Thông qua các ngân hàng, những người có tiền có thể dễ dàng có được một khoản lợi tức còn người cần tiền có thể có được số tiền cần thiết với mức chỉ phí hợp lý.Có thể nói các ngân hàng
Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả HDV
Nhân tố khách quan - +2 2<5£+s£+x££x+x£xezxerxerxerxrrersee 24 1.4.2 Nhân tố chủ quan - + 2 252+S++E+£E+£E£EEEEEzErxerrerxerxerrrree 26 1.5 Kinh nghiệm huy động vốn của một số ngân hàng thương mại và bài học
s* Yếu to tâm lý, tập quán Ở các nước đang phát triển như Việt Nam thì thói quen sử dụng tiền mặt là rất lớn Trong những năm gần đây tuy nền kinh tế đã phát triển và đạt được những bước tiến nhất định, việc sử dụng tiền mặt trong các giao dịch kinh tế cũng dần được thay thế bằng các hình thức chuyển khoản nhưng vẫn chưa đáng kể, lượng tiền mặt trong lưu thông vẫn chiếm tới
Dân ta luôn có tư tưởng ăn chắc sợ mạo hiểm, họ sẽ không gửi tiền vào Ngân hàng nếu có một chút thông tin không tốt về Ngân hàng đó Các Ngân hàng cần nắm bắt được điều này để không ngừng nâng cao uy tín, quảng bá thương hiệu, hình ảnh của mình và tạo niềm tin nơi khách hang về sự an toàn của các khoản tiền gửi khi họ gửi tại Ngân hàng.
Khách hàng gửi tiền với mục đích thu được một khoản lợi nhuận trong tương lai nhưng do phát sinh những nhu cầu chi tiêu bất thường buộc ho phải thay đổi kế hoạch Do đó Ngân hàng cần phải áp dụng linh hoạt một phương sách là “ Gửi vào thuận lợi, rút ra dé dàng”. s* Mức thu nhập của dân cư
Có thé khang định một điều, những người có thu nhập thấp, mức sống chưa cao thì sẽ không bao giờ có ý định gửi tiền vào Ngân hàng Tư tưởng ây có lẽ chỉ có trong đâu của những người có mức thu nhập cao và ôn định.
Khi người dân chưa có thói quen thanh toán qua Ngân hàng thì nếu thu nhập của người dân hay tổ chức kinh tế ma thấp họ sẽ có rất ít phần tiền tiết kiệm và sẽ giữ lại hầu như toàn bộ phan thu nhập của minh dé chỉ tiêu cho gia đình Ngược lại khi thu nhập của dân cư hay tổ chức kinh tế mà cao họ sẽ có phan tiết kiệm lớn hơn và lúc này có thé xuất hiện nhu cầu gửi tiền vào Ngân hàng ( nếu như họ không có nhu cầu đầu tư vào sản xuất kinh doanh hay đầu tư vào các loại chứng khoán) Như vậy, mức tiền gửi vào
Ngân hàng tỷ lệ thuận với thu nhập dân cư Điều này thể hiện rõ qua việc xem xét nguồn vốn mà Ngân hàng huy động được trong các thời kỳ kinh tế khác nhau Khi nền kinh tế hưng thịnh, các doanh nghiệp trong nền kinh tế
SVTH: Nguyên Thu Thảo 24 Láp: Ngân hang CLC 55
Chuyên đề thực tập GVHD: PGS.TS Nguyễn Hữu Tài
—_—_———===F=F=F=F==————==- _._ _ c sẽ hình thành nhiều khoản ký thác tại Ngân hàng để trao đổi, tiến hành thanh toán với các bên đôi tác Khi nên kinh tế suy thoái, quy mô cũng như tôc độ của các giao dịch kinh tê chiêu hướng giảm xuống dẫn đến nguôn tiền gửi thanh toán cũng giảm theo. s* Yéu tố lam phát
Khi nên kinh tế xảy ra lạm phát hay biến động mạnh đồng tiền bị mat giá, không còn thực hiện được đầy đủ chức năng của nó gây nên những khó khăn về tài chính cho đất nước Điều này khiến cho việc huy động vốn trong dân cư rất khó khăn vì không ai muốn bỏ tiền ra để rồi về sau thu lại những đồng tiền mat giá hay giảm giá trị Do đó họ sẽ chuyển hướng sang các hình thức đầu tư khác đảm bảo mang lại những giá trị cao hơn và an toàn hơn trong tương lai như đầu tư vào thị trường vàng, ngoại tệ, bất động sản hoặc chứng khoán hay đưa vào sản xuất kinh doanh. s* Tỷ giá hi đoái
Là yếu tố có tác động trực tiếp đến công tác huy động vốn của Ngân hàng thương mại từ dân cư Khi tỷ giá hối đoái thấp có tác dụng khuyến khích nhập khẩu, gây bất lợi cho xuất khẩu và bắt lợi cho việc chuyên dịch ngoại tệ từ nước ngoài về trong nước cũng như việc lựa chọn đồng tiền nào dé thực hiện cắt trữ, tiết kiệm, đầu tư của mỗi cá nhân, khiến cho khả nang huy động vốn từ các tổ chức nước ngoài, từ các kiều bao đang sinh sống ở nước ngoài bị hạn chế Ngược lại khi tỷ giá hối đoái cao sẽ gây bat lợi cho nhập khâu Hung lại khuyến khích xuất khẩu, làm tăng luồng tiền ngoại tệ chuyền dịch về trong nước, từ đó mở rộng khả năng huy động vốn từ các nguồn vốn ngoại tệ của các tô chức tín dụng đồng thời làm tăng khả năng chuyên đổi từ nội tệ sang ngoại tệ tạo điều kiện thuận lợi cho các giao dịch kinh tế quốc tế giữa nước ta với các nền kinh tế của các quốc gia trên thế giới Như vậy, sự biến động của tỷ giá hối đoái sẽ là yếu tố gây tác động trực tiếp đến việc huy động vốn trong dân cư, đặc biệt là nguồn vốn huy động bằng ngoại tệ. s* Điều kiện về môi trường cạnh tranh
SVTH: Nguyên Thu Thảo 25 Láp: Ngân hàng CLC 55
Chuyên đề thực tập GVHD: PGS.TS Nguyễn Hữu Tai
ASIN EL SSE TN TSE RENT NA PE OE PE ERAN RRR RNAS
Trên một dia ban mà cùng có nhiều Ngân hang hoạt động thì hoạt động kinh doanh của Ngân hàng nói chung và công tác huy động vốn nói riêng sẽ vấp phải sự cạnh tranh gay gắt của các Ngân hàng khác, điều này đặc biệt diễn ra mạnh mẽ trong sự ra đời và ngày càng phát triển của các
Ngân hàng thương mại cổ phần ngoài quốc doanh trong những năm gần đây Dé có thé tồn tại và phát triển, Ngân hàng cần phải định ra chiến lược kinh doanh phù hợp dé có thé giành phan thăng trong cuộc cạnh tranh với các Ngân hàng khác Trong quá trình cạnh tranh với đối thủ, Ngân hàng buộc phải cải tiến va da dạng hóa các loại hình dịch vụ, tiện ích ngân hàng, thực hiện mức lãi suất hợp lý, nghiên cứu kỹ thị trường và thực hiện tốt công tác Marketing và thị trường Ngân hàng phải bồi dưỡng đội ngũ cán bộ dé có thé đáp ứng tốt nhất các mục tiêu mà Ngân hang đặt ra Có thể nói rằng cạnh tranh vừa là thách thức đồng thời là khởi điểm của những cơ hội giúp Ngân hàng phát triển cả về thế và lực trong đó có hoạt động huy động
1.4.2 Nhân tố chủ quan s* Các hình thức huy động vốn
Việc đa dạng hóa các hình thức huy động vốn là tiêu chí hàng đầu để tạo nên sự tăng trưởng nguồn vốn huy động cả về quy mô và khối lượng: đồng thời chi phí huy động cũng sẽ có xu hướng giảm xuống Đề có thé huy động được nhiều nguồn vốn trong xã hội thì Ngân hàng phải đưa ra nhiều hình thức huy động vốn khác nhau dé người gửi tiền có thể lựa chọn hình thức phù hợp với mình nhất Họ có thể chọn một hoặc nhiều hình thức với mục tiêu bảo toàn được vốn và tăng thêm thu nhập, đồng thời hạn chế rủi ro ở mức thâp nhật.
Mỗi Ngân hàng cần tìm cho mình những hình thức huy động vốn phù hợp với điều kiện kinh tế xã hội, tâm lý dân cư địa phương nhưng phải phù hợp với yêu cầu sử dụng và quản lý nguồn vốn huy động Khi đưa ra hình thức huy động mới, Ngân hàng phải chú ý đến hàng loạt các điều kiện như:
Kỳ hạn gửi, lãi suất huy động, hình thức chuyển gốc và lãi, điều kiện chuyền đồi thành tiền mặt, khả năng chuyền nhượng, mua bán của các công cụ huy động trên thị trường, và ngày nay trong điều kiện cạnh tranh gay gắt iT
SVTH: Nguyén Thu Thao 26 Lép: Ngân hang CLC 55
Chuyên đề thực tập GVHD: PGS.TS Nguyễn Hữu Tai
“TRÔNG a ARSE RTE EARTH AME SERENA EWM IN TPS 7 EELS 8 EH ID RAT PR SIRE I AS IRCA IMINO SUPERIOR RS ESTAR SSA RMN HET có thêm các hình thức gửi tiền tiết kiệm hap dẫn như tiết kiệm bằng vàng, trả lãi trước, tiết kiệm bậc thang, gửi tiết kiệm có thưởng s* Chính sách lãi suất
Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam (Techcombank)
THỰC TRẠNG VÀ HIỆU QUÁ HUY ĐỘNG VÓN CỦA NHNo&PTNT CHI NHÁNH TAY ĐÔ . -2- 22 ©2++++2Exeerxerree 32 2.1.Những nét khái quát về NHNo&PTNT Chi nhánh Tây Đô
Lịch sử hình thành và phát triễn 2- 5 552 s+2+zz+zzezxecsz 32 2.1.2 Mô hình tổ chức NHNo&PTNT Chi nhánh Tây Đô
Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam được thành lập theo quyết định số 53/HDBT ngày 26/3/1988 của hội đồng Bộ trưởng
(Chính phủ), hoạt động theo luật các tô chức tín dụng Việt Nam với tên gọi là Ngân hàng phát triển nông nghiệp Việt Nam Trải qua hơn 20 hoạt động, xây dựng và trưởng thành NH No&PTNT hiện là NHTM hàng đầu giữ vai trò chủ đạo hàng đầu trong phát triển kinh tế Việt Nam Tính tới năm 2010 Agribank vẫn là Ngân hàng lớn nhất Việt Nam cả về vốn, tài sản, đội ngũ cán bộ nhân viên, mạng lưới hoạt động và số lượng khách hàng Trong quá trình phát triển của mình Agribank đã trả qua nhiều thời kỳ với các tên gỌI khác nhau phù hợp với từng giai đoạn phát trién:
- Ngân hàng phát triển nông nghiệp Việt Nam thành lập ngày
- Ngân hàng nông nghiệp Việt Nam từ ngày 14/11/1990
- Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thông Việt Nam ngày
Trải qua một quá trình phát triển với vị thế là Ngân hàng thương mại hàng đầu việt nam, Agribank đã, đang không ngừng nỗ lực hết mình, đạt được nhiều thành tựu đáng khích lệ, đóng góp to lớn vào sự nghiệp CNH, HĐH và phát triển kinh tế của đất nước Tính tới tháng 12/2009 tổng tài sản của Agribank đã đạt được 470 nghìn tỷ đồng với trên 2.300 chi nhánh và phòng giao dịch trên toàn quốc cùng hơn 35.100 cán bộ nhân viên Bước vào giai đoạn mới hội nhập sâu hơn, toàn diện hơn của đất nước Agribank xác định kiên trì mục tiêu và định hướng phát triển theo hướng tập đoàn tài chính - Ngân hàng mạnh, hiện đại, có uy tín trong nước vươn tầm ảnh hưởng ra thị trường tài chính khu vực và thé giới. a vA OE SR CC)
SVTH: Nguyén Thu Thao 32 Lớp: Ngân hang CLC 55
Chuyên đề thực tập GVHD: PGS.TS Nguyễn Hữu Tài
NÀNG ARE I SAMRAT trửtMNG94020000 i1 ME 10 EGV2V92990217048€V8đ NT X'ẽK? C10 GMH0/6122/15.80 7N VE‡Ệšt5520N89°M0.02098t*170M2Y490EB.đÄ0%20/0980fi;9015'V2NNENAI.TĐ.4)/197281,2M878'3704098000:199303M121200/29902001°E0.0SE112/2H0382000148:6/2c5%
Ngân hàng NNo& PTNT chi nhánh Tây Đô là chi nhánh trực thuộc NNo&
PTNT thành phố Hà Nội Được thành lập và đi vào hoạt động ngày
2.1.2 Mô hình tổ chức NHNo&PTNT Chi nhánh Tây Đô
Theo quy chế tổ chức và hoạt động của NHNo & PTNT Chi nhánh Tây Đô được sắp xếp theo sơ đồ dưới đây:
Trong cơ cấu tô chức của NHNo & PTNT Agribank chi nhánh Tây Đô : Giám đốc là người điều hành trực tiếp mọi hoạt động của Chi nhánh với sự giúp đỡ của 3 Phó giám đốc Dưới ban giám đốc Chi nhánh có 6 phòng ban chức năng Trong quá trình làm việc, Giám đốc Chi nhánh là người đứng đầu điều hành toàn bộ mọi nghiệp vụ kinh doanh của NHNo &
PTNT Agribank Chi nhánh Tây Đô Dưới ban giám đốc có 3 Phó giám đốc và các phòng nghiệp vụ tham mưu giúp việc cho Giám đốc theo các chức năng cụ thể của từng phòng.
SVTH: Nguyên Thu Thảo 33 Lép: Ngân hang CLC 55
Chuyên dé thực tập GVHD: PGS.TS Nguyễn Hữu Tài
Sơ đồ 2.1 : Cơ cấu tô chức của Agribank — Chi nhánh Tây Đô
Phó giám đốc Phó giám đốc Phó giám đốc ts Phong Phong || Phong hoanh kiêm tra, giao ; giao ; kinh kiêm soát dịch sô dịch sô a nội bộ 1 2
( Nguôn : Phòng hành chính nhân sự NHNo&PTNT Chi nhánh Tay Do)
2.1.3 Chức năng, nhiệm vu của các phòng ban:
Hoạt động chính của các phòng ban như sau:
Ban giám đốc gồm 1 giám đốc và 3 phó giám đốc Giám đốc là đại diện trực tiếp của NHNo&PTNT Việt Nam thực hiện trách nhiệm quyền hạn theo quy chế, phụ trách chung về mọi hoạt động của các phòng, ban trong chi nhánh.
- Phòng kế hoạch kinh doanh: Nghiên cứu xây dựng chiến lược khách hàng tín dụng, phân loại khách hàng, cho vay, bảo lãnh và đề xuất các chính sách ưu đãi đối với từng đối tượng khách hàng.
- Phòng kinh doanh ngoại hối: tư vấn, chuyền tiền cho khách hàng, tham mưu cho lãnh đạo về nghiệp vụ thanh toán quốc tế; xây dựng các
SVTH: Nguyễn Thu Thảo 34 Lớp: Ngân hàng CLC 55
Chuyên đề thực tập GVHD: PGS.TS Nguyễn Hữu Tai
—_—_———ễễễễễ _ - phương án, dé án dé quan lý, thực hiện việc kinh doanh trong lĩnh vực thanh toán quốc tế; nghiên cứu xây dựng chiến lược khách hàng, phân loại khách hàng dé có những chính sách ưu đãi phù hợp nhằm mở rộng hoạt động giao dịch thanh toán ngoại tệ.
- Phòng kế toán ngân quỹ: Nhận tiền gửi của khách hàng, đổi tiền, chuyền tiền, nhận ngoại tệ; quản lý sử dụng các quỹ, các thiết bị thông tin, điện toán phục vụ nghiệp vụ kinh doanh theo quy định của NHNo&PTNT Việt Nam.
- Phòng hành chính nhân sự: Xây dựng công tác hàng tháng, hàng quý của chi nhánh và có vai trò đôn đốc việc thực hiện chương trình đã được giám đốc chỉ nhánh phê duyệt Tư van pháp chế, thực thi pháp luật, lưu trữ văn bản pháp luật có liên quan đến Ngân hàng và văn bản định chế của NHNo&PTNT Việt Nam Trực tiếp quản lý con dấu của chỉ nhánh, thực hiện công tác hành chính văn thư, lễ tan, bảo vệ, của chi nhánh.
- Phòng kiểm tra, kiểm soát nội bộ: Kiểm tra công tác điều hành của
NHNo&PTNT - chỉ nhánh Tây Đô và các đơn vị trực thuộc, kiểm tra giám sát việc chấp hành các quy định và độ chính xác của báo cáo tài chính, báo cáo cân đối kế toán, giải quyết đơn thư khiếu nại liên quan đến hoạt động của chi nhánh.
2.1.4 Kết quả kinh doanh của NHNo&PTNT Chi nhánh Tây Đô
Bảng 2.1: Kết quả hoạt động kinh doanh của NH(2014-2016) Đơn vị: triệu dong
(Nguôn: Báo cáo kết qua hoạt động kinh doanh NHNo & PTNN Chi nhánh
SVTH: Nguyén Thu Thao 35 Lớp: Ngân hang CLC 55
Chuyên đề thực tập GVHD: PGS.TS Nguyễn Hữu Tài
ELE EASE LET SET LSAT TRIED 3G RTM BUSTLE NERNEY 2218974 RT A AE OR EA A OES RR NRTA HOT
Dựa vào bang trên ta thay trong 3 năm từ năm 2014 đến năm 2016 tổng thu và tổng chi của Chi nhánh hau như đều có xu hướng giảm: tổng thu nhập năm 2015 giảm 9,32% so với năm 2014, năm 2016 giảm 15,28% so với năm 2015; Tổng chi năm 2015 chỉ tăng 1,52% so với năm 2014, nhưng đến năm 2016 lại giảm 17,73% Có kết quả như vậy là do trong giai đoạn 2014- 2016 nền kinh tế gặp phải rất nhiều khó khăn: thị trường bat động sản đóng băng, lạm phát tăng cao, nợ xấu gia tăng Đặc biệt, trong khoảng thời gian này, do ảnh hưởng của lạm phát căng thắng, thanh khoản và lãi suất leo thang, từ đó dẫn đến các NH phải gong mình với chi phí huy động vốn cao Do đó làm tăng chi phí chung của ngân hàng Mặc dù vậy, lợi nhuận của ngân hàng vẫn tăng qua các năm với lợi nhuận năm 2014 là 22.974 triệu đồng, năm 2015 là 9.752 triệu đồng và năm 2016 là 10.808 triệu đồng Chứng tỏ hoạt động kinh doanh của Chi nhánh vẫn có lãi Tuy nhiên ta cũng có thể thấy một điều là lợi nhuận năm 2015; 2016 đều giảm so với năm 2014 do khủng hoảng kinh tế, lạm phát tăng cao trong những năm gần đây đã dẫn đến rất nhiều khó khăn cho các doanh nghiệp và Ngân hàng cũng không phải là ngoại lệ.
2.2 Thực trạng hiệu quả HDV của NHNo&PTNT Chi nhánh Tây Đô giai đoạn 2014-2016
2.2.1 Thực trạng huy động vốn của NHNo&PTNT Chi nhánh Tây Đô
2.2.1.1 Vẫn huy động theo hy han
Ky han của nguồn vốn được NHNo&PTNT Chi nhánh Tây Đô thường xuyên phân tích Do việc đánh giá đúng đắn mức độ ổn định của nguồn vốn huy động là yếu tố quan trọng không chỉ giúp cho NH xác định kỳ hạn sử dụng vốn hợp lý mà còn là cơ sở cho việc xác định mức thanh khoản cần thiết.
Nguồn vốn huy động theo kỳ hạn bao gồm TG không kỳ hạn, TG ngắn hạn có kỳ hạn dưới 12 thang va TG trung dài hạn có kỳ han trên 12 tháng Sự biến động của cơ cấu vốn theo kỳ hạn được thé hiện qua bảng chỉ tiết sau:
SVTH: Nguyên Thu Thảo 36 Lớp: Ngân hang CLC 55
Chuyên đề thực tập GVHD: PGS.TS Nguyễn Hữu Tai
Bang 2.2: Huy động vốn theo kỳ hạn của NHNo&PTNT Chi nhánh
Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 2015/2014 2016/2015 Chỉ tiêu
(Nguôn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh NHNo&PTNN Chỉ nhánh
Dựa vào bảng 2.2 ta thấy: Tổng nguồn vốn huy động trong 3 năm tăng trưởng không ngừng, tuy mức tăng trưởng qua các năm chưa cao nhưng đây cũng là một tín hiệu tốt vì trong năm gần đây không chỉ kinh tế
Việt Nam mà kinh tế toàn thế giới nói chung cũng gặp rất nhiều khó khăn, không ít đất nước lâm vào khủng hoảng kinh tế và tình trạng nợ công như:
My, Hi Lạp Trong năm 2015 tong nguồn vốn huy động là 370.108 triệu đồng tăng 115.579 triệu đồng so với năm 2014, tương đương với mức tăng
Thực trạng hiệu quả HDV của NHNo&PTNT Chi nhánh Tây Đô giai đoạn "UV 201 Ha Ả ÔỎ 36 1 Thực trạng huy động vốn của NHNo&PTNT Chi nhánh Tây Đô
2.2.1 Thực trạng huy động vốn của NHNo&PTNT Chi nhánh Tây Đô
2.2.1.1 Vẫn huy động theo hy han
Ky han của nguồn vốn được NHNo&PTNT Chi nhánh Tây Đô thường xuyên phân tích Do việc đánh giá đúng đắn mức độ ổn định của nguồn vốn huy động là yếu tố quan trọng không chỉ giúp cho NH xác định kỳ hạn sử dụng vốn hợp lý mà còn là cơ sở cho việc xác định mức thanh khoản cần thiết.
Nguồn vốn huy động theo kỳ hạn bao gồm TG không kỳ hạn, TG ngắn hạn có kỳ hạn dưới 12 thang va TG trung dài hạn có kỳ han trên 12 tháng Sự biến động của cơ cấu vốn theo kỳ hạn được thé hiện qua bảng chỉ tiết sau:
SVTH: Nguyên Thu Thảo 36 Lớp: Ngân hang CLC 55
Chuyên đề thực tập GVHD: PGS.TS Nguyễn Hữu Tai
Bang 2.2: Huy động vốn theo kỳ hạn của NHNo&PTNT Chi nhánh
Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 2015/2014 2016/2015 Chỉ tiêu
(Nguôn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh NHNo&PTNN Chỉ nhánh
Dựa vào bảng 2.2 ta thấy: Tổng nguồn vốn huy động trong 3 năm tăng trưởng không ngừng, tuy mức tăng trưởng qua các năm chưa cao nhưng đây cũng là một tín hiệu tốt vì trong năm gần đây không chỉ kinh tế
Việt Nam mà kinh tế toàn thế giới nói chung cũng gặp rất nhiều khó khăn, không ít đất nước lâm vào khủng hoảng kinh tế và tình trạng nợ công như:
My, Hi Lạp Trong năm 2015 tong nguồn vốn huy động là 370.108 triệu đồng tăng 115.579 triệu đồng so với năm 2014, tương đương với mức tăng
45,41% Năm 2016 tong nguồn vốn huy động là 547.516 triệu đồng, so với năm 2015 tăng 177.408 triệu, tương ứng với tốc độ tăng trưởng 47,93%, Điều này cho thấy NH đã chủ động được nguồn vốn dé cho vay và sẵn sàng đáp ứng được yêu cầu vay vốn Đạt được kết quả này là do NHNo&PTNT
Chi nhánh Tây Đô luôn coi trọng công tác huy động vốn, đặt nhiệm vụ
HDV là nhiệm vụ trọng tâm, là nền tảng cho hoạt động kinh doanh của NH.
SVTH: Nguyén Thu Thao 37 Lớp: Ngân hang CLC 55
Chuyên dé thực tập GVHD: PGS.TS Nguyễn Hữu Tài
Cơ cấu nguồn vốn huy động phân theo kỳ hạn có những biến đổi theo xu hướng vận hành của nên kinh tế trong nước và thế giới Từ năm
2014 đến năm 2016 có thể nhận thấy mặc dù nguồn vốn huy động không biến động mạnh nhưng cơ cấu nguồn vốn huy động theo kỳ hạn có sự thay đối theo chiều hướng nguồn vốn huy động trung và dài hạn tăng trong khi nguồn vốn huy động ngắn hạn giảm.
- Nguôn tiền gửi không ky: năm 2014 là 60.759 triệu đồng: năm 2015 là 80.954 triệu đồng tăng 20.195 triệu đồng tương ứng 33,24% so với năm
2014; năm 2016 là 148.745 triệu đồng tăng mạnh 67.791 triệu tương ứng
83,74% so với năm 2015 Nguồn tiền gửi ngắn hạn tăng dần qua các năm thê hiện sự thu hút 1 lượng đáng kể khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng.
- Nguôn tiền gửi ngắn hạn: Bao gồm các khoản TG có kỳ hạn dưới
12 tháng, pho biến là những khoản TG có kỳ hạn 3 tháng, 6 tháng và 9 tháng Đây là những khoản TG có kỳ hạn ngắn, vừa đáp ứng được nhu cầu gửi khoản tiền nhàn rỗi trong khoảng thời gian ngắn dé hưởng lãi, nhưng cũng đáp ứng được nhu cầu thanh toán của người gửi tiền Nguồn tiền gửi này thường chiếm khoảng trên 50% tong số vốn huy động của chi nhánh
NHNo&PTNT Tây Đô, năm 2014 là 68,9%; năm 2015 là 68,3%; năm
2016 là 57,7% Đây là nguồn vốn có chi phí huy động tương đối hợp lý, có tiềm năng nên CN Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn đang có những chính sách phù hợp đề huy động và sử dụng nguồn vốn này hiệu quả hơn.
- Nguồn tiền gửi trung và dài hạn: Đây là nguồn TG giữ vai trò quan trọng trong tông nguồn vốn huy động của Nông nghiệp và Phát triển
Nông thôn Tây Đô, là nguồn vốn tạo cơ sở ổn định cho bat kỳ một NHTM nào Huy động TG trung và dài hạn chủ yếu ở các kỳ han 12, 13, 18, 24 và
36 tháng và tập trung vào một số khách hàng lớn như Bảo hiểm xã hội Việt
Nam, Công ty tái bảo hiểm quốc gia và một số khách hàng dân cư tham gia vào gửi tiết kiệm 13 tháng với lãi suất hấp dẫn Trên thực tế, nguồn vốn trung và dai hạn tại Chi nhánh NHNo&PTNT Tây Đô ngày càng tăng về số lượng trong những năm qua Năm 2014, chỉ nhánh huy động được
18.485 triệu đồng; năm 2015 là 36.323 triệu tăng mạnh lên 17.838 triệu đồng tương ứng với 96,50% so với năm 2014; năm 2016 huy động được
82.761 triệu đồng tăng 46.438 triệu đồng tương ứng với 127,85% so với
SVTH: Nguyên Thu Thảo 38 Láp: Ngân hang CLC 55
Chuyên đề thực tập GVHD: PGS.TS Nguyễn Hữu Tai
ERE 8 RENE ASR A HMR TEI RSS NNN HN BEE ME LIP RN UE EOE EIN 8S SABC APRS AE PTCA RNC ICRI MOREE MORN RA năm 2015 Mặt khác, cơ cau vốn huy động trung và dài hạn trong tông nguồn vốn huy động qua các năm có xu hướng tăng Năm 2014 là 7,3%; năm 2015 chiếm 9,8%; năm 2016 chiếm 15,1% Điều này thể hiện chính sách huy động vốn hiệu quả của ngân hàng đồng thời én định được nguồn vôn này.
2.2.1.2 Von huy, động theo thành phan kinh tế
Bảng 2.3: Vốn huy động theo thành phần kinh tế (2014- 2016 ) Đơn vị: triệu đồng
| điền gửicác | 6.799 | 23,9 | 80.933 | 219 | 148.491 | 27,1} 20204 33,27] 67.558 83,47 tổ chức kinh tế
2 Tien gửi dân cư | 193.800 | 76,1 | 289.175 | 78,1 | 399025 | 729 | 95.375 49,21 | 109,850 37,99 [Tong VHB 254529 | 100 [37008 | 100 | 50516, 100 [isso | asa | aoa | 793 |
(Nguon: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh NHNo&PTNN Chi nhánh Tây Do)
Dựa vào trên ta thay: Co cấu vốn huy động của Chi nhánh gồm: tiền gửi của tô chức kinh tê và tiên gửi của dân cư Trong đó:
+ Nguồn tién gửi của dân cư luôn chiếm tỉ trọng cao Nguồn vốn huy động từ dân cư liên tục tăng trong 3 năm Năm 2015 tăng 95.375 triệu đồng, tương đương với 49,21% so với năm 2014, sang đến năm 2016 nguồn vốn này lai tiếp tục tăng 109.850 triệu đồng, tương ứng với 37,99%, nguồn tiền gửi của dân cư luôn chiếm tỉ trọng cao, chiếm hơn 70% nguồn vốn huy động NH cần sào) trì và nâng cao hơn nữa tỉ trọng của nguồn vốn này bởi đây là nguồn vốn quan trọng có tính ôn định cao, tạo điều kiện thuận lợi cho NH trong quá ttrình sử dụng vốn.
+ Nguồn tiền gửi của các tổ chức kinh tế cũng rất quan trọng trong tong nguồn vốn vi đây là nguồn vốn có chỉ phí thấp tạo điều kiện cho NH giảm chi phí và tăng sức cạnh tranh trên thị trường Năm 2015 nguồn tiền gửi của các tô chức kinh tế là 80.933 triệu đồng, tăng 20.204 triệu đồng tức là tăng 33,27% so với năm 2014 Năm 2016 nguồn tiền gửi của tổ chức
SVTH: Nguyễn Thu Tháo 39 Lớp: Ngân hàng CLC 55
Chuyên dé thực tập GVHD: PGS.TS Nguyễn Hữu Tài
————KKKnẽ kinh tế là 148.491 triệu đồng, tăng so với năm 2013 là 67.558 triệu đồng tương ứng với tốc độ tăng trưởng 83,47% Đây chính là tín hiệu tốt cho sự pis hồi kinh tế của các doanh nghiêp, đồng thời cũng mở ra cho NH nguồn huy động vốn dồi dào trong tương lai.
2.2.1.3 Vấn huy động theo loại tiền
Bảng 2.4: Vốn huy động theo loại tiền (2014- 2016 ) Đơn vị: triệu dong
Định hướng phát triển hoạt động huy động vốn tại NHNo&PTNT Chi nhành Tây ĐỒ các nanghand nhát 100601015144 136 18G008/3600000635916894910508000/8804810 52 1 Định hướng phát triển chung của NHNo&PTNT Chi nhánh Tây Đô 52 2 Định hướng công tác huy động vốn - 2-2 ©2©ss©+se-s+2 53 3.2 Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu qua huy động vốn tai NHNo&PTNT l1iÊnì108 290777 A
3.1.1 Định hướng phát triển chung của NHNo&PTNT Chi nhánh Tây Đô
Xây dựng NH Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn thành một ngân hàng đa năng (đa khách hàng, đa thị phần, đa thị trường, đa sở hữu trong đó sở hữu Nhà nước là chủ đạo) Với mô hình tổ chức phù hợp, có Trung tâm điều hành và các đơn vị thành viên hợp lý — tổ chức theo nhóm khách hàng lớn, theo nhóm sản phẩm ở những địa bàn cần thiết
Quản trị điều hành hoạt động Ngân hàng theo đúng pháp luật, từng bước theo thông lệ (theo các nguyên lý quản lý Ngân hàng trong nền kinh tế thị trường)
Day mạnh ứng dụng công nghệ, không ngừng nâng cao chất lượng và hiệu quả kinh doanh, tăng trưởng liên tục phù hợp với tốc độ phát triển kinh tế của đất nước, có cơ cấu hợp lý và bảo đảm an toàn hệ thống.
Tiếp tục phát huy kinh nghiệm, Ngân hàng theo đòi hỏi của cơ chế thị trường, phục vụ đắc lực cho đầu tư phát triển.
Phát huy nội lực và truyền thống, tranh thủ sự hợp tác chặt chẽ toàn diện cùng phát triển và hội nhập của hệ thống Ngân hàng trong và ngoài nước, đổi mới mạnh mẽ dé hội nhập
Mục tiêu — phương châm kinh doanh:
“Chat lượng — Tăng trưởng bên vững — Hiệu quả - An toàn ” phân loại nợ xấu, phan đấu trích đủ dự phòng rủi ro đối với dư nợ Tín dụng thương mại ; Tăng cường kiểm soát và hạn chế nợ xấu phát sinh Nâng cao chất lượng sản phẩm cung ứng cho khách hàng, đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng của khách hàng
Tăng trưởng bên vững: Mở rộng và tăng thị phần hoạt động dịch vụ,
SVTH: Nguyên Thu Théo 52 : Lớp: Ngân hang CLC 55
Chuyên đề thực tập GVHD: PGS.TS Nguyễn Hữu Tai huy động vốn; đảm bảo tăng trưởng quy mô phù hợp với năng lực tài chính và khả năng kiểm soát rủi ro Đây mạnh hoạt động dịch vụ, tập trung vào các dịch vụ phi tin dụng, dịch vụ tài chính, đưa vào khai thác các sản phẩm dịch vụ mới; Gắn tăng trưởng hoạt động dịch vụ với ứng dụng công nghệ hiện đại Tiếp tục mở rộng và phát triển mạng lưới và các kênh phân phối ở các thành phố lớn trọng điểm, các tỉnh vùng kinh tế động lực; Có kế hoạch nâng cấp hệ thống các điểm đặt ATM, POS dé chuyền mạnh sang bán lẻ phục vụ dân cư, phục vụ tiêu dùng.
Hiệu quả: Nâng cao chất lượng, hiệu quả hoạt động thông qua việc điều chỉnh cơ cấu tài sản nợ - tài sản có theo hướng : tăng hoạt động dịch vụ, hoạt động đầu tư vốn, tăng tín dụng ngắn hạn trong đó tập trung vào tín dụng thương mại xuất khẩu, tín dụng ngoài quốc doanh, tín dụng tiêu dùng, tập trung cho những lĩnh vực, khu vực, ngành nghề, địa bàn có kha năng sinh lời và nguồn thu tín dụng lớn đảm bảo tăng trưởng nhưng an toàn và hiệu quả cao.
An toàn: Tiếp tục nâng cao năng lực tài chính, phấn đấu đạt chỉ số an toàn vốn theo đúng lộ trình quy định của NHNN theo thông tư 32/2015/TT-
NHNN và hướng dan theo thông lệ, chuẩn mực quốc tế.
3.1.2 Định hướng công tác huy động vốn
Căn cứ vào mục tiêu phát triển kinh tế xã hội của NHNo&PTNT Chị nhánh Tây Đô đã đề ra phương hướng mục tiêu nhiệm vụ năm 2017 như sau:
- Nguồn vốn có tốc độ tăng trưởng tối thiểu từ 20% đến cớ tập trung huy động nguồn vốn Trong đó, chú trọng huy động nguồn vốn trung và dài hạn, cả nội tệ và ngoại tệ.
- Tập trung đầu tư và cho vay các dự án của các thành phần kinh tế sản xuất kinh doanh, dịch vụ du lịch Bên cạnh việc chú trọng đầu tư cho vay các doanh nghiệp ngoài quốc doanh, tư nhân cá thể, Ngân hàng còn tiếp tục cung cấp tín dụng cho các doanh nghiệp nhà nước Đồng thời Ngân hàng tập trung nâng cao chất lượng công tác thẩm định cho vay, từng bước lành mạnh hóa chất lượng tín dụng, tập trung thu hồi nợ đã xử lý rủi ro nhằm đạt được mục tiêu:
SVTH: Nguyên Thu Théo 53 Lép: Ngân hang CLC 55
Chuyên dé thực tập GVHD: PGS.TS Nguyễn Hữu Tài
———=—=_=nc eTổng dư nợ tín dụng tăng hơn 20% e Nợ xấu nhóm 3 đến nhóm 5 dưới 2% tổng dư nợ.
- Tiép tục mo rộng va nâng cao chất lượng các sản phẩm dịch vụ ngân hàng hiện đại nhằm cung cấp các loại hình dịch vụ tiện ích đến mọi đối tượng, mọi thành phan kinh tế Phấn đấu tăng thu từ dịch vụ 25 — 30%.
3.2 Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tại
NHNo&PTNT chỉ nhánh Tây Đô
3.2.1 Tăng cường công tác phân tích quy mô và cấu trúc nguồn vốn
Huy động vốn luôn phải gắn liền với hoạt động sử dụng vốn có hiệu quả chính vì vậy để có được một quy mô và cấu trúc nguồn vốn tối ưu là một trong những mục tiêu quan trọng nhất của ngân hàng Quy mô vốn và cấu trúc nguồn vốn phải được thay đổi theo từng giai đoạn phát triển của ngân hàng trong từng thời kỳ nhất định Bên cạnh đó mỗi một công cụ huy động vốn đem lại cho ngân hàng một nguồn vốn với quy mô, đặc điểm, chỉ phí khác nhau để có thể sử dụng các nguồn vốn đó một cách có hiệu quả cho mục đích hoạt động của mình là một bài toán cần phải nghiên cứu và giải đáp Ngân hàng cần phải đánh giá chính xác từng loại nguồn vốn để kịp thời có những chiến lược huy động vốn tốt nhất trong từng thời kỳ.
Cần phải có bộ phận chuyên trách về phân tích nguồn vốn có khả năng dự báo về sự biến động cả quy mô và cấu trúc của nguồn vốn, cán bộ phụ trách phải có năng lực chuyên môn và kinh nghiệm về lĩnh Vực này.
Các định hướng, kế hoạch về công tác huy động vốn của chỉ nhánh phải được xuất phát từ những yêu cầu sau: huy nội lực Việc phân tích, đánh giá có thể dựa vào một số chỉ tiêu như: khả năng cho vay, quy mô tăng vốn và một số chỉ tiêu khác Đồng thời, phải ứng dụng công nghệ hiện đại trong quá trình phân tích, nhằm đảm bảo tính chính xác, kịp thời và khoa học.
