Đề xuất một số giải pháp đẩy mạnh hoạt động phát hành và thanh toán thẻ tín dụng quốc tế tại ngân hàng Techcombank

LỜI NÓI ĐẦU Thẻ tín dụng quốc tế đã trở thành phương thức thanh toán mới tiện ích, an toàn và nhanh chóng trong các hoạt động tiêu dùng. Ở các nước phát triển thẻ tín dụng đã được sử dụng phổ biến từ lâu để thanh toán hàng hóa, dịch vụ. Ở nước ta, thẻ tín dụng vẫn còn là khái niệm khá mới mẻ với nhiều người dân. Vài năm gần đây, thị trường thẻ tín dụng ở Việt Nam đang phát triển và còn rất tiềm năng. Hiện nay, dân số Việt Nam là khoảng 90 triệu người trong khi mới chỉ có khoảng 40 triệu thẻ thì số lượng thẻ thanh toán đã được phát hành này không phải là nhiều. Do đó, thị trường thẻ tại Việt Nam còn nhiều màu mỡ và là cơ hội để các ngân hàng đẩy mạnh đầu tư. Nhận thấy được thị trường thẻ nhiều tiềm năng ngày càng có thêm nhiều ngân hàng tham gia vào hoạt động phát hành và thanh toán thẻ tín dụng quốc tế, ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam đã xác định bước đi chiến lược đó là phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng. Số lượng ngân hàng tham gia vào thị trường thẻ nhiều tạo cơ hội cho khách hàng có nhiều sự lựa chọn hơn cũng đồng nghĩa với việc các ngân hàng phải cạnh tranh gay gắt hơn. Để có thể phát triển sản phẩm thẻ, ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam cần hoàn thiện hoạt động phát hành và thanh toán thẻ của mình. Sau một thời gian tìm hiểu thực trạng hoạt động về thẻ tại ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam, em đã chọn đề tài: “Đề xuất một số giải pháp đẩy mạnh hoạt động phát hành và thanh toán thẻ tín dụng quốc tế tại ngân hàng Techcombank”. Ngoài phần Mở đầu và Kết Luận, nội dung luận văn gồm 3 phần: Chương 1: Tổng quan về thẻ tín dụng quốc tế Chương 2: Thực trạng hoạt động phát hành và thanh toán thẻ tín dụng quốc tể tại ngân hàng Techcombank Chương 3: Đề xuất một số giải pháp nhằm thúc đẩy hoạt động phát hành và thanh toán thẻ tín dụng quốc tế tại ngân hàng Techcombank Do thời gian nghiên cứu bị hạn chế và trình độ kiến thức còn hạn chế, nên bài báo cáo của em không tránh được một số hạn chế và sai sót. Vì vậy, em rất mong được các thầy cô giúp đỡ để bài báo cáo của em được hoàn thiện hơn. Em xin chân thành cảm ơn sự hướng dẫn, giúp đỡ nhiệt tình của cô giáo ThS. Nguyễn Thị Thanh Huyền và tập thể cán bộ, công nhân viên ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam đã giúp đỡ em hoàn thành bài báo cáo này. Sinh viên thực hiện Nguyễn Hạnh Hoa

MỤC LỤC MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU .5 LỜI NÓI ĐẦU .1 Thẻ tín dụng quốc tế trở thành phương thức tốn tiện ích, an tồn nhanh chóng hoạt động tiêu dùng Ở nước phát triển thẻ tín dụng sử dụng phổ biến từ lâu để toán hàng hóa, dịch vụ Ở nước ta, thẻ tín dụng khái niệm mẻ với nhiều người dân Vài năm gần đây, thị trường thẻ tín dụng Việt Nam phát triển tiềm CHƯƠNG TỔNG QUAN VỀ THẺ TÍN DỤNG QUỐC TẾ 1.1 Giới thiệu chung thẻ tín dụng quốc tế 1.1.1 Sự đời phát triển chung thẻ tín dụng quốc tế 1.1.2 Khái niệm đặc điểm cấu tạo thẻ tín dụng quốc tế 1.1.2.1 Khái niệm 1.1.2.2 Đặc điểm 1.1.3 Những nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động toán thẻ tín dụng quốc tế 1.1.4 Lợi ích dùng thẻ tín dụng quốc tế .5 1.2 Hoạt động tốn thẻ tín dụng quốc tế Ngân Hàng Thương Mại 10 1.2.1 Các chủ thể tham gia vào hoạt động tốn thẻ tín dụng quốc tế .10 1.2.2 Quy trình phát hành tốn thẻ tín dụng quốc tế 11 1.2.2.2 Quy trình tốn thẻ tín dụng quốc tế .12 CHƯƠNG 13 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG PHÁT HÀNH VÀ THANH TỐN THẺ TÍN DỤNG QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TECHCOMBANK VIỆT NAM 13 2.1 Tổng quan ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Techcombank 13 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển .13 2.1.2 Hoạt động kinh doanh năm gần .15 2.2.1 Hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng quốc tế Techcombank 18 2.2.1.1 Các loại thẻ tín dụng quốc tế Techcombank phát hành 18 2.2.1.2 Hoạt động phát hành thẻ tín dụng quốc tế Techcombank 18 2.2.2 Đánh giá hoạt động tốn thẻ tín dụng quốc tế Techcombank .21 2.2.2.1 Thực trạng hoạt động tốn thẻ tín dụng quốc tế Techcombank 22 2.2.2.2 Những thuận lợi khó khăn hoạt động phát hành tốn thẻ tín dụng quốc tế 23 Các điểm thuận tiện toán sử dụng thẻ quốc tế 23 Mạng lưới điểm chấp nhận thẻ tín dụng quốc tế 23 Ngân hàng trực tuyến Fast I-Bank (Internet banking) 23 Thanh toán qua điện thoại di động FastMobipay .24 Dịch vụ ATM 25 Giao dịch quầy 26 CHƯƠNG 28 ĐỀ XUẤT MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM THÚC ĐẨY 28 HOẠT ĐỘNG PHÁT HÀNH VÀ THANH TỐN THẺ TÍN DỤNG QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TECHCOMBANK 29 3.1 Định hướng hoạt động phát hành tốn thẻ tín dụng quốc tế .29 3.1.1 Cơ hội phát triển thẻ tín dụng quốc tế thị trường Việt Nam 29 3.1.2 Chiến lược kinh doanh ngân hàng TMCP Techcombank 29 Thực tế nhiều khách hàng ngần ngại sử dụng thẻ tín dụng cảm thấy phí tốn thẻ cao hay thời gian tốn chưa thật nhanh chóng Vì thế, mục tiêu Techcombank tiếp tục nỗ lực giảm phí đầu tư vào cơng nghệ kĩ thuật để đưa sản phẩm thẻ tới nhiều người dân hỗ trợ khách hàng tốt Điều chỉnh lãi suất thẻ Tín dụng quốc tế sau: .30 3.2 Một số giải pháp thúc đẩy hoạt động phát hành tốn thẻ tín dụng quốc tế .30 3.2.1 Giải pháp hỗ trợ từ phía nhà nước 30 3.2.3.1 Giảm thuế cho hoạt động thẻ tín dụng quốc tế 30 3.2.3.2 Nâng cao tính bảo mật hoạt động thẻ tín dụng quốc tế 31 3.2.3.3 Đầu tư trang thiết bị, sở hạ tầng .31 3.2.3.4 Thành lập trung tâm xử lí tốn thẻ tín dụng quốc tế .31 3.2.3.5 Hoàn thiện văn pháp quy thẻ tín dụng quốc tế .31 3.2.3.6 Nâng cao trình độ người dân 32 3.2.2 Giải pháp hỗ trợ phát triển thẻ tín dụng quốc tế 32 3.2.1.1 Mở rộng mạng lưới đơn vị chấp nhận thẻ tín dụng quốc tế .32 3.2.1.2 Thực chiến lược Marketing cách mạnh mẽ đồng 33 3.2.1.3 Giảm hạn mức tín dụng, tập trung vào nhóm khách hàng mục tiêu 35 3.2.1.4 Phát triển nhân lực 36 3.2.1.5 Đơn giản hóa quy trình thủ tục phát hành thẻ tín dụng quốc tế 36 3.2.3 Giải pháp nâng cao chất lượng thẻ tín dụng quốc tế 37 3.2.2.1 Nâng cao tiện ích thẻ tín dụng quốc tế 37 3.2.2.2 Cải tiến mẫu mã cơng nghệ phát hành thẻ tín dụng quốc tế .38 KẾT LUẬN 39 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 40 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT CNTT Công nghệ thông tin CGPD Chuyên gia phê duyệt CVKH Chuyên viên khách hàng CVXLHS Chuyên viên xử lí hồ sơ P.PTKD Phịng phát triển kinh doanh thẻ - Trung tâm phát triển sản phẩm thẻ- Khối dịch vụ ngân hàng tài cá nhân TMCP Thương mại cổ phần TTT Trung tâm thẻ DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU MỤC LỤC MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU .5 DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU .5 LỜI NÓI ĐẦU .1 LỜI NÓI ĐẦU .1 Thẻ tín dụng quốc tế trở thành phương thức tốn tiện ích, an tồn nhanh chóng hoạt động tiêu dùng Ở nước phát triển thẻ tín dụng sử dụng phổ biến từ lâu để tốn hàng hóa, dịch vụ Ở nước ta, thẻ tín dụng cịn khái niệm mẻ với nhiều người dân Vài năm gần đây, thị trường thẻ tín dụng Việt Nam phát triển tiềm Thẻ tín dụng quốc tế trở thành phương thức tốn tiện ích, an tồn nhanh chóng hoạt động tiêu dùng Ở nước phát triển thẻ tín dụng sử dụng phổ biến từ lâu để tốn hàng hóa, dịch vụ Ở nước ta, thẻ tín dụng cịn khái niệm mẻ với nhiều người dân Vài năm gần đây, thị trường thẻ tín dụng Việt Nam phát triển tiềm CHƯƠNG CHƯƠNG TỔNG QUAN VỀ THẺ TÍN DỤNG QUỐC TẾ TỔNG QUAN VỀ THẺ TÍN DỤNG QUỐC TẾ 1.1 Giới thiệu chung thẻ tín dụng quốc tế 1.1 Giới thiệu chung thẻ tín dụng quốc tế 1.1.1 Sự đời phát triển chung thẻ tín dụng quốc tế 1.1.1 Sự đời phát triển chung thẻ tín dụng quốc tế 1.1.2 Khái niệm đặc điểm cấu tạo thẻ tín dụng quốc tế 1.1.2 Khái niệm đặc điểm cấu tạo thẻ tín dụng quốc tế 1.1.2.1 1.1.2.1 1.1.2.2 1.1.2.2 Khái niệm Khái niệm Đặc điểm Đặc điểm 1.1.3 Những nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động tốn thẻ tín dụng quốc tế 1.1.3 Những nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động tốn thẻ tín dụng quốc tế 1.1.4 Lợi ích dùng thẻ tín dụng quốc tế .5 1.1.4 Lợi ích dùng thẻ tín dụng quốc tế .5 1.2 Hoạt động toán thẻ tín dụng quốc tế Ngân Hàng Thương Mại 10 1.2 Hoạt động tốn thẻ tín dụng quốc tế Ngân Hàng Thương Mại 10 1.2.1 Các chủ thể tham gia vào hoạt động tốn thẻ tín dụng quốc tế .10 1.2.1 Các chủ thể tham gia vào hoạt động toán thẻ tín dụng quốc tế .10 1.2.2 Quy trình phát hành tốn thẻ tín dụng quốc tế 11 1.2.2 Quy trình phát hành tốn thẻ tín dụng quốc tế 11 1.2.2.2 Quy trình tốn thẻ tín dụng quốc tế .12 1.2.2.2 Quy trình tốn thẻ tín dụng quốc tế .12 CHƯƠNG 13 CHƯƠNG 13 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG PHÁT HÀNH VÀ THANH TỐN THẺ TÍN DỤNG QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TECHCOMBANK VIỆT NAM 13 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG PHÁT HÀNH VÀ THANH TỐN THẺ TÍN DỤNG QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TECHCOMBANK VIỆT NAM 13 2.1 Tổng quan ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Techcombank 13 2.1 Tổng quan ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Techcombank 13 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển .13 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển .13 2.1.2 Hoạt động kinh doanh năm gần .15 2.1.2 Hoạt động kinh doanh năm gần .15 2.2.1 Hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng quốc tế Techcombank 18 2.2.1 Hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng quốc tế Techcombank 18 2.2.1.1 Các loại thẻ tín dụng quốc tế Techcombank phát hành 18 2.2.1.1 Các loại thẻ tín dụng quốc tế Techcombank phát hành 18 2.2.1.2 Hoạt động phát hành thẻ tín dụng quốc tế Techcombank 18 2.2.1.2 Hoạt động phát hành thẻ tín dụng quốc tế Techcombank 18 2.2.2 Đánh giá hoạt động tốn thẻ tín dụng quốc tế Techcombank .21 2.2.2 Đánh giá hoạt động tốn thẻ tín dụng quốc tế Techcombank .21 2.2.2.1 Thực trạng hoạt động tốn thẻ tín dụng quốc tế Techcombank 22 2.2.2.1 Thực trạng hoạt động tốn thẻ tín dụng quốc tế Techcombank 22 2.2.2.2 Những thuận lợi khó khăn hoạt động phát hành tốn thẻ tín dụng quốc tế 23 2.2.2.2 Những thuận lợi khó khăn hoạt động phát hành tốn thẻ tín dụng quốc tế 23 Các điểm thuận tiện toán sử dụng thẻ quốc tế 23 Mạng lưới điểm chấp nhận thẻ tín dụng quốc tế 23 Ngân hàng trực tuyến Fast I-Bank (Internet banking) 23 Thanh toán qua điện thoại di động FastMobipay .24 Dịch vụ ATM 25 Giao dịch quầy 26 CHƯƠNG 28 CHƯƠNG 28 ĐỀ XUẤT MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM THÚC ĐẨY 28 ĐỀ XUẤT MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM THÚC ĐẨY 28 HOẠT ĐỘNG PHÁT HÀNH VÀ THANH TOÁN THẺ TÍN DỤNG QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TECHCOMBANK 29 HOẠT ĐỘNG PHÁT HÀNH VÀ THANH TỐN THẺ TÍN DỤNG QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TECHCOMBANK 29 3.1 Định hướng hoạt động phát hành tốn thẻ tín dụng quốc tế .29 3.1 Định hướng hoạt động phát hành tốn thẻ tín dụng quốc tế .29 3.1.1 Cơ hội phát triển thẻ tín dụng quốc tế thị trường Việt Nam 29 3.1.1 Cơ hội phát triển thẻ tín dụng quốc tế thị trường Việt Nam 29 3.1.2 Chiến lược kinh doanh ngân hàng TMCP Techcombank 29 3.1.2 Chiến lược kinh doanh ngân hàng TMCP Techcombank 29 Thực tế nhiều khách hàng ngần ngại sử dụng thẻ tín dụng cảm thấy phí tốn thẻ cao hay thời gian tốn chưa thật nhanh chóng Vì thế, mục tiêu Techcombank tiếp tục nỗ lực giảm phí đầu tư vào cơng nghệ kĩ thuật để đưa sản phẩm thẻ tới nhiều người dân hỗ trợ khách hàng tốt Điều chỉnh lãi suất thẻ Tín dụng quốc tế sau: .30 3.2 Một số giải pháp thúc đẩy hoạt động phát hành tốn thẻ tín dụng quốc tế .30 3.2 Một số giải pháp thúc đẩy hoạt động phát hành tốn thẻ tín dụng quốc tế .30 3.2.1 Giải pháp hỗ trợ từ phía nhà nước 30 3.2.1 Giải pháp hỗ trợ từ phía nhà nước 30 3.2.3.1 Giảm thuế cho hoạt động thẻ tín dụng quốc tế 30 3.2.3.1 Giảm thuế cho hoạt động thẻ tín dụng quốc tế 30 3.2.3.2 Nâng cao tính bảo mật hoạt động thẻ tín dụng quốc tế 31 3.2.3.2 Nâng cao tính bảo mật hoạt động thẻ tín dụng quốc tế 31 3.2.3.3 Đầu tư trang thiết bị, sở hạ tầng .31 3.2.3.3 Đầu tư trang thiết bị, sở hạ tầng .31 3.2.3.4 Thành lập trung tâm xử lí tốn thẻ tín dụng quốc tế .31 3.2.3.4 Thành lập trung tâm xử lí tốn thẻ tín dụng quốc tế .31 3.2.3.5 Hoàn thiện văn pháp quy thẻ tín dụng quốc tế .31 3.2.3.5 Hoàn thiện văn pháp quy thẻ tín dụng quốc tế .31 3.2.3.6 Nâng cao trình độ người dân 32 3.2.3.6 Nâng cao trình độ người dân 32 3.2.2 Giải pháp hỗ trợ phát triển thẻ tín dụng quốc tế 32 3.2.2 Giải pháp hỗ trợ phát triển thẻ tín dụng quốc tế 32 3.2.1.1 Mở rộng mạng lưới đơn vị chấp nhận thẻ tín dụng quốc tế .32 3.2.1.1 Mở rộng mạng lưới đơn vị chấp nhận thẻ tín dụng quốc tế .32 3.2.1.2 Thực chiến lược Marketing cách mạnh mẽ đồng 33 3.2.1.2 Thực chiến lược Marketing cách mạnh mẽ đồng 33 3.2.1.3 Giảm hạn mức tín dụng, tập trung vào nhóm khách hàng mục tiêu 35 3.2.1.3 Giảm hạn mức tín dụng, tập trung vào nhóm khách hàng mục tiêu 35 3.2.1.4 Phát triển nhân lực 36 3.2.1.4 Phát triển nhân lực 36 3.2.1.5 Đơn giản hóa quy trình thủ tục phát hành thẻ tín dụng quốc tế 36 3.2.1.5 Đơn giản hóa quy trình thủ tục phát hành thẻ tín dụng quốc tế 36 3.2.3 Giải pháp nâng cao chất lượng thẻ tín dụng quốc tế 37 3.2.3 Giải pháp nâng cao chất lượng thẻ tín dụng quốc tế 37 3.2.2.1 Nâng cao tiện ích thẻ tín dụng quốc tế 37 3.2.2.1 Nâng cao tiện ích thẻ tín dụng quốc tế 37 3.2.2.2 Cải tiến mẫu mã cơng nghệ phát hành thẻ tín dụng quốc tế .38 3.2.2.2 Cải tiến mẫu mã cơng nghệ phát hành thẻ tín dụng quốc tế .38 KẾT LUẬN 39 KẾT LUẬN 39 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 40 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 40 LỜI NĨI ĐẦU Thẻ tín dụng quốc tế trở thành phương thức tốn tiện ích, an tồn nhanh chóng hoạt động tiêu dùng Ở nước phát triển thẻ tín dụng sử dụng phổ biến từ lâu để toán hàng hóa, dịch vụ Ở nước ta, thẻ tín dụng khái niệm mẻ với nhiều người dân Vài năm gần đây, thị trường thẻ tín dụng Việt Nam phát triển tiềm Hiện nay, dân số Việt Nam khoảng 90 triệu người có khoảng 40 triệu thẻ số lượng thẻ tốn phát hành khơng phải nhiều Do đó, thị trường thẻ Việt Nam nhiều màu mỡ hội để ngân hàng đẩy mạnh đầu tư Nhận thấy thị trường thẻ nhiều tiềm ngày có thêm nhiều ngân hàng tham gia vào hoạt động phát hành tốn thẻ tín dụng quốc tế, ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam xác định bước chiến lược phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng Số lượng ngân hàng tham gia vào thị trường thẻ nhiều tạo hội cho khách hàng có nhiều lựa chọn đồng nghĩa với việc ngân hàng phải cạnh tranh gay gắt Để phát triển sản phẩm thẻ, ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam cần hoàn thiện hoạt động phát hành tốn thẻ Sau thời gian tìm hiểu thực trạng hoạt động thẻ ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam, em chọn đề tài: “ Đề xuất số giải pháp đẩy mạnh hoạt động phát hành toán thẻ tín dụng quốc tế ngân hàng Techcombank” Ngồi phần Mở đầu Kết Luận, nội dung luận văn gồm phần: Chương 1: Tổng quan thẻ tín dụng quốc tế Chương 2: Thực trạng hoạt động phát hành tốn thẻ tín dụng quốc tể ngân hàng Techcombank Chương 3: Đề xuất số giải pháp nhằm thúc đẩy hoạt động phát hành tốn thẻ tín dụng quốc tế ngân hàng Techcombank Do thời gian nghiên cứu bị hạn chế trình độ kiến thức hạn chế, nên báo cáo em không tránh số hạn chế sai sót Vì vậy, em mong thầy cô giúp đỡ để báo cáo em hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn hướng dẫn, giúp đỡ nhiệt tình giáo ThS Nguyễn Thị Thanh Huyền tập thể cán bộ, công nhân viên ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam giúp đỡ em hoàn thành báo cáo Sinh viên thực Nguyễn Hạnh Hoa 27 hàng có chung tâm lí này, họ thích khách hàng tốn nhận tiền mặt tức có đại lí coi việc tốn thẻ phương án cuối • Nhận thức người dân Thẻ đời từ lâu thay đổi nhiều để ngày mang lại nhiều tiện ích an tồn cho người sử dụng Tuy nhiên nhiều phận người dân chưa biết lợi ích thuận tiện sử dụng loại hình tốn Ngun nhân trình độ dân trí người dân chưa cao, nhiều người dân cho thẻ công nghệ xa xỉ người giàu có hay tri thức sử dụng Bên cạnh việc quảng bá, marketing chưa rộng rãi làm người dân chưa hiểu rõ thẻ tín dụng nào, có nhiều người nhầm lẫn thẻ tín dụng thẻ ghi nợ, thẻ ATM, thẻ Visa…Chính thiếu kiến thức tổng thể mà người tiêu dùng bị lạc ‘‘ ma trận thẻ’’ • Thiếu tính đồng ngân hàng điểm chấp nhận thẻ tín dụng quốc tế Số lượng POS (Merchant point of sales) Techcombank trung tâm mua sắm, siêu thị hay khách sạn so với ngân hàng khác Điều làm giảm biết đến thương hiệu ngân hàng Techcombank khách hàng, đặc biệt khách hàng tiềm tiêu dùng hàng hàng hóa, dịch vụ tai địa điểm Số lượng POS làm giảm nhu cầu sử dụng thẻ trải nghiệm tiện ích từ thẻ khách hàng Và làm cho thẻ chưa thực có khả thay cho tiền mặt lúc, nơi • Khách hàng khơng đáp ứng đủ điều kiện để phát hàng thẻ Những đối tượng để cấp thẻ tín dụng phải đáp ứng điều kiện từ phía ngân hàng mức lương ổn định hàng tháng hay tài sản chấp, Trong đó, người dân thu nhập cịn thấp, số lượng người dân thu nhập ổn định chiếm tỉ lệ thấp phân tán Điều gây trở ngại cho khách hàng có nhu cầu sử dụng khơng chứng minh Chủ thẻ sử dụng thẻ tín dụng Techcombank chịu lãi suất cao phải chịu phí rút tiền mặt cao (4% số tiền rút) giảm số lượng khách hàng 28 tiếp cận với thẻ • Tình trạng nợ xấu Thẻ tín dụng hình thức tiêu dùng trước trả tiền sau, tức chủ thẻ sử dụng thẻ để chi tiêu mua sắm hàng hóa, dịch vụ trả dần số tiền toán tài khoản Chủ thẻ phải toán khoản tối thiểu trước ngày đáo hạn ghi rõ bảng kê Ngân hàng lời từ việc tính lãi suất dựa số nợ mà khách hàng chưa toán Trong tình hình kinh tế khó khăn nay, thu nhập nhiều nhóm khách hàng sử dụng thẻ tín dụng quốc tế cải thiện chậm so với nhu cầu chi tiêu thực tế Khi đó, khả toán khoản nợ chậm khách hàng khiến cho thẻ tín dụng trở thành nợ xấu khơng nhỏ ngân hàng • Cạnh tranh ngân hàng Tiềm thị trường thẻ lớn ngày có nhiều ngân hàng tham gia phát triển hoạt động thẻ với kĩ quản lí, cơng nghệ đại mối quan hệ khách hàng rộng rãi Đặc biệt xuất ngân hàng nước với nguồn vốn lớn uy tín cao thu hút nhiều khách hàng tiềm khách hàng có tâm lí chuộng ngoại CHƯƠNG ĐỀ XUẤT MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM THÚC ĐẨY 29 HOẠT ĐỘNG PHÁT HÀNH VÀ THANH TỐN THẺ TÍN DỤNG QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TECHCOMBANK 3.1 Định hướng hoạt động phát hành tốn thẻ tín dụng quốc tế 3.1.1 Cơ hội phát triển thẻ tín dụng quốc tế thị trường Việt Nam Theo kết nghiên cứu từ công ty nghiên cứu thị trường Mỹ Research & Markets, thị trường thẻ Việt Nam đánh giá thị trường động hàng đầu giới, với mức tăng trưởng khoảng 18,5% từ đến năm 2014 Theo số liệu thống kê ngân hàng Nhà nước tới tháng 9/2011, từ năm 2008 số lượng thẻ tốn tăng gấp đơi 14.7 triệu thẻ lên 33 triệu thẻ năm 2011, 12.000 máy rút tiền tự động (ATM) 50.000 điểm chấp nhận tốn thẻ (POS), có 20 ngân hàng triển khai Internet Banking, gần ngân hàng triển khai Mobile banking mức độ khác Chuyên gia phân tích tổ chức đánh giá tín nhiệm tín dụng Moody’s đánh giá - bà Karolyn Seet, thị trường tín dụng Việt Nam có nhiều tiềm để khai thác theo dự kiến, tốc độ tăng trưởng ngân hàng bán lẻ đạt 30- 40% Hiện nay, dân số Việt Nam khoảng 90 triệu người có khoảng 40 triệu thẻ số lượng thẻ tốn phát hành khơng phải nhiều Do đó, thị trường thẻ Việt Nam nhiều tiềm hội để ngân hàng đẩy mạnh đầu tư Một điểm đáng ý đến thời điểm mạng lưới toán thẻ Việt Nam sẵn sàng chấp nhận toán thẻ mang thương hiệu Visa, MasterCard, American Express, CUP, JCB, Diners Club DiscoverCard thương hiệu thẻ hàng đầu phổ biến giới 3.1.2 Chiến lược kinh doanh ngân hàng TMCP Techcombank Hiện Techcombank có 1000 điểm chập nhận thẻ (POS) Trong thời gian tới, Techcombank lên kế hoạch thiết lập thêm nhiều điểm chấp nhận thẻ để phục vụ nhu cầu toán khách hàng làm tăng mức độ phổ cập thẻ Techcombank Tiếp tục tăng cường hoạt động cơng tác Marketing để trì phát triển mối quan hệ với đơn vị chấp nhận thẻ Ngoài ra, mở rộng mạng lưới 30 POS đến điểm cung ứng hàng hoá, dịch vụ Thực tế nhiều khách hàng ngần ngại sử dụng thẻ tín dụng cảm thấy phí toán thẻ cao hay thời gian toán chưa thật nhanh chóng Vì thế, mục tiêu Techcombank tiếp tục nỗ lực giảm phí đầu tư vào cơng nghệ kĩ thuật để đưa sản phẩm thẻ tới nhiều người dân hỗ trợ khách hàng tốt Điều chỉnh lãi suất thẻ Tín dụng quốc tế sau: • Lãi suất niêm yết cho thẻ tín dụng Techcombank : - 25.8%/năm cho thẻ Chuẩn - 24.8%/năm cho thẻ Vàng, thẻ MercedesCard - 24%/năm cho thẻ Platinum • Thời điểm bắt đầu áp dụng mức lãi suất trên: - Đối với thẻ tín dụng Techcombank Visa hạng chuẩn: từ ngày 11/08/2012 - Đối với thẻ tín dụng Techcombank Visa hạng vàng: từ ngày 21/8/2012 - Đối với thẻ tín dụng Vietnam Airline Techcombank Visa (hạng chuẩn,vàng, Platinum), thẻ tín dụng MercedesCard (hạng vàng & Platinum), thẻ tín dụng Techcombank Visa Platinum: từ ngày 29/08/2012 Triển khai chương trình phát hành thẻ tín dụng theo diện lựa chọn trước trước , QĐ 11935/2011/ QĐ- TGĐ Đề cập tới sách phát hành thẻ tín dụng theo diện lựa chọn trước cho khách hàng cá nhân CBNV Doanh nghiệp, Đơn vị, Tổ chức dựa thông tin chức vụ, thu nhập Tận dụng tối đa lợi Techcombank hợp tác chiến lược với HSBC tiếp nhận phương thức quản lí chuyên nghiệp, nhân viên đào tạo chun gia nước ngồi có nhiều kinh nghiệm kiến thức chuyên sâu 3.2 Một số giải pháp thúc đẩy hoạt động phát hành tốn thẻ tín dụng quốc tế 3.2.1 Giải pháp hỗ trợ từ phía nhà nước 3.2.3.1 Giảm thuế cho hoạt động thẻ tín dụng quốc tế Thanh toán sử dụng thẻ tiện lợi văn minh xã hội ngày phát triển Hoạt động thẻ địi hỏi ngân hàng phải trang bị máy móc, thiết bị cơng nghệ đại Trong đó, điều kiện kĩ thuật nước ta phát triển so với nước tiên tiến giới để bắt kịp công nghệ đại ngân hàng nước buộc phải nhập thiết bị máy móc Để tạo điều kiện cho 31 ngân hàng trang bị thêm máy móc đại, nhà nước nên có sách việc giảm thuế nhập trang thiết bị Từ tạo điều kiện cho ngân hàng giảm chi phí, phát triển hoạt động phát hành toán thẻ 3.2.3.2 Nâng cao tính bảo mật hoạt động thẻ tín dụng quốc tế Hiện nay, tội phạm thẻ hoạt động ngày tinh vi với số lượng số tội phạm có liên quan đến thẻ ngày gia tăng Trong nước ta hành lang pháp luật nhiều sơ hở tạo điều kiện cho tội phạm hoạt động mạnh Do đó, vấn đề thiết đặt nhà nước cần có sách can thiệp thích hợp với việc ban hành văn pháp luật có tính răn đe mạnh hành vi vi phạm ăn cắp thẻ, dùng thẻ giả hay trộm mã pin chủ thẻ Ngân hàng Techcombank cần phối hợp với nhà nước để hoạt động chống tội phạm thẻ có hiệu tạo dựng niềm tin nơi người sử dụng thẻ tăng thêm uy tín cho ngân hàng 3.2.3.3 Đầu tư trang thiết bị, sở hạ tầng Ngân hàng hoạt động quan trọng chiến lược thúc đẩy kinh tế nước ta việc đầu tư trang thiết bị sở hạ tầng việc làm cần thiết khơng riêng từ phía ngân hàng Vậy nên, để bắt kịp nước giới khu vực lĩnh vực ngân hàng bên cạnh nỗ lực ngân hàng, nhà nước cần quan tâm đầu tư cho lĩnh vực Đối với hoạt động thẻ, nhà nước nên có sách khuyến khích ngân hàng phát triển cơng nghệ đại, phát triển hoạt động tài nước 3.2.3.4 Thành lập trung tâm xử lí tốn thẻ tín dụng quốc tế Để thúc đẩy hoạt động toán thẻ nhanh chóng, xác mở rộng liên kết ngân hàng, nhà nước nên đứng thành lập trung tâm xử lí tốn Trung tâm có nhiệm vụ xử lí hoạt động tốn thẻ mà ngân hàng nước phát hành qua tiết kiệm chi phí tạo điều kiện thuận lợi cho việc kiểm soát hoạt động phát hành tốn thẻ tín dụng quốc tế 3.2.3.5 Hồn thiện văn pháp quy thẻ tín dụng quốc tế Để thẻ trở thành phương thức tốn phổ biến xã hội, việc hồn thiện văn pháp quy hoàn thiện đầy đủ thẻ vô cần thiết để đảm bảo an tồn, lợi ích cho người sử dụng thẻ ngân hàng tốn, phát hành thẻ Hiện nay, sách quản lý ngoại hối có quuy định đồng tiền sử 32 dụng toán thẻ đơn vị chấp nhận thẻ nhiên, lại chưa quy định hạn mức tín dụng tốn thẻ mà ngân hàng nước phát hành Do đó, sách ngoại hối cần đưa quy định thẻ tín dụng quốc tế để quản lý tốt việc sử dụng thẻ chủ thẻ, tránh trường hợp chủ thẻ sử dụng thẻ với mục đích chuyển ngoại tệ tạo điều kiện cho phía ngân hàng phát hành thẻ Đối với thẻ tín dụng nên áp dụng sách tín dụng riêng để giảm phiền hà cho người có nhu cầu sử dụng tạo điều kiện cho ngân hàng tự chịu trách nhiệm thẩm định, đảm bảo tín dụng cho khách hàng Ngân hàng dựa ổn dịnh mức thu nhập khách hàng mơ hình quản lí rủi ro xem xét khả toán khách hàng để định phát hành thẻ hạn mức phù hợp với lực tốn khách hàng 3.2.3.6 Nâng cao trình độ người dân Ở nước phát triển, thẻ từ lâu trở thành phương tiện toán tiện ích văn minh, thẻ tín dụng vào đời sống hàng ngày người dân điều tất yếu Lợi ích thẻ tín dụng lớn Việt Nam xu hướng chưa phát triển? Ở nước ta, nhiều người dân khơng biết đến thẻ chưa nhìn thấy thẻ ngân hàng đặc biệt khu vực nơng thơn người dân thu nhập cịn thấp dân trí chưa cao Do đó, việc làm trước mắt cần hỗ trợ, nâng cao trình độ tin học ngoại ngữ cho em học sinh từ bậc phổ thông để em tiếp cận với cơng nghệ từ khơng trở nên lạ lẫm với sản phẩm công nghệ Các em trở thành người hướng dẫn cho gia đình, bạn bè tương lai khơng xa em đối tượng khách hàng tiềm ngân hàng Sự hiểu biết công nghệ tin học ngoại ngữ tiền đề quan trọng giúp em gặt hái thành công xã hội ngày phát triển 3.2.2 Giải pháp hỗ trợ phát triển thẻ tín dụng quốc tế 3.2.1.1 Mở rộng mạng lưới đơn vị chấp nhận thẻ tín dụng quốc tế Trong q trình tốn đơn vị chấp nhận thẻ có vị trí lớn yếu tố quan trọng thúc đẩy doanh số bán hàng số lượng đơn vị chấp nhận thẻ Vì vậy, việc mở rộng mạng lưới đơn vị chấp nhận thẻ giải pháp ưu tiên thực nhằm đẩy mạnh nâng cao chất lượng toán thẻ 33 Hiện nay, số lượng đơn vị chấp nhận thẻ ngân hàng Techcombank nước khoảng 1000 đơn vị, chủ yếu thành phố trung tâm Thực tế so với ngân hàng khác đặc biệt ngân hàng quốc doanh Vietcombank, Viettinbank hay BIDV mạng lưới đơn vị mỏng chưa thể đáp ứng cầu thực tế thị trường thẻ tiềm Việt Nam Cách làm chung Techcombank ngân hàng khác POS chủ yếu đặt trung tâm thương mại, siêu thị, khách sạn nơi lượng tiền chung chuyển nhiều Vì ngồi địa điểm bật mà ngân hàng hướng tới, Techcombank mở rộng phạm vi đặt POS mở rộng mối quan hệ, liên kết với mảng, lĩnh vực khác tiềm Trong thực trạng ngân hàng cạnh tranh với liệt để phát triển số lượng đơn vị chấp nhận thẻ, ngân hàng nên: - Trang bị đầy đủ thiết bị máy móc cho đơn vị chấp nhận thẻ, tạo điều kiện tối đa hỗ trợ đơn vị hoạt động toán Đặc biệt, tránh tạo nhiều khoảng trống cho ngân hàng khác nhảy vào - Tăng cường công tác tiếp thị tới đại lí, cửa hàng lớn, khu vui chơi giải trí khuyến khích họ trở thành đơn vị chấp nhận thẻ Techcombank Đưa sách hấp dẫn, cho họ thấy lợi ích rõ ràng để thu hút lôi kéo họ Techcombank thực quảng cáo cho đơn vị Việc làm ày không giúp cho đơn vị mở rộng thị trường khách hàng mà việc ngân hàng tên tuổi hỗ trợ cịn nâng cao uy tín vị đơn vị thị trường Với lợi ích nhìn thấy thu hút doanh nghiệp, đại lí, cửa hàng tham gia - Giảm mức phí mà ngân hàng áp dụng cho đơn vị chấp nhận thẻ Mức phí theo quy định 2,5% - 3% tùy vào loại thẻ Khi đơn vị chấp nhận thẻ khoản phí 2.5% giá trị điều đồng nghĩa với việc lợi nhuận đơn vị bị giảm khoản đáng kể thực toán cho khách hàng sử dụng thẻ Do vậy, việc giảm mức phí quy định cho đơn vị chấp nhận thẻ làm giảm lợi nhuận ngân hàng thu hút đại lý đơn vị trở thành điểm chấp nhận thẻ cho Techcombank 3.2.1.2 Thực chiến lược Marketing cách mạnh mẽ đồng 34 Thẻ đời lâu trở thành phương tiện toán nhiều tiện lợi phổ biến nước phát triển Tuy nhiên, Việt Nam người dân lạ lẫm với hình thức tốn thẻ nghĩ người có tiền, người tri thức sử dụng thẻ Nguyên nhân người dân chưa biết tiện ích thực sử dụng thẻ họ không nắm thông tin điều kiện để trở thành chủ thẻ Vì vậy, họ nghĩ việc sử dụng thẻ phức tạp đòi hỏi phải có trình độ cơng nghệ sử dụng chi phí khơng rẻ Trình độ dân trí người dân nước ta cịn thấp, người dân sống nơng thơn chiếm đa số thẻ gì, tiện ích họ không nắm thông tin việc sử dụng thẻ trở thành tốn khó Do đó, việc truyền thơng, quảng cáo đồng sâu rộng đến tầng lớp người dân vô cần thiết để phát triển thị trường thẻ đầy tiềm Hiện nay, Techcombank phát triển hoạt động Marketing qua hoạt động như: - Thực truyền thông phương tiện thông tin truyền thống tivi, báo chí hay áp phích quảng cáo…Ngày nay, đa số gia đình Việt Nam có tivi người dân xem tivi nhiều phí đắt việc quảng cáo tivi hiệu cần thiết Techcombank tài trợ cho số chương trình mà thu hút nhiều khán giả xem truyền hình qua trước hết tên tuổi thương hiệu Techcombank khơng cịn lại lẫm với người dân, sau việc tiếp cận với thị trường dễ dàng Thực tế với phát triển báo mạng việc mua báo đọc báo nên cần có chọn lọc thơng tin tờ báo phổ biến đảm bảo thông tin đến với người dân - Với phát triển công nghệ thông tin, mạng xã hội, internet trở thành phương tiện truyền thông tiện lợi tiết kiệm Techcombank cần không ngừng thay đổi giao diện trang web, công cụ tạo thuận tiện cho người truy cập - Nhận biết nhóm khách hàng tiềm tương lai sinh viên, họ khơng nhóm khách hàng có tri thức, trẻ trung cịn động Ngân hàng nên có buổi nói chuyện, hội thảo thẻ tín dụng trường đại học Qua đó, họ hiểu biết thẻ chia sẻ hiểu biết với bạn bè người thân kết thẻ trở nên phổ biến hơn, biết đến rộng rãi 35 - Với tâm lý khách hàng ln thích mua hàng giá rẻ, Techcombank liên kết với đơn vị chấp nhận thẻ thực chiến dịch giảm giá cho khách hàng tốn sử dụng thẻ tín dụng Techcombank Khi Techcombank phải tốn bù lại khoản phí giảm giá từ hóa đơn sử dụng thẻ khách hàng cho điểm chấp nhận thẻ Vì nhìn thấy lợi ích rõ ràng mua sắm, sử dụng dịch vụ rẻ hơn, khách hàng thích sử dụng thẻ để hưởng ưu đãi Ngược lại, điểm chấp nhận thẻ Techcombank thu hút khách hàng Techcombank sử dụng dịch vụ, mua sắm 3.2.1.3 Giảm hạn mức tín dụng, tập trung vào nhóm khách hàng mục tiêu - Giảm hạn mức tín dụng đồng nghĩa với việc giảm thiểu rủi ro nợ xấu phát sinh cho ngân hàng với hạn mức tín dụng lớn, khách hàng đươc rút tiền mặt hay thực hoạt động chi tiêu nhiều Khi khách hàng khơng có khả trả nợ hóa đơn, khoản chi phí theo hạn mức tín dụng sử dụng, ngân hàng chịu ảnh hưởng lớn từ khoản nợ xấu Ngồi ra, ngân hàng cần phải thẩm định khả tốn khách hàng có tiêu chuẩn cụ thể, hợp lý trước cấp thẻ tín dụng quốc tế cho khách hàng - Tập trung vào nhóm đối tượng khách hàng mục tiêu dựa lí thuyết kinh tế 20/80 Một vấn đề đặt làm để hoạt động Marketing thực thành cơng mà chi phí thực quảng cáo tốn chưa hiệu lãng phí nguồn tiền Vì thế, giai đoạn ngân hàng phải có chiến lược, sách phù hợp với thực trạng ngân hàng thị trường Trước tình hình thực tế dân trí người dân chưa cao nên hiểu biết thẻ nhiều hạn chế kinh tế nước ta giai đoạn phát triển số lượng người dân tri thức có thu nhập cao cịn hạn chế Khi lý thuyết kinh tế 20/80 phù hơp để áp dụng, ngân hàng nên tập trung vào nhóm khách hàng mục tiêu thay vào việc đầu tư dàn trải mà gây lãng phí nguồn lực, nhân lực mà hiệu lại khơng cao Nhóm khách hàng mục tiêu nhóm khách hàng tri thức, có thu nhập cao ổn định tập trung thành thị, thành phố, doanh nhân hay công nhân viên chức nhà nước hay doanh nhân nước làm việc công tác Việt Nam Đặc biệt, nhu cầu nước du lịch hay sinh viên du học ngày tăng lên ngân hàng nên khai thác khách hàng tiềm 36 3.2.1.4 Phát triển nhân lực Hoạt động ngân hàng hình thức kinh doanh dịch vụ chủ yếu giá trị cốt lõi ngân hàng Techcombank đặt lên hàng đầu “Khách hàng hết” để nhấn mạnh Techcombank trân trọng khách hàng nỗ lực mang đến sản phẩm, dịch vụ đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng Để đạt giá trị cốt lõi cần giá trị cốt lõi đào tạo nguồn nhân lực có nghĩa tạo điều kiện cán nhân viên phát huy tối đa lực cá nhân khen thưởng xứng đáng cho người đạt thành tích Do ngân hàng cần: ▪ Đẩy mạnh văn hóa bán hàng dịch vụ để nâng cao hiệu đội ngũ kinh doanh thơng qua Chương trình thúc đẩy bán hàng (SSP) Ngân hàng nên thường xuyên có buổi đào tạo để cải thiện kĩ bán hàng, chăm sóc khách hàng cho nhân viên tổ chức thi đua nội chi nhánh hay chi nhánh, vùng với phần quà hấp dẫn thu hút tham gia nhiệt tình nhân viên Điều không giúp nhân viên thấy tầm quan trọng cơng ty, quan tâm lãnh đạo cơng ty từ ho u thích cơng việc hội để nhân viên giao lưu học hỏi lẫn Bên cạnh việc đào tạo kĩ bán hàng, nhân viên đặc biệt cần đào tạo kĩ chăm sóc khách hàng, tạo cho khách hàng thoải mái tin tưởng Qua đó, tăng hiệu bán hàng đơn vị, hợp tác bán chéo tốt đội ngũ bán hàng SME bán lẻ , nâng cao tinh thần làm việc kỹ cho đội ngũ bán hàng học hỏi phương pháp làm việc Ngồi ra, trọng đến mục tiêu tăng cường tính trách nhiệm công việc nhân viên qua việc áp dụng hệ thống quản lý hiệu làm việc để đạt lợi ích như: ▪ Hiệu làm việc nhân viên đánh giá xác tồn ngân hàng ▪ Thể mối liên kết rõ ràng hiệu làm việc hội thăng tiến chế độ đãi ngộ ▪ Công cụ giữ chân hiệu nhân viên xuất sắc với việc ghi nhận xứng đáng 3.2.1.5 Đơn giản hóa quy trình thủ tục phát hành thẻ tín dụng quốc tế 37 Hiện nay, ngày có nhiều ngân hàng tham gia vào thi trường phát triển hoạt động thẻ điều đồng nghĩa với việc người tiêu dùng có nhiều lựa chọn ngân hàng phải cạnh tranh gay gắt để thu hút khách hàng Khi có nhiều lựa chọn uy tín quy trình thủ tục từ phía ngân hàng trở thành hai yếu tố quan trọng để khách hàng đưa định sử dụng Do đó, song song với việc nâng cao thương hiệu, ngân hàng cân cải thiên, rút ngắn quy trình loại bỏ thủ tục khơng cần thiết hoạt động phát hành thẻ tạo thuận tiện thoải mái cho khách hàng Thực tế, để tránh rủi ro tín dụng, nợ xấu, ngân hàng có Techcombank thường đưa quy trình thẩm định phát hành thẻ chặt chẽ điều lại gây bất lợi cho khách hàng có nhu cầu sử dụng lại không đủ điều kiện Do vậy, cần nâng cao lực quản trị rủi ro để: ▪ Cải thiện lực đánh giá rủi ro trình cấp thẻ tín dụng, tạo lợi cạnh tranh cho Techcombank ▪ Quy trình tín dụng cao cấp với thời gian xử lý hồ sơ nhanh cải thiện mức độ hài lòng khách hang ▪ Tập trung ý vào trường hợp cấp thiết nhất, giúp đưa định cấp thẻ tín dụng có chất lượng tốt 3.2.3 Giải pháp nâng cao chất lượng thẻ tín dụng quốc tế 3.2.2.1 Nâng cao tiện ích thẻ tín dụng quốc tế Mặc dù, ngân hàng Techcombank tham gia vào thị trường thẻ lâu khách hàng thực tế chưa nhận hết tiện ích mà thẻ mang lại Vì nên hầu hết ngân hàng số lượng thẻ ngân hàng phát hành lớn số lượng thẻ sử dụng toán tiêu dùng Do ngân hàng Techcombank nên nhanh chóng triển khai phát triển sách phát hành thẻ tín dụng theo diện lựa chọn trước cho nhóm khách hàng cán nhân viên nhà nước, doanh nghiệp, tổ chức, cá nhân tùy theo chức vụ, thu nhập, cấp hàm,…để cấp hạn mức tín dụng phù hợp với nhu cầu tiêu dùng họ Quản lý điểm chấp nhận thẻ để buộc họ thực nghiêm chỉnh quy định ngân hàng việc khơng phép tính phí hóa đơn hàng tốn thẻ tín dụng Tập trung đầu tư vào thiết kế sản phẩm dịch vụ đáp ứng 38 nhu cầu khách hàng, đa dạng loại hình thẻ, khéo léo kết hợp thẻ dịch vụ kèm theo tăng thêm tiện ích thẻ ngân hàng 3.2.2.2 Cải tiến mẫu mã cơng nghệ phát hành thẻ tín dụng quốc tế Trong tình hình thực tế ngân hàng cạnh tranh gay gắt, bên cạnh việc tuân thủ tiêu chuẩn thẻ tổ chức thẻ quốc tế ngân hàng cần tập trung thiết kế loại thẻ Techcombank nên tìm độc đáo, sáng tạo nét riêng cho mẫu thẻ ngân hàng đảm bảo tính thẩm mỹ độ an toàn khả chống giả mạo Ngân hàng Techcombank tham khảo mẫu thiết kế thẻ từ ngân hàng khác từ cải thiện mẫu mã thẻ cho phù hợp với xu thị hiếu khách hàng Thẻ kết hợp hồn hảo cơng nghệ đại hoạt động tài xã hội văn minh Trình độ kĩ thuật công nghệ đại nhân tố định chất lượng dịch vụ toán thẻ yếu tố quan trọng giúp ngân hàng Techcombank cạnh tranh với ngân hàng khác Vậy nên, ngân hàng cần đầu tư kĩ thuật, thiết bị thúc đẩy hoạt động phát hành diễn nhanh chóng, liên tục quản lí hoạt động tốn đảm bảo an toàn tránh tượng thẻ bị làm giả 39 KẾT LUẬN Cải thiện hoạt động phát hành tốn thẻ tín dụng quốc tế yếu tố quan trọng chiến lược phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng Techcombank, đặc biệt trước tình hình ngân hàng cạnh tranh gay gắt nhằm khai thác thị trường đầy tiềm Thực tế năm vừa qua, ngân hàng Techcombank có bước tiến lớn đạt kết đáng tự hào với việc ngân hàng ngày tạo dựng uy tín thương hiệu thị trường Tuy nhiên bên cạnh thành tích đạt ngân hàng cịn có số hạn chế hoạt động phát hành tốn thẻ nói chung thẻ tín dụng quốc tế nói riêng Với thời gian thực tập khơng nhiều xuất phát từ tình hình thực tế cơng ty với kiến thức trang bị em mạnh dạn đề xuất số ý kiến nhằm giải tồn cải thiện hoạt động phát hành tốn thẻ tín dụng quốc tế ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam Một lần em xin chân thành cảm ơn cô giáo ThS Nguyễn Thị Thanh Huyền tập thể cán cơng nhân viên phịng thúc đẩy bán hàng trung tâm thẻ tạo điều kiện cho em hoàn thành báo cáo Em xin chân thành cảm ơn.! 40 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Báo cáo kết kinh doanh Trung Tâm thẻ Bản Kế hoạch phát triển thẻ Trung tâm thẻ năm 2013 Các định ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam hoạt động trung tâm, định giám đốc trung tâm thực cụ thể chiến lược ngân hàng Công cụ hỗ trợ sales bán thẻ Visa ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam International Finance, Keith Pilbeam, Mac Millan Business Press Limited, 1998 Tài liệu phát hành tốn thẻ tín dụng ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam The Acquiring Business, Visa School The Business of risk Management, Mastercard University The Chargeback Guide, Mastercard International The Issuing Business, Visa School Trang web: www: saga.vn Trang web: www.techcombank.com.vn TĨM TẮT CƠNG VIỆC THỰC TẬP - 27/03/2013: liên hệ nơi thực tập theo giấy giới thiệu trường Đại học Ngoại thương - 01/04/2013: đến ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam nghe anh Lê Anh Việt – người hướng dẫn thực tập giới thiệu lịch sử hình thành trình phát - triển cấu, sơ đồ hoạt động ngân hàng 03/04/2013 – 08/04/2013: người hướng dẫn thực tập anh Việt nói qua thực trạng cơng ty đông thời gợi ý số đề tài phù hợp với tình hình thực tế cơng ty Nhận số công việc từ người hướng dẫn số nhân viên như: gõ số thảo, báo cáo, nhập liệu,… - 09/04/2013 – 30/04/2013: tham gia nhóm tìm hiểu hoạt động bán hàng giao dịch viên chi nhánh làm khảo sát với mức độ hài lòng khách hàng, hoạt động thẻ mà nhóm đối tượng khách hàng thường xuyên thực đến ngân hàng, tham gia tổ chức số chương trình ngân hàng The Voice, chương trình tổng kết vùng cuối năm 2012 hỗ trợ buổi đào tạo - 16/04/2013: tìm hiểu thông tin ngân hàng qua báo cáo từ năm trước đó, xin số liệu cần thiết cho báo cáo - 01/05/2013 - 04/06/2013: tham gia buổi giao lưu nhân viên cấp với nhân viên cấp để nghe phướng hướng phát triển công ty thời gian tới - 09/06/2013: xin lời nhận xét đánh giá Trưởng phòng trình thực tập, kết thúc thực tập ... 28 ĐỀ XUẤT MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM THÚC ĐẨY 28 ĐỀ XUẤT MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM THÚC ĐẨY 28 HOẠT ĐỘNG PHÁT HÀNH VÀ THANH TỐN THẺ TÍN DỤNG QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TECHCOMBANK. .. quan thẻ tín dụng quốc tế Chương 2: Thực trạng hoạt động phát hành tốn thẻ tín dụng quốc tể ngân hàng Techcombank Chương 3: Đề xuất số giải pháp nhằm thúc đẩy hoạt động phát hành tốn thẻ tín dụng. .. hành hoạt động thẻ ngân hàng 2.2 Hoạt động phát hành tốn thẻ tín dụng quốc tế ngân hàng TMCP Techcombank 2.2.1 Hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng quốc tế Techcombank 2.2.1.1 Các loại thẻ tín dụng