Chuyên đề thực tập tốt nghiệp: Một số giải pháp phát triển hoạt động huy động vốn của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh ĐăkLăk

Tuy nhiên nó chiếm tỷ trọng lớn nhất và đóng vai trò quan trọng đối với mọi hoạt động của ngân hàng.” Nhung dé có thé đưa ra các giải pháp phát triển dịch vụ huy động vốn tôi chọn tiếpcậ

Trang 1

TRƯỜNG DAI HỌC KINH TE QUOC DAN

KHOA THUONG MAI & KINH TE QUOC TE

CHUYEN DE

Tén sinh vién: Nguyễn Ngọc Duy

Mã sinh viên: 08407012 Lớp: Quản trị kinh doanh thương mại — Khóa 2008 Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh thương mại

Địa điểm thực tập: Ngân hang Dau tư và Phát triển Việt Nam — Chi nhánh DakLak

Giáo viên hướng dẫn: Ths Đinh Lê Hải Hà

ĐăkLăk, năm 2012

Trang 2

TRƯỜNG DAI HỌC KINH TE QUOC DAN

KHOA THUONG MAI & KINH TE QUOC TE

CHUYEN DE

Tén sinh vién: Nguyễn Ngọc Duy

Mã sinh viên: 08407012 Lớp: Quản trị kinh doanh thương mại — Khóa 2008 Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh thương mại

Địa điểm thực tập: Ngân hàng Dau tư và Phát triển Việt Nam — Chi nhánh DakLak

Giáo viên hướng dẫn: Ths Dinh Lê Hải Hà

ĐăkLăk, năm 2012

Trang 3

LỜI CÁM ƠN

Em xin chân thành cảm ơn sự nhiệt tình chi bảo của tập thể cán bộ phòng Kế hoạch— Tổng hợp và các phòng ban có liên quan tại Ngân hàng Dau tư và Phát triển Việt NamChi nhánh DakLak và mặc dù rất bận rộn với công tác giảng dạy và nghiên cứu nhưngvẫn dành thời gian hướng dẫn cho em trong quá trình thực hiện chuyên đề Do trình độcòn hạn chế không thê tránh khỏi những thiếu sót, em rất mong nhận được sự cảm thông

Em xin chân thành cám ơn.

Trang 4

LỜI CAM ĐOAN

Tôi xin cam đoan mọi số liệu và bài làm chuyên đề “một số giải pháp phát triểnhoạt động huy động vốn của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh

DakLak” là công trình tôi tự tìm tòi, nghiên cứu và thực hiện Các số liệu, kết quả nêutrong chuyên đề là trung thực

Nguyễn Ngọc Duy

Trang 5

LOT MỞ ĐẦU 2 22-©5<2SE 2EEEE115712112711271211711 21121171 TT1 T111 T11 T1 1111 gà 1

1 Lý do chọn đề tài - 6 5s St 2 E1 E1211 711271211111 11211 71.1111 1 11k | 2 Mục tiêu nghiên cứu của đề tài 2-52 2S E2 E2 1 2112712111111 te 2

3 Đối tượng, phạm vi nghiên cứu của đề tài -2- 2-2-5 2+ E+EeEEeEEerEerEcrrerrkrrkrree 2

4 Phương pháp nghiên cứu -5cc-ccccreerrierrierirrrierrrrrrerrirrrre 2

5 Tong quan cơ sớ lý luận và thực ; 0P 2

6 Kết cấu đề tài - tt TT TH 1111111111111 11111111111E111111111111E 111.1 cEe re 5 CHƯƠNG 1: GIỚI THIEU CHUNG VE NGÂN HÀNG DAU TƯ VÀ PHÁT TRIEN VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐĂKLĂ(K, À 22: ©SS£2E2£EEE£2EESEEEE2E122112711271127122711711 211.1 6

1.1 Tổng quan về Ngân hàng BIDV Chi nhánh Đăklăk -2- 2-2 S£Se2Szzzzzzxczz 6

1.1.1 Giới tHIỆM CHHHg SẶ Ăn HH TH HH nhiệt 6

1.1.2 Lịch sử hình thành và phát triỂn -2-©2s+©7SSCEeEEtrErxrertrerrrrrrtrsrkrerrrree 7

1.1.3 Cơ cấu tỔ chức ©-Sc2cSS2chSrHErHEEHgrgrrrerrre 8

1.2 Đặc điểm hoạt động của BIDV Chi nhánh ĐăkLuăk À 2-5552 2522cxcczze 11

1.2.1 Lĩnh vực hoạt dO ga .cccccccccccecccccccescessceseceseeesessceesecesecesecscecsceesecesecesecceseeeaeeeaeeeseceaeeeaes 11

1.2.2 Đặc điểm sản phẩm — dich Vii cccccccescesscsscessessessessesssessessessessessscssessessessessessesssstsssesseeses 13 12.3 Đặc điểm nguÔn lực -©7+ SEEEkE E2 E21221121121121121 1 ke 14 1.2.3.1 Nguồn nhân Ïực -.-© ©c£+-++SESEECEEkEEEEEEEEEE21.11 1122121121111 reo 14

1.2.3.2 Nguồn lực tài chính 2s ©ce+ckcSEcEEEE E212 1 11 reo l6 1.2.3.3 Nguồn lực công NGNE vecsccccesscsssssssesssesssessesssesssessesssesssessecssessuessesssesssessesssesssessecssessseesecase l6 1.2.3.4 Uy tín thương hiỆH KH TH HH HH HH Hà 17

12.4 Đặc điểm thị trường -©-<+cSEEEEEEE22122121 12121111212 ee 17 1.2.4.1 Đặc điểm dia ban hoạt CONG veeseescsscesseseescenccsecsecceeececeeceeseeaeeaeeseeaeeseseseececeeseesesseeaeeaeeaees 17 1.2.4.2 Đặc điểm về môi trường kinh doanh veccecccscescessessesseessessessessessessessessessessessessessessessesseese 18 1.2.4.3 Đặc điểm về đổi thủ cạnh tranh voiceececceccsccsssesesesvssvssesseccsssssessesrssssssstesassussesassnsensansaees 19 1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh của BIDV những năm gần đây (2009 — 2011) 19

13.1 Tình hình huy động vốn 2-©2+Sc CS E1 21 1211 crreg 19 LB.1.1 (TT Tg.c£ỶỶỶẦẦẬẬỶỒỶẮỶIAỶỒẰỒẰẲỒẰẲẮẶỀẮỀOOdẦO 19

T.3.1.2 Cac vain he CON pnẶẶ Ả 21

T.B.1.3 Nguyn 0hGin naễ 21 1.3.2 — Tình hình tin ỤHg ĂĂ HS HH HH HH ri, 23 13.3 Kết quả kinh doanh của BIDV CN ĐăkLăk (2009 — 2011) 2-©-s55e+sscccce 24

CHƯƠNG 2: THỰC TRANG DỊCH VỤ HUY ĐỘNG VON CUA NGÂN HANG DAU TƯ

VÀ PHAT TRIEN VIỆT NAM CHI NHÁNH DAKLAK 2-5222 £+cxz+Exerxxees 28 2.1 NHÂN TO ANH HUONG DEN DỊCH VU HUY ĐỘNG VON CUA BIDV CHI

NHANH DAKLAK 0177 2.1.1 Các nhân 16 chủ QUA occeeccccesscssssssssesssissssssssesssssssesssssssscssssessessussssecssesssscssieessecssecesues

2.1.2 Các nhân tô khách quan : 2.2 THỰC TRẠNG DỊCH VỤ HUY ĐỘNG VÓN TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIEN VIỆT NAM CHI NHANH DAKLAK NHUNG NĂM GAN ĐÂY 31 2.2.1 Cac hình thức dịch vụ - cceccescceeeseeeseenseceseceeeseeeseesseceaececeseeeaeesaeeeseeseeesees 31

2.2.1.1 Các loại hình sản phẩm — dịch vụ -2¿- 22 ©2+2++2EEEeEExrerxrerkrerrrrrrrrersree 31

2.2.1.2 Các sản phẩm huy động - 2© s+SS+EEcEEEEEEEE12112711211211711 1121.11.11 xe 33 2.2.2 Giá dịch vụ và lãi sHẤT - 5c CS E212 12211211111 37 2.2.2.1 Giá cả ằĂ 2 S2 2E 2E HH ke 37

2.2.2.2 LGiSUGE —ceccsecssesssesssssssssesssessssssesssessssssecsusssssssesssscsssssessusssusssecsustsssssecsusesecssecsuseseessecssee 37 2.2.3 Kết quả hoạt động huy động VON o cccccccccccessvessssssesssesssssssssessusssesssessssssesssessesssecsseesesees 38

Trang 6

2.2.3.1 Tình hình tăng trưởng cua hoạt động huy động VON cvccssessessessesssessssessessessessesseseeseesees 38

2.2.3.2 Quy MO NQUON VON NUY AON an nốốố 41

2.3 Phân tích ma tran SWOT về dich vụ huy động vốn của BIDV Chi nhánh DakLak 42

2.3.1 Điểm CƯ ƠƠỚƠẢẢ cơ ơơơợợớơứ.ẰằằẰằẶẶM,.Ỷ"ẮẮẮNA 42 2.3.2 Điểm yếu c2 TT 12212121 rey 42 PS N.s .n 42 2.3.4 Thách (HHứcC HS HH HT HH TH HH 43

3.1 Định hướng phát triển trong thời gian tới của chỉ nhánh 45

3.1.1 Cạnh tranh ngày càng trở nên gay Sắt trong ngành đối với dịch vụ huy động vốn 45 3.2 Một số giải pháp phát triển dịch vụ huy động von của BIDV Chi nhánh DakLak 47

3.2.1 — Giải pháp đối với huy động VON dân Cứ -©5+©52+52+EEcEeEEeEEeEEcEEErrrkerkerrees 47

3.2.1.1 Đổi mới cơ chế động lực, khen thưởng nhằm tăng hơn nữa tinh hấp dẫn, tạo điều kiện toi da cho chỉ nhánh trong công tác marketing ¬— 47 3.2.1.2 Chính sách marketing, quảng bd sản phẩm -. s:©25+©25e+2c+2cxecxeetzevsrxesrseee 47 3.2.1.4 Nâng cao vai trò và trình độ của cán bộ OAK lHH Sát ksiiiksiesirrrrere 49 3.2.2 Giải pháp đối với huy động vẫn tổ chức, doanh nghiệp - 2 sec: 49 3.2.2.1 Kiện toàn mô hình tô chức -c:-ccc++ctc+EEExtttttEErhtHHH re 49 3.2.2.2 Cơ chế động lực, lãi suất 2:©25-©5e2©SSEE‡EEEEEEEEEEEE7122122112711211111 211211 xe 50

3.3.2 Đối với Ngân hàng BIDV Chỉ nhánh ĐăkLăk 55-55 27ScScccxcsrxerrerrresree 55 KẾT LUẬN oocceccscccsssssssssessssssusssecsssssecssessusssecssscsusssessusssusssecsusesssssessusssesssessusssesssessesssessueeseesseesses 57

Trang 7

DANH MỤC TU VIET TAT

BIDV: Ngan hang Dau tu & Phat trién

Trang 8

DANH MỤC BANG BIEU

Bảng 1.1: Tình hình sử dụng lao động tại ngân hàng BIDV Dak Lak trong 3 năm 14

Bảng 1.2: Thị phan dư nợ tín dung của BIDV năm 2011 -.: 2 52©2s55+2cs+2 23

Bảng 1.3: Kết quả hoạt động kinh doanh tại ngân hàng BIDV Dak Lak (2009 — 2011).25 Bảng 2.1: Lãi suất ứng với mức tiền gửi của sản phẩm TG Tích Lũy Hoa Hồng 35 Bang 2.2: Tình hình lãi suất huy động tại Chi nhánh BIDV ĐăkLăk 37

Bảng 2.3: Tình hình hoạt động HDV tăng trưởng qua các năm 2009 — 2011 38

Bang 2.4: Thi phần HDV của Chi nhánh so với thị trường: - 5: 525552 40Bảng 2.5: Quy mô nguồn vốn huy động - 2-2-2 2£ S+S£E£+E£2E££EE2EE£EEeEEerkerkerkered 40

Bảng ma trận SWOTT” - LH TH TH HH HH 42

Biểu đồ 1.1: Thị phần của BIDV tại địa bàn năm 2011 2-5-5 + ++2< << cc<+zss+ 24Biểu đồ 2.1: Tình hình hoạt động của dịch vụ huy động VỐN vececsessesessesessessseseseeseceeseeees 38

Trang 9

GVHD: Th.S Dinh Lê Hải Hà -l- SVTH: Nguyén Ngoc Duy

LOI MO DAU

1 Lý do chọn đề tài

Hiện nay, vốn là một trong những van dé khong chi là mối quan tâm của riêng

ngành ngân hàng mà còn là của cả nên kinh tế quốc dân Vốn là một trong những nguôn

lực cơ bản dé có thê xây dựng và phát triển nền kinh tế của một quốc gia Nhu cầu về vốn

dé phuc vu cho nền kinh tế là rất lớn, với chủ trương, chính sách của Đảng và Nhà nước

ta hiện nay về vốn Ngân sách, đó là chỉ chỉ cho việc đầu tư các cơ sở hạ tầng không cókhả năng thu hồi vốn, còn toàn vộ nhu cầu vốn dé sản xuất kinh doanh kê cả đầu tư xâydựng, vốn cô định và vốn lưu động đều phải di vay, vi thế không chỉ đòi hỏi về vốn ngắn

hạn mà còn cả vốn trung và dài hạn Nếu không có vốn thì không thể thay đổi được cơ

cau kinh tế, không thể xây dựng được các cơ sở công nghiệp, các trung tâm dịch vụ lớn.Do đó, dé đáp ứng tốt nhu cầu về vốn của khách hàng và cả nền kinh tế, đòi hỏi các tổchức tin dụng phải khai thác tối đa các nguồn vốn nhàn rỗi trong xã hội

Thực hiện đường lối phát triển kinh tế hàng hóa nhiều thành phan, vận hành cơ chế

thị trường theo định hướng XHCN, nền kinh tế nước ta đã có những chuyên biến sâu sắc

và phát triển mạnh mẽ Trong bối cảnh đó, một số doanh nghiệp đã gặp khó khăn trong

việc huy động vốn để mở rộng quy mô sản xuất, các doanh nghiệp đều cần đến một lượng

vốn không nhỏ dé đầu tư, mua sắm các yếu tố cần thiết cho quá trình hoạt động sản xuất kinh doanh như TSCĐ, trang thiết bi máy móc, công nghệ, đây chính là vốn kinh doanh

của doanh nghiệp Do vậy, ta co thé thay răng vốn là điều kiện cơ sở vật chất không théthiếu được của doanh nghiệp khi tham gia vào trong quá trình kinh doanh

Trải qua 50 năm xây dựng và phát triển, ngành ngân hàng đã chứng tỏ và khăng

định được vai trò của mình là một ngành chủ chốt góp phan quan trọng trong nén kinh tế,

ngành ngân hàng đã thực hiện tốt chủ trương chính sách của Đảng và Nhà nước, và nó đã

thực sự trở thành công cụ thúc day nền kinh tế liên tục phát trién, góp phần đây lùi lạm phát, xóa đói giảm nghèo và thực hiện cộng nghiệp hóa, hiện đại hóa đất nước.

Với chức năng trung gian lớn nhất của nền kinh tế, các tổ chức tín dụng trên địa

bàn thành phố Buôn Ma Thuột đã và đang tích cực đây mạnh các hoạt động dịch vụ tiện

ích, đa dang hóa các hình thức huy động dé thu hút khách hàng và người dân gửi tiền vào ngân hàng Tuy nhiên, với tốc độ tăng trưởng tín dụng nhanh, tình trạng lạm phát đang có

xu hướng tăng cao, giá xăng dầu tăng mạnh làm cho nhu cầu về vốn tín dụng của khách hàng và nền kinh tế có xu hướng ngày cảng tăng, từ đó tạo ra áp lực đòi hỏi các tổ chức

tín dụng phải có chiến lược huy động vôn dài hạn, với các kế hoạch triển khai trong từng

thời kì, phù hợp với diễn biến quan hệ cung cầu về vốn trên thị trường, đảm bảo tạo rađược nguồn vốn đa dạng — phong phú, với khả năng chủ động cao trong hoạt động kinhdoanh, đáp ứng tốt nhất nhu cầu về vốn cho hoạt động sản xuất kinh doanh của kháchhàng — doanh nghiệp và nền kinh tế, nhu cầu về vốn cho phát triển dự án thuộc cácchương trình kinh tế lớn của cả nước nói chung và của tinh DakLak nói riêng

Một số giải pháp phát triển dich vụ huy động vốn của BIDV DakLak

Trang 10

GVHD: Th.S Đinh Lê Hai Hà -2- SVTH: Nguyén Ngoc Duy

Với những ly do va tính chất nêu trên nên tôi đã chọn đề tài: “M6t số giải pháp

phát triển dịch vụ huy động vốn tại Ngân Hàng Đầu Tư và Phát Triển Việt Nam Chỉ

nhánh DakLak” đề viết chuyên đề thực tập.2 Mục tiêu nghiên cứu của đề tài

Nội dung chủ yếu của đề tài là phân tích tình hình huy động vốn trong 04 năm tạiNgân Hàng Đầu Tư va Phát Triển Việt Nam Chi nhánh DakLak và từ đó đưa ra một sốgiải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn của Chi nhánh

3 Đối tượng, phạm vi nghiên cứu của đề tài

3.1 Đối tượng nghiên cứu

Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh DakLak — Địa chỉ 17 —

Nguyễn Tat Thành — Tp Buôn Ma Thuột — Tỉnh DakLak

3.2 Phạm vi nghiên cứu

3.2.1 Phạm vi nghiên cứu về không gian

Phạm vi nghiên cứu trên địa bàn thành phố Buôn Ma Thuột, bao gồm các hoạt

động phát triển của dịch vụ huy động vốn tại ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh DakLak.

3.2.2 Pham vi nghiên cứu về thời gian

Số liệu nghiên cứu tình hình hoạt động của dịch vụ huy động vốn trong 3 năm:

2009 — 2010 — 2011.

4 Phương pháp nghiên cứu

Dựa vào các phương pháp thu thập thống kê, tìm kiếm hồ sơ, tài liệu, phương pháp

tính toán, so sánh, phân tích tài liệu dé tiến hành xử lý các số liệu có được từ hoạt động kinh doanh của Chi nhánh, từ đó tìm hiểu những mặt đạt được và chưa đạt được dé có thé

dé ra một số giải pháp nhằm nâng cao khả năng làm việc của Chi nhánh.

5 Tổng quan cơ sở lý luận và thực tiễn

s* Giáo trình nghiệp vụ ngân hàng thương mại — nhà xuất bản thống kê.Vốn của ngân hàng thương mại là những giá trị tiền tệ do ngân hàng thương mạitạo lập hoặc huy động được dùng đê phục vụ cho hoạt động kinh doanh nhằm mục tiêusinh lời Nó chi phối toàn bộ hoạt động của ngân hàng thương mại, quyết định sự tồn tạivà phát triển của ngân hàng Bao gồm:

Vốn tự có của NHTM là những giá trị tiền tệ do ngân hàng tạo lập được, thuộc sởhữu của ngân hàng Nó mang tính ổn định và căn cứ dé quyết định đến khả năng và khối

lượng vốn huy động của ngân hàng

Trang 11

Vốn huy động là những giá trị tiền tệ mà ngân hang huy động được từ các tổ chứckinh tế và cá nhân trong xã hội và được dùng phục vụ cho hoạt động kinh doanh Vốn huyđộng là tài sản thuộc các chủ sở hữu khác nhau, ngân hàng chỉ có quyền sử dụng và phải

hoàn trả đúng gốc và lãi khi đến hạn Nguồn vốn này luôn biến đồng, đa dạng về thời gian

và hình thuc Tuy nhiên nó chiếm tỷ trọng lớn nhất và đóng vai trò quan trọng đối với mọi

hoạt động của ngân hàng.

Vốn đi vay là phần vốn các NH đi vay dé bé sung vào hoạt động của minh trongtrường hợp tạm thiệu vốn khả dụng Nó có chỉ phí tương đối cao cho nên chiếm tỷ trong

nhỏ trong tông nguồn vốn của ngân hàng.

s* Giáo trình nghiệp vụ ngân hàng thương mại — TS Nguyễn Minh Kiéu.Dựa trên các khái niệm huy động vốn của giáo trình nghiệp vụ ngân hàng thương

mại — TS Nguyễn Minh Kiểu, thì theo em huy động vốn được hiểu như sau:

Nguồn vốn huy động là nguồn vốn chủ yếu trong hoạt động kinh doanh củaNHTM Các NHTM nhận vốn từ những người gửi tiền,các chủ thé cho vay dé phục vụcho nhu cầu kinh doanh của mình nên nguồn vốn này được xem như một khoản nợ củaNgân hàng Do vậy, nghiệp vụ huy động vốn còn được gọi là nghiệp vụ tài sản nợ

Vai trò của hoạt động huy động vốn:Trong hoạt động kinh doanh của bat kỳ NHTM nào cũng cần phải có vốn, vốn lànăng lực chủ yeu nó quyết định đến kha năng, quy mô hoạt động của Ngân hang, Ngân

hàng có nguồn vốn kinh doanh lớn cho phép mở rộng các hình thức kinh doanh hay đa dạng hoá các hoạt động kinh doanh giúp cho các Ngân hàng giảm thiểu rủi ro.

Nguồn vốn quyết định khả năng thanh toán chi trả của một Ngân hàng, nếu cónguồn vốn lớn, năng lực thanh toán tốt thì sẽ gây được uy tín trên thị trường, nguồn vốncủa Ngân hàng còn là một nhân tô dẫn đến sự thắng lợi trong cạnh tranh, giúp Ngân hàngcó một chỗ đứng vững chắc trên thị trường

Mặt khác, Ngân hàng khi có nguồn vốn lớn sẽ có đủ khả năng tài chính dé kinh

doanh đa năng trên thị trường, thoát khỏi hình thức kinh doanh đơn điệu, có quỹ dự trữ

cần thiết tạo đà mở rộng quy mô hoạt động tín dụng và đảm bao khả năng thanh toán, chi

trả của Ngân hàng.

Đại bộ phận nguồn vốn của NHTM là nguồn vốn Ngân hàng huy động được trongnền kinh tế, để có một khối lượng vốn lớn từ nhiều nguồn phong phú, đa dạng đòi hỏiNHTM phải da dang hoá được các nguồn vốn nghĩa là có một tỷ trọng vốn trung và daihạn thích hợp để thực hiện chức năng của một Ngân hàng đa năng, khi thực hiện được

điều đó Ngân hàng sẽ luôn giữ được lợi thế trong cạnh tranh, uy tín của Ngân hàng không

ngừng được nâng cao.

s* Đề tài: Giải pháp nâng cao hiệu quả công tác huy động vốn tại BIDV Hà Tây

Trang 12

Vốn huy động là những giá trị tiền tệ mà ngân hàng huy động được từ các tô chức

kinh tê và cá nhân trong xã hội thông qua quá trình thực hiện các nghiệp vụ kinh doanh khác và được dùng làm vôn đê kinh doanh.

Vốn huy dong là công cụ chính đối với các hoạt động kinh doanh của các NHTM.

Nó là nguồn vốn chiếm tỷ trọng cao nhất trong tổng nguon vốn của ngân hàng va gilt vị

tri quan trong trong hoạt động kinh doanh cua ngân hàng Mặc dù bị giới hạn về mức huy

động vốn, song nếu các NHTM sử dụng tốt nguồn vốn này thì không những nguồn lợi của ngân hàng được tăng lên mà còn tạo cho ngân hàng uy tín ngày cảng cao Qua đó ngân

hàng có thé mở rộng được vốn và mở rộng quy mô hoạt động kinh doanh của ngân hàng.

Nguồn vốn huy động của ngần bao gồm: tiền gửi doanh nghiệp, tiền gửi dân cư,

phát hành giây tờ có giá

s* Đề tài: Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hang Nông nghiệp

và Phát triên nông thôn Hoàng Mai — Hà Nội.

Tiền gửi của dân cư: Các tầng lớp dân cư đều có khoản thu nhập tạm thời chưa sửdụng đến Trong điều kiện có khả năng tiếp cận với NH, họ đều có thê gửi tiết kiệm vớimục đích đảm bảo an toàn và sinh lời đối với khoản tiết kiệm, đặc biệt là nhu cầu an toàn.Nhằm thu hút ngày càng nhiều tiền tiết kiệm, các NH đều khuyến khích dân cư thay đổithói quen giữ vàng và tiền mặt tại nhà bằng cách mở rộng mạng lưới huy động, đưa ra cácchương trình huy động đa dạng và lãi suất cạnh tranh hấp dẫn

Tiền gửi của các doanh nghiệp, tổ chức xã hội: Các doanh nghiệp do yêu cấu củahoạt động sản xuất kinh doanh nên các đơn vị này thường gửi một khối lượng lớn tiền vào

ngân hàng dé hưởng tiện ích trong thanh toán Tuy nhiên nguồn này có hạn chế là tính ổn

định và độ lớn phụ thuộc vào quy mô, loại hình của doanh nghiệp.

Từ các quan điểm trên để hiểu dịch vụ huy động vốn tôi chọn tiếp cận huy độngvốn theo giáo trình nghiệp vụ ngân hang thương mại — nhà xuất ban thống kê: “Vốn huyđộng là những giá trị tiền tệ mà ngân hàng huy động được từ các tô chức kinh tế và cánhân trong xã hội và được dùng phục vụ cho hoạt động kinh doanh Vốn huy động là tài

sản thuộc các chủ sở hữu khác nhau, ngân hàng chỉ có quyền sử dụng và phải hoàn trả

đúng gốc và lãi khi đến hạn Nguồn vốn này luôn biến đồng, đa dạng về thời gian và hình

thưc Tuy nhiên nó chiếm tỷ trọng lớn nhất và đóng vai trò quan trọng đối với mọi hoạt

động của ngân hàng.”

Nhung dé có thé đưa ra các giải pháp phát triển dịch vụ huy động vốn tôi chọn tiếpcận với cách phân loại vốn huy động trong đề tai Giải pháp nâng cao hiệu quả huy độngvốn tại Ngân hàng Nông nghiệp va Phát triển nông thôn Hoàng Mai — Hà Nội Cụ thé:

- _ Tiền gửi của dân cư: Các tầng lớp dân cư đều có khoản thu nhập tạm thời chưa sửdụng đến Trong điều kiện có khả năng tiếp cận với NH, họ đều có thé gửi tiết kiệm vớimục đích đảm bảo an toàn và sinh lời đối với khoản tiết kiệm, đặc biệt là nhu cầu an toàn

Trang 13

Nhằm thu hút ngày càng nhiều tiền tiết kiệm, các NH đều khuyến khích dân cư thay đổithói quen g1ữ vàng va tiền mặt tại nhà bằng cách mở rộng mạng lưới huy động, đưa ra cácchương trình huy động đa dạng và lãi suất cạnh tranh hấp dẫn

- _ Tiền gửi của các doanh nghiệp, tổ chức xã hội: Các doanh nghiệp do yêu cấu củahoạt động sản xuất kinh doanh nên các đơn vị này thường gửi một khối lượng lớn tiền vàongân hang dé hưởng tiện ich trong thanh toán Tuy nhiên nguồn này có hạn chế là tính ổn

định và độ lớn phụ thuộc vào quy mô, loại hình của doanh nghiệp.

6 — Kết cấu đề tài

Chương 1: Giới thiệu chung về Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh

DakLak

Chương 2: Thực trang dich vụ huy động vốn của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt

Nam Chi nhánh DakLak

Chương 3: Giải pháp phát triển dịch vu huy động vốn của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển

Việt Nam Chi nhánh DakLak

Trang 14

CHUONG 1:

GIOI THIEU CHUNG VE NGAN HANG DAU TU VA

PHAT TRIEN VIET NAM CHI NHANH DAKLAK

1.1 Tổng quan về Ngân hàng BIDV Chi nhánh Daklik

1.1.1 Giới thiệu chung

Tên giao dịch Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh DakLak

Tên viết tắt BIDV DakLak.

Tên giao dịch quốc tế Bank for Investment and development of Vietnam — DakLak

NGAN HÀNG BẦU TƯ VÀ PHÁT TRIEN VIỆT NAM

Hiện nay, chỉ nhánh đã có một hệ thống các phòng giao dịch trong thành phố Buôn

Ma Thuột bao gồm:

- Phòng giao dịch Đông Ban Mê - Phòng giao dịch Tây Ban Mê - Phòng giao dịch Buôn Ma Thuột

Qua gần 30 năm xây dựng và trưởng thành, BIDV DakLak đã có những bước đi

vững chắc, góp phân tích cực vào sự nghiệp phát triên kinh tê xã hội, ôn định và nâng cao mức sông của đông bào các dân tộc cùng chung sông trên địa bàn Là một trong những

Trang 15

ngân hàng thương mai hàng dau tại Việt Nam, có uy tín tốt và vững mạnh trên thị trường,BIDV DakLak đã tạo điều kiện thuận lợi cho các công ty, doanh nghiệp lớn, nhỏ trong địabản có cơ hội tiếp cận với nguồn vốn lớn, ưu đãi, phù hợp với các dự án đầu tư, gop phan

thúc day nền kinh tế của tinh phát triển, theo kịp với nhịp độ phát triển của nền kinh tế

trong cả nước.

Mặc dù hiện nay đang chịu ảnh hưởng không nhỏ của môi trường kinh tế — xã hộingày càng trở nên khó khăn và phức tạp hơn, nhưng với sự đồng thuận, nhất trí cao trongBan lãnh đạo, cùng với sự nô lực và quyết tâm của toàn thé cán bộ nhân viên, Chi nhánhĐăkLăk đã hoàn thành tốt kế hoạch kinh doanh năm 2011, tạo cơ sở nền tảng thuận lợicho việc triển khai kế hoạch kinh doanh năm 2012 và kế hoạch cho những năm tiếp theo.1.L2 Lịch sử hình thành và phát triển

Tháng 6 năm 1976, phòng cấp thoát nước thuộc công ty Tài chính tỉnh ĐăkLăkđược thành lập và đi vào hoạt động (tiền thân của Ngân hàng BIDV ngày nay)

Tháng 3 năm 1983, được đổi tên thành Chi nhánh ngân hàng đầu tư và xây dựngtrực thuộc ngân hàng đầu tư và xây dựng Việt Nam

Ngày 16 tháng I1 năm 1990 đến nay, được đổi tên thành Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam chỉ nhánh DakLak trực thuộc Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (theo quyết định số 105/NH — QD của thống đốc ngân hang Nhà nước Việt Nam).

Từ giai đoạn 1976 — 1983, Ngân hàng BIDV đã cùng với nhân dân khôi phục và

hàn gắn vết thương chiến tranh, tiếp quản, cải tạo và xây dựng các cơ sở kinh tế, xây dựng

các công trình quốc kế dân sinh mới trên đống đồ nát của chiến tranh dé lại Hàng loạt cáccông trình mới được mọc lên sau khi đất nước được giải phóng: các rừng cây cao su, ca

phê mới va các công ty cà phê, cao su ở Tây nguyên - Ngân hàng BIDV đã cung ứng

vốn cho các công trình trọng điểm, then chốt của nền kinh tế địa phương, góp phan 6n

định cuộc sống của người dân sau chiến tranh.

Từ giai đoạn 1983 — 1990, việc ra đời của Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Xây

dựng có ý nghĩa quan trọng trong việc cải tiễn các phương pháp cung ứng và quản lý vốn

đầu tư cơ bản, nâng cao vai trò tín dụng phù hợp với khối lượng von dau tu co ban ting

lên và nhu cầu xây dựng phát triển rộng rãi Chi sau một thời gian ngắn, Chi nhánh Ngân

hàng Đầu tư và Xây dựng đã nhanh chóng én định công tác tổ chức từ trung ương đến cơsở, đảm bảo các hoạt động cấp phát và tín dụng đầu tư cơ bản không bị ách tắc Các quan

hệ tín dụng trong lĩnh vực xây dựng cơ bản được mở rộng, vai trò tín dụng được nâng

cao Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Xây dựng đảm bảo cung ứng vốn lưu động cho các

tổ chức xây lắp, khuyến khích các đơn vị xây lắp đây nhanh tiến độ xây dựng, cải tiến kỹ

thuật, mở rộng năng lực sản xuất, tăng cường chế độ hạch toán kinh tế Trong giai đoạn

này, Chi nhánh ngân hàng Đầu tư và Xây dựng Việt Nam đã từng bước vượt qua khó

khăn, hoàn thiện các cơ chế nghiệp vụ, tiếp tục khăng định để đứng vững và phát triểnĐây cũng là thời kỳ ngân hàng đã có bước chuyên mình theo định hướng của sự nghiệp

Trang 16

đổi mới của đất nước nói chung và ngành ngân hàng nói riêng, từng bước trở thành mộttrong các ngân hàng chuyên doanh hàng đầu trong nền kinh tế Những đóng góp của Chỉnhánh ngân hàng Đầu tư và Xây dựng Việt Nam thời kỳ này lớn hơn trước gấp bội cả về

tổng nguôn vôn cấp phát, tông nguồn vốn cho vay và tổng tài sản cố định đã hình thành

Cơ cấu lại hoạt động theo hướng hợp lý hơn, BIDV đã tích cực chuyển dịch cơ cấu

khách hang dé giảm tỷ trọng dư nợ tín dụng trong khách hàng doanh nghiệp Nhà nước và

hướng tới đối tượng khách hàng cá nhân, khách hàng doanh nghiệp ngoài quốc doanh.BIDV cũng tích cực chuyên dịch cơ cấu tín dụng, giảm bớt tỷ trọng cho vay trung dài hạn,chuyền sang tập trung nhiều hơn cho các khoản tín dụng ngắn hạn BIDV cing chú trọng

phát triển các dịch vụ ngân hàng hiện đại, nhằm tăng thu dịch vụ trên tổng nguồn thu của

ngân hàng.

Hoàn thành tái cấu trúc mô hình tô chức — quản lý, hoạt động, điều hành theo tiêu

thức Ngân hàng hiện đại, củng cố và phát triển mô hình tổ chức của hệ thống, hình thành

và phân định rõ khối ngân hàng, khối công ty trực thuộc, khối đơn vị sự nghiệp, khối liên

doanh, làm tiền đề quan trọng cho việc xây dựng đề án cổ phần hoá

Đầu tư, tạo dựng tiềm lực cơ sở vật chất và mở rộng kênh phân phối sản phẩm, xácđịnh tầm quan trọng của việc xây dựng cơ sở vật chất hiện đại, tương xứng với tầm vóc,

quy mô và vị thế hoạt động của ngân hàng, với mục tiêu phát triển mạng lưới, kênh phân

phối dé tăng trưởng hoạt động, là cơ sở, nền tang để triển khai các hoạt động kinh doanh,

cung cấp các sản phẩm, dịch vụ đồng thời nâng cao hiệu quả quảng bá và khang định

thương hiệu của ngân hàng.

Truyền thống 54 năm là sức mạnh, là hành trang để BIDV vững bước vào tương laivới những mục tiêu, kế hoạch mới nhằm đưa BIDV trở thành ngân hàng hàng đầu trong

khu vực.

1.1.3 Cơ cấu tổ chức

Trang 17

GVHD: Th.S Dinh Lê Hải Hà -0- SVTH: Nguyễn Ngọc Du

, ` GD kiêm PGD PGD Quan hé

PGP Tác Nghiệp Quản Lý Rủi Ro Khách Hàng

Phòng Phòng Phòng Phòng Phòng Phòng Phòng Phòng Quản Dịch QL& Quản Tô QHKH || QHKH Tài

Tri Vu DV Ly Chức Doanh Cá Chính Tín Khách Kho Rủi Nhân Nghiệp Nhân Kê Dụng Hàng Quỹ Ro Sự Toán

Bao gồm một giám đốc và hai phó giám đốc, chịu trách nhiệm cuối cùng trongtoàn bộ hoạt động kinh doanh của Chi nhánh đối với khách hàng và với ban lãnh đạo củaNgân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam Ban giám đốc quản lý tất cả các phòng ban, đềra những nhiệm vụ và phương hướng kinh doanh, trực tiếp đứng ra ký kết các hợp đồnggiao dịch với khách hang, các tô chức tín dụng và chịu trách nhiệm trực tiếp VỚI Các CƠ

quan cap trên.

Trang 18

GVHD: Th.S Đinh Lê Hai Ha -10- SVTH: Nguyén Ngoc Duy

> Khối quan hệ khách hàng

Tham mưu cho giám đốc về xây dựng chính sách và các văn bản hướng dẫn thực

hiện chính sách khách hang, phát triển thị trường, thị phan, triển khai các sản phẩm hiện

có phù hợp với từng điều kiện cụ thể của chỉ nhánh và theo sự hướng dẫn của Ngân hàng

Đầu tư và Phát triển Việt Nam

> Khối quan lý rủi ro

Tham mưu cho giảm đốc về việc xây dựng và thực hiện kế hoạch tự kiểm tra, kiểm

soát nội bộ việc thực hiện các quy định, quy trình nghiệp vụ tại các phòng và các đơn vị trực thuộc nham tu phát hiện sai sót, đảm bảo an toàn hoạt động.

> Khối tác nghiệp

Bao gồm các phòng ban để phục vụ, đáp ứng thực hiện các nghiệp vụ tác nghiệp

hang ngày như cho vay, huy động von, dịch vụ thanh toán, kinh doanh ngoại té .

> Khôi quản ly nội bộ

Tham mưu cho Giám đôc vệ các công việc liên quan đên điêu hòa nguôn von,

chính sách, giải pháp phát triển nguồn vốn, các công tác quản lý tài chính, hạch toán kế

toán, quản lý tai sản của Chi nhánh.

> Khối trực thuộc:

Gồm 03 phòng giao dịch, thực hiện các nghiệp vụ kinh doanh góp phần không nhỏ

vào kết quả hoạt động của toàn Chi nhánh.

> Phòng tổ chức — hành chính

Có chức năng quản lý toàn bộ tất cả các hoạt động có liên quan đến cán bộ công

nhân viên trong Chi nhánh như: thực hiện chế độ tiền lương, phụ cấp, chế độ bảo hiểm

của cán bộ công nhân viên Các vấn đề liên quan đến an ninh, an toàn cho các hoạt động,bảo đảm an toàn kho quỹ vì đây là nơi cất giữ toàn bộ nguồn vốn hoạt động và các chứngtừ quan trong Day là phòng không những thu chi theo yêu cầu của khách hang mà còn

thu chi theo chế độ hiện hành.

> Phòng kế hoạch nguồn von — thanh toán quốc tế

Thực hiện xây dựng kế hoạch tăng trưởng hăng năm của Chi nhánh, tiễn hành xây

dựng và thực hiện chính sách khách hàng để mở rộng trăng trưởng nguồn vốn hàng nămtheo kế hoạch kinh doanh của Chi nhánh Thực hiện công tác tuyên truyền quảng cáo vềhoạt động của Chi nhánh để mở rộng thị trường huy động vốn Thực hiện chế độ báo cáotổng kết hàng năm của Chi nhánh, phối hợp các phòng ban xây dựng kế hoạch kinh doanhhàng năm, tham mưu cho Ban giám đốc với các hoạt động liên quan đến huy động vốn,thanh toán quốc tế, kinh doanh ngoại tỆ

> Tổ điện toán

Trang 19

Truc tiếp quan lý mang, quản ly hệ thống phân quyền truy cập, kiểm soát tai Chinhánh, tổ chức vận hành hệ thống thiết bị tin học và các chương trình phần mềm được ápdụng ở Chi nhánh theo đúng quy định, quy trình của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt

Nam.

Chịu trách nhiệm đề xuất và thực hiện các biện pháp nhằm đảm bảo hệ thống tinhọc vận hành thông suốt trong mọi tình huống, đáp ứng yêu cầu hoạt động của Ngân

hàng, bảo mật thông tin, quản lý an toàn dữ liệu trong toàn Chi nhánh theo đúng quy định.

Hướng dẫn đào tạo, hỗ trợ và kiểm tra hoạt động của các phòng, đơn vi trực thuộc,

vận hành thành thạo, đúng thâm quyên, châp hành đúng quy định, quy trình của Ngân

hàng Đâu tư và Phát triên Việt Nam trong lĩnh vực công nghệ tin học.

Tham gia nghiên cứu, triển khai các dự án hoàn thiện, nâng cấp vận hành hệ thống

thông tin phục vụ hoạt động kinh doanh của Chi nhanh.

Thực hiện lưu trữ bảo quản, phục hồi đữ liệu và hệ thống chương trình phần mềm

theo quy định.

> Phòng dịch vụ khách hang

Trực tiếp tiếp xúc và giao dịch trực tiếp với khách hàng, hướng dẫn, giải đáp, tiếp

nhận và xử lý nhu câu của khách hàng theo thâm quyên của mình trong việc lập và kiêm soát ký chứng từ.

Nhận tiền đầu ngày từ tổ tiền tệ — kho quỹ dé giao dich với khách hàng, cuối ngày

có trách nhiệm chuyên toàn bộ tiên tôn về cho tô tiên tệ — kho quỹ.

Nhập các số liệu trên chứng từ giao dịch vào máy vi tính, chịu trách nhiệm về tính

hợp pháp, hợp lệ của chứng từ và tính chính xác của nội dung các giao dịch do bản thân

thực hiện, phân biệt tiền thật tiền giả, dam bảo thu chi chính xác Tuân thủ các quy địnhcủa các quy trình nghiệp vụ có liên quan, phải bảo mật các mật khâu truy cập chương

Nhận tiền gửi tiết kiệm với nhiều hình thức phong phú và hấp dẫn: Tiết kiệm KKH

và CKH bằng VND, ngoại tệ; Tiết kiệm dự thưởng

Phát hành kỳ phiếu, trái phiếu > Cho vay, dau tu

Trang 20

>

Cho vay ngan, trung, dai han bang VND va ngoai té.Tai tro xuat, nhap khẩu, chiết khấu bộ chứng từ hàng xuất.Đồng tài trợ và cho vay hợp vốn đối với những dự án lớn và thời gian hoàn vốn

Cho vay tai trợ, ủy thác theo chương trình.

Thấu chi, cho vay tiêu dùng.Hùn vốn liên doanh liên kết với các TCTD và các định chế trong nước, quốc tế.Đầu tư trên thị trường vốn và thị trường tiền tệ trong nước, quốc tế

Bảo lãnh

Bảo lãnh và tái bảo lãnh trong nước, quốc tế; bảo lãnh dự thầu; Bảo lãnh thực hiện

hợp đồng, thanh toán;

> Thanh toan va tai tro thuong mai

Phat hanh va thanh toan thu tin dung nhap khau; thông bao, xác nhận, thanh toán

Thanh toán ủy nhiệm thu, ủy nhiệm chi, séc.

Chi trả lương cho doanh nghiệp qua tài khoản, ATM.

Dich vu thé ATM, thé tién mat (CASH CARD)

Internet Banking, Phone Banking, SMS Banking.

Hoạt động khác

Khai thác bảo hiểm nhân thọ, phi nhân thọ.Tư van đầu tư và tài chính

Cho thuê tài chính.

Trang 21

Môi giới tự doanh, bão lanh, phát hành quan lý doanh mục đầu tư, tư van lưu ký

Tiền gửi tiết kiệm: Đây là loại sản phâm — dich vụ của ngân hàng dành cho khách

hàng cá nhân là công dân Việt Nam và người nước ngoài đang hoạt động hợp pháp tại

Việt Nam, dùng dé tiết kiệm cho ban thân một khoản tiền, bên cạnh đó còn có thé gửi mộtphần tiền cho người thân ở nhà sử dụng

Tín dụng cá nhân: Ngân hàng tạo điều kiện cho các cá nhân tham gia các hoạt

động kinh doanh mà chưa có vốn đề xây dựng cơ sở kinh doanh, lấy hàng hóa, hoặc đápứng nhu cầu tiêu ding của bản thân cá nhân, gia đình bang cách cho các cá nhân tiễnhành vay vốn dựa trên cơ sở các tài sản cố định đối với các khách hàng không có thu nhậpén định, hoặc cho vay không cần tài sản đảm bảo cho các cá nhân có thu nhập thường

xuyên, én định.

Ngân hàng điện tử: là dịch vụ tiện ích cung cấp cho khách hàng để nắm bắt kịpthoi qua internet các thông tin liên quan đến tài khoản của mình mở tại BIDV, dịch vụnày cung cấp thông tin cập nhật về tình trạng tài khoản cũng như biến động của tất cả các

tài khoản mà khách hàng đang sử dụng tại ngân hàng cũng như tài khoản tiền gửi thanh

toán (CA), tài khoản gửi tiết kiệm (FD), tài khoản tiền vay

> Khách hàng doanh nghiệp

Tín dụng bảo lãnh: Đây là địch vụ của BIDV cho các doanh nghiệp vay dé bồ sungvốn lưu động, vốn đầu tư phục vụ nhu cầu sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp Đốitượng cho vay là các chỉ phí liên quan đến hoạt động sản xuất, kinh doanh như muanguyên vật liệu, hàng hóa, tiền lương

Tiền gửi: bao gồm tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có ky hạn, tiền gửi kết hợp là phương thức BIDV cung cấp cho khách hàng một hạn mức lãi suất thanh toán chokhách hàng trên cơ sở số tiền gửi của khách hang tại BIDV Khách hàng có thé sử dụngmột hoặc nhiều hợp đồng tiền gửi tại BIDV để làm cơ sở cấp hạn mức thanh toán

Tài trợ xuất khẩu: là hình thức BIDV tổ chức thực hiện mua lại hối phiếu đòi nợ,hoặc ứng trước tiền thanh toán bộ chứng từ xuất khẩu xuất trình qua BIDV theo L/C trảchậm cho khách hàng khi nhận được xác nhận chấp nhận thanh toán của ngân hàng phátL/C Khách hàng cung cấp hồ sơ cho BIDV kèm chứng nhận thanh toán bộ chứng từ đòitiền của ngân hàng phát hành, sau đó BIDV sẽ tiến hành kiểm tra điều kiện thực hiện,thông báo cho khách hàng mức lãi suất và phí tương ứng, nếu khách hàng chấp nhận thì

giao dịch sẽ được thực hiện.

Trang 22

1.2.3 Đặc điểm nguôn lực

1.2.3.1 Nguồn nhân lực

Trong báo cáo kết quả hoạt động công đoàn của Chi nhánh 201 1, tổng số cán bộcông nhân viên chức — lao động (CBCNVC — LD) hiện có là 151 người, số lao động nàyđều đã ký hợp đồng lao động; đóng bảo hiểm xã hội, bảo hiểm y tế đầy đủ Điều kiện laođộng được đảm bảo, trong năm 201 1 không xảy ra tai nan lao động hay bệnh nghề

nghiệp Hiện nay, các CBCNVC- LD đều có nhà ở ồn định, thu nhập của người lao độngtương đối khá so với mặt bằng chung trên địa bàn Thu nhập bình quân năm 2011 đạt 17,3triệu đồng/người/tháng, tăng hơn 25% so với năm 2010

Với đội ngũ nhân viên có dao tạo chuyên môn cao, làm việc một cách chuyên

nghiệp, tạo an tuong rất tốt đối với khách hàng, xây dựng được hình tượng một Ngânhàng làm việc chuyên nghiệp, bài bản, có tổ chức chuyên sâu, từ đó giúp cho Ngân hàng

tăng thêm uy tín của mình trên địa bàn hoạt động.

Tình hình kinh tế trong năm 2011 tiếp tục gặp những khó khăn, gây ảnh hưởngtrực tiếp đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng Trong đó có hoạt động ngân hàng nênngay từ đầu năm, Công đoàn liên tục phát động các phong trào thi đua giữa các phòngban, đồng thời khen thưởng những cá nhân và tập thé có thành tích xuất sắc trong năm2010 tạo cơ hội thuận lợi cho tất cả các nhân viên trong Ngân hàng tích cực phan dau thi

đua trong năm 2011, nâng cao kha năng va hiệu qua làm việc của mọi người.

Đề đánh giá tình hình biến động lao động của ngân hàng trong những năm gần đây,

ta xem xét bảng sô liệu sau:

Bang 1.1: Tình hình sử dụng lao động tại ngân hàng BIDV Dak Lak trong 3 nam

Dai hoc 106 | 77,37 | 110 | 76,92 | 116 | 76,82 4 3,77 6 5,45

Cao cap ngân hang 6 4,38 6 4,20 6 3,97 0 0 0 0

Trang 23

Cao Dang 5 | 365 | 6 | 4,20 | 6 | 3,97} 1 | 20,00] 0 0

Trung cap 7 | 5,1) 8 | 5,59 | 10 | 662] 1 | 14,29} 2 | 25,00

Khác 12 | 8,76 | 12 | 839 | 12| 7,95] 0 0 0 02 Theo độ tudi

học, cao đăng ` tiếp nhận người của cơ quan ổi học dải hạn, công tác trở về thu nhận

người từ Bộ, Ngành khác sang, thu nhận người từ ngân hàng khác hệ thống đến, thu nhậnngười cùng hệ thống khác địa phương nhằm đáp ứng yêu cầu trong hoạt động tại ngânhàng cũng như tạo điều kiện phát triển các nguồn lực tại địa phương

Trong cơ cau lao động theo trình độ văn hóa của các lực lượng lao động tại ngânhàng, ta thấy: Lực lượng lao động có trình độ đại học tại ngân hàng là 106 người ở năm2009, số lượng này tăng dần qua các năm với tốc độ tăng của năm 2010 là 4,38% và đến

năm 2011 có 116 người Lao động khác có trình độ cao dang và cao cấp ngân hang hầu

như không biến động hoặc biến động rất ít Còn lao động có trình độ trung cấp lại tăngvới tốc độ khá cao (tăng 25% ở năm 2011 so với năm 2010) Với tỉ lệ 77,37% lao động cótrình độ đại học ở năm 2009 và tăng lên 116 người chiếm 76,82% tổng số lực lượng laođộng tại ngân hàng ở năm 2011 cho thấy, lao động trong ngân hàng có trình độ học vấn,

chuyên môn với nghiệp vụ cao, phù hợp từng bộ phận theo đúng chuyên môn của mỗi

người, từng đơn vị mà họ đang công tác Tuy tỉ trọng của lực lượng này không biến độngnhiều bằng các lực lượng có trình độ khác nhưng qua đó cũng thấy được ngân hàng chiếmtỉ lệ lao động đại học rất cao so với một số ngành nghề khác

Trong cơ cấu lao động theo độ tuôi, ta thấy:

+ Tại ngân hàng, lực lượng có độ tuổi dưới 30 tuôi chiếm ti trọng cao nhất (46,36%trong tổng số lao động năm 2011) Lực lượng này có sự thay đổi không lớn, từ năm 2009đến năm 2011 đã tăng lên 6 người Nguyên nhân là lực lượng này khá đông, sự thay đổivề số lượng như những lực lượng khác cũng được đánh giá theo một giá trị khác Ngoàira, theo thống kê, trong quá trình tuyển dụng lao động, ngân hàng đã sau thải và loại bỏ

Trang 24

những lao động trẻ chưa có kinh nghiệm và năng lực theo yêu cầu Trong đó, ngân hàng

vẫn có biện pháp dao tạo, bồi dưỡng hoặc tuyên mới những người có năng lực, trình độ désẵn sàng thay thế các cán bộ đã lớn tuổi, về hưu Ngân hàng cũng nhận định, lực lượng

này chính là những lực lượng sẽ đáp ứng nhu cầu phát triển kinh doanh trong tương lai

của ngân hàng.

+ Trong 3 năm 2009- 2011 cơ cấu lao động theo độ tuổi của ngân hàng có sự thayđổi lớn Lao động trong độ tuổi 30- 45 tăng mạnh từ 51 người (2009) lên 62 người (201 1),tăng 11 người, luc lượng nay chiếm 41 06% tong lao động tại ngân hang Ở lứa tuôi này

con người có sức khỏe và trí lực phát triển đến mức hoàn thiện, sự nghiệp và gia đình ôn định, khả năng làm việc ở mức độ cao, các công việc đều được giải quyết nhanh chóng và

thuận lợi với kinh nghiệm được tích lũy trong nhiều năm đã giúp công tác quản lý chuyênmôn rat tốt

+ Trong khi đó lao động độ tuổi trên 45 có xu hướng giảm Trong vòng 3 năm từ 22

người (2009) xuống còn 19 người (2009) giảm đi 3 người Mặc dù tổng số lao động củangân hang qua các năm đều tăng nhưng cơ cấu lao động trong độ tuổi 46 — 55 lại giảmđiều này cho thấy cơ cau lao động ngân hàng hau hết là những người trẻ tuổi, năng động,

có kinh nghiệm, còn nhiều lao động trên độ tuổi 45, họ có sự nghiệp gia đình đã ồn định,

họ sẽ tập trung làm việc dé cống hiến cho ngân hàng nhiều hơn.1.2.3.2 Nguồn lực tài chính

Hiện nay, hiệu quả kinh doanh của BIDV khá tốt, tương xứng với quy mô pháttriển, khả năng sinh lời ngang bang với các NHTM khác những lợi nhuận ròng sau thuế

lại tăng trưởng cao Dé mở rộng mạnh quy mô hoạt động va đảm bảo các chuẩn mực an

toàn vốn, BIDV đã thực hiện việc tăng vốn trên cả 2 phương diện: chất lượng: va sỐ

lượng Trong những năm tới, để đáp ứng nhu cầu kinh doanh ngày càng cao về vốn của

khách hàng, BIDV cần tập trung tăng vôn tự có dé tăng uy tin trên thị trường tai chính,

tăng cường khả năng đáp ứng các nhu cầu về vốn của khách hàng, cũng như tăng khả

năng tài chính trong việc đầu tư cơ sở hạ tầng 1.2.3.3 Nguồn lực công nghệ

Đầu tư phát triển công nghệ thông tin, nhận thức công nghệ thông tin là nền tảngcho hoạt động của một ngân hàng hiện đại, nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ là sức

mạnh cạnh tranh của BIDV trên thị trường, BIDV luôn đổi mới và ứng dụng công nghệ

phục vụ đắc lực cho công tác quản trị và phát triển dịch vụ ngân hàng tiên tiễn; phát triểncác hệ thong cong nghé thong tin như: ATM, POS, Contact Center; Củng cô và phat triển

cơ sở hạ tầng các hệ thống: giám sát tài nguyên mạng; mạng định hướng theo dịch vụ

(SONA); kiểm soát truy nhập máy trạm; Tăng cường công tác xử lý thông tin phục vụ

quản trị điều hành ngân hàng MIS, CRM.

Luôn đổi mới và ứng dụng các công nghệ — kỹ thuật hiện đại tiên tiến phục vụ đắc

lực cho công tác quan trị điều hành va phát triển dich vụ Ngân hàng tiên tiến Liên tục từ

Trang 25

nam 2007 dén nay, BIDV luôn giữ vị trí hàng đầu Vietnam ICT Index (Chi số sẵn sàngcho phát triển và ứng dụng công nghệ thông tin) và nằm trong TOP 10 CIO (Lãnh đạocông nghệ thông tin) tiêu biểu của khu vực Đông Dương năm 2009 và khu vực ĐôngNam Á năm 2010

1.2.3.4 Uy tin thương hiệu

BIDV chi nhánh tỉnh ĐắkLắk là một trong những chi nhánh có truyền thống và bề

dày gần 36 năm xây dựng và trưởng thành, hoạt động ngày càng phát triển: các sản phẩm

ngày càng đa dạng hoá; chất lượng chuyên môn, nghiệp vụ của CBCNV ngày càng được

nâng cao La một trong những chi nhánh của hệ thông BIDV — Ngân hàng uy tín, hàng

dau của Việt Nam BIDV chi nhánh tỉnh DakLak cũng là một trong những Ngân hang rađời sớm trên địa bàn tỉnh ĐắkLắk nên thu hút được số lượng khách hàng đông đảo và rất

trung thành với Ngân hàng.

Về mặt địa lý, diện tích tự nhiên của thành phố Buôn Ma Thuột hiện nay có377,18Km2 chiếm khoảng 2,87% diện tích tự nhiên tỉnh Đắk Lắk

Phía Bắc giáp huyện CuM’ gar

Phía Nam giáp huyện Krông Ana, CuKuin.

Phía Đông giáp huyện Krông Pắc

Phía Tây giáp huyện Buôn Đôn và Cư Jút (Tinh Đắk Nông).> Hệ thống giao thông vận tải:

Thành phố Buôn Ma Thuột có vi trí giao thông đường bộ rất thuận lợi, với hệthống các quốc lộ chính 14, 26, 27 nối liền với các tỉnh thành lớn trong cả nước nhất là

Thành phố Hồ Chí Minh, Đà Nẵng, Nha Trang, các tỉnh lân cận như Lâm Đồng, Đắk

Nông, Gia Lai, Campuchia, góp phan đáng ké trong việc vận chuyên hàng hóa, nguyênvật liệu, giao tiếp

Về hàng không, hiện nay DakLak có sân bay đến thủ đô Hà Nội, thành phó Hồ Chí

Minh, thành phó Da Nẵng phù hợp cho những công việc đòi hỏi gap rút về thời gian

> Đặc điểm khí hậu, đất đai:

Trang 26

Khí hậu ở đây vừa được chi phối của khí hậu nhiệt đới gió mùa, vừa mang tínhchất khí hậu cao nguyên, chịu ảnh hưởng mạnh nhất vẫn là của khí hậu Tây Trường Son,

trong năm chỉ có 2 mùa rõ rệt: mùa mưa (từ tháng 5 đến tháng 10) chịu ảnh hưởng của gió mùa Tây Nam, mùa khô (từ tháng 10 đến tháng 4 năm sau) thì độ âm giảm do ảnh hưởng của gió mùa Đông Bắc.

Về tài nguyên đất, với tông diện tích là 1.312.537 ha; trong đó, đất ở chiếm13.361,13 ha; đất nông nghiệp chiếm khoảng 478.154,7 ha; diện tích đất lâm nghiệpkhoảng 602.479,94 ha; đất chuyên dùng khoảng 82.179,32 ha; diện tích đất chưa sử dụng

khoảng 136.362,1 ha; chủ yếu là đất nâu đỏ trên đá cục BaZan (70%), đất nông nghiệp

73,78%, đất lâm nghiệp 22% (chủ yếu rừng trồng), tài nguyên khoáng sản chính là đábazan làm vật liệu xây dựng, sắt, cao lin, sét gạch ngói

> Đặc điểm sông ngòi

Tỉnh DakLak có một mạng lưới sông suối khá dày đặc, với một số sông chính như:

sông Krông H’Nang, sông EaH'leo, sông Dong Nai, sông Sérépok

Trên địa bàn thành phố Buôn Ma Thuột có một đoạn sông Sêrêpok chảy qua phíaTây (khoảng 23 Km) và mạng lưới suối thuộc lưu vực sông Sêrêpok, có nhiều hồ nhân tạolớn nhất như hồ EaKao, EaCuôrKặp và nguồn nước ngầm khá phong phú, nếu khai thác

tốt phục vụ ồn định cho phát triển kinh tế — xã hội của thành phó.

1.2.4.2 Đặc điểm về môi trường kinh doanh

Trong năm 2011, Ngân hàng Nhà nước đã nhất quán điều hành chính sách tiền tệ chặt chẽ và thận trọng, kiểm soát tốc độ tăng trưởng tổng phương diện thanh toán, tín

dụng phù hợp với mục tiêu của Nghị quyết 11 Trong 8 tháng đầu năm, thị trường tài

chính tiền tệ còn những bat ồn khi thanh khoản thị trường quá căng thắng, tình trạng vượttran lãi suất huy động là phô biến nhưng chưa được chan chỉnh kịp thời, tăng trưởng tin

dụng chưa phản ánh đúng thực tế do còn tinh trạng lách quy định Ké từ tháng 9, Ngân

hang Nhà nước đã triển khai các biện pháp quyết liệt dé lập lại sự ôn định của hệ thống

Ngân hàng như: chan chỉnh trần lãi suất huy động với chế tài mạnh, hoạt động tín dụng

cũng được chấn chỉnh đặc biệt là tín dụng ngoại tệ Bên cạnh đó, Ngân hàng Nhà nước

giám sát chặc chẽ các Ngân hàng Thương mại gặp khó khăn, hỗ trợ cho vay tái cấp vốn,

tăng cung qua thị trường mở, thực hiện linh hoạt bản ngoại tệ can thiệp thị trường đã

tác động tích cực đến thị trường Tuy nhiên từ tháng 12, tình trạng lãi suất huy động lại códấu hiệu tái diễn, đây sẽ là khó khăn và thách thức trong thời gian tới

Trong bối cảnh chung của cả nước, kinh tế địa phương tuy còn nhiều khó khăn,

nhưng kết quả đạt được trên các mặt kinh tế — xã hội của tỉnh trong năm 2011 cũng rất

khả quan: kinh tế tiếp tục duy trì được đà tăng trưởng, thực trạng thu ngân sách vượt mức

so với kế hoạch, các ngành dịch vụ tiếp tục phát triển khá, tong mức bán lẻ hàng hóa, doanh thu dịch vụ tiêu dùng đều tăng lên đáng kể.

Trang 27

1.2.4.3 Đặc điểm về đối thủ cạnh tranh

Hoạt động trong lĩnh vực ngân hàng nên cạnh tranh là một quy luật tất yếu mà tấtcả các ngân hàng đều phải thực hiện để tồn tại, phát triển nhằm dat được các mục tiêu cụ

thể như thị phần, lợi nhuận, vốn, nhân lực và đảm bảo an toàn trong kinh doanh Tuy có

diễn ra sự cạnh t

ranh gay gắt giữa các Ngân hàng với nhau, nhưng đây không phải là cạnh tranh “một matmột còn” mà là hợp tác kinh doanh và hạn chế xảy ra “hiệu ứng domino”, giải pháp dé

loại đối thủ cạnh tranh chủ yêu là sáp nhập

Trên dia bàn có nhiều NHTM quốc doanh và cổ phần cùng hoạt động như: Ngân

hàng Ngoại thương, Ngân hàng Công thương, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông

thôn, NHTMCP Đông A, Sacombank, Techcombank Với nền kinh tế càng phát triển

thì công cụ cạnh tranh cảng đa dạng, sự cạnh tranh càng gay gắt nên thị phần bị mắt dần.

Bên cạnh đó, sự xuất hiện của các hình thức bảo hiểm, tiết kiệm bưu điện đã làm giảm thịphần nguồn vốn huy động của chỉ nhánh

1.3 Tinh hình hoạt động kinh doanh của BIDV những năm gan đây (2009 — 2011)

đồng, ứng với mức tăng trưởng là 16,1% so với năm 2009, nhìn chung CÓ Sự sụt giảm so

với tốc độ tăng trưởng ở năm 2009 nhưng không ảnh hưởng nhiều đến hoạt động của Chi nhánh, sang năm 2011 nguồn vốn huy động đạt 1.381 tỷ đồng ứng với mức tăng trưởng là

16,4% so với năm 2010, có thé thay rang hoạt động huy động vôn của BIDV năm 2011 đã khắc phục được một vài yếu kém trong năm 2010, nên tốc độ tăng trưởng đã vượt bậc hơn

so voi năm trước.

Nguồn vốn huy động ngày càng đáp ứng tốt nhu cầu tín dụng của khách hàng,

đồng thời giảm bớt gánh nặng điều chuyền.

Các chính sách như lãi suất, các sản pham huy động ngày càng đáp ứng tốt nhu cầuvà mang lại sự hài lòng cho khách hàng Uy tín NH ngày càng được khắng định Thái độ

phục vụ của đội ngũ nhân viên NH tận tình, chu đáo với trình độ chuyên nghiệp, thêm vào

đó tình hình Chính trị - Xã hội ổn định, tất cả đã tạo điều kiện thuận lợi cho NH trong

việc thu hút vốn tạm thời nhan rỗi trong dân cư

Trang 28

NH day manh phat trién NH bán lẻ nên đã góp phan lam tăng được khách hàng dâncư (năm 2011 phát trién được gần 4.200 khách hàng dân cư mới), huy động vốn dân cư

tiếp tục tăng trưởng tốt, ty trọng vốn huy động dân cư/tồng nguồn vốn huy động tiếp tục

được cải thiện (chiếm 59,3%).

Cơ cấu nền vốn chuyền biến theo chiều hướng tăng dần tỷ trọng huy động có kỳ

hạn so với tiên gửi thanh toán, giúp nguôn von ôn định hơn.

Các phòng ban thực hiện tốt trong việc thực hiện kế hoạch của Ban lãnh đạo trong

việc thực hiện chỉ tiêu huy động von được giao.

Có được kết quả trên là nhờ sự nỗ lực không ngừng của ban lãnh đạo và toàn thé

cán bộ nhân viên Chi nhánh NH BIDV DakLak đã có nhứng chính sách kinh doanh hợp

lý nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động của NH nói chung cũng như công tác huy động vốnnói riêng, Chi nhánh NH Đầu Tư và Phát Triển DakLak đã thực hiện một cách đồng bộcác chiến lược đầy mạnh huy động vốn;

Hệ thống BIDV đã kịp thời nhanh nhạy với diễn biến thị trường, có những phảnứng linh hoạt trong chính sách lãi suất, cơ chế động lực rõ rang đã tạo điều kiện và hỗ trợchi nhánh BIDV DakLak tăng cường phát triển huy động vốn

Chi nhánh đúc rút bài học sâu sắc về công tác huy động vốn trong năm 2010, nên

ngay từ dau năm chi nhánh đã xem công tác huy động von là then chot.

Ban lãnh dao chi nhánh thường xuyên cử cán bộ theo dõi, bam sát thị trường, chủ

động đưa ra những mức lãi suất tương ứng phù hợp nhăm ứng phó trước diễn biến thị

trường.

Tăng cường công tác quảng cáo, tiếp thị, khuyến mại và hậu mãi, giữ vững nguồn

von hiện tại tránh tôi đa dòng von chảy vê NH TMCP.

Song song đó ban lãnh đạo xác định cần phải làm việc với các doanh nghiệp lớntrên địa bàn, các Ban quản lý dự án, Kho bạc, NH phát triển, nhăm khai thác tối đanguồn tiền gửi không kỳ hạn

Các bộ phận, các khối đã phối hợp tốt trong công tác huy động vốn:e_ Bộ phận Nguồn vốn — Kế hoạch tổng hợp khảo sát thông tin thị trường kịp thời để

tham mưu chính sách lãi suât; phôi hợp tot với các bộ phận thực hiện tot công tác tiép thị, chăm sóc khách hàng.

e Khối QHKH đã chủ động làm việc với các doanh nghiệp dé xác định dòng tiền, một mặt quản ly và giám sát nguồn vốn cho vay, mặt khác làm việc với doanh nghiệp dé xác định nguồn tiền nhàn rỗi tạm thời, giúp tăng trưởng nguồn tiền gửi thanh toán hoặc kỳ

hạn ngắn

Bộ phận DVKH (dịch vụ khách hàng), các phòng giao dịch có ý thức và trách

nhiệm cao trong việc khai thác hiệu quả kênh huy động từ khối dân cư

Trang 29

Mặt khác, trong thời gian qua, Chi nhánh NH Đầu Tu va Phat Trién DakLak luônchú trọng dao tạo nâng cao trình độ CBCNV NH, đổi mới phong thái phục vụ nhằm tạo

sự hài lòng nhất cho khách hàng khi giao dịch Ngoài ra, trong những chương trìnhkhuyến mại hợp lý, Chi nhánh đã thu hút được khách hàng đến NH nhiều hơn làm cholượng vốn huy động tăng lên Bên cạnh đó, kết quả kinh doanh tốt trong những năm gầnđây đã góp phần tạo tâm lý tin tưởng cho khách hàng gửi tiền vào Chi nhánh NH Đầu Tưvà Phát Triển DakLak

1.3.1.2 Các vấn dé còn ton tại

Do đặc điểm DakLak là tinh đang phát triển, nhu cầu vốn là rat lớn trong khi hệ sốsử dụng vốn/vốn huy động còn quá cao (khoảng 2,7) DN trên dia bàn chủ yếu là DN vừavà nhỏ, năng lực tài chính còn hạn chế, hoạt động kinh doanh phụ thuộc nhiều vào nguồnvốn vay NH Nguồn tiền gửi của DN chủ yếu là tiền gửi thanh toán mang tính rất tạm thờinên các sản phẩm tiền gửi có kỳ hạn dành cho DN như chứng chỉ tiền gửi rất khó triển

khai được hiệu quả.

Cơ cau nén vốn tuy đã được cải thiện theo hướng tang dan ty trọng huy động có kỳhạn ngắn đến 12 tháng Nguồn vốn huy động trung dài hạn có tăng trưởng nhưng còn hạnchế và chủ yếu tập trung vào sản phẩm Tiết kiệm Tích lũy Bao An

Việc thực hiện chính sách yêu cầu khách hàng có quan hệ tín dụng đặc biệt là

nhóm khách hàng cam kết duy trì số dư tiền gửi tuy có thực hiện nhưng chưa thực sự

quyết liệt dẫn đến hiệu quả của chính sách còn thấp.

Các sản phẩm huy động, chương trình khuyến mãi chủ yếu phụ thuộc vào BIDV

TW, Chi nhánh chưa xây dựng các sản phẩm huy động có tính đặc thù địa phương hoặc

các chương trình khuyến mại mang tính thời điểm, sự kiện trong năm

1.3.1.3 Nguyên nhân

> Nguyên nhân chủ quan:

Một là, môi trường cạnh tranh gay gắt, vì trên địa bàn có rất nhiều NH và NH nàocũng muốn thu hút được nhiều khách hàng nên hình thức huy động vốn rất đa dạng tạocho khách hàng nhiều sự lựa chọn

Hai là, việc quảng bá hình ảnh, nâng cao uy tín, quảng cáo các chương trình huy

động của NH chưa thật thường xuyên nên đại bộ phận người dân trên địa bàn chưa hiểu

biết đầy đủ và chính xác về Chi nhánh NH BIDV DakLak.

Ba là, do NH không thé tự quyết định mức lãi suất cho mình, mà đây là công cụquan trọng trong công tác huy động vốn nên đã phần nào ảnh hưởng đến công tác huy

động vôn.

Bồn là, số lượng phòng giao dịch của CBCNV BIDV chưa nhiều

Trang 30

Nam là, nguồn vốn huy động từ tổ chức dân cư tăng lên, nhưng nguồn vốn huy

động từ tổ chức kinh tế có xu hướng giảm cũng đồng nghĩa tiền gửi CKH tăng lên còn

tiền gửi KKH lại có xu hướng giảm Nguyên nhân là do khách hàng là DN có lượng tiền

gửi lớn “mặc cả” với NH dé được hưởng lãi suất cao hơn, một số NH TMCP nhỏ âm

thầm thỏa thuận lãi suất với khách hàng, chính điều này đã làm cho thị trường căng thanghon Cơ cấu nguồn vốn tiếp tục chuyên biến tăng dan ty trọng HDV CKH so với tiền gửithanh toán, giúp nguồn vốn của NH ồn định hơn Dé duy trì tình trạng này, cần có chính

sách lãi suất hợp lý đối với khách hàng cá nhân, mở rộng đối tượng khách hàng cá nhân,

phát triển nhiều sản phâm mới dành cho khách hàng cá nhân, tăng cường các chương

trình khuyến mại, tối đa hóa tiện lợi cho khách hàng cá nhân và cả doanh nghiệp Tuy

nhiên dé tài khoản tiền gửi KKH không bị tiếp tục giảm sút hoặc khách hàng DN bị NHkhác thu hút cần phải thực hiện cam kết duy trì số tiền dư tiền gửi tại Chi nhánh, phải tạo

cho các tài khoản tiền gửi này có sự linh hoạt hơn trong thanh toán chang hạn như kết hợp

tiền gửi thanh toán (không ky hạn) với tiền gửi tiết kiệm bang cách DN có thé dùng tên

khách hàng cá nhân đề gửi tiền tiết kiệm

Sáu là, nguồn vốn huy động bằng đồng USD ở năm 2011 giảm so với năm 2010 là

do thị trường trong thời gian này đang có sự bùng nỗ về ty giá và vẫn còn tâm lý lo sợ ảnh

hưởng của cuộc khủng hoảng kinh tế ở Mỹ nên người dân hay t6 chức có nhu cau rút vềdé bán ở ngoài với mức tỷ giá cao hơn so với NH hay các DN hạn chế xuất khẩu hàng hóatrong thời gian này chính vì vậy mà lượng tiền ngoại tệ gửi tại NH có xu hướng giảm Dođó, cần tư vấn cho khách hàng, bám sát các dự án được đầu tư bởi vốn nước ngoài, thỏathuận lãi suất với khách hang mới, tư vấn đối với khách hàng cũ trong việc xuất khâu cà

phê.

> Nguyên nhân khách quan:

Một là, tình hình kinh tế tỉnh DakLak có tăng trưởng nhưng chủ yếu tập trung vào

việc đầu tư phát triển và kinh doanh cà phê, hồ tiêu và cao su, trong khi đó lĩnh vực này

còn hạn chế do thiên tai thường xuyên, giá cả thị trường không ôn định Vì vậy, hoạt động

huy động vốn của chi nhánh cũng bị ảnh hưởng.

Hai là, trong thời gian qua, thị trường bất động sản, vàng, ngoại tỆ có nhiều biếnđộng, đồng thời còn nhiều kênh huy động vốn khác như bảo hiểm, kho bạc, bưu điện,công trái giáo dục, trái phiếu chính phủ nên công chúng có nhiều cơ hội dé lựa chọnhơn Đặc biệt, các công ty bảo hiểm như Prudential, AIA luôn có các sản phẩm như Ansinh giáo dục, Bảo hiểm nhân thọ được cung cấp tại nhà bởi mạng lưới nhân viên, cộngtác viên rộng khắp đã thu hút một lượng vốn đáng ké trong dân chúng Do đó việc gửi tiền

vào NH không còn là lựa chọn hàng đầu của những người có tiền.

Ba là, thu nhập bình quân, tỷ lệ tiết kiệm trong dân chúng còn ở mức thấp Một số

khách hàng chưa thật sự tin vào NH Có một bộ phận nhỏ trong dân chúng chưa quen với các hoạt động cũng như sử dụng các tiện ích cua NH, tâm lý lo sợ tiền mat gia khién họ

vẫn ngần ngại trong việc gửi tiền vào NH.

Trang 31

GVHD: Th.S Đinh Lê Hai Ha -23- SVTH: Nguyén Ngoc Duy 1.3.2 Tinh hình tin dụng

Bang 1.2: Thi phan dự nợ tín dung của BIDV năm 2011

Năm 2010 Năm 2011 2011/2010

(ty) (%) (ty) (%) (ty) (%)

Mức độ tăng trưởng dư nợ năm 2011 là 13,38% cao hơn mức độ tăng trưởng chung

của toàn địa bàn (tăng trưởng 8.46%) cũng như cao hơn khối ngân hàng Quốc doanh (tăng

trưởng 9.2%, bao gôm VCB,CTG).

Nam 2010 chi nhánh tiếp tục thay đôi cơ cấu nền khách hàng theo hướng giảm dansự phụ thuộc nhóm khách hàng ngành hàng cà phê, cụ thể công ty xuất nhập khâu Cà phêTây Nguyên và công ty 2/9 giảm 3000 ty déng nhưng hoạt động tin dụng tại chi nhánh

vẫn diễn ra bình thường và tăng trưởng 13.2% so với năm trước.

Trang 32

BIDV DAKLAK @ NHTM nhà nước

Tỷ trọng cho vay ngoài quốc doanh đạt 70%, tiếp tục có xu hướng tăng, phù hợp

với định hướng phát triển của chỉ đạo ngân hàng trung ương trong giai đoạng hộp nhập và

phát triên.

Song song với công tác kiểm soát nợ xấu,công tác thu lãi treo được Chi nhánh

quán triệt đến từng cán bộ quan hệ khách hàng Dư lãi treo dến 31/12/2011 khoản 28 tỷđồng (giảm hơn 2 tỷ đồng so với năm 2010) hoàn thành kế hoạch trung ương giao Nhìn

chung công tác thu lãi đã được ngân hàng quản triệt mạnh.

1.3.3 Kết quả kinh doanh của BIDV CN ĐăkLăk (2009 — 2011)

Trong những năm gần đây, mặc dù điều kiện kinh doanh gặp nhiều khó khăn, môitrường hoạt động trên địa bàn có tính cạnh tranh cao, nhiều biến động Nhưng với dự nôlực và quyết tâm cao, Ban lãnh đạo và tập thể CBCNVC tại ngân hàng BIDV Đăk Lăk đã

khắc phục khó khăn, hoàn thành vượt mức các chỉ tiêu kế hoạch kinh doanh được giao.

Dé thấy rõ kết quả hoạt động kinh doanh tại ngân hàng, ta xem xét bảng 1.3 sau:

Định dạng
Số trang	65
Dung lượng	16,9 MB

Tiêu đề	Một số giải pháp phát triển hoạt động huy động vốn của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh ĐăkLăk
Tác giả	Nguyễn Ngọc Duy
Người hướng dẫn	Ths. Đinh Lờ Hải Hà
Trường học	Trường Đại Học Kinh Tế Quốc Dân
Chuyên ngành	Quản trị kinh doanh thương mại
Thể loại	Chuyên đề thực tập tốt nghiệp
Năm xuất bản	2012
Thành phố	ĐăkLăk