Phân tích hoạt Động cho vay tiêu dùng tại ngân hàng thương mại cổ phần quân Đội (mb bank)

Em cũng xin cảm ơn các anh chị trong phòng Khách Hàng Cá Nhân, Ngân hàng TMCP Quân Đội- PGD Quận 8 đã tạo mọi điều kiện thuận lợi nhất để em hoàn thành thời gian thực tập tại ngân hàng,

BO GIAO DUC VA DAO TAO TRUONG DAI HOC CONG NGHE SAIGON KHOA QUAN TRI KINH DOANH

BAO CAO THUC TAP

PHAN TICH HOAT DONG CHO VAY TIEU DUNG TAI NGAN HANG THUONG MAI CO PHAN QUAN DOI

(MB BANK)

GVHD: NGUYEN THI HONG THUY SVTH : NGUYEN NGOC THAO LOP :D20_TC03

MSSV : DH72007357

THANH PHO HO CHI MINH, THANG 4 NAM 2024

BO GIAO DUC VA DAO TAO TRUONG DAI HOC CONG NGHE SAIGON KHOA QUAN TRI KINH DOANH

BAO CAO THUC TAP

PHAN TICH HOAT DONG CHO VAY TIEU DUNG TAI NGAN HANG THUONG MAI CO PHAN QUAN DOI

(MB BANK)

GVHD: NGUYEN THI HONG THUY SVTH : NGUYEN NGOC THAO LOP :D20_TC03

MSSV : DH72007357

THANH PHO HO CHI MINH, THANG 4 NAM 2024

LOI CAM ON

Đề thực hiện và hoàn thành tốt báo cáo thực tập này, em chân thành cảm ơn Ban giám đốc Ngân hàng TMGP Quân Đội- PGD Quận 8 đã cho phép và tạo điều kiện thuận lợi cho em được tìm hiểu thực tế được tiếp xúc và làm việc, hỗ trợ đề

em thực tập tại Ngân hàng Em cũng xin cảm ơn các anh chị trong phòng Khách Hàng Cá Nhân, Ngân hàng TMCP Quân Đội- PGD Quận 8 đã tạo mọi điều kiện thuận lợi nhất để em hoàn thành thời gian thực tập tại ngân hàng, cũng như cho em

tiếp cận các tài liệu, nghiệp vụ, số liệu một các rõ ràng nhất để em có thể tiếp thu một cách tốt nhất và hoàn thành bài báo cáo này Đồng thời em cũng xin gửi lời

cảm ơn chân thành đến chị Lê Thị Hồng Thăm — Chuyên viên Khách Hàng Ca Nhân trong hai tháng qua đã tạo điều kiện, cơ hội, hướng dẫn nhiệt tình, chỉ bảo,

truyền đạt cho em những kiến thức thực té rất quý báu, cung cáp những tải liệu, thông tin cần thiết trong thời gian em thực tập tại Ngân hàng Em vô cùng biết ơn

và cảm thầy mình thật may mắn vì nhận được những sự giúp đỡ trên

Em xin gửi đén tập thể giảng viên Khoa Quản trị kinh doanh trường Đại học Công Nghệ Sài Gòn với sự kính trọng chân thành và sâu sắc nhát Trong suốt thời

gian học tập vả sinh hoạt ở trường, băng kiến thức chuyên môn, sự giúp đỡ tận tỉnh

và đầy tâm huyết các thầy cô đã truyền đạt vốn kiến thức quý báu cho em Em xin gửi lời cảm ơn tới giảng viên cô Nguyễn Thị Hồng Thủy người đã trực tiếp hướng

dẫn và giúp đỡ em trong suốt thời gian thực hiện đề tài Nhờ sự giúp đỡ của cô em

đã biết được cách tìm hiểu, chọn lọc, trình bày các kiến thức học được trong chuyên

đề báo cáo Những kiến thức và kỹ năng mà cô truyền đạt là tiền dé dé em ap dung vào thực tê công việc sau này

Em xim chân thành cảm ơn!

Thành phố Hồ Chí Minh, ngày tháng năm 2024

NHAN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP

SCR

Sinker Ai hl ells tude cf Ae

ing Anno tian tk phacy shu Hing Basnftd hi Aad

„&aÁ „ẰÂ: Áasaa „cô ng -hí háa 4p

NHAN XET CUA GIANG VIEN HUONG DAN

Giang vién huong dan

(Ký và ghi rõ họ tên, đóng dấu)

DANH MUC TU VIET TAT

MB Bank Ngân hàng Thương mại Cô phần Quân đội

CVTD Cho vay tiêu dùng PGD Phòng giao dịch

CVQHKH Chuyén vién quan hé khach hang

TSDB Tai san dam bao

PHU LUC Hinh anh:

Hinh 1.1 Logo Ngan hang MB

Hình 1.2 Hinh anh MB Bank- PGD Quan 8

Bang biéu:

Bang 1: Chỉ tiêu lợi nhuận của MB Bank- PGD Quận 8

Bang 2.1 Co cau cho vay tiéu ding theo san phâm của MB Quận 8 giai đoạn

Muc Luc

PHAN 1: TONG QUAN VE NGAN HANG TMCP QUAN DOI-PGD QUAN 8 1 1.1 Lich sir hinh thanh va phat triéns .0.0.ccccccccccsessesescsesessseeseseeeseseneeeeees 1 1.2 Tầm nhìn, sứ mệnh, gid tri cOt Lis .cceccesessessessesesesescesseeeeecnenseeseeeees 4

1.3 Co cau t6 chire cia MB Bank-PGD Quan 8 .cccccccccccssssesseceeeeeeeennens 4 i56 no ếễẼễ-:-iiíậiIỶỂỲỪDỒBDỒỮẴẰẴẰ<: 6

1.5 Kết quả hoạt động kinh doanh tại MB Bank-PGD Quận 8: 7

PHAN 2: PHAN TÍCH HOẠT DONG CHO VAY TIEU DUNG TAI NGAN HANG TMCP QUAN ĐỘI —- PGD Quận 8 c5 Sex cerererrreree 10

2.2.1 Nguyên tắc và điều kiện vay VỐN: -5- c2 ceceeceseeereeerrerscee II 2.2.2 Phương thức, lãi suất và thời hạn cho vay . -« << c+s+sc+s=ss+ l2

2.4 Danh gia hoat dong cho vay tiéu dung tai MB Bank- PGD Quan 8 21

2.5 Nhận XÉ( L LH LH TS HH HH ki 24 PHAN 3: CAC GIAI PHAP DE NANG CAO HIEU QUÁ HOẠT ĐỘNG

CHO VAY TIEU DUNG TAI NGAN HANG TMCP-PGD QUAN 8 26

3.1 Một số giải pháp nâng cao hoạt động cho vay tiêu dùng cá nhân tại

3.2 Ý kiến cá nhân: -i-L- ke SE Y SE KT KH TH TH HH chg 28 9M HW.nảäằää3A$°:›ðÖ44 ,., 29

PHAN 1: TONG QUAN VE NGAN HANG TMCP QUAN DOI-PGD QUAN 8

Mã số thuế: 0100283873

Địa chỉ trụ sở chính: Số 18 Lê Văn Lương, phường Trung Hòa, quận Cầu Giây, Thành phô Hà Nội

ĐT: (84-24) 6266 1088 Fax: (84-24) 6266 1080 Email: info@mbbank.com.vn Website: mbbank.com.vn Lich sử hình thành và phát triển của MB Bank:

Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội, gọi tắt là Ngân hàng Quân

đội viết tắt là MBBank, là một ngân hàng thương mại cô phần của Việt Nam, một doanh nghiệp trực thuộc Bộ Quốc phòng Được thành lập vào ngày 04 thang 11

năm 1994 với 25 cán bộ nhân viên và vốn điều lệ ban đầu là 500 tỷ đồng

Quá trình phát triển:

Năm 2000, thành lập Công ty TNHH Chứng khoản Thăng Long (nay la Công ty CP Chứng khoán Ngân hàng TMCP Quân Đội MBS) và Công ty Quản lý

nợ và Khai thác tải sản Ngân hàng TMCP Quân Đội (MBAMC)

Năm 2003, triển khai cải tổ toàn điện về hệ thống và nhân lực

Năm 2004, trở thành ngân hàng đầu tiên phát hành cô phần thông qua đấu giá ra công chúng với tông mệnh giá là 20 tỷ đồng

Năm 2005, tiếp tục đạt những bước phát triển quan trọng như ký kết thỏa thuận ba bên với Vietcombank và tập đoàn viễn thông quân đội Viettel về việc thanh toán cước viễn thông của Viettel, đạt thỏa thuận hợp tác với Citibank Năm 2006, thành lập công ty quản lý quỹ Đầu tư chứng khoán Hà Nội HFM (nay là Công ty CP Quản lý quỹ Đầu tư Ngân hàng Quân Đội MB Capital), triển khai thành công dự án hiện đại hóa công nghệ thông tin CoreT24 của tập đoàn Temenos (Thuy Si)

Nam 2008, tái cơ cầu tô chức và tập đoàn viễn thông quân đội Viettel chính thức trở thành cỗ đông chiến lược

Năm 2009, ra mắt Trung tâm Dịch vụ Khách hàng 247

Năm 2010, khai trương chỉ nhánh đầu tiên tại nước ngoài tại Lào

Năm 2011, thực hiện thành công việc niêm yết cô phiếu trên sở giao dịch chứng khoán TP Hồ Chí Minh (HSX) từ ngày 01 tháng 11 năm 2011, khai trương chi nhánh thứ hai tại nước ngoài tại Campuchia trong củng năm

Năm 2019, nâng cấp thành công hệ thông Core T24 từ R5 lên R10 và ra mắt

logo và bộ nhận diện thương hiệu mới

Năm 2020, được vĩnh danh là "Ngân hàng Tiêu biểu Việt Nam"

Năm 2022, tăng tốc đây mạnh triển khai các sáng kiến chiến lược hướng tới

“Chuyên đổi số toàn diện - Hiệp lực tăng trưởng doanh thu”

Giới thiệu về MB Bank-PGD Quận

- a eo

15 nam thenh Igp MB Quon &

Hinh 1.2: Hình ảnh ngân hàng TMCP Quân Đội-PGD Quận 8 Ngày 23/10/2017, phòng giao dịch quận 8 thuộc chỉ nhánh Ngân hàng Quân Đội Quận 5 được thành lập và đi vào hoạt động

Tên giao dịch: Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân Đội — Phòng Giao

Dịch Quận 8

Dia chi: 829 — 829A Tạ Quang Bửu, Phường 5, Quận 8, TP.Hồ Chí Minh

Số điện thoại: 028 3981.3668

Số Fax: 028 3981.3669 Email: info@mbbank.com.vn Website: mbbank.com.vn

1.2 Tầm nhìn, sứ mệnh, giá trị cốt lõi:

Tầm nhìn: Trở thành doanh nghiệp số -Tập đoàn tải chính dẫn đầu

Sứ mệnh: Vì sự phát triển của đất nước, vì lợi ích của khách hàng

Giá trị cốt lõi: Đoàn kết - Kỷ luật - Tận tâm

Thue thi — Tin cậy - Hiệu quả Phương châm: Tăng tốc số - Hấp dẫn khách hàng — Hiệp lực tập đoàn - An toàn bền vững

Slogan: Vững vàng - Tin cậy

1.3 Cơ cầu tổ chức của MB Bank-PGD Quận 8

Cơ cầu tô chức

Giám Đốc Chi Nhánh

Nhân Viên Nhân Viên Nhân Viên Nhân Viên

Sơ đồ 1: Bộ máy tổ chức của MB Bank-PGD Quận 8

Chức năng của từng bộ phận Giám đốc chỉ nhánh: Là người đưa ra chiến lược, lập kế hoạch triển khai kinh doanh, chịu trách nhiệm về doanh số kinh doanh, ký duyệt các hợp đồng tín dụng Điều hành chỉ nhánh, giám sát việc thực hiện đúng các chức năng, nhiệm vụ trong phạm vị hoạt động mà ngân hàng cấp trên giao Đưa ra các quyết định đúng pháp luật, điều lệ của ngân hàng về công tác quản lý, chỉ đạo công tác tuyển dụng, nhân sự, chi phí, Chịu trách nhiệm giám sát các hoạt động của chi nhánh và các vấn đề phát sinh đưa ra phương án giải quyết trước Tông Giám Đốc Được quyền quyết định tô chức, bổ nhiệm, miễn nhiệm, khen thưởng, kỷ luật đối với nhân viên trong đơn vỊ

Giám đốc dịch vụ: Là người quản lý các bộ phận nhân viên cấp dưới thực hiện các kê hoạch, chiên lược mời chào các đối tác, duy trì môi quan hệ tot dep giữa công ty và bên khách hàng đê cả hai cùng có lợi Quản ly và phân công nhiệm

vụ cho từng ban, bộ phận, nhân viên cap dưới của mình

Phòng KHDN: Duy trì và phát triển mỗi quan hệ với khách hàng doanh nghiệp, tạo lập mối quan hệ với khách hàng mới Tô chức quản lý và thực hiện nhiệm vụ của huy động vốn, chuyền tiền quốc tế, bảo lãnh, cho vay, quản lý rủi ro trong kinh doanh Phân tích tín dụng và dự báo tỉnh hình tài chính, thực hiện tất cả các hoạt động liên quan đến khách hàng doanh nghiệp

Phòng KHCN: Duy trì và phát triển mối quan hệ với khách hàng cá nhân,

tạo mối quan hệ với khách hàng mới Tổ chức quản lý và thực hiện nhiệm vụ huy động vốn, bảo lãnh đối với khách hàng cá nhân Triển khai chương trình tài khoản

tại các địa phương, cho vay, kiều hối, thẻ tín dụng và cung cấp các sản phẩm dịch

vụ cho khách hàng cá nhân

Phòng hành chính: Soạn thảo các giấy tờ liên quan đến hỗ sơ vay của khách hàng, phục vụ các công việc về giây tờ, công văn, công chứng theo quy định của chi nhánh

Phong giao dich vién: Lam nhiém vu tiép nhận, xử lý các lệnh thanh toán của khách hàng tới giao dịch, giải đáp, hỗ trợ, tư vấn khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ của ngân hàng

1.4 Sản phẩm, dịch vụ

Ngân hàng số khách hàng cá nhân: Mobile banking, eMB, thẻ liên kết MB Tiền gửi: tiền gửi số cô định, tiền gửi số tích lũy, tiền gửi không kỳ hạn Cho vay khách hàng cá nhân:Bất động sản, sản xuất kinh doanh, ô tô, tiêu dùng, cấp hạn mức tín đụng dành cho Quân nhân

Dịch vụ thẻ khách hàng cá nhân: Thẻ MB Mastereard Hi Green, kết nỗi ví thanh toán, thẻ Be The Sky,

Chuyên tiền, thanh toán khách hàng cá nhân:chuyên tiền ra nước ngoài, nhận tiền về Việt Nam, chuyền tiền trong nước.,

Dịch vụ khác cho khách hàng cá nhân: dịch vụ thu hộ ngân sách nhà nước, dịch vụ tài khoản, sản phẩm dịch vụ Quân nhân

Bảo hiểm nhân thọ cho khách hàng cá nhân: các sản phẩm chính, sản phâm gói, sản phẩm liên kết khoản vay

1.5 Kết quả hoạt động kinh doanh tai MB Bank-PGD Quan 8:

Kết quả hoạt động kinh doanh của MB Bank-PGD Quan 8 giai doan 2021-

2023 được tóm tắt qua bảng sau:

Bảng |: Chỉ tiêu lợi nhuận của MB Bank-PGD Quận 8

Tống thunhập mTéngchiphi mLoinhudn sau thué

Biểu đồ 1: Kết quả hoạt động kinh doanh của

MB BANK-PGD Quận 8 giai đoạn 2021-2023

Nguồn: Phòng Kinh doanh MBBank- PGD Quận 8

Qua bảng số liệu và biểu đỗ 1, cho ta thấy hoạt động kinh doanh của MB Bank- PGD Quận 8 đang trong giai đoạn phát triển cụ thé:

Doanh thu tăng đều qua các năm: năm 2022, tỷ trọng đạt 31,78% tăng nhanh chóng 12.262 tỷ đồng so với năm 2021 Năm 2023 tỷ trọng tăng tương đối

ở mức 5,4% và tăng 2.757 tỷ đồng so với năm 2022

Lợi nhuận sau thuế tăng liên tục qua 3 năm, vào năm 2022 lợi nhuận sau

thuế đạt 13.221 tỷ đồng tăng 4.934 tỷ đồng so với năm 2021 và đạt tỷ trọng 37,3% Năm 2023 lợi nhuận sau thuế đạt 2 1.053 tỷ đồng, tăng 2.898 tỷ đồng so

với năm 2022 tương đương L5,96%

Tỷ lệ chi phí/Doanh thu qua các năm có biến động nhẹ, cụ thé: nam 2021 đạt 32,08% „ đến năm 2021 thi giảm ở mức 29,14%, sang năm 2022 lại giảm

8

xuống còn 27,82% Như vậy, năm 2021 ngân hàng sử dụng chi phí một cách hợp

lý, làm tăng lợi nhuận cao dang ké ở mức 32,08% và do tình hình dịch bệnh covid nên năm 2022 đến năm 2023 thì lại có xu hướng giảm Qua việc theo dõi

tỷ lệ chí phí/Doanh thu giúp ngân hàng có thể đánh giá hiệu quả sản xuất, tìm

cách cai thén chi phí và tối đa hóa lợi nhuận một các hop ly

Tir d6 cho thay MB Bank — PGD Quan 8 dang hoat déng kinh doanh tét, làm cho lợi nhuận tăng và tiết kiệm chi phí quản lý doanh nghiệp và các chi phí

khác Qua kết quả hoạt động kinh doanh giai đoạn 2021 — 2023 ta thấy được khả

năng hoạt động kinh doanh của MB Bank — PGD Quận 8 có sự thay đổi tích cực đáng kể qua từng năm Đó là sự nỗ lực không ngừng của toàn thê ban lãnh đạo chi nhánh cùng nhân viên, cán bộ đã cùng nhau khắc phục những khó khăn, nâng cao điểm mạnh và mở rộng tư duy sáng tạo của mỗi cá nhân làm cho PGD Quận

§ ngày càng vững mạnh và phát triển dài lâu

KET LUAN PHAN 1

Phan |: Da khai quat lai tông quan về Ngân hàng Thương mại Cô phần Quân đội và đơn vị thực tập Trong đó, đi sâu vào các lĩnh vực cơ cầu nhiệm vụ của từng phòng ban và cho thấy kết quả hoạt động kinh doanh của MB Bank- PGD Quận 8 giai đoạn 2021-2023 có sự thay đối tích cực và không ngừng phát triển

PHAN 2: PHAN TICH HOAT DONG CHO VAY TIEU DUNG TAI NGAN HANG TMCP QUAN DOI - PGD Quan 8

2.1 Các sản phẩm dịch vụ cho vay tiêu dùng cá nhân tại MB Bank- PGD Quan 8:

2.1.1 Căn cứ vào hình thức cho vay Cho vay tiêu dùng thế chấp: cho vay tiêu dùng thế chấp là hình thức cho vay tiêu dùng có yêu cầu tài sản đảm bảo (tài sản thế chấp) Để được ngân hàng đồng ý cho vay thế chấp, người đi vay bắt buộc phải thế chấp tài sản có giá trị do mình sở hữu, có thể là bất động sản (nhà, đất) hoặc động sản (xe máy, cô phiếu hoặc các tài sản giá trị khác)

Cho vay tiêu dùng tín chấp: cho vay tiêu dùng tín chấp là hình thức cho vay không yêu cầu tài sản đảm bảo, sự vay vốn gần như dựa hoàn toàn vào uy tín của khách hàng Đề khẳng định uy tín thì người đi vay phải chứng minh được những thông tin cụ thê như thu nhập,hợp đồng giá trị có liên quan

2.1.2 Căn cứ vào mục đích cho vay Cho vay tiêu tiêu dùng cư trú (cho vay tiêu dùng bất động sản): là hình thức cấp tín dụng của ngân hàng cho cá nhân hay hộ gia đình để đáp ứng nhu cầu mua sắm, cải tạo hoặc xây dựng nhà ở Đây là một trong các loại cho vay tiêu dùng phô biến nhất hiện nay

Cho vay tiêu dùng phi cư trú (cho vay tiêu dùng thông thường): cho vay tiêu dùng phi cư trú là các khoản cho vay với mục đích phục vụ nhu câu cải thiện đời sống như mua sắm phương tiện, đồ dùng, giải trí, du lịch, học tập

2.1.3 Căn cứ vào thời hạn cho vay Cho vay tiêu dùng ngắn hạn: cho vay tiêu dùng ngăn hạn là loại cho vay

có thời hạn dưới một năm, thường được dùng để bổ sung vốn lưu động thiếu hụt

10

tạm thời, phát sinh trong quá trình sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp hoặc đáp ứng một phần nhu cầu vốn ngắn hạn cho sinh hoạt cá nhân, hộ gia đình Cho vay tiêu dùng trung hạn: cho vay tiêu dùng trung hạn là loại cho vay

có thời hạn từ một đến năm năm Lãi suất và hạn mức cho vay phụ thuộc vào ngân hàng hoặc công ty tài chính cung cấp

Cho vay tiêu dùng đài hạn: cho vay tiêu dùng dài hạn là loại cho vay có thời hạn trên năm năm Lãi suất và hạn mức cho vay phụ thuộc vào ngân hàng hoặc công ty tài chính cung cấp

2.2 Quy trình cho vay tiêu dùng tại ngần hàng TMCP Quân đội — PGD Quận 8

2.2.1 Nguyên tắc và điều kiện vay vốn:

Khách hàng vay vốn phải đảm bảo các nguyên tắc sau:

Sử dụng vốn vay đúng mục đích đã thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng Phải hoàn trả nợ gốc và lãi vay đúng hạn đã thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng Tiền vay được phát bằng tiền mặt hoặc chuyên khoản theo mục đích sử dụng tiền vay đã thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng

Điều kiện vay vốn:

Khách hàng phải trong độ tuổi lao động: nữ từ 19 đến 55 tuổi, nam từ 18

đến 65 tuổi

Khách hàng là công dân Việt Nam

Không nằm trong danh sách nợ xấu của CIC hoặc danh sách hạn chế vay của ngân hàng

Có hộ khâu/ đăng ký tạm trú của khu vực đặt chỉ nhảnh MB Bank

Đã công tác tại cơ quan, đơn vị được | nam

Khách hàng không có tiền án tiền sự hoặc quản chế

Cá nhân có năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vị dân sự và chịu trách nhiệm dân sự theo đúng quy định của pháp luật

II

Có tài sản thế chấp, cằm cỗ đảm bảo cho khoản vay hoặc được bên thứ ba

có tài sản bảo lãnh theo quy định của ngân hàng

2.2.2 Phương thức, lãi suất và thời hạn cho vay Phương thức cho vay:

Ngân hàng và khách hàng căn cứ vào thu nhập dùng trả nợ đề thỏa thuận hợp đồng tín dụng về việc áp dụng một trong hai phương thức cho vay:

Phương thức cho vay từng lần: áp dụng cho khách hàng có nhu cầu vay vốn từng lần

Phương thức cho vay trả góp: khách hàng vay vôn với thỏa thuận sẽ hoàn trả gốc và lãi thành nhiều kỳ trong thời hạn cho vay

Lãi suất và thời hạn cho vay

Tiéu ding Thời gian ưu đãi |6 thang | 12 thang thang thang

Quy trình cho vay

Hà sơ và thủ tục cho vay

Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của MB Bank và khiêm giấy cam kết trả nợ

Hồ sơ pháp lý: Tài liệu liên quan đến năng lực pháp luật và năng lực pháp luật hành vi dân sự của khách hàng như: giấy căn cước công dân có công chứng, giấy đăng kí kết hôn/giấy xác nhận tình trạng quan hệ hiện tại vào thời điểm đăng

ký vay vốn, số hộ khâu/số tạm trú tạm vắng nơi khách hàng đang sinh sống hiện tal

Tài liệu chứng minh thu nhập: hợp đồng lao động, xác nhận lương, hợp đồng cho thuê nhà, xe, giấy phép kinh doanh của người vay

Tài sản đảm bảo (nếu có)