Chuyên đề thực tập tốt nghiệp: Công tác khai thác bảo hiểm sức khỏe tại Dai-ichi Life việt Nam

CHUONG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VE CÔNG TÁC KHAI THÁCNGHIỆP VỤ BẢO HIEM NHÂN THỌ 1.1 Vài nét về bảo hiểm nhân thọ ở Việt Nam1.1.1 Khái niệm và phân loại bảo hiểm nhân thọ KHÁI NIEMTheo khoản 1 -

TRUONG ĐẠI HỌC KINH TE QUOC DÂN

KHOA BẢO HIỂM

CHUYÊN ĐÈTHỰC TẬP TÓT NGHIỆP

Đề tài :

CONG TÁC KHAI THAC SAN PHAM BẢO HIẾM DAI GIA

AN PHUC TAI DAI-ICHI LIFE VIET NAM

Ho và tên sinh viên : Quách Thị Thu

MSV : 11184734

Lớp : Kinh té Bảo hiểm 60A

Giảng viên hướng dẫn : ThS Bùi Quỳnh Anh

LỜI CAM ĐOANTôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu của riêng tôi, tuyệt đốikhông sao chép từ bất kỳ một tài liệu nào ngoại trừ các nguồn tài liệu đã được

trích dẫn.

Hà Nội, ngày 10 tháng 4 năm 2021

LỜI CẢM ƠNĐề hoàn thành chuyên đề thực tập tốt nghiệp này, trước hết em xin gửi đếncác thầy, cô giáo khoa Bảo hiểm trường Đại học Kinh tế Quốc dân lời cảm ơnsâu sắc vì những kiến thức quý báu và những kinh nghiệm đã truyền dạy xongnhững năm vừa qua để em ứng dụng trong môi trường thực tế Đặc biệt, em xingửi đến ThS Bùi Quỳnh Anh - giảng viên đã trực tiếp hướng dẫn, giúp đỡ emhoàn thành chuyên đề tốt nghiệp này lời cảm ơn chân thành vì những góp ý và

chỉ dẫn đã giúp em hoàn thiện hơn.

Em cũng xin gửi lời cảm ơn Ban giám đốc và các anh chị nhân viên Vănphòng tổng đại lý bảo hiểm nhân thọ Dai-ichi life chi nhánh Hoàng Mai đã tạođiều kiện thuận lợi , cung cấp những số liệu thực tế, tận tình chỉ bảo dé em hoànthành tốt chuyên đề thực tập tốt nghiệp này

Một lần nữa em xin chân thành cảm ơn!

MỤC LỤC

LOT CAM DOAN osssssssssssssssssssssssssseosssssssssssssssessssssssssssssssssssssssssssssssssssesessssneeess 2LOT CAM ON wescssssssssssssssssssssssssssssssssssssssscsssssssscssssssscssssssosssssssssssssssssssssssesssssesess 3DANH MỤC HÌNH ANH ccssssssssssesssessssssesssecaneconessesssesanecanesseesseeaneessesseeaneeseees 6DANH MỤC TỪ VIET TẮTT 2- se s2 ss£sseEssEssEseEvseEserssrseersrrssrs 7LOT MỞ ĐẦU - se 9.44 07744 E744 92244 ErA4eprpksporo 1

1 Lý do chọn đề tài s-s< se se ssEsseEseEseEvsexserserssrkserserserssrsserssrsee 12 Mục đích nghiÊn ctu 5 < 5< 5< S9 9.0.0 0000008009 86 1 3 Phương pháp nghién CỨU o5 <5 < 5s 9 9.9 0.00 000000898 84 14 Kết cấu chuyên đề -s-s<sssssssEssEssteserserssrsserssrssrssrssrrssrssrse 2

CHƯƠNG 1: CƠ SO LÝ LUẬN VE CONG TÁC KHAI THÁC NGHIỆP

VỤ BẢO HIẾM NHÂN THHỌO - 2-2 5° ©s£sseSss+ssevsserssersserserssers 3

1.1 Vài nét về bảo hiểm nhân thọ ở Việt Nam . -s°-ssscssessses 3

1.1.1 Khai niệm và phân loại bảo hiểm nhân thọ -c-c+csseccsccrzeersree 31.1.2 Vai trò của bảo hiểm nhân thọ 52-52 5e Stccerererrrrrerrees 51.1.3 Nội dung cơ ban cua bản cua bao hiểm nhân thO seccccccccecececesesesvsvevsvevene 61.1.3.1 Đối tượng bảo hiểm và phạm vi bảo hiỂm cececcecccccscessescssvessessesseseeseeses 61.1.3.2 Quyên loi bảo hiểm va các trường hợp loại trừ -cse- 81.1.3.3 Số tiền bảo hiểm và phí bảo Wide c ccccccccccceccesesseescesesseeseesesseeees 101.1.3.4 Hợp đông bảo hiỂN 5252 StcEteEEEEEEEEEEEEEEEEEErrrrrrrrrkee 121.2 Hoạt động khai thác bảo hiểm nhân thọ tại doanh nghiệp bảo hiểm 13

1.2.1 Khái niệm và vai trò của hoạt động khai thác bảo hiểm nhân thọ 131.2.2 Quy trình khai thác bảo hiểm nhân thỌ - + 5e 5cceecersersrxres 141.2.3 Các chỉ tiêu đánh giá hoạt động khai thác bảo hiểm nhân thọ 16

CHUONG 2 THUC TRANG KHAI THAC SAN PHAM BAO HIEM DAI

GIA AN PHÚC TẠI CONG TY BẢO HIẾM DAI-ICHI LIFE 18

2.1 Giới thiệu về công ty Dai-ichi life - 5 -s-sccsscssessessersesses 18

2.1.1 Lich sử hình thành và phát triển của công ty Dai-ichi lịƒe 182.1.2 Bộ máy t6 CRUC ececscessesssesssesssesssessssssesssessssssssssssssessussssssecssssssssecssessvecs 202.1.3 Kết quả kinh doanh bảo hiểm tại công ty Dai-ichi ljƒe 232.2 Sản phẩm bảo hiểm Đại Gia An Phúc,các sản phẩm bỗ sung và kênhphân phối tại Dai-ichi life 2s sssssssexsevseeserseesserssrssre 24

2.2.1 Sản phẩm bảo hiểm Đại Gia An Phúc và các sản phẩm bồ sung: 242.2.2 Kênh phân phi +5: St St+EE‡E£EEEEEEEEEEEEEE12112111111111 11.1 xe 28

2.3 Thưc trạng khai thác sản phẩm bảo hiểm Dai Gia An Phúc tại Dai-ichi

life giai Coan 2017-2021 << 9 9 0.00 00000000900 29

2.3.1 Quy trình khai thÁC cv HH TH TH Hy 29

2.3.2 Thực trạng hoạt động khai thác sản phẩm bảo hiểm Đại Gia An Phúc

tại Dai-ichi life giai đoan 207-202 Ì «c5 + + E+skEEeeeseeereeeeeeeers 32

2.3.3 Đánh giá chung về hoạt động khai thác bảo hiểm Đại Gia An Phúc tại

J1013.181//2/412010/:, 00 nn0n58ẺẦ.ẦẦẦẦẦ 37CHUONG 3 GIẢI PHAP DE NÂNG CAO HIỆU QUA KHAI THAC SAN

PHAM BẢO HIẾM ĐẠI GIA AN PHÚC TẠI CÔNG TY DAI-ICHI LIFE

VIET NA ÌMH 5 5-S< << TT 0 00.0.0100 00040090400014 150 40

3.1 Định hướng phát triển của công ty Dai-ichi life . - 403.2 Các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả khai thác sản phẩm bảo hiểm

Đại Gia An Phúc của công ty Dai-ichi life - 5 << <s=<ss<sesseese 42

3.2.1 Giải pháp đối với quy trình khai thác c- 5e ©ceckecersrerrrres 423.2.2 Nâng cao chất lượng chăm sóc khách hàng - - 5-5 5s+cs+csea 433.2.3 Đầy mạnh công tác IdÄ€fÏHB 5-5-5 cs+E‡E2EEEEEEeEkerterersrrrei 433.2.4 Giải pháp chống trục lợi bảo hiỂHH -5c-52©52Scctcceesrcrrrreres 443.3 Kiến Nghiiv cscsssscssescesssssessessessssssssseseessssssssoessessnssssssessessnssusssessesassesseseesees 44

3.3.1 Đối với Dai-ichi life Việt NAM 52 55S5+2E2+E‡EeEEerEsrerserxee 443.3.2 Đối với bộ tài chÍnh -ccccccccctrtttrktrrtrrttrrrrrrirrrrririrrrrree 463.3.3 Đối với Hiệp hội bảo hiểm Việt Naim -©52-5252c5cccc+cscercez 464000900055 Ô 48TÀI LIEU THAM KHẢO 5< 5< s2 ©sSssssssesserserssessessrrsersscsee 49

DANH MỤC HÌNH ẢNH

Hình 2.1: Cơ cau tổ chức Dai-ichi Việt Nam - .2 52©22+25++cx+2zxzseees 21

Hình 2.2 Tình hình khai khác bảo hiểm tại Dai-ichi life Việt Nam giai đoạn

20177-2021 ¿22c 22223 2212221221127112112117112111211211111211211111111211 111.11 cty 23

Hình 2.3: Quy trình khai thác BHSK của công ty Dai-ichi Việt Nam 29Hình 2.4 Tình hình khai thác sản phâm bảo hiểm Đại Gia An Phúc của Dai-ichi

life Vist Nam( 2017-2021) 2 32

Hình 2.5 Tình hình khai thác sản phẩm bảo hiểm Dai Gia An Phúc theo số lượnghợp đồng tại Dai-ichi life Việt Nam (2017-2021) -.-55 5525 + ++++<<ss+++<x 33Hình 2.6 Chi phí khai thác sản phẩm bảo hiểm Dai Gia An Phúc tại công ty Dai-

ichi life 4128) 1020022020007 35

Hình 2.7 Tình hình thưc hiện kế hoạch khai thác của sản phẩm bảo hiểm Dai Gia

An Phúc 36

DANH MỤC TU VIET TAT

BH : Bao hiémNDBH : Người được bảo hiểm

DNBH : Doanh nghiệp bảo hiểmBMBH : Bén mua bao hiém

BHNT : Bao hiém nhan thoBNPNT : Bao hiém phi nhan thoBHYT : Bao hiém y té

HD : Hợp đồngHĐBH : Hop đồng bảo hiểm

KH : Khách hàng

TTTB&VV : Thương tật toàn bộ và vĩnh viễn

STBH : Số tiền bảo hiểm

DN : Doanh nghiệp

SPBH : San phẩm bảo hiểm

DT : Doanh thu

LỜI MỞ ĐẦU

1 Lý do chọn đề tài

Ngành bảo hiểm của Việt Nam hiện nay đang ngày càng phát trién và đượcnhiều chuyên đánh giá là rất có tiềm năng , là một trong những thị trường có tốcđộ phát triển nhanh và 6n định trên thế giới.Tuy xuất hiện ở Việt Nam khá muộnso với những ngành nghề khác, tuy nhiên bảo hiểm đang chứng tỏ được mình có

một vai trò rất quan trọng đối với nền kinh tế Khi đã có bảo hiểm, bạn sẽ bớt

gánh lo tài chính về viện phi, bệnh tat, tudi già, xe cộ hay thiên tai Nền kinh tếcủa Việt Nam đang ngày càng phát triển, chính vì vậy mà thu nhập của người dânngày càng được tăng cao.Đây là một cơ hội giúp cho ngành bảo hiểm nhân thọđược phát triển.Tính tới thời điểm hiện tại, số lượng người dân tham gia bảohiểm nhân thọ tại Việt Nam đang tăng lên một cách nhanh chóng , đem lại nguồn

lợi nhuận lớn cho các công ty bảo hiểm

Công ty bảo hiểm nhân thọ Dai-ichi life Việt Nam cũng đã nghiên cứu,phát

triển và hoàn thiện những sản phẩm bảo hiểm nhân thọ dé tạo vị thế cạnh tranh

với các công ty khác trên thị trường Dé có những hiểu biết sâu hơn về sản phẩmbảo hiểm này,em đã thực tập tại Công ty bảo hiểm nhân thọ Dai-ichi life ViệtNam chỉ nhánh Hoàng Mai Qua quá trình thực tập, trải nghiệm thực tế cùng các

anh chị đồng nghiệp tại công ty, em quyết định lựa chọn đề tài: “Công tác khaithác sản phẩm bảo hiểm Dai Gia An Phúc tại Dai-ichi life Việt Nam”

2 Mục đích nghiên cứu

Mục đích nghiên cứu của đề tài là đánh giá tình hình khai thác nghiệp vụsản phẩm bảo hiểm Đại Gia An Phúc tại Dai-ichi life Việt Nam, dé từ đó đề xuấtcác giải pháp và khuyến nghị nhằm triển khai nghiệp vụ này sao cho tốt hơn

3 Phương pháp nghiên cứu

- Phương pháp thu thập dữ liệu: Phương pháp thu thập dữ liệu thứ cấp từ

các nguồn tài liệu sẵn có trong sách, báo, các báo cáo về kết quả kinh doanh vàcác trang web uy tín và thống kê của các cơ quan bảo hiểm

- Phương pháp thống kê so sánh: Từ số liệu trong sách và của doanh nghiệpcung cấp, làm rõ sự biến động tăng hay giảm của các chỉ tiêu cần phân tích giúpnhận định sự biến động đó là tốt hay không tốt

- Phương pháp phân tích: Từ các số liệu đã thu thập được sẽ giúp ta phântích và làm rõ mối quan hệ, tam ảnh hưởng của từng chỉ tiêu đến tình hình triểnkhai nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ tại công ty

Chương 3: Giải pháp để nâng cao hiệu quả khai thác sản phẩm bảo hiểmDai Gia An Phúc tại công ty Dai-ichi life Việt Nam.

CHUONG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VE CÔNG TÁC KHAI THÁC

NGHIỆP VỤ BẢO HIEM NHÂN THỌ

1.1 Vài nét về bảo hiểm nhân thọ ở Việt Nam1.1.1 Khái niệm và phân loại bảo hiểm nhân thọ

KHÁI NIEMTheo khoản 1 - Điều 12 - Luật kinh doanh bảo hiểm về khái niệm bảo

hiểm nhân thọ: “Hợp đồng bảo hiểm là sự thoả thuận giữa bên mua bảo hiểm và

doanh nghiệp bảo hiểm mà theo đó, bên mua bảo hiểm phải đóng phí bảo hiểm,doanh nghiệp bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng hoặc bồithường cho người được bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm”

Từ định nghĩa trên, có thể hiểu răng BHNT là sự cam kết giữa DNBH vớiBMBH mà trong đó DNBH có trách nhiệm chi trả STBH cho người tham gia nếu

không may gặp phải những sự kiện rủi ro khách quan như tử vong, thương tật

toàn bộ vĩnh viễn Bên tham gia bảo hiểm có trách nhiệm đóng phí bảo hiểm đầyđủ, đúng hạn cho DNBH, dé được hưởng quyên lợi về tai chính khi không maygặp rủi ro hoặc đáo hạn hợp đồng Thời hạn cho một hợp đồng bảo hiểm hay thờihạn đóng phí sẽ tùy theo các sản phẩm bảo hiểm, có thể là 10 năm, 20 năm hay

thậm chí lên tới 99 năm.

Ban chất của BHNT là sự chia sẻ rủi ro được thé hiện qua việc những ngườitham gia bảo hiểm sẽ đóng phí vào quỹ dự trự tài chính của công ty BHNT vàquỹ này sẽ được dùng dé bù đắp cho số ít những khách hàng không may mắn gặpphải rủi ro Ngoài ra, BHNT còn là giải pháp dự phòng về mặt tài chính chotương lai một cách an toàn nếu không may bên tham gia bảo hiểm gặp phải biến

cố cuộc đời

PHAN LOẠICó 7 loại hình bảo hiểm nhân thọ cơ bản: Bảo hiểm trọn đời; Bảo hiểm sinhkỳ; Bảo hiểm tử kỳ; Bảo hiểm hỗn hợp; Bảo hiểm trả tiền định kỳ; Bảo hiểm liênkết đầu tư; Bảo hiểm hưu trí

Các loại hình bảo hiểm này được định nghĩa như sau:“1 Bảo hiểm sinh kỳ: là nghiệp vụ bảo hiểm cho trường hợp người đượcbảo hiểm sống đến một thời hạn nhất định, theo đó doanh nghiệp bảo hiểm phảitrả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng, nếu người được bảo hiểm vẫn sống đếnthời hạn được thỏa thuận trong hợp dong bao hiém

2 Bao hiểm tử kỳ: là nghiệp vụ bdo hiểm cho trường hợp người được bảohiểm chết trong một thời hạn nhất định, theo đó doanh nghiệp bảo hiểm phải trả

6 Bảo hiểm liên kết đầu tư: là sản phẩm bảo hiểm nhân thọ không chialãi, phí và quyên lợi bảo hiểm tách riêng thành hai phan đó là phan bảo hiểm vàphan dau tư Hai sản phẩm tiêu biểu nhất của dòng sản phẩm bảo hiểm liên kết

đâu tư là bảo hiểm liên kết chung và bảo hiểm liên kết don vị

7 Bảo hiểm hưu trí: là nghiệp vụ bảo hiểm cho trường hợp người đượcbảo hiểm đạt đến độ tuổi xác định được doanh nghiệp bảo hiểm trả tiền bảo hiểmtheo thỏa thuận trong hợp đông bảo hiểm.”

(Theo Luật kinh doanh bảo hiểm năm 2000)

Các loại hình BHNT bên trên được phân chia theo phạm vi bảo hiểm Bên

cạnh đó, còn có một số cách phân loại khác như theo phương thức tham gia, theođối tượng tham gia, theo hình thức hợp đồng Thông qua những cách phân loạinày cũng đã phản ánh rõ hơn phan nao về tính da dang cũng như phức tạp củaBHNT.

Dac diém* Bảo hiểm nhân thọ vừa mang tinh tiết kiệm vừa mang tính rủi roĐây là điểm cơ bản làm nên sự khác biệt giữa hai loại hình bảo hiểm: nhân

thọ và phi nhân thọ BMBH sẽ đóng phí bảo hiểm định kỳ cho DNBH và khi có

sự kiện bảo hiểm xảy ra, DNBH có trách nhiệm trả số tiền bảo hiểm theo nhưthỏa thuận cho người thụ hưởng Thông thường STBH được trả nếu người đượcbảo hiểm không may qua đời, thương tật vĩnh viễn hoặc đáo hạn hợp đồng tạimột thời điểm nhất định Số tiền này vô cùng ý nghĩa khi có thể giúp nhữngngười ở lại trang trải các khoản chi phí như: chăm sóc gia đình, ôn định cuộcsống Đó là yếu tô bảo vệ người được bảo hiểm trước những rủi ro và mang cảtính tiết kiệm Bên cạnh đó, tiết kiệm thông qua BHNT giúp người tham gia bảohiểm trở nên kỉ luật, nguyên tắc, có trách nhiệm hơn vì cần tham gia đóng phí dài

hạn và đồng thời phải tuân theo các quy tắc về giá trị hoàn lại được quy định décó thé bao đảm về quyên lợi.

* Bảo hiểm nhân thọ đáp ứng được rất nhiều mục đích khác nhau củangười tham gia bảo hiểm

BHNT được sử dụng nhằm đáp ứng nhiều mục đích khác nhau đối vớingười tham gia bảo hiểm Cụ thé hơn, HĐBH hưu trí giúp cho khách hàng thamgia hàng tháng có được những khoản tiền để trang trải cuộc sống, dưỡng lão.HĐBH tử kỳ giúp cho người ở lại có một khoản tiền lớn bù đắp cho những matmát khi NĐBH không may qua đời HĐBH nhân thọ được dùng để bảo lãnhtrong trường hợp người được bảo hiểm phải đi viện, cần thời gian dé chi trả việnphí hay có một số trường hợp còn được sử dụng làm vật thế chấp vay tín dụng.Vì tính linh hoạt trong việc sử dụng nên BHNT ngày càng được nhiều ngườihướng đến

* Các loại hợp đồng trong bảo hiểm nhân thọ rất đa dạng và phức tạpCó thể nói BHNT rất đa dạng khi có đến 7 nghiệp vụ bảo hiểm trực thuộc,có thé ké đến như: bảo hiểm tử kỳ, bảo hiểm liên kết đầu tư, bảo hiểm hỗn hop Đối với mỗi loại hợp đồng sẽ có các quy định khác nhau được quy định cụ thểtrong từng điều khoản hợp đồng về điều kiện tham gia, phí đóng, mệnh giáHDBH, Không đơn giản như HĐBH phi nhân thọ, có đến 4 đối tượng đượcquy định trong một hợp đồng bảo hiểm day là BMBH, NDBH, người thụ hưởngvà người đứng ra nhận trách nhiệm cho HDBH.

1.1.2 Vai trò của bảo hiểm nhân thọ

Đầu tiên, xét về mặt tài chính, BHNT như một “chiếc chìa khóa” đối vớimỗi gia đình Đứng trước cuộc sống đầy biến động, sẽ có vô vàn những diễnbiến, rủi ro mà chính bản thân mỗi người không ai kiểm soát và lường trước

được Đôi khi, chỉ cần một biến có bất ngờ như tai nạn dẫn tới thương tật cả đời

hay nặng nè nhất là tử vong rơi trúng người trụ cột cũng đủ dé khiến cho một gia

đình rơi vào cảnh lầm than, túng quẫn Lúc đó, những khoản chỉ cùng “đội số”mà tới, từ chi phí dé điều trị, dưỡng bệnh cho tới chi phí cho mai táng, ma chay.Không chi thế, những khoản thu dần dan thất thoát, những món ng gong gánh,các khoản tiền tiết kiệm cũng lần lượt đội nón ra đi Không dừng ở đấy, người trụcột ra đi còn dé lại những dự định, trách nhiệm còn đang dang dở như chăm sóccon cái, báo hiếu cha mẹ Bảo hiểm nhân thọ tại thời điểm này sẽ trở thành cánhtay nâng đỡ, đồng hành giúp cho các gia đình vượt qua được khó khăn về tài

chính ngay trước mắt

Tiếp theo, xét về mặt lợi ích, BHNT là một kênh mà các công ty bảo hiểmthông qua đó hình thành nên một quỹ với mục đích bồi thường, chi trả các khoảnvà dự phòng nghiệp vu Day cũng được xem như là một nguồn vốn đầu tư, vừagiúp tạo ra công ăn việc làm cho người lao động, vừa phát triển được quỹ và thuvề lợi nhuận kinh tế.

Bên cạnh mục đích đầu tư thì BHNT cũng được coi là một công cụ hữuhiệu để huy động và sử dụng nguồn tiền nhàn rỗi thuộc sở hữu của các gia đìnhtrong mọi tầng lớp Lúc này quỹ được sử dụng như một nguồn tiền chống lạmphat Có thé nói, tất cả các sản phâm của BHNT đều ổn định trước tác động củalạm phát Tham gia BHNT, khách hàng có thể yên tâm về số tiền phí mà kháchhàng phải nộp cũng như khoản tiền mà công ty bảo hiểm sẽ đem đi đầu tư Lãi từnguôn vốn đầu tư sẽ được công ty trả cho BMBH dưới hình thức chiết khấu dòngtiền phí hoặc hình thức lãi chia Tại thời điểm xảy ra lạm phát, từng phần phíđóng bảo hiểm của khách hàng sẽ chịu ảnh hưởng với những thời hạn khác nhauchứ không phải là toàn bộ thời hạn bảo hiểm với toàn bộ sộ số tiền đóng phí

Thứ tư, ngành BHNT là một ngành rộng và có nhiều tiềm năng dé khai thácvà tích lũy Dé có thê triển khai và phát triển ngành, các công ty bảo hiểm cầnhuy động tốt không chỉ nguồn vốn dau tư, tìm kiếm khách hang mà còn phải cócho mình một đội ngũ nhân viên, đại lý quản lý đạt quy chuẩn về chất lượng.Quy mô đại lý càng rộng lớn thì kênh phân phối sản phâm của công ty càng rộngvững mạnh Công ty BHNT cần đào tạo, khai thác và huấn luyện những đội ngũnhân viên chủ lực thật tốt Một doanh nghiệp chỉ vững mạnh khi có những độingũ nhân viên vững mạnh Dao tao và xây dựng lực lượng lao động tốt vừa giúp

giải quyết vấn nạn thiếu việc làm, vừa tạo động lực xây dựng một nếp sông văn

minh, con người có ý thức, giữ gìn trật tự an sinh xã hội.

Tóm lại, BHNT vừa là một nguồn vốn đầu tư, vừa là công cụ kìm hãm lạmphát hữu hiệu, giải quyết bớt vấn nạn về an sinh và việc làm cho người lao động,

đảm bảo đời sống kinh tế phát triển cho đất nước.1.1.3 Nội dung cơ bản của bản của bảo hiểm nhân thọ1.1.3.1 Đối tượng bảo hiểm và phạm vi bảo hiểm

*Đối tượng bảo hiểmĐối tượng của BHNT là sinh mạng của con người và chỉ bảo hiểm chonhững biến cố mang tính khách quan Vì thé DNBH sẽ dựa vào sức khỏe tại thờiđiểm tham gia của NDBH dé chấp thuận hay từ chối bảo hiểm Nguyên tắc trungthực trong khai báo BHNT là yếu tố được đặt lên hàng đầu vì quyền lợi củakhách hàng được hưởng sau này sẽ đều được dựa trên những gì BMBH khai báo

với DNBH Sẽ có trường hợp, công ty bảo hiểm chi cần dựa vào hồ sơ khai báotham gia bảo hiểm dé đưa ra quyết định nhưng cũng có trường hợp, khách hangcần tuân thủ yêu cầu khám sức khỏe của công ty để đảm bảo về mặt hồ sơ.

*Phạm vi bảo hiểm Phạm vi bảo hiểm là giao ước giữa DNBH với các khách hàng bảo hiểmcủa mình Tại đó quy định về trách nhiệm mà DNBH phải chịu trước những biếncố, rủi ro phát sinh một cách khách quan của NDBH

Pham vi bảo hiểm của HĐBH chính:Thông thường, đối với bất kì điều khoản của HĐBH nào cũng sẽ có quyđịnh về loại trừ trách nhiệm của DNBH khi NDBH tử vong, Ví dụ cụ thể như

e Hội chứng suy giảm miễn dịch mắc phải AIDS, các bệnh liên quan đếnAIDS hay do virus gây bệnh AIDS, ngoại trừ trường hợp nhiễm HIV trong khiđang thực hiện nhiệm vụ tại nơi làm việc như là một nhân viên y tế hoặc công an,

cảnh sát

f, Sử dung ma túy hoặc sử dụng trai phép các chất gây nghiện/ dược chấtgây nghiện theo danh mục chất gây nghiện/ dược chất gây nghiện được quy định

bởi pháp luật Việt Nam” (theo Điều khoản sản phẩm BHNT An Tâm Hưng

Thịnh Toàn Diện- Dai-ichi Life Việt Nam)

Phạm vi bảo hiểm của các sản phẩm bồ sung:Hầu hết các DNBH đều có cho mình những quy tắc loại trừ chung đối vớicác sản phẩm phụ đính kèm và tất cả đều phải tuân theo luật bảo hiểm tại ViệtNam.

Lấy ví dụ thực tế về một DNBH:“DNBH sẽ không giải quyết chi trả quyên lợi bảo hiểm của Diéu khoản bảohiểm bổ sung này nếu sự kiện đưa đến yêu cau đòi giải quyết quyên lợi bảo hiểmxảy ra do bat cứ nguyên nhân nào, dù trực tiếp hay gián tiếp, sau đây gây ra:

a Tự tử, dù trong trạng thái tinh than bình thường hay mất trí; hoặc

b Hành động có ý hoặc có tính toán của Người thụ hưởng hay của Bênmua bảo hiểm hoặc của Người được bảo hiểm; hoặc

c Nhiễm HIV, bị AIDS hay cac bénh co lién quan đến HIV/AIDS; hoặcd Bị kết án tử hình, tham gia vào các hoạt động bắt hợp pháp, chống cự khibị bắt giữ hay vượt ngục; hoặc

e Chiến tranh (có tuyên bố hay không tuyên bô), các hành động thù địchhoặc mang tinh chiến tranh, nội chiến, nồi loan, bạo động hay bạo loạn dan sự;

hoặc

fi Các vụ nổ hoặc phóng xa do các vũ khi, trang thiết bị lắp đặt hạt nhân,

nguyên tử hay hóa học; hoặc

g Chết hoặc chan thương trong lúc hoặc vì Người được bảo hiểm đang biảnh hưởng do sử dụng rượu bia hoặc các loại thuốc bat kỳ trái với quy định của

pháp luật; hoặc

h Chết hoặc chấn thương do tham gia các cuộc đua, các loại hình thể thao

chuyên nghiệp hoặc các hoạt động dưới nước có sử dụng mặt nạ tho; hoặc

i Chết hoặc chan thương do bay hoặc tham gia các phương tiện hoạt động

trên không trừ phi với vai trò hành khách có mua vé của một hãng hàng không

dân dụng có giấy phép hoạt động và lịch trình bày” (theo Quy tắc và Điều khoảnsản phẩm bổ sung của Dai-ichi Life Việt Nam quy định về sản phẩm Bảo hiểmTai nạn cao cấp)

1.1.3.2 Quyền lợi bảo hiểm và các trường hợp loại trừ

Quyền lợi bảo hiểm nhân thọ được quy định“1 Quyên lợi bảo hiểm theo hợp đồng bảo hiểm liên nhân thọ bao gomquyên lợi bảo hiểm rủi ro và quyên lợi dau tư

2 Quyên lợi bảo hiểm rủi ro:a) Doanh nghiệp bảo hiểm và bên mua bảo hiểm thỏa thuận về quyên lợibảo hiểm rủi ro nhưng phải bảo đảm số tiền bảo hiểm tối thiểu không thấp hon 5lan phí bảo hiểm định kỳ năm dau đối với hop đồng bảo hiểm đóng phí định kỳhoặc không thấp hơn 125% số phí bảo hiểm đối với hợp đông bảo hiểm đóng phímột lan

b) Quy định về quyền lợi tối thiểu trong trường hợp tử vong không áp dụngđối với các Khoản phi bảo hiểm đóng thêm quy định tại Điều 7 Thông tư này

c) Doanh nghiệp bảo hiểm có thể cung cấp sản phẩm bảo hiểm bồ trợ chosản phẩm bảo hiểm liên kết chung Phương thức đóng phí bảo hiểm cho các sảnphẩm bảo hiểm bồ trợ sẽ do các bên thỏa thuận khi giao kết hợp đồng

3 Quyên lợi dau tư: Bên mua bảo hiểm được hưởng quyên lợi từ kết quảdau tư của quỹ liên kết chung với tỷ suất dau tư tối thiểu quy định tại hợp dongbảo hiểm.

4 Doanh nghiệp bảo hiểm và bên mua bảo hiểm có thể thỏa thuận về nộidung và phương thức chi trả quyền lợi bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm theoquy định tại Khoản 2 và Khoản 3 Điều này” (Theo Điều 5 Thông Tư

52/2016/TT - BTC)

*Các trường hợp loại trừ bảo hiểma) Công ty sẽ không chỉ trả quyền lợi bảo hiểm tử vong trong trường hợp sựkiện bảo hiểm xảy ra do bat cứ trường hợp nao sau đây:

(i) Hành vi tự tử của Người được bảo hiểm trong vòng 24 tháng ké từ Ngàycó hiệu lực của hợp đồng hoặc từ ngày khôi phục hiệu lực hợp đồng gần nhất, tùyngày nào đến sau;

(ii) Hành vi gian lận bảo hiểm Trong trường hợp Người thụ hưởng là ngườicó hành vi gian lận bảo hiểm, Công ty sẽ chỉ chi trả phần quyền lợi bảo hiểm tử

vong cho Người thụ

hưởng nào không tham gia vào các hành vi đó và theo đúng phần quyền lợibảo hiểm mà Người thụ hưởng này được chỉ định

Trường hợp Người được bảo hiểm tử vong thuộc điều khoản loại trừ nêutrên, Công ty sẽ chấm dứt hợp đồng và chỉ trả Giá trị tài khoản hợp đồng tính tạithời điểm tử vong

b)Công ty sẽ không chi trả quyền lợi bảo hiểm TTTB&VV trong trườnghợp sự kiện bảo hiểm xảy ra do bat cứ trường hợp nao sau đây:

(i) Hành vi gian lận bảo hiểm;(ii) Vi phạm quy định của pháp luật về nồng độ côn;(iii) Sử dụng chất ma túy không có chỉ định của Bác sĩ;

(iv) Đánh nhau hay chống lại việc bắt giữ của cơ quan có thẩm quyên; (v) Tự gây thương tích cho bản thân;

(vi) Tham gia các hoạt động thé thao hoặc giải trí nguy hiểm như: lặn cóbình dưỡng khí, nhảy bungee (nhảy từ một độ cao nhất định với một sợi dây đànhồi buộc ở cổ chân), leo núi, đua ngựa hay đua xe;

(vii) Di chuyên trên các phương tiện hàng không trừ khi Người được bảohiểm là hành khách hoặc phi hành đoàn trên các chuyến bay thương mại được

cấp phép và có lịch trình thường xuyên

c) Công ty sẽ không chi trả quyền lợi bảo hiểm Bệnh ung thư hoặc quyềnlợi bảo hiểm Bệnh hiểm nghéo trong trường hợp sự kiện bảo hiểm xảy ra do bat

cứ trường hợp nào sau đây:

() Bệnh ung thư hoặc Bệnh hiểm nghèo đã được chân đoán trước hoặctrong vòng 90 ngày kế từ ngày Công ty chấp thuận bảo hiểm hoặc ngày khôiphục hiệu lực hợp đồng gần nhất, tùy ngày nào đến sau;

(ii) Hanh vi gian lận bảo hiểm;(iii) Vi phạm quy định của pháp luật về nồng độ cồn;(iv) Sử dụng chất ma túy không có chỉ định của Bác sĩ;(v) Sử dụng thuốc không có chỉ định của Bác sĩ;

(vi) Tự gây ra thương tích cho ban thân.

1.1.3.3 Số tiền bảo hiểm và phí bảo hiểm

Số tiền bảo hiểmSTBH là số tiền thỏa thuận giữa BMBH va DNBH được ghi trên HDBH.Đây cũng là số tiền mà bên tham gia bảo hiểm sẽ nhận được nếu NDBH gặp phảirủi ro, biến cố

Phí bảo hiểm

Phí bảo hiểm là khoản tiền mà BMBH phải đóng định kỳ, đầy đủ cho

DNBH nhằm được nhận sự bảo vệ trước những tai họa không lường trước đượchoặc là đảm bảo về quyền lợi tài chính khi HĐBH đáo hạn Phí bảo hiểm đượcDNBH tính toán dựa vào các yêu tố về STBH, tuổi, giới tính, nhóm nghề nghiệp,tình trạng sức khỏe của NDBH ngay tại lúc giao kết HDBH

Khi tham gia bảo hiểm nhân thọ, khách hàng có quyền linh hoạt chọn về ki

hạn đóng phí, hình thức đóng phí theo năm, nửa năm hoặc theo quý Thông

thường, để thuận lợi cho cả BMBH và DNBH, DNBH sẽ khuyến khích khách

hàng của mình đóng phí bảo hiểm theo năm vì theo hình thức này, khách hàng sẽ

dé được hưởng các quyền lợi như đã thỏa thuận trong HĐBH

- Phí bảo hiểm đóng thêm: đây là khoản tiền mà BMBH có thê đóng thêmcho DNBH nhằm gia tăng về quyền lợi đầu tư tích lũy Quyền lợi này là tựnguyện nên BMBH hoàn toàn tự quyết định về việc có đóng hay không Mỗi

tiền bồi thường cho 2 gia đình.

Thực tế thống kê cho thấy tỷ lệ tử vong tăng theo độ tuổi Mà tỷ lệ này càngcao thì số tiền bồi thường trong năm càng lớn Do đó, Công ty bảo hiểm sẽ thumức phí cao hơn dé ba đắp lại

Tóm lại, NDBH càng lớn tuổi thì phí bảo hiểm sẽ càng cao

Thứ hai là giới tính

Thống kê thực tế cho thấy tỷ lệ tử vong của nữ thấp hơn của nam (Nữ cũngcó tuổi thọ trung bình cao hon nam) Điều này có nghĩa là xác suất Công ty bảohiểm phải bồi thường cho nữ thấp hơn so với nam

Vậy nên, nếu NĐBH thuộc phái đẹp, phí đóng của bạn sẽ thấp hơn so với một nam giới cùng tuổi.

Thứ ba là nghề nghiệpNghé nghiệp cho DNBH biết sơ bộ về môi trường làm việc (và các rủi ro đikèm) của NDBH Họ chia nghề nghiệp thành các nhóm có độ rủi ro khác nhau

Trên bảng minh họa hoặc trong hồ sơ yêu cầu bảo hiểm, NDBH có thé thay mìnhđược xếp loại vào nhóm nghề từ 1 đến 4

Thông thường nghề nghiệp nhóm 4 là có độ rủi ro cao nhất Những người

thuộc nhóm này sẽ phải chịu mức phí cao hơn các nhóm khác Ngược lại, các

nhân viên văn phòng (thường thuộc nhóm 1) sẽ được bảo vệ với mức phí tiêu

chuẩn (không bị tăng phí)

Thi tư là tình trạng sức khỏe

Thông tin sức khỏe của NĐBH ảnh hưởng rất lớn tới việc xác định mức phíbảo hiểm

Nếu NDBH đã từng mắc và điều trị bệnh trước đây, DNBH có thé từ chốibảo vệ hoặc chấp thuận bảo hiểm có điều kiện Ở trường hợp thứ hai, điều kiện

thường là tăng phí hoặc loại trừ bệnh đó (hoặc cả hai).

Bệnh tôn tại trước sẽ có khả năng tái phát hoặc biến chứng cao hơn Tức lànếu chấp thuận bảo hiểm, xác suất bồi thường của DNBH cũng lớn hơn Do đó,họ sẽ thu nhiều phí hon

Ngoài tình trạng sức khỏe cá nhân, thông tin sức khỏe của người thân cũng

có thé ảnh hưởng tới phí đóng Đặc biệt là đối với các bệnh mang yếu tô ditruyền Chang hạn, nếu b6/me của NĐBH đã mắc ung thư, xác suất để kháchhàng đó cũng mắc bệnh trong tương lai sẽ cao hơn

Thw năm là thoi quen và sở thích

Có ba thói quen, sở thích phổ biến có thé tác động tới phí bảo hiểm Đó làhút thuốc, uống rượu và chơi thể thao mạo hiểm

Hút thuốc và uống rượu nhiều làm sức khỏe suy yếu và gây ra nhiều chứngbệnh Đây là cơ sở dé DNBH yêu cầu mức phí cao hơn

Thể thao mạo hiểm là các môn như nhảy dù, lặn, lướt ván, đua thuyén, nhay

bungee Tham gia các trò chơi nay là hành động chu động đưa ban thân tới các

rủi ro DNBH không thích điều này lắm Vậy nén,BMBH có thê phải đóng phícao hơn đề vừa được bảo vệ, vừa được thỏa mãn sở thích cá nhân

Thứ sáu là số tiền bảo hiểm và quyền lợi bảo hiểm gia tăngSố tiền bảo hiểm chính là khoản tiền mà DNBH chỉ trả cho khách hàng khirủi ro xảy ra Dé được bồi thường nhiều thì BMBH sẽ phải đóng phí cao hơn

Một gói bảo hiểm thông thường có: Quyền lợi bảo hiểm chính (sinh mạng)và Quyền lợi bảo hiểm gia tăng Các Quyên lợi bảo hiểm gia tăng bảo vệ NDBHtrước các rủi ro khác như: tai nạn, ốm đau, phẫu thuật, bệnh hiểm nghèo

BMBH có thể chọn một, hai hay thậm chí đến 10-20 quyền lợi bảo hiểm giatăng trên cùng một hợp đồng BHNT Tat nhiên, hãy nhớ rằng, càng nhiều quyềnlợi, tong phí cần đóng càng nhiều

1.1.3.4 Hợp đồng bảo hiểm

HĐBH là sự thoả thuận giữa các bên, theo đó bên mua bảo hiểm phải đóngphí bảo hiểm, còn bên bảo hiểm phải trả một khoản tiền bảo hiểm cho bên đượcbảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm

HĐBH phải được lập thành văn bản Giấy yêu cầu bảo hiểm có chữ kí củabên mua bảo hiểm là một bộ phận không tách rời của hợp đồng bảo hiểm Giấy

chứng nhận bảo hiểm hoặc đơn bảo hiểm là bằng chứng của việc giao kết hợpđồng bảo hiểm Thời gian đóng phí bảo hiểm theo thoả thuận hoặc theo quy địnhcủa pháp luật Phí bảo hiểm có thé đóng một lần hoặc theo định kì Nghia vụ củabên mua bảo hiểm, bên được bảo hiểm và của bên bảo hiểm khi xảy ra sự kiện

bảo hiêm.

Nội dung của hợp đồng bảo hiểm+Tên, địa chỉ của doanh nghiệp bảo hiểm, bên mua bảo hiểm, người đượcbảo hiểm hoặc người thụ hưởng;

+ Đối tượng bảo hiểm; Số tiền bảo hiểm.+ Phạm vi bảo hiểm, điều kiện bảo hiểm, điều khoản bảo hiểm;+ Điều khoản loại trừ trách nhiệm bảo hiểm;

+ Thời hạn bảo hiểm;+Mức phí bảo hiểm, phương thức đóng phí bảo hiểm;+ Thời hạn, phương thức trả tiền bảo hiểm hoặc bồi thường;+Các quy định giải quyết tranh chấp;

+Ngày, tháng, năm giao kết hợp đồng.Ngoài những nội dung trên, hợp đồng bảo hiểm có thể có các nội dung

khác do các bên thỏa thuận.

1.2 Hoạt động khai thác bảo hiểm nhân thọ tại doanh nghiệp bảo hiểm1.2.1 Khái niệm và vai trò của hoạt động khai thác bảo hiểm nhân thọ

Khái niệm

Khai thác bảo hiểm là bước đầu tiên trong quy trình triển khai nghiệp vụ, nóý nghĩa quyết định đến sự thành bại của DNBH nói chung và từng nghiệp vụ bảohiểm nói riêng, đặc biệt là những nghiệp vụ bảo hiểm mới triển khai, những sảnphẩm mới tung ra thị trường Xuất phát từ nguyên tắc chung của hoạt động kinhdoanh bảo hiểm là lấy số đông bù số ít nhằm tạo lập nguồn quỹ đủ lớn để dễdàng san sẻ rủi ro, vì thế nên doanh nghiệp bảo hiểm phải tô chức tốt khâu khai

thác.

Khai thác bảo hiểm tức là bán các sản phẩm bảo hiểm Mà trong kinh doanhviệc bán được nhiều hay ít sản pham sẽ quyết định đến kết quả kinh doanh Vớisản pham bảo hiểm - sản pham vô hình thì khâu khai thác có ý nghĩa tới chấtlượng sản phẩm, làm cho mọi người biết đến sản phẩm của doanh nghiệp bảohiểm Nó có mối quan hệ chặt chẽ, quyết định đến công tác đề phòng và hạn chế

ton thất, giám định và bồi thường

Vai trò của hoạt động khai thác

Đối với DNBHĐối với không chỉ các DNBH mà bắt cứ công ty kinh doanh nao cũng thé,khai thác sản phẩm luôn là điều cần được đầu tư, chú trọng Với các DNBH cũngkhông phải là ngoại lệ bởi nó giúp cho quá trình tiếp thị, tư van khách hàng trởnên dễ dàng, suôn sẻ hơn.Công tác khai thác có được chú trọng và hoàn thiện tốt

thì việc tiếp cận khách hàng mới được đảm bảo và đây mạnh.Khâu khai thác ảnhhưởng tới doanh thu, từ đó quyết định tới lợi nhuận cũng như ảnh hưởng tới sựsống còn của DNBH Đây cũng được xem như công cụ quảng bá hình anhDNBH, minh chứng cho chất lượng các dòng sản phẩm của doanh nghiệp Đối

với không chỉ BHNT mà còn là toàn bộ ngành BH, công tác khai thác được duy

trì và đây mạnh giúp DNBH có thể thông tin kịp thời tới khách hàng hiện tại, tìmkiếm những nguồn khách tiềm năng hiệu quả, về phía khách hàng giúp họ nắmbắt được thông tin cụ thé, hiểu được nguồn gốc sản phâm cùng lợi ích khi thamgia bảo hiểm Về mặt khách quan thì đây cũng được xem như một “sợi dây kếtnối”, tao mối liên kết giữa DNBH và BMBH

Đối với khách hàngKhâu khai thác giúp tăng cảm nhận của khách hàng, từ đó gia tăng thị phầncủa doanh nghiệp trên thị trường bảo hiểm, và mức độ ảnh hưởng của doanh

nghiệp tới thị trường.

Bảo hiểm nhân thọ là một sản phẩm rất thiết thực cho cuộc song cua moingười Tuy nhiên đây là một hình thức bảo hiểm tự nguyện, vì vậy việc hiểu rõlợi ích của SPBH, từ đó gia tăng nhu cau là rất quan trọng Với sản pham bảohiểm — có đặc trưng là sản phẩm vô hình thì khâu khai thác càng mang nhiều ýnghĩa tới cảm nhận của khách hàng về chất lượng sản phẩm Qua công tác khaithác, khai thác viên đã cung cấp những thông tin về sản phẩm cho khách hang,giúp “hữu hình hóa” sản phẩm, giảm bớt tính vô hình của SPBH Vai trò củacông tác khai thác ở đây ngoài việc tăng số lượng hợp đồng cho doanh nghiệpbảo hiểm nó còn giúp mọi người hiểu được ý nghĩa của sản pham BHNT va chấpnhận hợp đồng bảo hiểm, giúp khách hàng hiểu rõ quyền lợi và trách nhiệm củamình, gia tăng cảm nhận tích cực của họ Khi đã khiến cho khách hàng hài longvề sản phẩm va chất lương, công ty đã gián tiếp khang định được tên tuổi và vịthế của mình, đồng thời gia tăng sức cạnh tranh, phát triển hơn nữa thị phần trongthị trường khốc liệt

1.2.2 Quy trình khai thác bảo hiểm nhân thọ

Muốn triển khai và phát triển một loại hình bảo hiểm thì khâu khai thácnghiệp vụ là yếu tố tiên quyết vì khai thác là khâu đầu tiên trong quy trình triểnkhai sản phẩm bảo hiểm, đưa sản phâm đến với khách hàng, thu hút khách hàng

Quy trình khai thác nghiệp vụ bảo hiểm được triển khai theo những bước sau:

Bước 1: Xác định, tiếp cận khách hàng tiềm năngĐây là bước đầu tiên cũng là một bước đóng vai trò khá quan trọng trong

việc tư vân viên có thành công hay không Yêu tô cân làm rõ nhât ở bước này

chính là nhận định đúng về đối tượng khách hàng tiềm năng Câu hỏi được đặt raở đây đó là, thế nào là khách hàng tiềm năng? Định nghĩa theo một cách chungnhất thì đây sẽ là tập khách hàng đang có nhu cầu bảo hiểm, có khả năng tàichính, đủ điều kiện tham gia bảo hiểm và có thé dé dàng tiếp cận Thông qua cácyếu tô đó, tư van viên cần lập ra cho mình bảng danh sách thống kê khách hàngphù hợp và cần vạch ra cách thức tiếp cận một cách linh hoạt Công việc nàynghe tuy đơn giản nhưng yêu cầu sự chăm chút, kiên trì, liên tục từ ngày này quangày khác dé thấy được hiệu quả

Bước 2: Lựa chọn và thiết kế các chương trình bảo hiểm phù hợpVới nhu cầu được bảo vệ cũng như điều kiện, khả năng đóng phí bảo hiểmcủa các đối tượng hoàn toàn khác nhau như hiện nay, việc áp dụng thống nhấtmột chương trình bảo hiểm cho toàn bộ các đối tượng trong cùng một đơn vịkhách hàng theo cách truyền thống khi triển khai các sản phẩm BH trước đâykhông còn phù hợp và không phát huy được hiệu quả khi triển khai các sản phâmBHNT Chính vì vậy, đối với mỗi đơn vị khách hàng, các DNBH có thé xâydựng nhiều chương trình với các mức quyền lợi bảo hiểm, phạm vi bảo hiểm đápứng đa dạng nhu cầu khách hàng

Bước 3: Đánh giá rủi ro và ra quyết địnhCăn cứ vào hồ sơ yêu cầu bảo hiểm, bộ phận chuyên đánh giá rủi ro củaCông ty sẽ cân nhắc, xem xét khả năng nhận bảo hiểm Trong quá trình đánh giá

rủi ro, những trường hợp sau có thể xảy ra:

Công ty đồng ý nhận bảo hiểm: lúc này, Công ty sẽ phát hành hợp đồng.Tư van viên có trách nhiệm giao hợp đồng này đến tận tay người tham gia BH

Công ty từ chối bảo hiểm hoặc tạm thời từ chối bảo hiểm: các quyết địnhnàyđều phải được lập thành văn bản gửi đến khách hàng qua cán bộ khai thác đểkhách hàng biết rõ

Với một số trường hợp đặc biệt Công ty dé nghị người tham gia BH,NDBH đi kiểm tra sức khỏe sau đó căn cứ vào kết quả này Công ty mới ra quyếtđịnh chấp nhận hay không chấp nhận bảo từ chối đi kiểm tra sức khỏe thì DNBHcó quyên từ chối bảo hiểm

Các quyết định của Công ty chủ yếu là quyết định chấp nhận bảo hiểm vàlúc này tư vấn viên có trách nhiệm giao HDBH chính thức cho người tham giaBH Việc giao hợp đồng không phải là hành động kết thúc quá trình khai thác mànó là mốc đánh dấu mối quan hệ mới thân thiện, gần gũi hơn giữa Công ty, tư

vân viên với khách hàng.

Bước 4: Báo cáo.

Khi đã chấp nhận bảo hiểm thì DNBH sẽ cần báo cáo tình hình, kết quả.Qua công tác này DNBH sẽ kiểm soát, nắm vững được tình hình hoạt động củakhâu khai thác bảo hiểm, danh sách khách hàng, hiểu rõ đặc trưng của từng nhómkhách hàng để có thể chăm sóc khách hàng và tiến hành các dịch vụ hậu mãi mộtcách tốt nhất dé họ có thể tiếp tục tái tục được HDBH với khách hàng khi hợpđồng hết hạn

1.2.3 Các chỉ tiêu đánh giá hoạt động khai thác bảo hiểm nhân thọ

Các chỉ tiêu đánh giá kết quảDoanh thu phí bảo hiểm thu được trong kỳ: Doanh thu phí bảo hiểmphản ánh tổng doanh thu phí bảo hiểm gốc và nhận tái bảo hiểm sau khi trừ (-)các khoản, gồm: giảm phí bảo hiểm gốc, giảm phí nhận tái bảo hiểm, hoàn phíbảo hiểm gốc, hoàn phí nhận tái bảo hiểm và chênh lệch tăng, giảm dự phòng phíbảo hiểm gốc và nhận tái bảo hiểm trong kỳ báo cáo của doanh nghiệp bảo hiểmphi nhân thọ Chỉ tiêu này trực tiếp phản ánh kết quả kinh doanh của doanhnghiệp bởi nó thể hiện thu nhập của doanh nghiệp trong năm tài chính và đượcdùng trực tiếp đề tính lợi nhuận của doanh nghiệp

e Số lượng hợp đồng bảo hiểm khai thác được trong kỳ: Số lượng hợpđồng khai thác mới trong kì của tất cả các nghiệp vụ bảo hiểm của doanh nghiệpbảo hiểm phi nhân thọ

e Chỉ phí khai thác: Chỉ tiêu nay phản ánh tông số chi phí cho hoạt động

khai thác sau khi trừ (-) các khoản phải thu ghi giảm chi của doanh nghiệp bao

hiểm phi nhân thọ phát sinh trong kỳ báo cáo

Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả

e Hiệu quả khai thác = Kết quả khai thác trong ky/Chi phí khai thác trongkỳ

Chỉ tiêu này phản ánh mdi liên hệ giữa chi phí và doanh thu phí trong kỳ, làsự so sánh giữa doanh thu nhận được và số tiền phải chỉ cho hoạt động kinhdoanh Chỉ tiêu càng lớn cho thấy hoạt động kinh doanh càng hiệu quả

e Doanh thu phí bảo hiểm bình quân/ hợp đồng= Doanh thu phi bảo hiểm khai thác trong kỳ /Số lượng HD khai thác được

trong ky

Chỉ tiêu này cho biết trung bình mỗi hợp đồng khai thác được trong kỳ,

doanh nghiệp thu được bao nhiêu doanh thu phí

e Chỉ phí khai thác/ HĐBH

= Chi phí khai thác trong kỳ/Số lượng HD khai thác được trong kỳChỉ tiêu này cho biết trung bình với mỗi hợp đồng khai thác được trong kỳ,

doanh nghiệp phải bỏ ra bao nhiêu chi phí

Trong đó: kết quả khai thác trong kỳ có thể là một trong số các chỉ tiêuphản ánh kết quả khai thác sau: tổng doanh thu phí, số hợp đồng bảo hiểm khaithác được trong kỳ Chi phí khai thác trong ky phản ánh qua tổng chi phí trongkhâu khai thác hoặc số đại lý khai thác trong kỳ Chỉ tiêu này là so sánh giữa cáckết qua đầu ra với các yêu té đầu vào trong khâu thai thác của doanh nghiệp

trong một kỳ nhất định

1.Thông tin chung của doanh nghiệp

Tên doanh nghiệp: Công ty bảo hiểm nhân thọ Dai-ichi Việt NamTên viết tắt:Dai-ichi Việt Nam

Tên tiếng anh: The Dai-ichi Mutual Insurance Company

Hình thức pháp lý: Doanh nghiệp nước ngoài

Ngành nghề kinh doanh chính: Bảo hiểm nhân thọTrụ sở chính đặt tại thành phố Hồ Chí Minh : Tầng 3 tòa nhà SaiGon

Riverside Office Center, 2A-4A Tôn Đức Thắng, Quận |

Điện thoại: (08) 8291919-Fax (08) Fax:(08) 8293131 Emai: infor @ dai-ichi-]ife.com.vn

Văn phòng đại diện tại Hà Nội: Tang 1, toa nha Ha Nội Tung ShingSquare, 02 Ngồ Quyền, Quận Hoàn Kiếm

Điện thoại : (04) 9347171 —Fax (04) 9347171

Wedsite: www.dai-ichi-life.com.vn

Email: maketing @ dai-ichi-life.com.vn

2 Quá trình hình thành va phát triển

Là tiền thân của Tập đoàn Dai-ichi Life, Công ty Bảo hiểm Nhân thọ

Tương hỗ Dai-ichi (Dai-ichi Mutual Life Insurance Company) được thành lập

vào năm 1902 và là công ty bảo hiểm nhân thọ tương hỗ đầu tiên của Nhật Bản.Dai-ichi Mutual Life rời khỏi cơ cấu công ty tương hỗ, cô phần hóa và niêm yếttrên thị trường chứng khoán Tokyo vào năm 2010, và chuyên sang cơ cấu côngty cô phần vào năm 2016 (Dai-ichi Life Holdings Inc.)

Tập đoàn Dai-ichi Life sở hữu tổng giá trị tài sản 551 tỷ đô-la Mỹ, doanhthu phí bảo hiểm hơn 45 tỷ đô-la Mỹ (tính đến ngày 31/3/2020) Ngoài ViệtNam, tập đoàn Dai-ichi Life đã mở rộng hoạt động kinh doanh BHNT sang AnĐộ, Thái Lan, Úc, Indonesia, Campuchia, Myanmar và Mỹ Tập đoàn Dai-ichiLife đã mở Trụ sở Khu vực Châu Á Thái Bình Dương tại Singapore và Trụ sởKhu vực Bắc Mỹ tại New York

Với gần 120 năm kinh nghiệm trong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ ké từ khiđược thành lập vào năm 1902, Dai-ichi Life luôn hoạt động dựa trên nền tảng“Khách hàng là trên hết” và sẽ tiếp tục áp dụng triết lý kinh doanh này vào mọi

hoạt động của công ty nhằm thực hiện cam kết trở thành người bạn đồng hành

đáng tin cậy trọn đời của khách hàng.

DAI-ICHI LIFE VIET NAM

Được thành lập vào tháng 1/2007 với 100% vốn Nhat Bản, Công ty BHNT

Dai-ichi Việt Nam (Dai-ichi Life Việt Nam) là thành viên cua Tập đoàn Dai-ichi

Life - doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ lớn nhất tại Nhật Bản và là một trongnhững tập đoàn bảo hiểm hàng đầu thé giới với tiềm lực tài chính vững mạnh vàkinh nghiệm hoạt động gần 120 năm Dai-ichi Life Việt Nam hiện đứng vị trí thứ3 về mạng lưới kinh doanh với hơn 269 văn phòng “phủ sóng” khắp 63 tỉnhthành trên toàn quốc, cùng đội ngũ 1.645 Nhân viên và 105.000 Tư vấn tài chínhchuyên nghiệp (tính đến 31/12/2020)

Với phương châm " Gắn bó dài lâu "

, thông qua hoạt động của Quy" Vi

cuộc sông tươi đẹp " cùng với sự chung tay góp sức của tập thé các Thành viênDai - ichi Life Việt Nam , công ty đã có những đóng góp thiết thực cho cộngđồng trong năm 2021 như : đóng góp 7.7 tỷ đồng cho các hoạt động phòng chốngdịch Covid - 19, đóng góp 4.0 tỷ đồng thông qua chuỗi các hoạt động từ thiệnvà cộng đồng “ Kết nối Triệu Yêu thương ”, tô chức giải Di / Chạy bộ trựctuyến vì cộng đồng “ Dai - ichi - Cung đường yêu thương 2021 ” với thành quả

:gần 16,000 thành viên tham gia ,hơn 2.3 triệu km chạy / đi bộ đã được thực hiện,gây quỹ 4.3 tỷ đồng dé giúp đỡ cho trẻ em nghèo

Về Dịch vụ khách hàng và Sản phẩm : công Ty tự hào đánh dấu cột mốc

phục vụ trên 4 triệu khách hàng trong tháng 12/2021 Trong năm 2021 , Công ty

đã chi trả Quyền lợi bảo hiểm 2,000 tỷ cho hơn 160,000 trường hợp Chươngtrình điểm thưởng “ Gắn bó dài lâu ” duy nhất trong ngành BHNT của Dai - ichiLife Việt Nam đã tích lũy thêm cho khách hàng 120 triệu điểm ( tương đương120 tỷ đồng ) trong năm 2021 Thực hiện 4 chương trình khuyến mãi với tong trị

giá trên 16 tỷ đồng

Đồng hành cùng Khách hàng vượt qua khó khăn trong đại dịch COVID 19 , Dai ichi Life Việt Nam đã: hỗ trợ 75 tỷ đồng cho hàng nghìn khách hangtham gia bảo hiểm không may bị nhiễm COVID - 19, triển khai dịch vụ tư vấntừ xa cho khách hàng F0 điều trị tại nhà ,t6 chức 6 buổi live - stream tư van sứckhỏe với hơn 120,000 lượt view, tiếp tục gia tăng trải nghiệm công nghệ số chokhách hàng và TVTC , nâng cấp app và website Dai - ichi Connect với giao diện

-đồng nhất và hoàn toàn mới với nhiều cải tiến

Tại Việt Nam Dai-ichi Việt Nam đang hoạt động qua 3 kênh chính:

Bắc A Bank , HD Bank , LienVietPost Bank Maritime Bank

+ Liên kết với bưu điện : bảo hiểm nhân tho Dai ichi đã tiến hành hợp tácvới VNPost , phân phối độc quyền sản phẩm của Dai - ichi Life

Một số đối tác không phải là các ngân hàng:1 Dai - ichi Life Việt Nam vừa là đối tác duy nhất phân phối các sản phambảo hiểm nhân thọ thông qua mạng lưới của HHI / Tập Đoàn Mai Linh trên khắp

63 tỉnh thành toàn quốc

2 Công ty cũng ký kết với Tổng Công Ty Bưu Điện Việt Nam ( VietnamPost ) Với mạng lưới các điểm phục vụ trai dài đến tận cấp xa

3 Hệ thống Đại học Quốc tế Laureate

4 Trường Dai hoc Torrens University Australia

5 Mới đây công ty Dai ichi Life vừa liên kết với Trường Dai Học HuTechTpHCM là đối tác giáo dục chiến lược

Với việc Dai - ichi mở rộng mạng lưới liên kết với các đối tác chiến chiếnlược lớn cho thay Dai inhi Life Việt Nam là don vi dang dé moi người ti su lựachon trong viéc dat niềm tin cho các ke hoạch tai chính cho gia dinh minh

2.1.2 Bộ máy tổ chức

Bộ máy tô chức của Dai-ichi life được tổ chức theo sơ đồ như sau:

(Nguôn: website Dai-ichi Life Việt Nam)

* Chức năng nhiệm vu của các bộ phan, chức vu:

* Tổng giám đốc: Là người đứng đầu Công ty BHNT Dai-ichi Life ViệtNam,

chịu trách nhiệm quản lý toàn bộ hoạt động kinh doanh của chi nhánh ichi Life

Dai-tại Việt Nam, quan lý sử dụng von,chiu trách nhiệm đưa ra chiến lược kinhdoanh cho công ty từ chiến lược ngắn hạn đến dài hạn,quyết định đường lối pháttriển của công ty,phụ trách công tác tổ chức hành chính tổng hợp của doanh

nghiệp sao cho phù hợp với tình hình hiện tại của công ty.

* Phó Tổng giám đốc phát triển thương hiệu: Quản lý vấn đề phát triển

thương

hiệu cho Dai-ichi Life Việt Nam

* Tổ chức phòng nghiệp vụ và phòng Công nghệ thông tin: