PHẦN MỞ ĐẦU Cùng với sự phát triển của kinh tế và công nghệ, cũng như sự mở cửa hội nhập với nền kinh tế thế giới, ngành ngân hàng đóng vai trò là một mắt xích rất quan trọng của nền kinh tế, đặc biệt là các ngân hàng thương mại (NHTM). Hoạt động của các ngân hàng trong những năm gần đây đã có nhiều khởi sắc góp phần không nhỏ vào sự tăng trưởng của nền kinh tế. Các ngân hàng đều nhận thức được cần nâng cao năng lực quản lý, phát triển hoạt động kinh doanh, đổi mới dịch vụ ngân hàng để nâng cao khả năng cạnh tranh, đảm bảo sự phát triển bền vững. Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam là một trong 4 ngân hàng thương mại lớn được thành lập ngày 01/07/1960 và được xếp hạng doanh nghiệp nhà nước hạng đặc biệt. Tuy ngân hàng còn non trẻ so với các ngân hàng thương mại nhà nước khác, nhưng BIDV lại có tốc độ phát triển nhanh nhất. Hệ thống chi nhánh của ngân hàng có các chi nhánh trên toàn nước; tại Lạng Sơn - một tỉnh miền núi địa đầu biên giới phía Bắc, ngân hàng có chi nhánh cấp I hoạt động từ những năm 60. Ngân hàng BIDV- chi nhánh Lạng Sơn đã có những đóng góp đáng kể, tạo nên sự phát triển của hệ thống ngân hàng Phát triển ĐT&PT Việt Nam. Sau một thời gian thực tập quan sát, thu thập tư liệu, tìm hiểu tình hình thực tế tại ngân hàng BIDV- chi nhánh Lạng Sơn.Từ đề tài thực tập này bản thân sẽ tìm hiểu sâu hơn về các mặt nghiệp vụ và hoàn thành bản báo cáo thực tập tổng hợp. Em mong rằng sau một thời gian thực tập, em sẽ học hỏi được những kinh nghiệm và trang bị thêm được nhiều kiến thức cho công việc sau này. Ngoài phần mở đầu, kết luận, kết cấu của đề tài gồm ba chương lớn sau: Chương 1: Tổng quan về ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam - chi nhánh Lạng Sơn Chương 2: Tình hình tài chính và một số kết quả hoạt động của BIDV Lạng Sơn Chương 3: Những vấn đề đặt ra cần giải quyết, đề xuất hướng đề tài khóa luận.
Trường Đại học công nghiệp Việt-Hung Báo cáo thực tập tổng hợp LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành báo cáo thực tập này, em xin chân thành cảm ơn bảo nhiệt tình tập thể cán phịng quan hệ khách hàng cá nhân phòng ban liên quan Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Lạng Sơn , đặc biệt xin cảm ơn cô giáo Nguyễn Thị Quyên_ Giảng viên Khoa Tài – Ngân hàng trường Đại học Cơng nghiệp Việt – Hùng dù bận rộn với công tác giảng dạy giành thời gian hướng dẫn em trình thực báo cáo …Và kinh nghiệm thực tế, kiến thức, thời gian hạn chế nên chắn đề tài khó tránh khỏi thiếu sót Rất mong nhận nhiều ý kiến tham gia đóng góp thầy giáo bạn đồng học để đề tài em có điều kiện hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày 18 tháng năm 2013 Sinh viên Nguyễn Thị Hồng Nhung Lớp : CĐTCNH2- K34 Sinh viên: Nguyễn Thị Hồng Nhung i LớpTCNH2-K34 Trường Đại học công nghiệp Việt-Hung hợp Báo cáo thực tập tổng NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP ========*******======== Họ tên người nhận xét: Chức vụ: Nhận xét trình thực tập sinh viên: Nguyễn Thị Hồng Nhung Lớp TCNH2-K34 - Khoa Quản trị kinh doanh-Tài ngân hàng du lịch trường Đại học cơng nghiệp Việt Hung Khố học: 2010 – 2013 Thời gian: 8/4/2013-30/4/2013 Thời gian:1/5/2013-8/5/2013 Người nhận xét (Ký đóng dấu) Sinh viên: Nguyễn Thị Hồng Nhung ii LớpTCNH2-K34 Trường Đại học công nghiệp Việt-Hung hợp Báo cáo thực tập tổng NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN ======********======= Họ tên người nhận xét: Chức vụ: Nhận xét trình thực tập sinh viên: Nguyễn Thị Hồng Nhung Lớp TCNH2-K34 - Khoa Quản trị kinh doanh-Tài ngân hàng du lịch trường Đại học cơng nghiệp Việt Hung Khố học: 2010 – 2013 Điểm: - Bằng số: - Bằng chữ: Ký tên Sinh viên: Nguyễn Thị Hồng Nhung iii LớpTCNH2-K34 Trường Đại học công nghiệp Việt-Hung hợp Báo cáo thực tập tổng MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN i NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP ii NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN .iii PHẦN MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM- CHI NHÁNH LẠNG SƠN 1.1 Khái quát đơn vị thực tập 1.1.1 Thông tin đơn vị thực tập 1.1.2 Lịch sử hình thành phát triển đơn vị .2 1.2 Chức năng, nhiệm vụ ngân hàng BIDV- chi nhánh Lạng Sơn 1.2.1 Chức 1.2.2 Nhiệm vụ 1.3 Cơ cấu tổ chức máy 1.4 Bộ máy nhân .5 1.4.1 Ban giám đốc 1.4.2 Các phòng chức .5 1.4.3 Các phòng giao dịch CHƯƠNG 2: TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA BIDV LẠNG SƠN GIAI ĐOẠN 2010-2012 2.1 Bảng cân đối kế toán rút gọn Ngân hàng năm gần 20102012) 2.2 Báo cáo kết hoạt động kinh doanh năm gần ( 2010- 012) 10 2.3 Hoạt động huy động vốn 13 2.3.2 Hoạt động tín dụng 15 2.2.3 Hoạt động dịch vụ 17 2.2.4 Hiệu kinh doanh 18 Sinh viên: Nguyễn Thị Hồng Nhung vi LớpTCNH2-K34 Trường Đại học công nghiệp Việt-Hung hợp Báo cáo thực tập tổng CHƯƠNG 3: CÁC VẤN ĐỀ CẦN GIẢI QUYẾT , ĐỀ XUẤT HƯỚNG ĐỀ TÀI KHÓA LUẬN .20 3.1 Đánh giá chung hoạt động huy động vốn Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam- chi nhánh Lạng Sơn 20 2.4 Đánh giá hoạt động huy động vốn NHĐT&PT Lạng Sơn 20 2.4.1 Những kết đạt 20 2.4.2 Những hạn chế .21 2.4.3 Nguyên nhân 22 3.2 Đề xuất hướng đề tài khóa luận .23 KẾT LUẬN .24 TÀI LIỆU THAM KHẢO 25 Sinh viên: Nguyễn Thị Hồng Nhung vii LớpTCNH2-K34 Trường Đại học công nghiệp Việt-Hung hợp Báo cáo thực tập tổng DANH MỤC VÀ CÁC KÝ HIỆU VIẾT TẮT TỪ VIẾT TẮT DIỄN GIẢI NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại CBNV Cán nhân viên NHĐT&PTVN Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam PGD Phòng giao dịch UTĐT Ủy thác đầu tư TCKT Tổ chức kinh tế Sinh viên: Nguyễn Thị Hồng Nhung viii LớpTCNH2-K34 Trường Đại học công nghiệp Việt-Hung hợp Báo cáo thực tập tổng DANH MỤC SƠ ĐỒ BẢNG BIỂU SƠ ĐỒ Sơ đồ 1: Bộ máy tổ chức chi nhánh BIDV-tỉnh Lạng Sơn .4 BẢNG Bảng1 : Bảng cân đối kế toán BIDV- chi nhánh Lạng Sơn (giai đoạn 2010,2011,2012) Bảng 3: Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng BIDV - chi nhánh Lạng Sơn (2010-2012) 11 Bảng 4: Báo cáo sơ kết kinh doanh năm 2010, 2011, 2012 12 Bảng : Tổng vốn huy động chi nhánh ( 2010 – 2012 ) 13 Bảng 6: Cơ cấu dư nợ BIDV- chi nhánh Lạng Sơn từ 2010-2012 .15 Bảng 7: Tình hình nợ hạn BIDV-Lạng Sơn năm 2010-2012 16 Bảng : Tốc độ tăng trưởng vốn BIDV – Chi nhánh Lạng Sơn 18 BIỂU Biểu 1: Kết kinh doanh năm 2010-2012 12 Biểu 2: Tổng vốn huy động chi nhánh (2010-2012) 14 Biểu 3: Tổng dư nợ qua năm 2010-2012 .15 Biểu : Tốc độ tăng trưởng huy động vốn qua năm 2010-2012 18 Sinh viên: Nguyễn Thị Hồng Nhung ix LớpTCNH2-K34 Trường Đai học công nghiệp Việt-Hung Báo cáo thực tập tổng hợp PHẦN MỞ ĐẦU Cùng với phát triển kinh tế công nghệ, mở cửa hội nhập với kinh tế giới, ngành ngân hàng đóng vai trị mắt xích quan trọng kinh tế, đặc biệt ngân hàng thương mại (NHTM) Hoạt động ngân hàng năm gần có nhiều khởi sắc góp phần khơng nhỏ vào tăng trưởng kinh tế Các ngân hàng nhận thức cần nâng cao lực quản lý, phát triển hoạt động kinh doanh, đổi dịch vụ ngân hàng để nâng cao khả cạnh tranh, đảm bảo phát triển bền vững Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam ngân hàng thương mại lớn thành lập ngày 01/07/1960 xếp hạng doanh nghiệp nhà nước hạng đặc biệt Tuy ngân hàng non trẻ so với ngân hàng thương mại nhà nước khác, BIDV lại có tốc độ phát triển nhanh Hệ thống chi nhánh ngân hàng có chi nhánh tồn nước; Lạng Sơn - tỉnh miền núi địa đầu biên giới phía Bắc, ngân hàng có chi nhánh cấp I hoạt động từ năm 60 Ngân hàng BIDV- chi nhánh Lạng Sơn có đóng góp đáng kể, tạo nên phát triển hệ thống ngân hàng Phát triển ĐT&PT Việt Nam Sau thời gian thực tập quan sát, thu thập tư liệu, tìm hiểu tình hình thực tế ngân hàng BIDV- chi nhánh Lạng Sơn.Từ đề tài thực tập thân tìm hiểu sâu mặt nghiệp vụ hoàn thành báo cáo thực tập tổng hợp Em mong sau thời gian thực tập, em học hỏi kinh nghiệm trang bị thêm nhiều kiến thức cho cơng việc sau Ngồi phần mở đầu, kết luận, kết cấu đề tài gồm ba chương lớn sau: Chương 1: Tổng quan ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Lạng Sơn Chương 2: Tình hình tài số kết hoạt động BIDV Lạng Sơn Chương 3: Những vấn đề đặt cần giải quyết, đề xuất hướng đề tài khóa luận Sinh viên: Nguyễn Thị Hồng Nhung LớpTCNH2-K34 Trường Đai học công nghiệp Việt-Hung Báo cáo thực tập tổng hợp CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM- CHI NHÁNH LẠNG SƠN 1.1 Khái quát đơn vị thực tập 1.1.1 Thông tin đơn vị thực tập - Tên đơn vị: Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam (tên viết tắt BIDV) – chi nhánh Lạng Sơn - Địa chỉ: số 01, đường Hoàng Văn Thụ, phường Chi Lăng, Thành phố Lạng Sơn - Loại hình đơn vị: Ngân hàng Thương mại nhà nước - Vốn điều lệ: 800 tỷ VNĐ - Giám đốc nay: Bế Văn Ánh - Số lượng nhân viên: 100 ,trong số cán nữ 58 người, chiếm 58% cán nhân viên, cán có trình độ Đại học Cao đẳng chiếm tỷ lệ 71% cán nhân viên 1.1.2 Lịch sử hình thành phát triển đơn vị Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) thành lập theo Nghị định số 177-TTg ngày 26/04/1957 Thủ Tướng Chính Phủ nước Việt Nam dân chủ cộng hồ với tên gọi tiền thân Ngân hàng Kiến Thiết Việt Nam BIDV ngân hàng chuyên ngành thành lập sớm Việt Nam, thành lập sau Ngân hàng quốc gia Việt Nam Trải qua 53 năm xây dựng, trưởng thành phát triển, BIDV có nhiều tên gọi khác phù hợp với thời kỳ xây dựng phát triển đất nước Ngân hàng Kiến Thiết Việt nam từ ngày 26/04/1957, Ngân hàng Đầu tư Xây dựng Việt Nam từ ngày 24/06/1981 Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam từ ngày 14/11/1990 đến BIDV bốn NHTM Nhà nước lớn Việt Nam BIDV có mạng lưới rộng khắp tỉnh, thành nước, bao gồm chi nhánh, cơng ty hạch tốn độc lập, đơn vị nghiệp đơn vị liên doanh với nước Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam với hệ thống NHTM quốc doanh công cụ sắc bén, lực lượng chủ lực việc thực thi sách tiền tệ quốc gia Sinh viên: Nguyễn Thị Hồng Nhung LớpTCNH2-K34 Trường Đai học công nghiệp Việt-Hung Báo cáo thực tập tổng hợp Ngân hàng Đầu tư Phát triển tỉnh Lạng Sơn chi nhánh hệ thống BIDV thành lập vào ngày 01/07/1960 với tên gọi ban đầu phòng cấp phát kiến thiết Ngày 05/06/1965 thành lập Ngân hàng Kiến Thiết tỉnh Lạng sơn (gọi tắt Chi hàng Kiến Thiết) - Tiền thân chi nhánh Ngân hàng ĐT&PT Lạng Sơn ngày Nhiệm vụ ban đầu chi nhánh thành lập cấp phát vốn đầu tư xây dựng bản, đến đầu năm 1995 chi nhánh hệ thống BIDV bắt đầu hoạt động với đầy đủ chức NHTM Chi nhánh phép kinh doanh đa năng, tổng hợp tiền tệ, tín dụng, dịch vụ ngân hàng phi ngân hàng Thực chức chi nhánh có nhiệm vụ huy động tối đa nguồn vốn thành phần kinh tế dân cư địa bàn, tổ chức sử dụng có hiệu nguồn vốn việc cho vay đầu tư; tổ chức hoạt động tốn (bằng tiền mặt khơng tiền mặt, nước quốc tế) nhằm phục vụ nghiệp phát triển kinh tế - xã hội địa bàn tỉnh Lạng sơn 1.2 Chức năng, nhiệm vụ ngân hàng BIDV- chi nhánh Lạng Sơn 1.2.1 Chức - Kinh doanh đa ngành, đa lĩnh vực tài chính, tiền tệ, tín dụng, dịch vụ ngân hàng phi ngân hàng phù hợp với quy định pháp luật - Không ngừng nâng cao lợi nhuận ngân hàng, góp phần thực sách tiền tệ quốc gia, phục vụ phát triển kinh tế Đất nước - Trực tiếp kinh doanh chủ yếu phạm vi thành phố Lạng Sơn 1.2.2 Nhiệm vụ Cũng ngân hàng Thương mại khác , nhiệm vụ ngân hàng BIDV – chi nhánh Lạng Sơn trực tiếp kinh doanh lĩnh vực : Tiền tệ - Tín Dụng – Thanh toán , cụ thể: - Huy động vốn: Nhận tiền gửi tổ chức, cá nhân tổ chức Tín dụng khác hình thức tiền gửi khơng kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn đồng Việt Nam ngoại tệ Thực hình thức huy dộng vốn khác theo quy định pháp luật Sinh viên: Nguyễn Thị Hồng Nhung LớpTCNH2-K34 Trường Đai học công nghiệp Việt-Hung Báo cáo thực tập tổng hợp Bảng 3: Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng BIDV - chi nhánh Lạng Sơn (2010-2012) Đơn vị: Triệu đồng 2010 2011 2012 I.Tổng doanh thu 1.Thu lãi cho vay 1.721 2.301 3.200,3 311 432 977,9 3.Thu dịch vụ NH 152 188 566 4.Thu lãi tiền gửi CK 67,2 80 256 Thu khác 59,4 39,1 310 2.310,6 3.040,1 5.310,2 1.320 1.560 2.437,9 165 235 301,2 220,3 289,1 396,1 2.Thu kinh doanh vàng bạc, ngoại tệ Tổng thu nhập II Chi phí Chi phí hoạt động KD Thuế doanh thu, thuế môn Chi phí lương khoản cho CBNV 4.Chi phí quản lý khác 204,9 239,8 289,2 Tổng chi phí 1.910,2 2.323,9 3.490 Kết kinh doanh 400,4 716,2 1.820,2 ( Nguồn : Phòng kế hoạch tổng hợp BIDV – Chi nhánh Lạng Sơn) Doanh thu hoàn toàn chủ yếu từ thu lãi cho vay thu từ kinh doanh vàng, bạc, ngoại tệ Nhìn mơ doanh thu tương đối ổn định Năm 2010 tình trang khủng hoảng kinh tế toàn cầu mức doanh thu trì mức 2,310,6 tỷ đồng, năm 2012 5.310,2 tỷ đồng Các chi phí phát sinh trình hoạt động mức đơn vị kiểm soát Lợi nhuận sau thuế theo báo cáo năm 2010 thấp 400,4 tỷ đồng, năm 2011 2012 716,2 tỷ đồng 1.820,2 tỷ đồng Tuy nhiên, theo thẩm định thực tế doanh thu lợi nhuận thực đạt ngân hàng cao gấp nhiều lần so với số báo cáo 2.3 Tình hình hoạt động đơn vị Hoạt động mơi trường cạnh tranh khốc liệt địa bàn Lạng Sơn Sinh viên: Nguyễn Thị Hồng Nhung 10 LớpTCNH2-K34 Trường Đai học công nghiệp Việt-Hung Báo cáo thực tập tổng hợp (hiện địa bàn có Ngân hàng thương mại) Để đứng vững cạnh tranh Ban lãnh đạo Chi nhánh ln tạo đồn kết thống cao với phịng chức tồn thể cán công nhân viên phối hợp cách nhịp nhàng tinh thần phục vụ khách hàng tận tình, chu đáo với phương châm hoạt động: “Chia sẻ hội - Hợp tác thành cơng” Điều mang lại cho hoạt động chi nhánh kết đáng ghi nhận Bảng 4: Báo cáo sơ kết kinh doanh năm 2010, 2011, 2012 Đơn vị tính: tỷ đồng STT Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011 Tổng Thu nhập 2.310,6 3.040,1 5.310,2 2.323,9 3.490 Tổng chi phí 1.910,2 Lợi nhuận sau thuế 400,4 Năm 2012 716,2 1.820,2 ( Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh năm 2010 – 2012) Như vậy, tất tiêu kinh doanh tăng Ngân hàng có nhiều cố gắng nỗ lực việc phát triển mở rộng mặt nghiệp vụ kinh doanh nhiều hình thức biện pháp Điều thể qua biểu: Biểu 1: Kết kinh doanh năm 2010-2012 Để thực tốt chương trình hành động Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam đề ra, chi nhánh Ngân hàng đầu tư phát triển Lạng Sơn triển Sinh viên: Nguyễn Thị Hồng Nhung 11 LớpTCNH2-K34 Trường Đai học công nghiệp Việt-Hung Báo cáo thực tập tổng hợp khai tích cực mặt hoạt động đóng góp vào kết chung toàn hệ thống Các kết kinh doanh chủ yếu qua năm 2010, 2011, 2012 thể mặt sau: 2.3 Hoạt động huy động vốn Đầu năm 2012 lãi suất huy động vốn có phần giảm gây ảnh hưởng đến công tác huy động vốn tâm lý người gửi tiền Nhưng hình thức huy động vốn phù hợp, tăng uy tín với thái độ phục vụ văn minh, lịch sự, tận tình, chu đáo, chi nhánh thực vượt tiêu huy động mà Ngân hàng cấp giao Với phương châm "Đi vay vay" nên tạo nguồn vốn tiền đề mở rộng tín dụng Ngân hàng BIDV- Lạng Sơn Theo báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh hàng năm BIDV- Lạng Sơn thôn cơng tác huy động chi nhánh khó tin Bảng : Tổng vốn huy động chi nhánh ( 2010 – 2012 ) Đơn vị: Tỷ đồng Chỉ tiêu 31/12/2010 I TG Ngắn hạn 31/12/2011 31/12/2012 1.216,7 1.776 2274,7 934,9 1.267,1 1.823,1 TG Tiết kiệm 192 280,8 319,1 Kỳ phiếu 89,8 228,1 132,5 571,1 610,1 1.002,6 TG TCKT 63,1 101,1 676,8 TG Tiết kiệm 305,9 400,8 759,1 Kphiếu-Tphiếu 202,1 108,2 566,7 TG TCKT II TG Trung-Dài Tổng cộng 1.787,8 2.386,1 (Nguồn: Báo cáo tài hợp kiểm tốn 2010,2011,2012) 3.277,3 Theo số liệu ta thấy nguồn vốn huy động từ tiền gửi ngắn hạn nhiều tiền gửi trung dài hạn Huy động vốn tăng qua năm , điều thể qua biểu: Biểu 2: Tổng vốn huy động chi nhánh (2010-2012) Đơn vị :Tỷ đồng Sinh viên: Nguyễn Thị Hồng Nhung 12 LớpTCNH2-K34 Trường Đai học công nghiệp Việt-Hung Báo cáo thực tập tổng hợp Nhìn vào bảng ta thấy , nguồn vốn chi nhánh không ngừng tăng lên qua năm, cấu nguồn vốn cải thiện theo hướng tích cực Tính đến ngày 31/12/2010 tổng số vốn huy động đạt 1,787,8 tỷ Ngày 30/12/2011 đạt 2.386,1 tỷ, tăng 598,3 tỷ (+33,47 %) so với năm 2010 Ngày 31/12/2012 đạt 3.277,3 tỷ tăng 891,2 tỷ (+37,35%) so với năm 2011 Đây số đáng kích lệ, chứng tỏ nỗ lực cố gắng phấn đấu tập thể lãnh đạo chi nhánh nói chung người làm công tác huy động vốn nói riêng việc khắc phục khó khăn, làm tốt kế hoạch huy động vốn năm Tăng trưởng nguồn vốn huy động lượng chất vấn đề khó, phức tạp địi hỏi quan tâm mức nhà Ngân hàng Kết đạt kết hợp nhiều yếu tố chủ quan khách quan, bật chi nhánh năm qua hoạch định thực thi sách huy động vốn đắn, phù hợp với bối cảnh thực tế thị trường, với tình hình cạnh tranh, với mức sống thu nhập người dân phù hợp với mạnh kinh doanh thân chi nhánh 2.3.2 Hoạt động tín dụng Giai đoạn 2011 – 2012 , ngân hàng Việt Nam phải đối mặt với rủi ro khoản đẩy lãi suất huy động cho vay lên mức kỷ lục, tạo khan Sinh viên: Nguyễn Thị Hồng Nhung 13 LớpTCNH2-K34 Trường Đai học công nghiệp Việt-Hung Báo cáo thực tập tổng hợp nguồn vốn cho hoạt động tín dụng.Tuy nhiên chi nhánh BIDV-Lạng Sơn khả cung ứng vốn cho kinh tế nói chung cho hoạt động đầu tư phát triển nói riêng với doanh số cho vay tăng đặn, trì giải ngân , phát triển tín dụng hỗ trợ cho khách hàng.Bảng số liệu minh chứng cho thành công Bảng 6: Cơ cấu dư nợ BIDV- chi nhánh Lạng Sơn từ 2010-2012 Đơn vị: Tỷ đồng Chỉ tiêu Tổng dư nợ cho vay Tốc độ tăng trưởng dư nợ 2010 980,1 - 2011 1.320,30 34,71% 2012 2.047 55,04% (Nguồn: Báo cáo kiểm toán BIDV- Lạng Sơn qua năm 2010-2012) Biểu 3: Tổng dư nợ qua năm 2010-2012 Đơn vị:tỷ đồng Số liệu qua năm từ năm 2010- 2012 cho thấy tốc độ tăng trưởng dư nợ mức cao Năm 2011 mức dư nợ cho vay đạt 1.320,3 tỷ đồng tăng 34,71% so với năm 2010 Năm 2012 mức dư nợ cho vay đạt 2.047 tỷ đồng, tốc độ tăng trưởng tăng 55,04% Đạt mức tăng trưởng cao Ngân hàng khơng ngừng mở rộng, nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ như: Cho vay trả góp tiêu dùng; cho vay mua tơ trả góp; cho vay trả góp mua, xây dựng sửa chữa nhà; Sinh viên: Nguyễn Thị Hồng Nhung 14 LớpTCNH2-K34 Trường Đai học công nghiệp Việt-Hung Báo cáo thực tập tổng hợp cho vay du học ; cho vay mua cổ phần hoá… Song song với tăng trưởng dư nợ lành mạnh, chi nhánh quan tâm đến công tác xử lý nợ tồn đọng Ban giám đốc chi nhánh đôn đốc cán tín dụng việc xem xét đưa điều kiện cho vay chặt chẽ, khoản vay lớn phải hồn tất tài sản đảm bảo để tạo điều kiện việc vay vốn khách hàng hạn chế rủi ro phía ngân hàng Tổng dư nợ hạn BIDV- L?ng Son tính đến thời điểm 31/12/2012 18,67 tỷ đồng, so với tổng dư nợ hạn năm 2011 số tăng lên 0,78 tỷ đồng Nhưng nhìn lại năm 2010 với tổng dư nợ hạn 40,42 tỷ đồng tình hình nợ hạn BIDV- L?ng Son giảm rõ rệt Bảng 7: Tình hình nợ hạn BIDV-Lạng Sơn năm 2010-2012 Đơn vị: Tỷ đồng Chỉ tiêu Tổng dư nợ Tổng dư nợ hạn 31/12/2010 980,1 40,42 30/12/2011 1.320,3 17,89 31/12/2012 2.047 18,67 36,02 13,58 13,78 4,4 4,31 4,89 0 0 0,53 0,58 Đối với cho vay ngắn hạn Đối với cho vay trung, dài hạn Đối với khoản trả thay bảo lãnh Dư nợ q hạn khó địi (Nguồn:Báo cáo kiểm tốn BIDV-Lạng Sơn qua năm 2010-2102) Với phấn đấu nỗ lực, cơng tác kinh doanh tín dụng BIDV- Lạng Sơn ngày mở rộng Năm 2010, thực chủ trương điều chỉnh bước cấu tín dụng theo hướng cho vay có đảm bảo tài sản phân tán rủi ro Hạn chế việc cho vay khơng có đảm bảo tài sản, khơng cho vay dự án có hiệu thấp Mở rộng tín dụng cách thận trọng hướng vào doanh nghiệp vừa nhỏ, doanh nghiệp khu chế xuất, khu công nghiệp, tăng cường mạnh cho vay tiêu dùng, cầm cố sổ tiết kiệm Thực qui trình hố nghiệp vụ tín dụng, ban hành sổ tay tín dụng, cơng tác tín dụng kiểm sốt chặt chẽ, chất lượng tín dụng đảm bảo an toàn hiệu Sinh viên: Nguyễn Thị Hồng Nhung 15 LớpTCNH2-K34 Trường Đai học công nghiệp Việt-Hung Báo cáo thực tập tổng hợp 2.2.3 Hoạt động dịch vụ Mở rộng dịch vụ khác giải pháp an toàn phù hợp với xu hướng hoạt động ngân hàng đại Bằng uy tín kinh nghiệm lĩnh vực đầu tư phát triển, chi nhánh L?ng Son triển khai tốt hoạt động dịch vụ khác: Kinh doanh tiền tệ: Hoạt động bước củng cố quán theo mục tiêu quản lý kinh doanh Ngân hàng giai đoạn Nếu năm 2010 doanh số đầu tư tiền gửi nước ngồi đạt 2,5 tỷ USD năm 2011 lên tới 3,8 tỷ USD, tăng 52% vượt 8% so với kế hoạch Tổng năm 2011, doanh số bán ngoại tệ qui đổi USD 5,3 tỷ USD vượt 179% so với số thực năm 2011 112% sơ với kế hoạch, lãi thu từ hoạt động 22 tỷ đồng, tăng gần 60% so với năm 2011 Hoạt động toán: Chất lượng cơng tác tốn chi nhánh L?ng Son nâng cao, mặt thực điều hành vốn nhanh chóng kịp thời tồn hệ thống,một mặt tiết kiệm nguồn vốn đáng kể toán so với trước Mạng lưới toán quốc tế ngày mở rộng Hoạt động bảo lãnh: Hoạt động bảo lãnh chi nhánh L?ng Son ngày củng cố mở rộng Chi nhánh không dừng lại việc b?o lãnh cho dự án vay vốn thuộc ngành công nghiệp trọng điểm kinh tế địa bàn mà mở rộn sang nhiều lĩnh vực khác sản xuất, gia công hàng xuất khẩu, môi trường Chi nhánh L?ng Son phát triển mạnh hình thức bảo lãnh dự thầu thực hợp đồng, hoàn trả tiền ứng trước, bảo lãnh bảo hành sản phẩm Doanh số bảo lãnh năm 2011 đạt 1.311 tỷ đồng, tăng trưởng 109% so với năm 2010 Năm 2012 doanh số bảo lãnh ước đạt 2000 tỷ đồng với mức phí thu 26 tỷ đồng, tăng 15% so với năm 2011 Ngoài hoạt động dịch vụ đề cập, chi nhánh L?ng Son thực số loại hình dịch vụ khác như: Cho th tài chính, hoạt động thị trường chứng khoán Bên cạnh sản phẩm dịch vụ truyền thống trên, Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Lạng Sơn cịn tích cực triển khai sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại như: dịch vụ thẻ, toán hoá đơn, WU, BSMS, POS/EDC… 2.2.4 Hiệu kinh doanh Sinh viên: Nguyễn Thị Hồng Nhung 16 LớpTCNH2-K34 Trường Đai học công nghiệp Việt-Hung Báo cáo thực tập tổng hợp Thực phương châm ”Hiệu quả, an toàn tăng trưởng”, công tác điều hành kinh doanh Ngân hàng ĐT&PT L?ng Son đảm bảo chênh lệch lãi suất đầu vào - đầu ra, tiết kiệm chi tiêu nội bộ, thực định mức theo quy định Ngân hàng ĐT&PTVN Vì Ngân hàng ĐT&PT L?ng Son hoàn thành vượt mức kế hoạch tiêu lợi nhuận Nguồn vốn huy động BIDV- chi nhánh Lạng Sơn liên tục gia tăng qua năm , đặc biệt năm 2012 Hơn tỷ trọng nguồn tiền gửi lớn nhiều nguồn tiền vay giúp ngân hàng giảm chi phí , tăng lợi nhuận đảm bảo tỷ lệ an toàn vốn Dưới bảng đánh giá tốc độ tăng trưởng huy động vốn Chi nhánh giai đoạn 2010 – 2012 Bảng : Tốc độ tăng trưởng vốn BIDV – Chi nhánh Lạng Sơn Đơn vị :Tỷ đồng Chỉ tiêu Tổng nguồn vốn huy động Tốc độ tăng trưởng liên hoàn Tốc độ tăng trưởng định gốc 2010 1787,8 100% 100% 2011 2386,1 152,4% 152,4% 2012 3277,3 198,6% 234,3% (Nguồn:Bảng cân đối kế toán BIDV - chi nhánh Lạng Sơn qua năm 2010-2012) Biểu : Tốc độ tăng trưởng huy động vốn qua năm 2010-2012 Ngân hàng cịn có đóng góp to lớn vào việc thực sách thị trường - tài Nhà nước, góp phần làm ổn định sức mua đồng tiền Việt Nam, kiềm chế lạm phát Năm 2011 Chi nhánh NHéT&PT Việt Nam xếp loại đơn vị đạt danh hiệu đơn vị xuất sắc toàn hệ thống đề nghị Chủ Sinh viên: Nguyễn Thị Hồng Nhung 17 LớpTCNH2-K34 Trường Đai học công nghiệp Việt-Hung Báo cáo thực tập tổng hợp tịch nước t?ng thưởng Huân chương lao động hạng hai Sinh viên: Nguyễn Thị Hồng Nhung 18 LớpTCNH2-K34 Trường Đai học công nghiệp Việt-Hung Báo cáo thực tập tổng hợp CHƯƠNG 3: CÁC VẤN ĐỀ CẦN GIẢI QUYẾT , ĐỀ XUẤT HƯỚNG ĐỀ TÀI KHÓA LUẬN 3.1 Đánh giá chung hoạt động huy động vốn Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam- chi nhánh Lạng Sơn Trong từ năm 2010-2012 tổng nguồn vốn huy động Chi nhánh éT&PT L? ng Son không ngừng tăng trưởng với cấu phong phú, hình thức huy động ngày đa dạng Đến 30/11/2012 tổng nguồn vốn đạt tỷ đồng tăng 632 tỷ đồng so với năm 2012 tăng 1658 tỷ đồng so với năm 2010 Kết góp phần khơng nhỏ vào việc mở rộng hoạt động kinh doanh, tăng lợi nhuận thị phần hoạt động ngân hàng Đến Chi nhánh NHéT&PT L?ng Son trở thành chi nhánh có quy mơ hoạt động lớn hệ thống chi nhánh NHéT&PT Vi?t Nam , tổ chức tín dụng vững mạnh có uy tín địa bàn thành ph? L?ng Son 2.4 Đánh giá hoạt động huy động vốn NHĐT&PT Lạng Sơn 2.4.1.Những kết đạt Để đạt kết khả quan tình hình kinh tế có nhiều bất lợi cho hoạt động huy động vốn , chi nhánh thực tốt công việc sau: Thứ nhất: Ngân hàng đa dạng hoá phương thức huy động vốn kết hợp với sử dụng linh hoạt công cụ lãi suất để thu hút nguồn tiền gửi từ tầng lớp dân cư, từ doanh nghiệp đáp ứng tốt nhu cầu vốn cho kinh tế, giữ vững đảm bảo độ ổn định nguồn vốn hoạt động kinh doanh Thứ hai: Tiếp tục phát triển mối quan hệ chặt chẽ với đơn vị khách hàng truyền thống, đơn vị có nguồn vốn lớn thơng qua làm cơng tác tốn cho nhanh chóng thuận lợi chu đáo Đồng thời mở rộng quan hệ khách hàng nhằm huy động nguồn vốn nhàn rỗi từ tổ chức Thứ ba: Khuyến khích đơn vị điện nước, điện thoại, điểm bán xăng dầu mở tài khoản, chuyển tiền thực chi trả lương chi nhánh Thứ tư: Phân công người theo dõi quản lý đơn vị nguồn vốn để nắm bắt tình hình doanh nghiệp, xem tình hình hoạt động doanh nghiệp, lắng nghe ý kiến doanh nghiệp để đưa giải pháp phục vụ cách tốt Sinh viên: Nguyễn Thị Hồng Nhung 19 LớpTCNH2-K34 Trường Đai học công nghiệp Việt-Hung Báo cáo thực tập tổng hợp Thứ năm:: Thường xuyên theo dõi, phân tích nhằm nắm bắt tình hình biến động lãi suất dự báo biến động nguồn vốn thị trường, nhằm có kế hoạch cụ thể điều chỉnh linh hoạt lãi suất cho phù hợp Thứ sáu:: Thực phân tích, lựa chọn mở rộng màng lưới hoạt động địa bàn đông dân cư nhằm thu hút tiền gửi nhàn rỗi từ tầng lớp dân cư theo định hướng tăng trưởng nguồn vốn lâu dài chi nhánh Kết hoạt động chi nhánh phòng giao dịch chi nhánh NHéT&PT L?ng Son chứng tỏ phần uy tín nghiên cứu, tìm hiểu kỹ địa điểm để mở rộng màng lưới chi nhánh hướng theo định hướng phát triển NHéT&PT Việt Nam Thứ bảy: Cũng NHTM khác, chi nhánh NHĐT&PT - L?ng Son coi nguồn vốn yếu tố vừa mang tính chất tiền đề, vừa có tính chất định cho tăng trưởng phát triển Trong cơng tác huy động vốn chi nhánh giai đoạn từ 2010-2012 đạt kết khả quan Thứ tám:: Tổng nguồn vốn không ngừng tăng lên, cuối năm 2010 giá trị nguồn có 1.787,8 tỷ đồng đến 31/12/2012 nguồn đạt tới 3.277,3 tỷ đồng, tăng 37,35% so với năm 2011 chiếm 57% tổng nguồn vốn năm 2012 chi nhánh Thứ chín: Đảm bảo đủ vốn cho đầu tư phát triển Kết đạt cơng tác huy động vốn góp phần quan trọng việc tài trợ vốn cho dự án trọng điểm Ngồi cịn góp phần thực cho vay dự án tự tìm kiếm ký hợp đồng tín dụng ; chương trình phát triển kinh tế … Kết góp phần quan trọng việc tạo lập nâng cao uy tín với khách hàng tin tưởng NHĐT&PT, Đảng Nhà nước chi nhánh Đây phần thưởng vơ giá, động lực lớn thúc đẩy toàn hệ thống chi nhánh khơng ngừng nâng cao hoạt động 2.4.2 Những hạn chế Tuy đạt số kết khả quan, hồn thành kế hoạch đề cơng tác huy động vốn chi nhánh Lạng Sơn năm qua số hạn chế Nguồn vốn có tăng trưởng chưa đảm bảo cho phát triển bền vững Ngân hàng, cụ thể là: Sinh viên: Nguyễn Thị Hồng Nhung 20 LớpTCNH2-K34 Trường Đai học công nghiệp Việt-Hung Báo cáo thực tập tổng hợp Thứ : Tiền vay trực tiếp có xu hướng tăng giá trị tuyệt đối Điều minh chứng nguồn vốn khác chưa đủ đáp ứng cho nhu cầu thực tiễn Thứ hai: Trong công tác nguồn vốn ca BIDV-Lạng Sơn tiền gửi tiết kiệm chiếm tỷ trọng lớn nguồn tiền huy động từ TCKT chiếm tỷ trọng nhỏ Do dù BIDV-Lạng Sơn cần quan tâm tới việc thu hút tiền gửi từ TCKT Bởi nguồn tiền ngân hàng phải trả với mức lãi suất tương đối thấp, tạo điều kiện cho ngân hàng giảm chi phí huy động vốn Thứ ba: Các hình thức huy động vốn đơn điệu: tiết kiệm ngoại tệ, nội tệ gửi góp , kì phiếu , trái phiếu Những hình thức thuộc kênh huy động vốn truyền thống NH song nhu cầu đòi hỏi ngày cao khách hàng, việc trì phát triển hình thức trở nên nhàm chán Do Ngân hàng cần phải mở rộng hình thức huy động vốn ,tạo nên sức hấp dẫn thực để lôi kéo khách hàng đến gửi tiền Ngân hàng Thứ tư: Thời gian giao dịch với khách hàng giới hạn hành hạn chế đến khả huy động vốn ngân hàng Khách hàng tiền gửi BIDV-L?ng Son chủ yếu dân cư, thời gian giao dịch ngân hàng trùng với thời gian làm việc họ phận khách hàng đến giao dịch hành chính, chưa chủ động phục vụ khách hàng ngồi ngày nghỉ 2.4.3 Nguyên nhân - Chi nhánh Lạng Sơn chưa thực chủ động việc tìm kiếm nguồn tài trợ uỷ thác đầu tư, phụ thuộc nhiều vào chế quản lý NHĐT&PTVN, Nhà nước quan hệ với Bộ, Ngành Chính phủ - Marketing lĩnh vực huy động vốn chi nhánh chưa thực trọng Hầu Ngân hàng dừng lại mức độ quảng cáo thơng qua báo, tạp chí, cần huy động - Cơ chế, văn hướng dẫn có nhiều thay đổi chưa sát với tình hình thực tế nên việc tổ chức thực nhiều vướng mắc Mặt khác, môi trường cạnh tranh ngày liệt chưa lành mạnh hoá Sinh viên: Nguyễn Thị Hồng Nhung 21 LớpTCNH2-K34 Trường Đai học công nghiệp Việt-Hung Báo cáo thực tập tổng hợp - Hiện lãi suất có xu hướng liên tục giảm Vì khơng khuyến khích khách hàng gửi tiền với kỳ hạn dài Hơn nữa, khả hấp thụ vốn doanh nghiệp thấp Điều khơng khuyến khích Ngân hàng huy động vốn trung dài hạn 3.2 Đề xuất hướng đề tài khóa luận Việt Nam nay, vấn đề vốn đòi hỏi cấp bách nghiệp cơng nghiệp hố đại hố nước ta Nó đóng vai trị định đến tăng trưởng phát triển kinh tế đất nước Để đáp ứng nhu cầu vốn cho kinh tế, nước ta cần phải có biện pháp, sách nhằm huy động tối đa nguồn vốn nhàn rỗi kinh tế nước ta thị trường chứng khoán chưa phát triển lượng vốn huy động đường tài trực tiếp thơng qua phát hành cổ phiếu, trái phiếu giấy tờ có giá khác cịn nhỏ so với nhu cầu vốn kinh tế Do trình nhận truyền vốn thị trường chủ yếu thực thông qua ngân hàng thương mại thị trường tín dụng Có thể nói Việt Nam 80% lượng vốn kinh tế hệ thống ngân hàng cung cấp Do vai trị Ngân hàng hoạt động huy động vốn cho kinh tế quan trọng Nhận thức tầm quan trọng tính cấp thiết vấn đề , sau thời gian thực tập , nghiên cứu Chi nhánh Ngân Hàng đầu tu Phát triển Lạng Sơn, mong muốn tìm hiểu sâu công tác huy động vốn chi nhánh , em mạnh dạn chọn đề tài : “Nâng cao chất lượng công tác huy động vốn Ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam- chi nhánh Lạng Sơn” chuyên đề tốt nghiệp Sinh viên: Nguyễn Thị Hồng Nhung 22 LớpTCNH2-K34 Trường Đai học công nghiệp Việt-Hung Báo cáo thực tập tổng hợp KẾT LUẬN Để thực CNH – HĐH, với mục tiêu chiến lược phát triển kinh tế – xã hội 2010 – 2012 đưa nước ta khỏi tình trạng phát triển, đưa GDP lên gấp đơi năm 2010, nâng cao rõ rệt đời sống vật chất tinh thần nhân, dân địi hỏi phải có nguồn vốn lớn Bởi vốn khâu có tính chất định tăng trưởng phát triển để tiến kịp với nước khu vực giới Đó nhiệm vụ nặng nề, với thách thức trình hội nhập kinh tế giới, Vì vậy, tồn thể cán nhân viên ngành Ngân hàng chi nhánh NHéT&PT Tỉnh Lạng Sơn phải nỗ lực phấn đấu, khơng ngừng nâng cao trình độ nghiệp vụ mặt, ứng dụng công nghệ đại hoạt động kinh doanh dịch vụ Ngân hàng Đặc biệt nghiệp vụ huy động vốn để hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ nhà nước giao phó Trong thời gian thực tập Chi nhánh NHNN & PT NN Lạng Sơn em tìm hiểu cơng tác huy động vốn với tham khảo tài liệu liên quan, em hoàn thành Báo cáo Báo cáo nêu lên hình thức huy động vốn NHTM yếu tố ảnh hưởng tới công tác Từ lý thuyết vào tình hình chung cho chi nhánh, thành đạt được, khó khăn cịn vướng mắc nguyên nhân hành động công tác huy động vốn chi nhánh BIDV – TNHH Lạng Sơn Do trình độ thực tế cịn bị hạn chế, thời gian thực tập không dài nên chuyên đề khơng tránh khỏi thiếu sót, mong góp ý thầy quan tâm đến vấn đề Em xin chân thành cảm ơn! Sinh viên: Nguyễn Thị Hồng Nhung 23 LớpTCNH2-K34 Trường Đai học công nghiệp Việt-Hung Báo cáo thực tập tổng hợp TÀI LIỆU THAM KHẢO Giáo trình nghiệp vụ ngân hàng – tín dụng ngân hàng: TS Nguyễn Võ Ngoạn – Trường Đại học Quản lý Kinh doanh Hà Nội Giáp trình nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng – Học viện ngân hàng Giáo trình quản trị kinh doanh ngân hàng – Học viện ngân hàng Báo cáo tài Chi nhánh NHĐT&PTVN – chi nhinh L?ng Son năm 2010 – 2012 Thời báo kinh tế 2010,2011,2012 Ngân hàng thương mại, Lê Văn Tư, Lê Tùng Vân, Lê Nam Hải Luật tổ chức tín dụng - NXB trị quốc gia 1996 Lý thuyết tài tiền tệ - NXB thống kê 1997 Sinh viên: Nguyễn Thị Hồng Nhung 24 LớpTCNH2-K34 ... nghiệp Việt- Hung Báo cáo thực tập tổng hợp CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM- CHI NHÁNH LẠNG SƠN 1.1 Khái quát đơn vị thực tập 1.1.1 Thông tin đơn vị thực tập - Tên... đơn vị: Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam (tên viết tắt BIDV) – chi nhánh Lạng Sơn - Địa chỉ: số 01, đường Hoàng Văn Thụ, phường Chi Lăng, Thành phố Lạng Sơn - Loại hình đơn vị: Ngân hàng Thương... nghiệp Việt- Hung hợp Báo cáo thực tập tổng DANH MỤC VÀ CÁC KÝ HIỆU VIẾT TẮT TỪ VIẾT TẮT DIỄN GIẢI NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại CBNV Cán nhân viên NHĐT&PTVN Ngân hàng đầu tư phát