Nhận thức được tầm quan trọng của vấn đề này, tôi đã chọn đề tài “7, hực trang triển khai hoạt động tái bảo hiểm kỹ thuật tại Tổng công ty cé phan Bảo hiểm Buu điện PTI” dé làm chuyên đề
Trang 1TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TE QUOC DÂN
KHOA BẢO HIẾM
Dé tai:
THUC TRANG TRIEN KHAI HOAT DONG TAI BAO HIEM KY THUAT TAI
TONG CONG TY CO PHAN BAO HIEM BUU ĐIỆN PTI
Ho va tén : Duong Quang Minh
Mã sinh viên : 11183317
Lớp : Bảo hiểm xã hội 60
Giáo viên hướng dẫn: ThS Bùi Quỳnh Anh
Hà Nội, tháng 4 năm 2022
Trang 2LỜI CẢM ƠN
Đầu tiên, em xin chân thành gửi lời cảm ơn đến các thầy cô trong Khoa Bảohiểm Trường Đại học Kinh tế Quốc dân đã truyền đạt các kiền thức nền và kiến thứcchuyên ngành Bảo hiểm và Bảo hiểm xã hội Đặc biệt, em xin cảm ơn Giảng viênhướng dẫn — Th§.Bùi Quỳnh Anh đã nhiệt tình giúp đỡ, tạo điều kiện hỗ trợ tận tình
dé em có thé thực hiện nghiên cứu và hoàn thành chuyên đề này
Em cũng chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo va các anh chị Ban Tái bảo hiểmtại Tổng Công ty cô phần Bảo hiểm Bưu điện PTI đã tận tình hỗ trợ, giúp đỡ em trong
quá trình thực tập tại công ty.
Em xin chân thành cảm ơn!
Trang 3MỤC LỤC
LỜI CÁM ƠN
DANH MỤC BANG, BIEU DO
DANH MUC TU VIET TAT
0980006710057 1CHUONG I TONG QUAN VE TAI BẢO HIẾM VA TAI BẢO HIẾM KY
007200575 ,ÔỎ 3
1.1 Tổng quan về Tái bảo hiểm 2 << s°s£ s£ se se s£ss£sesssezsessesses 3
1.1.1 Lịch sử ra đời và phát triển của Tái bảo hiểm -2- ¿552 s£x>s2 31.1.2 Sự cần thiết và vai trò của Tái bảo hiểm 2-©22525Ec£xczEezrsrxrred 41.1.3 Các hình thức Tái bảo hiểm 2 2-52 E22E£2EEvEE+SEEtzrxerxerrkerrxee 71.1.4 Các phương thức Tái bảo hiểm - 2-2-5252 SE2E22E£E£EeEEEEEeEkrrxrrsree 81.2 Tổng quan về Bảo hiểm kỹ thuật va Tái bảo hiểm kỹ thuật 14
1.2.1 Các vấn đề chung về Bảo hiểm kỹ thuật và sự cần thiết khách quan của Tái
bảo hiểm kỹ thuật ¿- ¿5£ SE9EE9EEEEE2E12112171712111211211211 211111111111 cxe 141.2.2 Một số nghiệp vụ Bảo hiểm kỹ thuật 2-5255 5522E2£erxrxeee 17
CHUONG II THUC TRẠNG HOAT ĐỘNG TAI BẢO HIEM KỸ THUAT TẠITONG CONG TY CO PHAN BẢO HIẾM BƯU ĐIỆN GIAI DOAN 2016-2020 26
2.1 Giới thiệu chung về Tổng công ty cỗ phan Bao hiểm Bưu điện 26
Trang 42.3.1 Kết qua đạt được :-©5c 25c 21x E2 21127111211211211 1111121111 1x 46
2.3.2 Hạn chế và nguyên nhân - 2-2 2 £+E+EE+EE+EE£EE+EE2EEEEeEEerkerkrrkrree 48CHUONG IIL GIẢI PHÁP NHẰM PHAT TRIEN NGHIỆP VỤ TAI BẢO HIEM
KỸ THUAT TẠI TONG CÔNG TY CÓ PHAN BẢO HIẾM BUU ĐIỆN 50
3.1 Định hướng phát triển đối với nghiệp vụ Tái bảo hiểm kỹ thuật 50
Trang 5DANH MỤC BẢNG, BIÊU ĐÒ
Bảng 1.1: Bảng minh họa VD 1.1 về phân bổ trách nhiệm bảo hiểm theo TBH số
Bảng 1.2: Bang minh họa VD 1.1 về phân bồ số tiền bồi thường theo TBH số thành 10
Bang 1.3: Bang minh họa VD 1.2 về phân bổ trách nhiệm bảo hiểm theo TBH mức Bảng 1.4: Bảng minh họa VD 1.2 về phân bồ số tiền bồi thường theo TBH mức déi 11
Bảng 1.5: Bảng minh họa VD 1.3 về phân bổ trách nhiệm bảo hiểm theo TBH kết hợp số thành - mức dÔi -¿- 2: + ©+£++£+E£+EE+EE£EEE+EEEEEtEEtEEErErrxerkerree 12 Bảng 1.6: Bảng minh họa VD 1.4 về phân bồ số tiền bồi thường theo TBH vượt mức DOL thường - 2-5652 2E EEEEEEEEEEEE121121111111111111111 1111.1111110 13 Bảng 1.7: Bảng minh họa VD 1.5 về phân bồ số tiền bồi thường theo TBH vượt tỷ lệ DOL thường, :- 25s 2+S2+E2EEEEEEEEE1211211211211217111111111 1.1111 1xEc0 14 Bảng 2.1 Kết quả hoạt động kinh doanh của PTI giai đoạn 2016 — 2020 33
Bảng 2.2 Doanh thu phí BH gốc của PTI giai đoạn 2016 — 2020 - 35
Bảng 2.3 Doanh thu phí nhận, nhượng tái BH và hoa hồng nhượng tái BH giai đoạn 2016 — 2020 vieceecsesssesssessesssesssesssessesssecssessusssesssecssessssssesssecssesseesssssecsneeseseses 36 Bang 2.4 Danh sách một vài đối tác nhượng TBH kỹ thuật cố định của PTI 38
Bang 2.5 Bảng cơ cau nhượng TBH kỹ thuật cô định của PTI năm 2020 39
Bảng 2.6 Bảng ví dụ minh họa nhượng TBH kỹ thuật cố định của PTI năm 2020 39
Bảng 2.7 Một số vụ ton that nghiệp vụ BHKT của PTI năm 2020 45
Hình 2.1 Cơ cấu tổ chức bộ máy của PTI - ¿2 + ++2££+E£+£++£x+zE++Es+rxerxezez 29 Biểu đồ 2.1 Cơ cau doanh thu phí BH gốc của PTI giai đoạn 2016 — 2020 34
Biéu đồ 2.2 Doanh thu phí nhận, nhượng tái BH và hoa hồng nhượng tái BH giai đoạn 2016 — 20220 -2-22-©2<+EE2EEE2E192112711211211711271221171111 11.1111 36 Biểu đồ 2.3 Biéu đồ hoa hồng nhượng tái BHKT cố định của PTI giai đoạn 2016 — 2020 veeesesssesssesssessesssesssessvsssecssesssessesssecsuesssessesssecssessssssecsscssessuessesssecasesseseees 40 Biểu đồ 2.4 Tình hình tốn that và bồi thường của PTI giai đoạn 2016 — 2020 44
Biểu đồ 2.5 Tình hình thu hồi bồi thường nhượng tái của PTI giai đoạn 2016 — 2020 ¬— 45 Biểu đồ 2.6 Doanh thu phí gốc và doanh thu phí tái nghiệp vụ BHKT của PTI giai Goan 2016-2020 02007077 4 œLA.:A 46
Trang 6DANH MỤC TU VIET TAT
BH Bao hiém
TBH Tái bảo hiểm
BHKT Bảo hiểm kỹ thuật
DNBH Doanh nghiệp bảo hiểm
NDBH Người được bao hiểm
Trang 7LỜI MỞ ĐẦU
1 Tính cấp thiết của đề tài
Theo tháp nhu cầu của Abraham Maslow, nhu cầu an toàn của con người nằm
ở vị trí thứ 2, ngay sau nhu cầu về sinh lý, con người cần có cảm giác yên tâm về antoàn thân thể, việc làm, gia đình, sức khỏe, tài sản được đảm bảo Quả thật, xã hộicàng văn minh thì nhu cầu cần được bảo vệ của con người ngày càng lớn Về khíacạnh tài chính, đã có rất nhiều biện pháp được con người sử dụng dé đảm bao các nhucầu đó như: tích lũy tiết kiệm, vay mượn, hỗ trợ tương trợ lẫn nhau Nhưng trong số
đó, biện pháp hiệu quả nhất chính là chuyên giao rủi ro cho các công ty bảo hiểm.
Tuy nhiên, ngay chính người bảo hiểm có thể gặp phải rủi ro đòi hỏi được bảo
vệ Chính vì thế, các công ty bảo hiểm cũng có phương pháp bảo vệ cho riêng mình,
đó là hình thức tái bảo hiểm Tái bảo hiểm là một công đoạn trong chu trình hoạt độngkinh doanh dé phân tán rủi ro dam bảo kinh doanh và sự sống còn cho mỗi tổ chứcbảo hiểm và cả thị trường bảo hiểm nói chung
Bảo hiểm nói chung và nghiệp vụ bảo hiểm kỹ thuật nói riêng là một trongnhững ngành đóng góp nhiều cho sự phát triển của nền kinh tế Tuy liên tục tăngtrưởng nhưng khả năng khai thác nghiệp vụ bảo hiểm kỹ thuật ở Việt Nam vẫn còngặp rất nhiều hạn chế Hơn nữa, khả năng đóng góp của bảo hiểm kỹ thuật cho nềnkinh tế Việt Nam còn phụ thuộc vào kết quả kinh doanh tái bảo hiểm kỹ thuật có hiệu
quả hay không.
Tổng công ty cô phần Bảo hiểm Bưu điện PTI với bề dày lịch sử 24 tuổi hiện
đang là doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ đứng thứ 3 tại thị trường Việt Nam Đối
với những hoạt động tái bảo hiểm kỹ thuật, PTI luôn cho thấy những dấu hiệu tích
cực và đạt tăng trưởng 6n định mặc dù trải qua nhiều biến động của thị trường bảo
hiểm, đặc biệt do đại dịch COVID-19 Tuy nhiên thực tế đó đã chỉ ra vẫn còn đónhững hạn chế, thách thức tồn đọng đối với công tác tái bảo hiểm kỹ thuật tại PTI
Nhận thức được tầm quan trọng của vấn đề này, tôi đã chọn đề tài “7, hực trang
triển khai hoạt động tái bảo hiểm kỹ thuật tại Tổng công ty cé phan Bảo hiểm Buu
điện PTI” dé làm chuyên đề tốt nghiệp
Trang 82 Mục tiêu nghiên cứu
Nội dung của chuyên đề hướng tới các mục tiêu chính sau:
e_ Khái quát các lý thuyết cơ bản về Tái bảo hiểm và Tái bảo hiểm kỹ thuật
e Phan tích và đánh giá thực trạng triển khai hoạt động tái bảo hiểm kỹ thuật tại
PTI để rút ra những thành tựu và hạn chế còn đọng lại của công ty
Thông qua những thành tựu và hạn chế đó, đề xuất các giải pháp nhằm hoàn thiện
công tác triển khai tái bảo hiểm kỹ thuật tại PTI
3 Phương pháp nghiên cứu
Các phương pháp được nghiên cứu sử dụng là:
e Thu thap số liệu qua quá trình thực tập tại don vi từ Báo cáo tài chính, Báo cáo
thường niên các năm của Tổng công ty cô phần Bảo hiểm bưu điện PTI, cũng
như các dữ liệu có độ tin cậy cao từ bên thứ ba.
e Phân tích và đánh giá những số liệu thu thập được bang phương pháp so sánh,
đối chiếu dé đưa ra những nhận định khách quan phục vụ cho việc viết luậnvăn sắp tới
4 Bồ cục đề tài
Chương 1: Tổng quan về Tái bảo hiểm và Tái bảo hiểm kỹ thuật
Chương 2: Thực trạng hoạt động Tái bảo hiểm kỹ thuật tại Tổng công ty cô phần Bảo
hiểm Bưu điện giai đoạn 2016-2020.
Chương 3: Giải pháp nhăm phát triển nghiệp vụ Tái bảo hiểm kỹ thuật tại Tổng công
ty cô phần Bảo hiểm Bưu điện
Trang 9CHUONG I TONG QUAN VE TAI BẢO HIẾM VÀ TAI
BAO HIEM KY THUAT
1.1 Tổng quan về Tái bảo hiểm
1.1.1 Lịch sử ra đời và phát triển của Tái bảo hiểm
Lích sử phát triển của tái bảo hiểm cũng như ngành bảo hiểm gắn liền với sựphát triển của xã hội và của sản xuất hàng hóa Trước tiên, nghiệp vụ tái bảo hiểmđược tiến hành cho loại hình bảo hiểm vận chuyển hàng hải, sau này dần dần được
mở rộng sang bảo hiểm cháy, bảo hiểm nhân thọ
Italia là nước đầu tiên chứng kiến sự ra đời của dịch vụ tái bảo hiểm Bản giaoước cô nhất được biết đến tại đây có tính chất pháp lý như hợp đồng tái bảo hiểmđược ký kết vào ngày 12 tháng 7 năm 1370 tại thành phố Genoa, bảo hiểm cho cáchàng hóa gửi đi bằng đường biên từ Genoa đến Sluys Bản giao ước này mang đúngtính chất thuần túy của một hợp đồng tái bảo hiểm đó là chuyền giao rủi ro từ nhà bảohiểm gốc mà không liên quan tới bên được bảo hiểm Với sự phát triển rộng rãi cácmỗi quan hệ thương mại giữa các thành phố của Italia cũng như các nước Bắc Âu,dịch vụ tái bảo hiểm cũng phát triển theo Đặc biệt là ở nước Anh, nhưng sau đó vàonăm 1746 đã xuất hiện nhiều vụ lạm dụng tái bảo hiểm, các nhà bảo hiểm đã lợi dụnghình thức tái bảo hiểm để phân tán rủi ro nhưng theo ty lệ phí thấp hơn nhiều so vớiphí bảo hiểm gốc dé kiếm lời Day là nguyên nhân dẫn đến sự ra đời của đạo luật camcác hoạt động tái bảo hiểm ở nước Anh và không được gỡ bỏ cho đến 118 năm sau
vào năm 1864.
Đến giữa thé ky XIX, khoa hoc kỹ thuật phát trién vượt bậc, hàng loạt nhữngphát minh khoa học được áp dụng vào sản xuất Nhờ thế mà kinh tế xã hội có điềukiện dé phát triển mạnh, trao đổi giao lưu hàng hóa được thúc day tăng cường tạo tiền
dé cho việc thành lập của những tổ chức tái bảo hiểm Năm 1846, công ty tái bảo
hiểm chuyên nghiệp đầu tiên ra đời tại nước Đức với tên Công ty tái bảo hiểmCologne Re Tiếp theo đó là lần lượt các công ty tái bảo hiểm lớn trên thị trường thếgiới hiện nay cũng được thành lập như công ty tái bảo hiểm Thụy Si (Swiss Re) năm
1863, công ty tái bảo hiểm London (London Guarantee Reinsurance co.Ltd) năm
1869, công ty tái bảo hiểm Munich năm 1880 Tuy vậy, cũng chính trong giai đoạnnày, sau khi phải trải qua Cuộc chiến tranh thế giới thứ nhất và thứ hai cùng với các
Trang 10cuộc khủng hoảng kinh tế và lạm phát tiền tệ, ngành bảo hiểm và tái bảo hiểm đãnhận nhiều tốn hai nặng nề Bị tôn hại nhiều nhất phải ké đến các công ty tái bảo hiểmĐức khi bị các giới tư bản độc quyên lấy vốn và quỹ tiền tệ dé chi trả cho chi phíchiến tranh
Thế chiến II kết thúc đã mở ra một giai đoạn mới của lịch sử loài người cũngnhư ngành tái bảo hiểm Trong giai đoạn này thấy được các biến động lớn sau:
- Các công ty tái bảo hiểm Đức phục hồi nhanh chóng nhờ lệnh cam quan hệ
quốc tế đã được bãi bỏ năm 1950 Sau đó tái bảo hiểm ở Đức đã khôi phục lại địa vịtruyền thống của mình, nhiều công ty tái bảo hiểm mới được thành lập
- Nhiều công ty tái bảo hiểm được thành lập ở các nước xã hội chủ nghĩa, cácnước xã hội chủ nghĩa tiễn hành biện pháp độc quyền về tái bảo hiểm và hạn chế quan
hệ với thị trường tái bảo hiểm tư bản chủ nghĩa
- Các nước chậm phát triển mới giành được độc lập cũng thực hiện độc quyềntái bảo hiểm như Achentina, Brazil, Chile, Thô Nhĩ Kỳ, Ai Cập và một số nước ChâuPhi, Đông Nam Á làm thu hẹp thị trường tái bảo hiểm quốc tế
- Nhiều công ty tái bảo hiém mới được thành lập và ngày càng có nhiều công
ty tái bảo hiểm tiễn hành đồng thời dịch vụ tái bảo hiểm Chính vì vậy, sức cạnh tranhtrong hoạt động tái bảo hiểm cũng tăng lên
1.1.2 Sự cần thiết và vai trò của Tái bảo hiểm
1.1.2.1 Sự cân thiết khách quan của Tái bảo hiểm
Tái bảo hiểm (TBH) là một hoạt động gắn bó chặt chẽ với hoạt động kinh
doanh bảo hiểm, là một phần cơ bản trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm Sự gắn
bó giữa bảo hiểm và TBH là tất yếu bởi vì hoạt động TBH không chỉ là một biện pháp
quan trọng giúp các nhà bảo hiểm phân tán bớt rủi ro dé 6n định hoạt động kinh doanh
mà còn gián tiếp đảm bảo quyên lợi cho người được bảo hiểm Hon thé nữa, hoạtđộng TBH là một hoạt động quan trong ảnh hưởng đến sự phát triển của thị trườngbảo hiểm
Hoạt động TBH quan trọng và cần thiết trước hết cho các doanh nghiệp bảohiểm Một doanh nghiệp bảo hiểm muốn giữ được thị trường, nâng cao vị thế và giữđược uy tín với khách hàng, không thể lúc nào cũng từ chối bảo hiểm những hợpđồng có giá trị lớn mà thậm chí lớn hơn cả quỹ tài chính họ đang quản lý Tuy nhiên,
Trang 11doanh nghiệp bảo hiểm cũng khó có thê đảm nhận những hợp đồng bảo hiểm như vậy
vì quỹ tai chính không đảm bảo khả năng thanh toán Thông qua TBH, các doanh
nghiệp bảo hiểm có thể mở rộng khả năng tài chính của chính họ dé đảm nhận được
các HĐBH có giá trị lớn.
Hoạt động kinh doanh bảo hiểm luôn gắn liền với các rủi ro Nhượng bớt mộtphan phí qua hợp đồng TBH sẽ giúp các doanh nghiệp bảo hiểm hạn chế các tôn thất
của mình, đặc biệt khi có các rủi ro lớn, tổn thất liên tiếp xảy ra hoặc khi rủi ro nằm
ngoài tầm kiểm soát của doanh nghiệp bảo hiểm do hạn chế về mặt địa lý Bởi vậy,TBH là một biện pháp kỹ thuật cần thiết nhăm tối ưu hóa danh mục các rủi ro củamột doanh nghiệp bảo hiểm, đảm bảo thực hiện tốt hoạt động kinh doanh
Tóm lại, hoạt động TBH thực sự trở nên cần thiết đối với mỗi doanh nghiệp
bảo hiểm, dù lớn hay nhỏ, để đảm bảo cho hoạt động kinh doanh của công ty được
ồn định đồng thời giúp cho công ty vẫn giữ được các khách hàng lớn, nâng cao vàbảo vệ uy tín của công ty Hoạt động TBH không chỉ có lợi ích thiết thực đối với cácdoanh nghiệp bảo hiểm lâu năm mà còn giúp cho các công ty mới có thé nhập cuộc
và đứng vững trong thị trường bảo hiểm day sôi động và cạnh tranh
Một cách gián tiếp, đối với những hợp đồng bảo hiểm có giá trị lớn, hoạt độngTBH thực sự cần thiết đảm bảo cho người được bảo hiểm luôn có thể nhận đượcquyền lợi day đủ ngay cả khi có tốn thất toàn bộ xảy ra
Trong một chừng mực nào đó, hoạt động TBH là vô cùng quan trọng và cầnthiết cho sự phát triển của một thị trường bảo hiểm Nếu một thị trường bảo hiểm đơn
thuần chỉ có người mua và người bán, hay nói cách khác chỉ có hoạt động kinh doanhbảo hiểm gốc thì mối quan hệ bảo hiểm nhìn chung bị bó hẹp, không mở rộng và phát
triển Số lượng hợp đồng bảo hiểm gốc có thé được ký kết sẽ bị hạn chế do khả năngtài chính có hạn của các doanh nghiệp bảo hiểm Tăng kha năng chấp nhận dich vucủa các doanh nghiệp bảo hiểm gốc nhờ hoạt động TBH chính là làm cho thị trườngbảo hiểm phát triển da dang hơn với nhiều loại sản pham bảo hiểm được cung cấp
Hoạt động TBH còn góp phan tăng cường chat lượng kỹ thuật bảo hiểm cho mỗi một
doanh nghiệp bảo hiểm nói riêng và toàn thị trường bảo hiểm nói chung.
1.1.2.2 Vai trò của tái bảo hiểm
Trang 12Về cơ bản, tái bảo hiểm có những vai trò sau đây: Tăng năng lực bảo hiểm cho
công ty bảo hiểm; Tao sự an toàn; Tạo sự ôn định; Hỗ trợ bảo hiểm và thúc day rađời sản pham mới; Lợi ich vĩ mô; Tư van, trợ giúp kỹ thuật, chuyên giao công nghệcho các công ty bảo hiểm
a Tăng năng lực bảo hiểm:
Có những hợp đồng bảo hiểm có mức trách nhiệm bảo hiểm quá sức đối vớimột công ty bảo hiểm hoặc có những rủi ro đi kèm những nguy cơ vượt quá khả năngcủa người bảo hiểm Dé giải quyết van dé này, người bảo hiểm có thé chia sẻ bớttrách nhiệm bảo hiểm cho công ty tái bảo hiểm
Bằng cách nhượng phan của tất cả các hợp đồng hay chi các hợp dong lớn,phan giữ lại của các rủi ro trên từng hợp đồng đơn lẻ hoặc tổng thê có thé được giữtrong phạm vi thặng dư của người nhượng tái Vì vậy, công ty bảo hiểm nhỏ có thêcạnh tranh với các công ty bảo hiểm lớn hơn, va bất ké các bản hợp đồng nào, đặcviệt những bản hợp đồng có giá trị lớn đều có thể nhận được
b Tạo sự an toàn:
Đề tạo sự an tâm cho người được bảo hiểm, trước tiên, công ty bảo hiểm phảitạo được sự an tâm cho mình Tái bảo hiểm là phương pháp chuyên bớt rủi ro vượttrách nhiệm nhận lãnh của người bảo hiểm tạo sự an tâm cho mình và khách hàng
bao gồm có van và hỗ trợ về 8 xét nhận bảo hiểm, tiếp thị, tính giá, công tác phòng
ngừa ton thất, xử lý khiếu nại, dự phòng, tính phi, đầu tư và các van đề nhân sự
e Lợi ích vĩ mô:
Trang 13Người bảo hiểm có thé tái bảo hiểm cho các công ty tái bảo hiểm trong và
ngoài nước Như thế rủi ro trong một nước, trong một ngành kinh tế được chia sẽ trêntoàn thế giới Tái bảo hiểm đã tạo nên sự liên hệ giữa các nên kinh tế với nhau
f Tư van, trợ giúp kỹ thuật, chuyền giao công nghệ cho các công ty bảo hiểm:
Công ty tái qua sách báo, tài liệu, các hội thảo cung cấp cho công ty bảohiển những sự phát triển, thay đổi mới về kinh tế, kỹ nghệ, xã hội, kỹ thuật bảo hiểm
có ảnh hưởng đến hoạt động bảo hiểm
Phổ biến cho công ty bảo hiểm các hình thức bảo hiểm mới, thông tin về sựkhác nhau của thị trường và các biện pháp khai thác bảo hiểm
Trao đồi với công ty bảo hiểm những kinh nghiệm của mình do được tiếp xúc,làm việc với nhiều thị trường bảo hiểm khác nhau trên thế giới về các lĩnh vực: Kỹ
thuật bán bảo hiểm, xét nhận bảo hiểm, giải quyết bồi thường, quản trị và tổ chức
thông qua tài liệu, viếng thăm trao đổi của các lãnh đạo, chuyên viên, hội thảo, đảo
tao tại trường.V.V.
1.1.3 Các hình thức Tái bảo hiểm
1.1.3.1 Tái bảo hiểm tạm thời (Facultative Reinsurance)
Day là hình thức tái bao hiểm cơ ban và cô điển nhất Theo hình thức nay,công ty nhượng có toàn quyên lựa chọn rủi ro cần phải tái bảo hiểm và công ty nhận(nhà tái bảo hiểm) có quyền nhận hay từ chối rủi ro đó
Tái bảo hiểm tạm thời được tiến hành theo trình tự:
- Công ty nhượng thông báo cho nhà tái bảo hiểm một dịch vụ nào đó mà họ
cần tái bảo hiểm dưới hình thức một đề nghị, trong đó ghi rõ các đặc điểm chính của
rủi ro được tái bảo hiểm Chang han:
+ Tên và địa chỉ người được bảo hiểm.
+ Hoạt động kinh doanh.
+ Ngày bắt đầu và ngày chấm dứt hợp đồng bảo hiểm
+ Số tiền bảo hiểm, tỷ lệ phí, phí bảo hiểm, mức miễn thường
+ Phần giữ lại đề nghị cho công ty nhận tái
+ Tính chat rủi ro được bảo hiểm, lich sử tn that
- Sau khi nhận được đề nghị, nhà tái bảo hiểm có quyền lựa chọn nhận toàn bộhay một phan tỷ lệ nào đó hay một số tiền cô định trên cơ sở rủi ro được đề nghị Nhà
Trang 14tái bảo hiểm xác nhận phần tham gia của mình vào phiếu đề nghị và gửi lại cho công
ty nhượng Đồng thời, nhà tái bảo hiểm có thé yêu cầu công ty nhượng cung cấp thêmnhững thông tin cần thiết Chỉ khi được thông báo chấp thuận, dịch vụ tái bảo hiểmtạm thời mới có hiệu lực và cũng tự động chấm dứt nếu đến ngày hết hạn mà không
có b6 sung thêm
Tái bảo hiểm tạm thời có nhiều ưu điểm nhưng cũng có không ít nhược điểm
Vi vậy, khi tiễn hành tái bảo hiểm cần phân tích kỹ từng trường hợp dé đảm bảo lợiích kinh doanh của công ty nhượng cũng như nhà tái bảo hiểm
1.1.3.2 Tái bảo hiểm co định (Treaty Reinsurance)
Tái bảo hiểm cé định là sự thỏa thuận giữa công ty nhượng và nhà tái bảo hiémtrong đó công ty nhượng bắt buộc phải nhượng cho nhà tái bảo hiểm tất cả các đơn
vị rủi ro bảo hiểm gốc mà hai bên đã thỏa thuận từ trước
Ngược lại, nhà tái bảo hiểm cũng bắt buộc phải chấp nhận toàn bộ các đơn vịrủi ro đó Ở đây, công ty nhượng toàn quyền trong việc chấp nhận bảo hiểm gốc, địnhphí mà không phải tham khảo ý kiến của nhà tái bảo hiểm
Đồng thời, công ty nhượng cũng đơn phương thanh toán các vụ ton thất có liên
quan đến những rủi ro được bảo hiểm với mục đích bảo vệ quyền lợi chung của công
ty nhượng và nhà tái bảo hiểm Ngược lại, nhà tái bảo hiểm chia sẻ những vận mayrủi với công ty nhượng và sẽ chấp nhận thanh toán tôn thất thuộc phạm vi hợp đồng
tái bảo hiểm để thỏa thuận
Như vậy tái bảo hiểm cô định là hình thức tái bảo hiểm ràng buộc các bên một
cách chặt chẽ Tái bảo hiểm cố định gồm hai phương thức chủ yếu:
- Tái bảo hiểm tỷ lệ (Proportional Reinsurance).
- Tái bảo hiểm phi theo ty lệ (Non-proportional Reinsurance)
1.1.4 Các phương thức Tái bảo hiểm
1.1.4.1 Tái bảo hiểm tỷ lệ (Proportional Reinsurance)
Tái bảo hiểm tỷ lệ là một phương pháp phân bổ trách nhiệm giữa công ty
nhượng và nhà tái bảo hiểm đối với đơn vị rủi ro được bảo hiểm theo tỷ lệ tham giacủa mỗi bên trên cơ sở số tiền được bảo hiểm
Tái bảo hiểm tỷ lệ có hai loại:
- Tái bảo hiểm số thành (Quota Share)
Trang 15- Tái bảo hiểm mức dôi (Surplus).
a Tái bảo hiểm số thành (Quota Share)
Công ty nhượng giữ lại cho mình một tỷ lệ nhất định (so với số tiền bảo hiểm),phan còn lại tai đi Do đó, phí bảo hiểm và số tiền bồi thường cũng được phân bồ giữacông ty nhượng và nhà tái bảo hiểm cũng theo tỷ lệ tương ứng
Tái bảo hiểm số thành được sử dụng trong bảo hiểm trách nhiệm dân sự, bảohiểm vận chuyền hàng hóa và thường kết hợp tái bảo hiểm số thành với tái bảo
hiêm mức đôi.
Trong tái bảo hiểm số thành, công ty nhượng và công ty nhận (công ty TBH)
cùng có nghĩa vụ trước tât cả rủi ro được bảo hiêm, nghĩa là tỷ lệ giữ lại và tái đi mọi
rủi ro đều như nhau (cùng tỷ lệ)
Ví dụ 1.1:
- Mức giữ lại: 30%
- TBH số thành: 70%
- Hạn mức tối đa của hop đồng TBH là 5.000.000 USD
Bảng 1.1: Bang minh họa VD 1.1 về phân bỗ trách nhiệm bảo hiểm theo TBH
số thành
Đơn vị tính: USD
Rủi ro Phân bỏ trách nhiệm bảo hiểm Phần dư
Số tiền bảo hiểm | Công ty nhượng Nhà TBH
Phan du rui ro (5) c6 thé do công ty nhượng dam nhận hoặc tiếp tục được tái
đi theo phương thức khác.
Trang 16b Tái bảo hiểm mức đôi (Surplus)
Đặc trưng của tái bảo hiêm mức dôi là công ty nhượng ân định mức giữ lại, sô doi ra tái di.
Phương pháp này được sử dụng trong tái bảo hiểm cháy, tai nạn thân thé và
- Mức giữ lại: 500.000 USD (1 line).
- TBH mức đôi: 5.000.000 USD (10 lines).
Trang 17Bang 1.3: Bang minh họa VD 1.2 về phân bỗ trách nhiệm bao hiểm theo TBH
mirc doi
Don vi tinh: USD
Rui ro Phân bỏ trách nhiệm bảo hiém Phần dư
Số tiền bảo hiểm | Mức giữ lại Mức TBH
Phan du rui ro (5) c6 thé do công ty nhượng dam nhận hoặc tiếp tục được tái
đi theo phương thức khác.
Bảng 1.4: Bảng minh họa VD 1.2 về phân bé số tiền bồi thường theo TBH mức dôi
Don vị tinh: USD
Rui ro | Ty lệ nhận |Số tiền bồi | Công ty | Nhà TBH Phân dư
Ở đây các tỷ lệ được hình thành trên co sở mức đôi tái đi Cũng căn cứ vào
phân chia trách nhiệm số tiền bảo hiểm mà phân chia phí và số tiền bảo hiểm.
Hợp đồng bảo hiểm mức dôi có những mặt ưu điểm nhưng cũng có những hạn
chế Do đó, người bảo hiểm cần phải cân nhắc trước khi quyết định nhượng hoặc
nhận tái.
c Tái bảo hiểm kết hợp số thành — mức đôi
Tái bảo hiểm kết hợp là để phát huy ưu điểm của mỗi loại và hạn chế nhượcđiểm từng phương pháp
Khi áp dụng phương pháp kết hợp, thông thường tái bảo hiểm số thành trước,tái bảo hiểm mức dôi là hợp đồng bổ sung cho cùng công ty nhận tái bảo hiểm
Trang 18- TBH mức đôi: 5.000.000 USD (5 lines).
Bang 1.5: Bang minh họa VD 1.3 về phan bỗ trách nhiệm bảo hiểm theo TBH
3| 2.150.000 300.000 700.000 1.150.000
4| 4.500.000 300.000 700.000 3.500.000
5| 6.500.000 300.000 700.000 5.000.000 | 500.000
Căn cứ số tiền tái bảo hiểm dé xác định tỷ lệ phi cũng như sô tiền bôi thường
1.1.4.2 Tái bảo hiểm phi ty lệ (Non-proportional Reinsurance)
Tái bảo hiểm phi tỷ lệ là phương pháp tái bảo hiểm dựa trên co sở số tiền bồi
thường Ở đây, việc phân chia trách nhiệm theo số tiền bảo hiểm không được quan
tâm; còn phí tái bảo hiểm và phân bồ số tiền bồi thường không bị ràng buộc cùng tỷ
lệ.
Tái bảo hiểm phi tỷ lệ có 2 loại cơ bản: Tái bảo hiém vượt mức bồi thường va
tái bảo hiểm vượt tỷ lệ bồi thường
a Tái bảo hiểm vượt mức bồi thường (Excess of Loss/XOL)
Người nhượng giữ lại mức tự bồi thường bằng một số tiền nhất định; phầnvượt quá thuộc về trách nhiệm của người nhận tái
Công ty nhượng bồi thường theo hạn mức giữ lại gọi là: “mức tự bồi thường”;
nhà tái bảo hiểm bồi thường phần vượt quá gọi là “hạn mức trách nhiệm của nhà táibảo hiểm”
Tái bảo hiém vượt mức bôi thường có các dạng:
Trang 19- TBH vượt mức bồi thường đảm bảo nghiệp vụ (Risk XOL): Nhà TBH bồi
thường cho ton thất bat kỳ của từng đơn vị rủi ro vượt quá mức giữ lại của công ty
nhượng.
- TBH vượt mức bồi thường đảm bảo thảm họa (CAT XOL): Nhà TBH bồithường cho tồn thất của nhiều đơn vị rủi ro có cùng nguyên nhân là sự cố thảm họa
Ví dụ 1.4:
- Mức tự bồi thường: 100.000 USD
- TBH vượt mức bồi thường (hạn mức trách nhiệm của nhà tái):
Lớp 1 (Layer 1): 200.000 USD vượt quá 100.000 USD Lớp 2 (Layer 2): 500.000 USD vượt quá 300.000 USD Lớp 3 (Layer 3): 1.000.000 USD vượt quá 800.000 USD
Bang 1.6: Bang minh họa VD 1.4 về phân bỗ số tiền bồi thường theo TBH vượt
mức bồi thường
Đơn vị tính: USD
Sựcố | Số tiền Phân bồ số tiền bồi thường Phần dư
BH bồi Mức tự TBH vượt mức bồi thường
thường bồi Lớp 1 Lớp 2 Lớp 3
thường 50.000| 50.000 750.000 | 100.000} 200.000} 450.000 2.800.000 | 100.000} 200.000] 500.000 | 1.000.000 | 1.000.000
b Tái bảo hiểm vượt ty lệ bồi thường (Stop Loss)
Tỷ lệ bồi thường được tính toán trên cơ sở số tiền bồi thường trong năm nghiệp
vụ so với số phí gốc thu được
Tỷ lệ bồi thường = Tổng số tiền bồi thường
Trang 20- TBH vượt tỷ lệ bồi thường: 60% vượt quá 80%
Nhà TBH bồi thường khi tỷ lệ bồi thường của nghiệp vụ được TBH vượt quá80%, mức trách nhiệm bồi thường tối đa của nhà tái bảo hiểm là 60%
Bảng 1.7: Bang minh hoa VD 1.5 về phân bổ số tiền bồi thường theo TBH vượt
tỷ lệ bồi thường
Đơn vị tính: USD
TT | Tong phí gốc | Số tiềnbồi | Ty lệ bồi Phân bồ số tiền bồi thường
thường thường | Côngty | Nhà TBH | Phần dư
Phi TBH ở đây thường được quy định theo ty lệ của tông doanh thu phí bảo
hiểm gốc giữ lại của các dịch vụ được bảo vệ, phí TBH đặt cọc tối thiểu sẽ được đóng
ngay từ khi hợp đồng có hiệu lực và sẽ thanh toán đầy đủ vào cuối kỳ.
1.2 Tổng quan về Bảo hiểm kỹ thuật và Tái bảo hiểm kỹ thuật
1.2.1 Các van đề chung về Bảo hiểm kỹ thuật và sự cần thiết khách quan của
Tái bảo hiểm kỹ thuật
1.2.1.1 Khái niệm
Theo Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt, BHKT là loại hình bảo hiểm máy móc,
tài sản kỹ thuật cũng như bồi thường cho những ton thất hoặc thiệt hại về vat chất
Trang 21ngẫu nhiên bat ngờ và không lường trước được đối với đối tượng được bảo hiểm và
gây ra bởi những nguyên nhân không bị loại trừ theo quy tắc bảo hiểm
Theo Tổng công ty Bảo hiểm Sài Gòn — Hà Nội (BSH), BHKT là loại hìnhbảo vệ chủ đầu tư, nhà thầu và các bên liên quan trước các tốn thất hoặc thiệt hại vậtchất bất ngờ xảy ra đối với công trình xây dựng, lắp đặt, máy móc thiết bị
Như vậy, BHKT là loại hình bảo hiểm cho những công trình xây dựng, những
tài sản về máy móc kỹ thuật và bồi thường cho những tôn thất ngẫu nhiên bất ngờ và
không lường trước được đối với đối tượng được bảo hiểm và gây ra bởi những nguyênnhân không bị loại trừ theo quy tắc bảo hiểm
Hiện nay trên thị trường BH Việt Nam có những loại hình BHKT được các
doanh nghiệp bảo hiểm trién khai như:
- Bảo hiểm mọi rủi ro lắp đặt
- Bảo hiểm mọi rủi ro xây dựng
- Bảo hiểm máy móc thiết bị chủ thầu
- Bảo hiểm đồ vỡ máy móc
- Bảo hiểm công trình dân dụng hoàn thành
- Bao hiểm né nồi hơi
- Bảo hiểm thiết bị điện tử
- Bảo hiểm hư hỏng hàng hóa trong kho lạnh.
Các loại hình BH kỹ thuật rất phong phú và đa dạng, có mối liên hệ chặt chẽ
với nhau Trong đó, những loại hình BHKT có tỷ trọng lớn và được các doanh nghiệp
bảo hiểm khai thác chính là:
- Bảo hiểm mọi rủi ro xây dựng
- Bảo hiểm mọi rủi ro lắp đặt
- Bảo hiểm đồ vỡ máy móc
- Bảo hiểm máy móc thiết bị chủ thầu
- Bảo hiểm thiết bị điện tử
1.2.1.2 Đặc điểm
- Đối tượng BH của BH kỹ thuật rất đa dạng và phong phú, trai dai từ nhữngthiết bị điện tử, máy tính, máy móc thiết bị xây dựng như máy xúc, máy câu Những
Trang 22đối tượng BH phức tạp hơn có thé kê đến các công trình nhà máy dân dụng, các nhà
máy năng lượng hay thậm chí các thiết bị công nghệ cao như vệ tinh Chính vì cácyếu tô da dạng của đối tượng được BH nên quá trình khai thác và đánh giá rủi ro sẽyêu cau trình độ chuyên môn cao, đòi hỏi nhiều thời gian hơn và tiến hành cần trọnghơn so với các loại hình bảo hiểm khác
- Trong quá trình khai thác và đánh giá rủi ro các hợp đồng BH kỹ thuật, việcnhận hỗ trợ và làm việc song song với bộ phận TBH là hết sức quan trọng Bởi vì hầuhết các hợp đồng BH thường có giá trị bảo hiểm lớn và mang tính rủi ro cao nên đểđảm bảo cho hoạt động kinh doanh hiệu quả, an toàn, bền vững, DNBH cần giữ mốiquan hệ chặt chẽ với các nhà tái bảo hiểm uy tín nội địa và trên thế giới
- BH kỹ thuật mang tính toàn cầu và được quốc tế hóa bởi các tập đoàn BH,TBH lớn Vì vậy, các sản pham BH kỹ thuật ở các quốc gia về cơ bản là giống nhau,chỉ có một số khác biệt về điều khoản bổ sung trong từng trường hop cu thé phù hợpvới tập quán và luật pháp mỗi quốc gia
- Do tính chất phức tạp về kỹ thuật, công nghệ và mức độ phức tạp của các đối
tượng được bảo hiểm, các đơn BHKT được thiết kế thường là đơn BH mọi rủi ro,cũng vì tình phức tạp mà các đơn BHKT thường liên quan đến các thuật ngữ chuyênmôn và yêu cầu giải thích rõ ràng, chi tiết Don BHKT thường bao gồm số lượng lớncác điều khoản và việc phát sinh mới các điều khoản bé sung cũng rat thường xuyên
Đặc điểm này xuất phát từ tính đa dạng về đối tượng BH trong BHKT
- Xuất phát từ đặc thù của đối tượng được BH, phần lớn đơn BHKT là đơn bảohiểm không tái tục như BH mọi rủi ro xây dựng và BH mọi rủi ro lắp đặt Đối với các
đơn này, thời hạn BH thường bắt đầu khi công trình bắt đầu san lắp mặt bằng hoặc
bắt đầu thi công cho đến khi hoàn thành hoặc hết thời gian bảo hành Con lại là cácđơn có tái tục bao gồm các đơn BH đồ vỡ máy móc, BH máy móc thiết bị chủ thầu,
BH thiết bị điện tử Đây là những đơn sẽ tiếp nối BH mọi rủi ro xây dựng và BHmọi rủi ro lắp đặt Vì vậy, các doanh nghiệp bảo hiểm phải cần chú ý đến đặc điểm
này để có sự tiếp nối giữa các đơn và cung cấp dịch vụ cho khách hàng tham gia BH
kip thời, liên tục.
- Tổn thất phát sinh trong BHKT là rất phức tạp Do quá trình bảo hiểm gắnvới quá trình hình thành của các công trình xây dựng, lắp đặt hay quá trình vận hành
Trang 231.2.1.3 Sự can thiết khách quan của Tái bảo hiển kỹ thuật
Một quốc gia phát triển đồng nghĩa với việc phải gắn liền với sự phát triển củakhoa học kỹ thuật và quá trình công nghiệp hóa, hiện đại hóa BHKT có mặt trong tất
cả các lĩnh vực của hoạt động kinh tế xã hội tại hầu hết các quốc gia Từ việc bảohiểm cho máy móc sản xuất, thiết bị điện tử đến các công trình xây dựng giá trị lớnđến những thiết bị vệ tinh công nghệ cao Tuy nhiên, xã hội ngày càng phát triển, rủi
ro tiềm tàng gây ra ton thất của các dịch vụ kỹ thuật này ngày càng tăng lên, có thémang tính chất thảm họa Số tiền bảo hiểm cho những dịch vụ này cũng ngày cànglớn, vượt quá khả năng tài chính của các công ty bảo hiểm Một công ty bảo hiểm
cũng giống như các công ty trách nhiệm hữu hạn, công ty cổ phan hay một doanh
nghiệp nhà nước khác được thành lập với một số vốn nhất định nên phải chịu tráchnhiệm với phan vốn của mình đối với mọi hoạt động kinh doanh Tắt nhiên, kha năng
nhận bảo hiểm của một công ty bảo hiểm cũng sẽ bị giới hạn trong phạm vi số vốn
này Không chỉ thé, trong nhiều năm gần đây, số lượng vụ việc ton thất gia tăng cả
về quy mô và tỷ lệ bồi thường, gây ra rất nhiều khó khăn không chỉ cho các người
được bảo hiểm mà còn cho các doanh nghiệp bảo hiểm gốc Chính vì thế, tái bảo
hiểm kỹ thuật chính là một công cụ đắc lực, là biện pháp tôt nhất cho các công ty bảohiểm để tồn tại trong một môi trường xã hội không ngừng phát triển và ngành bảohiểm luôn luôn biến động
1.2.2 Một số nghiệp vụ Bảo hiểm kỹ thuật
1.2.2.1 Bảo hiểm mọi rủi ro xây dung CAR — Construction All Risks)
a Đối tượng bảo hiểm
- Các công trình xây dựng bao gồm công trình xây dựng công cộng, nhà ở,
công trình công nghiệp, giao thông, thủy lợi, năng lượng và các công trình khác.
- Trang thiết bị xây dựng phục vụ quá trình xây dựng
Trang 24- May moc xay dung phuc vu qua trinh xay dung.
- Phan công việc lắp đặt phục vụ và/hoặc cầu thành một bộ phận của quá trình
xây dựng.
- Tài sản sẵn có trên và trong phạm vi công trường thuộc quyên sở hữu, quan
lý, trông nom, kiểm soát của người được bảo hiểm
- Trách nhiệm đối với người thứ ba
b Phạm vi bảo hiểm
- Cháy, n6 va ton that do tiến hành các biện pháp chữa cháy
- Sét đánh.
- BỊ các phương tiện giao thông hay máy bay đâm vào.
- Lũ, lụt, mưa gió, tuyết lở.
- Động đất, núi lửa phun, sống thần
- Đất đá sụt lở
- Trộm, cắp.
- Thiếu kinh nghiệm, sơ suất, hành động ác ý hay cố tình nhằm lẫn của con
người - nhưng không phải là NDBH hay đại diện của họ.
c Các điều khoản loại trừ
- Chiến tranh, xâm lược, hành động thù địch của nước ngoài (có tuyên chiếnhay không tuyên chiến), nội chiến, bạo loạn, bạo động có thé dẫn đến nồi dậy vũ tranghoặc dành chính quyên
- Hành động khủng bố có nghĩa là hành động do một người hay một nhómngười thực hiện đơn độc hoặc nhân danh hoặc có liên quan đến bất kỳ tổ chức hoặc
chính phủ nào vì mục đích chính trị, tôn giáo, tư tưởng hoặc các mục đích tương tự
bao gồm cả ý đồ gây ảnh hưởng đến bắt kỳ chính phủ nào, làm cho dân chúng hoặcbat kỳ bộ phận dân chúng nào lo sợ
- Phản ứng hạt nhân, phóng xạ hạt nhân hay nhiễm phóng xạ.
- Hành động cố ý hay sơ suất lặp đi lặp lại của người được bảo hiểm.
- Ngừng công việc dù là toàn bộ hay một phần
- Tổn that đối với dữ liệu, phần mềm và các chương trình máy tính
(Nguồn: Quy tắc BH mọi rủi ro xây dựng PTI 2012)
Trang 251.2.2.2 Bảo hiểm mọi rui ro lắp đặt (EAR — Erection All Risks)
a Đối tượng bảo hiểm
- Các máy móc, dây chuyền đồng bộ trong một nhà máy, xí nghiệp trong quátrình lắp ráp các máy móc, thiết bị đó
- Phần công việc xây dựng phục vụ và/hoặc cấu thành một bộ phận của quátrình lắp ráp
- Máy móc, trang thiết bị, dụng cụ phục vụ quá trình lắp ráp
- Tài sản sẵn có trên và trong phạm vi công trường và thuộc quyền sở hữu,quản lý, trông nom, kiểm soát của người được bảo hiểm
- Trách nhiệm đối với người thứ ba
- Sai sót trong khi lắp đặt
- Sơ xuất, tay nghề kém, thiếu kinh nghiệm, hành động cố ý hay nhằm lẫn của
con nguoi.
- Chap điện, điện cao áp, hồ quang
- Áp xuất quá cao hoặc quá thấp; phá huỷ do lực ly tâm
- Các sự cô bat ngờ và không lường trước được khác
- Và một số rủi ro khác
c Các điều khoản loại trừ
- Chiến tranh, xâm lược, hành động thù địch của nước ngoài (có tuyên chiếnhay không tuyên chiến), nội chiến, bạo loạn, bạo động có thê dẫn đến nồi dậy vũ trang
Trang 26bao gồm cả ý đồ gây ảnh hưởng đến bat kỳ chính phủ nào, làm cho dân chúng hoặc
bất kỳ bộ phận dân chúng nào lo sợ
- Phản ứng hạt nhân, phóng xạ hạt nhân hay nhiễm phóng xạ.
- Hành động có ý hay sơ suất lặp đi lặp lại của người được bảo hiểm
- Ngừng công việc dù là toàn bộ hay một phần
- Tổn thất đối với dữ liệu, phần mềm và các chương trình máy tính
(Nguồn: Quy tắc BH mọi rủi ro lắp đặt PTI 2012)
1.2.2.3 Bảo hiểm đổ vỡ máy móc (MB — Machinery Breakdown)
a Đối tượng bảo hiểm
Các hạng mục máy móc thiết bị khi các hạng mục đó đã hoàn tất việc chạy thửthành công, dù các hạng mục đó đang hoạt động hay không, hay được tháo ra để làm
vệ sinh hoặc bảo dưỡng, hay trong khi tiến hành các công việc nói trên, hay khi vận
chuyên trong phạm vi của xí nghiệp, hoặc khi lắp ráp lại sau đó
b Phạm vi bảo hiểm
Tổn thất vật chất bất ngờ và không lường trước được do các nguyên nhân: lỗitrong khi đúc của vật liệu, lỗi do thiết kế, sai sót tại xưởng hoặc trong khi lắp đặt, tay
nghề kém, thiếu kinh nghiệm, bat cân, thiếu nước trong noi hoi, nỗ cơ học, xé rách
do lực ly tâm, đoản mạch, bão, hay của bất kỳ nguyên nhân khác không bị loại trừ,dẫn tới việc các hạng mục đó buộc phải được thay thế hoặc sửa chữa
c Các điều khoản loại trừ
Mức miễn bồi thường mà NDBH phải tự chịu trong moi sự cố
- Tén thất hay thiệt hại đối với các dụng cụ có thể thay thế như bàn ren, khuônđúc, khuôn dập, các bộ phận mà khi sử dụng và/hoặc do bản chất tự nhiên có tỷ lệ
hao mòn hay giảm giá trị lớn như: gạch chịu lửa, búa, các đồ vat làm từ thủy tinh, dâythừng, dây kim loại, lốp cao su hay các vật liệu dùng trong quá trình hoạt động nhưdầu mỡ bôi trơn, nhiên liệu, chất xúc tác
- Tén that hay thiệt hại gây ra do: cháy, sét đánh trực tiếp, nỗ hóa học, chữa
cháy hay sự hủy hoại do hậu quả của công tác chữa cháy đó, máy bay hay các vật thểbay hay các bộ phận của nó rơi xuống, trộm cắp hay hành động mưu toan trộm cắp,
nhà đồ sập, lũ lụt, động đất, đất lún, đất sụt, tuyết lở, cuồng phong, xoáy lốc, núi lửa
hay các thảm họa tương tự của thiên nhiên.
Trang 27- Tén thất hay thiệt hai mà người cung cấp thiết bi, chủ thầu hay người sửachữa phải chịu trách nhiệm, chiều theo luật định hay theo hợp đồng
- Tén thất hay thiệt hại do sai sót hay khuyết tật nào đã có khi HDBH bắt đầu
có hiệu lực mà NĐBH hay đại diện của họ đã biết hoặc có khả năng nhận biết được,
dù doanh nghiệp bảo hiểm có biết các lỗi hay khuyết tật đó hay không
- Hành động cé ý hay bat cần của NDBH hay đại diện của họ
- Chiến tranh, xâm lược, hành động thu địch của nước ngoài, chiến su, nộichiến, bạo động, cách mạng, khởi nghĩa, binh chiến, nồi loạn, đình công, bãi công, bềxưởng, bạo động của quan chúng, hành động quân sự hay lực lượng tiém quyền, hànhđộng của nhóm người hay những người thù địch đại diện hay có liên quan tới các tôchức chính trị, tịch biên, tịch thu hay phá hủy theo lệnh Chính phủ thực tế tồn tại hoặctheo lệnh bất kỳ nhà đương cục nào
- Phản ứng hạt nhận, phóng xạ hạt nhân hay nhiễm phóng xạ.
- Tén thất hay thiệt hại là hậu quả trực tiếp của tác động liên tục trong quá
trình vận hành như hao mòn tự nhiên, ăn mòn, rỉ sét
- Tén thất hay thiệt hai của bat kỳ khoản thanh toán nao vượt quá số tiền bồi
thường của tôn thất vật chất của HDBH
(Nguồn: Quy tắc BH đồ vỡ máy móc PTI 2016)1.2.2.4 Bảo hiểm máy móc thiết bị chu thâu (CPM — Contractors Plant and
Machinery)
a Đối tượng bao hiểm
Máy móc thiết bị xây dựng lắp đặt, thông thường là máy móc có khả năng di
chuyền trong một phạm vi công trình/ địa điểm nhất định Ví dụ: máy xúc, máy ủi,cần câu, máy dao, thiết bị nâng, máy đóng cọc
Trang 28nói ở trên hoặc trong quá trình lắp đặt sau này, nhưng trong mọi trường hợp chỉ áp
dụng sau khi chạy thử thành công.
c Các điều khoản loại trừ
- Mức miễn bồi thường mà NĐBH phải tự gánh chịu trong mỗi sự có
- Tén thất hay thiệt hại do trục trặc, hư hỏng về cơ hay điện, trong quá trìnhlàm lạnh, hư hỏng hay đồ vỡ, đông cứng chất làm lạnh hay dung dịch khác, khiếm
khuyết của dầu nhớt, thiếu dầu hay chất bôi trơn, chất làm mát nhưng nếu hậu quả
của những tốn thất nêu trên gây ra thiệt hai cho những hạng mục khác thì những tồnthất hậu quả đó vẫn được bồi thường
- Tén thất hay hư hại đối với các bộ phận có thể thay thế được như các loạidầu khoan, mũi khoan, dao hay các loại lưỡi khác, lưỡi cưa, khuôn mẫu, máy nghiền
và các bề mặt nghiền, lưới và sàng, dây, đai, dây xích, băng chuyền, bình điện, lốp
xe, dây điện và cáp nối, các ống co dan được, các khớp nối và vật liệu đóng góithường xuyên được thay thé
- Tén that hay thiét hai do nô của bat ky nồi hoi, bình ap suat do hoi bén tronghay áp suất chất lỏng hoặc bat kỳ động co đốt cháy bên trong nào
- Tén thất hay thiệt hại đối với các xe cơ giới được thiết kế hoặc được phép
lưu thông trên đường công cộng, trừ khi các xe đó được sử dụng duy nhất cho hoạt
động trên công trường xây dựng.
- Ton that hay thiệt hại đối với tàu thuyền và các phương tiện thủy khác (baogồm các loại máy móc thiết bị xây dựng được lắp đặt trên các phương tiện đó)
- Tổn thất hay thiệt hại do bị chìm một phần hay toàn bộ trong nước thủy triều
- Tổn thất hay thiệt hại trong khi vận chuyền trừ khi được thỏa thuận bằng sửađổi bồ sung
- Tén thất hay thiệt hại là hậu quả trực tiếp của tác động liên tục trong quá
trình vận hành.
- Tổn thất hay thiệt hại xảy ra khi bat kỳ một hạng mục đang trải qua quá trìnhchạy thử nghiệm dưới bất kỳ hình thức nào hay đang được sử dụng theo bất kỳ cách
thức nào hay đang được sử dụng theo bat kỳ cách thức nào hoặc cho bat kỳ mục dich
nào khác với mục đích mà hạng mục đó được thiệt kê dé sử dụng.
Trang 29- Tổn thất hay thiệt hại đối với máy móc và/ hoặc thiết bị hoạt động dưới lòng
đất trừ khi được thỏa thuận bằng sửa đổi bổ sung
- Tổn thất hay thiệt hại trực tiếp hay gián tiếp gây ra bởi hay phát sinh từ hoặc
bị làm tram trọng thêm bởi chiến tranh, xâm lược, hành động thù địch của nước ngoài,chiến sự, nội chiến, bạo động, cách mạng, khởi nghĩa, binh chiến, nồi loạn, đình công,
bãi công, bé xưởng, bạo động của quan chúng, hành động quân sự hay lực lượng tiémquyền, hành động của nhóm người hay những người thù địch đại diện hay có liên
quan tới các tô chức chính trị, tịch biên, tịch thu hay phá hủy theo lệnh Chính phủthực tế tồn tại hoặc theo lệnh bat kỳ nhà đương cục nào
- Tổn thất hay thiệt hại trực tiếp hay gián tiếp gây ra bởi, hay phát sinh từ hoặclàm trầm trọng thêm do phản ứng hạt nhân, phóng xạ hạt nhân hay nhiễm phóng xạ
- Tén that hay thiệt hại do bat kỳ lỗi hay khuyết tật nào đã có vào lúc bắt đầuhiệu lực của BH mà NĐBH hay đại diện của họ đã biết hoặc có khả năng nhận biếtđược cho dù doanh nghiệp bảo hiểm có biết các lỗi hay khuyết tật ấy hay không
- Tổn thất hay thiệt hại trực tiếp hay gián tiếp gây ra bởi hay phát sinh từ, hoặclàm tram trọng thêm do hành động có ý hay bat cân có ý của NDBH hay đại diện của
họ.
- Tổn thất hay thiệt hại mà nhà sản xuất hay cung cấp có trách nhiệm theo luậtpháp hay theo hợp đồng
- Bat kỳ tôn thất hay trách nhiệm hậu quả nào
- Tn thất hay thiệt hại chỉ được phát hiện vào lúc kiểm kê hay trong quá trình
bảo dưỡng thông thường.
(Nguôn: Quy tắc BH máy móc thiết bị chủ thâu PTI 2016)
1.2.2.5 Bảo hiểm thiết bị điện tử (EEI — Electronic Equipment Insurance)
a Đối tượng bao hiểm
Các loại máy mọc thiết bị điện tử dùng trong các lĩnh vực như: Phát thanh,truyền hình, viễn thông, y tế, tin học, điện ảnh, hàng hải, hàng không
b Phạm vi bảo hiểm
- Thiệt hại vật chất: Tôn that vật chất bat ngờ và không lường trước được, bat
cứ nguyên nhân nào ngoài những nguyên nhân bị loại trừ dẫn đến việc các hạng mục
đó hoặc bất cứ bộ phận nào của chúng cần phải được sửa chữa hay thay thế
Trang 30- Dữ liệu bên ngoài: Bảo hiểm cho các phương tiện lưu trữ dữ liệu bên ngoài
(bao gồm cả các thông tin lưu trữ trên đó mà những thông tin này có thé được xử lýtrực tiếp trong các hệ thống xử lý dữ liệu điện tử) bị tôn thất vật chất
- Chi phí gia tăng: Tén thất vật chất có thé được bồi thường của các thiết bi
xử lý dit liệu điện tử, bôi thường bat cứ chi phí tăng thêm nào được bỏ ra dé sử dụng
các thiết bị xử lý dữ liệu điện tử thay thế
c Các điều khoản loại trừ
Các điều khoản loại trừ chung:
- Chiến tranh, xâm lược, hành động thù địch của nước ngoài, chiến sự, nội
chiến, bạo động, cách mạng, khởi nghĩa, binh chiến, nỗi loạn, đình công, bãi công, bé
xưởng, bao động của quan chúng, hành động quân sự hay lực lượng tiém quyền, hànhđộng của nhóm người hay những người thù địch đại diện hay có liên quan tới các tôchức chính trị, tịch biên, tịch thu hay phá hủy theo lệnh Chính phủ thực tế ton tại hoặctheo lệnh bat kỳ nhà đương cục nào
- Phản ứng hạt nhân, phóng xạ hạt nhân hay nhiễm phóng xạ.
- Hanh động có ý hay cố tình của NDBH hay người đại diện của họ
Các điều khoản loại trừ cho Thiệt hại vật chất:
- Mức khấu trừ mà NDBH tự chịu trong mọi sự cố
- Động đất, núi lửa phun, sóng thần, lốc xoáy, gió giật và bão
- Trộm cướp.
- Bất kỳ lỗi hay khuyết tật nào đã có vào lúc bắt đầu hiệu lực của BH màNDBH hay đại diện của họ đã biết hoặc có khả năng nhận biết được cho di doanh
nghiệp bảo hiểm có biết các lỗi hay khuyết tật ay hay không
- Các dịch vụ hay hệ thống cung cấp về điện, nước hoặc khí ga bị gián đoạn
- Tén thất thuộc trách nhiệm của nhà chế tạo hoặc nha cung cấp các hạng mục
được bảo hiém.
Trang 31- Tén thất đối với các thiết bi cho thuê hay được thuê lại mà người chủ của các
thiết bị đó phải có trách nhiệm theo luật định hoặc thỏa thuận ban hành nao đó
- Tất cả các loại tổn thất hay trách nhiệm có tính chất hậu quả
- Các bộ phận như bóng đẻn, đèn điện tử, ống điện tử, ruy băng, cầu chì, vòngđệm kín, dây đai, dây dẫn hoặc dây thép, xích, lốp cao su, các dụng cụ có thể thay đôi
được, xi lanh, các vật thé bằng thủy tinh, gốm, sử, lưới học hoặc thép hay bat kỳ chat
liệu sử dụng nào.
- Các khuyết tật ảnh hưởng đến thầm mỹ
Các điều khoản loại trừ cho Dữ liệu bên ngoài:
- Mức khẩu trừ mà NDBH tự chịu trong mọi sự cố
- Các chi phí phát sinh do lập chương trình, đục lỗ, ghi nhãn hoặc chèn thông
tin sai, xóa thông tin do nhằm lẫn hoặc loại bỏ không dùng các phương tiện chứa dữliệu hoặc mất thông tin do tác động của từ trường
- Tất cả các loại tốn thất có tính chất hậu quả
Các điều khoản loại trừ cho Chỉ phí gia tăng:
- Việc những quy định hạn chế do các nhà chức trách ban hành liên quan đến
việc thiết kế, chế tạo lại các thiết bị xử lý dữ liệu điện tử được BH hoặc hoạt độngcủa các thiết bị đó
- Việc không có sẵn các quỹ cần thiết cho NDBH nhằm đáp ứng kip thời việc
sửa chữa hoặc thay thế các thiết bị đã bị hư hại hay phá hủy
(Nguôn: Quy tắc BH thiết bị điện tử PTI 2016)