Thực trạng hoạt động phát hành và thanh toán thẻ tín dụng tại ngân hàng thương mại cổ phần phát triển thành phố hồ chí minh chi nhánh bình dương phòng giao dịch bàu bàng khóa luận

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÌNH DƯƠNG KHOA KINH TẾ - - KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG PHÁT HÀNH VÀ THANH TỐN THẺ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHÁT TRIỂN TP.HCM-CN BÌNH DƯƠNG-PGD BÀU BÀNG Giảng viên hướng dẫn : NGUYỄN MINH HẢI Sinh viên thực : NGUYỄN THỊ HOA MSSV : 17120002 Lớp : 20TC01 Chun ngành : TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Niên khóa: 2017-2021 KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP THS NGUYỄN MINH HẢI LỜI CẢM ƠN Lời đầu tiên, xin gửi lời cảm ơn đến Ban Giám đốc Ngân hàng TMCP Phát Triển Hồ Chí Minh ( HD Bank) - Chi nhánh Bình Dương – PGD Bàu Bàng tạo điều kiện cho thực tập Ngân hàng xin gửi lời cảm ơn đến anh/chị phịng chăm sóc khách hàng tận tình hướng dẫn trình thực tập Và xin gửi lời cảm ơn đến Thầy Nguyễn Minh Hải hướng dẫn tơi hồn thành báo cáo tốt nghiệp Cuối xin gửi đến quý thầy cô Khoa Kinh Tế Trường Đại học Bình Dương, Ban Giám đốc Ngân hàng TMCP Phát Triển Hồ Chí Minh ( HD Bank) - Chi nhánh Bình Dương – PGD Bàu Bàng lời chúc sức khỏe lời cảm ơn chân thành SINH VIÊN THỰC HIỆN i SVTH: NGUYỄN THỊ HOA MSSV : 17120002 KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP THS NGUYỄN MINH HẢI Nguyễn Thị Hoa ii SVTH: NGUYỄN THỊ HOA MSSV : 17120002 KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP THS NGUYỄN MINH HẢI NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN Các mục cần chấm điểm Stt Điểm số Quá trình thực tập (nộp Nhật ký thực tập) Nội dung khóa luận tốt nghiệp: Mục tiêu, phạm vi đề tài rõ ràng Xây dựng sở lý luận đầy đủ, phù hợp, súc tích Kết cấu hợp lý Mô tả đầy đủ đánh giá sâu sắc tình hình thực tế DN Nhận xét, đề xuất kết luận có tính thuyết phục Hình thức khóa luận tốt nghiệp Hình thức trình bày theo hướng dẫn Khơng sai lỗi tả, câu văn rõ ràng, mạch lạc Tổng cộng GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN iii SVTH: NGUYỄN THỊ HOA MSSV : 17120002 KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP THS NGUYỄN MINH HẢI MỤC LỤC NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN iii DANH MỤC VIẾT TẮT viii DANH SÁCH BẢNG BIỂU viii DANH SÁCH HÌNH VẼ ĐỒ THỊ ix PHẦN MỞ ĐẦU CHƯƠNG TỔNG QUAN VỀ THẺ TÍN DỤNG 1.1 KHÁI NIỆM THẺ TÍN DỤNG 1.2 ĐẶC ĐIỂM CẤU TẠO THẺ TÍN DỤNG 1.2.1 Đặc điểm cấu tạo 1.2.2 Đặc điểm sử dụng 1.3 PHÂN LOẠI THẺ TÍN DỤNG 1.3.1 Phân loại thẻ tín dụng theo hạng thẻ 1.3.2 Phân loại theo chủ thể sử dụng 1.3.3 Phân loại theo phạm vi sử dụng 1.3.4 Phân loại theo thương hiệu 1.3.5 Phân loại theo mục đích sử dụng 1.4 CHỨC NĂNG THẺ TÍN DỤNG 1.4.1 Tính tốn chậm 1.4.2 Rút tiền mặt 1.4.3 Trả góp 1.5 LỢI ÍCH VÀ BẤT LỢI CỦA THẺ TÍN DỤNG MANG LẠI 1.5.1 Lợi ích 1.5.2 Bất Lợi 1.6 MỘT SỐ LƯU Ý KHI SỬ DỤNG THẺ TÍN DỤNG 10 1.6.1 Ký vào mặt sau thẻ 10 iv SVTH: NGUYỄN THỊ HOA MSSV : 17120002 KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP THS NGUYỄN MINH HẢI 1.6.2 Lưu ý kỳ hạn toán, lãi suất trả chậm thẻ tín dụng 10 1.6.3 Lưu giữ hóa đơn tốn kiểm tra kê hàng tháng 10 1.6.4 Lưu ý làm thẻ tín dụng 10 1.6.5 Khơng cung cấp số thẻ tín dụng cho người khác 11 CHƯƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG PHÁT HÀNH VÀ THANH TỐN THẺ TÍN DỤNG TẠI HD BANK- CN BÌNH DƯƠNG- PGD BÀU BÀNG 11 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHÁT TRIỂN TP.HCM- CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG – PGD BÀU BÀNG 11 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển HDBank 11 2.1.2 Lịch sử hình thành HDBank- PGD Bàu Bàng 15 2.1.3 Cơ cấu tổ chức HDBank –CN Bình Dương –PGD Bàu Bàng 16 2.1.3.1 Sơ đồ tổ chức HDBank-CN Bình Dương- PGD Bàu Bàng 16 2.1.3.2 Chức phòng ban 17 2.1.4 Tình hình hoạt động kinh doanh HDBank-PGD Bàu Bàng năm gần 20 2.1.5 Những khó khăn thuận lợi năm 23 2.2 HOẠT ĐỘNG PHÁT HÀNH VÀ THANH TOÁN THẺ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHÁT TRIỂN TP.HCM - CN BÌNH DƯƠNG-PGD BÀU BÀNG 24 2.2.1 GIỚI THIỆU CHUNG VỀ THẺ TÍN DỤNG HDBANK 24 2.2.1.1 Các nghiệp vụ phát hành thẻ 25 2.2.1.2 Các nghiệp vụ liên quan đến trình sử dụng thẻ 27 2.2.1.2.1 Yêu cầu cấp lại PIN 27 2.2.1.2.2 Thẻ bị nuốt 27 2.2.1.2.3 Mất thẻ / thất lạc Thẻ 29 2.2.1.2.4 Khoá Thẻ, mở khoá Thẻ 30 2.2.1.2 Các nghiệp vụ liên quan đến hạn mức tín dụng thẻ 31 2.2.1.2.1 Thay đổi biện pháp bảo đảm 31 v SVTH: NGUYỄN THỊ HOA MSSV : 17120002 KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP THS NGUYỄN MINH HẢI 2.2.1.2.2 Thay đổi HMTD Thẻ 31 2.2.1.2.3 Thay đổi HMTD Thẻ ngày số ngày định 31 2.2.1.2.4 Gia hạn Thẻ 32 2.2.1.2.5 Tất toán dư nợ Thế: 32 2.2.1.3 Điều kiện mở thẻ tín dụng ngân hàng HDBank 33 2.2.1.4 Thủ tục mở thẻ tín dụng ngân hàng HDBank 33 2.2.1.5 Cách mở thẻ tín dụng HDBank 34 2.2.1.5.1 Cách mở thẻ tín dụng HD Bank trực tiếp 34 2.2.1.5.1 Cách mở thẻ tín dụng HDBank online 34 2.2.2 Các loại thẻ tín dụng 34 2.2.2.1 Thẻ tín dụng nội địa 35 2.2.2.1.1 Thẻ tín dụng nội địa HDBank Flex Card Silver: 35 2.2.2.1.2 Thẻ tín dụng nội địa HDBank Flex Card Gold: 35 2.2.2.2 Thẻ tín dụng quốc tế 36 2.2.2.2.1 Thẻ tín dụng quốc tế HDBank Visa Credit Classic: 37 2.2.2.2.2 Thẻ tín dụng quốc tế HDBank Visa Credit Gold: 37 2.2.2.3 Thẻ tín dụng quốc tế đồng thương hiệu HDBank – Vietjet Air: 38 2.2.2.4 Thẻ tín dụng quốc tế liên kết doanh nghiệp: 39 2.2.3 Quy trình phát hành thẻ tín dụng 43 2.2.4 Quy trình tốn thẻ tín dụng 61 2.2.4.1 Giao dịch mua hàng hóa, dịch vụ điểm chấp nhận thẻ 61 2.2.4.2 Giao dịch trực tuyến 62 2.2.5 Tình hình kinh doanh thẻ tín dụng HDBank-PGD Bàu Bàng 62 2.2.5.1 Số lượng thẻ tín dụng phát hành 62 2.2.5.2 Doanh số tốn loại thẻ tín dụng 64 vi SVTH: NGUYỄN THỊ HOA MSSV : 17120002 KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP THS NGUYỄN MINH HẢI CHƯƠNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG PHÁT HÀNH VÀ THANH TỐN THẺ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHÁT TRIỂN TP.HCM-CN BÌNH DƯƠNG-PGD BÀU BÀNG 66 3.1 CÁC GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG 66 3.1.1 Giải pháp nguồn nhân lực 67 3.1.2 Giải pháp hoạt động marketing 67 3.1.3 Giải pháp công nghệ 68 3.1.4 Giải pháp sản phẩm 69 3.2 MỘT SỐ ĐỀ XUẤT 69 3.2.1 Đề xuất với Hiệp Hội thẻ Ngân hàng Việt Nam 69 3.2.2 Kiến nghị với HDBank 70 KẾT LUẬN 71 TÀI LIỆU THAM KHẢO 72 PHỤ LỤC 74 vii SVTH: NGUYỄN THỊ HOA MSSV : 17120002 KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP THS NGUYỄN MINH HẢI DANH MỤC VIẾT TẮT KH Khách Hàng 16 NSTĐ CN Chi Nhánh 17 CVTĐ WTO 18 CVĐG ATM PGD HCM CKS 19 20 21 22 KQPD TSBĐ KQPD HTTD CPD CMND 23 24 HMTD TTCTTD 10 CCCD Tổ chức Thương mại Thế giới Máy rút tiền tự động Phịng Giao Dịch Hồ Chí Minh Cấp Kiếm Sốt Hồ Sơ Thẻ Tín Dụng Cấp Phê duyệt Chứng Minh Nhân Dân Căn Cước Công Dân 25 CVKDT 11 TMCP Thương Mại Cổ Phần 26 ĐVCNT 12 NHTM 27 HSPHT 13 NHNN 14 CVKH 15 QHKH Ngân Hàng Thương Mại Ngân Hàng Nhà Nước Chuyên Viên Khách Hàng Quan Hệ Khách Hàng Người Thẩm Định Theo Phân Công Chuyên Viên Thẩm Định Chuyên Viên Định Giá Kết Quả Phê Duyệt Tài Sản Bảo Đảm Kết Quả Phê Duyệt Hỗ Trợ Tín Dụng Hạn Mức Tín Dụng Tờ Trình Cấp Thẻ Tín Dụng Chuyên Viên Kinh Doanh Thẻ Đơn Vị Chi Nhánh Thẻ Hồ Sơ Phát Hành Thẻ 28 29 30 viii SVTH: NGUYỄN THỊ HOA MSSV : 17120002 KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP THS NGUYỄN MINH HẢI DANH SÁCH BẢNG BIỂU Bảng 2.1 Chênh lệch huy động vốn HDBank- PGD Bàu Bàng Bảng 2.2 Tình hình dư nợ cho vay HDBank-PGD Bàu Bàng Bảng 2.3 Tình hình thu nhập nhập hoạt động HDBank-PGD Bàu Bàng Bảng 2.4 So sánh loại thẻ tín dụng HDBank-PGD Bàu Bàng Bảng 2.5 So sánh thẻ tín dụng nội đia quốc tế HDBank Bảng 2.6 Diễn giải quy trình cấp thẻ tín dụng Bảng 2.7 Đối tượng điều kiện cấp thẻ Bảng 2.8 Hạn mức thẻ tín dụng Bảng 2.9 Hồ sơ phát hành thẻ Bảng 2.10 Đối tượng điều kiện cấp thẻ Bảng 2.11 Hạn mức thẻ tín dụng Bảng 2.12 Số lượng thẻ tín dụng phát hành HDBank-PGD Bàu Bàng Bảng 2.13 Doanh thu từ thẻ tín dụng HDBank-PGD Bàu Bàng Bảng 2.14 Doanh thu từ phí thẻ tín dụng HDBank – PGD Bàu Bàng viii SVTH: NGUYỄN THỊ HOA MSSV : 17120002 KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP THS NGUYỄN MINH HẢI 76 SVTH: NGUYỄN THỊ HOA MSSV : 17120002 KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP THS NGUYỄN MINH HẢI 77 SVTH: NGUYỄN THỊ HOA MSSV : 17120002 KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP THS NGUYỄN MINH HẢI 78 SVTH: NGUYỄN THỊ HOA MSSV : 17120002 KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP THS NGUYỄN MINH HẢI 79 SVTH: NGUYỄN THỊ HOA MSSV : 17120002 KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP THS NGUYỄN MINH HẢI 80 SVTH: NGUYỄN THỊ HOA MSSV : 17120002 KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP THS NGUYỄN MINH HẢI 81 SVTH: NGUYỄN THỊ HOA MSSV : 17120002 KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP THS NGUYỄN MINH HẢI 82 SVTH: NGUYỄN THỊ HOA MSSV : 17120002 KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP THS NGUYỄN MINH HẢI 83 SVTH: NGUYỄN THỊ HOA MSSV : 17120002 KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP THS NGUYỄN MINH HẢI 84 SVTH: NGUYỄN THỊ HOA MSSV : 17120002 KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP THS NGUYỄN MINH HẢI 85 SVTH: NGUYỄN THỊ HOA MSSV : 17120002 KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP THS NGUYỄN MINH HẢI 86 SVTH: NGUYỄN THỊ HOA MSSV : 17120002 KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP THS NGUYỄN MINH HẢI 87 SVTH: NGUYỄN THỊ HOA MSSV : 17120002 KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP THS NGUYỄN MINH HẢI 88 SVTH: NGUYỄN THỊ HOA MSSV : 17120002 KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP THS NGUYỄN MINH HẢI 89 SVTH: NGUYỄN THỊ HOA MSSV : 17120002 KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP THS NGUYỄN MINH HẢI 90 SVTH: NGUYỄN THỊ HOA MSSV : 17120002