Tiểu luận học phần marketing ngân hàng phân tích chiến lược marketing tại ngân hàng thương mại cổ phần phát triển thành phố hồ chí minh

Cùng với sự cạnh tranh giữa các ngân hàng thương mại, hoạt động marketing đã trở thành một công cụ chiến lược quan trọng giúp các ngân hàng không chỉ thu hút thêm khách hàng mà còn củng

UBND THANH PHO HO CHi MINH TRUONG DAI HOC SAI GON

KHOA TAI CHINH-KE TOAN

TIỂU LUẬN HỌC PHẢN MARKETING NGAN

HANG

TEN DE TAI: PHAN TICH CHIEN LUOC MARKETING TAI NGAN HANG THUONG MAI CO

PHAN PHAT TRIEN THANH PHO HO CHI MINH

Giang viên bộ môn: Nguyễn Thị Ngọc Diễm Nhóm sinh viên thực hiên: Nhóm 18 Chuyên ngành: Tài chính-Ngân hàng

UBND THANH PHO HO CHi MINH TRUONG DAI HOC SAI GON

KHOA TAI CHINH-KE TOAN

TIEU LUAN HOC PHAN MARKETING NGAN

HANG TEN DE TAI: PHAN TICH CHIEN LUOC MARKETING TAI NGAN HANG THUONG MAI CO

PHAN PHAT TRIEN THANH PHO HO CHI MINH

Giang viên bộ môn: Nguyễn Thị Ngọc Diễm Nhóm sinh viên thực hiên: Nhóm 18 Chuyên ngành: Tài chính-Ngân hàng

Nguyễn Bình Báo Nghi 3121420256

Nguyễn Thị Xuân Thảo 3121420376

Phạm Thị Diễm My 3121420227 Trần Thị Kim Ngân 3121420253 Trịnh Thị Thương 3121420420

Họ và tên MSSV Nội dung giá

_ Word: Mở đâu; Chương l;

Nguyên Bình Bảo Nghĩ 3121420256 Chuong 2 (Product); 100%

PowerPoint;

Nguyễn Thị Xuân Thao 3121420376 Word: Chương 2 (Price, 100%

Place, Promotion)

- Word: Chương 2 (People,

Phạm Thị Diễm My 3121420227 Process, Physical 100%

Evidence); Tong hop

‹ Word: Đánh giá mô hình;

Trân Thị Kim Ngân 3121420253 | Chương 3 So sánh; Chương 100%

4 Kién nghi Trinh Thi Thuong 3121420420 Thuyét trinh 100%

MO DAU

LLy do chon dé tai

Trong bối cảnh nền kinh tế Việt Nam ngày càng phát triển và hội nhập sâu rộng với thị trường quốc tế, ngành ngân hàng giữ vai trò quan trọng trong việc thúc đây lưu thông tải chính và hỗ trợ sự phát triển bền vững của nền kinh tế Cùng với sự cạnh tranh giữa các ngân hàng thương mại, hoạt động marketing đã trở thành một công cụ chiến lược quan trọng giúp các ngân hàng không chỉ thu hút thêm khách hàng mà còn củng cô thương hiệu, nâng cao giá trị doanh nghiệp và mở rộng thị phần

Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh (HDBank) là một trong những

ngân hàng thương mại cô phần lớn tại Việt Nam, với mục tiêu cung cấp các dịch vụ tài chính toàn diện và hiện đại Trước sự biến động của thị trường và yêu cầu ngày càng cao của khách hàng, HIDBank đã không ngừng đây mạnh và đổi mới các hoạt động marketing

dé nâng cao hiệu quả cạnh tranh va cải thiện dịch vụ Những chiến lược marketing không

chỉ hướng đến việc xây dựng thương hiệu mà còn góp phần đưa ngân hàng tiếp cận gần hơn với các đối tượng khách hàng tiềm năng

Với ý nghĩa đó, tiểu luận này sẽ tập trung phân tích thực trạng hoạt động marketing của

HDBank, nhằm đánh giá các chiến lược mà ngân hàng đã thực hiện, từ đó rút ra những

điểm mạnh, điểm yếu, cơ hội và thách thức trong hoạt động marketing của HDBank Qua

đó, tiêu luận cũng sẽ đề xuất một số giải pháp nhằm tối ưu hóa hiệu quả marketing, đóng góp vào sự phát triển bền vững của ngân hàng trong thời gian tới

trién thi phan

© Xac dinh diém manh và điểm yếu: Qua việc phân tích, tiểu luận sẽ tìm ra những điểm mạnh trong hoạt động marketing của HD Bank Đồng thời, cũng sẽ nhận diện những điểm yếu hoặc thách thức trong marketing của ngân hàng

của HD Bank với các ngân hàng thương mại cỗ phần khác, từ đó tìm ra sự khác biệt và đánh giá tính cạnh tranh của HD Bank trong ngành

© Đề xuất giải pháp cải thiện: Dựa trên các phân tích thực trạng, tiêu luận có thể đưa ra các giải pháp đê HD Bank cải thiện hoạt động marketing, từ việc tối ưu hóa chiến lược truyền thông, điều chỉnh sản phâm, hay tăng cường sử dụng các kênh

kỹ thuật số

II.Phương pháp nghiên cứu

© _ Phương pháp luận: Tiểu luận sử dụng tông hợp các phương pháp nghiên cứu chú

trọng

®_ phương pháp hệ thống hoá, phân tích, tổng hợp, so sánh đề đánh giá điểm mạnh,

điểm hạn chế trong hoạt động marketing tại ngân hàng TMCP Phát Triển TP

HCM Tiêu luận kế thừa những nhân tổ hợp lý của các công trình khoa học đã

được nghiên cứu, tiễn hành phân tích và lựa chọn tri thức để thực hiện mục tiêu và

nhiệm vụ nghiên cứu tiểu luận

© Phương pháp thu thập và xử lý dữ liệu: Số liệu thứ cấp được thu thập từ báo cáo

thường niên, các báo cáo kiêm toán, báo cáo tông kết hoạt động kinh doanh, hoạt động marketing của ngân hàng TMCP Phát Triển TP HCM giai đoạn 2021- 2023 Tổng hợp các thông tin và số liệu liên quan đến vấn đề nghiên cứu từ các sách tham khảo, tạp chí, công trình khoa học, báo điện tử, các quy định liên quan đến hoạt động marketing, truyền thông của ngân hàng TMCP Phát Triển TP HCM

e - Phân tích thông tin: Các thông tin liên quan tới nội dung đề tài nghiên cứu sẽ được

sử dụng Phương pháp phân tích, so sánh; Phương pháp tổng hợp, đánh giá dé dua

ra kết luận, đề xuất để đạt được mục đích nghiên cửu hoạt động marketing của

ngân hàng TMCP Phát Triển TP HCM

Những thông tin sơ cấp thu thập từ thực tế, nhóm còn nghiên cứu dựa trên dữ liệu có sẵn

từ các báo cáo nội bộ của ngân hàng TMCP Phát Triên và những nguồn dữ liệu thứ cấp đáng tin cậy khác Hệ thống hóa và phân tích những vẫn đề cơ bản về hoạt động và quản trị hệ thống marketing trong ngân hàng TMCP Phát Triển TP HCM

MỤC LỤC

CHUONG 1: TONG QUAN VE NGAN HANG TMCP PHAT TRIEN TPHCM

1.1 Sơ lược về ngân hàng HD Bank

1.2 Lịch sử hình thành và phát triển của ngân hàng HDBank

1.3 Thành tựu đạt được của ngần hàng HDBanl:

1.4 Tóm tắt kết quả kinh doanh của ngân hang HDBank

CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỌNG MARKETING VÀ ĐÁNH GIÁ MÔ HÌNH SWOT TAI NGAN HANG HDBANK

Con ngwoi (People)

Quy trinh (Process)

1.1 Đối với khách hàng cá nhân

1.2 Đối với khách hàng doanh nghiệp

1.3 Đối với khách hàng ưu tiên

Gia (Price)

2.1 Lãi suất tiền gửi

2.2 Lãi suất tiền vay

2.3 Phí sử dụng các dịch vụ

Chiến lược địa điểm (Place)

3.1 Kênh truyền thong,

3.2 Kênh hiện đại

6.3 Giao dịch

6.4 Theo dõi và hỗ trợ sau giao dịch

6.5 Đánh giá hiệu quả quy trình

7 Các yếu tố vật chất gắn với dịch vụ (Physical Evidence)

7.1 Cơ sở vật chất tại chỉ nhánh

7.2 Giao diện ứng dụng và nền tảng số

7.3 Vật liệu truyền thông và quảng bá

B.ĐÁNH GIÁ MÔ HÌNH SWOT CỦA HD BANK

CHƯƠNG 3: SO SÁNH VIỆC SỬ DỤNG MÔ HÌNH MARKETING CUA NGAN HANG PHAT TRIÊN TP HCM ( HD BANK) VỚI NGÂN HÀNG TMCP QUẦN DOI (MB BANK)

1 Chiến lược sản phẩm, dịch vụ

2 Chiến lược giá

3 Chiến lược phân phối

4 Chiến lược quảng bá

5 Chiến lược con người

6 Chiến lược quy trình

7 Chiến lược về các yếu tố vật chất

CHUONG 4: KIẾN NGHỊ VÀ GIẢI PHÁP

Ngân hàng Thương mại Cô phần Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh

Ngân hàng Thương mại Cô phần Quân đội

Thành phô Hồ Chí Minh

Thương mại cô phần

Sở Giao dịch Chứng khoán Hồ Chí Minh

Societe Generale Viet Finance Ngân hàng Thương mại Cô phần Đại Á Ngân hàng Nhà nước

Tổ chức tín dụng

Doanh nghiệp nhỏ và vừa

Thư tín dụng Tai san dam bao

Giấy tờ có giá

Dai Tiéng noi Viét Nam

Lién doan Bong da Viét Nam Dịch vụ tư vẫn sức khỏe trực tuyến

Môi trường - Xã hội và Quản trị

Cán bộ nhân viên chỉ số hiệu suất

Công nghệ thông tin Phòng giao dịch Công ty cô phần Căn cước công dân Khách hàng doanh nghiệp

PHỤ LỤC BẢNG

Bang 1.1.4: Tom tat hoat động kinh doanh của HD Bank ¿2.222 2222 xs se +2 3

Bảng 2.2.1.1: Lãi suất tiền gửi đối với khách hàng cá nhân 2-1 2E sexy 6 Bảng 2.2.1.2: Lãi suất tiền gửi đối với khách hàng doanh nghiệp - 55s scz>2 7

Bảng 2.2.2: Lãi suất tiền vay - n2 n 1112111 1 n1 re ryk 8

Bảng 2.2.3a: Phí sử dụng dịch vụ tài khoản thanh toán 2 2 2 S2 2222222 csrkrses 9

Bảng 2.2.3b: Phí sử dụng dịch vụ tài khoản gửi tiết kiệm - 5à c9 sEEEEhrrey 9

Bảng 2.2.3c: Phí sử dụng dịch vụ chuyên tiền trong nước và nước ngoài s¿ 9 Bảng 2.2.3d: Phí sử dụng dịch vụ Ngân quỹ-Bảo hiểm-Điện phí 5s 5s căz 10

Bảng 2.2.3e: Phí sử dụng dịch vụ tài khoản vay cece cece ceccsseecntseeeensteeeeeses 10 Bang 2.2.3f: Phi st dụng dịch vụ thẻ tín dụng - 0 2212211122 112221 ray ca 11

DANH MỤC HINH ANH

Hình 1.1.1: Logo Ngân hàng thương mại cỗ phần Phát triển Thành phô Hồ Chí Minh I Hình 2.4.1: Đại diện lãnh đạo HDBank và GoTrust thực hiện ký kêt hợp tác 14

CHUONG 1: TONG QUAN VE NGAN HANG TMCP

PHAT TRIEN TPHCM

1.1 Sơ lược về ngân hang HD Bank

Tên đây đủ bằng tiếng Việt: Ngân hàng thương mại cô phần Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh

Tén day du bang tiéng Anh: Ho Chi Minh City Development Joint Stock Commercial Bank

Tén viét tat: Ngan hang HDBank

- Ngày II tháng 2 năm 1989, Ngân hàng thương mại cô phần Phát triển Nhà TP Hỗồ

Chí Minh, tiền thân của HDBank ngày nay, được thành lập theo quyết định số 47/QĐÐ-

UB do Ủy ban Nhân dân TP Hồ Chí Minh cấp, với khoảng 50 nhân viên, vốn điều lệ

- Năm 2018, cổ phiếu HIDB chính thức được niêm yết trên Sở Cao dịch Chứng khoán

Hồ Chí Minh (HOSE), mở ra cơ hội huy động vốn lớn để đầu tư và mở rộng kinh doanh

- Ngày 19/9/2024 HDBank được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam chấp thuận đổi tên

thành Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phó Hồ Chí Minh

- Năm 2024, HDBank mua lại 100% vốn cô phần của công ty tài chính Societe Generale Viet Finance (SGVF) - céng ty con cua tap doan ngan hang Societe Generale (Céng hòa Pháp) và đôi tên céng ty SGVF thanh HDFinance

- Cũng trong năm 2024, HDBank sáp nhập thành công Ngân hàng Thương mại Cổ phân

Đại Á (tên viết tắt: DaiABank) Tại thời điểm sáp nhập DaiABank có lịch sử hoạt

động 20 năm, vốn điều lệ 3.100 tỷ đồng

- Sau gần 30 năm hoạt động, đến nay HDBank bứt phá mạnh mẽ, thuộc nhóm dẫn đầu thị trường về tốc độ tăng trưởng tong tài sản, vốn chủ sở hữu, lợi nhuận, mạng lưới,

chất lượng tài sản và giá trị vốn hóa thị trường

1.3 Thành tựu đạt được của ngân hàng HDBank

Cùng điểm qua một số giải thưởng của ngân hàng HDBank đạt được trong quá trình xây dựng và phát triển như

- Được nhà nước trao tặng Huân chương Lao động hạng Nhi vào năm 202

-Được nhà nước trao tặng Cờ thi đua của Chính phủ năm 2024

- Được nhà nước trao tặng Bằng khen Thủ tướng chính phủ

- Giải thưởng Best Bank m Vietnam do Asiamoney trao tặng tháng 9/2024- Được Moody's xép hang tin nhiém tiền gửi dài hạn B2, triển vọng Ôn định, mức xếp hạng cao nhất dành cho các ngân hàng tư nhân

- Đạt danh hiệu Top 500 ngân hàng mạnh nhất Châu Á do The Asian Banker trao tang

va Top 8 ngân hàng tại Việt Nam năm 2024

1.4 Tóm tắt kết quả kinh doanh của ngân hàng HDBank

Đơn vị: t) đồng

Năm 2021 2022 2023

TAI SAN

Tiên gửi tại NHNN 11,848 11,273 41,482 Chung khoan kinh doanh 11,198 1,798 18,581 Cho vay va cho thué tai chinh | 200,759 260,755 339,350 khach hang

NGUON VON

Tiên gửi và vay các TCTD khác | 107,243 92653 112,087 Tiên gửi của khách hàng 183,283 215,797 370,778 Phát hành giây tờ có giá 42,756 44.162 50,938

Như vậy nhìn chung trong 3 năm gần đây, Ngân hàng HDBank hoạt động có hiệu qua:

® - Các khoản mục tải sản tăng đều qua các năm, nỗi bật là hoạt động Cho vay và cho

thuê tài chính ở năm 2021 là 200,759 tý đồng, năm 2022 là 260,755 tỷ đồng, và tăng trưởng vượt trội ở năm 2023 lên đến 339,350 tỷ đồng

¢ Bên cạnh đó, các khoản mục huy động vốn từ Tiền gửi khách hàng và Phát hành giấy tờ có giá cũng tăng lên, chiếm tỷ trọng lớn trong nguồn vốn Tiền gửi của khách hàng cũng đáng kể là do Ngân hàng đã xây dựng được uy tín và lòng tin ở

khách hàng: từ 183,283 tỷ đồng ở năm 2021 lên 370,778 tý đồng ở năm 2023 ( tăng

1 Chién luge san pham, dich vu (Product)

1.1 Đối với khách hàng cá nhân

HDBank cung cấp một danh mục sản phẩm va dich vụ tài chính phong phú, đáp ứng nhu

cầu đa dạng của khách hàng cá nhân:

« - Tiết kiệm: Ngân hàng cung cấp các sản phẩm tiết kiệm với nhiều kỳ hạn, mức lãi

suất cạnh tranh

* Vay tiêu dùng: HDBank cung cấp các khoản vay tiêu dùng phù hợp với các nhu cầu như mua sắm, du lịch, sửa chữa nhà cửa, mua xe,

« Dịch vụ thẻ: Thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ với các chương trình ưu đãi và hoàn tiền,

cùng với các tiện ích như thanh toán không tiếp xúc và bảo mật cao

Ngân hàng số: HDBank đây mạnh các dịch vụ Internet Banking, Mobile Banking,

cho phép khách hàng dễ đàng thực hiện các giao dịch như chuyển tiền, thanh toán

hóa đơn, gửi tiết kiệm online mà không cần đến quây giao dịch

1.2 Đối với khách hàng doanh nghiệp

Doanh nghiệp nhỏ và vừa (SME): Dây là nhóm khách hàng quan trọng, với nhụ

cau vay von linh hoạt, tài trợ vôn lưu động và hồ trợ phát triên sản xuât kinh

doanh

Tập đoàn lớn: Đôi với các tập đoàn lớn, HDBank tập trung vào các dịch vụ tải chính phức tạp như quản lý dòng tiền, tài trợ thương mại, và các giải pháp quản lý tài sản

Doanh nghiệp xuất nhập khẩu: IIDBank cung cấp các dịch vụ chuyên biệt liên quan đến thanh toán quốc tế và tài trợ thương mại, giúp doanh nghiệp quản lý rủi

ro ty giá và tôi ưu hóa dòng tiên

Các Sản phẩm tài chính đa dạng cho doanh nghiệp:

Tín dụng doanh nghiệp: Cung cấp các gói vay vốn ngắn hạn và dài hạn, tín dụng

tài trợ vốn lưu động, tin dung dau tu du an,

Dich vụ tài trợ thương mại: IIDBank cung cấp các giải pháp tài trợ xuất nhập

khâu như thư tín dụng (L/C), chiết khẩu chứng từ, bảo lãnh ngân hàng

Quản lý tiền mặt và dòng tiền: Các dịch vụ quản lý tiền mặt, bao gồm thu tiền tự động, thanh toán điện tử, và quản lý dòng tiền tập trung,

Giải pháp ngân hàng số cho doanh nghiệp: LIDBank cung cấp nền tảng Internet Banking và Mobile Banking cho doanh nghiệp, giúp họ quản lý tài khoản, thực hiện giao dịch thanh toán, quản lý vốn lưu động, và truy cập các báo cáo tài chính theo thời gian thực

1.3 Đối với khách hàng ưu tiên

Tài khoản ưu tiên: Các tài khoản tiền gửi ngân hàng với lãi suất cao hơn so với tài khoản thông thường

Sản phẩm tiết kiệm và đâu tư cao cấp: Các gói tiết kiệm và đầu tư với lãi suất ưu đãi, đồng thời đi kèm với các chương trình quản lý tài sản cá nhân

Gói tín dụng đặc biệt: HDBank cung cấp các khoản vay với hạn mức lớn, lãi suất

4

ưu đãi cho các nhu câu vay mua bât động sản, vay tiêu dùng cá nhân cao câp, hoặc

hàng tu tiên

« — Thẻ tín dụng cao cấp: Các sản phẩm thẻ tín dụng như thẻ Platinum, thẻ Gold với

nhiều đặc quyền và ưu đãi khi mua sắm, du lịch, và sử dụng dịch vụ cao cấp tại

nha hàng, sân gol£Ê khách sạn và khu nghỉ dưỡng 5 sao

Dịch vụ chăm sóc cá nhân hóa và đặc quyên

* Quan ly khach hang ca nhan (Relationship Manager)

¢ Phong giao dịch ưu tiên

+ Tu van tài chính va đầu tư cá nhân hóa

¢ Su kién và kết nối dành cho khách hàng ưu tiên

xây dựng các chính sách giá linh hoạt và cạnh tranh, từ lãi suất tiền gửi hấp dẫn, lãi suất vay ưu đãi

đến các gói phí dịch vụ hợp lý Với mục tiêu mang lại giá trị tối đa cho khách hàng, HD Bank

không ngừng điều chỉnh và cải tiễn để đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng cá nhân lẫn doanh

nghiệp, tạo nên sự khác biệt trên thị trường

2.1 Lãi suất tiền gửi

2.11 Đối với khách hàng cá nhân

0,00

Bảng 2.2.1.2: Lãi suất tiền gửi đổi với khách hàng doanh nghiệp

2.2 Lãi suất tiền vay

SAN PHAM HAN MUC - : THỜI HẠN „

LAI SUÁT GHI CHU VAY CHO VAY VAY

200 triệu đồng `

, Không cân tài , hoặc không Tính trên sô

Vay tín châp - , sản đảm bảo,

quá 100% thé | tiên thực tÊ sử 12 tháng , theo lương „ thoi han rut von

tiét kiém dung ,

đên 12 thang

HDBank

phat hanh Vay cam co

oe, Không vượt

giây tờ có giá ¬

„ quá thời hạn

kg còn lại của giây

phiêu, sô tiệt

bảo

tháng/6 tháng Tài sản bảo đảm

mua ô tô cả xe ô tô cũ

; ⁄ ¬ Trả nợ linh

Vay san xuat | 75%/gia tri tai

hoat, thu tuc kinh doanh san dam bao

nhanh gon

Bảng 2.2.2: Lãi suát tiền vay

Bang 2.2.3a: Phí sử dụng dịch vụ tài khoản thanh toán

s* Dịch vụ tài khoản gửi tiết kiệm

Bảng 2.2.3b: Phí sử dụng dịch vụ tài khoản gửi tiết kiệm

s* Dich vu chuyén tien trong nwéc va nuéc Hgoài

Chuyên tiên đi trong nước Miễn phí

Chuyên tiên đi nước ngoài

Chuyên tiên đên trong nước Miễn phí

Chuyên tiên đên nước ngoài 0,05%

Tra soát nước ngoài 10 USD/món

Tra soát trong nước 2 USD/món