7 INST BO GIAO DUC VA DAO TAO ĐẠI HỌC MỞ THÀNH PHÓ HÒ CHÍ MINH KHOA ĐƠNG NAM Á HỌC CHUYÊN NGÀNH KINH TẾ _ _Œ83O ớ
LUẬN VĂN TÓT NGHIỆP
PHAT TRIEN HOAT DONG TIN DUNG TẠI
NGAN HANG THUONG MAI CO PHAN BAC A
CHI NHANH THANH PHO HO CHI MINH | TRƯỜNG ĐẠI HỌC MỦ TP.HCM THU VIEN
Giáo viên hướng dẫn: Ts Lý Hoàng Ánh
_ Sinh viên thực hiện: Lê Nguyên Tường Vi — Mã sô sinh viên: 50360433 |
Trang 2Luận văn tốt nghiệp _— GVHD:Ts Lý Hoàng Ánh ` ? LOI CAM ON CoB HEBD
S au thoi gian bén năm học tập tại khoa Đông Nam Á trường Đại học Mở thành phố Hồ Chí Minh, nhờ sự hướng dẫn của quý thầy cô trong việc học
tập, em đã tích lũy được rất nhiều kiến thức bổ ích Nhờ đó em có đủ tự tin dé di
đến quyết định thực hiện khóa luận để hoàn tắt khóa học bốn năm của mình
Em xin chân thành cảm ơn Ban giám hiệu và ban lãnh đạo khoa Đông Nam Á trường Đại học Mở thành phố Hồ Chí Minh đã tạo điều kiện cho em có được một môi trường học tập và rèn luyện tốt
Đặc biệt em xin cảm ơn thầy Ts Lý Hoàng Ánh đã tận tình hướng dẫn em trong thời gian em làm luận văn tốt nghiệp, giúp em hoàn thành tốt bài luận văn tốt nghiệp của mình
Đồng thời em xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo và các anh, chị nhân viên tại
Ngân hàng thương mại cổ phần Bic A — Chi nhánh thành phố Hồ Chí Minh đã
Trang 4Luan van tét nghiép GVHD: Ts Ly Hoang Anh ⁄ SN NHẬN XET CUA GIAO VIEN PHAN BIEN SA
DOO OOOO E ORDERED ODOR OHO O HAO OR OTOH OSH DESOTO ROD OES ESET ERO O ESOS ESE DOES ESHES ESOS OSE ERECT ESCO EEDE HEE R ENERO OS
Trang 5Luận văn tốt nghiệp | GVHD: Ts Ly Hoang Anh
LOI CAM ON”
NHAN XET CUA GIAO VIEN HUONG DAN
NHAN XET CUA GIAO VIEN PHAN BIEN MUC LUC
008.070 003 1
CHUONG 1: GIOI THIEU CHUNG VE NGAN HANG THUONG MAI CO
¡079/0 3
1.1 Giới thiệu sơ lược về Ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á 4 1A Khai quat về Ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á 4
1.1.2 Lịch sử hình thành và phát triển của Ngân hàng thương mại cổ phần
BẮC Á HH 4
1.1.3 Mạng luới hoạt động của Ngân hàng thương mại cỗ phần Bắc Á 5 1.1.4 Các hoạt động chính của Ngân hàng thương mại cỗ phần Bắc Á .5 1.1.5 Các sản phẩm, dịch vụ của Ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á .7 1.1.6 Kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng năm 2006 V411 2sx12 8 1.2 Giới thiệu về Ngân Hàng Thương mại cô phần Bắc Á — Chi Nhánh thành phố ¿191800 000 9 1.2.1 Giới thiệu chung về Ngân Hàng Thương mại cỗ phan Bac A — Chi Nhánh thành phố Hồ Chí Minh 5-5555 S5zczxrxecrerrkerreee 9 1.2.2 Hoạt động nghiệp vụ chủ yếu của Ngân Hàng Thương mại cỗ phần Bắc 'Á — Chi Nhánh thành phố Hồ Chí Minh 5-55: 9
1.2.3 Cơ cầu tổ chức phòng ban tại Ngân Hàng Thương mại cô phần Bắc Á
— Chi Nhánh thành phố Hồ Chí Minh 2-2 s+cserxeced 10
1.2.4 Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân Hàng Thương mại cổ phần
Bắc Á — Chỉ Nhánh thành phố Hồ Chí Minh năm 2006 13
1.3 Ban tín dụng của Ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á cọ tk kg 13
1.3.1 Khái quát về Bán tín dụng .: - 5s te ckczeEkeEkevkecexereerkee 13
Trang 6
Luận văn tốt nghiệp GVHD: Ts Lý Hoàng Ảnh 1.3.2 Nhiệm vụ và trách nhiệm cụ thể của Ban tín dụng 14
1.3.2.1 Tại Chi nhánh Ngân hàng cho vay ó cv 14
1.3.2.2 Tại Trụ sở chính sscccctt2EE.1E1.1E.Eerree 15
1.3.3 Cơ cấu ban tín dụng tại Ngân Hàng Thương mại cỗ > phan Bac A — Chi Nhanh thanh phố Hồ Chí Minh (5-55 Sccxccxerxrrseerrrreered 16 s* Kết luận chương Ì 5 << 12EEEx E1 1111311111015 111 113111 treo "- 18
CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG
_MẠI CỎ PHẢN BẮC Á - CHI NHÁNH THÀNH PHÓ HÒ CHI MINH
GIAI DOAN 2005 v)) 108 19
2.1 Tình hình huy động vốn tại Ngân Hàng Thương mại cô phần Bắc Á — Chi Nhánh thành phố Hồ Chí Minh giai đoạn 2005 — 2006 -¿ 20 2.1.1 Các hình thức huy động vốn tại Ngân Hàng Thương mại cổ phần Bắc
_ Á ~ Chỉ Nhánh thành phố Hồ Chí Minh ¬— ¬ 20
2.1.2 Thực trạng huy động vốn Ngân Hàng Thương mại cổ phần Bắc A — Chỉ Nhánh thành phố Hồ Chí Minh giai đoạn 2005 — 2006 20 2.1.2.1 Tình hình huy động vốn bằng nội tệ của Ngân hàng thương mại cỗ phần Bắc Á — Chỉ nhánh thành phố Hồ Chí Minh giai đoạn 2005 — 200Ó6 Ác HH HH HH tt 22 2.1.2.2 Tình hình huy động vốn bằng ngoại tệ của Ngân hàng thương mại cỗ phần Bắc Á — Chỉ nhánh thành phố Hồ Chí Minh giai ñ020 05002001217 23 2.1.2.3 Tình hình huy động vốn từ các tổ chức kinh tế, cá nhân của
Ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á — Chi nhánh thành phố Hồ Chí Minh giai đoạn 2005 — 2006 . -csc<c: 25 2.1.2.4 Tình hình huy động vốn từ các tổ chức tín dụng khác của
Ngân hàng thương mại cô phần Bắc Á — Chi nhánh thành phố Hồ Chí Minh giai đoạn 2005 — 2006 . -. ccc- 27 2.1.3 Những tồn tại cùng nguyên nhân của thực trạng huy động vốn Ngân Hàng Thương mại cổ phần Bắc Á - Chỉ Nhánh thành phố Hồ Chí
Trang 7Luan van tét nghiép GVHD: Ts Ly Hoang Anh
2.2 Tình hình cho vay Ngân Hàng Thương mại cổ phần Bắc Á - Chi Nhánh
thành phố Hồ Chí Minh giai đoạn 2005 — 2006 . -¿- s5 cezxerecee 30 2.2.1 Các điều kiện trong cho vay tại Ngân Hàng Thương mại cỗ phần Bắc A — Chỉ Nhánh thành phố Hồ Chí Minh 2-5 sex 30 2.2.1.1 Nguyên tắc vay vốn của Ngân hàng thương mại cỗ phần Bắc A — Chỉ nhánh thành phố Hỗ Chí Minh 30 2.2.1.2 Đối tuợng cho vay của Ngân hàng thương mại cô phần Bắc Á — Chỉ nhánh thành phố Hồ Chí Minh - -5- 5: 30 2.2.1.3 Thời hạn cho vay của Ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á — Chỉ nhánh thành phố Hồ Chí Minh 5-5-5 c5a 31 2.2.1.4 Các thể loại cho vay của Ngân hàng thương mại cổ phần Bắc _ Á — Chi nhánh thành phố Hồ Chí Minh -. -s- 31
2.2.1.5 Điều kiện cho vay của Ngân hàng thương mại cổ phần Bac A
— Chi nhánh thành phố Hồ Chí Minh - 5e: 32
2.2.1.6 Phương thức cho vay của Ngân hàng thương mại cổ phần Bắc
Á — Chỉ nhánh thành phố Hồ Chí Minh , 35
2.2.1.7 Mức cho vay của Ngân hàng thương mại cô phần Bắc Á — Chi
nhánh thành phố Hồ Chí Minh Mức lãi suất 37
2.2.1.8 Mức lãi suất của Ngân hàng thương mại cỗ phần Bắc Á — Chỉ
nhánh thành phố Hồ Chí Minh .-.2- 5-5 set 38
2.2.1.9 Hồ sơ vay vốn của Ngân hàng thương mai cé phan Bắc A — Chỉ nhánh thành phố Hồ Chí Minh Giải ngân 38 2.2.1.10Quy trình tín dụng của Ngân hàng thương mại cỗ phần Bac A
— Chi nhánh thành phố Hồ Chí Minh c5 41
2.2.1.11Quy trình giải ngân của Ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á
_— Chỉ nhánh thành phế Hồ Chí Minh . 42
2.2.2 Tinh hình cho vay Ngân Hàng Thương mại cổ phần Bắc Á — Chỉ
Nhánh thành phố Hồ Chí Minh giai đoạn 2005 — 2006 43
Trang 8Luận văn tốtnghiệp GVHD: Ts Ly Hoàng Anh
2.2.2.2 Tình hình cho vay phân theo mục đích vay của Ngân hàng
thương mại cổ phần Bắc Á — Chi nhánh thành phố Hồ Chí
Minh giai đoạn 2005 — 2006 . -ccccccvvveeveeeeeeee 45
2.2.2.3 Tình hình cho vay phân theo địa bàn cho vay của Ngân hàng
_ thương mại cổ phần Bắc Á — Chỉ nhánh thành phố Hồ Chí
Minh giai đoạn 2005 — 2006 -eceesersererrie.9 2.2.3 Những tồn tại cùng nguyên nhân của thực trạng cho vay Ngân Hàng
| Thuong mai cé phan Bac A — Chi Nhanh thanh phé H6 Chi Minh .51
2.3 Nhận xét về thành tựu đạt được của Ngân Hàng Thương mại cỗ phần Bắc Á
—~ Chi Nhánh thành phố Hồ Chí Minh ¿-c-¿ccsererreetrrrtrrerre 52
s* Kết luận chương 2 - - 5-5 + S5 xxx 53
CHƯƠNG 3: CAC GIAI PHAP PHAT TRIEN HOAT DONG TIN DUNG TAI NGAN HANG THUONG MAI CO PHAN BAC A - CHI NHANH ¡0:79 :03:(905:(019:08/ì00):017 54
3.1 Định hướng các giải pháp phát triển hoạt động tín dụng tại Ngân hàng
thương mại cổ phần Bắc Á — Chỉ nhánh thành phố Hồ Chí Minh 55
' _ 3,2 Kiến nghị các giải pháp phát triển hoạt động tín dụng tại Ngân hàng thương
mại cỗ phần Bắc Á — Chi nhánh thành phố Hồ Chí Minh 60
3.2.1 Hoạch định chính sách tín dụng phù hợp với hoạt động của Ngân hàng
thương mại cổ phần Bắc Á — Chỉ nhánh thành phố Hồ Chí Minh 60
3.2.2 Hoàn thiện quy trình tín dụng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Bắc
Á — Chi nhánh thành phố Hồ Chí Minh -ecxe2 62
3.2.3 Xây dựng kế hoạch phát triển sản phẩm cho vay trung và đài hạn của
Ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á — Chỉ nhánh thành phố Hồ Chí
3.2.4 Xây dựng kế hoạch phát triển cho vay tại các tỉnh lân cận của Ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á — Chỉ nhánh thành phố Hồ Chí
3.2.5 Những giải pháp đổi mới quản trị điều hành đối với công tác tín dụng
tại Ngân hàng thương mại cỗ phần Bắc Á — Chi nhánh thành phố Hồ
_ Chí Minh - c-cccccceeecre ¬ 66
Trang 9Luận văn tốt nghiệp GVHD: Ts Ly Hoang Anh 3.2.6
3.2.7
3.2.8 3.2.9
Thực hiện các quy định đảm bảo kiêm soát rủi ro và an toàn hoạt tín
Tăng cường kiểm tra, giám sát việc châp hành các nguyên tac, thu tục cho vay và cấp tín dụng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Bac A —
Chỉ nhánh thành phố Hồ Chí Minh scccerierirrirerri 68
Đối với các trường hợp chây ỳ nhận nợ và trả nợ vay - 68 Chính sách dành cho nhân viên tại Ngân hàng thương mại cổ phần
'Bắc Á — Chi nhánh thành phố Hồ Chí Minh - 68
3.2.10 Tiến hành hoạt động nâng cấp cơ sở vật chất tại Ngân hàng thương
mại cổ phần Bắc Á — Chi nhánh thành phố Hồ Chí Minh 70
3.2.11 Khắc phục tình tình trạng một số thông tin chuyển từ Ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á — Chỉ nhánh thành phố Hồ Chí Minh đến các phòng giao dịch bị chậm trễ ccsererrerrrriiirrrrre 71 3.2.12 Tiến hành chiến lược quảng bá thương hiệu của Ngân hàng thương
mại cổ phần Bắc Á — Chỉ nhánh thành phố Hồ Chí Minh 72 3.2.13 Các giải pháp kiến nghị với chính phủ . -csceeeere 72
s* Kết luận chương 3 ccczvecrxverxcee 74
KẾT LUẬN .-. eeretsrttttrttrtrrrriiiiiiiiiiiiiiiiiiiiinniiiniiiirirrre 75
PHỤ LỤC |
TAI LIEU THAM KHAO
Trang 10Luận văn tốt nghiệp GVDH: Ts Ly Hoang Anh
| — LỜIMỞ ĐẦU
CB FE ROD
N? kinh tế nước ta hiện nay đang trong giai đoạn hội nhập kéo theo đó sự phát triển năng động của nhiều ngành nghề Một trong số đó là ngành Tài chính ngân hàng Trong thời gian vài năm trở lại đây đã có nhiều ngân hàng được thành lập và mạng lưới chỉ nhánh của các ngân hàng phát triển ngày càng rộng khắp Hoạt động chủ yếu của các ngân hàng là huy động vốn, tín dụng, thanh toán quốc 16 trong đó hoạt động tín dụng là hoạt động là một trong số những hoạt _ động quan trọng của ngân hàng góp một phần rất lớn vào sự phát triển của ngân
hàng
Ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á là một trong số những ngân hàng phát triển theo xu hướng chung đó Ngân hàng được thành lập vào năm 1994 và tới nay đã phát triển mạng lưới chỉ nhánh rộng khắp Một trong số các chỉ nhánh được đặt tại các thành phố lớn là Chỉ nhánh thành phố Hồ Chí Minh Ngân hàng thương mại
cổ phần Bắc Á — Chỉ nhánh thành phố Hồ Chí Minh chỉ mới được thành lập từ năm
.2004 và cho đến nay hoạt động Chi nhánh đã đạt được một số kết quả nhất định Tuy nhiên, bên cạnh đó, Chi nhánh cũng có một số mặt hạn chế của mình Trong bối cảnh nền kinh tế đất nước hiện nay đang trên đường hội nền kinh tế thế giới thì để có thể tiếp tục phát triển đòi hỏi chỉ nhánh cần có sự thay đổi, khắc phục các mặt
hạn chê của mình
Hoạt động tín dụng là một hoạt động nổi bật tại Chi nhán, là một trong hai nghiệp vụ quan trọng của ngân hàng Do đó phát triển hoạt động tín dụng cũng sẽ góp phần phát triển hoạt động kinh doanh của Chỉ nhánh Vì vậy với mục tiêu là tìm hiểu hoạt động tín dụng của Ngân hàng thương mại Bac A — Chỉ nhánh thành phố
Hồ chí Minh để từ đó có cái nhìn khái quát về tình hình tín của Chỉ nhánh nhằm đưa
ra các giải pháp góp phần thúc day Chi nhánh phát triển hoạt động tín dụng, tôi đã chọn đề tài luận văn là “Phát triển hoạt động tín dụng tại Ngân hàng thương mại cỗ
phần Bắc Á — Chỉ nhánh thành phố Hồ Chí Minh”
Trang 11Luận văn tốt nghiệp - GVDH: Ts Lý Hoàng Ánh 7 Luan văn có nội dung chính bao gồm ba chương, trong đó trình bày các nội dung
như sau:
+ CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU CHUNG VẺ NGÂN HANG THUONG MAI CO PHAN BAC A
# CHƯƠNG 2: THUC TRANG CHO VAY TAI NGAN HANG THUONG MẠI CỎ PHÀN BẮC Á ~ CHI NHÁNH THANH PHO HO CHI MINH
“+ CHUONG 3: CÁC GIẢI PHAP NHAM PHAT TRIEN HOẠT ĐỘNG TÍN
DUNG TAI NGAN HANG THUONG MAI CO PHAN BAC A - CHI
NHANH THANH PHO HO CHi MINH
Như đã trình bày ở phần trên là với mong muốn góp phần thúc đây Chỉ nhánh phát triển hoạt động tín dụng, tôi đã chọn để tài luận văn là “Phát triển hoạt động tín dụng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Bac A — Chi nhánh thành phố Hồ Chí
Minh”, tôi đã nỗ lực hết mình để hoàn thành bài luận văn trong thời gian quy định
Dù vậy với lượng kiến thức còn hạn hẹp chắc rằng luận văn sẽ không thể tránh khỏi những thiếu sót nhất định Chính vì vậy tôi rất mong nhận được sự góp ý, khích lệ từ phía thầy cô và các bạn
Trang 12Luận van tôt nghiệp - GVDH: Ts Lý Hoàng Ánh SVTH: Lê Nguyễn Tường Vi CHƯƠNG 1
GIỚI THIỆU CHUNG VẺ
Trang 13\
Luận văn tốt nghiệp GVDH: Ts Lý Hoàng Anh
1.1 Giới thiệu sơ lược về Ngân hàng thương mại cô phần Bắc A (North Asia Commerical Joint — Stock Bank) 1.1.1 Khái quát về Ngân hang thwong mai cé phan Bac A
Ngân hàng thương mại cổ phan Bac Á là một trong những Ngân hàng cổ phần có mạng lưới đại lý, các văn phòng đại diện trên toàn quôc Trong hơn mười năm hoạt
động, ngay từ khi thành lập với mục tiêu trở thành Ngân hàng đa năng tại Việt Nam,
các dịch vụ của ngân hàng đã luôn hướng tới sự ưu việt, thân thiện và tin cậy đôi với khách hàng Sau đây là một số thông tin về ngân hàng
°
Tên đầy đủ: Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Bắc Á Tên tiếng Anh: North Asia Commerical Joint — Stock Bank
Tên viết tắt: NASB |
Trụ sở chính: 117 Quang Trung, Thành phố Vinh, Nghệ An
Điện thoại: 038.844277 Fax: 038.841757
Địa chỉ email: nasbank@fpt.vn
Trang web: www.nasbank.com.vn
1.1.2 Lịch sử hình thành và phát triển của Ngân hàng thương mại cỗ phần Bắc Á
Ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á được thành lập năm 1994 theo quyết định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Trụ sở chính của Ngân hàng được
đặt tại Thành phố Vinh của Nghệ An Ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á là
ngân hàng thương mại cỗ phần có doanh số hoạt động kinh doanh lớn nhất tại khu vực miên Trung của Việt Nam
Ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á là thành viên chính thức của Hiệp Hội Thanh tốn Viễn thơng Liên ngân hàng toàn cầu, Hiệp hội các ngân hàng Châu a, Hiệp hội các Ngân hàng Việt Nam và Phòng thương mại Công nghiệp Việt Nam
Trong hơn mười năm hoạt động, Ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á đã vinh dự được nhận cờ thi đua của Thủ tướng chính phủ, bằng khen của thống đốc Ngân hàng Nhà nước về thành tích hoạt động kinh doanh và cờ thi đua của Ủy Ban Nhân
Trang 14Luận văn tốt nghiệp GVDH: Ts Lý Hoàng Ảnh
Dân Tỉnh Nghệ An Ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á là một trong mười ngân hàng được chọn tham gia vào hệ thống thanh toán tự động liên ngân hàng
1.1.3 Mang ludi hoạt động của Ngân hàng thương mại cỗ phần Bắc Á Kể từ khi thành lập đến nay Ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á đã không ngừng củng cố và mở rộng phạm vi hoạt động của ngân hàng Kết quả đạt được là cho đến nay Ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á đã có mạng lưới hoạt động ở các tỉnh và thành phố kinh tế trọng điểm của cả nước
Khái quát về mạng lưới hoạt động của 'Ngân hàng thương mại cỗ phần Bắc Á như sau: e Ngân hàng có trụ sở chính được đặt tại Vinh
e© Ngân hàng có 01 văn phòng đại diện được đặt tại thành phố Hà Nội
e Ngân hàng có 08 chỉ nhánh được đặt tại các thành phố sau: Hà Nội, Thanh
Hoa, Hé Chi Minh
e Ngân hàng có 10 phòng giao dịch được đặt tại các tỉnh, thành phố sau: tỉnh
Nghệ An, thành phố Hà Nội, thành phố Hồ Chí Minh
e© Ngoài ra ngân hàng còn có 10 quỹ tiết kiệm
(Xem Danh sách chỉ tiết tại Phụ lục 1)
1.1.4 Các hoạt động chính của Ngân hàng thương mại cỗ phần Bắc Á Với mục tiêu trở thành một ngân hàng thương mại đa năng Ngân hàng thương mại cỗ phần Bắc Á đã phát triển nhiều hoạt động kinh doanh Trong đó có các hoạt động chính sau:
+ Huy động vốn Đây là hoạt động góp phần giúp hình thành nguồn vốn tạo điều kiện cho ngân hàng hoạt động Có nhiều hình thức để huy động vốn như huy động bằng tiền gửi thanh toán, tiền gửi tiết kiệm, các chứng chỉ tiền gửi Vốn huy động tại Ngân hàng thương mại cỗ phần Bắc Á được huy động bằng đồng Việt Nam và kế cả các loại ngoại tệ khác với các loại hình huy động vốn đa dạng, sản phẩm tiết kiệm đa dạng mang tính cạnh tranh
Trang 15Luận văn tốt nghiệp : GVDH: Ts Lý Hoàng Anh
hang sé tu vấn cho khách hàng sử dụng dịch vụ ngoại hối phù hợp, có lợi nhất bên cạnh đó Ngân hàng thương mại cỗ phần Bắc Á cũng áp dụng chính sách ưu đãi về tỷ giá với các khách hàng giao dịch thường xuyên
Các loại hình giao dịch hối đoái ngân hàng cung cấp bao gồm:
e Giao dịch hối đoái giao ngay: Là loại giao dịch mua, bán theo tỷ giá giao ngay tại thời điểm giao dịch Thực hiện nhanh chóng trong vòng 02 ngày e Giao dịch hối đoái kỳ hạn: Là loại giao dịch mà hai bên cam kết sẽ mua,
bán một lượng ngoại tệ nhất định theo tỷ giá định trước và việc thanh toán được thực hiện vào một thời điểm xác định trong tưng lai
e Giao dịch hoán đổi: Là giao dịch đồng thời mua và bán cúng lượng ngoại tệ trong đó kỳ hạn thanh toán của hai giao dịch là khác nhau và tỷ giá được xác định trước tại thời điểm ký hợp đồng
s‹* Hoạt động tín dụng: Ngân hàng thương mai cổ phần Bắc Á có hoạt động cho vay ngắn hạn, trung và dài hạn bang đồng Việt Nam và ngoại tệ đối với tất cả các thành phần kinh tế trong và ngoài nước Ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á là một ngân hàng cỗ phần với một nguồn vốn hùng hậu, có thể đáp ứng mọi loại hình vay vốn như ngắn hạn, trung hạn, dài hạn Ngân hàng cho vay với nhiều _ phương thức cho vay đa dạng như cho vay từng lần, cho vay theo hạn mức, cho
vay theo dự án và đặc biệt là phương thức cho vay hợp vốn theo đó mọi tổ chức
kinh tế, xã hội đều có thể nhận được những khoản tín dụng kịp thời với lãi suất
luôn hấp dẫn so với lãi suất thị trường, nhờ vậy khách hàng có thể nắm bắt được
một cách tốt nhất cơ hội và tạo ra hiệu quả kinh doanh cho chính mình
+4 Dịch vụ chuyển tiền: Ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á cung cấp dịch vụ chuyển tiền cho những khách hàng có nhu cầu chuyển tiền nhằm phục vụ các mục đích như:
e Chỉ phí cho việc học tập, chữa bệnh của bản thân hoặc cho thân nhân e Đi công tác, du lịch, thăm viếng ở nước ngoài
e Trả các loại phí, lệ phí cho nước ngoài e Trợ cấp thân nhân đang ở nước ngoài e Định cư ở nước ngoài
e Phục vụ nhu cầu thanh toán củakhách hàng hoạt động trong các lĩnh vực sản xuất, kinh doanh, dịch vụ
Trang 16Luận văn tốt nghiệp GVDH: Ts Lý Hoàng Anh
‹* Hoạt động kinh doanh khách sạn Ngoài hoạt động chính là kinh doanh tiền tệ, Ngân
hàng Thương mại Cổ phần Bắc Á còn tham gia vào lĩnh vực kinh doanh du lịch và khách sạn Hiện tại ngân hàng đang trực tiếp đầu tư, quản lí và khai thác Khách sạn Xanh (Green Hotel) đạt tiêu chuẩn 3 sao tại thị xã Cửa Lò, tỉnh Nghệ An
1.1.5 Các sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng Ngân hàng thương mại cô phân Bac A
Dựa vào các hoạt động chính mà Ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á đã cho ra đời các sản phâm, dịch vụ như sau:
SVTH
Huy động tiền gửi tiết kiệm bằng đồng Việt Nam, USD, EUR: Là hình thức
gửi tiền cho các cá nhân,pháp nhân với thủ tục đơn giản, thuận tiện, nhanh chóng, lãi suất hấp dẫn với các kỳ hạn phong phú Với hoạt động này khách
hang không phải mat phí khi khách hàng gửi và rút tiền.Việc gửi tiền của
khách hàng được đảm bảo an toàn, bí mật, được ngân hàng mua bảo hiểm
với Tổ chức bảo hiểm tiền gửi Khách hàng gửi bằng loại tiền nào thì được rút ra (cả gốc và lãi) bằng loại tiền đó Trường hợp khách hàng gửi bằng
ngoại tệ có nhu cầu nhận tiền bằng đồng Việt Nam hoặc bằng ngoại tệ khác (được ngân hàng công bố mua bán) sẽ được quy đổi theo tỷ giá niêm yết Nếu khách hàng cần tiền khi số tiết kiệm chưa đến hạn thanh toán khách hàng có thể dễ dàng dùng số tiết kiệm để vay thế chấp, cầm cố hoặc chiết
khấu (bán lại số tiết kiệm cho ngân hàng) hoặc rút tiết kiệm trước hạn (theo
quy định của ngân hàng trong từng thời kỳ)
Cho vay vốn ngắn hạn, trung và dài hạn bằng đồng Viêt Nam và ngoại té nhằm phục vụ sản xuất, kinh doanh, dịch vụ, tài trợ, đồng tài trợ cho các dự án Cho vay trả góp tiêu dùng, sinh hoạt gia đình Cho vay mua ô tô trả góp
Cho vay du học
Nhận vốn ủy thác đầu tư của các tổ chức và các cá nhân trong và ngoài nước Góp vốn liên doanh, góp vốn cô phần
Dịch vụ chuyên tiền nhanh trong nước
Trang 17_ Luận văn tốt nghiệp GVDH: Ts Lý Hoàng Ánh
Dịch vụ thanh toán quốc tế, tài trợ xuất nhập khẩu, bao gồm các dịch vụ
như: dịch vụ chuyển tiền, tín dụng chứng từ (L/C), nhờ thu, bảo lãnh và thư tín dụng dự phòng
Thực hiện các dịch vụ bảo lãnh bao gồm bảo lãnh vay vốn, bảo lãnh thanh
toán, bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh tiền đặt cọc Dịch vụ thanh toán Dịch vụ ngân quỹ, chỉ trả lương hộ cho doanh nghiệp Dịch vụ nhận chỉ trả kiều hối Kinh doanh ngoại tệ Dịch vụ tư vấn tài chính Dịch vụ thẻ điện tử
Ngoài các dịch vụ của một ngân hàng thương mại như huy động vốn, cho Vay, cung cấp các dịch vụ thanh toán trong nước, địch vụ thanh toán quốc tế, ngân hàng trực tuyến, thẻ thanh toán Trong thời gian tới Ngân hàng sẽ phát triển thêm các dịch vụ khác như thẻ tín dụng, homebanking Ngoài hoạt động chính là hoạt động trong lĩnh vực ngân hàng thì ngân hàng còn tham gia các hoạt động kinh doanh khách sạn
1.1.6 Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng thương mại cỗ
phần Bắc Á năm 2006
Tính đến năm 2006 hoạt động kinh doanh của Ngân hàng thương mại cổ phần
Bắc Á đã đạt được những thành tựu to lớn Tổng tài sản của ngân hàng tăng lên đến con số là 5,384,804,532,609 đồng: tăng gấp 1.4 lần so với năm 2005 Thu nhập
trước thuế tăng lên 60;647,421,947 đồng; tăng gấp 1,5 lần so với năm 2005 Thu | nhập sau thué tang lén 51,197,421,947 đồng; tăng 1.7gấp lần so với năm 2005
Kết quả trên cho thấy hoạt động kinh doanh của ngân hàng là rất tốt Ngân hàng đã củng cố tốt vị trí của mình, đã có thể đứng vững trước những thử thách của thương trường Không chỉ có thế ngân hàng còn ngày càng tiếp tục phát triển với chất lượng ngày càng được nâng cao và phạm vi hoạt động ngày càng được mở rộng
Trang 18Luận văn tốt nghiệp GVDH: Ts Lý Hoàng Anh 1.2 Gidi thiệu Ngân thương mại cỗ phần Bắc A — Chi nhánh thành phố Hồ Chí Minh 1.2.1 Giới thiệu chung về Ngân hàng thương mại cỗ phần Bắc A — Chi nhánh thành phố Hồ Chí Minh
Trên cơ sở phát triển ngày càng vững mạnh Ngân hàng thương mại cỗ phần Bắc Á đã không ngừng mở rộng mạng lưới hoạt động của mình Đến năm 2004 Ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á đã mở rộng phạm vi hoạt động đến khu vực miền
Nam và Chỉ nhánh đầu tiên được mở tại khu vực miền Nam chính là Chỉ nhánh Hồ
Chí Minh Ngày 03-06-2004 là ngày Chỉ nhánh Hồ Chí Minh chính thức được khai trương Chỉ nhánh được đặt tại số 125 Bà Huyện Thanh Quan , phường 9, quận 3,
Thành phố Hồ Chí Minh Từ đó đến nay Chỉ nhánh đã đi vào hoạt động được ba
năm Trong suốt thời gian đó Chỉ nhánh đã không ngừng củng cố vị trí của mình và
ngày càng phát triển với việc khai trương thêm các phòng giao dịch mới Có thể nói
với những kết quả đã đạt được thì Chỉ nhánh thành phố Hồ Chí Minh đã thành công
trong việc tìm chỗ đứng riêng cho mình tại khu vực miễn Nam
\ 1.2.2 Hoạt động nghiệp vụ chủ yếu của Ngân hàng thương mại cỗ
phan Bac A - Chi nhánh thành phố Hồ Chí Minh
Ngân hàng thương mại cổ phần Bac A - Chỉ nhánh thành phố Hồ Chí Minh là
một bộ phận của Ngân hàng thương mại cô phần Bắc Á Vì vậy, Chỉ nhánh cũng có những hoạt động nghiệp vụ tương tự như tại trụ sở chính của ngân hàng Tuy nhiên, do Chi nhánh chỉ mới được thành lập được ba năm nên các hoạt động nghiệp vụ của Chi nhánh không nhiều bằng các hoạt động nghiệp vụ tại trụ sở chính của ngân hàng Cụ thể tại Chi nhánh có các hoạt động như sau:
SVTH:LéNguyenTusngVi 7 — 9
Huy động tiền gửi tiết kiệm bằng đồng Việt Nam, USD, EUR
Nhận vốn ủy thác đầu tư của các tổ chức và các cá nhân trong và ngoài nước Cho vay vốn ngắn hạn, trung và dài hạn bằng VNĐ phục vụ sản xuất, kinh doanh, dịch vụ, tài trợ, đồng tài trợ cho các dự án
Cho vay trả góp tiêu dùng, sinh hoạt gia đình Cho vay mua ô tô trả góp
Trang 19Luận văn tốt nghiệp GVDH: Ts Ly Hoang Anh
e Thuc hién cdc dich vu bao lanh bao gồm bảo lãnh vay vốn, bảo lãnh thanh
toán, bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh tiền đặt cọc e Dịch vụ thanh toán |
e Dich vụ ngân quỹ, chỉ trả lương hộ cho doanh nghiệp e Dich vu chuyén tiền nhanh trong nước
e Dịch vụ kiều hối
e Góp vốn liên doanh, góp vốn cô phần
e Dịch vụ tư vấn tài chính l
Ngoài ra, gần đây Chi nhánh đã bắt đầu phát triển địch vụ thẻ Bước đầu để bắt
thực hiện kế hoạch này, Chi nhánh đã bắt đầu tiến hành cấp thẻ của ngân hàng cho nhân viên hiện đang làm việc tại Chi nhánh và các phòng giao dịch trực thuộc Chi nhánh Trong tương lai, Chỉ nhánh sẽ tiến hành các hoạt động nhằm quảng bá, phát triển thị trường thẻ của ngân hàng tại thành phố Hồ Chí Minh
1.2.3 Cơ cấu tổ chức phòng ban tại Ngân hàng thương mại cỗ phần
Bắc Á — Chi nhánh thành phố Hồ Chí Minh
Bất kỳ một công ty nào để hoạt động đều cần có một cơ cấu tổ chức nhân sự
Ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á — Chỉ nhánh thành phố Hồ Chí Minh cũng
vậy để có thê hoạt động Chỉ nhánh cũng có cơ cau tổ chức riêng của mình Vì là một Chỉ nhánh ngân hàng mới thành lập được ba năm nên cơ cầu tổ chức của Chỉ
nhánh khá đơn giản |
Theo so dé té chire ta c6 thể thấy đứng đầu và chịu trách nhiệm điều hành Chỉ
nhánh là Ban giám đốc Trong Ban giám đốc gồm có: Giám đốc, Phó giám đốc phụ trách về tín dụng và thanh toán quốc tế, Phó giám đốc phụ trách tài chính kế toán
s* Giám đốc: là người đứng đầu Chi nhánh, chịu trách nhiệm điều hành Chi nhánh, là người ra các quyết định, cũng như ký duyệt các hợp đồng kinh doanh, mọi quyết định mang tính quan trọng, có ảnh hưởng đến hoạt động của
Chỉ nhánh đều phải được thông qua bởi Giám đốc của Chỉ nhánh
s* Phó giám đốc phụ trách về tín dụng và thanh toán quốc tế: là người hỗ trợ cho Giám đốc, chịu trách nhiệm thực hiện phổ biến xuống cấp dưới các quyết định
Trang 20
Luan van tot nghiép GVDH: Ts Ly Hoang Anh |
của Giám đốc, là người chịu trách nhiệm về mảng tín dụng và thanh toán quốc tế Tất cả các hồ sơ về tín dụng, thanh toán quốc tế đều phải được Phó giám đốc phụ trách về tín dụng — thanh toán quốc tế xem xét và đồng ý thì mới được phép trình giám đốc duyệt
s* Phó giám đốc phụ trách tài chính kế toán: là người hỗ trợ cho Giám đốc, chịu
trách nhiệm thực hiện phổ biến xuống cấp dưới các quyết định của Giám đốc,
là người chịu trách nhiệm về mảng tài chính của Chi nhánh Tất cả các quyết
định về thu, chỉ của Chỉ nhánh đều phải được Phó giám đốc xem xét và đồng ý
thì mới được phép trình giám đốc duyệt |
Dưới Ban giám đốc là các phòng mỗi phòng phụ trách một nhiệm vụ và có mối quan hệ qua lại với nhau, có tất cả năm phòng bao gồm:
s Phòng nguồn vốn và phát triển nhân sự: phụ trách về quản lý nguồn vốn của chỉ nhánh, cũng như phát triển nhân sự nhằm phục vụ cho hoạt động của chỉ nhánh
a Phòng tổ chức hành chính: phụ trách quản lý toàn bộ các hoạt động có liên quan đến nhân viên của chỉ nhánh, tổ chức quản lý hồ sơ của cán bộ, nhân
viên của chỉ nhánh, quản lý các vấn đề như tiền lương, tiền thuởng đối với
nhân viên của chỉ nhánh Bên cạnh đó, phòng tổ chức hành chính hành chính
còn tiếp nhận và gửi thư, vào số văn thư, chuyển văn thư đến theo phê duyệt của Giám đốc hoặc Phó giám đốc, là nơi giữ on dấu của chỉ nhánh
s* Phòng kế toán ngân quỹ: là phòng phụ trách về các hoạt động nghiệp vụ có liên quan đến quá trình thanh toán như: thanh toán tiền mặt, tiến hành mở tài khoản cho khách hàng, tổng hợp các khoản thu, chỉ trong ngày để xác định lượng vốn huy động cũng như các khoản cho vay trong ngày
s* Phòng kinh doanh tổng hợp: phòng này phụ trách hai hoạt động đó là hoạt động tín dụng và hoạt động thanh toán quốc tế
s* Phòng kiểm soát nội bộ: là phòng chịu trách nhiệm về giám sát các hoạt động của các phòng khác, nhằm bảo đảm các phòn khác hoạt động theo đúng các quy định mà ngân hàng đã đề ra
Trang 21Luan van tét nghiép GVDH: Ts Ly Hoang Anh
HINH 1.1 SO DO CO CAU TO CHUC CAC PHÒNG BAN TAI NGAN HANG THUONG MAI CO PHAN BAC A
CHI NHANH THANH PHO HO CHI MINH BAN GIAM DOC Vv ` y
PHO GIAM DOC SỐ PHÓ GIÁM
PHỤ TRÁCHTÍN | GIÁMĐÓC +, DOC PHY
DỤNG THANH TRÁCH TÀI
v v_- Y ` v
PHONG PHONG PHONG PHONG PHONG
KIEM KINH KE NGUON TO
SOAT DOANH TOAN VON VA CHUC
NOI BO TONG’ NGAN PHAT HANH
HOP QUÝ TRIEN CHINH NHAN SỰ | Ỷ Ỷ THANH TỐN ÍN —= TIN DUNG QUOC TE
Ngoài ra, trực thuộc Chỉ nhánh thành phố Hồ Chí Minh còn có các Phòng
Trang 22Luận văn tốt nghiệp GVDH: Ts Lý Hoàng Anh 1.2.4 Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hang thương mại cỗ
phần Bắc Á — Chỉ nhánh thành phố Hồ Chí Minh
Tuy chỉ mới được thành lập được ba năm nhưng hoạt động kinh doanh của Chi
nhánh đã đạt được kết quả khá khả quan Cụ thể là kết thúc năm 2006 lợi nhuận
trước thuế của Chỉ nhánh tangs% so với năm 2005, tổng tài sản tăng 12,57 lần so với năm 2005, dư nợ cho vay tăng 14.4% và nợ quá hạn được khống chế ở mức
0.01 %
Bên cạnh đó tình hình vốn huy động cũng tăng đáng kể từ 28,635,315,294 đồng đến 377,188,152,752.96 đồng; tăng 13,17 lần Tình hình cho vay cũng tăng đều tổng dư nợ cho vay tăng từ 18,690,617,176.38 đồng lên 129,796,275,282.8 đồng
Với những kết quả đạt được có thể nói với những kết quả đã đạt được thì Chi nhánh Hề Chí Minh đã thành công trong việc tìm chỗ đứng riêng cho mình tại khu
_ vực thành phố Hồ Chí Minh và tại một số tỉnh lân cận Với tình hình hiện tại có thé dự đoán là Chỉ nhánh sẽ có đủ điều kiện để tiếp tục củng cố và mở rộng hoạt động
trong thời gian tới
, 1.3 Ban tin dung của Ngân hàng thương mại cỗ phần Bắc Á:
- 1.3.1 Khái quát về Ban tín dụng của Ngân hàng thương mại cỗ phần Bắc Á
— Ngân hàng thương mại cỗ phần Bắc Á thành lập Ban tín dụng ở Hội sở chính Ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á, Chi nhánh cấp 1 phụ thuộc Ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á và thành phần Ban tín dụng do Tổng giám đốc quy
định |
— Ban tín dụng có chức năng như sau:
+ Quyết định các hạn mức tín dụng tối đa đối với một khách hàng
+ Quyết định cho vay hoặc không cho vay theo từng dự án hoặc phương án vay vốn của khách hàng
+ Quyết định các vẫn đề xử lý nợ và tài sản bảo đảm nợ vay
Trang 23Luận văn tốt nghiệp GVDH: Ts Lý Hoàng Ảnh
Quyết định của Ban tín dụng mang tính chất tư vẫn nhưng được quyền bảo lưu khi quyết định cho vay của ngân hàng cho vay trái với quyết định của Ban tín dụng |
Hình thức biểu quyết của Ban tín dụng theo nguyên tắc đa số Khi số phiếu ngang nhau Trưởng Ban tín dụng thuộc về bên nào thì quyết định cuối cùng
thuộc về bên đó
Các đối tượng và hạn mức tín dụng giao cho Tổng giám đốc quyết định tùy
theo tình hình thực tế hoạt động của từng Chỉ nhánh
1.3.2 Nhiệm vụ và trách nhiệm cụ thể của Ban tín dụng 1.3.2.1 Tại Chi nhánh Ngân hàng cho vay
a Cán bộ tín dụng
Chủ động tìm kiếm khách hàng vay vốn, hướng dẫn khách hàng về các điều kiện, thủ tục vay vốn và lập hồ sơ vay vốn
Thu thập thông tin về khách hàng vay vốn
Thẩm định khách hàng vay vốn, kiểm tra tính hợp lệ, hợp pháp của các tài liệu do khách hàng cung cấp; phân tích tính khả thi, hiệu quả của phương án hoặc du an, kha nang tra nợ của khách hang; kiểm tra phân tích về biện pháp bảo
SVTH: Lê Nguyễn Tường Vi 14
đảm tiền vay (tính hợp pháp, giá trị và khả năng xử lý tài sản bảo đảm tiền
Vay ) |
Lập tờ trình thẩm định, chịu trách nhiệm về các kết quả phân tích, thẩm định
và ý kiến đề xuất cho vay hay không cho vay Sau đó chuyên toàn bộ hồ sơ và toàn bộ tờ trình cho lãnh đạo phòng nghiệp vụ tín dụng
b Lãnh đạo phòng tín dụng
Thẩm định lại toàn bộ hồ sơ vay vốn, tờ trình của cán bộ tín dụng và ghi rõ ý kiến của mình trên tờ thâm định về việc cho vay hay không cho vay để trình Giám đốc ngân hàng cho vay hoặc người được ủy quyền hợp pháp xem xét quyết định và chịu trách nhiệm về nội dung các công việc nêu trên
Trang 24Luan văn tốt nghiệp GVDH: Ts Lý Hoàng Anh
Hàng Nhà Nước, hướng dẫn của Ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á và các quy định của pháp luật liên quan Đối với các dự án lớn và mang tính chất phức tạp, có thé thỏa thuận với khách hàng thuê tổ chức tư vấn lập Hợp đồng tín dụng, Hợp đồng bảo đảm và các văn kiện tín dụng khác có liên quan
Đôn đốc các bộ tín dụng kiểm tra, theo dõi sử dụng vốn vay, thu nợ, xử lý nợ, đề xuất và thực hiện các biện pháp xử lý nợ
ec Giám đốc ngân hàng cho vay hoặc người được ủy quyền
hợp pháp
Xem xét tờ trình thẩm định và để nghị của phòng tín dụng để quyết định việc cho vay hay không cho vay và chịu trách nhiệm về quyết định của mình
Trường hợp phương án hoặc dự án phức tạp hoặc xét thấy cần thiết, Giám đốc ngân hàng cho vay có thể quyết định thành lập tổ tái thẩm định (bao gồm ít nhất 2 thành viên) để thâm định lại phương án hoặc dự án
Tổ tái thẩm định tiến hành tái thâm định dựa căn cứ vào các tài liệu trong hồ
sơ vay vốn do phòng nghiệp vụ tín dụng cung cấp Nếu cần thiết, có thê tiếp xúc với khách hàng để thẩm định, sau đó lập tờ trình thẩm định Các thành
viên có ý kiến nhận xét, đề xuất độc lập về việc cho vay hay không cho vay và
chịu trách nhiệm về các ý kiến đề xuất của mình
Giám đốc ngân hàng cho vay xem xét tờ trình của tổ tái thẩm định, tờ trình của phòng tín dụng để quyết định và chịu trách nhiệm về quyết định cho vay hay không cho vay của mình
Ký hợp đồng tín dụng, hợp đồng thế chap, cam cố, bảo lãnh bằng tài sản do phòng nghiệp vụ tín dụng chuẩn bị với khách hàng
Quyết định các biện pháp xử lý nợ và chỉ đạo thực hiện 1.3.2.2 Tại Trụ sở chính
Trường hợp Trụ sở chính trực tiếp cho khách hàng vay: Quy trình tiếp nhận hồ sơ, thẩm định khách hàng, thẩm định phương án hoặc dự án và quyết định cho
vay thực hiện như quy trình tại chỉ nhánh
Trường hợp vuợt mức ủy quyền của chỉ nhánh Ngân hàng thương mại cổ phần Bac A:
Trang 25Luan van tét nghiép GVDEH: Ts Ly Hoang Anh
+ Nhan được hồ sơ vay vốn kèm theo tờ trình của chỉ nhánh, cán bộ tín dụng
kiểm tra tính đầy đủ, hợp pháp của hồ sơ vay vốn; lập tờ trình phân tích,
đánh giá và ghi ý kiến đề xuất trình lãnh đạo Phòng tín dụng
+ Lãnh đạo Phòng tín dụng kiểm tra lại hồ sơ, tờ trình của cán bộ tín dụng, phi rõ ý kiến đồng ý hay không đồng ý, trình Tổng giám đốc Ngân hàng
thương mại cổ phần Bắc Á quyết định
s* Chú ý: Khi chỉ nhánh Ngân hàng thương mại cô phần Bắc Á tiếp nhận hồ sơ
vay vốn của khách hàng, nếu nhận thấy nhu cầu vay vốn của khách hàng vượt mức ủy quyền phán quyết, Chỉ nhánh làm văn bản chuyên bộ hồ sơ trình Hội
sở xem xét cho vay (việc thẩm định là không bắt buộc đối với Chỉ nhánh)
1.3.3 Cơ cấu ban tin dung tại Ngân hàng thương mại cỗ phần Bắc Á —
Chỉ nhánh thành phố Hồ Chí Minh |
Ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á — Chi nhánh thành phố Hồ Chí Minh chi
mới thành lập được ba năm nên cơ cấu tổ chức của Ban tín dụng tại Chi nhánh cũng khá đơn giản Cụ thể như sau:
** Đứng đầu Ban tín dụng là Trưởng phòng tín dụng kiêm Phó trưởng phòng kinh doanh tổng hợp và cũng là Phó giám đốc phụ trách về tín dụng và thanh toán quốc tế Đây là người chịu trách nhiệm về mảng tín dụng Tất cả các hồ sơ về tín dụng đều phải được Phó giám đốc xem xét và đồng ý thì mới được phép trình giám đốc duyệt
“+ Pho phòng tín dụng cũng là Phó phòng kinh doanh tổng hợp là người chịu trách nhiệm hỗ trợ cho Trưởng phòng tín dụng, là người xem xét các hồ sơ tín dụng trước khi trình cho Trưởng phòng tín dụng duyệt
s* Cán bộ tín dụng là người trực tiếp giao dịch với khách hàng, là người hướng dẫn khách hàng các thủ tục cần thiết để tiến hành hoạt động xin cấp tín dụng, thực hiện các nhiệm vụ của một cán bộ tín dụng mà ngân hàng quy định Dưới đây là sơ đồ về cơ cấu tổ chức của Ban tín dụng tại Ngân hàng thương mại
cổ phần Bắc Á — Chỉ nhánh thành phố Hồ Chí Minh (xem hình 1.2)
Trang 26Luan van tét nghiép GVDH: Ts Ly Hoang Anh
HÌNH 1.2_ SƠ ĐÒ CƠ CÁU TÔ CHỨC BAN TÍN DỤNG TẠI NGAN HANG THUONG MAI CO PHAN BAC A
CHI NHANH THANH PHO HO CHI MINH
PHO GIAM DOC PHY TRACH TÍN DUNG - THANH TOAN QUOC TE TRUONG PHONG KINH DOANH TONG HOP -
TRUONG PHONG TIN DUNG ỶỲ PHÓ PHÒNG KINH DOANH TÔNG HỢP PHÓ PHÒNG TÍN DUNG Y Vv \ Vv
CAN BO CAN BO CAN BO CAN BO
Trang 27Luan van tét nghiép GVDH: Ts Ly Hoang Anh ‹* Kết luận chương 1:
Qua tìm hiểu khái quát về Ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á nói chung và
Ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á — Chỉ nhánh thành phố Hồ Chí Minh nói
riêng có thé thấy rằng:
e Đối với Ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á: Ngân hàng hiện đang hoạt động kinh rất tốt Theo đó thì các hoạt động của khách hàng với Ngân hàng cũng được bảo đảm với độ an toàn cao Điều này rất có lợi vì chỉ khi Ngân hàng có tiềm lực vững mạnh thì mới có thể tiếp tục phát triển hoạt động kinh doanh với phạm vi ngày càng mở rộng Có thể nói với điều kiện hiện tại hứa hẹn ngân hàng sẽ phát triển với quy mô ngày càng rộng lớn và chất lượng phục vụ cũng sẽ ngày càng được nâng cao
e Đối với Ngân hàng thương mai cỗ phần Bắc Á — Chỉ nhánh thành phố Hồ Chí Minh: Với nền tảng là một Chi nhánh của một ngân hàng có hoạt động kinh doanh tốt, được đánh giá là ngân hàng thương mại cổ phần có doanh số hoạt động kinh doanh lớn nhất tại khu vực miền Trung của Việt Nam thì có thê nói là Chỉ nhánh có một nền tảng vững chắc để có thể củng cố vị trí của mình tại khu vực thành phố Hồ Chí Minh và hứa hẹn sẽ mở rộng đến các tỉnh thành lân cận Ngoài ra cũng có thể thấy rằng mọi giao dịch của khách hàng với Chỉ nhánh là hoàn toàn được bảo đảm về tính an toàn và khách hàng có thể yên tâm khi giao dịch, đầu tư
vào Chi nhánh
Trang 28Luận van tot nghiép GVDH: Ts Ly Hoang Anh
CHUONG 2
THUC TRANG CHO VAY TAI
NGAN HANG THUONG MAI CO PHAN BAC A CHI NHANH THANH PHO HO CHI MINH
Trang 29
Luận văn tốt nghiệp GVDH: Ts Ly Hoàng Anh
2.1 Tình hình huy động vốn tại Ngân hàng thương mại cổ phần
Bắc Á — Chỉ nhánh thành phố Hồ Chí Minh giai đoạn 2005 - 2006
2.1.1 Các hình thức huy động vốn tại Ngân hàng thương mại cỗ phần
Bắc Á - Chi nhánh thành phố Hồ Chí Minh
Các hình thức huy động vốn của ngân hàng gồm có:
Huy động tiền gửi tiết kiệm bằng đồng Việt Nam, USD, EUR
Tiết kiệm không kỳ hạn: là tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn của các tầng lớp dân cư Tiền gửi loại này chủ yếu là các khoản tiền để dành và tiết kiệm được của người gửi Người gửi nhắm đến khả năng sinh lời của đồng tiền và tiết kiệm với các mục đích khác nhau
Tiết kiệm có kỳ hạn: đây là loại tiền gửi có quy định cụ thể về thời gian rút tiền của khách hàng Thuộc loại tiền gửi này là tiền gửi định kỳ của các doanh nghiệp, tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn của mọi tầng lớp dân cư trong xã hội Tiền gởi thanh toán: người gửi tiền không phải vì mục đích kiếm lời mà với mục đích là thực hiện các khoản thanh toán qua ngân hàng và đảm bảo an toàn về tài sản Người gửi tiền loại này ngoài quyền có thể rút tiền ra sử dụng bất kỳ lúc nào còn có quyền phát hành séc
Tiết kiệm dự thưởng: là hình thức lãi suất thưởng cho các mức gửi, theo đó khi
khách hàng gửi tiết kiệm một số tiền lên đến mức mà Chỉ nhánh quy định thì
sẽ nhận được mức lãi suất tăng thêm Đây là một hình thức nhằm khuyến khích khách hàng gửi tiền vào Chi nhánh (Xem thêm phần Phụ lục 4)
Dịch vụ nhận chỉ trả kiều hồi
Góp vốn liên doanh, góp von cé phan
Nhận vốn ủy thác đâu tư của các tô chức và các cá nhân trong và ngoài nước 2.1.2 Thực trạng huy động vốn Ngân hàng thương mại cỗ phần Bắc Á —
Chỉ nhánh thành phố Hồ Chí Minh giai đoạn 2005 — 2006
Huy động vốn là một trong hai nghiệp vụ quan trọng nhất của một ngân hàng thương mại, là tiền đề giúp cho hoạt động tín dụng phát triển Nếu một ngân hàng
Trang 30
Luận văn tốt nghiệp GVDH: Ts Lý Hoàng Anh chỉ quan tâm đến việc cho vay, sử dụng vốn mà không quan tâm đến việc huy động vốn thì ngân hàng đó sẽ sớm đi vào tình trạng không có đủ vốn để cung ứng cho các hoạt động kinh tế của ngân hàng Ngược lại nếu ngân hàng không quan tâm đến việc sử dụng vốn thì sẽ dẫn đến tình trạng tồn đọng vốn và kết quả kinh doanh của ngân hàng sẽ không đạt được kết quả tốt
| Nguồn vốn của ngân hàng thương mại bao gồm vốn tự có, vốn huy động và vốn đi vay Vốn tự có của ngân hàng bao gồm vốn điều lệ, các quỹ dự trữ tài chính, lợi nhuận chưa chia, các quỹ khác chưa sử dụng cũng có thể coi là vốn tự có Vốn huy động bao
gồm tiền gửi không kỳ hạn (gồm cóTiền gửi thanh toán, tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn của các tầng lớp dân cư), tiền gửi có kỳ hạn (gồm có tiền gửi định kỳ của các doanh nghiệp, tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn của mọi tầng lớp dân cư trong xã hội), bên cạnh đó,
còn có huy động bằng cách phát hành các chứng chỉ tiền gửi, như: kỳ phiếu, trái phiếu, Vốn đi vay một ngân hàng trong quá trình hoạt động kinh doanh ngoài huy động tiền gửi của các cá nhân, công ty, doanh nghiệp để tạo nguồn vốn kinh doanh ra còn có thể vay ngân hàng thương mại khác trong nước hoặc vay của ngân hàng thương mại nước ngồi Nếu vẫn khơng đủ phục vụ nhu cầu sử dụng thì có thể vay ngân hàng trung ương
Trong các nguồn vốn của ngân hàng thương mại thì Vốn tự có của ngân hàng chiếm tỷ trọng nhỏ nhưng mang tính chất ôn định và nó có ý nghĩa quan trọng trong kinh doanh của ngân hàng Vốn huy động chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn vốn của ngân hàng, nó là bộ phận chủ yếu trong nguồn vốn kinh doanh của các ngân hàng nên các ngân hàng thương mại rất quan tâm tìm biện pháp thu hút nguồn vốn này để mở rộng phạm vi, quy mô kinh doanh tín dụng và tăng cường lợi nhuận Nguồn vốn vay chỉ là nguồn vốn hỗ trợ cuối cùng cho hoạt động của ngân hàng Trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng thì việc ngân hàng có được một nguồn vốn ổn định, tăng trưởng không ngừng là rất quan trọng Vì vậy nguồn vốn huy động đóng vai trò rất quan trọng đối với ngân hàng
-_ Tại Ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á — Chỉ nhánh thành phố Hỗ Chí Minh,
với mục đích đi vay để cho vay, Chi nhánh đã không ngừng tiễn hành các hoạt động huy động vốn, đa dạng hóa các hình thức huy động Nguồn vốn của Chỉ nhánh theo đó cũng ngày một tăng trưởng Tình hình vốn huy động cũng tăng đáng kế từ
28,635,315,294 đồng vào năm 2005 đến 377,188,152,752.96 đồng vào năm 2006; tăng 13,17 lần, cụ thê tình hình huy động vốn tại chi nhánh như sau:
Trang 31Luan van tot nghiép GVDH: Ts Ly Hoang Anh
2.1.2.1 Tình hình huy động vốn bằng nội tệ của Ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á — Chỉ nhánh thành phố Hồ Chí Minh giai đoạn 2005 — 2006
Tình hình huy động vốn nội tệ tại chỉ nhánh của ngân hàng trong hai năm 2005
và 2006 được thể hiện qua bảng số liệu và biểu đồ vẻ tình hình huy động vốn bằng nội tệ của Ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á — Chỉ nhánh thành phố Hồ Chí
Minh như sau:
Bảng số liệu thể hiện tình hình huy động vốn bằng nội tệ tại Ngân hàng thương
mại cỗ phần Bắc Á — Chỉ nhánh thành phố Hồ Chí Minh giai đoạn 2005 -2006 v Ty lé tang NAM 2005 2006 trưởng Gap 13.58 Tỷ trọng vốn huy động Vôn nội tệ huy động | 27 466,900,887.00 | 373,054,398,024.00 96% 99%
trong tông vốn huy động
Nguôn: Tham khảo NASB-HCM
Biểu đồ thể hiện tỷ lệ tăng trưởng vốn nội tệ của
Ngân hàng thương mại cô phần Bắc Á
Trang 32Luận văn tốt nghiệp GVDH: Ts Lý Hoàng Ánh Biểu đồ thể hiện tỷ trọng vốn nội tệ huy động trong tông vốn
huy động của Ngân hàng thương mại cô phần Bắc À Chỉ nhánh thành phố Hồ Chí Minh giai đoạn 2005 - 2006 120 Tổng vốn huy động 100 80 S60 ————] Tyênngehy 40 0 cử _ 2005 2006
Qua bang số liệu và biểu đồ ta có thể nhận thấy: — Vốn nội tệ là nguồn vốn chủ yếu của ngân hàng
— Vốn nội tệ chiếm tỷ trọng rất lớn trong tong vốn huy động cụ thé 14 96% vào
năm 2005 và 99% vào năm 2006
— Trong hai năm vốn huy động của ngân hàng tăng trưởng rất nhanh, tăng đến
13.58 lần Số tiền vốn tăng từ 27,466,900,887 đồng lên đến 373,054,398,024
đồng Điều này cho thấy hoạt động huy động vốn tại chỉ nhánh đã được thực hiện tốt Nguyên nhân là do sự thay đổi mức lãi suất tiền gửi Mức lãi suất thay đối theo xu hướng tăng chính là điều đã thu hút khách hàng Bên cạnh sự thay đôi đó
là những chương trình khuyến khích khách hàng gửi tiết kiệm như chương trình “Tiết kiệm dự thưởng” Theo đó khi khách hàng gửi tiết kiệm tùy theo lượng tiền
gửi khác nhau mà khách hàng sẽ có những mức lãi suất thưởng khác nhau
2.1.2.2 Tình hình huy động vốn băng ngoại tệ của Ngân hàng thương
-_ mại cỗ phần Bắc Á — Chỉ nhánh thành phó Hồ Chí Minh giai đoạn 2005 — 2006
Tình hình huy động vốn nội tệ tại Ngân hàng thương mại cỗ phần Bắc A — Chi
nhánh thành phố Hồ Chí Minh trong hai năm 2005 và 2006 được thể hiện qua bảng
SVTH: Lê Nguyễn Tường Vi 23
Trang 33Luận văn tốt nghiệp GVDH: Ts Lý Hoàng Ánh
số liệu và biêu đồ về tình hình huy động vốn bằng ngoại tệ của Ngân hàng thương mại cô phần Bắc Á — Chi nhánh thành phố Hồ Chí Minh như sau:
Bảng số liệu thể hiện tình hình huy động vốn bằng ngoại tệ tại Ngân hàng thương
mại cỗ phần Bắc Á — Chỉ nhánh thành phố Hồ Chí Minh giai đoạn 2005 -2006 x Tỷ lệ NAM 2005 2006 Tăng trưởng
Vốn ngoại tệ huy động 73,599.76 | 256,898.56 Gap 3
Ty trong vôn huy động tron
y 5 4% 1%
tong von huy động
Nguồn: Tham khảo NASB-HCM
Biểu đồ thể hiện tỷ lệ tăng trưởng vốn ngoại tệ của Ngân hàng thương mại cô phan Bac Á
Trang 34Luận văn tốt nghiệp GVDH: Ts Lý Hoàng Anh Biéu dé thé hién yy trong vốn ngoại tệ huy động trong tông
vốn huy động của Ngân hàng thương mại cỗ phần Bắc A
Chỉ nhánh thành phố Hỗ Chí Minh giai đoạn 2005 - 2006 120 100 Tổng vốn huy động 80 + xs 60¬ [Vấn ngoại tệ huy động 40 - 20- 2005 2006
Qua bảng số liệu và biểu đồ ta có thể nhận thấy:
— Vốn ngoại tệ không phải là nguồn vốn huy động chủ yếu của ngân hàng
% Vốn ngoại tệ chiếm tỷ trọng rat it trong tong vốn huy động cu thể là chiếm
4% vào năm 2005 và chỉ chiếm 1% vào năm 2006
— Trong hai năm vốn ngoại tệ huy động của ngân hàng tăng 3 lần Số vốn ngoại
tệ huy động tăng từ 73,599.76 USD lên 256,898.56 USD
2.1.2.3 Tình hình huy động vốn từ các tổ chức kinh tế, cá nhân của
Ngân hàng thương mại cổ phần Bac A — Chi nhánh thành pho Hồ Chí Minh giai đoạn 2005 — 2006
Tình hình huy động vốn nội tệ tại chỉ nhánh của ngân hàng trong hai năm 2005 và 2006 được thể hiện qua bảng số liệu và biểu đồ về tình hình huy động vốn từ các
tổ chức kinh tế, cá nhân của Ngân hàng thương mại cô phần Bắc Á — Chỉ nhánh
thành phố Hồ Chí Minh như sau: |
SVTH: Lê Nguyễn Tường Vi 25
Trang 35
Luan van tốt nghiệp GVDH: Ts Ly Hoang Anh
Bang số liệu về tình hình huy động vốn từ các tổ chức kinh tế, cá nhân tại Ngân hàng thương mại cỗ phần Bắc Á — Chỉ nhánh thành phố Hồ Chí Minh giai đoạn 2005 -2006 Tỷ lệ NĂM 2005 2006 tăng trưởng Vốn từ tiền gửi tiết kiệm của
các tổ chức kinh tế, cá nhân ˆ 28,605,297,077.00 | 77,188,152,752.96 Gap 3
; z D
Bến hy HN Tone 99.90% 20.46%
Nguon: Tham khao NASB-HCM
Biểu đồ thể hiện tỷ lệ tăng trưởng vốn từ tiễn gửi tiết kiệm
Trang 36Luận văn tốt nghiệp GVDH: Ts Lý Hoàng Ánh
Biểu đồ thể hiện tỷ trọng vốn huy động từ tiễn gửi tiết kiệm của các tổ chức kinh tế, cá nhân huy động trong tông vốn
huy động tại Ngân hàng thương mại cỗ phần Bắc Á Chỉ nhánh thành phố Hồ Chí Minh giai đoạn 2005 -2006 120 100 Tổng vốn huy động 80 xs 60 O Vin huy động từ 40 tiền gửi tiết kiệm của các tô chức 20 kinh tế, cá nhân Năm 0 Ỉ t ‹ 2005 2006
Qua bảng số liệu và biểu đồ ta cd thé nhan thay:
' ~ Số vốn huy động từ tiền gửi tiết kiệm của các tổ chức kinh tế, cá nhân tăng từ
28,605,297,077.00 đồng lên 77,188,152,752.96 đồng
— Vốn huy động từ tiền gửi tiết kiệm của các tổ chức kinh tế, cá nhân tại chỉ
nhánh tăng 3 lần ;
— Vén huy động từ tiền gửi tiết kiệm của các tổ chức kinh tế, cá nhân tại chi nhánh là nguồn vốn chủ yếu của ngân hàng vào năm 2005 chiếm tới 99.9% trong tổng vốn huy động Nhưng đến năm 2006 thì tình hình có sự thay d6i va nguồn vốn này chỉ còn chiếm 20,46% Điều này cho thấy cơ cau huy động vốn tại chỉ nhánh có sự thay đỗi
2.1.2.4 Tình hình huy động vốn từ các tổ chức tín dụng khác của Ngân hàng thương mại cỗ phần Bắc Á — Chỉ nhánh thành phố -
ˆ Hồ Chí Minh giai đoạn 2005 — 2006
Tình hình huy động vốn nội tệ tại chỉ nhánh của ngân hàng trong hai năm 2005 và 2006 được thể hiện qua bảng số liệu và biểu đồ về tình hình huy động vốn từ các
SVTH: Lê Nguyễn Tường Vi 27
Trang 37-Luận văn tốt nghiệp GVDH: Ts Lý Hoàng Ánh
tổ chức tín đụng khác của Ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á — Chỉ nhánh thành phố Hồ Chí Minh như sau:
Bảng số liệu thể hiện tình hình huy động vốn từ các tổ chức tín dụng khác tại Ngân hàng thương mại cỗ phần Bắc Á - Chi nhánh thành phố Hồ Chí Minh giai đoạn 2005 -2006 š Tỷ lệ NAM 2005 2006 Tăng trưởng Ty Von từ tiên gửi của các tO) 30,000,000.00 | 300,000,000,000.00 Gap 10,000 chức tín dụng khác Ty trong von huy độn y , 5 , y 5 0.1% 79.54%
trong tong von huy động
Nguôn: Tham khảo NASB-HCM
Trang 38Luận văn tốt nghiệp GVDH: Ts Lý Hoàng Ánh
Biểu đồ thể hiện tỷ trọng vốn huy động từ các tô chức tín dụng khác
huy động trong tông von huy động tại Ngân hàng | thương mại cỗ phần Bắc Á
Chỉ nhánh thành phố Hồ Chí Minh giai đoạn 2005 -2006 Tong vốn huy động - H Vấn huy động từ các to chirc tin dung khac 2005 2006
Qua bang số liệu và biểu đồ ta có thể nhận thấy:
— Vốn huy động từ tiền gửi tiết kiệm của các tô tín dụng khác tăng 10,000 Jan | §6 tiền vốn tăng từ 30,000,000 đồng lên 300,000,000,000 đồng
—_ Vốn huy động từ tiền gửi tiết kiệm của các tô tín dụng khác tăng tại chỉ nhánh không
phải là nguồn vốn chủ yếu của ngân hàng vào năm 2005 nó chỉ chiếm 0.1% trong tông vốn huy động Nhưng đến năm 2006 thì tình hình có sự thay đổi và nguồn vốn này chiếm đến 79.54% Điều này cho thấy cơ cấu huy động vốn tại chỉ nhánh có sự thay đổi chuyên từ huy động vốn từ tiền gửi tiết kiệm của các tổ chức kinh tế, cá
nhân sang huy động vốn từ tiền gửi tiết kiệm của các tổ chức tín dụng khác
2.13 Những ton tai cùng nguyên nhân của thực trạng huy động vốn Ngân hàng thương mại cỗ phần Bắc Á — Chỉ nhánh thành phố Hồ Chí Minh |
Thông qua tìm hiểu tình hình huy động vốn của Ngân hàng thương mại cỗ phần Bắc
Á - Chi nhánh thành phố Hồ Chí Minh ta có thể thấy một số điều còn tồn tại như sau: s* Một là vốn huy động ngoại tỆ chiếm tỷ trọng rất thấp trong tổng vốn huy động ‹* Hai là vốn huy động từ các tổ chức tín dụng khác, tính đến hết năm 2006, chiếm tỷ trọng rất lớn chiếm đến 79.54%
SVTH: Lê Nguyễn Tường Vi 29
Trang 39Luận văn tốt nghiệp GVDH: Ts Ly Hoang Anh
Nguyên nhân của những vấn đề trên là do:
s* Nguyên nhân của việc vốn huy động ngoại tệ chiếm tỷ trọng rất thấp trong tông vốn huy động là do chỉ nhánh chỉ mới được thành lập từ tháng 6 năm 2004, đến nay - chỉ mới hoạt động được ba năm và chỉ nhánh vẫn còn trên đường khẳng định vị trí của mình trên thị trường Chính vì vậy việc thu hút nguồn vốn ban đầu chỉ tập trung vào thu hút nguồn vốn nội tệ và đây là nguồn vốn thu hút chính Bên cạnh đó là do chỉ mới hoạt động được ba năm nên quy mô chi nhánh chưa thật sự lớn vì “vay chi nhánh vẫn chưa đủ khả năng để huy động một lượng lớn tiền gửi ngoại tệ
s* Nguyên nhân của việc vốn huy động từ các tô chức tín dụng khác chiếm tỷ trọng lớn là đo hoạt động huy động vốn từ các tổ chức kinh tế, cá nhân không đủ dé đáp ứng nhu cầu của hoạt động cho vay của chỉ nhánh vì vậy chi nhánh phải tăng cường huy động từ các tô chức tín dụng khác
2.2Tình hình cho vay tại Ngân hàng thương mại cô phần Bắc
Á - Chỉ nhánh thành phố Hồ Chí Minh
7 2.2.1 Các điều kiện trong cho vay của Ngân hàng thương mại cỗ phần
Bắc Á — Chỉ nhánh thành phố Hồ Chí Minh
Các điều kiện cho vay của Ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á nói chung và của Ngân hàng thương mại cô phần Bắc Á - Chi nhánh thành phố Hồ Chí Minh được quy định như sau:
2.2.1.1 Nguyên tắc vay vốn của Ngân hàng thương mại cổ phần Bắc
A — Chỉ nhánh thành phố Hồ Chí Minh
Khách hàng được NASB cho vay khi có đủ điều kiện sau:
+ Sử dụng vốn vay đúng mục đích đã thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng s Phải hoàn trả nợ gốc và lãi tiền vay đúng hạn đã thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng
2.2.1.2 Đối tuợng cho vay của Ngân hàng thương mại cô phần Bắc Á
_ Chỉ nhánh thành phố Hồ Chí Minh _
s+ Đối với đối tượng cho vay là khách hàng cá nhân: e Cho vay kinh doanh
Trang 40Luan van tét nghié ghiệp GVDH: Ts Ly Hoang Anh
e Cho vay phát triển kinh tế gia đình
e Cho vay thực hiện phương án sản xuất kinh doanh phục vụ đời sống khác se Cho vay tiêu dùng
e Cho vay mua sắm hàng tiêu dùng, vật dụng gia đình, phương tiện giao thông (ôtô, xe máy ), mua nhà/đất để ở
e Cho vay tín chấp đối với cán bộ công nhân viên (Đối với vay tiêu dùng cá nhân chỉ cho vay VND)
Đối với đối tượng cho vay là khách hàng pháp nhân:
Ngân hàng cho vay đối với các nhu cầu vốn cho sản xuất, kinh doanh, dịch vụ,
đầu tư phát triển và đời sống trừ những nhu cầu vốn sau:
e Để mua sắm các tài sản và các chỉ phí hình thành nên tài sản mà pháp luật cắm mua bán chuyển nhượng, chuyên đôi
e Để thanh toán các chỉ phí cho việc thực hiện các giao dịch mà pháp luật cắm e_ Để đáp ứng các nhu câu tài chính của các giao dịch mà pháp luật cầm
2.2.1.3 Thời hạn cho vay của Ngân hàng thương mại cô phần Bắc A-
Chi nhanh thanh phé Hé Chi Minh
Ngân hàng cho vay và khách hàng thỏa thuận thời hạn cho vay căn cứ vào chu kỳ sản xuất, kinh doanh, thời hạn thu hồi vốn của phương án hay dự án đầu tư, khả năng trả nợ của khách hàng và nguồn vốn cho vay của NASB Đối với các tổ chức được thành lập theo giấy phép của của cơ quan Nhà nước Việt Nam có thâm quyền hoặc các tổ chức nước ngoài, thời hạn cho vay không quá thời hạn hoạt động còn lại theo quyết định thành lập hoặc giấy phép hoạt động tại Việt Nam; đối với cá nhân nước ngoài, thời hạn cho vay không vượt quá thời hạn được phép sinh sống, hoạt động tại Việt Nam
2.2.1.4 Các thể loại cho vay của Ngân hàng thương mại cổ phần Bắc
Á — Chỉ nhánh thành phố Hồ Chí Minh
s* Cho vay ngắn hạn: là các khoản vay có thời hạn cho vay đến 12 tháng
s* Cho vay trung hạn: là các khoản vay có thời hạn cho vay từ trên 12 tháng đến 60 tháng |