Mở rộng phương thức thanh toán tín dụng chứng từ tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh đông anh,

NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - KHUẤT THỊ THU TRANG MỞ RỘNG PHƢƠNG THỨC THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐÔNG ANH LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI – 2019 NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - KHUẤT THỊ THU TRANG MỞ RỘNG PHƢƠNG THỨC THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐƠNG ANH Chun ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS.TS PHẠM THỊ HOÀNG ANH HÀ NỘI - 2019 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan: Luận văn thạc sỹ “Mở rộng phương thức tốn tín dụng chứng từ Ngân hàng Nơng nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – chi nhánh Đơng Anh” cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu luận văn có nguồn trích dẫn, kết luận văn trung thực chƣa đƣợc cơng bố cơng trình nghiên cứu khác Hà Nội, ngày tháng năm 2019 Tác giả Khuất Thị Thu Trang ii LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành luận văn thạc sỹ này, em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến thầy giáo, cô giáo trƣờng Học viện Ngân hàng suốt trình học tập niên khóa 2017 2019 giúp em có đƣợc kiến thức bổ ích chuyên ngành học Đặc biệt, em xin kính gửi lời cảm ơn sâu sắc chân thành đến giảng viên hƣớng dẫn- PGS.TS Phạm Thị Hoàng Anh tận tình hƣớng dẫn em suốt trình viết luận văn thạc sỹ iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN -ii DANH MỤC CÁC KÝ TỰ VIẾT TẮT - vi DANH MỤC BẢNG, BIỀU ĐỒ, SƠ ĐỒ vii MỞ ĐẦU - CHƢƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ MỞ RỘNG PHƢƠNG THỨC THANH TOÁN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI - 1.1 KHÁI QUÁT VỀ THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm toán quốc tế - 1.1.2 Các phƣơng thức toán quốc tế 1.1.3 Vai trị tốn quốc tế 10 1.2 LÝ LUẬN VỀ PHƢƠNG THỨC THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ 11 1.2.1 Khái niệm phƣơng thức tốn tín dụng chứng từ 11 1.2.2 Các bên tham gia quy trình tốn tín dụng chứng từ 12 1.2.3 UCP- Văn pháp lý phƣơng thức tốn tín dụng chứng từ 14 1.3 MỞ RỘNG PHƢƠNG THỨC THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI - 14 1.3.1 Khái niệm mở rộng phƣơng thức tốn tín dụng chứng từ ngân hàng thƣơng mại 14 1.3.2 Chỉ tiêu đánh giá mở rộng phƣơng thức toán tín dụng chứng từ Ngân hàng thƣơng mại 15 1.3.3 Các nhân tố ảnh hƣởng đến mở rộng phƣơng thức tốn tín dụng chứng từ Ngân hàng thƣơng mại - 19 1.4 KINH NGHIỆM MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ 23 1.4.1 Kinh nghiệm mở rộng phƣơng thức tốn tín dụng chứng từ ngân hàng nƣớc 23 iv 1.4.2 Bài học rút Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Đông Anh - 25 KẾT LUẬN CHƢƠNG - 27 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG MỞ RỘNG PHƢƠNG THỨC THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM- CHI NHÁNH ĐÔNG ANH - 28 2.1 KHÁI QUÁT HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐÔNG ANH 28 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển - 28 2.1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nông thôn – Chi nhánh Đông Anh - 31 2.2 THỰC TRẠNG MỞ RỘNG PHƢƠNG THỨC THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM– CHI NHÁNH ĐÔNG ANH 35 2.2.1 Triển khai văn pháp luật điều chỉnh phƣơng thức tốn tín dụng chứng từ Agribank - 35 2.2.2 Thực trạng mở rộng phƣơng thức tốn tín dụng chứng từ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn – Chi nhánh Đông Anh 37 2.3 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG MỞ RỘNG PHƢƠNG THỨC THANH TOÁN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN – CHI NHÁNH ĐÔNG ANH - 61 2.3.1 Những kết đạt đƣợc - 61 2.3.2 Tồn - 62 2.3.3 Nguyên nhân từ hạn chế 64 KẾT LUẬN CHƢƠNG - 68 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP MỞ RƠNG PHƢƠNG THỨC THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM- CHI NHÁNH ĐÔNG ANH 69 3.1 ĐỊNH HƢỚNG MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI v NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAMCHI NHÁNH ĐÔNG ANH ĐẾN NĂM 2025 - 69 3.1.1 Định hƣớng phát triển chung đến năm 2025 - 69 3.1.2 Định hƣớng mở rộng phƣơng thức tín dụng chứng từ 70 3.2 GIẢI PHÁP MỞ RỘNG PHƢƠNG THỨC THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM- CHI NHÁNH ĐÔNG ANH - 71 3.2.1 Phát triển tổ chức nhân sự, tăng cƣờng đào tạo mở rộng phạm vi hoạt động - 71 3.2.2 Đẩy mạnh hoạt động tài trợ xuất nhập 73 3.2.3 Đẩy mạnh dịch vụ tƣ vấn khách hàng hoạt động toán theo phƣơng thức tín dụng chứng từ 73 3.2.4 Mở rộng thị phần - 74 3.2.5 Xây dựng chiến lƣợc marketing phù hợp - 75 3.2.6 Tăng cƣờng công tác kiểm tra, kiểm soát nội thống kê 76 3.2.7 Duy trì phát triển quan hệ đại lý với ngân hàng nƣớc 76 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ - 78 3.3.1 Kiến nghị Chính Phủ - 78 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nƣớc 80 3.3.3 Kiến nghị doanh nghiệp xuất nhập 80 3.3.4 Kiến nghị Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam 82 KẾT LUẬN CHƢƠNG - 84 KẾT LUẬN CHUNG 85 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 86 vi DANH MỤC CÁC KÝ TỰ VIẾT TẮT STT Chữ viết tắt Nghĩa đầy đủ Incoterms Điều kiện thƣơng mại quốc tế ISBP Tập quán ngân hàng tiêu chuẩn quốc tế L/C Thƣ tín dụng NHNN Ngân hàng Nhà nƣớc NHTM Ngân hàng thƣơng mại NHPH Ngân hàng phát hành NHTB Ngân hàng thông báo TCTD Tổ chức tín dụng TTQT Thanh tốn quốc tế 10 UCP Quy tắc thực hành thống Tín dụng chứng từ 11 UPAS L/C Thƣ tín dụng trả chậm toán 12 XNK Xuất nhập 13 KHDN Khách hàng Doanh nghiệp 14 TDCT Tín dụng chứng từ 15 SPDV Sản phẩm dịch vụ vii DANH MỤC BẢNG, BIỀU ĐỒ, SƠ ĐỒ A.Danh mục bảng Bảng 2.1: Kết hoạt động kinh doanh năm 2014 - 2018 - 32 Bảng 2.2: Huy động vốn Agribank Chi nhánh Đông Anh (2014 – 2018) 32 Bảng 2.3: Kết hoạt động tín dụng Agribank Đơng Anh (2014-2018) 33 Bảng 2.4: Kết khảo sát Mức độ uy tín ngân hàng với khách hàng 39 Bảng 2.5: Kết khảo sát Mức độ đáp ứng nhu cầu khách hàng - 40 Bảng 2.6: Kết khảo sát Năng lực phục vụ khách hàng 41 Bảng 2.7: Kết khảo sát Công cụ hỗ trợ 42 Bảng 2.8: Kết khảo sát Mức độ hài lòng chung giao dịch 44 Bảng 2.9: Tình hình hoạt động kinh doanh ngoại tệ Agribank–Chi nhánh Đông Anh giai đoạn 2014-2018 - 45 Bảng 2.10: Số lƣợng doanh số phát hành L/C nhập Agribank Chi nhánh Đông Anh - 50 Bảng 2.11: Số lƣợng doanh số giao dịch L/C xuất Agribank - Chi nhánh Đông Anh - 52 Bảng 2.12: Số số lƣợng khách hàng toán L/C Nhập Agribank- Chi nhánh Đông Anh giai đoạn 2014-2018 - 54 Bảng 2.13: Số số lƣợng khách hàng toán L/C xuất Agribank- Chi nhánh Đông Anh giai đoạn 2014-2018 - 55 Bảng 2.14: Thu phí Agribank Chi nhánh Đông Anh - 56 Bảng 2.15: Thị phần hoạt động toán quốc tế theo phƣơng thức TDCT địa bàn huyện Đông Anh 60 B Danh mục biểu đồ Biểu đồ 2.1: Kết kinh doanh dịch vụ năm 2014- 2018 34 Biểu đồ 2.2: Dƣ nợ cho vay tài trợ xuất nhập Agribank chi nhánh Đông Anh 47 Biểu đồ 2.4: Số lƣợng khách hàng sử dụng dịch vụ toán TDCT Agribank chi nhánh Đông Anh 55 viii Biểu đồ 2.5: Phí thu từ hoạt động toán TDCT Agribank Chi nhánh Đông Anh 56 Biểu đồ 2.6: Tỷ trọng phí thu từ hoạt động TTQT theo phƣơng thức TDCT/ - 58 Biểu đồ 2.7: Tỷ trọng doanh số toán TDCT/ Tổng doanh số TTQT 59 Biểu đồ 2.8: Tỷ trọng doanh số toán L/C xuất L/C nhập Agribank Chi nhánh Đông Anh 63 C Danh mục sơ đồ Sơ đồ 1.1: Quy trình nghiệp vụ phƣơng thức toán TDCT 13 Sơ đồ 2.1: Bộ máy tổ chức Agribank Đông Anh 29 77 ngân hàng hàng học hỏi kinh nghiệm toán quốc tế từ quốc gia tiên tiến giới Với phƣơng thức TDCT, hệ thống ngân hàng đại lý vô quan trọng hoạt động toán trở nên an toàn đối tác ngân hàng lớn, có uy tín trƣờng hợp chọn ngân hàng thơng báo, Agribank có quan hệ đại lý với nhiều quốc gia giới, thị trƣờng khó thƣờng phát L/C đến khơng làm khó đƣợc ngân hàng, vậy, Agribank cần tập trung vào điểm sau: - Tiếp tục giữ vừng mối quan hệ đại lý với ngân hàng tại, thƣờng xuyên soát lại quan hệ, kiểm tra tần suất quan hệ, chi nhánh có nhu cầu thiết lập hay không, giá trị tốn hàng năm bao nhiêu, việc quan hệ khiến ngân hàng giới đơn phƣơng hủy quan hệ đại lý với Agribank việc quan hệ khơng có hiệu khiến Agribank tốn chi phí trì Thay vào Agribank thiết lập quan hệ với ngân hàng khác có lợi Đối với ngân hàng có quan hệ đại lý với Agribank, ngân hàng nên tôn trọng thực cam kết, tập quán quốc tế mà hai bên thống Ngoài ra, nên tổ chức buổi giao lƣu, hội thảo để học hỏi kinh nghiệm, cập nhật kiến thức - Ngân hàng có hệ thống phân loại, xếp hạng, báo cáo định kỳ khối lƣợng giao dịch, trình đỗ xử lý… để đƣa chiến lƣợc đối ngoại phù hợp, tạo điều kiện tƣ vấn cho khách hàng - Các chi nhánh chủ động u cầu trụ sở có đề xuất nhu cầu thiết lập quan hệ đại lý Bởi việc mở rộng quan hệ đại lý có lợi toán TDCT nhƣ dễ dàng tra soát, giảm thiểu chi phí nhờ việc khơng phải phát hành L/C vịng qua nhiều ngân hàng thơng báo,… - Chi nhánh Đông Anh cần phải kết hợp với Trụ sở cân đối nguồn ngoại tệ dự trữ ngân hàng thƣờng xuyên toán nhằm đáp ứng nhuucầu tốn cần thiết Ví dụ nhƣ, ngân hàng Bank of Amrican có xu hƣớng muốn đóng tài khoản với Agribank số lƣợng giao dịch Trong Bank of America ngân hàng lớn giới, để giữ vững mối quan hệ này, Agribank Chi nhánh Đông Anh với Trụ sở giải vấn đề 78 cách tăng cƣờng toán qua ngân hàng Hay với số ngân hàng toán nhiều qua họ, ngân hàng bạn đƣa biểu phí có lợi, ƣu đãi cho khách hàng giao dịch qua Agribank 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 3.3.1 Kiến nghị Chính Phủ Nền tảng tốn TDCT thƣơng mại quốc tế, hoạt động có liên quan trực tiếp đến quyền lợi, uy tín, trách nhiệm nhiều bên tham gia quốc gia khác Quan hệ toán TDCT kinh tế đa dạng, phức tap khoảng cách địa lý, bất đồng ngôn ngữ, tiềm ẩn nhiều rủi ro Hơn nữa, quan hệ chịu điều chỉnh luật quốc tế, luật quốc gia tập quán thƣơng mại nƣớc xuất nhƣ nƣớc nhập Vì vậy, việc hồn thiện mơi trƣờng pháp „ lý‟ cho hoạt động tài ngân hàng giúp cho hoạt động toán TDCT ngân hàng đạt hiệu cao - Chính phủ cần ổn định mơi trƣờng kinh tế sách kinh tế vĩ mơ, sách hỗ trợ xuất Mở rộng quan hệ ngoại giao với nƣớc giới theo hƣớng đa phƣơng hóa, đa dạng hóa nhăm trì thị phần thị trƣờng truyền thống, tranh thủ xâm nhập vào thị trƣờng Tạo điều kiện cho NHTM nƣớc củng cố phát triển quan hệ đại lý với nhiều quốc gia Nhƣ phân tích chƣơng 2, kinh tế vĩ mô Việt Nam dần đƣợc cải thiện nhƣng nhiều biến động Đặc biệt lãi suất tỷ giá thƣờng xuyên thay đổi có tác động tiêu cực đến tồn kinh tế nói chung doanh nghiệp tốn TDCT nói riêng Các thơng tin định hƣớng sách kinh tế vĩ mơ Chính phủ cần đƣợc công bố từ đầu năm để doanh nghiệp ngân hàng có chn bị, thơng tin kinh tế vĩ mô nhƣ bội chi ngân sách, nhập siêu, dự trữ ngoại hối, “ nợ quốc gia, cán cân tốn ,…cần đƣợc cơng khai minh bạch mức cần thiết ” để doanh nghiệp không bị động sản xuất kinh doanh - Chính phủ cần ban hành văn điều chỉnh lĩnh vực TTQT theo phƣơng thức TDCT để tao hành lang pháp lý cho hoạt động phát triển thuận lợi Hiện nay, nhƣ nói chƣơng 2, hầu hết tất NHTM nƣớc áp dụng UCP600 vào giao 79 phƣơng thức TDCT nhằm hòa nhập vào mạng lƣới TTQT, nhiên việc áp dụng nhƣ lại không mang tính bắt buộc Hiện văn điều chỉnh hoạt động có ít, chung chung, dừng lại việc giải thích, đƣa dịnh nghĩa mà chƣa có điều chỉnh rõ ràng, chƣa đồng so với hoạt động nhƣ tín dụng, huy động vốn.Việc có văn rõ ràng điều chỉnh phƣơng thức TDCT giúp doanh nghiệp dễ dàng vận dụng nắm bắt loại hình tốn - Chính phủ cần phát huy tính tích cực, chủ động khâu định hƣớng, giám “ sát hỗ trợ doanh nghiệp xuất Tổ chức thƣờng xuyên hội thảo, trao đổi trực tiếp Chính phủ, với doanh nghiệp nhằm kịp thời tháo gỡ khó khăn, vƣớng mắc hoạt động xuất nhập Nhà nƣớc cần thông tin kịp thời tới doanh nghiệp giá thị trƣờng giới giúp doanh nghiệp dự đoán xác xu thị trƣờng, để đƣa phƣơng án kinh doanh hiệu - Các Bộ, Ban, Ngành cần thực hiệu sách phát triển xuất quốc gia, cải thiện cán cân tốn quốc tế , để thúc đẩy “ ” xuất máy móc thiết bị ngun nhiên vật liệu phải đƣợc coi trọng nhƣ: miễn thuế chi phí đầu vào, trợ cấp trực tiếp, cƣớc phí vận tải, bảo hiểm, giá dịch vụ cơng cộng, giá xăng dầu, điện nƣớc,…Sản xuất Việt Nam lạc hậu, phân tánnên việc tổ chức lại để mở rộng quy mô sản xuất, chuyên môn hóa cao tảng cơng nghệ đại hóa cần thiết Ngoài ra, nhà nƣớc cần tạo điều kiện môi trƣờng thuận lợi, hỗ trợ doanh nghiệp đăng ký nhãn quyền thị trƣờng quốc tê để xây dựng thƣơng hiệu hàng hóa mạnh quốc gia Trong q trình phân phối, hỗ trợ doanh nghiệp tiếp cận thị trƣờng bán lẻ nƣớc ngồi, tăng cƣờng truyền thơng xúc tiến thƣơng mại - Có sách khuyến khích thành phần kinh tế tham gia sản xuất, xuất nhập hàng hóa, dịch vụ Khai thác cách có hiệu tiềm sẵn có tài nguyên, sức lao động, giảm giá thành phẩm, nâng cao sức cạnh tranh, tập trung phát triển mạnh hàng hóa dịch vụ có khả cạnh tranh thị trƣờng quốc tế 80 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nƣớc - NHNN với chức quản lý điều hành hệ thống ngân hàng thƣơng mại, ngân hàng ngân hàng đóng vai trị định hƣớng hoạt động ngân hàng Do đó, để tạo điều kiện phát triển hoạt động TTQT, địi hỏi phải hồn thiện hệ thống văn dƣới luật phù hợp với sách phát triển kinh tế xã hội, với tiêu chuẩn hoạt động quốc tế Rà soát, điều chỉnh văn liên quan đến hoạt động toán TDCT để hoàn chỉnh, bổ sung, sửa đổi phù hợp với cam kết quốc tế Việt Nam NHNN cần tiếp tục xây dựng hoàn thiện văn bản, quy định hoạt động - Trong bối cạnh hội nhập kinh tế quốc tế, hoạt động TTQT đƣợc ngân hàng nƣớc quan tâm trọng, dẫn đến việc cạnh tranh ngân hàng tránh khỏi Do vậy, để đảm bảo cho việc hoạt động ngân hàng diễn cách bình đẳng, Ngân hàng nhà nƣớc cần phát xử lý “ xác hành vi cạnh tranh không lành mạnh chủ thể tham gia thị trƣờng dựa hành lang pháp lý cụ thể quán - Ngân hàng Nhà nƣớc cần nghiên cứu, hoàn thiện thị trƣờng tài liên quan đến sách tiền tệ quốc gia, đặc biệt thị trƣờng tiền tệ Việc áp dụng tỷ giá linh hoạt tạo tác động tích cực tới hoạt động xuất nhập giúp cho NHTM chủ động việc kinh doanh ngoại tệ NHNN cần điều chỉnh biên độ dao động tỷ giá cách linh hoạt để có lợi cho kinh tế, với chế tỷ giá thả có điều tiết, có quản lý Nhà nƣớc việc sử dụng công cụ lãi suất điều tiết thị trƣờng ngoại tệ, góp phần thúc đẩy xuất nhập quốc gia Ngoài ra, Ngân hàng Nhà nƣớc cần tính tốn để xây dựng cấu dự trữ ngoại tệ hợp lý, điều chỉnh ngoại tệ vào nhƣ mua bán ngoại tệ thị trƣờng tự nhằm giảm thiểu đầu cơ, găm trữ ngoại tệ tạo sốt ngoại tệ Hơn nữa, NHNN nên đa dạng hóa dự trữ loại ngoại tệ mạnh khác Có sách khuyến khích doanh nghiệp xuất nhập sử dụng loại ngoại tệ mạnh khác nhằm giảm áp lực cho đồng USD 3.3.3 Kiến nghị doanh nghiệp xuất nhập Một thƣơng vụ thành cơng địi hỏi phải có kết hợp chặt chẽ bên tham gia, có doanh nghiệp xuất nhập Để đạt đƣợc hiệu 81 cao nhất, thân doanh nghiệp cần phải trọng thực tốt cơng việc: - Doanh nghiệp cần có hợp đồng ngoại thƣơng đảm bảo đủ khả tốn hay có tính thƣơng mại cao, để đạt đƣợc điều doanh nghiệp cần có nghiên cứu thị trƣờng, phía đối tác, xây dựng kế hoạch sản xuất tiêu thụ cách rõ ràng - Ngồi việc nhận đƣợc tƣ vấn nhiệt tình ngân hàng, doanh nghiệp xuất nhập cần thƣờng xuyên trau dồi, học hỏi kinh nghiệm, nghiệp vụ để tự giải vấn đề cách thuận lợi nhât cách: mời chuyên gia tƣ vấn hƣớng dẫn chuyên sâu nghiệp vụ, tổ chức buổi hội thảo, giao lƣu, trao đổi kinh nghiệm với ngân hàng nhằm trau dồi thông tin, củng cố nghiệp vụ, thắt chặt mối quan hệ với ngân hàng Việc doanh nghiệp có hiểu biết nghiệp vụ, dễ dàng phối hợp với ngân hàng việc xử lý nhiều nghiệp vụ - Cần tìm hiểu kỹ đối tác bạn hàng trƣớc ký kết hợp đồng với khách hàng nhằm hạn chế rủi ro, trƣờng hợp doanh nghiệp tìm đến ngân hàng có uy tín, tên tuổi lĩnh vƣc xuất nhập để đƣợc tƣ vấn tìm kiếm thơng tin đối tác Điều vô quan trọng, ngoại thƣơng, hai bên mua bán có khác biệt địa lý, pháp luật, ngôn ngữ, văn hóa nhƣ phong tục tập quán kinh doanh Do vậy, để giảm thiểu rủi ro cho doanh nghiệp phải tạo dựng mối quan hệ bền chặt với bạn hàng có tin tƣởng lẫn kinh doanh - Đối với điều kiện không rõ ràng hợp đồng hay việc thỏa thuận điều kiện, phát hành L/C, doanh nghiệp nên chịu hƣớng dẫn tƣ vấn ngân hàng, ngân hàng nhiều kinh nghiệm hoạt động lĩnh vực ngoại thƣơng ln mang đến lợi ích tốt cho khách hàng - Doanh nghiệp có quan hệ lâu dài với ngân hàng hồn tồn có quyền đề nghị mức phí hợp lý, ƣu đãi hạn mức, tỷ lệ ký quỹ, địi hỏi trình độ kiểm tra chứng từ cán ngân hàng… cho có lợi cho doanh nghiệp 82 3.3.4 Kiến nghị Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Việt Nam 3.3.4.1 Hồn thiện đổi công nghệ ngân hàng phù hợp với yêu cầu quốc tế Trong giai đoạn hội nhập kinh tế quốc tế, mà hành lang pháp lý ngày thoáng hơn, rào cản phân biệt đối xử ngân hàng bị phá vỡ yếu tố cơng nghệ yếu tố tạo nên sức mạnh cạnh tranh ngân hàng, tăng hòa nhập ngân hàng với thị trƣờng tài quốc tế Đặc biệt hoạt động TTQT, có liên quan đến yếu tố nƣớc ngồi, nên ngân hàng chiếm đƣợc ƣu công nghệ giành đƣợc niềm tin khách hàng Cơng nghệ giúp ngân hàng giảm thiểu sai sót từ việc thao tác thủ công, tiết kiệm thời gian giao dịch, nâng cao hiệu làm việc Hiện nay, Agribank có đầu tƣ cơng nghệ, trung tâm công nghệ thông tin phối hợp với Chi nhánh để nghiên cứu, nâng cấp chƣơng trình, trang thiết bị, có hội thảo để chi nhánh đề xuất ý kiến cải tiến công nghệ giúp tăng suất lao động Ngân hàng nông nghiệp Phát triển nơng thơn Việt Nam hồn thảnh dự án Hiện đại hóa hệ thống tốn kế toán nhập hách hàng IPCAS ngân hàng giới tài trợ Agribank tự tin việc cung ứng sản phẩm có độ xác cao đến với tầng lớp, đối tƣợng khách hàng nƣớc với hệ thống IPCAS ngày đƣợc hồn thiện Tuy nhiên, cơng nghệ thông tin Agribank so sánh với NHTM nhƣ BIDV với hệ thống Core Bank, TechcomBank với hệ thống ECM T24… cịn nhiều điều cần học tập Đặc biệt, Agribank cần quan tâm trọng phần mềm kiểm tra phòng chống rửa tiền Bởi nay, chi nhánh dừng lại việc kiểm tra quốc gia bị cấm vận, phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác nhƣ tên tàu, tên hãng bảo hiểm, tên cảng,…những yếu tố đó, cán chi nhánh hồn tồn khơng kiểm tra đƣợc mà phụ thuộc vào bƣớc kiểm tra trung ƣơng đẩy điện đi, điều gây sót, lọt điện có yếu tố cấm vận nƣớc ngồi mà khơng thể kiểm sốt đƣợc, gây uy tín Agribank thị trƣờng giới Ngân hàng cần phát huy sử dụng, cập nhật ƣu việt mạng lƣới toán SWIFT cách vận 83 hành cách xác, trang bị đầy đủ thiết bị, kỹ thuật hỗ trợ, thƣờng xuyên cập nhật thiết bị mạng toán ƣu việt giới này, khai thác triệt để lợi ích mà hệ thống mang lại đảm bảo giao dịch nhanh chóng, hiệu Ngân hàng cần có đội ngũ IT chuyên biệt đảm bảo cho hệ thống vận hành trơn tru trình truyển tin liệu, xử lý nghiệp vụ không bị ảnh hƣởng Trƣờng hợp dễ thấy nhất, toán L/C, hệ thống bị lỗi gây điện toán MT202 bị lặp lại, ngân hàng nostro cắt tiền hai lần, điều gây cân đối nguồn xử lý giao dịch nhiều thời gian Hay việc hệ thống bị lỗi dẫn đến số trƣờng điện MT700 bị ký tự, hẳn số trƣờng thông tin, điều vô nguy hiểm L/C phát hành khơng rõ ràng Đó lý cần có đội ngũ IT chuyên biệt chuyên nghiệp để kiểm tra đảm bảo hệ thống ln hoạt động tốt 3.3.4.2 Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ Để đáp ứng đƣợc nhu cầu tình hình thị trƣờng, Agribank cần có đánh giá sản phẩm hành cung cấp, phân loại sản phẩm truyền thống sản phẩm mới, chiến lƣợc, đƣa sản phẩm có cải tiến đáp ứng đƣợc nhu cầu khách hàng, nhằm khai thác thị trƣờng tiềm Việc đƣa SPDV nên song song với việc đào tạo cán thực giao dịch trực tiếp đặc thù mơ hình phân tán, dựa nguyên tắc đơn giản, dễ sử dụng, thuận tiện, phù hợp với trình độ doanh nghiệp thông lệ quốc tế Khi mà Blockchain đến Việt Nam, tảng công nghệ đại xâm nhập trực tiếp đƣợc áp dụng thƣơng vụ nƣớc, minh chứng rõ ràng cho việc cấp thiết cần thiết kế gói sản phẩm mới, giới ln chuyển mình, bên tham gia giao dịch lý chƣa có sản phẩm mà thụt lùi phía sau đƣợc 3.3.4.3 Tạo nguồn ngoại tệ dồi để đáp ứng nhu cầu tốn tín “ dụng chứng từ ” Ngồi việc huy động từ tổ chức nƣớc tranh thủ nguồn ngoại tệ từ nƣớc ngồi, ngân hàng nên trọng phát triển nghiệp vụ KDNT phục vụ cho 84 hoạt động toán xuất nhập Hoạt động phụ thuộc vào nhạy bén cán ngân hàng nên giải pháp nâng cao trình độ nghiệp vụ Để tránh rủi ro biến động thị trƣờng đồng thời đáp ứng đƣợc nhu cầu khách hàng cán “ ” Ngân hàng nên tăng cƣờng sử dụng nghiệp vụ, dự báo trƣớc biến động, lên kế hoạch chi tiết thời hạn tốn L/C đảm bảo khả tốn đến hạn khuyến khích tốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Đông Anh KẾT LUẬN CHƢƠNG Trên sở lý luận liên quan tới vấn đề nghiên cứu đƣợc trình bày chƣơng phân tích đánh giá thực trạng mở rộng phƣơng thức tốn TDCT Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Đông Anh Chƣơng 2, luận văn đƣa giải pháp kiến nghị chƣơng nhƣ sau: Thứ nhất, đƣa định hƣớng mở rộng phƣơng thức tốn TDCT Agribank Chi nhánh Đơng Anh Thứ hai, đƣa nhóm giải pháp nhằm mở rộng hoạt động toán TDCT Agribank Chi nhánh Đơng Anh Những nhóm giải pháp có mối liên hệ chặt chẽ với nguyên nhân hạn chế đƣợc nêu chƣơng Thứ ba, đề xuất kiến nghị Chính phủ, Ngân hàng Nhà nƣớc, doanh nghiệp kinh doanh xuất nhập nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho Agribank Chi nhánh Đông Anh mở rộng hoạt động toán TDCT 85 KẾT LUẬN CHUNG Nền kinh tế hội nhập toàn cầu tự hóa thƣơng mại xu bật kinh tế giới đƣơng đại Trong thời gian qua, việc hội nhập Việt Nam vào kinh tế giới thúc đẩy hoạt động xuất nhập , thu hút vốn đầu tƣ trực tiếp nƣớc ngồi, nhờ góp phần khơng nhỏ vào tăng trƣởng kinh tế Tự hóa thƣơng mại đem lại lợi ích lớn cho Việt Nam, kèm với phát triển mạnh mẽ dịch vụ TTQT, mà chiếm tỷ trọng lớn phƣơng thức TDCT Hơn nữa, cịn đƣợc coi phƣơng thức tốn đảm bảo tính an tồn hiệu cao giao dịch thƣơng mại quốc tế Song song với phát triển ngoại thƣơng cạnh tranh gay gắt “ NHTM việc mở rộng phƣơng thức TDCT Đòi hỏi Ngân hàng Nông nghiệp ” Phát triển Nông thơn Việt Nam – Chi nhánh Đơng Anh phải có giải pháp hiệu thiết thực nhằm mở rộng phƣơng thức TDCT Với đề tài: “Mở rộng phƣơng thức tín dụng chứng từ Ngân hàng nơng nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam- Chi nhánh Đông Anh”, luận văn vào phân tích đánh giá cách cụ thể, toàn diện thực trạng hoạt động ngân hàng giai đoạn năm từ 2014-2018 Qua đó, thấy đƣợc thành cơng đáng khích lệ nhƣ tồn cần phải khắc phục để hoạt động mở rộng toán TDCT Chi nhánh đạt hiệu cao Từ kết nghiên cứu lý luận thực tiễn em đề xuất, hy vọng góp phần giúp ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn “ Việt Nam chi nhánh Đông Anh áp dụng vào thực tế góp phần thực đƣợc mục ” tiêu mở rộng phƣơng thức TDCT Do cịn nhiều hạn chế kinh nghiệm nghiên cứu khoa học nên luận văn khó tránh khỏi thiếu sót Em mong nhận đƣợc góp ý quý Thầy Cơ để luận văn đƣợc hồn thiện Em xin chân thành cảm ơn! 86 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Việt [1] Ngân hàng Việt Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam (2016 – 2018), “Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm từ 2016 – 2018 [2] Tập thể giáo viên môn Thanh toán quốc tế Học viện Ngân hàng (2013),“Tài trợ thương mại quốc tế”, NXB Học viện Ngân hàng [3] Nguyễn Trọng Thủy (2009), “Toàn tập UCP- Quy tắc & thực hành Thống tín dụng chứng từ”, In lần thứ 8, NXB Thống Kê [4] GS TS Nguyễn Văn Tiến (2017), “Cẩm nang Thanh toán quốc tế &Tài trợ ngoại thương”, NXB Lao Động [5] GS TS Nguyễn Văn Tiến (2017), “Tính chất pháp lý tốn quốc tế”, Tạp chí ngân hàng số 22 (tháng 11/2017) [6] Ban Định chế tài Agribank (2018), “Quy trình toán quốc tế khách hàng pháp nhân hệ thông Agribank ”, lƣu hành nội [7] Đinh Xuân Minh (2018), ”Giải pháp mở rộng hoạt động tài trợ xuất nhập theo phương thức tốn tín dụng chứng từ Ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư phát triển Việt Nam-Chi nhánh Hải Dương”, luận văn Thạc sĩ – Học viện Ngân hàng [8] Tổng cục thống kê (2018), Tình hình kinh tế - xã hội tháng đầu năm 2018, Cổng thông tin điện tử Chính phủ Nƣớc Cộng hịa Xã hội Chủ nghĩa Việt Nam Tiếng Anh [1] ICC, Rethinking trade & Finance, 2013 [2] Yanan Zhang (2010), “Approaches to Resolving the International Documentary Letter of Credit Fraud Issue”, Dissertations in Social Sciences and Bussiness Studies, University of Eastern Finland Các website [1] http://www.Agribank com.vn/default.aspx [2] http://www.vnba.org.vn/ Phụ lục PHIẾU KHẢO SÁT CHẤT LƢỢNG DỊCH VỤ THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI AGRIBANK ĐÔNG ANH Đầu tiên, Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam- Chi nhánh Đông Anh xin chân thành cảm ơn Quý khách hàng sử dụng dịch vụ thời gian qua Nhằm lắng nghe ý kiến góp ý, đề xuất từ Quý khách hàng sử dụng dịch vụ, kính mong Quý khách hàng trả lời đầy đủ thông tin vào phiếu khảo sát chọn lựa mức độ hài lòng vấn đề nêu đồng thời cung cấp thêm đề xuất kiến nghị để cải tiến chất lượng dịch vụ phục vụ Quý khách hàng tốt Để trả lời câu hỏi Quý khách vui lòng đánh dấu X vào ô trống bên cạnh đáp án mà Quý khách lựa chọn I Thông tin chung: a Độ tuổi Quý khách: □ Từ 20 - 30 tuổi □ Từ 31 - 40 tuổi □ Từ 51 - 60 tuổi □ Trên 60 tuổi □ Từ 41 - 50 tuổi b Quý khách biết Agribankqua phƣơng tiện thông tin nào? □ Internet □ Báo chí, tạp chí □ Website: www.Agribank com.vn □ Tivi □ Gia đình/ Bạn bè □6 Nguồn khác, cụ thể:………… c Quý khách tham gia giao dịch tốn tín dụng chứng từ AgribankĐông Anh thời gian bao lâu: □ Dƣới năm □ Từ - năm □ Từ - năm d Tần suất Q khách tham gia giao dịch tốn tín dụng chứng từ Agribank Đơng Anh tính theo: □ Tuần □ Tháng □ Quý □ Năm e Quý khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ tốn quốc tế Agribank Đơng Anh? □ Chuyển tiền □ Nhờ thu II Khảo sát chất lƣợng dịch vụ: □ L/C □ Khác MỨC ĐỘ ĐỒNG Ý TIÊU CHÍ ĐÁNH GIÁ STT I MỨC ĐỘ UY TÍN SUT01 Agribank Đơng Anh ln thực giới thiệu, cam kết với Anh/Chị SUT01 Agribank Chi nhánh Đông Anh thực cam kết, giới thiệu với Anh/Chị SUT02 Khi Anh/Chị có nhu cầu tốn TDCT, Agribank Chi nhánh Đơng Anh ln sẵn sàng hỗ trợ SUT03 Agribank Chi nhánh Đông Anh thực dịch vụ toán TDCT từ lần giao dịch với Anh/Chị SUT04 Agribank Chi nhánh Đông Anh đáp ứng dịch vụ toán TDCT thời gian cam kết với Anh/Chị SUT05 Agribank Chi nhánh Đông Anh hồi đáp, trả lời kịp thời, thỏa đáng thắc mắc, khiếu nại Anh/ Chị SUT06 Thời gian xử lý nghiệp vụ toán TDCT Agribank Chi nhánh Đơng Anh nhanh chóng SUT07 Nhân viên TTQT Agribank Chi nhánh Đông Anh xử lý nghiệp vụ xác II MỨC ĐỘ ĐÁP ỨNG DU09 Ngân hàng sử dụng hệ thống SWIFT nên tiện lợi nhanh chóng DU09 Nhờ hệ thống điện SWIFT ngân hàng nên giao dịch nhanh chóng tiện lợi DU10 Nhân viên TTQT ln thông báo kịp thời cho Anh/Chị biết thời điểm dịch vụ hoàn thành DU11 Nhân viên TTQT nhiệt tình giúp đỡ Anh/chị hồn thiện thủ tục, hồ sơ III NĂNG LỰC PHỤC VỤ NLPV13 Nhân viên TTQT phục vụ Anh/Chị nhanh chóng, hạn NLPV14 Nhân viên TTQT giỏi nghiệp vụ, có trình độ vững vàng NLPV13 Cán TTQT phục vụ Anh/Chị nhanh chóng, kịp thời NLPV14 Cán TTQT có trình độ vững vàng, giỏi nghiệp vụ, NLPV15 Anh/chị cảm thấy an tâm tham gia giao dịch với Ngân hàng NLPV16 Cán TTQT giải đáp cách xác thắc mắc Anh/Chị IV YẾU TỐ HỮU HÌNH YTHH26 Cơ sở vât chất, trang thiết bị Ngân hàng khang trang, đại YTHH27 Phịng làm việc gọn gang trang trí đẹp mắt YTHH28 Các quảng cáo sản phẩm thƣ tín dụng Ngân hàng trơng bắt mắt, đa dạng, hấp dẫn YTHH29 Ngân hàng có cung cấp dịch vụ giao dịch trực tuyến qua mạng Internet YTHH30 Trang phục cán ngân hàng lịch sự, tác phong làm việc chuyên nghiệp YTHH31 Địa điểm giao dịch ngân hàng tiện lợi với Anh/chị YTHH32 Thời gian giao dịch Ngân hàng phù hợp cho Anh/Chị giao dịch YTHH33 Mạng lƣới giao dịch rộng khắp Ngân hàng dễ dàng cho Anh/Chị giao dịch V GIÁ CẢ GC34 Biểu phí dịch vụ TDCT Ngân hàng cạnh tranh GC35 Ngân hàng có gói ƣu đãi phí tốn TDCT, tỷ giá, lãi suất cho Anh/Chị GC36 Anh/Chị đƣợc giao dịch mua bán ngoại tệ với tỷ giá cạnh tranh GC37 Tỷ lệ ký quỹ cạnh tranh GC38 Ngân hàng sẵn sàng mua bán ngoại tệ với Anh/Chị VI SỰ HÀI LỊNG CHUNG HL32 Anh/Chị hài lịng với giá dịch vụ toán TDCT Ngân hàng SHL39 Giá dịch vụ toán TDCT khiến Anh/chị hài lòng SHL40 Cách phục vụ cán TTQT khiến Anh/chị hài lòng SHL41 Cơ sở vật chất, trang thiết bị Ngân hàng khiến Anh/chị hài lịng SHL42 Chất lƣơng dịch vụ tốn TDCT khiến Anh/chị hài lòng SHL43 Anh/Chị giới thiệu dịch vụ toán TDCT Chi nhánh với ngƣời khác III Đề xuất, góp ý khác: Đề xuất, góp ý Quý khách hàng để cải thiện dịch vụ cung cấp dịch vụ (thủ tục hành chính, cập nhật thơng tin sách, dịch vụ khách hàng, ): ……………………………………………………………………………………… ………………………… …………………………………………………………… …………………………………….………………………………………………… ………………………………………………………….…………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… Xin chân thành cảm ơn Quý khách hàng dành chút thời gian q báu để giúp chúng tơi khảo sát chất lƣợng dịch vụ! Chúc Quý khách hàng sức khỏe, hạnh phúc thành công!