HỒ CHÍ MINH ---BÁO CÁO THỰC TẬP HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐÔNG SÀI GÒN - PHÒNG GIAO DỊCH QUẬN 9 Si
GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - BIDV
Vietnam Investment and Development Bank (BIDV), officially known as the Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam, is a major commercial bank in Vietnam.
Trụ sở chính : Tháp BIDV, 194 Trần Quang Khải, Phường Lý Thái Tổ, Quận Hoàng Kiếm, TP Hà Nội.
Website: WWW.BIDV.COM.VN
Hình 1-1 Logo chính chức của BIDV
Sơ lược quá trình hình thành và phát triển
26/04/1957: Thành lập với tên gọi Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam, trực thuộc
17/05/1957: Thành lập 11 chi nhánh Ngân hàng Kiến thiết
15/11/1976: Mở rộng quy mô hoạt động ra toàn quốc
24/06/1981: Đổi tên thành Ngân hàng Đầu tư và Xây dựng Việt Nam, trực thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam
14/11/1990: Đổi tên thành Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam
01/01/1995: Chính thức chuyển đổi hoạt động theo mô hình Ngân hàng thương mại
23/03/1996: Trở thành Doanh nghiệp Nhà nước hạng đặc biệt
27/12/2000: Đón nhận Danh hiệu “Anh hùng Lao động thời kỳ đổi mới” 25/04/2007: Đón nhận Huân chương Hồ Chí Minh
28/12/2011: Phát hành cổ phiếu lần đầu ra công chúng (IPO)
01/05/2012: Chính thức chuyển đổi thành Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam.
24/01/2024: Cổ phiếu BIDV (mã BID) chính thức niêm yết trên sàn chứng khoán
25/05/2021: Sáp nhập thành công Ngân hàng TMCP Phát triển Nhà đồng bằng Sông Cửu Long (MHB) vào hệ thống BIDV
Ngày 11/11/2019, BIDV hoàn tất giao dịch chiến lược với Tập đoàn Tài chính Hana (Hàn Quốc), đánh dấu Hana trở thành cổ đông chiến lược nước ngoài sở hữu 15% vốn điều lệ của ngân hàng.
10/01/2021: Ban hành chiến lược phát triển kinh doanh của BIDV đến năm
26/04/2022: Chính thức áp dụng nhận diện thương hiệu mới
GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐÔNG SÀI GÒN - PHÒNG GIAO DỊCH QUẬN 9
Sơ đồ tổ chức
Phòng Giáo dục và Đào tạo Quận 9 sở hữu bộ máy quản lý gọn nhẹ, hiệu quả, tận dụng tối đa năng lực chuyên môn và kinh nghiệm của đội ngũ cán bộ quản lý trình độ cao.
Hình 1-2 Sơ đồ tổ chức của BIDV – PGD Quận 9
Chức năng phòng ban
Quản lý điều hành và chịu trách nhiệm bao quát các hoạt động kinh doanh của phòng giao dịch
Giám sát việc thực hiện, triển khai qui trình, qui chế, hoạt động của PGD
Nắm bắt thông tin kịp thời, đầy đủ để đề xuất điều chỉnh biện pháp bảo đảm phù hợp với khách hàng trong quá trình trả nợ
Chỉ đạo việc thực hiện các nhiệm vụ của Bộ phận quản lý khách hàng công tác tại phòng
Giám sát việc thực hiện, triển khai quy trình, quy chế, hoạt động của PGD
Quản lý và kiểm soát chứng từ kế toán, đảm bảo tuân thủ quy trình BIDV và pháp luật Thực hiện theo phân cấp và sự phân công của Giám đốc.
Cán bộ quản lý khách hàng
Cán bộ quản lý khách hàng
Cán bộ quản lý khách hàng
Cán bộ quản lý khách hàng
Đảm bảo hạch toán chính xác nghiệp vụ kinh tế, kiểm soát chất lượng giao dịch khách hàng: nhanh chóng, chính xác, đầy đủ, kịp thời, an toàn và bảo mật.
Thực hiện chức năng thu, chi tiền mặt và giao dịch gửi, rút tiền trên tài khoản của khách hàng.
Nhận và chi trả chuyển tiền trong nước và nước ngoài cho khách hàng
Thực hiện giải ngân, thu nợ tiền vay và thực hiện mở đóng tài khoản cho
Hỗ trợ khách hàng giải quyết vấn đề, tư vấn và cung cấp dịch vụ ngân hàng theo nhu cầu.
Tư vấn KH để cung cấp các dịch vụ, sản phẩm
• Cán bộ quản lý khách hàng:
Tư vấn và hướng dẫn khách hàng hoàn tất thủ tục ngân hàng theo nhu cầu và khả năng cung ứng dịch vụ.
Thẩm định khách hàng có nhu cầu vay vốn về uy tín, năng lực kinh doanh, quy mô hoạt động, khả năng tài chính,
BIDV: Tìm kiếm khách hàng tiềm năng để cung cấp đa dạng dịch vụ tài chính, bao gồm các sản phẩm cho vay và các dịch vụ bán chéo.
Lập tờ trình thẩm định hoặc báo cáo thẩm định theo quy trình của Ngân hàng và trình cấp trên để xét duyệt cho vay hay từ chối
Lập hợp đồng tín dụng và các hồ sơ giải ngân theo yêu cầu của khách hàng
Kiểm tra sử dụng vốn vay theo quy định của Ngân hàng và theo dõi việc trả nợ gốc và lãi vay theo hợp đồng
Bài viết này đề cập đến việc tất toán hợp đồng, xử lý tài sản thế chấp và đôn đốc khách hàng hoàn thành nghĩa vụ theo đúng cam kết.
Hoạt động chính của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chí nhánh Đông Sài Gòn - Phòng Giao dịch quận 9
tư và Phát triển Việt Nam – Chí nhánh Đông Sài Gòn - Phòng Giao dịch quận 9
BIDV – PGD Quận 9 không ngừng nâng cao năng lực điều hành, kiểm soát rủi ro và hiệu quả hoạt động, đồng thời ghi nhận tăng trưởng mạnh mẽ trong huy động vốn, tín dụng và các dịch vụ ngân hàng Ngân hàng cung cấp đa dạng sản phẩm dịch vụ hiện đại, tiện ích, đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng doanh nghiệp và cá nhân.
BIDV - PGD Quận 9 sở hữu mạng lưới rộng khắp, kết nối thanh toán quốc tế (Swift) và song phương với 7 ngân hàng lớn (Agribank, Vietcombank, Techcombank, VDB, Citibank, Kho bạc Nhà nước, SCB), cùng kết nối đa phương với 4 định chế tài chính khác (Laovietbank, ADB Campuchia, VietinBank, Deustch Bank) và đang mở rộng hơn nữa BIDV - PGD Quận 9 cung cấp đa dạng sản phẩm, đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng.
• Khách hàng cá nhân: Tiền gửi – tiết kiệm, tín dụng cá nhân, ngân hàng điền tử
• Khách hàng doanh nghiệp: Tín dụng bảo lãnh, tiền gửi, tài trợ xuất nhập khẩu
• Định chế tài chính: sản phẩm tiền gửi, sản phẩm dịch vụ, kinh doanh vốn và tiền tệ
Tình hình hoạt động kinh doanh tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Đông Sài Gòn - PGD Quận 9 giai đoạn
Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Đông Sài Gòn - PGD Quận 9 giai đoạn 2021 – 2023
Bảng 1-1 Kết quả huy động vốn và dư nợ tín dụng của BIDV PGD quận 9 giai đoạn 2021-2023 Đơn vị: Tỷ đồng
Dư nợ cấp tín dụng
Nguồn: Báo cáo nội bộ tình hình hoạt động BIDV- PGD Quận 9 giai đoạn 2021-2023
BIDV PGD Quận 9 duy trì hiệu quả huy động vốn với tổng nguồn vốn đạt 903.690 tỷ đồng năm 2021, tăng lên 964.320 tỷ đồng năm 2022 và 1002.989 tỷ đồng năm 2023 Mặc dù tốc độ tăng trưởng năm 2023 thấp hơn năm 2022 (khoảng 2.7%), chủ yếu do giảm lãi suất huy động, nhưng BIDV PGD Quận 9 vẫn thể hiện sự tăng trưởng ổn định và hiệu quả trong huy động vốn.
BIDV đạt được 7 quả vì sự linh hoạt trong điều chỉnh lãi suất huy động, đa dạng sản phẩm huy động vốn, sự tận tâm của nhân viên và uy tín vững mạnh giữa thị trường biến động.
Giảm lãi suất huy động tại BIDV - PGD Quận 9 giai đoạn 2022-2023 tác động tích cực đến nhu cầu vay vốn, dẫn đến tăng trưởng dư nợ tín dụng đạt 784.048 tỷ đồng năm 2023 (tăng 112.198 tỷ đồng so với năm 2017, mức tăng trưởng 16.7%) Khách hàng vay vốn nhiều hơn để giải quyết nhu cầu thanh khoản ngắn hạn sau giai đoạn lãi suất cao BIDV - PGD Quận 9 đã chủ động kiểm soát và triển khai các gói tín dụng hỗ trợ người dân, đảm bảo an toàn tín dụng.
Lợi nhuận của PGD tăng trưởng ổn định, đạt 28.190 tỷ đồng năm 2022 (tăng 24.79% so với năm 2021) và 30.181 tỷ đồng năm 2023 (tăng 7.1% so với năm 2022).
Lợi nhuận BIDV - PGD Quận 9 năm 2023 - 2022 tăng trưởng ổn định, dù không vượt trội so với năm 2022 - 2021, cho thấy hiệu quả tài chính cải thiện đáng kể và duy trì vị thế PGD có hiệu quả hoạt động cao hơn trung bình ngành nhờ kiểm soát chi phí.
THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐÔNG SÀI GÒN - PHÒNG GIAO DỊCH QUẬN 9
NHỮNG QUY ĐỊNH CHUNG VỀ CHO VAY CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐÔNG SÀI GÒN – PHÒNG GIAO DỊCH QUẬN 9
Cho vay là hoạt động kinh doanh cốt lõi của ngân hàng thương mại (NHTM), tạo lợi nhuận bằng cách thu lãi suất bù đắp mọi chi phí Theo Thông tư 39/2016/TT-NHNN, cho vay là hình thức cấp tín dụng, khách hàng hoàn trả cả gốc và lãi theo thỏa thuận NHTM cho vay đối tượng cá nhân và doanh nghiệp, bao gồm cả hộ kinh doanh cá thể, phục vụ mục đích tiêu dùng và sản xuất kinh doanh như nhà ở, phương tiện, giáo dục, y tế.
Vay tiêu dùng là hình thức tài chính hỗ trợ chi tiêu cá nhân và hộ gia đình, đáp ứng nhu cầu về nhà ở, phương tiện đi lại và thiết bị gia đình.
Vay sản xuất kinh doanh hỗ trợ bổ sung vốn lưu động và đầu tư mua sắm máy móc, thiết bị, phương tiện vận chuyển, cũng như xây dựng mở rộng.
Nhu cầu tiêu dùng tăng mạnh thúc đẩy sự quan tâm của khách hàng đối với sản phẩm tín dụng cá nhân của ngân hàng, tạo điều kiện cho các ngân hàng đẩy mạnh kinh doanh lĩnh vực này Thị trường cho thấy sự mở rộng đáng kể về quy mô, ví dụ như 9 nhà xưởng rộng lớn.
2.1.1 Quy trình cấp tín dụng cá nhân
Quy trình cấp tín dụng tại BIDV PGD Quận 9 tuân thủ quy định chặt chẽ, đảm bảo an toàn và hiệu quả, gồm các bước cơ bản.
Bước 1: Tiếp thị khách hàng:
CBTD hỗ trợ khách hàng hoàn thiện hồ sơ vay vốn, bao gồm cung cấp thông tin, hướng dẫn đáp ứng các điều kiện vay của ngân hàng và tư vấn thủ tục cần thiết để được phê duyệt.
Hồ sơ pháp lý cần chuẩn bị bao gồm: chứng minh nhân dân/căn cước công dân/hộ chiếu; giấy xác nhận hôn nhân/độc thân; sổ hộ khẩu/giấy tạm trú; và bản kê khai người thân.
Hồ sơ tài chính gồm hợp đồng lao động (Quyết định tiếp nhận nếu KH làm ở
Để chứng minh thu nhập, cần chuẩn bị các giấy tờ sau: giấy tờ từ cơ quan nhà nước, giấy xác nhận hệ số lương, sao kê lương có dấu đỏ ngân hàng, hợp đồng lao động và sao kê lương của người đồng trách nhiệm (nếu có).
Hồ sơ vay vốn cần cung cấp thông tin về thu nhập, mục đích vay, kế hoạch kinh doanh và phương án trả nợ CBTD sẽ thực tế khảo sát tại nhà và nơi kinh doanh để thẩm định hồ sơ.
Hồ sơ thực hiện tín dụng gồm báo cáo chi tiết chấm điểm và xếp hạng cá nhân; giấy ghi nợ.
Hồ sơ tài sản bảo đảm cần đầy đủ thông tin định giá, giấy tờ chứng minh quyền sở hữu hợp pháp đất và nhà ở, kèm hình ảnh minh họa thực tế.
CBTD tham khảo giá BĐS qua các kênh: bạn bè, internet, thuê cơ quan có chức năng nếu TSBĐ vượt quá thẩm quyền thẩm định của CBTD
Bước 2 gồm hai phần: Đề xuất tín dụng và đánh giá tài sản đảm bảo (TSBD) CBTD kiểm tra hồ sơ vay, tra cứu CIC và các nguồn thông tin khác để đánh giá khách hàng Đánh giá TSBĐ được thực hiện trực tiếp, trường hợp vượt thẩm quyền sẽ trình lên phòng định giá BIDV hoặc thuê bên ngoài.
Bước 3: Thẩm định tín dụng:
Cán bộ tín dụng, từ cấp 6 trở lên (kể cả lãnh đạo phòng) tại PKHCN/PGD, chịu trách nhiệm thẩm định tín dụng toàn bộ hồ sơ bán lẻ được chuyển giao từ cán bộ quản lý khách hàng.
Bước 4: Thẩm định rủi ro
Phòng giao dịch chuyển hồ sơ vay đến Phòng quản lý rủi ro thẩm định khả năng trả nợ và rủi ro tín dụng, trình cấp thẩm định cuối cùng Quá trình này đảm bảo khoản vay khả năng thu hồi và ngân hàng giảm thiểu rủi ro.
Bước 5: Trình trụ sở chính
Đề xuất tín dụng được lãnh đạo Phòng giao dịch (PGD) hoặc giám đốc PGD ký trình trụ sở chính Đối với khoản vay vượt thẩm quyền PGD, phòng giao dịch hoàn thiện hồ sơ, báo cáo lãnh đạo PGD trình ký, sau đó trụ sở chính quyết định.
Khách hàng sẽ nhận được thông báo từ chối vay kèm lý do nếu khoản vay không vượt qua thẩm định rủi ro; ngược lại, quá trình vay sẽ tiếp tục nếu được chấp thuận.
Bước 6: Ký kết hợp đồng
Bước 7 Hoàn thiện thủ tục tài sản đảm bảo
CÁC SẢN PHẨM CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM –
2.2.1 Vay du học - hành trình đến với thành công
BIDV cung cấp khoản vay du học hỗ trợ tài chính cho du học sinh và thân nhân, đáp ứng nhu cầu chứng minh tài chính xin visa và chi phí học tập Thủ tục đơn giản, lãi suất cạnh tranh tính trên dư nợ giảm dần, vay tối đa 100% nhu cầu chứng minh tài chính hoặc 80% tổng chi phí, thời hạn lên đến 10 năm với ân hạn nợ 5 năm Khách hàng cần có tài sản bảo đảm.
2.2.2 Vay mua nhà - Giải pháp cho ngôi nhà mơ ước
BIDV cung cấp giải pháp cho vay nhu cầu nhà ở với thủ tục đơn giản, lãi suất cạnh tranh (tính trên dư nợ giảm dần), thời hạn vay lên đến 30 năm và mức vay tối đa 100% giá trị tài sản Khách hàng cần có tài chính lành mạnh, thu nhập ổn định, thường trú và làm việc tại địa bàn hoặc địa bàn giáp ranh nơi đặt chi nhánh BIDV, và sở hữu giấy tờ nhà đất hợp pháp Việc vay cần được đảm bảo bằng tài sản hình thành từ vốn vay hoặc tài sản khác của khách hàng/bên thứ ba.
BIDV cung cấp vay mua ô tô với thủ tục đơn giản, thuận tiện cho cá nhân, hộ gia đình người Việt Nam và người nước ngoài Khách hàng cần cư trú/làm việc tại địa bàn chi nhánh, sở hữu xe, có thu nhập ổn định hoặc kế hoạch kinh doanh khả thi, tài sản đảm bảo và đáp ứng điều kiện BIDV Vay tối đa 100% giá trị xe, lãi suất cạnh tranh tính trên dư nợ giảm dần, hưởng ưu đãi lãi suất và phí theo chương trình BIDV Thời hạn vay tối đa 84 tháng.
2.2.4 Vay tiêu dùng không tài sản đảm bảo
Vay tiêu dùng không cần tài sản đảm bảo với thủ tục đơn giản, dành cho khách hàng từ 18-60 tuổi (55 tuổi đối với nữ) có thu nhập ổn định, cư trú hoặc làm việc tại tỉnh/thành phố của chi nhánh cho vay Thời gian vay linh hoạt (tối đa 84 tháng vay theo món, 12 tháng vay thấu chi), lãi suất cạnh tranh cùng phương thức vay đa dạng Xử lý hồ sơ nhanh chóng.
2.2.5 Vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo
Vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo tại BIDV PGD Quận 9 giúp hiện thực hóa kế hoạch nâng cao chất lượng sống, với lãi suất cạnh tranh và nhiều gói ưu đãi Thời hạn vay lên đến 120 tháng (vay món) hoặc 12 tháng (vay thấu chi), mức vay tối đa 100% giá trị tài sản đảm bảo (tối đa 3 tỷ đồng/khách hàng, thấu chi tối đa 1 tỷ đồng).
2.2.6 Cho vay đảm bảo bằng giấy tờ có giá hoặc thẻ tiết kiệm
BIDV cung cấp dịch vụ cho vay đảm bảo bằng giấy tờ có giá hoặc thẻ tiết kiệm, cho phép khách hàng vay vốn dựa trên chứng chỉ tiền gửi/sổ tiết kiệm mà chưa đến hạn thanh toán Ưu điểm gồm: thủ tục đơn giản, lãi suất cạnh tranh, vay tối đa 100% giá trị tài sản đảm bảo và thời hạn vay linh hoạt.
17 thức cho vay đa dạng và khách hàng có thể vay vốn tại chi nhánh BIDV ngoài địa bàn mình làm việc/ sinh sống.
2.2.7 Cho vay sản xuất kinh doanh Đây là sản phẩm cho vay cá nhân nhằm mục đích đáp ứng nhu cầu vốn phục vụ hoạt động SXKD với nhiều cơ chế ưu đãi Những ưu đãi của sản phẩm này gồm lãi suất cạnh tranh theo các gói tín dụng ưu đãi từng thời kỳ, thời hạn cho vay tối đa lên đến 30 năm, mức cho vay đến 100% giá trị hợp đồng mua bán/chuyển nhượng/phương án vay vốn, trả gốc, lãi linh hoạt (hàng tháng/quý/bán niên hoặc hàng năm) Đặc biệt giảm thêm lãi suất khi đăng ký vay qua ứng dụng BIDV Home và/hoặc sử dụng các sản phẩm hiện hữu khác của BIDV
KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT
2.3.1 Tình hình dư nợ tín dụng cá nhân của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Đông Sài Gòn - Phòng Giao dịch Quận 9 giai đoạn 2021– 2023
Chỉ tiêu dư nợ cho vay của BIDV PGD Quận 9 phản ánh số tiền ngân hàng đã cho vay nhưng chưa thu hồi được tại một thời điểm cụ thể Bài viết phân tích tình hình dư nợ này trong một giai đoạn nhất định.
Bảng 2-1 Dư nợ tín dụng cá nhân theo kỳ hạn tại BIDV – CN ĐSG – PGD Quận 9 giai đoạn 2021 – 2023 Đơn vị: Tỷ đồng
Dư tín dụng cá nhân 324.783 379.671 412.323 54.888 16.90
% Tổng dư nợ tín dụng 600.430 671.850 784.048 71.420 11.89
Tỷ trọng dư nợ tính dụng cá nhân/ tổng dư nợ
Nguồn: Báo cáo nội bộ tình hình hoạt động BIDV- PGD Quận 9 2021-2023
BIDV, đặc biệt là PGD Quận 9, đã thành công trong hoạt động tín dụng cá nhân nhờ nắm bắt tốt thị trường, cung cấp đa dạng sản phẩm, dịch vụ và gói tín dụng Dư nợ tín dụng cá nhân BIDV tăng đều từ 2021-2023, đặc biệt tăng mạnh năm 2023 nhờ chính sách giảm lãi suất kích cầu.
Tỷ lệ dư nợ tín dụng cá nhân tại PGD Quận 9 luôn trên 50%, phản ánh nhu cầu vay vốn lớn từ khách hàng cá nhân cho nhiều mục đích (tiêu dùng, sản xuất kinh doanh) Sự phát triển kinh tế - xã hội và dân số gia tăng thúc đẩy nhu cầu vay đa dạng và phong phú hơn Tỷ trọng này tăng liên tục, minh chứng cho BIDV Quận 9 thành công trong định hướng phát triển ngân hàng bán lẻ.
2.3.2 Dư nợ tín dụng cá nhân phân theo kỳ hạn tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Đông Sài Gòn- Phòng Giao dịch Quận 9 giai đoạn 2021– 2023
Từ năm 2021 đến 2023, dư nợ tín dụng cá nhân cả ngắn hạn và trung dài hạn đều tăng Tuy nhiên, chênh lệch giữa dư nợ tín dụng cá nhân ngắn hạn và trung dài hạn không quá lớn.
Bảng 2-2 Dư nợ tín dụng cá nhân theo kỳ hạn tại BIDV – PGD Quận 9 giai đoạn
Dư nợ tín dụng ngắn hạn
Dư nợ tín dụng trung dài hạn
Dư tín dụng cá nhân 324.783 379.67
Tỷ trọng dư nợ tín dụng cá nhân trung và dài hạn trên tổng dư nợ tín dụng
Nguồn: Báo cáo nội bộ tình hình hoạt động BIDV- PGD Quận 9 2021-2023
Dư nợ tín dụng cá nhân trung và dài hạn tăng trưởng mạnh mẽ, đạt 20.81% vào năm 2022, giảm xuống còn 8.6% vào năm 2023 Dư nợ này chủ yếu đến từ các sản phẩm cho vay hỗ trợ nhà ở và mua ô tô.
Dư nợ tín dụng cá nhân trung và dài hạn chịu ảnh hưởng lớn bởi dư nợ cho vay hỗ trợ nhà ở Do sản phẩm này chiếm tỷ lệ đáng kể trong tổng dư nợ, sự biến động của nó dẫn đến sự thay đổi tương ứng của dư nợ trung và dài hạn.
2.3.3 Nợ quá hạn của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Đông Sài Gòn- Phòng Giao dịch Quận 9 giai đoạn 2021– 2023
Bảng 2-3 Nợ quá hạn của BIDV PGD Quận 9 giai đoạn 2021 – 2023 Đơn vị: Tỷ đồng
Tổng dư nợ tín dụng cá nhân 324.783 379.671 412.323
Tỷ lệ dư nợ quá hạn/tổng dư nợ 0.029% 0.024% 0.019%
Nguồn: Báo cáo nội bộ tình hình hoạt động BIDV- PGD Quận 9 2021-2023
Với tỷ lệ dư nợ quá hạn chỉ 0.03% trên tổng dư nợ, chi nhánh duy trì mức nợ xấu thấp, tương đương xu hướng chung của ngành ngân hàng Thành công này nhờ vào việc sàng lọc khách hàng chặt chẽ và các biện pháp kiểm soát nợ hiệu quả của cán bộ tín dụng.
21 giải pháp hỗ trợ khách hàng gồm giám sát, nhắc nhở, thu hồi nợ, điều chỉnh và gia hạn kỳ hạn trả nợ, cùng tư vấn vượt khó.
2.3.4 Nợ xấu cho vay khách hàng cá nhân của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Đông Sài Gòn- Phòng Giao dịch Quận 9 giai đoạn 2021– 2023
Bảng 2-4 Nợ xấu cho vay khách hàng cá nhân của BIDV PGD Quận 9 giai đoạn
Nợ xấu cho vay KHCN 4.100 3.890 2.920 (0.210) -
% Tổng dư nợ tín dụng cá nhân
Nguồn: Báo cáo nội bộ tình hình hoạt động BIDV- PGD Quận 9 từ 2021-2023
Tỷ lệ nợ xấu nhóm 3-5 của BIDV PGD Quận 9 duy trì trong mức cho phép, giảm từ 1.26% năm 2021 (4.1 tỷ đồng) xuống còn 0.71% năm 2023, cho thấy hiệu quả trong việc quản lý nợ xấu đối với khách hàng công nghệ cao.
Năm 2021 ghi nhận tỷ lệ nợ xấu cao nhất (1,26%) tại BIDV PGD Quận 9, chủ yếu do tác động tiêu cực của đại dịch Covid-19 lên hoạt động kinh tế - xã hội và các khách hàng nhỏ lẻ trong lĩnh vực KH&CN Tuy tỷ lệ này giảm nhẹ vào các năm 2022 và 2023 nhờ điều chỉnh lãi suất, nhưng vẫn nằm dưới ngưỡng kiểm soát chất lượng tín dụng của NHNN (