Luận văn Thạc sĩ Kinh tế: Mở rộng phương thức thanh toán tín dụng chứng từ tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn tỉnh Quảng Bình

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG Trần Hồ Hương Giang MỞ RỘNG PHƯƠNG THỨC THANH TOÁN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGAN HANG NONG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIÊN NƠNG THƠN TỈNH QUẢNG BÌNH LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ 2012 | PDF | 98 Pages buihuuhanh@gmail.com Đà Nẵng- Năm 2012 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực chưa công bố bắt kỳ cơng trình khác Tác giá TRAN HO HUONG GIANG MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MUC CAC CHU VIET TAT DANG MUC BANG BIEU DANG MUC CAC HiNH VE, DO THI MO DAU CHƯƠNG 1: NHUNG VAN DE CO BAN VE MO RONG PHUONG THỨC THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG THUONG MAL 1.1 NHUNG VAN DE CHUNG VE PHUONG THUC TIN DUNG CHUNG TU 1.1.1 Dinh nghia [1] wd 1.2 Thư tin dung (Letter of Credit ~ L/C) 1.1.2.1 Khdi niệm [1] wd 1.1.2.2 Nội dung thư tín dụng [] 1.1.2.3 Các loại thư tin dung[1] 1.1.3 Các bên tham gia vào q trình tốn theo phương thức tín dụng chứng từ [2] 1.1.4 Quy trình nghiệp vụ tốn tín dụng chứng từ [2] 1.1.5 Rủi ro phương thức TDCT 10 1.6 Các văn pháp lý có liên quan tốn tín dụng chứng từ 12 1.1.6.1 Các tập quán quốc tế [6] — 1.1.6.2 Các văn pháp luật nước [7J 15 12 MỞ RỘNG PHƯƠNG THỨC THANH TOÁN TIN DUNG CHUNG TU’ 16 1.2.1 Quan điểm mở rộng phương thức tốn tín dụng chứng từ )ø 4⁄`Ư'Ư›ŠƯ›5›5›5›5›5DƯÐ: 1.2.2 Tiêu chí phản ánh việc mở rộng phương thức toán TDCT NHTM [4| . -2+2tttttrzterererrrrrrrrrrrrrrrrrrrrrrreerer T7 1.2.2.1 Tiêu chí phản ánh việc mở rộng phương thức toán TDCT 71 HHH,H ƠẲ 1.2.2.2 Tiêu chí phản ánh việc mở rộng phương thức toán TDCT chất lượng [4J 18 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến việc mở rộng phương thức toán "nhm .HHA À 1.2.3.1 Nhân tô khách quan: 19 1.2.3.2 Nhân tố chủ quan -.21 KET LUAN CHUONG 25 CHUONG 2: THUC TRANG MO RONG PHUONG THUC THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIÊN NÔNG THƠN TĨNH QUẢNG BÌNH 2.1 GIỚI THIEU CHUNG VE NHNo&PTNT TINH QUANG BINH 2.1.1 Quá trình hình thành, phát triển nhánh NHNo&PTNT tỉnh Quảng Bình: NHNo&PTNT Quang Binh: 2.1.2.1 Chức 2.1.2.2 Nhiệm vu 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh chi nhanh NHNNo&PTNT QB30 2.1.3.1 Tình hình huy động vối 30 2.1.3.2 Tình hình cho Vay 33 2.1.3.3 Kết hoạt động kinh doanh nhánh: 2.2 THỰC TRẠNG MỞ RỘNG PHƯƠNG THỨC THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG NNo&PTNT TỈNH QUẢNG BÌNH 36 2.2.1 Quy trình tốn L/C 36 2.2.1.1 Qui trình tốn L/C nhập 2.2.1.2 Qui trình tốn L/C xuất 2.2.2 Thực trạng mở rộng phương thức tốn TDCT NHNo&PTNT Quang Bình 2.2.2.1 Doanh số hoạt động toán theo phương thức tin dung chứng từ.41 2.2.2.2 Doanh số toán L/C xuất nhập NHNo€PTNT tỉnh QB.42 2.2.2.3 Thu nhập từ hoạt động toán theo phương thức TDCT 44 3.2.2.4 Thị phân tốn L/C xuất nhập NHNoQƯ 4Š 2.2.3 Thực trạng mở rộng phương thức toán TDCT vẻ chất lượng tai NHNo&PTNT Quang Binh eee AT 2.2.3.1 Mức độ đa dạng vẻ sản phẩm tốn theo phương thức TDCT 47 2.2.3.2 Quy mơ hoạt động theo phương thức TDCT -47 2.2.3.3 Chất lượng dịch vụ toán theo phương thức TDCT NHNo&PTNT QB 2.2.3.4 Công tác quản lý rủi ro hoạt động toán theo phương thức TDCT NHNoQB “ 2.2.4 Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến mở rộng phương thức todn TDCT taiNHNo&PTNT Quang Binh 2.2.4.1 Sự gia tăng cơng nghệ Uy tín Ngân hàng NN&PTNT tinh Quang Binh 57 2.2.4.3 Tinh hình khách hàng tham gia tốn theo phương thức TDCT NHNo&PTNT QB 58 2.2.4.4 Trình độ nghiệp vụ cán b6 TTOT: 2.2.4.5 Các sách Ngân hàng toán TDCT 60 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG VÈ MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN THEO PHƯƠNG THỨC TDCT TẠI NNo&PTNT QB 2.3.1.Kết đạt 2.3.2 Han ché va nguyén mbar e 61 62 cece 2.3.2.1 Hạn chế 62 2.3.2.2 Nguyên nhân KẾT LUẬN CHƯƠNG CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG PHƯƠNG NÔNG THỨC TÍN DỤNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIÊN NƠNG THƠN TĨNH QUẢNG BÌNH 3.1 ĐỊNH HƯỚNG 68 PHÁT TRIÊN HOAT DONG THANH TOAN QUOC TẺ TẠI NGÂN HÀNG NNo&PTNT TỈNH QUẢNG BÌNH 68 3.1.1 Định hướng chung 3.1.2 68 Định hướng hoạt động toán TDCT 68 3.2 GIẢI PHÁP MỞ RỘNG PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG NNo&PTNT TÌNH QUẢNG BÌNH 69 3.2.1 Chuẩn hố quy trình nghiệp vụ tốn tín dụng chứng tù 3.2.2 Tăng cường công tác quản lý, đa dạng hình thức „.69 L/C T0 3.2.3 Tăng cường khả cập nhật thông tin liên quan đến luật pháp tập quán quốc tÉ .222+2222222t.ececcee sec 3.2.4 Hiện đại hoá cơng nghệ việc tốn TDCT 72 3.2.5 Nâng cao cơng tác kiểm tra - kiểm sốt ton TDCT 73 3.2.6 Đây mạnh hoạt động kiểm tra, thâm định thông tin khách hàng tham gia toán theo phương thức TDCT 22+.2ttz2r.rree 3.2.7 Ap dung eLC toán ¬ ï với khách hàng 76 3.2.9 Mở rộng có hiệu mạng lưới ngân hàng đại lý 78 3.2.8 Đẩy mạnh công tác tư vấn vẻ toán L/C 3.2.10 Nâng cao trình độ nghiệp vụ tốn viên 3.3 MOT SO KIEN NGHỊ, 222222c2ErErtrrrrrrrrrrrrrrrrrrrrrrrerrrerrr 3.3.1 Kiến nghị với NHNNo&PTNT Việt Nam 3.3.1.1 Hoàn thiện qui trình nghiệp vụ e ŠÕ 3.3.1.2 Đổi công nghệ ngân hàng 3.3.1.3 Trao quyền tự chủ cho nhánh 3.3.1.4 Tăng cường quan hệ đại lý quốc tế 3.3.1.5 Có sách khen thưởng kịp thời 82 3.3.2 Kiến nghị với Nhà nướ 3.3.2.1 Hồn thiện mơi trường pháp lý cho hoạt động ngân hàng nói chung hoạt động tốn quốc tế nói riêng 3.3.2.2 Hoàn thiện chế quản lý xuất nhập KẾT LUẬN CHƯƠNG KẾT LUẬN DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO QUYET DINH GIAO DE TAI PHY LUC " DANH MỤC CÁC CHỮ VIET TAT CHU VIET TAT APRACA DIEN GIAI Hiệp hội tín dụng Nơng nghiệp&Nơng thơn KV Châu Á CBCNV DNBQ DTDV IPCAS ISBP uc LD NH NHCT NHĐT NHNo&PTNT NHNT NHTM PTTT QB QD SDVV SL SP ST SWIFT Cán cơng nhân viên Dự nợ bình quân Doanh thu dịch vụ Hệ thống toán kế toán khách hàng Tiêu chuẩn quốc tê&:kiêm tra chứng từ Thu tin dung Liên doanh Ngắn hạn Ngân hàng công thương Ngân hàng đầu tư Ngân hàng Nông nghiép&Phat triên nông thôn Ngân hàng ngoại thương Ngân hàng thương mại Phương thức tốn Quảng Bình Quốc doanh Sử dụng vốn vay Số lượng Sản phẩm Số tiên Mã liên Ngân hàng quốc tế T&DH Trung va dai hạn TD Trình độ TDCT Tín dụng chứng từ TGTCDC Tiên gửi tô chức dân cư TGTCKT Tiên gửi tô chức kinh tê TLNX Tỷ lệ nợ xấu TN Thu nhập TT Tỷ trọng TTIỌT “Thanh toán quốc tê UCP Quy tac thực hành thông nhât TDCT UNDP Chương trình phat trién Liên Hiệp Quốc VNN 'VNR500 Von nude ngoai Bảng xếp hạng 500 doanh nghiệp lớn Việt Nam XNK Xuât nhập khâu DANG MUC BANG BIEU KY HIEU TEN BANG Bảng 2.1 | Kết huy động vốn tai NHNo&PTNT QB Bảng 2.2 | Két qua cho vay tai NHNo&PTNT QB Bang 2.3 | Kết hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT QB Bang 2.4 Bảng 2.5 Bảng 26 Bảng 2.7 Bảng 2.8 Bảng 2.9 Bảng 2.10 Bang 2.11 Doanh sơ hoạt động ề tín dụng chứng từ toán theo phương pawons thức Doanh số tốn xuất nhập khâu theo phương thức tín dụng Thu nhậpập từ hoạtạt động phương động toán theo Phuong} thức TDCT Thị phân toán xuất nhập khâu NH địa tỉnh Phân bố phiêu điều tra chất lượng dịch vụ toán theo phương thức TDCT NHNoQB Tổng hợp điều tra chất lượng dịch vụ toán ener meus theo phương thức TDCT tai NHNoQB Tình hình khách hàng tốn XNK NHNo&PTNT tinh Quang Binh | Tinh hinh CBCNV NHNo&PTNT Tinh Quang Binh’ TRANG 31 33 35 41 42 „„ 45 49 50 58 59 74 pháp kiểm tra, kiểm soát nội bộ, tránh để tình trạng có sơ suất sai biệt chứng từ mà khơng phát Ngồi ra, NHNoQB nên đẻ nghị phịng tốn quốc tế TW cử cán có lực xuống kiểm tra định kỳ, thực quy chế toán NHNoQB đẻ kịp thời phát biến động, sai phạm biểu hƯện lệch lạc, từ có biện pháp NH điều chỉnh, uốn nắn kịp thời 3.2.6 Đẩy mạnh hoạt động kiểm tra, thẩm định thơng tin khách hàng tham gia tốn theo phương thức TDCT Phối hợp Phòng kinh doanh phòng KDĐN củng phịng ban khác cơng tác kiểm tra thâm định thơng tin khách hàng nhằm mục đích đánh giá khách hàng phục vụ cho việc định cách đắn, hiệu Bởi vì, đánh giá tình hình tài chính, nhu cầu khách hàng, mức độ rủi ro thực giao dịch với khách hàng, đối tác Ngân hàng có sở định cách đắn, kịp thời hiệu cho hoạt động tốn quốc tế phương thức tín dụng chứng từ cho hoạt động kinh doanh chung ngân hàng Ngân hàng có thể: + Thơng tin qua trung tâm thông tin NHNNo&PTNT khách hàng đối tác cần quan tâm + Thông qua khách hàng, đối tác khác có quan hệ lâu dài, tỉn tưởng lẫn với Ngân hàng + Thông qua việc tổ chức dị hỏi thơng tin khách hàng từ cơng chúng + Thơng qua phân tích, đánh giá số liệu mà khách hàng, đối tác cung cắp cho + Thông qua kinh nghiệm giao dịch với khách hàng, đối tác hoạt động kinh doanh trước 75 3.2.7 Áp dụng eLC toán Cho đến nay, hầu hết NHTM nhận thấy ứng dụng công nghệ đại vào hoạt động NH đường để tránh tụt hậu nâng cao sức cạnh tranh Do đó, xây dựng chiến lược công nghệ đại thúc đẩy ứng dụng công nghệ thông tin đề cải tiến, phát triển nghiệp vụ 'NH đại, hướng đắn tất yếu NH Để ứng dụng công nghệ thông tin vào hoạt động NH mà cụ thể eLC toán TDCT, Agribank cần có văn cụ thể chữ kí điện tử NH khách hàng, quy định sử dụng phương tiện kĩ thuật, bảo mật thông tin nội NH Điều kiện để áp dụng yêu cầu kĩ thuật giao dịch thương mại điện tử diễn an toàn, hiệu hoàn toàn vấn đề lớn Đặc biệt hệ thống kiểm tra chứng từ điện tử áp dụng eLC Các NHTM Việt Nam nói chung Agribank nói riêng khơng có khả có hệ thống mình, thực phí khơng nhỏ Các NH Việt Nam trước tiến tới ứng dụng eLC vào hoạt động mình, cần phải lựa chọn cho tổ chức cung cắp dịch vụ thương mại điện tử, kiểm tra chứng từ điện tử @)Global Trade, Bolero.net Sau có hành lang pháp lí an tồn tảng công nghệ tiên tiến, Agribank tiến tới công việc đảo tạo nhân lực NH nên cử nhân viên tham dự khoá học, thảo luận eUCP kết hợp học hỏi NH nước thực hành eUCP Agribank nên tiến hành nghiên cứu cụ thể nhu cầu khách hàng, xem xét khách hàng có ý định có quan tâm đến giao dịch chứng từ điện tử, từ lựa chọn nhóm khách hàng mục tiêu thực 76 3.2.8 Đẩy mạnh công tác tư vấn toán L/C khách hang Một nguyên nhân gây hạn chế, tồn việc mở rộng hoạt động tốn theo phương thức tín dụng chứng từ từ hiểu biết doanh nghiệp phương thức Vì vậy, thời gian tới Ngân hàng can day mạnh công tác tư vấn khách hàng việc tư vấn phải thể văn làm đảm bảo tính pháp lý giao dịch toán viên Ngân hàng với khách hàng, tăng cường độ tin cậy khách hàng, từ nâng cao hiệu cơng tác tư vấn ©_ Đối với đơn vị nhập khẩu: Người nhập gây rủi ro cho ngân hàng mở họ làm mắt khả tốn có tình vi phạm cam kết Để có thê đem lại lợi ích đáng cho nhà xuất bảo vệ quyền lợi ngân hàng, cán cần tư vấn cho vấn đề sau: + Tư vấn cho đơn vị nhập nên mở loại L/C nào: Đối với khách hàng đơn vị nhập mày móc thiết bị giá trị lớn mà phía đối tác nước ngồi u cầu có tiền đặt cọc, tốn viên khun họ sử dụng L/C dự phịng hình thức mà người nhập đảm bảo nhận sản phẩm cung ứng từ nhà xuất khâu, đồng thời người nhập cịn bồi hồn tồn số tiền đặt cọc phí liên quan người xuất không thực nghĩa vụ giao hàng theo yêu cầu Đối với đơn vị nhạp hàng hoá với khối lượng lớn, giao hàng nhiều lần, nên tư vấn cho họ sử dụng L/C tuần hoàn Đây phương thức giúp cho khách hàng tránh tỉnh trạng ứ đọng vốn giảm phí thủ tục có liên quan T1 Đối với khách hàng nhập nguyên liệu từ nước ngồi gia cơng, sau xuất hàng sang nước cung cấp ngun liệu, tốn viên tư vấn cho họ sử dụng loại L/C đối ứng, hình thức đảm bảo cho đơn vị gia công Loại L/C đảm bảo đồng thời toán cho người xuất giá trị nguyên liệu nhập sản phẩm hàng hố sản xuất từ ngun liệu Trong trường hợp việc sử dụng L/C đối ứng đem lại ưu việt hẳn sử dụng L/C không huỷ ngang lẽ sau nhập toán giá trị nguyên liệu, sản phẩm sản xuất khơng phía đối tác đồng ý nhập lại người gia công gặp phải rủi ro lớn hàng hố mang tính đặc thù khó bán Công việc tư vấn cho đơn vị việc đưa điều khoản vao L/C không nên đưa nhiều điều khoản vào đễ dẫn đến sai sót Trong việc chấp nhận yêu cầu bên bán mở L/C, sửa đổi L/C cho khơng làm tơn hại đến lợi ích ca mỡnh ôâ_ i vi cỏc n v xut khu: Các đơn vị xuất khâu thường gây rủi ro cho ngân hàng thông báo, ngân hàng chiết khấu họ lập chứng từ khơng hồn hảo bị từ chối tốn Để tránh rủi ro đó, ngân hàng có th tư vấn cho vấn đề sau: Tư vấn cho doanh nghiệp xuất yêu cầu bên mua mở cho L/C đảm bảo Hiện nay, loại L/C khơng huỷ ngang, có xác nhận miễn truy địi có lợi cho người bán Tuy nhiên không thiết trường hợp phải mở L/C có xác nhận phí xác nhận cao bên nhập phai ki qui ngân hàng mở, có khó khăn ới nhà nhập khẩu, họ có thê khơng thực hợp đồng thương mại Cán ngân hàng cần phải giúp cho đơn vị xuất tìm hiểu kĩ điều khoản điều kiện L/C, tránh sai sót chứng từ đề làm cho ngân hàng nước ngồi từ chối toán Các toán viên nên tư 78 vấn cho đơn vị cách thức đòi tiền thư hay điện L/C cho phép đòi tiền điện cách thức có lợi tiền thu nhanh hơn, tạo điều kiện tăng nhanh vòng quay vốn Tư vấn cho đơn vị việc chọn ngân hàng mở L/C ngân hàng toán Những ngân hàng lớn, cảng có uy tín, quan hệ tốt thường xun tốn sịng phẳng việc toán dé dàng va thuân lợi Tư vấn cho đơn vị đièu kiện bất lợi L/C thời hạn giao hàng muộn nhất, thời hạn hiệu lưc L/C Khi thông báo cho doanh nghiệp kiểm tra chứng từ tín dụng dé don vi chấp nhận điều khoản L/C có lợi cho Cac cán làm cơng tác toán quốc tế nên tư vấn cho khách hàng cách giải chưng từ có sai sót, xem xét kỹ lí từ chối mà ngân hàng mở đưa có hợp lí khơng Tư vấn cho doanh nghiệp trường hợp giải hàng hoá bị từ chối, hàng hoá bị chuyển nước ngồi, doanh nghiệp phải có biện pháp khẩn cấp để hạn chế tối đa thiệt hại Trong trường hợp đó, ngân hàng giúp doanh nghiệp liên hệ với ngân hàng đại lý nước nhờ họ giữ hộ hàng hố tìm cách tiêu thụ hộ Ngoài ra, ngân hàng cỏn nên tư vấn cho doanh nghiệp giải tranh chấp họ với bên mua nước ngồi 3.2.9 Mỡ rộng có hiệu quä mạng lưới ngân hàng đại lý Ngân hàng đại lý ngân hàng thực chức thông báo, toán, ngân hàng thực thị ngân hàng mở L/C nước ngoài, ngân hàng mắt xích quan trọng chu trình tốn quốc tế phương thức tín dụng chứng từ Ngân hàng đại lý ngân hàng mở L/C quan hệ tốn người mua người bán, qua quen biết ngân hàng nước ngồi lựa chọn ngân hàng làm ngân hàng thơng báo ngân hàng tốn 79 cho họ, qua mở rộng hoạt động đồng thời mở rộng quan hệ với khách hang đối tác nước Để làm điều này, ngân hàng có thé thong qua mạng lưới ngân hàng đại lý Ngân hàng, thông qua trực tiếp ngân hàng đại lý quen biết 3.2.10 Nâng cao trình độ nghiệp vụ tốn viên NH NNo&PTNT tinh Quảng Bình có đội ngũ cán bộ, công nhân viên giàu kinh nghiệm, trẻ khoẻ, điều kiện thuận lợi cho hoạt động kinh doanh nói chung, cho hoạt động tốn theo phương thức tín dụng chứng từ nói riêng Là hoạt động không ngừng cải tiến cho phù hợp với nhu cầu thực hoạt động thương mại quốc tế Mà người cán Ngân hàng không giỏi nghiệp vụ cịn phải người nhiệt tình, niềm nở, giải cơng việc nhanh chóng, xác, sẵn sàng hướng dẫn giúp khách hang làm thủ tục cách nhanh gọn, tư vấn cho khách hàng thực hoạt động an tồn hiệu Vì yêu cầu phải bồi dưỡng, cập nhật kiến thức cho cán công nhân viên Ngân hàng thực theo hướng sau: - Tổ chức lớp đào tạo nghiệp vụ, chuyên sâu chuyên môn, trang bị bồi dưỡng cập nhật kiến thức thức rủi ro mà doanh nghiệp xuất nhập Việt Nam thường gặp phải, tình hình thị trường giới, triển vọng xuất nhập Việt Nam, luật lệ, tập quán thương mại quốc tế phổ biến kỹ thuật toán áp dụng giới Đặc biệt lớp học mời chuyên gia nước giảng dạy, để cán nhân viên ngân hàng phận liên quan đến tốn quốc tế có điều kiện trau dồi nghiệp vụ ngoại ngữ 80 - Cử cán du học nước chuyên lĩnh vực tốn quốc tế, tìm hiểu thơng tin toán quốc tế mà kinh doanh thương mại quốc tế sử dụng tương lai gần áp dụng nước công nghiệp phát triển ~ Tranh thủ lớp tập huấn, đảo tạo NHNoVN tổ chức, lớp đào tạo tổ chức phi phủ, tổ chức quốc tế tài trợ ~ Phát huy vai trò chủ động sáng tạo tốn viên, tích cực lắng nghe ý kiến họ, khuyến khích họ nêu sáng kiến mới, thường xuyên phân tích nhược điểm, vụ việc liên quan làm khách hàng phản nàn, từ tìm cách khắc phục Bên cạnh đó, cần phải ý đến nguồn nhân lực bổ sung, thay Ngan hàng thơng qua trường đại học để lựa chọn sinh viên có khả năng, lực đáp ứng yêu cầu ngân hàng, tơ chức tuyển chọn, thông qua NHNNo&PTNT thực điều chuyển nhân để lựa chọn nhân viên đáp ứng yêu cầu công việc 3.3 MỘT SỐ KIÊN NGHỊ Trong hoạt động thương mại qu: , phương thức TDCT vận dụng cách linh hoạt hiệu hay khơng phụ thuộc nhiều vào sách phát triển kinh tế hệ thống pháp luật quốc gia Vai trò NHNN phủ lớn việc hồn thiện sách, thẻ chế đẻ thúc phát triển phương thức tín dụng chứng từ Sau số kiến nghị NHNN phủ nhánh Agribank Quảng Bình 3.3.1 Kiến nghị với NHNNo&PTNT Việt Nam 3.3.1.1 Hồn thiện qui trình nghiệp vụ Việc hồn thiện qui trình nghiệp vụ cần theo hướng cho qui trình, thủ tục thực trình tốn đơn giản, nhanh gọn, xác va thu hút khách hàng, nâng cao tỉnh thin trách nhiệm 81 cán làm công tác toán, tăng khả cạnh tranh chi nhánh; đơn giản hóa khâu nghiệp vụ, giảm tối đa yêu cầu chứng từ khách hàng, nhiều giấy tờ việc kiểm tra thời gian Dong thời giảm phí cho doanh nghiệp, đảm bảo cạnh tranh với ngân hàng thương mại khác 3.3.1.2 Đỗi công nghệ ngân hàng Tiếp tục đầu tư nâng cấp máy móc thiết bị, trang bị thêm thiết bị đại, đủ công suất, thích hợp với chương trình phần mềm giao dịch, đảm bảo xử lý thông tin thông suốt tình phức tạp cao điểm Đầu tư mới, đại hoá sở hạ tầng kỹ thuật, công nghệ thông tin hướng, đồng bộ, hiệu quả, có tính thóng nhất-tích hợp-ơn định cao; xây dựng tiêu chuẩn đạt trình độ quốc tế việc quản lý kiểm soát chất lượng hệ thống CNTT (Công nghệ thông tin): tăng cường chất lượng quản trị, điều hành hệ thống CNTT; phát triển nguồn nhân lực CNTT Cố gắng phán đấu xây dung NHNG trở thành NH hàng đầu công tác áp dụng khoa học kỹ thuật công nghệ đại vào hoạt động kinh doanh Tỷ lệ tự động hoá 100% giao dịch với khách hàng, 100% nghiệp vụ văn phịng nhánh khu vực thành phố thị, khu công nghiệp, nhánh đáp ứng đủ điều kiện sở hạ tầng viễn thông Hỗ trợ hỗ trợ phát triển hoạt động nghiệp vụ ngân hàng đại: hỗ trợ kịp thời xác đạo, quản lý - điều hành, quản trị rủi ro từ Trụ sở đến nhánh 3.3.1.3 Trao quyền tự chủ cho nhánh Hiện nay, Ngân hàng NNo&PTNT Việt Nam hoạt động tốn quốc tế cịn tập trung Hội sở Điều phần nao lam giảm thị phần hoạt động tốn quốc tế nói chung hoạt động tốn tín dụng chứng từ nói riêng Ngân hàng, khiến cho doanh nghiệp muốn có quan hệ toán xuất nhập với Ngân hàng nhánh khó khăn tiếp cận 82 với dịch vụ Ngân hàng Vì NHNNo&PTNT Viét Nam nén din trao quyền tự chủ cho nhánh hoạt động tốn quốc tế Điều vừa giúp cho nhánh nâng cao trình độ cho toán viên vừa giúp thu hút khách hàng quảng bá hình ảnh Ngân hàng 3.3.1.4 Tăng cường quan hệ đại lý quốc tế Mở rộng quan hệ đại lý với ngân hàng nước kể số lượng lẫn chất lượng đòi hỏi quan trọng Việc xây dựng mối quan hệ với nhiều ngân hàng giúp Ngân hàng tranh thủ nguồn vốn, kỹ thuật kinh nghiệm ngân hàng nước ngồi, đẩy nhanh tốc độ giao dịch Xây dựng quan hệ đại lý phải với phương châm uy tín, hiệu đảm bảo hai bên có lợi ậy thời gian tới Ngân hàng cần trọng mở rộng phát triển mối quan hệ với ngân hàng, đặc biệt thị trường xuất nhập quan trọng Việt Nam như: thị trường Nhật bản, Nga, Mi 3.3.1.5 Có sách khen thưởng kịp thời NHNNo&PTNT Việt Nam cần điều chỉnh sách tiền lương, khen thưởng, trợ cấp hợp lý nhằm khuyến khích động viên cá nhân, tập thể có thành tích tốt cơng tác nhằm khích lệ cán cống hiến nghiệp phát triển ngân hàng Bên cạnh việc xử phạt nghiêm minh trường hợp vi phạm đến qui định ngân hàng, đề có tiến cán công nhân viên thời gian tới 3.3.2 Kiến nghị với Nhà nước: 3.3.2.1 Hồn thiện mơi trường pháp lý cho hoạt động ngân hàng nói chung hoạt động tốn quốc tế nói riêng Nhà nước đóng vai trị quản lý vÿ mơ kinh tế, sách kinh tế Nhà nước tác động trực tiếp đến hoạt động kinh tế tồn lãnh thổ quốc gia nói chung hoạt động tốn quốc tế nói riêng Từ 83 UCP 500 có hiệu lực Việt Nam va sưa đổi thành UCP 600, tat ngân hàng thương mại nước ta áp dụng vào giao dịch tốn quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ nhằm hoà nhập vào mạng lưới toán quố Thực tế cho thấy tất nước có hoạt động tốn quốc tế áp dụng UCP 600 họ có văn pháp luật hướng dẫn thực UCP 600 Vì đề nghị Nhà nước thời gian tới sớm xây dựng văn pháp luật hướng dẫn đề ngân hàng có tỉ n định, phát triển, nâng cao chất lượng hoạt động, đồng thời sở giải tranh chấp thương mại xảy 3.3.2.2 Hoàn thiện chế quản lý xuất nhập Để mạnh xuất khẩu, hoàn thiên nhập khâu điều kiện mở cửa, hội nhập cạnh tranh quốc tế, tạo điều kiện khách quan thuận lợi cho việc phát triển hoạt động tốn quốc tế nói chung tốn quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ nói riêng, Nhà nước cần hồn thiện chế quản lý hoạt động xuất nhập khâu theo hướng như: + Hoàn thiện chức quản lý Nhà nước doanh nghiệp xuất nhập theo hướng đơn giản hố thủ tục hành sử dụng rộng rãi địn bây kinh tế để khuyến khích quản lý tốt hoạt động xuất nhập + Chính phủ cần tiếp tục phát huy tính chủ động tích cực định hướng, giám sát hỗ trợ cho doanh nghiệp xuất nhập Thường xuyên tô chức trao đổi trực tiếp Chính phủ, doanh nghiệp nhằm kịp thời giải khó khăn vướng mắc hoạt động xuất nhập khâu Nhà nước sớm xây dựng chiến lược, kế hoạch phương án kinh doanh với nội dung cụ thể theo thời gian, nhóm nước Nhà nước cần có thơng tin kịp thời, xác thị trường giới Bởi thiếu 84 thông tin thị trường thé giới, doanh nghiệp khơng dự đốn xác xu hướng thị trường, kinh doanh có thẻ thua lỗ + Điều chỉnh chế quản lý xuất nhập thông qua việc áp dụng đa dạng công cụ biệnpháp ngoại thương theo hướng ngày cảng nới lỏng, mềm dẻo tạo điều kiện thúc đầy kinh doanh xuất nhập phát triển Song song với việc đa dạng hoá thị trường, sản phẩm đối tác cần phải đa dạng hố cơng cụ điều chỉnh cho phù hợp với điều kiện mở cửa hội nhập kinh tế Muốn thúc xuất khâu việc nhập máy móc thiết bị nguyên vật liệu để phục vụ sản xuất hàng xuất phải coi trọng như: ưu tiên lãi suất theo chế tỷ giá, trợ cáp trực tiếp, miễn thuế phí đầu và, giá dịch vụ cơng cộng, cước phí vận tải, bảo hiểm, giá điện nước 85 KET LUAN CHUONG CBBOBDCR Qua nghiên cứu sở lý luận chương đánh giá thực trạng mở rộng phương thức toán TDCT chương 2, chương nêu số giải pháp cho Agribank tỉnh Quảng Bình nhằm mở rộng phương thức toán TDCT Ngân hàng Bên cạnh đó, chương cịn đưa kiến nghị quan quản lý nhà nước kiến nghị riêng Agribank Việt Nam Các giải pháp nhằm mở rộng phương thức tốn tín dụng chứng từ nâng cao hiệu phương thức Agribank nói riêng NHTM nói chung 86 KET LUAN sQe Phát triển kinh tế đối ngoại yếu tố khách quan nhằm phục vụ phát triển kinh tế, xây dựng đất nước theo định hướng XHCN Thông qua hoạt động kinh tế đối ngoại giúp tạo nguồn ngoại tệ cần thiết để phục vụ nhập công nghệ kĩ thuật, thiết bị đại Hoạt động toán quốc tế ngân hàng hoạt động thiếu hoạt động kinh tế đối ngoại, công cụ cầu nối quan hệ kinh tế thương mại nước Hoạt động toán hàng xuất chủ yếu sử dụng theo phương thức tín dụng chứng từ trở thành mảng hoạt động dịch vụ lớn, mang lại nhiều lợi ích cho NHTM, giúp nhà kinh doanh toán tiền cho nhà xuất khâu cách nhanh chóng đảm bảo 'Việc mở rộng phương thức tín dụng chứng từ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn tỉnh Quảng Bình có vai trị quan trọng khơng nghiệp phát triển NHNo&PTNT tỉnh Quảng Bình nói riêng mà với hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam nói chung nghiệp phát triển kinh tế dat nước, góp phần thúc đẩy hoạt động ngoại thương Việt Nam ngày phát triển, đưa đất nước ngày hội nhập sâu với khu vực giới Đà Nẵng, năm 2012 Tác giả TRAN HO HUONG GIANG 87 DANH MUC TAI LIEU THAM KHAO [1] Võ Thị Thúy Anh, Lê Phương Dung (2010), “Nghiệp vụ ngân hàng đại ", NXB Tài chính, Đà Nẵng [2] Nguyễn Minh Kiều (2007), “7hanh toán quốc té”, NXB Thống kê, TP.Hồ Chí Minh [3] Bé Quang Minh (2008), Luan vin “Riii ro tín dụng chứng từ biện pháp phịng ngừa ”, Đại học Kinh tế TP.Hồ Chí Minh [4] Nguyễn Thi Mat (2008), Luan văn “Phát triên hoạt động tốn quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ Ngân hàng nông nghiệp phát triển nơng thơn Chỉ nhánh Hồng Mai ”, [5] Đỉnh Xn Trình (2006), “Giáo trình tốn quốc tế động xã hội NXB Lao [6] Nguyễn Văn Tiến (2007), “7à¿ quốc tế đại kinh tế mở”, NXB Thống kê [7] Nguyễn Văn Tiến (2008), “Cẩm nang toán quốc tế”, Học viện Ngân hàng [8] Vo Thanh Thu (2007), “Hỏi đáp vẻ toán xuất nhập qua phương thức tốn tín dụng chứng từ", NXB Thơng kê [9] Bộ Cơng nghiệp (2007), “Hồn thiện phương thức toán qua ngân hang đề phù hợp với thơng lệ quốc tế” [10] Phịng Thương mại quốc tế (2007), “Bộ đập quán quốc tế L/C”, NXB Đại học kinh tế quốc dân [11] Điều lệ thực hành thống tín dụng chứng từ - UCP 600, eUCP, ISBP 2007 [12] Những điều kiện thương mai quéc té Incoterms 2000, ICC phat hanh, s6 xuất 620, hiệu lực từ 01/01/2000 [13] Website: http:/Avww.agribank.com.vn/, ngày 28/12/2007, Định hướng phát triển [14] Website: hup://wvwav.rootvietnam.com/, ngày 22/12/2007, Nhận xét bình luận