Phát triển hoạt động phát hành và thanh toán thẻ tại Sở giao dịch III – Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam

1.Tính cấp thiết của đề tàiCùng với sự phát triển và hội nhập của nền kinh tế, hoạt động của các ngân hàng thương mại Việt Nam cũng từng bước đổi mới để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng. Mặt khác, trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng gay gắt giữa các ngân hàng thương mại, để tồn tại và phát triển thì bên cạnh các dịch vụ truyền thống, yêu cầu các ngân hàng phải phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ hiện đại nhằm mở rộng thị trường, góp phần đa dạng hóa hoạt động ngân hàng, nâng cao vị thế cạnh tranh trên thị trường quốc tế. Hoạt động phát hành và thanh toán thẻ là một trong những dịch vụ ngân hàng bán lẻ phát triển trên cơ sở ứng dụng công nghệ cao, đã có những bước tiến dài nhằm đáp ứng yêu cầu ngày càng cao về tiện ích của khách hàng cũng như gia tăng lợi nhuận của ngân hàng thương mại. Vì vậy, để góp phần đẩy mạnh hoạt động ngân hàng bán lẻ nhất thiết phải đẩy mạnh phát triển hoạt động phát hành và thanh toán thẻ.Tại Việt Nam, ngày càng nhiều ngân hàng tham gia cung cấp dịch vụ phát hành và thanh toán thẻ. Không chỉ các ngân hàng thương mại trong nước mà cả các chi nhánh ngân hàng nước ngoài với các thế mạnh về vốn, công nghệ và kinh nghiệm. Các ngân hàng này không ngừng đưa ra các sản phẩm mới với nhiều tiện ích và giá trị gia tăng nhằm thu hút khách hàng sử dụng dịch vụ, mở rộng mạng lưới các đơn vị chấp nhận thẻ cũng như các kênh phân phối sản phẩm trên thị trường. Sự cạnh tranh giữa các ngân hàng ngày càng trở nên gay gắt để chiếm lĩnh thị trường hấp dẫn này. Đặc biệt, với xu thế hội nhập và toàn cầu hóa hiện nay, nhiều lĩnh vực quan trọng như thương mại điện tử, dịch vụ, du lịch, thanh toán trực tuyến… cũng đạt tăng trưởng mạnh mẽ và ngày càng thúc đẩy sự phát triển của dịch vụ thẻ. Mặc dù tiềm năng phát triển của thị trường thẻ Việt Nam là vô cùng to lớn, tốc độ phát triển bình quân từ 2004 đến nay đạt 200%năm, con số này vẫn chưa thực sự tương xứng với tiềm năng của thị trường thẻ Việt Nam. BIDV luôn là một trong số những ngân hàng dẫn đầu trong hoạt động phát hành và thanh toán thẻ trên thị trường Việt Nam. Là Sở Giao dịch duy nhất của ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam, Sở Giao dịch III không chỉ thành công trong mảng hoạt động ngân hàng bán buôn và ngân hàng đại lý, mà còn từng bước phát triển và mở rộng hoạt động ngân hàng thương mại. Tuy nhiên, do thành lập sau, lại hoạt động với chức năng đặc thù nên việc phát triển hoạt động phát hành và thanh toán thẻ tại Sở Giao dịch III chưa bài bản, thiếu toàn diện. Vì vậy yêu cầu đặt ra là cần có một chính sách toàn diện và các biện pháp nhằm phát triển hoạt động phát hành và thanh toán thẻ nhằm tăng sức cạnh tranh của ngân hàng. Xuất phát từ thực tiễn trên, em đã chọn đề tài “Phát triển hoạt động phát hành và thanh toán thẻ tại Sở giao dịch III – Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam” làm đề tài luận văn thạc sỹ kinh tế của mình.2.Mục đích nghiên cứuLuận văn nhằm đạt được ba mục đích sau: Thứ nhất, hệ thống hóa một số vấn đề lý luận về hoạt động phát hành và thanh toán thẻ của ngân hàng thương mại.Thứ hai, đánh giá thực trạng, kết quả đạt được, hạn chế và nguyên nhân của hoạt động phát hành và thanh toán thẻ tại Sở Giao dịch III Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam. Thứ ba, đề xuất một số giải pháp nhằm phát triển hoạt động phát hành và thanh toán thẻ tại Sở Giao dịch III Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam.3.Đối tượng và phạm vi nghiên cứuĐối tượng nghiên cứu của đề tài là hoạt động phát hành và thanh toán thẻ của ngân hàng thương mại. Phạm vi nghiên cứu của đề tài là hoạt động phát hành và thanh toán thẻ tại Sở Giao dịch III Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam trong giai đoạn 2011 – 6 tháng năm 2015. 4. Phương pháp nghiên cứuLuận văn sử dụng tổng hợp các phương pháp nghiên cứu khoa học như thống kê, phân tích, so sánh, tổng hợp và đánh giá các thông tin, số liệu thứ cấp được chọn lọc. 5.Kết cấu đề tàiNội dung của luận văn được kết cấu thành ba chương: Chương 1: Một số vấn đề cơ bản về hoạt động phát hành và thanh toán thẻ tại Ngân hàng thương mạiChương 2: Thực trạng hoạt động phát hành và thanh toán thẻ tại Sở giao dịch III – Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chương 3: Giải pháp phát triển phát hành và thanh toán thẻ tại Sở giao dịch III – Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam

TRƯờNG ĐạI HọC KINH Tế QUốC DÂN BùI THị QUỳNH THƠ PHáT TRIểN hoạt động PHáT HàNH Và THANH TOáN THẻ TạI sở GIAO DịCH III - NGÂN HàNG THƯƠNG MạI Cổ PHầN ĐầU TƯ Và PHáT TRIểN VIệT NAM Chuyên ngành: KINH Tế TàI CHíNH - NGÂN HàNG Ngời hớng dẫn khoa học: PHƯƠNG TS NGUYễN Hà Nội - 2015 THị HOàI LI CAM OAN Tụi cam oan, õy l cụng trỡnh nghiờn cu ca riờng tụi, di s hng dn ca TS Nguyn Th Hoi Phng Cỏc s liu l trung thc, nhng kt qu nờu lun cha tng c cụng b bt k cụng trỡnh no khỏc Tụi xin chu mi trỏch nhim v li cam oan ca mỡnh Tỏc gi lun Bựi Th Qunh Th LI CM N u tiờn, tụi xin gi li cm n sõu sc nht ti TS Nguyn Th Hoi Phng, ngi ó tn tõm, tn tỡnh hng dn v mt khoa hc tụi hon thnh lun ny Tụi cng xin chõn thnh cm n cỏc thy, cụ giỏo Khoa Ngõn hng - Ti chớnh v Vin o to Sau i hc ó to mi iu kin thun li tụi cú th hon thin lun Qua õy, tụi cng xin chõn thnh cm n Ban lónh o, cỏc bn ng nghip ti Ngõn hng TMCP u t v Phỏt trin Vit Nam - S giao dch III ó to iu kin, giỳp tụi hon thnh cụng tỏc nghiờn cu v hc ca mỡnh Cui cựng, xin cm n gia ỡnh ó ng h, giỳp tụi sut quỏ trỡnh hc v hon thnh lun Xin trõn trng cm n! MC LC DANH MC T VIT TT 2.1 Khỏi quỏt v S giao dch III - Ngõn hng thng mi c phn u t v phỏt trin Vit Nam iv 2.1 Khỏi quỏt v S giao dch III - Ngõn hng thng mi c phn u t v phỏt trin Vit Nam .34 2.1.1 S lc v h thng Ngõn hng thng mi c phn u t v Phỏt trin Vit Nam 34 2.1.2 Quỏ trỡnh hỡnh thnh v phỏt trin ca S Giao dch III - Ngõn hng thng mi c phn u t v Phỏt trin Vit Nam 35 2.1.3 C cu t chc v chc nng nhim v ca S Giao dch III - Ngõn hng thng mi c phn u t v Phỏt trin Vit Nam 35 DANH MC TI LIU THAM KHO 96 DANH MC T VIT TT STT T vit tt ATM BIDV VCNT EFTPOS/ POS 10 11 NHBL NHPH NHTM NHTMCP NHTT TTKDTM VAT 12 Vietcombank 13 14 15 16 17 18 19 20 21 HQT NHNN VN PGD TCNT LUT TCTD NHL SPDV Tờn ting Anh Automated Teller Machine Bank for Investment and Development of Vietnam JSC Electronic Funds Transfer at Point Of Sale Value Added Tax Bank for Foreign Trade of Vietnam JSC Tờn ting Vit Mỏy rỳt tin t ng Ngõn hng TMCP u t v Phỏt trin Vit Nam n v chp nhn th Thanh toỏn in t ti im bỏn hng Ngõn hng bỏn l Ngõn hng phỏt hnh Ngõn hng thng mi Ngõn hng thng mi c phn Ngõn hng toỏn Thanh toỏn khụng dựng tin mt Thu giỏ tr gia tng Ngõn hng TMCP Ngoi Thng Vit Nam Hi ng qun tr Ngõn hng Nh nc Vit Nam ng Phũng giao dch Ti chớnh nụng thụn i lý y thỏc T chc tớn dng Ngõn hng i lý Sn phm dch v DANH MC BNG BIU, S BNG DANH MC T VIT TT 2.1 Khỏi quỏt v S giao dch III - Ngõn hng thng mi c phn u t v phỏt trin Vit Nam iv 2.1 Khỏi quỏt v S giao dch III - Ngõn hng thng mi c phn u t v phỏt trin Vit Nam iv 2.1 Khỏi quỏt v S giao dch III - Ngõn hng thng mi c phn u t v phỏt trin Vit Nam .34 2.1 Khỏi quỏt v S giao dch III - Ngõn hng thng mi c phn u t v phỏt trin Vit Nam .34 2.1.1 S lc v h thng Ngõn hng thng mi c phn u t v Phỏt trin Vit Nam 34 2.1.1 S lc v h thng Ngõn hng thng mi c phn u t v Phỏt trin Vit Nam 34 2.1.2 Quỏ trỡnh hỡnh thnh v phỏt trin ca S Giao dch III - Ngõn hng thng mi c phn u t v Phỏt trin Vit Nam 35 2.1.2 Quỏ trỡnh hỡnh thnh v phỏt trin ca S Giao dch III - Ngõn hng thng mi c phn u t v Phỏt trin Vit Nam 35 2.1.3 C cu t chc v chc nng nhim v ca S Giao dch III - Ngõn hng thng mi c phn u t v Phỏt trin Vit Nam 35 2.1.3 C cu t chc v chc nng nhim v ca S Giao dch III - Ngõn hng thng mi c phn u t v Phỏt trin Vit Nam 35 DANH MC TI LIU THAM KHO 96 TRƯờNG ĐạI HọC KINH Tế QUốC DÂN BùI THị QUỳNH THƠ PHáT TRIểN hoạt động PHáT HàNH Và THANH TOáN THẻ TạI sở GIAO DịCH III - NGÂN HàNG THƯƠNG MạI Cổ PHầN ĐầU TƯ Và PHáT TRIểN VIệT NAM Chuyên ngành: KINH Tế TàI CHíNH - NGÂN HàNG Ngời hớng dẫn khoa học: PHƯƠNG TS NGUYễN Hà Nội - 2015 THị HOàI i PHN M U S Giao dch III - Ngõn hng TMCP u t v Phỏt trin Vit Nam l S giao dch nht ca Ngõn hng TMCP u t v Phỏt trin Vit Nam (BIDV) Khụng ch thnh cụng mng hot ng ngõn hng bỏn buụn v ngõn hng i lý, S Giao dch III ó tng bc phỏt trin v m rng hot ng ngõn hng thng mi Trong bi cnh cnh tranh ngy cng gay gt gia cỏc ngõn hng thng mi, tn ti v phỏt trin thỡ bờn cnh cỏc dch v truyn thng, yờu cu cỏc ngõn hng phi phỏt trin dch v ngõn hng bỏn l hin i nhm m rng th trng, gúp phn a dng húa hot ng ngõn hng, nõng cao v th cnh tranh trờn th trng quc t Hot ng phỏt hnh v toỏn th l mt nhng dch v ngõn hng bỏn l phỏt trin trờn c s ng dng cụng ngh cao, ó cú nhng bc tin di nhm ỏp ng yờu cu ngy cng cao v tin ớch ca khỏch hng cng nh gia tng li nhun ca ngõn hng thng mi Vỡ vy, yờu cu t l cn cú mt chớnh sỏch ton din v cỏc bin phỏp nhm phỏt trin hot ng phỏt hnh v toỏn th nhm tng sc cnh tranh ti S Giao dch III - Ngõn hng TMCP u t v Phỏt trin Vit Nam Xut phỏt t nhng lý trờn, tụi ó la chn ti: Phỏt trin hot ng phỏt hnh v toỏn th ti S giao dch III Ngõn hng TMCP u t v Phỏt trin Vit Nam lun nghiờn cu c chuyờn sõu, tụi i vo phõn tớch, nghiờn cu v hot ng phỏt hnh v toỏn th ti S Giao dch III- Ngõn hng TMCP u t v Phỏt trin Vit Nam giai on 2011 thỏng nm 2015 Chng Mt s c bn v hot ng phỏt hnh v toỏn th ti Ngõn hng thng mi 1.1 Tng quan v th toỏn Theo Giỏo trỡnh Ngõn hng thng mi ca tỏc gi Tụ Ngc Hng (Nh xut bn thng kờ, 2009), th toỏn (hay cũn gi l th) l phng tin toỏn khụng dựng tin mt, s dng toỏn hng hoỏ dch v hoc rỳt tin mt thụng qua cỏc mỏy c th phm vi s d ca ti khon tin gi hoc hn mc tớn dng ký kt gia Ngõn hng phỏt hnh th v ch th Th toỏn l mt sn phm cha nhiu yu t khoa hc k thut hin i Khụng ging nh cỏc sn phm, dch v khỏc, sn phm th mang tớnh ng nht cao, s khỏc bit hoỏ sn phm gia cỏc ngõn hng cựng mt khu vc a ii lý l cú nhng khụng nhiu Quỏ trỡnh sn xut v tiờu th th dch v din cựng lỳc Khú kim tra cht lng th toỏn cung cp cho khỏch hng kt qu ph thuc vo rt nhiu yu t, ú ngoi nng lc ca t chc cung cp sn phm th cũn cú iu kin khỏc nh n v cung cp th Tớnh cnh tranh ca sn phm th ph thuc rt ln vo cỏc sn phm i kốm khỏc Cú nhiu cỏch phõn loi th, th toỏn c chia thnh cỏc loi khỏc tựy theo cỏc tiờu thc phõn loi nh phm vi lónh th s dng th (th ni a, th quc t), tớnh cht toỏn ca th (th ghi n, th tớn dng), c tớnh k thut (th bng t, th in t cú gn b vi x lý chip,), i tng s dng th (th tr lng, th sinh viờn, ), theo hn mc ca th (hng thng, hng sang, ), Mc dự i sau cỏc phng tin toỏn khỏc, th toỏn ngy cng khng nh vai trũ ca nú toỏn nh vo nhng tớnh nng u vit ca nú so vi cỏc phng tin toỏn khỏc Vi ngi s dng th, th l mt phng tin toỏn linh hot v tin li, tit kim thi gian, giỏ tr toỏn cao hn Bờn cnh ú, th cũn l mt khon tớn dng t ng v tc thi, cú th rỳt tin mt v toỏn in t, giỳp kim soỏt chi tiờu, m bo an ton v bo mt ng thi, khỏch hang s dng th cú c hi s dng nhiu dch v giỏ tr gia tng i kốm v hng u ói t cỏc chng trỡnh khuyn mi phong phỳ, a dng Vi n v chp nhn th (VCNT), th toỏn giỳp tng doanh s bỏn hng hoỏ, dch v v thu hỳt thờm khỏch hng yu t giao dch hin i, nhanh chúng, an ton; ng thi m bo kh nng chi tr, tng vũng quay ca vn, gim chi phớ Bờn cnh ú, VCNT c hng nhiu u ói t phớa ngõn hng v c nhng h tr v k thut mỏy múc cn thit cho vic toỏn th, c kt ni vi mng li Ngõn hng qung b thng hiu ca minh v nhng u ói cỏc dch v Ngõn hng khỏc, c bit quan h tớn dng vi ngõn hng; tng cng uy tớn ca VCNT i vi ngõn hng, th giỳp tng doanh thu v li nhun ca ngõn hng, phong phỳ cỏc dch v ngõn hng, tng cng quan h kinh doanh i vi nn kinh t - xó hi, th toỏn ngy cng th hin vai trũ ln ca mỡnh s phỏt trin kinh t xó hi nh gim lng tin mt lu thụng, gim chi phớ xó hi; tng nhanh lng chu chuyn, toỏn nn kinh t Vi toỏn th, cỏc giao dch u nm kim soỏt ca h thng thụng tin ngõn hng, to nn tng cho cụng tỏc qun lý thu ca nh nc, iii thc hin chớnh sỏch ngoi hi quc gia Bờn cnh ú, toỏn th to iu kin thit lp mụi trng thng mi minh, m rng hi nhp, thu hỳt khỏch du lch v u t nc ngoai Cỏc yu t nh hng n s phỏt trin ca th toỏn bao gm cỏc yu t khỏch quan v yu t ch quan Cỏc yu t khỏch quan bao gm trỡnh dõn trớ v thúi quen dựng tin mt ca ngi dõn, thu nhp cỏ nhõn, mụi trng phỏp lý, trỡnh khoa hc cụng ngh, mụi trng cnh tranh, Cỏc yu t ch quan bao gm trỡnh k thut cụng ngh thụng tin ca ngõn hng, cụng tỏc ch o iu hnh, c ch chớnh sỏch ca ngõn hng, trỡnh ca i ng cỏn b kinh doanh th, hot ng qun lý ri ro, 1.2 Phỏt trin hot ng phỏt hnh th Hot ng phỏt hnh th ca ngõn hng bao gm vic qun lý v trin khai ton b quỏ trỡnh phỏt hnh th, s dng th v thu n khỏch hng Ri ro hot ng phỏt hnh th: Gm cú cỏc loi ri ro gi mo, ri ro tớn dng, ri ro v k thut, cụng ngh, ri ro v o c ca cỏn b ngõn hng Phỏt trin hot ng phỏt hnh th t gúc ca mt NHTM l vic gia tng khụng ngng c v lng v cht ca hot ng phỏt hnh th m ngõn hng cung ng Cỏc yu t nh hng n s phỏt trin hot ng phỏt hnh th gm cú cỏc yu t thuc v ngõn hng nh thng hiu ca ngõn hng, ngun nhõn lc, tim lc ti chỡnh, trỡnh k thut cụng ngh, c ch chớnh sỏch ca ngõn hng, chin lc marketing, hot ng qun lý ri ro, ; cỏc yu t bờn ngoi ngõn hng nh trỡnh dõn trớ v thúi quen dựng tin mt, thu nhp ca ngi dõn, mụi trng phỏp lý, Cỏc ch tiờu nh hng n s phỏt trin hot ng phỏt hnh th: S phỏt trin hot ng phỏt hnh th th hin qua s tng trng ca doanh thu hot ng phỏt hnh th Cỏc yu t gia tng doanh thu hot ng phỏt hnh th: S lng th tng rũng, gia tng doanh s giao dch qua th, gia tng th phn th, gia tng i tng khỏch hng s dng th, gia tng cht lng v hiu qu hot ng phỏt hnh th, gia tng li nhun hot ng phỏt hnh th, gia tng v cht lng dch v cung cp 1.3 Phỏt trin hot ng toỏn th Thanh toỏn th l phng thc toỏn khụng dựng tin mt, ũi hi phi cú cỏc thit b k thut h tr cho vic toỏn c n gin, nhanh gn v an ton nh ATM, POS, 82 th ti S Giao dch III - u mi chm súc khỏch hng s dng th, qun lý ATM v thc hin lp t POS cho khỏch hng, trin khai cỏc chng trỡnh khuyn mi 3.2.3 Nõng cao cht lng cụng tỏc chm súc khỏch hng s dng th Vic nõng cao cht lng cụng tỏc chm súc khỏch hng s dng th l mt nhng bin phỏp cn thit giỳp ngõn hng cú th gi vng v phỏt trin nn khỏch hng Thc t, mt khỏch hng cú th cựng lỳc phỏt hnh nhiu th ca nhiu ngõn hng khỏc Do ú cụng tỏc chm súc khỏch hng cú ý ngha quyt nh ti vic khỏch hng s gn bú v s dng th ca ngõn hng no Ngoi ra, lm tt cụng tỏc chm súc khỏch hng cng l mt cỏch thc hu hiu qung bỏ sn phm, vỡ khỏch hng hi lũng vi nhng dch v v tin ớch m sn phm th ú mang li thỡ chớnh h s tr thnh ngi qung bỏ sn phm th ca ngõn hng n ngi thõn, gia ỡnh, bn bố, ng nghip Vỡ th, S giao dch III cn phi chỳ trng hn na hot ng ny L n v kinh doanh trc tip vi khỏch hng, nõng cao hiu qu hot ng phỏt hnh v toỏn th thỡ S Giao dch III cn phi a nhng chớnh sỏch chm súc khỏch hng s dng th riờng Trc ht, thụng qua cỏc hot ng nghip v hng ngy nh t cỏc tin ớch cng nh cỏc c im riờng ca mi sn phm th, cỏc chng trỡnh khuyn mi, u ói i vi ch th, gii quyt khiu ni nhanh chúng, ti cỏc im giao dch lm tt cụng tỏc ny thỡ mi cỏn b ca S Giao dch III cn hiu rừ v cỏc sn phm th m ngõn hng ang cung cp nhm ỏp ng mt cỏch tt nht nhu cu ca khỏch hng v x lý nhanh chúng nht khiu ni ca khỏch hng ng thi, cụng tỏc giao tip khỏch hng, cỏn b S phi luụn nim n, õn cn, chu ỏo, to cho khỏch hng s thõn thin, sn sng trao i tõm t, nguyn vng n ngõn hng nh k mt quý hoc thỏng mt ln, S Giao dch III phi tin hnh kho sỏt, ly ý kin khỏch hng v cht lng dch v th ca S nh: ch ng gi phiu ỏnh giỏ hoc gi in cho khỏch hng ỏnh giỏ mc hi lũng ca khỏch hng s dng sn phm, cng nh thu thp nhng kin ngh, yờu cu ca khỏch hng Vic ny cn phi c t chc thc hin thng xuyờn, phi cú ỏnh giỏ, tng hp sau mi t 83 t ú a cỏc gii phỏp nhm nõng cao hn na cht lng cụng tỏc chm súc khỏch hng s dng th v phỏt trin mng dch v th ti S Ngoi ra, S giao dch III phi luụn liờn h cht ch vi Trung tõm chm súc khỏch hng tip thu cỏc ý kin phn ỏnh, t ú phỏt huy nhng mt tớch cc v khc phc nhng mt cũn hn ch, ng thi trao i, hc hi nhng kinh nghim v cụng tỏc chm súc khỏch hng s dng th cng nh a kin ngh xut chm súc khỏch hng ngy mt tt hn 3.2.4 Xõy dng chin lc riờng cho th trng th 3.2.4.1 a dng húa v nõng cao cht lng sn phm th Nh ó phõn tớch chng 2, cỏc sn phm th m S Giao dch III ang trin khai cha to c s khỏc bit nhiu vi cỏc sn phm th khỏc trờn th trng, danh mc sn phm cũn cha thc s a dng phong phỳ Do vy, thi gian ti, S cn hon thin cỏc sn phm hin ti v phỏt trin cỏc sn phm mi i vi cỏc sn phm th ghi n: hin ti danh mc sn phm th ghi n ni a v quc t ca BIDV cng nh S Giao dch III khỏ phong phỳ vi nhiu tớnh nng, c bit S Giao dch III ln u tiờn trin khai sn phm th ghi n quc t BIDV MasterCard Ready v BIDV MU MasterCard ó l mt bc tin ỏng ghi nhn Tuy nhiờn cn khụng ngng hon thin cỏc sn phm th hin ti; ci tin c v hỡnh thc, chng loi ln cht lng sn phm th; gia tng cỏc tin ớch, khụng ch l cỏc tin ớch ó xut hin trờn th trng m cũn cn hng ti tr thnh nh cung cp tiờn phong nhng tin ớch hon ton mi cho ngi s dng; vi mc tiờu nõng cao c v s lng th phỏt hnh v cht lng dch v toỏn i vi sn phm th tớn dng: S Giao dch III ang trin khai sn phm th tớn dng quc t vi phõn khỳc khỏch hng khỏc ó ỏp ng c nhu cu ca nhiu i tng khỏch hng Thi gian va qua BIDV cng ó hon thnh d ỏn MasterCard bao gm cỏc cu phn ln l phỏt hnh th tớn dng Master Platinum, th ghi n MasterCard, chp nhn toỏn th Master trờn POS Tuy nhiờn trờn th trng th hin cũn cú s cnh tranh gay gt ca cỏc ngõn hng 84 khỏc vi nhiu hóng th uy tớn v loi th khỏc Do ú, BIDV cn tip tc lm vic vi cỏc t chc th quc t khỏc v cú phng ỏn trin khai phỏt hnh v chp nhn toỏn th mang thng hiu mi thi gian ti 3.2.4.2 Xõy dng chớnh sỏch lói v phớ dch v th linh hot, cnh tranh S Giao dch III cn r soỏt v iu chnh v biu phớ ỏp dng chớnh sỏch lói v phớ mm v linh hot hn Vớ d, xem xột xõy dng mt mc sn cho giỏ tr trung bỡnh kờ hng thỏng u ói phớ s dng v phớ thng niờn vi nhng ch th vt quỏ mc sn ú, hay ỏp dng chớnh sỏch giỏ phõn bit i vi cỏc nhúm khỏch hng thụng qua vic a thờm nhng giỏ tr, li ớch i kốm cỏc gúi dch v cao cp; chp nhn khụng thu phớ hoc thu phớ thp vi mt s dch v ph tr nhm trung thu hỳt cỏc giao dch ln, cú kh nng mang li li nhun cao hn Hn na, chớnh sỏch lói v phớ dch v th ca BIDV hin thng ch da trờn nhng bin ng chung ca th trng v mi tng quan so sỏnh vi cỏc ngõn hng khỏc trờn th trng m cha c hỡnh thnh thụng qua quỏ trỡnh nghiờn cu, phõn tớch, ỏnh giỏ cỏc yu t cu thnh nờn cũn rt th ng v chu tỏc ng ca cỏc yu t bờn ngoi khc phc tỡnh trng ny thỡ BIDV cn sm chuyờn nghip húa cụng tỏc xõy dng giỏ phự hp vi kh nng, to nn tng vng chc cho chớnh sỏch giỏ ca ngõn hng 3.2.4.3 Nõng cao hiu qu h thng phõn phi th Th nht, m rng v gia tng hiu qu phc v ca h thng ATM/POS: Nh ó phõn tớch trờn, hot ng TTKDTM ti Vit Nam núi chung v ti S Giao dch III núi riờng cũn gp phi rt nhiu hn ch Trong thi gian ti, S Giao dch III cn nõng cao hiu qu v m rng mng li chp nhn toỏn th ATM/POS t c mc tiờu ó v to iu kin cho khỏch hng giao dch thun li hn, khai thỏc ti a nn khỏch hng bỏn l; hon thin chớnh sỏch phỏt trin mi cỏc i lý chp nhn th; m bo h thng mng li ATM/POS, h thng cụng ngh th hot ng n nh, thụng sut, gim thiu t l giao dch khụng thnh cụng thc hin tt gii phỏp ny, S cn sm nghiờn cu trin khai lp t thờm mt s mỏy ATM trc ht l ti cỏc PGD ca S v mt s a im cú nhiu khỏch hng ca S cú nhu cu 85 s dng ATM, tng cng tỡm kim i tỏc l cỏc siờu th, trung tõm thng mi, nh hng, khỏch sn, khu ngh dng chp nhn TTKDTM trin khai lp t thờm cỏc mỏy POS; m rng mng li cỏc n v cung cp in, nc, vin thụng, truyn thụng chp nhn toỏn in t i vi khỏch hng l cỏc h gia ỡnh; tin ti cung cp dch v toỏn húa n trờn phm vi ton quc Th hai, thỳc y tớnh ng dng ca cỏc kờnh toỏn hin i: Dch v ngõn hng trc tuyn BIDV Online mi i vo hot ng mt thi gian khỏ ngn nờn cỏc dch v cung cp cũn khỏ hn ch v lng khỏch hng s dng cng cha nhiu Trong thi gian ti, S Giao dch III cn kin ngh vi Hi s chớnh BIDV tip tc nghiờn cu v sm trin khai hot ng cung cp thờm cỏc dch v nh toỏn th visa trc tuyn, thỳc y hot ng ca kờnh toỏn hin i ny, khin BIDV Online thnh mt ngõn hng trc tuyn thc s vi y cỏc dch v nh ti ngõn hng truyn thng Cựng vi BIDV Online, cỏc kờnh toỏn hin i khỏc nh vớ in t VnMart hay cỏc dch v BIDV VnTopup, Directbanking, BSMS cng l nhng dch v cn trung nõng cao hiu qu s dng, ng thi, cn trin khai cụng tỏc nghiờn cu phỏt trin cỏc kờnh toỏn hin i mi, em n cho khỏch hng nhiu s la chn hn õy l nhng tin ớch gia tng cho ch th v giỳp thu hỳt khỏch hng s dng dch v th ca S hn na 3.2.4.4 y mnh cỏc hot ng xỳc tin th Th nht, tng cng cụng tỏc tuyờn truyn qung bỏ: phỏt trin hn na hot ng kinh doanh th thỡ bờn cnh vic cung cp nhng SPDV vi cht lng tt, S Giao dch III cn tỏc ng trc tip n ngi tiờu dựng thụng qua cỏc hot ng tuyờn truyn, qung bỏ, c th: S Giao dch III cn tng cng cụng tỏc tuyờn truyn, cung cp n khỏch hng nhng thụng tin hng dn bo qun, bo mt th, cỏch s dng th an ton v hiu qu Bờn cnh ú, S cng cn y mnh vic thc hin cỏc chin dch truyn thụng v dch v v thng hiu th BIDV, v tớnh u vit v nhng im khỏc bit ca cỏc sn phm th ny trờn cỏc phng tin thụng tin i chỳng, ti tr s ca S, cỏc phũng giao dch, cỏc tũa nh, siờu th ln thụng qua cỏc t ri, bng rụn, bin hiu qung cỏo ngoi tri, Th hai, nõng cao hiu qu cỏc hot ng xỳc tin bỏn hng: Cỏc hot ng 86 xỳc tin bỏn hng luụn úng vai trũ rt quan trng i vi hot ng kinh doanh ca ngõn hng núi chung v hot ng kinh doanh th núi riờng Nhn thc c tm quan trng ca yu t ny, S Giao dch III luụn chỳ trng trin khai kp thi v rng rói cỏc chng trỡnh khuyn mi, u ói i vi cỏc ch th Tuy nhiờn, m bo cỏc hot ng ny mang n nhng hiu qu thc s thỡ thi gian ti, S cn cú k hoch trin khai cỏc chng trỡnh vi hỡnh thc v ni dung a dng húa, hp dn v d ỏp dng hn, c bit chỳ trng n cỏc chng trỡnh dnh riờng cho nhúm cỏc khỏch hng quan trng, cỏc ch th toỏn qua POS, trin khai thng xuyờn cỏc chng trỡnh tớch im, hp tỏc vi cỏc VCNT gia tng danh sỏch cỏc im u ói vng Bờn cnh ú, cỏc hot ng h tr kinh doanh ny phi i ụi vi cỏc bin phỏp nhm trỏnh tỡnh trng phỏt hnh t th rỏc gõy lóng phớ bng cỏch nghiờn cu k v i tng khỏch hng c hng cỏc chng trỡnh khuyn mi u ói, liu h cú nhu cu hin ti hay tim nng v vic s dng dch v th hay khụng 3.2.4.5 Ti u húa quỏ trỡnh cung ng dch v n khỏch hng Trong quỏ trỡnh cung ng dch v th n khỏch hng, S Giao dch III ó cú nhiu c gng ngy cng nõng cao cht lng dch v Tuy nhiờn vi nhng hn ch v quy trỡnh th tc cũn rm r, phc tp; bờn cnh ú thi gian gii quyt cỏc khiu ni ngoi h thng cũn b ph thuc nhiu vo quy nh ca cỏc liờn minh toỏn m BIDV tham gia nờn cha thc s lm hi lũng khỏch hng i vi hot ng phỏt hnh th, mt bc tin khỏ quan trng l BIDV ó trin khai thnh cụng vic ng ký phỏt hnh th trc tip qua website ca Ngõn hng Tuy nhiờn, mi trin khai nờn vic s dng kờnh ng ký ny cũn cha ph bin Hn na, khỏch hng sau ng ký trc tuyn cn n ngõn hng hon thin th tc khin cho hiu qu ca kờnh ng ký ny cha thc s t c nh mong mun S Giao dch III cn xỳc tin n gin húa hn na tng bc quy trỡnh th tc chung, ỏp ng tt hn, kp thi hn nhu cu s dng dch v ca khỏch hng i vi hot ng toỏn th, S Giao dch III ngoi vic hon thin h thng cụng ngh thụng tin cũn cn cú cỏc gii phỏp nhm 87 nõng cao t l cỏc giao dch toỏn th thnh cụng nh: ký hp ng vi mt cụng ty mng nh Mobifone, Vinafone hoc Viettel v cung cp sim 3G cho ton b mỏy POS ca S nhm nõng cao cht lng ng truyn, cỏc dch v h tr cú s c hay nghn mng s tt hn, Cựng vi cỏc bin phỏp trờn, S Giao dch III cng cn tng cng mi quan h tng tỏc gia cỏn b ngõn hng v khỏch hng Cỏn b ngõn hng l ngi tip xỳc trc tip v to nờn hỡnh nh ca ngõn hng tõm trớ khỏch hng Mi quan h tng tỏc ny ch c thc hin tt cỏn b ngõn hng nhn thc ỳng c vai trũ ca khỏch hng hot ng ngõn hng, cú phm cht ngh nghip, kin thc v cỏc k nng ca giao dch viờn ngõn hng hin i iu ú ch cú th thc hin c thụng qua cụng tỏc giỏo dc, o to v o to li i ng nhõn viờn ca S 3.2.4.6 u t ỳng mc h thng cụng ngh thụng tin v c s vt cht cho dch v th Th ngõn hng i trờn c s ng dng cụng ngh lnh vc ngõn hng nờn cú th núi h thng cụng ngh mỏy múc l nn tng cho hot ng th S hnh h thng cú thụng sut, liờn tc hay khụng ph thuc nhiu vo mỏy múc, thit b Tuy nhiờn, quỏ trỡnh hot ng khụng th trỏnh nhng hng húc hnh, vỡ th cn cú cỏc thit b ph tr d phũng, thay th quỏ trỡnh sa cha m bo hot ng c an ton, thụng sut Trong thi gian ti, S Giao dch III cn cú k hoch xõy dng h thng d phũng cho hot ng th vi nhng thit b, mỏy múc sn cú phc v vic bo dng, thay th i vi h thng cụng ngh thụng tin, S Giao dch III cng cn cú cỏc gii phỏp v chớnh sỏch u t ỳng mc Hin nay, ng trc nguy c ngy cng ln t cỏc loi hỡnh ti phm toỏn vi nhng th on ht sc tinh vi, cỏc NHTM núi chung v S Giao dch III- BIDV núi riờng cn phi luụn cao tinh thn cnh giỏc v tỡm nhng bin phỏp i phú t bo v mỡnh Hn na, cụng ngh l mt lnh vc luụn thay i v phỏt trin tng ngy Do vy, vic u t phỏt trin cụng ngh thụng tin ó tr thnh mt yờu cu cp bỏch i vi hot ng kinh doanh th ca ngõn hng S cn a cỏc gii phỏp v kin ngh lờn ngõn hng TMCP 88 u t v Phỏt trin Vit Nam u t phỏt trin h thng cụng ngh thụng tin, nhm nõng cao cht lng mng dch v th, y mnh hot ng phỏt hnh v toỏn th ti S Song song vi vic gia tng v s lng th phỏt hnh thỡ ũi hi cú mt s m rng tng xng v c s vt cht phc v cho hot ng toỏn ca ch th Trong giai on ti, S Giao dch III cn tip tc m rng h thng cỏc phũng giao dch, i kốm vi vic trang b cỏc thit b phũng hin i phc v cho hot ng ca cỏc phũng giao dch mi thnh lp Bờn cnh ú, h thng cỏc mỏy ATM/POS cng cn c u t trang b mi phc v ch th c tt hn, ng thi giỳp gia tng sc cnh tranh v m rng th phn ca S 3.2.5 o to nõng cao trỡnh cho i ng cỏn b th Trong hot ng kinh doanh th ti S Giao dch III, ngoi mt s cỏn b u mi v sn phm th ti S thỡ hu ht i ng cỏn b ca S u khụng c o to thng xuyờn v chuyờn nghip v mng dch v th Vi i ng cỏn b dch v th cũn mng v s lng, cha mnh v chuyờn mụn v thiu kinh nghim, ũi hi ban lónh o S Giao dch III cn quan tõm b sung cỏn b v o to thờm v nghip v Cỏn b ti b phn giao dch v qun lý khỏch hng cn c thng xuyờn tham gia cỏc khúa o to nõng cao trỡnh v nhn thc v hot ng th, truyn ti n ton b i ng nhõn viờn ca S Nh ó phõn tớch gii phỏp trờn, S cn thnh lp mt b phn chuyờn trỏch v mng dch v th, õy l nhng cỏn b u mi, gi vai trũ ch o vic phỏt trin mng dch v th ti S Do ú, i ng chuyờn viờn ny cn c chn lc v thng xuyờn hun luyn v nghip v th v ngoi nc, nõng cao trỡnh tin hc, kh nng ng dng cụng ngh thụng tin v cỏc lp o to v k nng mm nh k nng giao tip, k nng m phn nõng cao hiu qu quỏ trỡnh tip xỳc vi khỏch hng Ngoi ra, ni dung cỏc chng trỡnh o to phi ton din cú th nõng cao c c kin thc v k nng Cỏc nh lónh o ngõn hng cn tng cng cụng tỏc tuyờn truyn, giỏo dc tt c cỏn b ca ngõn hng hiu c vai trũ ca khỏch hng i vi s tn ti v phỏt trin ca ngõn hng T ú S cn cú chớnh sỏch 89 ng viờn, khen thng i vi nhng cỏn b cú thnh tớch xut sc Bờn cnh cụng tỏc o to, S Giao dch III cng cn chỳ trng ti vic xõy dng chin lc phỏt trin v qun lý nhõn lc, c th: Xõy dng húa tuyn dng v quy trỡnh tuyn dng chuyờn nghip, hiu qu tuyn chn c nhng ngi cú trỡnh ng thi phự hp vi c im hot ng ca ngõn hng 3.3 Mt s kin ngh thc hin c h thng gii phỏp trờn, ngoi s n lc ca S Giao dch III- Ngõn hng TMCP u t v Phỏt trin Vit Nam ũi hi cn cú s h tr ca Chớnh ph v cỏc c quan hu quan 3.3.1 i vi Chớnh ph Hin Chớnh ph ang tớch cc trin khai cỏc ỏn hot ng TTKDTM ỏp ng tt hn nhu cu ca nn kinh t, gim chi phớ xó hi liờn quan n tin mt, nõng cao hiu qu hot ng ca h thng ngõn hng, ng thi nõng cao hiu qu cụng tỏc qun lý, giỏm sỏt ca c quan qun lý nh nc Tuy nhiờn, ng trc tỡnh hỡnh ti phm lnh vc toỏn th ngy cng tr nờn tinh vi, phc m cỏc bn phỏp lý ca Nh nc cũn nhiu im hn ch, cha y v ng b, cha ỏp ng c yờu cu thc tin ó gõy nhiu khú khn cho ngi s dng v cỏc ngõn hng cung cp dch v trờn th trng Do vy, thi gian ti, Chớnh ph cn sm cú chớnh sỏch hon thin h thng bn phỏp lý lnh vc ny; a nhng quy nh x pht i vi cỏc i tng tin hnh cỏc giao dch gi mo nghiờm trng hay cú hnh vi c ý phỏ hoi cỏc ti sn phc v hot ng toỏn vo B lut hỡnh s Ngoi ra, cn cú nhng chớnh sỏch u ói c th nhm thỳc y hot ng TTKDTM, khuyn khớch u t c s h tng thụng qua s phi hp gia cỏc bin phỏp hnh chớnh v bin phỏp kớch thớch kinh t Cỏc chớnh sỏch h tr ny cn mang tớnh t phỏ, to cỳ hớch cho th trng th toỏn; cú th thụng qua vic quy nh cỏc loi hỡnh kinh doanh bt buc phi toỏn qua th, gim thu nhp khu cỏc trang thit b phc v hot ng toỏn th Bờn cnh ú, cn cú cỏc chớnh sỏch u ói giỏ thuờ t, thuờ mt bng cho cỏc t chc cung ng dch v toỏn, t 90 chc trung gian toỏn v cỏc doanh nghip thc hin u t phỏt trin, sn xut ATM, POS, th nc 3.3.2 i vi Ngõn hng Nh nc NHNN cn sm hon thin c s phỏp lý v cỏc bn hng dn cho cỏc ngõn hng h thng; cỏc bin phỏp x pht nghiờm khc i vi nhng vi phm quy ch hot ng, cnh tranh khụng lnh mnh Ngoi ra, NHNN cn lm tt vai trũ ch qun hot ng ngõn hng, phi hp vi cỏc t chc th quc t v cỏc NHTM Vit Nam vic hoch nh chin lc khai thỏc th trng, phc v c lc cho ỏn thỳc y hot ng TTKDTM; úng vai trũ va l t chc nh hng, va l si dõy kt ni gia cỏc ngõn hng nc Th nht, thi gian ti, Ngõn hng Nh nc cựng B Ti chớnh cn nghiờn cu, tham mu xem xột gim thu cho cỏc doanh nghip cung ng hng húa dch v qua th, tớnh theo doanh s toỏn qua POS iu ny s khuyn khớch cỏc doanh nghip bỏn hng qut th cho khỏch Th hai, NHNN xem xột xut vi cỏc c quan liờn quan cú hỡnh thc h tr n gin th tc toỏn húa n thu i vi cỏc trng hp chp nhn toỏn qua th Thc t cho thy, cú th s dng húa n toỏn khuyn khớch s dng th toỏn, nõng cao t l hot ng th, gim dn t l toỏn bng tin mt ca ngi dõn Bờn cnh ú, nhiu n v kinh doanh khụng minh bch, mun trn thu s khụng mun chp nhn th phi cụng khai doanh thu, ng thi cũn phi tr phớ cho ngõn hng Do vy, nu ỏp dng mt chớnh sỏch khuyn khớch phự hp nh ỏp dng thu GTGT toỏn qua ngõn hng thp hn toỏn bng tin mt s cú tỏc dng khuyn khớch cỏc n v kinh doanh tớch cc hn vic lm ngha v thu Th ba, cn sm chun húa hot ng toỏn gia ngõn hng vi khỏch hng v gia ngõn hng vi ngõn hng õy l gii phỏp nhm to nn tng cho vic ng dng c ch x lý t ng cỏc giao dch toỏn, tng tc x lý giao dch v qua ú gim chi phớ Vic chun húa ny cn c thc hin t khõu mu biu, quy trỡnh, c ch x lý gia cỏc ngõn hng song song vi vic ban hnh tiờu chun v cỏc trang thit b (ATM, POS), tiờu chun phn mm, cỏc thit b h tr 91 theo tiờu chun quc gia Th t, quyt nh s 20/2007/Q-NHNN ca Thng c NHNN Vit Nam iu chnh cỏc quy nh v phỏt hnh, toỏn, s dng v cung cp dch v h tr hot ng th ngõn hng c ban hnh n ó giỳp ớch cho th trng th cú s phỏt trin nhanh chúng Tuy nhiờn, quy nh ny hin ó cú nhiu iu cn sa i v thay th phự hp hn vi tỡnh hỡnh mi, nht l cỏc quy nh s iu chnh chớnh sỏch phỏt trin bn vng, x lý chuyn mch quc gia trung, tiờu chun h thng th, hot ng trớch lp d phũng ri ro hot ng toỏn th Th nm, NHNN cn cú c ch ng thun v khuyn khớch vic cỏc ngõn hng phỏt hnh th quc t thc hin hot ng toỏn bự tr cỏc giao dch phm vi lónh th Vit Nam x lý qua cỏc cụng ty chuyn mch ca Vit Nam (Banknet hoc Smartlink) nhm gim chi phớ giao dch phi tr cho cỏc t chc th quc t, tng ngun thu cho cỏc ngõn hng ni a v m bo li ớch quc gia Ngoi ra, vi t cỏch l c quan qun lý nh nc, NHNN cn tỏc ng yờu cu cỏc t chc th quc t gim cỏc mc phớ ỏp dng ti th trng Vit Nam cng nh ỏp dng cỏc l trỡnh m bo tiờu chun phự hp vi iu kin Vit Nam NHNN nờn xem xột y nhanh tin trỡnh xõy dng Trung tõm chuyn mch quc gia thng nht v h thng bự tr t ng quc gia ACH h tr cho vic chuyn mch v kt ni liờn thụng qua mng li cỏc VCNT, ATM, dch v toỏn in t, toỏn th ni a c thun li hn v trỏnh ph thuc v cỏc t chc th quc t Th sỏu, NHNN cn ban hnh cỏc quy nh, tng cng bin phỏp m bo an ninh, bo mt; phỏt hin, u tranh, phũng nga, ngn chn v x lý cỏc hnh vi vi phm phỏp lut lnh vc toỏn th, ATM, POS v cỏc phng thc toỏn s dng cụng ngh cao Nghiờn cu, nh hng xõy dng tiờu chun th cho th trng th ni a Vit Nam v l trỡnh chuyn i t th t sang th chip nhm m bo an ninh, bo mt thụng tin, ngn chn cỏc hnh vi gian ln hot ng phỏt hnh v toỏn th; m rng cỏc dch v toỏn th; m bo kh nng tớch hp gia cỏc h thng toỏn th Ngoi ra, giai on sp ti, NHNN cn phi trung u t, phỏt trin h tng cụng ngh phc v TTKDTM C th hn, cn nghiờn cu phỏt trin 92 mi, nõng cp, ci tin, hon thin cỏc h thng toỏn ct lừi, quan trng Ngõn hng Nh nc hnh Trờn c s ú, hp nht, kt ni cỏc h thng toỏn khỏc nh cỏc h thng toỏn bỏn l, h thng toỏn ca cỏc t chc tớn dng, h thng toỏn chng khoỏn, h thng toỏn ngoi t liờn ngõn hng vi cỏc h thng ct lừi nhm thng nht mt h thng toỏn chung, m bo hnh thụng sut, m rng a bn, phm vi, i tng, to c s cho vic cung ng cỏc phng thc TTKDTM 3.3.3 i vi Hip hi th ngõn hng Vit Nam Th nht, Hip hi th cn l u mi phi hp vi cỏc b ban ngnh, cỏc c quan qun lý v cỏc NHTM hp cỏc ý kin úng gúp, cỏc khú khn vng mc cn thỏo g cng nh cỏc mi phỏt sinh hot ng kinh doanh th nhm hon thin h thng phỏp lý cho hot ng th; u mi phi hp vi cỏc t chc o to v ngoi nc t chc cỏc khúa o to; thng xuyờn t chc cỏc bui ta m, trao i, chia s thụng tin v kinh nghim, tng hiu qu hot ng kinh doanh th ca ton h thng Th hai, Hip hi th ngõn hng Vit Nam v cỏc thnh viờn Hi th cn ch ng phi hp vi B Thụng tin v Truyn thụng, cỏc phng tin thụng tin i chỳng vic y mnh, trin khai tt hn cụng tỏc tuyờn truyn, ph bin thụng tin, kin thc v toỏn th; hng dn ch th cỏch s dng, bo qun th v an ton bo mt thụng tin th; cỏc li ớch, s an ton cng nh hiu qu s dng th toỏn cho ngi s dng th, VCNT theo hng tớch cc, y , to thun li cho phỏt trin toỏn th i vo cuc sng Th ba, Hip hi th cn tip tc lm tt vai trũ tng hp thụng tin v th trng th, giỳp a nhng nhn nh, cnh bỏo, v gii phỏp i vi th trng 3.3.4 i vi ngõn hng Thng mi C phn u t v Phỏt trin Vit Nam phỏt trin hot ng phỏt hnh v toỏn th ti S Giao dch III, ngoi nhng n lc ca S cũn cn cú nhng iu chnh cỏc chớnh sỏch ca ngõn hng TMCP u t v Phỏt trin Vit Nam v cỏc ni dung sau: Th nht, BIDV cn tng cng u t cụng ngh, c bit l cỏc thit b th v m rng mng li n v chp nhn th, tng t l th hot ng, tin ti 93 gim dn s ph thuc ca giao dch th vo h thng ATM Nu t l th hot ng c nõng cao s giỳp ớch ỏng k cho vic tng hiu qu cụng tỏc phỏt hnh th ca ngõn hng cng nh ci thin thờm ỏng k t l ngi dõn thc s s dng dch v ngõn hng Th hai, BIDV cn tớch cc u t m rng hp tỏc toỏn th thụng qua trin khai ton din hot ng kt ni cỏc h thng th khai thỏc ti a ngun lc u t, ng thi tng cng dch v phc v khỏch hng s dng th Tớch cc lm vic vi cỏc nh cung cp dch v thit yu nh in, nc, in thoi m rng vic chp nhn toỏn cỏc phớ giao dch c bn hng ngy thụng qua th BIDV cn ch ng vic t mc tiờu gim dn t l dựng th rỳt tin mt thi gian ti Th ba, BIDV cn tip tc y mnh cụng tỏc qun lý ri ro hot ng toỏn th nhm bo v ti a quyn li ca ca khỏch hng Bờn cnh ú cng cn chỳ trng nõng cao cht lng dch v sau bỏn hng nh dch v gii quyt tra soỏt khiu ni, h tr gii ỏp thc mc liờn quan n cỏc giao dch toỏn th c bit, BIDV cn phi hp cht ch vi cỏc c quan qun lý nh nc vic kiờn quyt x lý cỏc VCNT v cỏc nh cung cp dch v tin hnh thu cỏc phớ ph tri toỏn bng th Th t, i vi quy trỡnh gii quyt khiu ni, tng nhanh thi gian x lý, BIDV cn hp tỏc vi cỏc ngõn hng khỏc y nhanh quy trỡnh tip nhn v gii quyt khiu ni, khụng quỏ ph thuc vo quy trỡnh chung ca cỏc liờn minh Vic gii quyt khiu ni ca khỏch hng kp thi v t cht lng tt t Hi s chớnh ti chi nhỏnh s giỳp gia tng s tha v trung thnh ca khỏch hng vi dch v th ca BIDV Th nm, i vi h thng cụng ngh thụng tin, BIDV cn cp nht nhng cụng ngh mi nht, tng cng cỏc bin phỏp bo mt nhm h tr c lc cho hot ng qun tr iu hnh, phỏt trin cỏc SPDV Ngõn hng v nõng cao cht lng ca hot ng toỏn th BIDV cn sm trin khai chng trỡnh qun lý nht ký in t trung v cp nht phn mm t xa cho h thng ATM Do cỏc mỏy ATM h thng kt ni 63 tnh thnh trờn c nc nờn vic theo dừi cỏc giao dch thc hin trờn mỏy cn cú chng trỡnh nht ký in t cp nht 94 kp thi, trung qun lý mt cỏch ti a cỏc giao dch bt thng Tuy nhiờn , vi ton b mỏy ATM h thng cha k n vic ni mng vi cỏc ngõn hng khỏc thỡ trung theo dừi ti Trung tõm th l thc s cha , khụng m bo cho vic cp nht kp thi cỏc giao dch bt thng Vỡ vy, thi gian ti BIDV cn tng cng thờm mt s im chm tra soỏt v theo dừi ti khu vc Trung v Nam Th sỏu, bờn cnh vic hon thin h thng cụng ngh thụng tin nõng cao t l cỏc giao dch toỏn thnh cụng, BIDV cn sm cú phng ỏn gii quyt cỏc hn ch nh ó nờu phn trc, c th: BIDV cn cú gii phỏp cp li mt khu th cho khỏch hng; iu ny khụng nhng giỳp tng s thun tin cho khỏch hng s dng th, tit kim chi phớ phỏt hnh mi m cũn nõng cao nng lc cnh tranh ca ngõn hng trờn th trng vỡ mt s ngõn hng ó thc hin cp li mt khu cho khỏch hng nh Vietcombank, Techcombank, BIDV cn chuyn thi gian kim kờ giao dch toỏn hng ngy sang na ờm khụng nh hng nhiu n nhu cu giao dch ca khỏch hng Cn sm cú phng ỏn trin khai vic phi hp toỏn chộo vi cỏc ngõn hng khỏc trờn th trng giỳp cỏc ch th BIDV cú th toỏn d n kờ ti bt k ngõn hng no V thi gian giao dch ca h thng mỏy ATM v ti cỏc chi nhỏnh; BIDV cn tng thi gian phc v ca h thng mỏy ATM trờn ton h thng lờn 24/24 v cỏc chi nhỏnh, phũng giao dch ca BIDV cn sm trin khai tng thi gian giao dch ngy, tng ngy giao dch tun, c th l luõn phiờn nhõn viờn m bo giao dch xuyờn sut c ngy ngh v ngy l 95 KT LUN Trc s cnh tranh ngy cng gay gt t cỏc ngõn hng thng mi khỏc, vic phỏt trin dch v núi chung, dch v th núi riờng úng vai trũ quan trng vic tng trng v n nh thu nhp Do ú vic phỏt trin dch v th l mt yờu cu tt yu Da trờn mc ớch nghiờn cu, ti Phỏt trin hot ng phỏt hnh v toỏn th ti S giao dch III Ngõn hng TMCP u t v Phỏt trin Vit Nam ó t c mt s kt qu sau: Th nht, ti ó h thng hoỏ nhng lý lun v hot ng phỏt hnh v toỏn th, lm c s lun cho vic ỏnh giỏ thc trng dch v nh xut cỏc gii phỏp, kin ngh nhm phỏt trin hot ng phỏt hnh v toỏn th ti S giao dch III Th hai, ti ó i sõu vo phõn tớch, ỏnh giỏ thc trng hot ng phỏt hnh v toỏn th ti S giao dch III Ngõn hng TMCP u t v Phỏt trin Vit Nam ng thi, ti cng ghi nhn nhng kt qu t c v nhng thiu sút cn khc phc Th ba, trờn c s lý thuyt ti chng 1, phõn tớch thc trng ti chng 2, ng thi xut phỏt t mc tiờu, nh hng ca S giao dch III, ti ó xut mt h thng gii phỏp nhm hon thin cỏc iu kin hng ti phỏt trin hot ng phỏt hnh v toỏn th ti S giao dch III Vi kt qu nghiờn cu ca mỡnh, tụi hy vng úng gúp vo phỏt trin hot ng phỏt hnh v toỏn th ti S giao dch III núi riờng v Ngõn hng TMCP u t v Phỏt trin Vit Nam núi chung Tuy c gng, song nhng phõn tớch, kin ngh v gii phỏp lun a cha y v hon ho Rt mong c s úng gúp ca thy cụ, ng nghip v bn bố Cui cựng, tụi xin gi li cm chõn thnh ti TS Nguyn Th Hoi Phng ó tn tỡnh giỳp tụi hon thnh lun ny DANH MC TI LIU THAM KHO Ban Thng hiu v quan h cụng chỳng BIDV (2015), Bỏo cỏo thng niờn BIDV 2001 - 2014 Chớnh ph (2000), Ngh nh s 49/2001N-CP Trn Bc H (2012), Ch th v y mnh hot ng kinh doanh th nm 2012 Nguyn Th Minh Hin (2005), Nhng c bn v giao tip ca ngõn hng cnh tranh v hi nhp,Tp khoa hc v o to ngõn hng Ngõn hng Nh nc Vit Nam, Quyt nh s 20/2007/Q-NHNN ngy 15/05/2007 ban hnh quy ch phỏt hnh, toỏn, s dng v cung cp dch v h tr hot ng th ngõn hng ng Cụng Hon (2011), Phỏt trin toỏn khụng dựng tin mt ti Vit Nam: Nhỡn t c s thc tin, Tp Ngõn hng s 17 thỏng 9/ 2011 Hi ng Nh nc (1990), Phỏp lnh v ngõn hng, hp tỏc xó tớn dng v cụng ty ti chớnh Tụ Ngc Hng (2009), Giỏo trỡnh Ngõn hng thng mi, Nh xut bn thng kờ S Giao dch III- Ngõn hng TMCP u t v Phỏt trin Vit Nam (2015), Gii thiu khỏi quỏt v S Giao dch III, tr.43 10 S Giao dch III- Ngõn hng TMCP u t v Phỏt trin Vit Nam (2015), Bỏo cỏo ỏnh giỏ hot ng dch v SGD III BIDV giai on 2011-2014 11 S Giao dch III- Ngõn hng TMCP u t v Phỏt trin Vit Nam (2012), K yu S Giao dch III 10 nm xõy dng v trng thnh, tr.35 12 S Giao dch III- Ngõn hng TMCP u t v Phỏt trin Vit Nam (2015), Bỏo cỏo cỏc mng hot ng kinh doanh ca SGD III BIDV nm 2014, tr.37 13 Trung tõm th BIDV (2015), Ti liu hun v nghip v th BIDV 14 Trung tõm th BIDV (2015), Cm nang sn phm th BIDV 15 Trung tõm th BIDV (2015), Bỏo cỏo ỏnh giỏ hot ng kinh doanh th BIDV nm 2010 2014