Tiểu luận học phần marketing ngân hàng Đề tài phân tích chiến lược marketing tại ngân hàng thương mại cổ phần phát triển thành phố hồ chí minh

Cùng với sự cạnh tranh giữa các ngân hàng thương mại, hoạt động marketing đã trở thành một công cụ chiến lược quan trọng giúp các ngân hàng không chỉ thu hút thêm khách hàng mà còn củng

UBND THANH PHO HO CHi MINH

TRUONG DAI HOC SAI GON KHOA TAI CHINH-KE TOAN

TIEU LUAN HOC PHAN MARKETING NGAN HANG TEN DE TAI: PHAN TICH CHIEN LUOQC MARKETING TAI NGAN HANG THUONG MAI CO PHAN PHAT

TRIEN THANH PHO HO CHI MINH

Giảng viên bộ môn: Nguyễn Thi Ngọc Diễm

Nhóm sinh viên thực hiên: Nhóm 18 Chuyên ngành: Tài chính-Ngân hàng

UBND THANH PHO HO CHi MINH

TRUONG DAI HOC SAI GON KHOA TAI CHINH-KE TOAN

TIEU LUAN HOC PHAN MARKETING NGAN HANG TEN DE TAI: PHAN TICH CHIEN LUOQC MARKETING TAI NGAN HANG THUONG MAI CO PHAN PHAT

TRIEN THANH PHO HO CHI MINH

Giảng viên bộ môn: Nguyễn Thị Ngọc Diễm Nhóm sinh viên thực hiên: Nhóm 18 Chuyên ngành: Tài chính-Ngân hàng

PHIEU DANH GIA

Pham Thi Diém My 3121420227 | Word: Chương 2 (People,

Process, Physical Evidence); 100% Tổng hợp

Trân Thị Kim Ngân 3121420253 Word: Đánh giá mô hình;

Chương 3_Šo sánh; Chương 100%

4 Kién nghi Trinh Thi Thuong 3121420420 Thuyet trinh 100%

MO DAU

LLy do chon dé tai

Trong béi cảnh nên kinh tế Việt Nam ngày càng phát triển và hội nhập sâu rộng với thị trường quốc tế, ngành ngân hàng giữ vai trò quan trong trong việc thúc đây lưu thông tài chính và hỗ trợ sự phát triển bền vững của nền kinh tế Cùng với sự cạnh tranh giữa các ngân hàng thương mại, hoạt động marketing đã trở thành một công cụ chiến lược quan trọng giúp các ngân hàng không chỉ thu hút thêm khách hàng mà còn củng cô thương hiệu, nâng cao giá trị doanh nghiệp và mở rộng thị phan

Ngân hàng TMCP Phat trién Thanh phố Hồ Chí Minh (HDBank) là một trong những ngân hàng thương mại cô phần lớn tại Việt Nam, với mục tiêu cung cấp các dịch vụ tải chính toàn diện và hiện đại Trước sự biến động của thị trường và yêu câu ngày càng cao của khách hàng, HDBank đã không ngừng đây mạnh và đổi mới các hoạt động marketing

đề nâng cao hiệu quả cạnh tranh và cai thiện dịch vụ Những chiến lược marketing không chỉ hướng đến việc xây dựng thương hiệu mà còn góp phân đưa ngân hàng tiếp cận gần hơn với các đối tượng khách hàng tiêm năng

Với ý nghĩa đó, tiểu luận này sẽ tập trung phân tích thực trạng hoạt động marketing của

HDBank, nhằm đánh giá các chiến lược mà ngân hàng đã thực hiện, từ đó rút ra những điểm mạnh, điểm yếu, cơ hội và thách thức trong hoạt động marketing của HDBank Qua

đó, tiêu luận cũng sẽ đề xuất một số giải pháp nhằm tôi ưu hóa hiệu quả marketing, đóng góp vào sự phát triển bền vững của ngân hàng trong thời gian tới

ILMục đích nghiên cứu

Tiểu luận nhằm mục đích tìm ra các yếu tổ giúp hiểu rõ về chiến lược Marketing của Ngân hàng HDBank:

©_ Dánh giá hiệu quả hoạt động marketing của HD Bank: Tiêu luận sẽ phân tích các chiến lược, công cụ, và phương pháp marketing hiện tại của HD Bank đề đánh giá mức độ hiệu quả trong việc thu hút khách hàng, xây dựng thương hiệu và phát

trién thi phan

¢ Xac dinh diém manh và điểm yếu: Qua việc phân tích, tiêu luận sẽ tìm ra những điểm mạnh trong hoạt động marketing của HD Bank Đồng thời, cũng sẽ nhận diện những điểm yếu hoặc thách thức trong marketing của ngân hàng

marketing của HD Bank với các ngân hàng thương mại cô phần khác, từ đó tìm ra

sự khác biệt và đánh giá tính cạnh tranh của HD Bank trong ngành

Đề xuất giải pháp cải thiện: Dựa trên các phân tích thực trạng, tiêu luận có thê đưa ra các giải pháp đê HD Bank cải thiện hoạt động marketing, từ việc tôi ưu hóa chiến lược truyền thông, điều chỉnh sản phẩm, hay tăng cường sử dụng các kênh

kỹ thuật số

IH.Phương pháp nghiên cứu

Phương pháp luận: Tiêu luận sử dụng tổng hợp các phương pháp nghiên cứu chú

trọng

phương pháp hệ thống hoá, phân tích, tổng hợp, so sánh để đánh giá điểm mạnh, điểm hạn chế trong hoạt động marketing tai ngan hang TMCP Phat Trién TP HCM Tiểu luận kế thừa những nhân tố hợp lý của các công trình khoa học đã

được nghiên cứu, tiễn hành phân tích và lựa chọn tri thức đề thực hiện mục tiêu và

nhiệm vụ nghiên cứu tiểu luận

Phương pháp thu thập và xử lý dữ liệu: Số liệu thứ cấp được thu thập từ báo cáo thường niên, các báo cáo kiểm toán, báo cáo tông kết hoạt động kinh doanh, hoạt động marketing của ngân hàng TMCP Phát Triển TP HCM giai đoạn 2021- 2023 Tổng hợp các thông tin và số liệu liên quan đến vấn đề nghiên cứu từ các sách tham khảo, tạp chí, công trình khoa học, báo điện tử, các quy định liên quan đến hoạt động marketing, truyền thông của ngân hàng TMCP Phát Triển TP HCM Phân tích thông tm: Các thông tin liên quan tới nội dung đề tài nghiên cứu sẽ được

sử dụng Phương pháp phân tích, so sánh; Phương pháp tổng hợp, đánh giá để đưa

ra kết luận, đề xuất đề đạt được mục đích nghiên cứu hoạt động marketing của ngân hàng TMCP Phát Triển TP HCM

Những thông tin sơ cấp thu thập từ thực tế, nhóm còn nghiên cứu dựa trên dữ liệu có sẵn

từ các báo cáo nội bộ của ngân hàng TMCP Phát Triên và những nguồn dữ liệu thứ cấp đáng tin cậy khác Hệ thống hóa và phân tích những vấn đề cơ bản về hoạt động và quản trị hệ thống marketing trong ngân hàng TMCP Phát Triển TP HCM

MUC LU

C

CHUONG 1: TONG QUAN VE NGAN HÀNG TMCP PHÁT TRIÊN TPHCM - 1

CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG MARKETING TẠI NGÂN HÀNG HDBANK 4

rhNn ï7 ốc nagẽăa.d4 6

3 Chiến lược địa điểm (Place) 12

7.1 Cơ sở vật chất tại chỉ nhánh 20

CHƯƠNG 3: SO SÁNH VIỆC SỬ DỤNG MÔ HÌNH MARKETING CỦA NGÂN HÀNG PHÁT

TRIÊN TP HCM ( HD BANK) VỚI NGAN HÀNG TMCP QUAN ĐỌI (MB BANK) 23

3 Chiến lược phân phối cass 24

DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 28

DANH MUC BANG VIET TAT

TMCP Thương mại cô phân

HOSE Sở Giao dịch Chứng khoản Hồ Chí Minh

SGVF Societe Generale Viet Finance

DaiABANK Ngan hang Thuong mai Co phan Dai A

POS Point of Sale

VOV Đài Tiêng nói Việt Nam

ESG Môi trường - Xã hội và Quản trị

CBNV Cán bộ nhân viên

CNTT Công nghệ thông tin

PGD Phòng giao dịch

Công ty CP Công ty cô phân

CCCD Căn cước công dân

KHDN Khách hàng doanh nghiệp

PHU LUC BANG

Bang 1.1.4: Tom tat hoat dong kinh doanh của HD Bank eeneseeenteees 3 Bang 2.2.1.1: Lai suat tiền gửi đối với khách hàng cá nhân 2-52 xxx 7 Bảng 2.2.1.2: Lãi suất tiền gửi đối với khách hàng doanh nghiệp 2-52 5s s5 se: 7 Bảng 2.2.2: Lãi suất tiền vay c1 HE 21 2111 1 1 1 tr re 8

Bang 2.2.3b: Phí sử dụng dịch vụ tài khoản gửi tiết Kim cecceee ces eeeteseseeseseeeeeeeeeees 9

Bảng 2.2.3c: Phí sử dụng dịch vụ chuyển tiền trong nước và nước ngoài 9 Bảng 2.2.3d: Phí sử dụng dịch vụ Ngân quỹ-Bảo hiêm-Điện phí -55- 5c 9

DANH MỤC HÌNH ẢNH Hình 1.1.1: Logo Ngân hàng thương mại cô phần Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh

Hình 2.4.1: Đại diện lãnh đạo HDDBank và Go Trust thực hiện ký kêt hợp tác

CHUONG 1: TONG QUAN VE NGAN HANG TMCP

PHAT TRIEN TPHCM

1.1 Sơ lược về ngân hang HD Bank

Tên đây đủ bằng tiếng Việt: Ngân hàng thương mại cô phần Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh

Tên đây đủ bằng tiếng Anh: Ho Chỉ Minh City Development Joint Stock Commercial Bank

Tên viết tat: Ngan hang HDBank

- Ngày L1 tháng 2 năm 1989, Ngân hàng thương mại cô phần Phát triển Nhà TP Hồ

Chí Minh, tiền thân của HDBank ngày nay, được thành lập theo quyết định số 47/QĐ-

UB do Ủy ban Nhân dân TP Hồ Chí Minh cấp, với khoảng 50 nhân viên, vốn điều lệ

3 ty dong

- Ngày 06/06/1992, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp giấy phép hoạt động số 00019/NH-GP cho Ngân hàng TMCP phát triển nhà TP Hồ Chí Minh

- Năm 2011: Ngân hàng chính thức đổi tên thành Ngân hàng thương mại cỗ phần Phát

triên Thành phố Hồ Chí Minh (HDBank) như ngày nay, đánh dấu một bước ngoặt quan trọng trong quá trình phát triển

- Năm 2018, cổ phiếu HDB chính thức được nêm yết trên Sở Giao dịch Chứng khoán

Hồ Chí Minh (HOSE), mở ra cơ hội huy động vốn lớn để đầu tư và mở rộng kinh

doanh

- Ngày 19/9/2024 HDBank được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam chấp thuận đổi tên

thành Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh

- Nam 2024, HDBank mua lại 100% vốn cô phần của công ty tài chính Societe Generale Viet Finance (SGVF) - công ty con của tập đoàn ngân hàng Soclete Generale (Cộng hòa Pháp) và đôi tên công ty SGVF thành HDFinance

- Cũng trong năm 2024, HDBank sáp nhập thành công Ngân hàng Thương mại Cô

phân Đại Á (tên viết tắt: DaiABank) Tại thời điểm sáp nhập DaiABank có lịch sử

hoạt động 20 năm, vốn điều lệ 3.100 ty đồng

- Sau gần 30 năm hoạt động, đến nay HDBank bứt phá mạnh mẽ, thuộc nhóm dẫn đầu

thị trường về tốc độ tăng trưởng tong tài sản, vốn chủ sở hữu, lợi nhuận, mạng lưới,

chất lượng tài sản và giá trị vốn hóa thị trường

1.3 Thành tựu đạt được của ngân hàng HDBank

Cùng điểm qua một số giải thưởng của ngân hàng HDBank đạt được trong quá trình xây dựng và phát triển như

- Được nhà nước trao tặng Huân chương Lao động hạng Nhì vào năm 202

-Được nhà nước trao tặng Cờ thi đua của Chính phủ năm 2024

- Được nhà nước trao tặng Bằng khen Thủ tướng chính phủ

- Giải thưởng Best Bank 1n Vietnam do Asiamoney trao tặng tháng 9/2024- Được Moody's xếp hạng tín nhiệm tiền gửi dài hạn B2, triển vọng Ôn định, mức xếp hạng cao nhất dành cho các ngân hàng tư nhân

- Đạt danh hiệu Top 500 ngân hàng mạnh nhất Châu Á do The Asian Banker trao tặng

và Top 8 ngân hàng tại Việt Nam năm 2024

1.4 Tóm tắt kết quả kinh doanh của ngân hàng HDBank

Đơn vị: t đồng Năm 2021 2022 2023

Tién gtri tai NHNN 11,848 11,273 41,482 Chung khoan kinh doanh 11,198 1,798 18,581 Cho vay va cho thué tai chinh | 200,759 260,755 339,350 khach hang

NGUON VON

Tiền gửi và vay các TCTD khác | 107,243 92653 112,087 Tiền gửi của khách hàng 183,283 215,797 370,778 Phát hành giấy tờ có giá 42,756 44.162 50,938

CHÍ SỞ TÀI CHÍNH

Thu nhập trên mỗi cô phân của | 3,988.4 3,497.46 3,674.73

4 quy gan nhat (EPS)

Bang 1.1.4: Tóm tắt hoạt động kinh doanh của HD Bank

Như vậy nhìn chung trong 3 năm gần đây, Ngân hàng HDBank hoạt động có hiệu qua:

® - Các khoản mục tài sản tăng đều qua các năm, nỗi bật là hoạt động Cho vay và cho

thuê tài chính ở năm 2021 là 200,759 tỷ đồng, năm 2022 là 260,755 tỷ đồng, và tăng trưởng vượt trội ở năm 2023 lên đến 339,350 tỷ đồng

¢ Bên cạnh đó, các khoản mục huy động vốn từ Tiền gửi khách hàng và Phát hành giấy tờ có giá cũng tăng lên, chiếm tỷ trọng lớn trong nguồn vốn Tiền gửi của khách hàng cũng đáng kể là do Ngân hàng đã xây dựng được uy tín và lòng tin ở

khách hàng: từ 183,283 tỷ đồng ở năm 2021 lên 370,778 tỷ đồng ở năm 2023 ( tăng khoảng 2 lần)

¢ Chi s6 tài chính cũng thê hiện được sự tăng trưởng này

CHUONG 2: THUC TRANG HOAT DONG MARKETING

TAI NGAN HANG HDBANK

A.THUC TRANG

1 Chién luge san pham, dich vu (Product)

1.1 Đối với khách hàng cá nhân

HDBank cung cấp một danh mục sản phâm và dịch vụ tài chính phong phú, đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng cá nhân:

Tiết kiệm: Ngân hàng cung cấp các sản phẩm tiết kiệm với nhiều kỳ hạn, mức lãi

suất cạnh tranh

Way tiêu dùng: IIDBank cung cấp các khoản vay tiêu dùng phù hợp với các nhu cầu như mua sắm, du lịch, sửa chữa nhà cửa, mua xe

Dich vụ thé: Thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ với các chương trình ưu đãi và hoàn tiền,

cùng với các tiện ích như thanh toán không tiếp xúc và bảo mật cao

Ngân hàng số: HDBank đây mạnh các dịch vụ Internet Banking, Mobile Banking,

cho phép khách hàng dễ đàng thực hiện các giao dịch như chuyển tiền, thanh toán

hóa đơn, gửi tiết kiệm online mà không cần đến quay giao dich

1.2 Đối với khách hàng doanh nghiệp

Doanh nghiệp nhỏ và vừa (SME): Dây là nhóm khách hàng quan trọng, với nhụ

câu vay vôn linh hoạt, tài trợ vôn lưu động và hỗ trợ phát triên sản xuât kinh

doanh

Tập đoàn lớn: Đôi với các tập đoàn lớn, HDBank tập trung vào các dịch vụ tài chính phức tạp như quản lý dòng tiền, tài trợ thương mại, và các giải pháp quản lý tài sản

Doanh nghiệp xuất nhập khẩu: LIDBank cung cấp các dịch vụ chuyên biệt liên quan đến thanh toán quốc tế va tai trợ thương mại, giúp doanh nghiệp quản lý rủi

ro tỷ giá và tối ưu hóa dòng tiền

Các Sản phẩm tài chính đa dạng cho doanh nghiệp:

¢ Tin dụng doanh nghiệp: Cung cấp các gói vay vốn ngắn hạn và dài hạn, tín dụng

tài trợ vốn lưu động, tín dụng đầu tư dự án,

« — Dịch vụ tài trợ thương mại: IIDBank cung cấp các giải pháp tài trợ xuất nhập

khâu như thư tín dụng (L/C), chiết khẩu chứng từ, bảo lãnh ngân hàng

¢ Quan Ij tiền mặt và dòng tiền: Các dịch vụ quản lý tiền mặt, bao gồm thu tiền tự động, thanh toán điện tử, và quản lý dòng tiền tập trung,

« - Giải pháp ngân hàng số cho doanh nghiệp: IIDBank cung cấp nền tảng Internet Banking và Mobile Banking cho doanh nghiệp, giúp họ quản lý tài khoản, thực hiện giao dịch thanh toán, quản lý vốn lưu động, và truy cập các báo cáo tài chính theo thời gian thực

1.3 Đối với khách hàng ưu tiên

« - Tài khoản ru tiên: Các tài khoản tiền gửi ngân hàng với lãi suất cao hơn so với tài khoản thông thường

+ - Sản phẩm tiết kiệm và đầu tư cao cấp: Các gói tiết kiệm và đầu tư với lãi suất ưu đãi, đồng thời đi kèm với các chương trình quản lý tài sản cá nhân

« Gói tín dụng đặc biệt: HDBank cung cấp các khoản vay với hạn mức lớn, lãi suất

ưu đãi cho các nhu cầu vay mua bất động sản, vay tiêu dùng cá nhân cao cấp, hoặc vay đầu tư Quy trình xét duyệt được đơn giản hóa và nhanh chóng cho khách hàng tu tiên

«+ - Thẻ tín dụng cao cáp: Các sản phâm thẻ tín dụng như thẻ Platinum, thẻ Gold với

nhiều đặc quyền và ưu đãi khi mua sắm, du lịch, và sử dụng dịch vụ cao cấp tại

nha hàng, sân gol£ khách sạn và khu nghỉ dưỡng 5 sao

Dịch vụ chăm sóc cá nhân hóa và đặc quyền

« Quan lý khách hàng cá nhân (Relationship Manager)

« - Phòng giao dịch ưu tiên

« _ Tư vấn tài chính và đầu tư cá nhân hóa

« - Sự kiện và kết nối dành cho khách hàng ưu tiên

e Dich vu cham soc khách hàng 24/7

¢ Tai khoan sé dep

không ngừng điều chỉnh và cai tiễn để đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng cá nhân lẫn doanh

nghiệp, tạo nên sự khác biệt trên thị trường

2.1 Lãi suất tiền gửi

2.1.1 Đối với khách hàng cá nhân

Bang 2.2.1.1: Lãi suất tiền gửi đối với khách hàng cá nhân

2.1.2.Đối với khách hàng tổ chức, doanh nghiệp

Bang 2.2.1.2: Lãi suất tiền gửi đối với khách hàng doanh nghiệp

2.2 Lãi suất tiền vay

Vay tín châp „ ` „ sản đảm bảo,

theo lương thời hạn rút vôn

dén 12 thang phat hanh

Vay cam co ,

, Không vượt quá

lây tỜ có g1á

(tín phiêu, trái ao,

co tai san dam 84 tháng tháng/6 tháng

vốn bảo Tai san bao dam

là bất động sản

Gốc lãi trả hàng

\ tháng, 3 85%/nhu câu \ Vay mua BĐS F 25 năm tháng/lân, ân

vốn Lak

han goc dén 12

thang

Vay mua ô tô ca 84 tháng

mua ô tô cả xe ô tô cũ

Bảng 2.2.2: Lãi suất tiền vay