Hoạt Động huy Động tiền gửi tiết kiệm tại ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và phát triển việt nam – phòng giao dịch quận 9

LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đề tài “Hogf động huy động tiền gửi tiết kiệm tại Ngân hàng Thương Mại Cô Phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Phòng giao dịch Quận 9” là công trình nghiên

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHÓ HÒ CHÍ MINH

1976

BAO CAO THUC TAP

HOAT DONG HUY DONG TIEN GUI TIET KIEM TAI NGAN HANG THUONG MAI CO PHAN DAU TU VA PHAT TRIEN

VIET NAM - PHONG GIAO DICH QUAN 9

Sinh viên thực hiện: NGUYÊN THỊ THÚY VÂN

Mã số sinh viên: 050608200762 Lop: HQ8-GE16

Khéa: Chat lượng cao Khóa 8

Ngành: Tài chính — Ngân hàng Giảng viên hướng dẫn: TS ĐỖ THỊ HÀ THƯƠNG

Tp Hé Chi Minh, thang 4— 2024

LỜI CAM ĐOAN

Tôi xin cam đoan đề tài “Hogf động huy động tiền gửi tiết kiệm tại Ngân hàng Thương Mại Cô Phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Phòng giao dịch Quận 9” là

công trình nghiên cứu của riêng tôi được thực hiện với sự hướng dẫn của TS Đỗ Thị Hà Thương cùng với các anh chị CBCNV tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt

Nam - BIDV Phòng giao dịch Quận 9 - Chỉ nhánh Đông Sài Gòn

Các nội dung nghiên cứu, số liệu thu thập trong bài báo cáo phục vụ cho việc

phân tích, nhận xét, đánh giá có chú thích rõ ràng, mình bạch, do đơn vị thưc tập cung cấp và được chính tác giả thu thập từ các tài liệu, các website và ghi rõ trong phần tài liệu tham khảo

Tôi xin hoàn toàn chịu trách nhiệm về lời cam đoan này

Tác giả (Ký, ghi rõ họ tên)

Nguyễn Thị Thúy Vân

LOI CAM ON

Đề hoàn thành báo cáo thực tập này, em xin chân thành cảm ơn đơn vị thực tập,

Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - BIDV PGD Quận 9 Trong thời gian

thực tập vừa qua, đơn vị đã tạo điều kiện cho em có cơ hội được tiếp xúc thực tế với các

hoạt động kinh doanh hàng ngày của ngân hàng và từ đó giúp em rút ra được những kinh

nghiệm, kiến thức riêng cho bản thân Trong suốt quá trình thực tập em đã được anh chị

tại Ngân Hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - PGD Quận 9 giúp đỡ đề hoàn thành tốt kỳ thực tập Em xin chân thành cảm ơn

Em xin cảm ơn chân thành đến Ban giám hiệu Trường Đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh, quý thầy cô Khoa Ngân hàng đã hỗ trợ, giảng dạy, truyền đạt những kiến thức

và kinh nghiệm quý giá cho em Giúp em có thêm những kiến thức trong chuyên ngành Ngân hàng Đặc biệt em xin gửi lời cảm ơn đến TS Đỗ Thị Hà Thương, đã tận tình hướng dẫn em hoàn thành bài báo cáo này

Sau cùng, em xin kính chúc quý Thây Cô trường Đại học Ngân hàng thành phố Hồ

Chí Minh cùng các anh chị tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển - BIDV PGD Quận

9 có thật nhiều sức khỏe và gặt hái được nhiều thành công trong công việc và cuộc sống

Em xin chân thành cảm ơn!

NHẬN XÉT VÀ ĐÁNH GIÁ CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP

Họ và tên sinh viên: Nguyễn Thị Thúy Vân

Mã số sinh viên: 050608200762

Lép sinh hoat: HQ8-GE16

Bao cao thực tập: Hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm tại Ngân hàng Thương Mại Cô

Phan Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Đông Sài Gòn - Phòng giao dịch Quận 9

Đánh giá mức độ hoàn thành quá trình thực tập và nội dung báo cáo thực tập của sinh

XÁC NHẬN CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN

Họ và tên sinh viên: Nguyễn Thị Thúy Vân

Mã số sinh viên: 050608200762

Lép sinh hoat: HQ8-GE16

Ngành: Tài chính - Ngân hàng

Nội dung xác

TAN: oo eecceceeessececccccccescsccccccsesensaccesseceecaccuecevsvsttsceccessenteceseecesetaaecessettttsecerssetttsseseceeeeanaas

GIANG VIEN HUONG DAN

(Ky, ghi r6 Họ tên)

DANH MỤC TU VIET TAT

3 CBCNV Cán bộ, công nhân viên

II TMCP Thương mại Cô phân

MỤC LỤC CHUONG | GIOI THIEU VE NGAN HANG THUONG MAI CO PHAN DAU TU

VÀ PHÁT TRIÊN VIỆT NAM - BIDV PHÒNG GIAO DỊCH QUẬN 9 10 1.1 QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN 2 5c tr Erekcrrree 10 1.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển của BIIDV - 5s SE cx t Esexcreh 10 1.1.2 Lịch sử thành lập và phát triển của BIDV - PGD Quận 9 ll 12_ CƠ CÂU TÔ CHỨC VÀ CHỨC NĂNG, NHIỆM VU CUA CAC BO PHAN 12 1.2.1 — Cơ cấu tô chức cc s nh HH HH1 HH ga 12

1.2.2 Chức năng, nhiệm vụ của các bộ phận - c2 2122222211222 srssey 12

1.3 KET QUA HOAT DONG KINH DOANH CUA BIDV - PGD QUAN 9 13 CHUONG 2 HOAT DONG HUY DONG TIEN GUI TIET KIEM TAI NGAN HANG THƯƠNG MẠI CÔ PHÂN ĐẦU TU VA PHAT TRIEN VIET NAM - BIDV PHÒNG GIAO DICH QUAN Ô9 n n T1 1111111111211112111111 11111 TT ta HH HH He re 16 2.1 TONG QUAN VE HOAT DONG HUY ĐỘNG TIÊN GỦI TIẾT KIỆM 16 2.1.1 Các văn bản pháp lý liên quan đến hoạt động huy động tiền gửi tiết kiém 16 2.1.2 Các sản phâm huy động tiền gửi tiết kiệm s5 c2 Errryo 16

2.1.3 Quy trình nhận tiền gửi tiết kiệm tại phòng giao dịch - s5: 18

2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIÊN GỬI TIẾT KIỆM TẠI BIDV - PGD QUAN Ô9 22222122 1222112172211.21101112122121 222 eerree 19 2.2.1 Tình hình huy động tiền gửi tiết kiệm - n1 rên 19 2.2.2 Cơ cấu huy động tiền gửi tiết kiệm theo đối tượng khách hàng 20 2.2.3 Cơ cấu huy động tiền gửi tiết kiệm theo kỳ hạn s- sec 21 22.4 Cơ cấu huy động tiền gửi tiết kiệm phân theo loại tiền 5 sa 23

2.3 ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIÊN GỨTI TIÊT KIỆM TẠI BIDV - PGD QUẬN Ô9 2 212212211 2122112112211212 2112112111111 re 24 2.3.1 Những kết quả đạt được - -csn TH HnHHnH HH rưyn 24 2.3.2 — Hạn chế 212 22202 2212122222 e 25 2.33 Nguyên nhân - 2.222 221221121122121211221121 112221216 26 CHƯƠNG 3 ĐỀ XUÂT, KIÊN NGHỊ MỘT SỐ GIẢI PHÁP ĐÔI VỚI NGÂN HÀNG THUGNG MAI CO PHAN DAU TU VA PHAT TRIÊN VIỆT NAM - BIDV PHÒNG GIAO DICH QUAN 9 DE TANG CUGNG HOAT DONG HUY DONG TIEN GUT TIET KIEM ec cccccsccsssessesssessesssessssssessssssessissssssusssissssiisssssssssitsisssitinsaressssenseteteetasetieeseeseeess

28

3.1 DINH HUONG PHAT TRIEN HOAT DONG HUY DONG TIEN GUT TIET

3.2 MOT SO DE XUAT NHAM TĂNG CƯỜNG HOẠT ĐỘNG HUY DONG TIEN GUT TIET KIEM.uo.cccccccccccccccscscevecesesesessesesescsssesssscsvsvsvsressseevavssessassteveveesesestseees 28

3.2.1 Cần có các chương trình hoạt động nhằm quảng bá xây dựng hình ảnh của

BIDV đến với khách hàng 1 SE 1221121511212 221211 1 11g ro 28 3.2.2 _ Cái thiện cơ sở vật chất - 2: s: 212 221221221111211212121122122 10 29 3.2.3 _ Lãi suất linh hoạt 2:2222222222122121121121121121212 1 e2 29

3.2.4 Công nghệ hóa, phát triển nguồn nhân lực có kỹ năng về công nghệ 30

KẾT LUẬN -5- 22 222211211221221121122112112122112112 2111211121121 rey 31 TÀI LIỆU THAM KHẢO - 2-52: 222222221221121121121112112211211211212112 2 erye 32

DANH MLIC HLINH VŨ] VI BIẾU ĐÔ Hình 1.1: Sơ đồ cơ cầu tổ chức BIDV - PGD Quận 9 12 Hình 2.L: Quy trình nhận tiền gửi tiết kiệm -5- sec 18

Hình 2.2: Tương quan giữa tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn và không kỳ hạn

LỜI MỞ ĐẦU

Ngân hàng đóng một vai trò quan trọng trong việc phát triển kinh tế xã hội của

quốc gia, chúng là trung gian kết nỗi giữa cá nhân, tô chức thừa vốn với cá nhân, tô

chức cần nguồn vốn để sản xuất phát triển kinh tế Với vai trò quan trọng như vậy,

đảm bảo hệ thống ngân hàng được duy trì để cấp vốn và điều tiết nền kinh tế trở

thành một yếu tố cực kỳ quan trọng Trong số nhiều nghiệp vụ mà ngân hàng cung

cấp, nghiệp vụ huy động vốn có đóng góp rất lớn cho sự phát triển của ngân hàng

thương mại

Hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm của ngân hàng là động lực phản ánh

quy mô phát triển của ngân hàng Do đó, đảm bảo hiệu quả và chất lượng cao trong

hoạt động huy động tiền gửi cá nhân không chỉ là một yếu tố quan trọng đối với

ngành ngân hàng mà còn ảnh hưởng trực tiếp đến sức khỏe và phát triển của nền kinh

té

Xuat phát từ những ly do trên, em chọn dé tai: “Hoat động huy động tiền gửi

tiết kiệm tại Ngân hàng Thương Mại Cô Phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam -

BIDV PGD Quận 9” làm đề tài viết báo cáo thực tập của mình nhằm đáp ứng đòi

hỏi thiết thực của thực tiễn, vừa mang tính thời sự trong kinh doanh tiền tệ của Ngân

hàng hiện nay

Ngoài phần mục lục, danh mục tài liệu tham khảo, phần mở đầu và kết thúc

thì nội dung đề tài gồm có 3 chương:

Chương 1: Giới thiệu về Ngân hàng Thương mại Cô phần Đầu tư và Phát

triển Việt Nam - BIDV Phòng giao dịch Quận 9

Chương 2: Hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm tại Ngân hàng Thương mại

Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam - BIDV Phòng giao dịch Quận 9

Chương 3: Đề xuất, kiến nghị một số giải pháp đối với Ngân hàng Thương

mại Cô phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam - BIDV Phòng giao dịch Quận 9 đề tăng

cường hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm

CHƯƠNG 1 GIOL THIEU VE NGAN HANG THUONG MAI CO PHAN ĐẦU

TU VA PHAT TRIEN VIET NAM - BIDV PHONG GIAO DICH QUAN 9

1.1 QUA TRINH HINH THANH VA PHAT TRIEN

1.1.1 Lich sir hinh thanh va phat trién cia BIDV

Ngân hàng Thương mại Cô phần Đầu tư và Phát triên Việt Nam có tên giao

dịch quốc tế là Joint stock commercial Bank for Investment and Development of

Vietnam, viết tắt là BIDV, được thành lập ngày 26/4/1957 và trụ sở chính đặt tại

Tháp BIDV, số 194 Trần Quang Khải, phường Lý Thái Tổ, quận Hoàn Kiếm, Hà

Nội

Sứ mệnh: BIDV đem lại lợi ích, tiện ích tốt nhất cho khách hàng, cỗ đông,

người lao động và cộng đồng xã hội

Giá trị cốt lõi: Trí tuệ - Niềm tin - Liêm chính - Chuyên nghiệp - Khát vọng

Tầm nhìn đến 2030: Là định chế tài chính hàng đầu khu vực Đông Nam Á, có

nền tảng số tốt nhất Việt Nam, phần đấu thuộc nhóm 100 Ngân hàng lớn nhất khu

vực Châu Á

Các sản phẩm chính bao gồm: Ngân hàng, Bảo hiểm, Chứng khoán và Đầu tư

tài chính

Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam, tiền thân là Ngân hàng

Kiến thiết Việt Nam, được thành lập theo Quyết định 177/TTg ngày 26/04/1957 của

Thủ tướng Chính phủ Tính đến nay trải qua 67 năm hình thành và phát triển Lịch sử

hoạt động và tên gọi của BIDV gắn liền với các mốc thời gian sau:

Năm 1981, đổi tên thành Ngân hàng Đầu tư và Xây dựng Việt Nam

Năm 1990, đổi tên thành Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam

Năm 1995, chuyên sang hoạt động như một ngân hàng thương mại với số vốn

điều lệ là 1.100 tỷ đồng

Ngày 27/04/2012, chính thức chuyên đối thành Ngân hàng Thương mại cỗ

phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam với số vốn điều lệ là 23.012 ty đồng

Ngày 24/01/2014, cổ phiếu được niêm yết tại Sở Giao dịch Chứng khoán

Thành phố Hồ Chí Minh với tên mã là BID

10

Đến ngày 30/06/2022: BIDV đã tăng vốn điều lệ lên 50.585 tỷ đồng và tiếp

tục là Ngân hàng TMCP có vốn điều lệ lớn nhất hệ thông

1.1.2 Lịch sử thành lập và phát triển của BIDV - PGD Quận 9

Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam chỉ nhánh Đông Sài Gòn - PGD Quận

9 được hình thành cùng với sự phát triển của BIDV chỉ nhánh Đông Sài Gòn, đặt tại

98-100 Lê Văn Việt, phường Hiệp Phú, PGD Quận 9 có một ý nghĩa chiến lược đối

với sự phát triển về kinh tế của Quận 9, cũng như góp phân giúp chỉ nhánh Đông Sài

Gòn đạt được các mục tiêu về phát triên, trong nhiều năm liền PGD Quận 9 là đơn vị

đã đạt được danh hiệu “Lá Cờ Dau” do Giám đốc BIDV chỉ nhánh Đông Sài Gòn

trao tặng, đó là động lực đề thúc đây đội ngũ cán bộ PGD ngày càng phát huy tỉnh

thần đề cao công việc hơn nữa

Hơn l0 năm hoạt động với phương châm của BIDV là “Chia sẻ cơ hội, hợp tác

thành công” PGD quận 9 đã góp phần không nhỏ vào sự phát triển kinh tế của quận 9

và nâng cao hoạt động kinh doanh của Chi nhánh Đông Sài Gòn cũng như toàn hệ

thống Các sản phâm dịch vụ của BIDV Chi nhánh Đông Sài Gòn — PGD quận 9 bao

gồm: dịch vụ tài khoản, dịch vụ huy động vốn, dịch vụ cho vay, dịch vụ chuyền tiền,

dịch vụ thẻ, dịch vụ mua bán ngoại tệ

Với đội ngũ nhân viên có chuyên môn cao, sở hữu nhiều năm kinh nghiệm trong

nghề Phòng giao địch luôn hoàn thành tốt nhiệm vụ của mình trong việc vận hành và

phục vụ người dân trên dia bàn quận 9 Tập thể CBCNV không ngừng nỗ lực, hoạt

động chăm chỉ, tích cực đề ngày càng phát triển

11

12 CO CÂU TO CHỨC VA CHỨC NĂNG, NHIỆM VỤ CỦA CÁC BỘ

Hình 1.1: Sơ đồ cơ cấu tổ chức BIDV - PGD Quận 9

(Nguồn: BIDV — Phong giao dich Quan 9) Phòng Quản lý khách hàng va các nghiệp vụ thực hiện bởi các giao dịch viên

sẽ do Phó Giám Đốc PGD quản lí, vì thế các quyết định sẽ không bị tác động cũng

như không ảnh hưởng lẫn nhau Việc quản lý tổng thể sẽ do chính Giám đốc quản lý,

điều này sẽ mang lại kết quá kinh doanh rất tốt cho PGD trong lâu dài Các mục tiêu

của tô chức, sắp xếp nguồn nhân lực, sử dụng nguồn lực một cách tối ưu, các hoạt

động kinh doanh mới sẽ được quyết định, quản lý một cách kĩ lưỡng và chặt chẽ

1.2.2 Chức năng, nhiệm vụ của các bộ phận

Giám đốc: là người đứng đầu toàn bộ hoạt động của PGD và chịu trách nhiệm

thực hiện các nhiệm vụ lãnh đạo, quản lý rủi ro hoạt động của PGD đề đám bảo tính

hiệu quả, tính hợp lý và tính bền vững trong các hoạt động

Phó Giám đốc: đám nhiệm vai trò quản lý và điều hành hoạt động của các

phòng ban và giao dịch viên

Phòng Quản lý khách hàng: đóng vai trò quan trọng trong việc xây dựng và

duy trì mối quan hệ với khách hàng Tư vẫn và hỗ trợ khách hàng về các sản phẩm và

12

dịch vụ tài chính, tín dụng của ngân hàng, đồng thời giải quyết các khiếu nại và xử lý

các vấn đề phát sinh

Giao dịch viên: Trực tiếp xử lý, giải quyết các nhu cầu của khách hàng từ gửi

tiền, rút tiền, chuyển tiền, mở tài khoản, ghi chép lại tat cả giao dịch liên quan đến

nghiệp vụ ngân hàng phát sinh tại quầy giao dịch Đóng vai trò quan trọng trong việc

tư vấn và giải đáp thắc mắc cho khách hàng, góp phần vào việc cung cấp dịch vụ

chất lượng và tạo sự tin cậy cho khách hang

1.3 KÉT QUÁ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA BIDV - PGD QUẬN 9

Bảng 1.1: Kết quả hoạt động kinh doanh của BIDV - PGD Quận 9

(Nguồn: Số liệu nội bộ của BIDV - PGD Quận 9)

Doanh thu của Ngân hàng đã ghi nhận sự tăng trưởng đáng kể từ 1.537 trong

năm 2021 lên 1.759 vào năm 2022 và đến 2.217 vào năm 2023 Điều này cho thấy sự

thành công trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng Đây là giai đoạn hồi phục

kinh tế sau đại dịch COVID-I9 của các ngành như du lịch, nhà hàng, khách sạn

thông qua các gói tín dụng ưu đãi dành cho các ngành này Năm 2022 có tổng doanh

thu đạt 1.759 tỷ đồng, tăng 222 tỷ đồng so với năm 2021 tương đương tý lệ là

14,44% Đây là thời điểm tăng trưởng chậm nhất do bối cảnh khó khăn chung của

nên kinh tế Doanh nghiệp và người dân gặp khó khăn trong việc trả nợ vì đại dịch

13

gây ảnh hưởng đến nền kinh tế Chỉ nhánh có sự giảm thu nhập từ các khoản phí và

hoa hồng trong các giao dịch vì nhiều doanh nghiệp và cá nhân cắt giảm các hoạt

động kinh doanh hay tuyên bố phá sản Giai đoạn 2022-2023 là giai đoạn phát triển

mạnh nhất với doanh thu 2023 đạt 2.217 ty đồng, tăng 458 tỷ đồng so với năm 2022,

chênh lệch 26,043⁄% so với cùng kì năm ngoái Nguyên nhân là do nhà nước ban hành

các chính sách giảm thuế và kích thích sự tăng trưởng của nền kinh tế, từ đó mức chỉ

tiêu và nhu cầu tiêu dùng cá nhân của người dân cũng tăng cao Chi nhánh đang tiếp

tục đây mạnh các dịch vụ ngân hàng số như internet banking, mobile banking, ví

điện tử và các giải pháp thanh toán tiện lợi

BIDV vẫn đang từng bước phát triển và đối mới từng ngày Nhìn chung trong

giai đoạn 2021-2023, chi phí của PGD đều tăng Cụ thê, chi phí năm 2022 là 1.193 ty

đồng, tăng 113 tỷ đồng so với năm 2021, tương ứng với tỷ lệ giảm 10,46% Nguyên

nhân có thê là do Quý III/2021 và Quý 1/2022 là lúc mọi người bắt dầu quay lại cuộc

sông én dinh sau dai dich Covid-19 va tir lic nảy ngân hàng có sự đầu tư vào các

dịch vụ số và truyền thông Đây cũng là lúc BIDV ra mắt hệ thống máy nộp và rút

tiền tự động CRM ngay tại CN Đông Sài Gòn Việc chuyển đổi số và nâng cao công

nghệ cũng giúp giảm chị phí, tăng cường hiệu quả hoạt động của ngân hàng trong

tương lai Chỉ phí 2023 phải bỏ ra là 1.395 ty đồng, tăng 202 tỷ đồng so với năm

2022, tương ứng tỷ lệ tăng 16,93% Trong năm 2023, như nhiều ngành công nghiệp

và doanh nghiệp khác, các ngân hàng cũng phải đối mặt với những thách thức do lúc

này tình trạng lãi suất đã tăng trở lại, các chương trình hỗ trợ doanh nghiệp từ Chính

phủ đã kết thúc dẫn đến tình trạng nhiều công ty, doanh nghiệp không kịp thời thanh

toán nợ, mất khả năng thanh toán dẫn đến phá sản Lãi suất gửi tiết kiệm liên tục

giảm không còn hấp dẫn được nhiều khách hàng cá nhân

Từ việc phân tích các hoạt động kinh doanh ở trên, ta có thê thay du chi phi

tăng nhưng doanh thu vẫn không hề giảm Cụ thể, năm 2021 lợi nhuận trước thuế đạt

457 tỷ, tăng 109 tỷ đồng so với năm 2022, tương đương tỷ lệ tăng 23,85% Trong

năm 2022, BIDV được đánh giá đã có kết quả kinh doanh tích cực, mặc dù kinh tế

Việt Nam chịu ảnh hưởng nặng nề bởi đại dịch COVID-I9 Chi nhánh đã tăng cường

việc tạo dựng dự phòng rủi ro với mong muốn đảm bảo tài sản, tăng cường năng lực

von và chất lượng dịch vụ, đồng thời triển khai hiệu quả các giải pháp hỗ trợ khách

14

hàng, cải thiện quản lý nguồn nhân lực và chỉ phí Năm 2023 lợi nhuận đạt 822 tỷ

đồng, tăng 256 tỷ đồng so với năm 2022, tương đương tỷ lệ tăng 45,23% Bên cạnh

các doanh nghiệp gặp khó khăn với các khoản nợ, không thiếu những cá nhân mạo

hiểm quyết định đầu tư ở giai đoạn này PGD liên tục cải thiện hiệu suất hoạt động

và khả năng cạnh tranh, thông qua các giải pháp tăng cường chất lượng dịch vụ, và

phát triên, giới thiệu các sản phẩm, gói dịch vụ có lãi suất tốt cho các khách hàng

Cùng với nhu câu tiêu dùng, mua sắm hay sản xuất kinh doanh của người dân trong

xã hội ngày càng tăng cao dẫn đến nhu cầu vay vốn cũng tăng cao từ đó giúp tăng lợi

nhuận cho PGD

15