Hoạt Động cho vay bổ sung vốn lưu Động theo phương thức cấp hạn mức Đối với doanh nghiệp tại ngân hàng Đầu tư và phát triển việt nam – chi nhánh Đông sài gòn

Em xin cam đoan những nội dung trong báo cáo thực tập “Hoạt động cho vay bố sung vốn lưu động theo phương thức cấp hạn mức đối với đoanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Vi

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆTNAM_ BO GIAO DUC VA DAO TAO

TRUONG DAI HOC NGAN HANG THANH PHO HO CHi MINH

DONG SAI GON

Sinh viên thựchiện : Trần Thị Hoàng Anh

LOI CAM DOAN

Em tên là Trần Thị Hoàng Anh Hiện đang là sinh viên lớp HQ8-GEI9 chuyên ngành Tài chính — Ngân hàng thuộc chương trình dao tao hệ đại học chất lượng cao khóa

§ của trường Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh

Em xin cam đoan những nội dung trong báo cáo thực tập “Hoạt động cho vay bố sung vốn lưu động theo phương thức cấp hạn mức đối với đoanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Đông Sài Gòn” là kết quả nghiên cứu, phân tích, đánh giá của của chính bản thân em trong quá trình học tập tại trường Đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh cũng như thực tập thực tế tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Đông Sài Gòn cùng với sự hướng dẫn của TS Nguyễn Thị Minh Châu và chị Trương Thùy Duyên - Cán bộ QLKH Các số liệu, nguồn trích dẫn trong báo cáo minh bạch, được tong hợp từ các nguồn khác nhau có trích dẫn cụ thể

ở phân tài liệu tham khảo Bên cạnh đó, trong báo cáo có sử đụng một số thông tin tham khảo từ các tác giả, cơ quan tô chức khác đều có trích nguồn gốc rõ ràng đề đễ dàng tra cứu và kiểm chứng

Em xin hoàn toàn chịu trách nhiệm về báo cáo thực tập của minh

Tác giả

Trần Thị Hoàng Anh

LOI CAM ON

Em xin chân thành cảm ơn đến quý Thầy Cô trường Đại học Ngân hàng TP HCM

đã tâm huyết truyền đạt những kiến thức quý báu trong suốt thời gian học tập vừa qua Đặc biệt, em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến TS Nguyễn Thị Minh Châu đã dành thời gian quý báu của mình giải đáp thắc mắc và tận tâm hướng dẫn em hoàn thành bài báo cao nảy

Em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến ban lãnh đạo cùng các anh, chị cán bộ QLKH phòng KHDN2, đặc biệt là chị Trương Thùy Duyên - Cán bộ phụ trách hướng dẫn thực tập đã tạo điều kiện cho em thực tập tại ngân hàng, luôn hỗ trợ, hướng dẫn nhiệt tình, theo sát, giải đáp thắc mắc và giúp đỡ em trong suốt thời gian thực tập cũng như tạo nhiều cơ hội đề em được học hỏi về kiến thức, nghiệp vụ chính

Trong quá trình thực tập và viết báo cáo có nhiều hạn chế về thời gian thực tập và nguồn kiến thức, nên báo cáo thực tập khó tránh khỏi sai sót Vì vậy, rất mong nhận được những ý kiến đóng góp quý báu của Thầy Cô cũng như Ban lãnh đạo Ngân hàng, đề giúp

em có thê bổ sung, nâng cao thêm kiến thức và thực hiện tốt báo cáo và công tác sau này

Em xin kính chúc quý Thầy Cô và Ban lãnh đạo trường Đại học Ngân hàng củng các anh chị hiện đang làm việc tại BIDV— Chị nhánh Đông Sài Gòn luôn được nhiều sức khỏe, thành công trong công việc và cuộc sống

Em xin chân thành cảm ơn!

Tác giả

Trần Thị Hoàng Anh

NHAN XET VA XAC NHAN CUA DON VI THUC TAP

Đánh giá thái độ, kỹ năng làm việc trong quá trình thực tập của sinh viên:

Xuất sắc L] Tốt

XAC NHAN CUA BON VI THUC TAP

(Ky tén, dong dau)

PHIEU CHAM DIEM CUA GIANG VIEN HUONG DAN

1 Nhận xét về quá trình thực tập

Điềm quá trình

1.1 Đánh giá của đơn vị thực tập: Điểm SỐ: _— điểm (Bằng chữ: )

1.2 Làm việc với GVHD: Điêm số: .điểm (Băng chữ: )

1.3 Qua trình thực tập: Điêm số: điểm (Băng chữ: . -:c 22522552 )

2 Đánh giá báo cáo thực tập

Diém đánh giá báo cáo thực tập:

Điểm số: điểm (Băng chữ: 2c 22522252 )

Giảng viên hướng dẫn (Ký và ghi rõ họ tên)

PHIEU CHAM DIEM CUA GIANG VIEN CHAM 2

1 Đánh giá báo cáo thực tập

2 Điểm số: Điểm (Bằng Chữ: .<» )

Giảng viên chấm báo cáo (Ký và ghi rõ họ tên)

MỤC LỤC

DANH MUC TU VIET TAT

Danh muc tir viet tat Neuyén nghia

BIDV Ngân hang TMCP Dau tu va Phat trién Việt Nam

DNNVV Doanh nghiép nho va vira

HĐTD Hội đồng tín dụng

KHDN Khách hàng doanh nghiệp

NHNN Ngân hàng nhà nước

NHTM Ngân hàng thương mại

QLKH Quan ly khach hang

QLRR Quan ly rui ro

TDTD Tham dinh tin dung

TMCP Thương mại cô phân

DANH MUC BANG, BIEU, SO DO

LỜI GIỚI THIỆU

Trong quá trình phát triển và đổi mới nền kinh tế ở Việt Nam, các NHTMI đã khẳng định được vai trò cũng như vị trí trong công cuộc phát triển tại Việt Nam với những đóng góp to lớn cho nhà nước và nhân dân, cùng với đó là nghiệp vụ không ngừng cải thiện và

mở rộng cho phù hợp nhằm đáp ứng những nhu cầu vốn và cung cấp các dịch vụ ngân hàng cho nền kinh tế Với nền kinh tế thị trường ngày nay, sự cạnh tranh giữa các đoanh nghiệp ngày càng khốc liệt, và yếu tố tài chính là một trong những yếu tố cốt lõi cho doanh nghiệp hoạt động Đề đáp ứng được nhu cầu vốn lưu động thường xuyên giúp ôn định nguồn tài chính và tăng tính chủ động trong hoạt động sản xuất kinh doanh của khách hàng Nắm bắt được nhu cầu cũng như xu hướng thị trường nhằm giúp cho các doanh nghiệp có thể được hoạt động tốt nhất, ban lãnh đạo ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Đông Sài Gòn đã thống nhất tập trung đây mạnh hoạt động cho vay bổ sung vốn lưu động giúp các doanh nghiệp trên địa bàn được tiếp cận nguồn vốn một cách nhanh chóng, bền vững và hiệu quả Nhận thấy được tầm quan trọng cũng như lợi ích của hoạt động này, trong quả trình thực tập tại đơn vị, được tiếp cận và quan sát nghiệp vụ thực tế cùng với sự hướng dẫn của giảng viên, tôi đã chọn để tài

“Hoạt động cho vay bổ sung vốn lưu động theo phương thức cấp hạn mức đối với doanh

nghiệp tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Đông Sải Gòn”

cho báo cáo thực tập của mình đề tìm hiểu, phân tích, nghiên cứu sâu hơn và đưa ra đánh giá về hoạt động này Nội đung chính của đề tài báo cáo được chia thành ba chương như

sau:

Chương |: Gidi thigu vé Ngan hang BIDV — Chí nhánh Đông Sài Gòn Chương 2: Hoạt động cho vay bổ sung vốn lưu động theo phương thức cấp hạn mức tại Ngân hàng BIDV - Chi nhánh Đông Sài Gòn trong giai doan 2020-2022

Chương 3: Một số giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay bổ sung vốn lưu động theo phương thức cấp hạn mức tại Ngân hàng BIDV - Chi nhánh Đông Sài Gòn

CHUONG I: GIOI THIEU VE NGAN HANG BIDV — CHI NHANH DONG SAI

Ngày 01/05/2012, Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam ban hành

quyết định số: 30/QĐ-HĐQT v/v thành lập Chi nhánh, Sở giao dịch trực thuộc Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam trên cơ sở chuyên đổi mô hình hoạt động, theo đó tên mới đầy đủ của Chi nhánh là Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt

Nam - Chỉ nhánh Đông Sai Gon

Từ ngày 08/06/2020, Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi

nhánh Đông Sài Gòn chuyên trụ sở và hoạt động tại địa chỉ 23A và 25 Đặng Văn BỊ, Phường Trường Thọ, Thành phố Thủ Đức

Thành lập từ năm 2005 trên địa bàn quận Thủ Đức - là một quận vùng ven của Thành phố Hồ Chí Minh, BIDV-Chi nhánh Đông Sài Gòn có điểm xuất phát thấp so với các quận nội thành thuộc trung tâm thành phố vì kinh tế địa phương còn chưa phát triển Năm 2012, BIDV thực hiện cô phần hóa đồng thời bắt đầu triển khai đề án ngân hàng bán

lẻ đã đánh dấu bước chuyên minh cua BIDV, thay đổi toàn diện phương thức hoạt động, quy mô và hiệu quả phát triển mạnh mẽ, vươn lên dẫn đầu trong hệ thống Ngân hàng Định hướng bán lẻ của chỉ nhánh Đông Sài Gòn lại còn phù hợp và thuận lợi, trong nhiều

năm liền, mảng tín dụng huy động vốn và dịch vụ bán lẻ luôn đạt kết quả tốt đã tạo đà cho sự phát triển ôn định tại Chỉ nhánh

1.2 SO DO TO CHUC CUA NqAPHANO Oy - ĐÔNG SÀI GÒN

Sơ đồ 1: Bộ mấy tô chức — Đông Sài Gòn

Nguồn: BIDV — Chỉ nhánh Đông Sài Gon (2023)

1.3 MÔ TẢ VỊ TRÍ THỰC TẬP

VỊ trí: Thực tập tại Phòng Khách hàng Doanh nghiệp 2 của BIDV CN Đông Sài

Gòn Trong quá trình thực tập tại Phòng Khách hàng Doanh nghiệp 2 của BIDV CN Đông Sài Gòn, thực tập sinh phải tuần thủ các nội quy và quy định của NH Bên cạnh đó, TTS được các anh chị chuyên viên, cán bộ QLKH Phòng Khách hàng Doanh nghiệp 2, đặc biệt là chị Trương Thủy Duyên đã hướng dẫn các kỹ năng, nghiệp vụ chuyên môn cơ bản về khoản mục cho vay đối với KHDN và đã hướng dẫn các hoạt động thông dụng trong quy trình cho vay như: định giá tài sản, kiếm tra thông tin DN, đọc các báo cáo hoạt động của DN, hỗ trợ lập tờ trình và các văn bản có liên quan

1.4 TINH HINH HOAT DONG CUA NGAN HANG BIDV - DONG SAI GON

Bang 1: Két quả hoạt động kimh doanh tại chỉ nhnh giai đoạn 2020 — 2022 Chỉ tiêu 2020 2021 2022 2021/2020 2022/2021

Gia Tốcđộ Giátri Tốc độ

Nguồnvốnhuy 616523 657387 712812 4086 663% 554.25 8.43% động

Tông dư nợ 9617.67 10067.32 1115184 4497 468% 1084.52 | 10.77% lợi nhuận 200.8 219 242 18.2 | 9.06% 23 10.50%

Nguồn: Phòng doanh nghiệp 2 — BIDV chỉ nhánh Đông Sài Gòn Qua Bảng số liệu “Kết quả hoạt động kinh doanh tại chỉ nhánh giai đoạn 2020 - 2022”, có thê nhận thấy hoạt động kinh doanh tại BIDV — Chi nhánh Đông Sài Gòn trong giai đoạn năm 2020-2022 đang ôn định và có những chuyên biến tích cực, các chỉ tiêu tổng nguồn vốn, tổng dự nợ, lợi nhuận đều tăng trưởng qua các năm

Biểu đồ 1.1: Tốc độ tăng trưởng một số chỉ tiêu của BIDV — Đông Sài Gòn

MLợinhuận | Téng duno # Tổng nguôn vốn

Nguồn: Phòng KHDN 2~ BIDV chỉ nhánh Đông Sài Gòn Tổng nguồn vốn của chỉ nhánh năm 2021 tăng 409 tỷ đồng so với năm 2020 (tương đương 6.63%) So với năm 2021, nhờ vào việc cuộc sống người dân đã bắt đầu ôn định trở lại sau dịch bệnh nên năm 2022 đã có sự cải thiện hơn, cụ thê tăng 554 tỷ đồng (tương đương 8.43%) Đề đạt được tăng trưởng qua các năm là do chỉ nhánh đang trong giai đoạn mở rộng quy mô huy động vốn, chính sách chăm sóc khách hàng hiện hữu, nâng cao chất lượng dịch vụ và tăng cường tiếp thị sản phâm, dịch vụ đến với khách hàng tiềm năng

Tốc độ tăng trưởng tổng dư nợ của chi nhánh giai đoạn 2020 - 2021 đạt 4.68%, tăng 450 tỷ đồng và tiếp tục tăng 1084 tỷ đồng năm 2022 dat 10.77% Dé đạt được kết quả tăng trưởng ôn định là do chỉ nhánh đang thực hiện thành công “mục tiêu kép” vừa đồng hành hỗ trợ khách hàng vượt qua khó khăn trong đại dịch Covid, vừa khôi phục sản xuất kinh doanh và phát triển nền kinh tế, năm bắt tình hình kịp thời, áp dụng các chiến lược, chính sách kinh doanh phù hợp với nhu cầu của khách hàng

Ngoài ra, việc duy trì ổn định hoạt động kinh doanh đây mạnh kiểm soát trích lập

dự phòng rủi ro đã giúp cho lợi nhuận của chỉ nhánh tăng trưởng đáng kế qua từng năm như sau: năm 2021 so với năm 2020 tang 18.2 tỷ đồng đạt tốc độ tăng trưởng 9,06% va tăng mạnh hơn vào năm 2022 là 23 tỷ đồng, đạt tốc độ tăng trưởng 10.5%

KÉT LUẬN CHƯƠNG I Chương L đã trình bày các thông tin cơ bản về Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Đông Sài Gòn nói riêng Qua đó ta nắm được khái quát về lịch sử hình thành và phát triển, cơ cầu bộ máy tổ chức, các sản phẩm dịch vụ của đơn vị Đồng thời phân tích tình hình hoạt động kinh doanh của chí nhánh trong giai đoạn 2020 -

2022 Tiếp theo chương 1 sẽ là phần quan trọng nhất của bài báo cáo, phần nảy sẽ trình bày về “Hoạt động cho vay bồ sung vốn lưu động theo phương thức cấp hạn mức đối với doanh nghiệp tại BIDV - Chi nhánh Đông Sài Gòn”

CHUONG II: HOAT DONG CHO VAY BO SUNG VON LUU DONG THOE

PHUONG THUC CAP HAN MỨC ĐÓI VỚI DOANH NGHIỆP TẠI BIDV — CHI NHÁNH ĐÔNG SÀI GÒN

2.1 QUY ĐỊNH PHAP LY CUA NGAN HANG NHA NUOC VIET NAM VE HOAT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP VÀ QUY ĐỊNH VẺ CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI BIDV CHI NHÁNH ĐÔNG SÀI

Luật số 47/2010/QH12 của Quốc hội: Luật các tổ chức tín đụng

Luật số 17/2017/QH14 của Quốc hội: sửa đổi, bố sung một số điều của Luật số 47/2010/QH12 của Quốc hội: Luật các tô chức tín dụng

Thông tư số 42/2011/TT-NHNN quy định về việc cấp tín dụng hợp vốn của các tô chức tín dụng đôi với khách hàng

Thông tư 39/2016/TT-NHNN quy định về hoạt động cho vay của tô chức tín dụng Thông tư số 06/2023/TT-NHNN sửa đổi, bố sung một sỐ điều của Thông tư số 39/2016/TT-NHNN ngày 30 tháng 12 năm 2016 của Thông đôc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định về hoạt động cho vay của tô chức tín dung, chi nhánh ngân hàng nước ngoài với khách hàng

Thông tư số 02/2023/TT-NHNN quy định về việc tổ chức tín dụng, chỉ nhánh ngân hàng nước ngoài cơ câu lại thời hạn trả nợ và giữ nguyên nhóm nợ nhăm hồ trợ khách hang gap khó khăn

Thông tư số 02/2013/TT-NHNN quy định về phân loại tài sản có, mức trích Phương pháp trích lập dự phòng rủi ro và việc sử dụng dự phòng đẻ xử lý rủi ro trong hoạt động của tô chức tín dụng, chỉ nhánh ngân hàng nước ngoài

Nghị định số 102/2017/NĐ-CP về đăng ký biện pháp đảm bảo

Bộ luật dân sự 2015 về đăng ký quyền sở hữu, quyền khác đối với tài sản

Bộ luật dân sự 2015 về tài sản hiện có và tài sản hình thành trong tương lai

Bộ luật dân sự 2015 về biện pháp bảo đảm thực hiện nghĩa vụ

Bộ luật dân sự 2015 về đăng ký biện pháp bảo đảm

Bộ luật dan sir 2015 vé dinh gia tai sản bảo đảm

Bộ luật dân sự 2015 về tài sản thế chap

2.1.2 Các văn bản pháp lý điều chỉnh nghiệp vụ cho vay khách hàng doanh nghiệp tại ngần hàng BIDV — Đông Sài Gòn

BIDV Đông Sài Gòn áp dụng một số Quyết định được ban hành nội bộ của Ngân Hàng TMCP Đâu tư và Phát triên Việt Nam vào các hoạt động tín dụng nói chung và cho vay khách hàng doanh nghiệp nói riêng như:

Quyết định số 816/QĐÐ-BIDV ngày 01/10/2020 Ban hành Chính sách cấp tín dụng

Quyết định số 655/QyÐ-BIDV ngày 28/01/2022 về Quy trình cấp tín dụng đối với khách

Đôi tượng áp dụng: BIDV thực hiện cho vay đôi với tô chức đáp ứng các điêu kiện theo quy định của BIDV theo từng thời kỳ

- Loại tiên cho vay: Việt Nam đông và ngoại tệ theo quy định

- Thời hạn cho vay: Tối đa 12 tháng

- Số tiền cho vay: Phụ thuộc vào nhu cầu của khách hàng, phương án sử đụng vốn kha thi, nguồn trả nợ, vốn tự có tham gia của khách hàng, tài sản bảo đảm, căn cứ theo các chính sách, giới hạn cấp tín dụng của BIDV theo từng thời kỳ để xác định mức cho vay phù hợp

- Phương thức cho vay: Cấp hạn mức

- Lãi suất cho vay: Chi nhánh thỏa thuận với khách hàng về lãi suất cho vay phù hợp với quy định lãi suất cho vay hiện hành của BIDV

- Phương thức thu nợ: Phù hợp phương án kinh doanh của khách hàng

- Phí và các khoản phải thu khác: Thực hiện thu phí dựa vào biểu phí dịch vụ hiện hành và các khoản phải thu khách hàng theo quy định tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và

Phát triển Việt Nam

- Biện pháp bảo đảm khoản vay: Bao gồm các tài sản được phép giao dịch, bảo đảm thuộc quyên sở hữu của doanh nghiệp, chủ sở hữu, bên thứ ba đồng ý đảm bảo cho khoản tín dụng hoặc tài sản khác theo quy định pháp luật và của BIDV hiện hành Khuyến khích

khách hàng dùng tài sản bảo đảm là tài sản có tính thanh khoản cao như số tiết kiệm, tiền gửi ky hạn,

2.2 QUY TRINH CHO VAY THEO PHUONG THUC CAP HAN MUC DOI VỚI DOANH NGHIỆP TẠI BIDV — DONG SAI GON

Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam đã ban hành Quyết định số 655/QyÐ-BIDV ngày 28/01/2022 về Quy trình cấp tín dụng đối với khách hàng tô chức Quy trình cấp tín dụng cho khách hàng do BIDV Đông Sài Gòn thực hiện luôn tuân thủ

và áp dụng đúng theo của NHNN Việt Nam để đảm bảo tính đồng bộ, cần trọng và an toàn trong qua trinh cho vay Quy trình cho vay tại BIDV Đông Sài Gòn được trình bảy chỉ tiết, minh bạch và có sự phân công, phối hợp chặt chẽ, logic giữa các bộ phận cụ thé qua từng bước

Bảng 2.2: Quy trình cấp tín dụng tại BIDV Chỉ nhánh Đông Sài Gòn

Tiếp thị khách hàng, - Quy trình bán hàng

CB OLKH| Buse 1 đề „ d - Hồ sơ cấp tín dụng

Q ƯỚC ê C Xuất HH GUnb xuât tí - Sổ/ Bảng theo dõi hồ \

Soạn thảo Quyết định cấp tín dụng, Thông báo khách hàng ký hợp đồng

Giải ngân

Cám sát và kiêm soát Sau giai ngan

Báo cáo thâm định rủi

H6 so trinh cap tin dụng có thâm quyên

Báo cáo đề xuất tín dụng đã được phê duyệt

Công văn đề xuất tín dụng của chi nhánh

Hợp đồng cấp tín đụng/ hợp đồng bảo đảm

Các văn bản tín dụng

có liên quan theo nội dung phê duyệt tín dụng

BBPQ.CTD của HDTD.CN/HS/NH

Hồ sơ giải ngân Hợp đồng bảo đảm tiền vay

Bảng kê rút vốn

vay

Uy nhiém chi

Hỗ sơ giải ngân

Báo cáo thâm định rủi

ro