Hoạt động tài trợ thương mại quốc tế tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh đông anh,

;- V " > :.#S- í ỉ ẹ * ’j í ' ẹ , W ịt - - Í ‘-Ĩ 5-r® N s* A ?Vắ; K : A sx rO O VI ẹ r NAM B ộ GIÁO DỤC VÀ ĐẢO TẠO LV.003397 HỌC /IỆN NGÂN HÀNG LV.003397 NGUYỄN THỊ HUỆ HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG M ẠI QUỐC TÉ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRI ẺN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHẢNH ĐÔNG ANH LUẬN VĂN THẠC s! KÍNH TẾ HÀ -2 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM B ộ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO H Ọ C V IỆN NG Â N H ÀNG NGUYỄN THỊ HUỆ HOẠT ĐỘNG TÀI TRỌ THƯƠNG MẠI QUỐC TÉ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐỒNG ANH Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC s ĩ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS NGUYỄN THỊ HỒNG HẢI HOC VIÊN NGÀN HANG TRUNG TÂM THÒNG TIN-THƯ VIỆN S ỡ ; la/ ỉ ia ì- : HÀ N Ộ I-2019 ' í LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan: Luận văn thạc sỹ “Hoạt động tài trợ thương mại quốc tế Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh Đơng Anh” cơng trình nghiên cứu riêng Các số liệu luận văn có nguồn trích dẫn, kết luận văn trung thực chưa công bố cơng trình nghiên cứu khác Hà Nội, ngày 10 tháng 04 năm 2019 Tác giả Nguyễn Thị Huệ ii LỜI CẢM ƠN Đe hoàn thành luận văn thạc sỹ này, em xin gửi lời cảm on sâu sắc đến thầy giáo, cô giáo trường Học viện Ngân hàng suốt q trình học tập niên khóa 2017 - 2019 giúp em có kiến thức bổ ích chun ngành học Đặc biệt, em xin kính gửi lời cảm on sâu sắc chân thành đến giáo viên hướng dẫn- TS Nguyễn Thị Hồng Hải tận tình hướng dẫn em suốt trình viết luận văn thạc sỹ Hà Nội, ngày 10 tháng 04 năm 2019 Tác giả Nguyễn Thị Huệ Ill MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM Ơ N DANH MỤC CÁC KÝ TỤ VIẾT T Ắ T vi DANH MỤC BẢNG, B IỂ U vii MỞ ĐẦU I CHƯƠNG 1: C SỞ LÝ LUẬN VÈ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI QƯÓC TÉ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 KHÁI QUÁT VỀ TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG M Ạ I 1.1.1 Khái niệm Tài trợ thương mại quốc tế Ngân hàng thương m ại .9 1.1.2 Các hình thức tài trợ thương mại quốc tế 10 1.1.3 Vai trò dịch vụ tài trợ trợ thương mại quốc t ế 21 1.2 PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI QUỐC TÉ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG M ẠI 24 1.2.1 Khái niệm 24 1.2.2 Sự cần thiết phát triển hoạt động tài trợ thương mại quốc tế Ngân hàng thương m i 26 1.2.3 Chỉ tiêu đánh giá phát triển hoạt động tài trợ thương mại quốc tế Ngân hàng thương m i 27 1.3 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG M Ạ I 34 1.3.1 Nhân tố khách quan 34 1.3.2 Nhân tố chủ quan 36 1.4 KINH NGHIỆM PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI QUỐC TẾ CỦA MỘT SỐ NGÂN HÀNG LỚN VÀ BÀI HỌC ĐỐI VỚI AGRIBANK- CHI NHÁNH ĐÔNG A N H 39 IV 1.4.1 Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) 39 1.4.2 Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam (Vietinbank) 40 1.4.3 Bài học kinh nghiệm cho Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam- Chi nhánh Đông Anh 41 KÉT LUẬN CHƯƠNG 43 CHƯƠNG 2: TH ựC TRẠNG VÈ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI QUỐC TÉ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIÉN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐỒNG ANH 44 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM- CHI NHÁNH ĐÔNG ANH 44 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam- Chi nhánh Đông Anh 44 2.1.2 Kết hoạt động kinh doanh Agribank - Chi nhánh Đông Anh từ năm 2016 đến năm 2018 48 2.2 T H ựC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI QUỐC TẾ TẠI AGRIBANK -CHI NHÁNH ĐÔNG ANH GIAI ĐOẠN 2016 -2018 52 2.2.1 Cơ sở pháp lý mơ hình hoạt động tài trợ thương mại quốc tế Agribank - Chi nhánh Đông A n h 52 2.2.2 Các tiêu định lượng 57 2.2.3 Các tiêu định tính 66 2.3 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI QUỐC TẾ TẠI AGRIBANK- CHI NHÁNH ĐÔNG A N H 72 2.3.1 Kết đạt 72 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 77 KẾT LUÂN CHƯƠNG 84 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI QUÓC TẾ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐÔNG ANH85 3.1 ĐỊNH HƯỚNG TRONG HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM- CHI NHÁNH ĐÔNG ANH 85 3.1.1 Định hướng phát triển dịch vụ tài trợ thương mại quốc tế Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam 85 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động tài trợ thương mại quốc tế Agribank - Chi nhánh Đông A n h 86 3.2 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI QUỐC TẾ TẠI AGRIBANK - CHI NHÁNH ĐÔNG A N H 87 3.2.1 Nhóm giải pháp Chính sách khách hàng 87 3.2.2 Nhóm giải pháp tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt quản lý rủi r o .89 3.2.3 Nhóm giải pháp nghiệp vụ tài trợ thương mại quốc tế 90 3.2.4 Nhóm giải pháp nâng cao chất lượng chế độ đãi ngộ cán làm công tác tài trợ thương mại quốc tế 91 3.2.5 Nhóm giải pháp nâng cấp hồn thiện công cụ hỗ trợ nghiệp vụ tài trợ thương mại quốc tế 92 3.3 KIẾN NG HỊ 94 3.3.1 Kiến nghị Chính phủ ngành liên quan 94 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước 95 3.3.3 Kiến nghị khách hàng 95 KẾT LUẬN CHƯƠNG 96 KÉT LUẬN 97 TÀI LIỆU THAM KHẢO 98 vi DANH MỤC CÁC KÝ T ự VIẾT TẮT STT Chữ viết tắt Nghĩa đầy đủ Incoterms Điều kiện thương mại quốc tế ISBP Tập quán ngân hàng tiêu chuẩn quốc tế L/C Thư tín dụng NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHPH Ngân hàng phát hành TCTD Tổ chức tín dụng TMQT Thương mại quốc tế TTQT Thanh toán quốc tế 10 UCP Quy tắc thực hành thống Tín dụng chứng từ 11 UPAS L/C Thư tín dụng trả chậm tốn 12 D/P Nhờ thu trả 13 D/A Nhờ thu trả chậm 14 B/L Vận đơn đường biển 15 XNK Xuất nhập vii D A N H M ỤC BẢ N G , BIỂU Bảng 2.1: Kết hoạt động kinh doanh năm 2016-2018 48 Bảng 2.2: số lượng doanh sổ giao dịch L/C nhập Agribank- chi nhánh Đông A nh 60 Bảng 2.3: sổ lượng doanh sổ giao dịch L/C xuất Agribank- chi nhánh Đông A nh 61 Bảng 2.4: sổ lượng doanh số giao dịch nhờ thu Agribank- chi nhánh Đông Anh .62 Bảng 2.5: Doanh thu tài trợ TM QT 64 Bảng 2.6: Kết doanh thu dịch vụ năm 2016-2018 65 Bảng 2.7: Kết khảo sát Mức độ uy tín ngân hàngvới khách hàng 67 Bảng 2.8: Kết khảo sát Mức độ đáp ứng nhu cầu khách hàng 68 Bảng 2.9: Kết khảo sát Năng lực phục vụ khách hàng .69 Bảng 2.10: Kết khảo sát Công cụ hỗ trợ .70 Bảng 2.11: Kết khảo sát Mức độ hài lòng chung giao d ịc h 72 Biểu đồ 2.1: Thu phí dịch vụ năm 2016- 2018 51 Biếu đồ 2.2: Dư nợ cho vay tài trợ XNK Agribank chi nhánh Đông A nh 58 Biểu đồ 2.3: Số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ tài trợ TMQT Agribank chi nhánh Đông Anh 63 Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức Agribank Đông A n h 45 Sơ đồ 2.2: Mơ hình hoạt động tài trợ TMQT sa u : 56 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Việc trở thành thành viên thứ 150 WTO dấu ấn quan trọng tiến trình đổi kinh tế Việt Nam, mở cho nhiều hội tiếp cận thị trường tài hàng đầu, nhiên đặt khơng thách thức ngân hàng nước ngồi phép kinh doanh bình đẳng ngân hàng thương mại nước Với phát triển mạnh mẽ thương mại quốc tế, ngày nay, hình thức tài trợ thương mại quốc tế ngày trở nên quan trọng trở thành hoạt động xương sống kinh tế giới Với định hướng phát triên theo hướng Tập đoàn tài —ngân hàng manh, đại có uy tín nước, vươn tầm ảnh hưởng thị trường tài khu vực giới, Agribank phải thực tái cấu lĩnh vực nhằm ứng phó với cạnh tranh ngày gay gắt Tuy nhiên, hoạt động tài trợ thương mại quốc tế Agribank nói chung Agribank chi nhánh Đơng Anh nói riêng phát triển chưa tương xứng với tiềm kỳ vọng lãnh đạo ngân hàng Đây mạnh hoạt động tài trợ thương mại quốc tế nhiệm vụ trọng tâm mà Agribank nói chung Agrìbank chi nhánh Đơng Anh nói riêng cần phải phát triển Xuất phát từ thực tiễn hoạt động trải qua trình học tập nghiên cứu, nhận thức tầm quan trọng vấn đề phù hợp với chun nghành đào tạo, có tính ứng dụng cao vào thực tế công việc, tác giả chọn đê tài: “Hoạt động tài trơ thươmg mại quốc tế Ngăn hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Đông A n h ” làm nội dung nghiên cứu luận văn thạc sỹ Tổng quan tình hình nghiên cứu đề tài Việc đánh giá nội dung hoạt động tài trợ thương mại quốc tế 87 với năm 2018 tiêu toàn hệ thống đề - Mở rộng nâng cao thị phần tài trợ TMQT cho khách hàng doanh nghiệp khách hàng FDI địa bàn huyện Đông Anh 3.2 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỌ THƯƠNG MẠI QUÓC TÉ TẠI AGRIBANK - CHI NHÁNH ĐƠNG ANH 3.2.1 Nhóm giải pháp Chính sách khách hàng Giải pháp vấn đề thực công tác khách hàng nào, chi nhánh đánh giá tầm quan trọng khách hàng hay chưa, chi nhánh phải xác định chiến lược phát triển kinh doanh chi nhánh Trong mỏi trường kinh doanh ngày phát triển cạnh tranh nay, việc nâng cao mức độ uy tín, xây dựng củng cổ thương hiệu Agribank Đơng Anh, kiếm sốt hạn chế rủi ro, nâng cao hiệu hoạt động tài trợ TMQT cho ngân hàng khách hàng cơng tác khách hàng phải thực thường xuyên liên tục đổi Thứ nhất, Agribank chi nhánh Đông Anh phải xây dựng chiến lược khách hàng hợp lý, phù họp với cấu khách hàng chi nhánh Ngân hàng thạnh cơng gắn bó hợp tác với khách hàng chặt chẽ Cơng tác xây dựng chiến lược khách hàng gồm có: - Củng cổ phát triên khách hàng truyền thống: doanh nghiệp nhà nước, khách hàng có quan hệ xuất nhập lâu năm, có lực xuất nhập mạnh - Phát triển khách hàng mới: Các công ty liên doanh, doanh nghiệp FDI, doanh nghiệp trẻ tham gia thị trường xuất nhập khâu, Agribank chi nhánh Đơng Anh cần có chế, sách riêng đổi với phân khúc khách hàng để khuyến khích đổi tượng sử dụng dịch vụ chi nhánh - Xây dựng sách giá họp lý cho đối tượng khách hàng: lãi 88 suất, chế phí, tỷ giá phải phù họp để giữ chân khách hàng có thu hút khách hàng tiềm Đây vân đê nhạy cảm nêu giá cao làm giảm lực cạnh tranh Agribank chi nhánh Đông Anh Nhung giá thấp sè ảnh hưởng trực tiếp đến thu nhập ngân hàng Điều quan trọng sách giá ngân hàng phải phù hợp với đối tượng khách hàng, sản phẩm dịch vụ cung cấp - Chi nhánh cần xây dựng sách ưu đãi vê câp tín dụng nhăm thu hút khách hàng XNK (về cấp hạn mức tín dụng, lãi suất vay, điều kiện vay vốn, hồ sơ, thủ tục vay vốn, công tác điều chỉnh kế hoạch dư nợ ngoại tệ ) Xây dựng gói sản phẩm liên kết tín dụng - tài trợ thương mại - TTQTkinh doanh ngoại tệ với ưu đãi lãi suất, phí, tỷ giá khách hàng xuât nhập - Aeribank Đône Anh cần đảm bảo cân đối nguồn vổn ngoại tệ hợp lý nhàm phát triển, hồ trợ khách hàng XNK; có sách thu hút khách hàng có nguồn vốn ngoại tệ lớn, xây dựng phương án cân đôi khoản ngoại tệ phù hợp, kịp thời đề xuẩt kế hoạch nhận tiền gửi, tiền vay tổ chức cá nhân sở bù đắp nguồn vốn ngoại tệ giảm sút Xây dựng chế khuyến khích, khen thưởng huy động nguồn vốn ngoại tệ - Xây dựng chế thẩm định, đánh giá khách hàng để từ xác định hạn mức mở L/C, hạn mức chiêt khâu cho khách hang Cong tac thẩm định, đánh giá khách hàng không quan tâm phân tích, đánh giá lực tài chính, phương án kinh doanh, mặt hàng nhập khau cua khach hang ma phải đánh giá tư cách pháp nhân khách hàng, mức độ uy tín kinh doanh khách hàng đối tác nước khách hàng Như vừa đảm bảo an toàn toán vừa dam bao thực hiẹn chmh sach khách hàng Thứ hai, Agribank chi nhánh Đông Anh phải chủ động tìm kiếm khách 89 hàng, tìm hiêu điểm mạnh điểm yếu doanh nghiệp đặc biệt khả tài chính, uy tín đạo đức kinh doanh Chi nhánh tư vấn cho khách hàng hoạt động tài trợ TMQT để tránh rủi ro hoạt động kinh doanh Tìm ba, phải tư vấn nghiệp vụ pháp luật cho khách hàng: Các khách hàng chi nhánh Đông Anh yếu nghiệp vụ tài trợ TMQT, có tìm hiểu sách, chế độ quản lý Nhà nước hoạt động tài trợ TMQT hiểu biết Thông lệ quốc tế hạn chế Những họp đồng ngoại thưonng ký khách hàng rủi ro chí hợp đơng bị vơ hiệu từ ký vi phạm pháp luật thực để sau phát sinh rủi ro khơng kiếm sốt Các cơng ty xt nhập khâu có đủ lực, trình độ, kiến thức ngoại thương tài trợ TMQT chiếm tỷ lệ nhỏ Vì vậy, nhiệm vụ ngân hàng đê đảm bảo an toàn phải tư vân cho khách hàng giao dịch tài trợ TMQT Tư vấn cho khách hàng nội dung Hợp đồng ngoại thương phát điêu khoản bât lợi cho khách hàng, tư vấn nguồn luật điều chỉnh giao dịch, hơ trợ khách hàng việc tìm hiểu đổi tác nước ngồi, Tóm lại, cơng tác tư vấn cho khách hàng phải thực cách toàn diện có chiêu sâu 3.2.2 Nhóm giải pháp tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt quản lý rủi ro Đây yêu cầu tất yếu đổi với tất hoạt động Ngân hàng Hoạt động tài trợ TMQT lại phải kiểm soát chặt chẽ để đảm bảo thực quy trình, pháp luật, phù họp với thơng lệ quốc tế, nhanh chóng phát sai sót để có biện pháp xử lý kịp thời Cơng tác kiểm sốt phải thực nguyên tắc, quy định, đảm bảo nguyên tắc kiếm sốt độc lập Cán kiêm sốt khơng phép thực chức toán viên ngược lại (cài đặt thẩm quyền người sử dụng) 90 Đấy mạnh hoạt động kiếm tra định kỳ đột xuất nhằm phát kịp thời điêm yêu, bât cập hoạt động kinh doanh ngân hàng nói chung hoạt động tài trợ TMỌT nói riêng Thực tế, cơng tác kiếm tra kiêm sốt chi nhánh rât lỏng lẻo Cơng tác kiêm tra, kiêm soát chủ yêu tập trung vào việc thâm định hơ sơ, tình hình tài khách hàng chưa quan tâm đến kỹ thuật nội dung Thư bảo lãnh, L/C trả chậm, hàm chứa rât nhiều rủi ro yếu nahiệp vụ kiên thức luật thương mại qc tể Vì chi nhánh cần bố trí đủ cán có trình độ chun mơn cao, đạo đức tốt để thực kiểm soát hoạt động tài trợ TMỌT Tăng cường công tác quan lý rủi ro đổi với lãi suất tỷ giá bàng cách tăng cường triên khai nghiệp vụ mua bán kỳ hạn nghiệp vụ hốn đổi tỷ giá, lãi st đê phịng tránh rủi ro tỷ aiá đến hạn Việc mua bán kv hạn cần thực sơ cân đổi nauồn naoại tệ cam kết toán L/C trả ngay, L/C trả chậm, cam kết tốn nhờ thu có kỳ hạn Trong giao dịch tài trợ TMỌT, Aaribank chi nhánh Đông Anh cần phải xem xét, cân đôi nguôn vôn ngoại tệ họp lý đánh giá khả tái tạo nguồn ngoại tệ đê trả nợ khách hàng, xây dựng kể hoạch cân đối nguồn ngoại tệ đê đảm bảo đủ ngoại tệ toán đên hạn 3.2.3 Nhóm giải pháp nghiệp vụ tài trọ’ thưong mại quốc tế - Phải đa dạng hóa loại hình phương thức tài trợ XNK Để phù hợp với phát triển kinh tế xã hội, Agribank chi nhánh Đơng Anh cần mở rộng thêm hình thức tài trợ TMQT nhằm đa dạng hóa hình thức tài trợ hồn thiện chế tín dụng Chi nhánh chưa phát sinh giao dịch tài trợ TMQT liên quan đến bao tốn Ngồi nên đa dạng hóa phương thức cho vay sở đảm bảo thuận tiện nhanh gọn cho khách hàng Hiện tại, Agribank chi nhánh áp dụng phương thức 91 cho vay theo hạn mức để tài trợ XNK tới Agribank chi nhánh Đông Anh tài trợ cho khách hàng vay chấp bàng lô hàng đổi với nhũng khách hàng uy tín, truyền thống Neu phương thức tài trợ thể chấp lô hàng nhập khấu áp dụng Agribank chi nhánh Đông Anh giảm áp lực tài sản bảo đảm khách hàng phải đưa vào ngân hàng, phát triên quy trình tín dụng, nâng cao chất lượng cung ứng dịch vụ ngân hàng - Mở rộng tăng trưởng hoạt động tài trợ TMQT: tập truna, đâu tư cho khách hàng có uy tín, khả tài tơt cho doanh nghiệp có nguồn thu ngoại tệ từ hàng xuất, khắc phục tình trạng cân đôi dư nợ cho vay xuất khấu nhập khâu Agribank cân thiêt phải mớ rộng thêm đổi tượng cho vay sơ phân tích kỳ phương án kinh doanh, đánh giá xác tình hình tài doanh nghiệp đê phát triên mạng lưới khách hàng phân tán rủi ro tránh tình trạng tập trung dư nợ lớn vào khách hàng hav nhóm khách hàng - Phải khơng ngừng nâng cao chất lượng cơng tác thơng tin tín dụng: Agribank chi nhánh Đông Anh cần phải thường xuyên tiêp cận với khách hàng, nắm bắt thông tin khách hàng, xây dựng tôt hệ thông thông tin tín dụng, từ cán tín dụng có đầy đủ thông tin khách hàng vay vổn Từ đó, việc thấm định định đổi với khách hàng vay vịn tài trợ xác, nhanh chóng hạn chế tối đa rủi ro 3.2.4 Nhóm giải pháp nâng cao chất lượng chế độ đãi ngộ đối vói cán làm cơng tác tài trọ’ thu’O’ng mại quốc tế Agribank chi nhánh Đông Anh cần tuyển dụng, bố trí cán tài trợ TMQT phù họp, ổn định có sách đãi ngộ nhằm thu hút nâng cao suất lao động nghiệp vụ tài trợ TMQT Nghiệp vụ tài trợ TMQT nghiệp vụ phức tạp, liên quan đến nhiều đối tượng, nhiều lĩnh vực, ngành nghề luật pháp nhiều nước khác nhau, đòi hỏi cán phải có lực 92 chun mơn nghiệp vụ giỏi tài trợ TMQT, có kinh nghiệm; nghiệp vụ hiệu quả, thuộc nhóm nghiệp vụ phức tạp có tỷ suất lợi nhuận cao số nghiệp vụ ngân hàng nên cần xếp cán phải giàu kiến thức pháp luật ngồi nước, tập qn thương mại qc tế Vì vậy, cần có sách đãi ngộ phù hợp với cán tài trợ TMQT đê thu hút nguồn nhân lực chất lương cao, gắn bó lâu dài, nhiệt huyết với công việc; (i) Hạn chế luân chuyển cán tài trợ TMQT (tối thiểu năm luân chuyển lần); (ii) Tạo điều kiện cho cán tài trợ tập trung vào chuyên môn, không kiêm nhiệm cơng việc khác; (iv) Có chế độ lương, thường cho cán tài trợ TMQT tương đương với chế độ cho cán tín dụng - Đổi hình thức đào tạo: Chi nhánh nên mở lóp tập huấn nghiệp vụ nhằm nâng cao lực thẩm định, cho vay, quản lý khoản vay đặc biệt khoản vay cho khách hàng pháp nhân Đôn2 thời, xây dựng kể hoạch đào tạo tổng thể đảm bảo đào tạo lồng ghép kiến thức tài trợ TMQT cho vay, bảo lãnh) với TTQT cho cán tài trợ, cán tín dụng nhàm đảm bảo phổi hợp chặt chẽ, nhanh chóng phận tài trợ thương mại, tín dụng kinh doanh ngoại hối chi nhánh, từ tăng cường chất lượng cung ứng dịch vụ cho khách hàng, cải thiện khả cạnh tranh Agribank - Tổ chức tập huấn định kỳ cho cán nghiệp vụ văn bản, quy trình, quy chế liên quan đến hoạt động tài trợ TMQT Chính phủ, NHNN, Agribank; thường xuyên cập nhật cho cán kiến thức, tiêu chuẩn TTQT tài trợ TMQT 3.2.5 Nhóm giải pháp nâng cấp hồn thiện cơng cụ hỗ trợ nghiệp vụ tài trợ thương mại quốc tế Nâng cấp hồn thiện cơng cụ hỗ trợ nghiệp tài trợ TMQT nhóm giải pháp cần có phối hợp đồng nhịp nhàng chi nhánh Ban 93 trụ sở Nhóm giải pháp bao gồm: Phát triển SPDV tiện ích nghiệp vụ tài trợ TMQT - Chi nhánh phổi hợp với Ban ĐCTC phối hợp nghiên cứu triên khai sơ sản phâm dịch vụ tiện ích như: Nhom san pham toan L/C đặc thù (Back to back L/C, Red clause L/C, Standby L/C), - Chi nhánh phổi họp với Ban Tín dụng, Ban ĐCTC nghiên cứu, xem xét triển khai số sản phẩm tài trợ TMQT gồm: Bao toán xuât khâu, bao toán nhập khẩu, loại hình sản phâm tài trợ TMQT (tai trợ hang lưu kho cho vay chấp L/C); Gói sản phâm liên kêt tín dụng TTQT - tài trợ thương mại Xây dựng đổi hệ thống công nghệ thông tin Phối họp với Trung tâm Cơng nghệ thơng tin: Hồn thiện tnen khai cung ứng dịch vụ tài trợ TMQT, kinh doanh ngoại tệ qua kênh Internet Banking Đau tư nâng cấp thay hệ thống công nghệ thông tin đảm bảo vận hành thông suốt ổn định đáp ứng yêu câu quản lý, phát triên sản phâm dich vụ, khach hang, số lượng tài khoản giao dịch Hô trợ phân loại sở khach hang đe xay dựng chương trình chăm sóc khách hàng VIP Chính sách Marketing Xây dựng chương trình khuyến mại ưu đãi dành riêng cho doanh nghiệp XNK triển khai định kỳ hàng năm; xây dựng chương trình quảng bá dich vu tài trơ TMQT đên tât cac khach hang chi nhanh gop phần hướng tới mục tiêu nâng cao thị phân hoạt động tài trợ TMQT cua chi nhánh Đông Anh so với NHTM khác địa bàn Agribank chi nhánh Đông Anh chủ động triển khai hoạt động quảng bá tiếp thị truyền thơng có trọng điểm, lựa chọn hình thức tiếp thị quảng bá sản phẩm dịch vụ tài trợ TMQT theo gói sản phâm dịch vụ: tín dụng —tai trợ thương mại - TTQT - kinh doanh ngoại tệ phù họp với nhóm khách hàng mục tiêu 94 3.3 KIẾN NGHỊ 3.3.1 Kiến nghị đối vói Chính phủ ngành liên quan Xây dựng hệ thống văn pháp quy phù hợp với thông lệ quốc tế đặc điểm Việt Nam tạo hành lang pháp lý cho hoạt động tài trợ TMQT NHTM Nhà nước cần phải đảm bảo ổn định quán hệ thống quy phạm pháp luật luật thương mại, luật đầu tư, luật doanh nghiệp, luật thuế, tránh thay đổi không dự báo trước làm ảnh hưởng tiêu cực đến hoạt động kinh doanh doanh nghiệp NHTM Ổn định môi trường kinh tế vĩ mô nhằm tạo điều kiện cho việc phát triển ổn định bền vững hoạt động kinh doanh nói chung hoạt động tài trợ TMQT NHTM nói riêng Phát triển Hiệp hội neân hàng Việt Nam hỗ trợ cho NHTM Việt Nam hợp tác tìm hiểu khách hàng đối tác, giúp đỡ tương trợ trình hội nhập, phát triển hạn chế bớt rủi ro Mở rộng nâng cao hiệu hoạt động kinh tế đối ngoại theo hướng đa phương hóa, đa dạng hóa Chủ động hội nhập kinh tế quốc tế theo lộ trình phù họp với điều kiện nước ta đảm bảo thực cam kết quan hệ song phương đa phương Thực có hiệu sách thương mại, thực sách khuyến khích đẩy mạnh hoạt động xuất nhập Điều hành chế tỷ giá hối đoái linh hoạt, thận trọng theo chế thị trường, dần bước tiến tới áp dụng chế tỷ giá hối đoái tự Nhà nước can thiệp cần thiết thông qua công cụ lãi suất chiết khấu biện pháp vĩ mô khác Cải cách manh mẽ triệt để thủ tục hành chính, tạo hành lang thơng thống cho hoạt động xuất nhập khẩu, cần có phối hợp bộ, ngành hải quan, thuế, Cơng an, Viện kiểm sốt tịa án tạo điều kiện thuận lợi phục vụ 95 doanh nghiệp tham gia hoạt động xuất nhập khâu theo chu trình tuân tự khép kín, giảm bớt thủ tục, tránh phiền hà, tiết kiệm thời gian chi phí 3.3.2 Kiến nghị đối vói Ngân hàng Nhà nước Hồn thiện văn luật nhằm hướng dẫn, thị hoạt động liên quan tới hoạt động tài trợ TMQT Phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng, thường xuyên giám sát hoạt động thị trường này, mở rộng đơi tượng tham gia, đa dạng hóa loại ngoại tệ mua bán thị trường đa dạng hóa phưomg thức tài trợ TMQT Xây dựng chế tỷ giá mềm dẻo, linh hoạt, phù hợp với thị trường hoạt động kinh doanh NHTM Xây dựng câu dự trữ ngoại tệ hợp lý, quản lý chặt việc lưu thông mua bán ngoại tệ thị trường tự hạn chế tượng đầu cơ, găm giữ ngoại tệ NHNN cần tăng cao hỗ trợ thông tin cho NHTM Trung tâm phòng neừa rủi ro (CIC) cần nâng cao hiệu hoạt động việc thu thập thông tin tổ chức lừa đảo, rửa tiền nước để lưu ý ngân hàng Ngoài ra, CIC cần cập nhật trường hợp rủi ro xảy hướng giải quyết, cách phòng ngừa dự báo rủi ro xảy Dự báo biến động xảy đặc biệt tỷ giá, giúp NHTM có phương pháp phịng ngừa hợp lý Cơ quan thực chức thu thập, tổng hợp cung cấp thông tin độc lập khách quan vê hoạt động tô chức sản xuât kinh doanh, tiêu thụ hàng hóa khả tài doanh nghiệp Từ dó xếp hạng tín nhiệm doanh nghiệp, vào số tín nhiệm để NHTM định việc cấp hạn mức tín dụng tài trợ cho doanh nghiệp 3.3.3 Kiến nghị đối vói khách hàng Chủ động tìm hiểu sử dụng loại hình tài trợ TMQT, tăng cường nâng cao trình độ hiểu biết cán nhân viên nghiệp vụ ngoại thương Để làm điều này, doanh nghiệp nên thường xuyên cử cán tham gia lớp tập huấn xuất nhập trường đại học chuyên ngành, 96 NHTM tổ chức Tích cực tìm hiểu nghiệp vụ ngoại thương thơng qua buổi hội thảo giới thiệu sản phẩm nghiệp vụ tài trợ TMQT NHTM, tìm hiểu qua website, học trực tuyển hay trực tiếp tới gặp cán ngân hàng Khách hàng cần tuân thủ theo thơng lệ quốc tể, ln có thái độ hợp tác với ngân hàng việc tìm biện pháp tháo gỡ khó khăn phát sinh rủi ro c ầ n nâng cao tính chủ động việc nghiên cứu, tìm hiểm rõ bạn hàng đồng thời tranh thủ tư vấn thông tin ngân hàng để tạo lợi thể ký kết hợp đồng TMQT, tránh điều khoản bất lợi suốt trình thực giao dịch tài trợ TMQT KÉT LUẬN CHƯƠNG Xu thể hội nhập kinh tế quốc tế Việt Nam mở nhiều hội thách thức cho khách hàng NHTM nước Dựa theo định hướne chiến lược phát triên hoạt động tài trợ TMQT Agribank nói chung định hướng phát triển Agribank chi nhánh Đơng Anh nói riêng, tác giả đưa giải pháp mang tính hệ thổng tính cục Đây giải pháp khơng so với NHTM thực hoạt động tài trợ TMQT Việt Nam hoạt động tài trợ TMQT Agribank nói chung Agribank Đơng Anh nói riêng, giải pháp cần triên khai trước tiên Chúng ta có thê phát tnên điểm xuất phát ngang với đối thủ lại Trên sở lý luận khoa học trình bày Chương 1, phân tích, đánh giá Chương 2, luận văn đề xuất hệ thống giải pháp kiến nghị đồng Agribank, Chính Phủ, NHNN bên liên quan nhằm nâng cao hiệu hoạt động tài trợ TMQT đôi với Agribank chi nhánh Đông Anh 97 KẾT LUẬN Phát triển hoạt động tài trợ TMQT hoạt mang lại hiệu cao hoạt động kinh doanh ngân hàng Vai trò hoạt động tài trợ TMQT không giúp NHTM tồn tại, phát triển mà giúp ngân hàng khẳng định vị thể, uy tín thương hiệu nước trường quốc tế Agribank chi nhánh Đông Anh suốt thời gian qua nỗ lực cố gắng để phát triển hoạt động tài trợ TMQT nhằm trợ giúp khách hàng xuất nhập vượt qua khó khăn Trên sở hướng đến giải pháp phát triên hoạt động tài trợ TMQT, luận văn hoàn thành số nhiệm vụ sau: - Một là, hệ thống hóa sở lý luận phát triển hoạt động TMQT NHTM; - Hai là, phân tích thực trạng phát triển hoạt động tài trợ TMQT Agribank - chi nhánh Đơna Anh Trên sờ đó, luận văn đánh giá kêt qua đạt cũnơ han chế ngân hàng hoạt động tài trợ TMQT tìm nguyên nhân ưu nhược điểm đó; - Ba là, sờ khoa học trình bày Chương 1, phân tích, đánh giá Chương 2, luận văn đề xuất hệ thống giải pháp kiến nghị đồng Agribank - chi nhánh Đơng Anh, Chính Phủ, NHNN, bên liên quan nhằm nâng cao hiệu hoạt động tài trợ TMQT đôi với Agribank chi nhánh Đơng Anh Do cịn nhiều hạn chế kinh nghiệm nghiên cứu khoa học nên luận văn khó tránh khỏi thiếu sót Em kính mong nhận đóng góp q báu q Thầy Cơ bạn để khóa luận hồn thiện Một lần nữa, em xin chân thành cảm ơn! 98 TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Việt Ban Định chế tài Agribank (2018), Quy trình tốn quốc tế khách hàng pháp nhân hệ thông Agribank, lưu hành nội bọ Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Đông Anh (2016 - 2018), “Báo cảo tổng kết hoạt động kinh doanh năm từ 2016- 2018 “Giáo trình tài trợ thương mại quổc tế” GS TS Nguyễn Thị Quy (NXB Thống Kê 2012) Luận văn thạc sỹ Phạm Hồng Chi ’’Hoạt động tài trợ thương mại quốc tế ngân hàng nông nghiệp phát triên nông thôn Việt Nam thực trạng va giải pháp phát triển” (Đại học ngoại thương 2006) Luận văn thạc sỹ Lương Kiều Linh (2010) ” Đẩy mạnh hoạt động tài trợ thương mại Ngân hàng Công Thương Việt Nam sau co phan hoa Luận văn thạc sỹ Vương Đức Thắng (2018) “Phát triển hoạt động tài trợ thương mại Ngân hàng thương mại cô phân Quân ĐỘI Bộ Tập quán quốc tế L/C Phòng Thương mại quốc tế ICC (2007), Nhà xuất Đại học Kinh tế quốc dân GS TS Nguyễn Văn Tiến (2007), “Cẩm nang Thanh toán quốc tế L/C”, NXB Thống Kê GS TS Nguyễn Văn Tiến (2017), “Cẩm nang Thanh toán quốc tế &Tài trợ ngoại thương”, NXB Lao Động 10 GS TS Nguyễn Văn Tiến, PGS.TS Nguyễn Mạnh Hùng (2017), “Cẩm nang Quản trị rủi ro kinh doanh ngăn hàng ”, NXB Lao Động 11 GS TS Nguyễn Văn Tiến (2015), “Toàn tập Quản trị Ngân hàng thương mại ”, NXB Lao Động 12 Cẩm nang 280 quy tắc kiểm tra chứng từ toán theo L/C tuân thủ ƯCP 600 (ISBP 745 2013), Nhà xuất lao động 2013 13 INCOTERMS 2010 Phòng Thương mại quốc tế (2010), Nhà xuất 99 thông tin truyền thông T iếng Anh FCI, Global factoring volume: year review, 2014 ICC, Rethinking trade & Finance, 2013 Các w ebsite http://www.vpbank.com.vn/ https://www.techcombank.com.vn/Desktop.aspx/Tin-tuc/TTT/Tai tro thuong mai-san choi Ion cho cac ngan hangỊ http://www.customs.gov.vn/lists/tinhoatdong/ViewDetails.aspx7ID—20678&Cate gorv=Th%E 1%BB%91ng%20k%C3%AA%20H%E 1%BA%A3 i%20quan http://vietstock.vn/chu-de/259/no-xau-ngan-hang.htm http://www.bidv.com.vn/ http://www.vietcombank.com.vn/ http://www.agribank.com.vn/default.aspx http://www.vnba.org.vn/ Phụ lục Anh/Chị vui lịng cho biết mức độ đồng ý qua phát biểu cách đánh dấu X vào câu trả lời phù họp từ đến theo qui ước: Đồng ý Hồn tồn Bình Hồn tồn Phản đổi đồng ý thường phản đối MỨC Đ ộ ĐỊNG Ý T IÊ U C H Í Đ Á N H G IẢ STT S ự U Y T ÍN I STC01 Agribank Đông Anh thực giới thiệu, cam kết với Anh/Chị STC02 Khi Anh/Chị có nhu cầu tài trợ TMQT, Agribank Đông Anh sẵn sàng hỗ trợ STC03 Agribank Đông Anh thực dịch vụ tài trợ TMQT từ lần Anh/Chị giao dịch STC04 Agribank Đông Anh đáp ứng dịch vụ tài trợ TMQT thời gian hứa với Anh/Chị STC05 Khi Anh/Chị có thắc mắc, khiếu nại, Agribank Đơng Anh giải thoả đáng STC06 Thời gian xử lý nghiệp vụ tài trợ TMQT Agribank Đông Anh nhanh chóng STC07 Nhân viên tài trợ TMQT Agribank Đông Anh xử lý nghiệp vụ xác (khơng sai sót) STC08 Thưong hiệu Agribank Đông Anh làm Anh/Chị tin tưởng II SƯ ĐÁP ỨNG DU09 Ngân hàng sử dụng hệ thống SWIFT nên tiện lợi nhanh chóng DƯ 10 Nhân viên tài trợ TMQT thông báo cho Anh/Chị biêt dich vu hoàn thành DƯ11 Nhân viên tài trợ TMỌT nhiệt tình giúp đỡ Anh/Chị đê hoàn thiện hồ sơ tài trợ TMQT cách nhanh chóng DU 12 Ngân hàng có sản phẩm tài trợ TMQT đáp ứng nhu cầu Anh/Chị III NĂNG LƯC PHUC VỤ NLPV13 Nhân viên tài trợ TMQT phục vụ Anh/Chị nhanh chóng, hạn NLPV14 Nhân viên tài trợ TMQT giỏi nghiệp vụ, có trình độ vững vàng NLPV15 Anh/chị cảm thấy an toàn thực giao dịch với Ngân hàng NLPV16 Nhân viên tài trợ TMQT giải đáp thẳc măc L Anh/Chị cách xác NLPV17 Khi Anh/Chị gặp khó khăn, Ngân hàng ln sắn sàng hô trợ Anh/Chị NLPV18 Cách ứng xử nhân viên tài trợ TMQT ngày tạo tin tưởng cho Anh/Chị SƯ ĐỒ NG CÁM IV SDC19 Nhân viên tài trợ TMQT vui vẻ, thân thiện thê nhã nhặn mực với Anh/Chị SDC20 Ngân hàng thể quan tâm đên cá nhân Anh/Chị dip đặc biệt (lễ, tết, sinh nhật ) SDC21 Ngân hàng có nhiều sách ưu đãi đơi với khách hàng VIP (khách hang truyền thống, khách hàng có uy tín, khách hàng SDC22 Ngân hàng hiểu nhu câu đặc biệt Anh/Chi SDC23 Ngân hàng thường xuyên tổ chức hội thảo đê lăng nghe ý kiến đóng góp chia sẻ thơng tin liên quan vê nghiệp vụ TTQT SDC24 Ngân hàng giúp đào tạo nghiệp vụ tài trợ TMQT cho nhân viên Anh/Chị SDC25 Ngân hàng thể người bạn đông hành Anh/Chi P H Ư Ơ N G T IÊ N H Ư U H ÌN H V PTHH26 Cơ sỡ vát chất Ngân hàng đại PTHH27 Văn phòng làm viêc trang trí rât ân tượng PTHH28 Các quảng cáo dịch vụ tài trợ TMQT Ngân hàng trông hấp dẫn, đa dạng PTHH29 Ngân hàng cỏ dịch vụ giao dịch trực tuyên qua Internet PTHH30 Trang phục nhân viên ngân hàng gọn gàng, lịch sự, tác phong chuyên nghiệp PTHH31 Địa điểm giao dịch Ngân hàng rât thuận tiện đôi với Anh/Chị PTHH32 Thời gian làm việc Ngân hàng rầt thuận tiện cho Anh/Chị giao dịch PTHH33 Ngân hàng có mạng lưới giao dịch rộng khăp rât thuận tiện cho Anh/ChỊ giao dịch G IÁ C Ả VI GC34.Phí dịch vụ tài trợ TMQT Ngân hàng rât cạnh tranh GC35 Ngân hàng có gói ưu đãi phí tài trợ TMQT, lãi suất, tỷ giá cho Anh/Chị GC36 Ngân hàng mua bán ngoại tệ với giá cạnh tranh í GC37 Lãi suất cho vay tài trợ thương mại cạnh tranh GC38 Ngân hàng sẵn sàng mua bán ngoại tệ với Anh/Chị