phát triển dịch vụ thẻ tại ngân hàng tmcp hàng hải việt nam msb

Trên cơ sở những phân tích, nhìn nhận về thực trạng phát triển dịch vụ thẻ tại ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam, tác giả đã đánh giá sự phát triển, những thành công, các hạn chế còn tồn

Tính cấp thiết của đề tài -s-s<sse©vss©rxse©reetrxeeErsetrxsetraeerxaetrseerssssrssee 1 2 Mục tiêu nghiÊn CỨU s << S9 0 0 0 0 090890090 2 3 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu 2 4 Phương pháp nghiên cứu

Với xu thế hội nhập quốc tế ngày càng sâu rộng, nền kinh tế Việt Nam không ngừng phát triển, đời sống người dân được cải thiện đáng kể Điều này tạo điều kiện thuận lợi cho sự bùng nỗ của ngành dịch vụ, trong đó lĩnh vực tài chính ngân hàng đóng vai trò quan trọng Nỗi bật trong bức tranh phát triển chung, lĩnh vực thẻ thanh toán thu hút sự chú ý đặc biệt bởi những tiện ích và lợi ích thiết thực mà nó mang lại cho khách hàng Thẻ là sản phẩm tài chính cá nhân đa chức năng, ứng dụng công nghệ tiên tiến, đem đến nhiều tiện ích như thanh toán hàng hóa, dịch vụ, rút tiền mặt, chuyên khoản góp phần thúc đây văn minh thanh toán, gia tăng tính cạnh tranh cho các ngân hàng

Phát triển thẻ tín dụng được xem là mũi nhọn chiến lược trong công cuộc hiện đại hóa, đa dạng hóa các dịch vụ ngân hàng, góp phần nâng cao vị thế của ngành tài chính Việt Nam trên trường quốc tế Tuy nhiên, dé phát triển hiệu quả và bền vững, lĩnh vực thẻ thanh toán cần có chiến lược rõ ràng, quy trình chặt chẽ Vội vàng trong việc phát triển sản phâm mà thiếu sự chuân bị kỹ lưỡng có thể dẫn đến rủi ro trong hoạt động kinh doanh, gây thiệt hại cho nền kinh tế, ảnh hưởng tiêu cực đến môi trường đầu tư và uy tín của Việt Nam trên thị trường quốc tế

Trong kỷ nguyên của Cách mạng công nghiệp 4.0, thanh toán không dùng tiền mặt (TTKDTM) và chuyển đổi số đã trở thành xu hướng chủ đạo, hiện diện rộng rãi trong nhiều lĩnh vực, bao gồm cả thanh toán Sự tiện lợi, an toàn và phát triển không ngừng của các phương thức thanh toán hiện đại này đã thu hút sự quan tâm và ứng dụng của đông đảo người dân, khiến TTKDTM và chuyển đổi số trở thành một phần thiết yếu trong cuộc sống thường nhật.

Thị trường thanh toán Việt Nam đang chứng kiến sự tăng trưởng mạnh mẽ của thẻ thanh toán, góp phần thúc đây thanh toán không dùng tiền mặt Tuy nhiên, để dịch vụ thẻ phát triển bền vững và hiệu quả, cần có những giải pháp thiết thực hướng tới mục tiêu đây mạnh thanh toán không dùng tiền mặt Sự phổ biến của thẻ ATM, đặc biệt là thẻ tín dụng, cho thấy nhu cầu ngày càng cao của người tiêu dùng Việt Nam trong việc sử dụng các phương thức thanh toán hiện đại, tiện lợi Dịch vụ thẻ không chỉ mang lại lợi ích cho người dùng mà còn đóng góp vào sự phát triển kinh tế xã hội

Để thúc đẩy mục tiêu thanh toán không dùng tiền mặt tại Việt Nam, phát triển thị trường thẻ ngân hàng là điều cần thiết Tuy nhiên, quá trình phát hành và sử dụng thẻ ATM vẫn còn tồn đọng nhiều bất cập Nghiên cứu này tập trung vào đề tài "Phát triển dịch vụ thẻ tại Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam" để đóng góp vào sự phát triển của dịch vụ thẻ tại Việt Nam Bất chấp những thiếu sót, tác giả mong muốn nhận được phản hồi từ các chuyên gia và đồng nghiệp để hoàn thiện bài luận tốt nghiệp.

Em xin gửi lời cảm ơn đến sự hướng dẫn tận tình của PGS.TS Nguyễn Việt Dũng cùng các thầy cô và các bạn đã giúp đỡ em hoàn thành đề án này

Hệ thống hóa lại những cơ sở lý luận cơ bản về dịch vụ thẻ của Ngân hàng thương mại Phân tích thực trạng phát triển dịch vụ thẻ tại Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam (MSB) Từ đó, đề xuất giải pháp nhằm khắc phục các hạn chế và thúc đây sự phát triển dịch vụ thẻ tại Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam (MSB)

3 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu

- Đối tượng nghiên cứu: Tình hình phát triển dịch vụ thẻ tại Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam (MSB)

- Phạm vi nghiên cứu: e _ Về không gian: Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam (MSB) e _ Về thời gian: Trong giai đoạn từ năm 2022 đến 2023, giải pháp được đề xuất cho giai đoạn đến năm 2024, tầm nhìn 2027 e_ Về nội dung: Chỉ nghiên cứu những vấn đề cơ bản về phát triển dịch vụ thẻ tại NHTTM nói chung và Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam (MSB) nói riêng

4 Phương pháp nghiên cứu Đề tài được thực hiện dựa trên cơ sở áp dụng các kiến thức chuyên ngành, các phương pháp phân tích, thống kê, tổng hợp, phương pháp so sánh, phương pháp kế thừa Đánh giá những điểm mạnh, những hạn chế, xác định vấn đề và các nguyên nhân của van dé, tir dé đề xuất các giải pháp khắc phục

Dữ liệu và thông tin được thu thập từ các tài liệu tham khảo và các nguồn thứ cấp khác, cụ thể là báo cáo hoạt động hàng năm của ngân hàng, số liệu và thông tin nội bộ.

Bố cục đề tài s ssccssccscccee 3 3 4 6 Danh mục tài liệu nghiên cứu, tham khảo CƠ SỞ LÝ LUẬN VÈẺ PHÁT TRIÊN DỊCH VỤ THẺ TẠI -2 s2 4 NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 2-2-2 ©2222 €E2Z€EEz©zz£Ezsezzzerzscvczeer 4 1.1 TONG QUAN VE THE THANH TOAN VA DICH VU THE CUA NGAN ;0iewi:i091e07.1007-

Lịch sử hình thành và phát triển thẻ . 5s s<csseezsseczzsee 4 1.1.2 Dịch vụ thẻ thanh toán của ngân hàng thương mạÌ - 5-5 << 6 1.1.3 Các chú thế tham gia thị tường thẻ 2° ôse czseeezsseeezzsservsee 7 1.1.4 Vai trò của dich Vụ £hẺ 5 << << << 99.999

Trên hành trình chinh phục thế giới thanh toán, thẻ ngân hàng đã trải qua những giai đoạn phát triển đầy biến chuyền, từ khởi đầu khiêm tốn đến bùng nỗ trong kỷ nguyên số Năm 1914, thẻ ngân hàng đầu tiên được ra đời tại Mỹ bởi Tổng công ty xăng dầu California với mục tiêu đơn giản là thúc đây doanh số bán lẻ Khác với phương thức thanh toán truyền thống, thẻ ngân hàng mang đến sự tiện lợi cho khách hàng khi họ không cần mang theo tiền mặt mà vẫn có thể mua sắm hàng hóa, dịch vụ Tuy nhiên, phạm vi sử dụng của thẻ lúc bấy giờ khá hạn chế, chỉ áp dụng cho khách hàng của ngân hàng phát hành và trong phạm vi địa lý nhất định

Nhận thức được tiềm năng to lớn của thẻ ngân hàng, các tô chức tài chính đã chung tay xây dựng mạng lưới thanh toán toàn cầu, đồng thời thống nhất các quy tắc chung trong việc sử dụng, xử lý và thanh toán thẻ Sự hợp tác này góp phần mở rộng phạm vi sử dụng thẻ, thu hút lượng lớn khách hàng và đặt nền móng cho sự bùng nô của thẻ ngân hàng trong kỷ nguyên số

Ngày nay, thẻ ngân hàng trở thành phương tiện thanh toán phổ biến toàn cầu, thúc đẩy nền kinh tế số phát triển Các tổ chức thẻ lớn như Visa, MasterCard, AMEX, JCB liên tục đổi mới công nghệ, cung cấp đa dạng dịch vụ hiện đại cho khách hàng Từ thanh toán trực tiếp, trực tuyến đến rút tiền, chuyển khoản, thanh toán hóa đơn, thẻ ngân hàng mang đến sự tiện lợi tối ưu.

Sự phát triển của thẻ ngân hàng không chỉ mang lại lợi ích cho người tiêu dùng mà còn tạo ra nguồn thu lớn cho các tô chức phát hành, thúc đây sự cạnh tranh trong lĩnh vực tài chính - ngân hàng Việc ứng dụng công nghệ tiên tiến vào quản lý rủi ro, bảo mật thông tin cũng góp phần nâng cao niềm tin của khách hàng và thúc đây họ sử dụng thẻ ngân hàng một cách an toàn, hiệu quả.

Tóm lại, thẻ ngân hàng là sản phẩm mang tính đột phá trong lĩnh vực tài chính - ngân hàng, đánh dấu sự chuyển đổi từ phương thức thanh toán truyền thống sang kỷ nguyên số hiện đại Với những tiện ích và tính năng vượt trội, thẻ ngân hàng đã và đang đóng vai trò quan trọng trong cuộc sống của mỗi người, góp phần thúc đây sự phát triển của nền kinh tế số trên toàn cầu b Phân loại thẻ

Thẻ thanh toán là công cụ giao dịch tiện lợi trong thời đại công nghệ số Nó được phân loại theo nhiều tiêu chí khác nhau để đáp ứng nhu cầu đa dạng của người dùng Dưới đây là một số cách phân loại phổ biến.

- _ Thẻ khắc chữ nổi (Embossing Card): Là loại thẻ truyền thống, thông tin thẻ được in nỗi trên bề mặt dé quét thủ công

-_ Thẻ chip (IC Card): Sử dụng chip điện tử đề lưu trữ thông tin bảo mật, mang đến khả năng bảo mật và tiện lợi hơn

- _ Thẻ không tiếp xúc (Contactless Card): Tiến hành thanh toán chỉ bằng cách chạm thẻ vào thiết bị thanh toán, an toàn và nhanh chóng

Dựa trên chú thể phát hành:

- _ Thẻ ngân hàng (Bank Card): Phát hành bởi các ngân hàng, cho phép thanh toán, rút tiền và sử dụng các dịch vụ ngân hàng khác

- _ Thẻ phi ngân hàng (Non-Bank Card): Phát hành bởi các tổ chức phi ngân hàng như công ty tài chính, công ty viễn thông, cho phép thanh toán, tích lũy điểm thưởng hoặc sử dụng các dịch vụ cụ thể

Dựa trên tính chất thanh toán:

- _ Thẻ tín dụng (Credit Card): Cho phép thanh toán trước và thanh toán sau với lãi suất nếu không thanh toán đầy đủ theo hạn quy định

Thẻ thanh toán (Charge Card) có đặc điểm tương đồng với thẻ tín dụng nhưng sở hữu một hạn mức chi tiêu cố định hàng tháng Người dùng cần thanh toán toàn bộ khoản nợ theo thời hạn quy định.

-_ Thẻ ATM: Dùng để rút tiền mặt từ tài khoản ngân hàng.

-_ Thẻ ghi nợ (Debit Card): Liên kết trực tiếp với tài khoản ngân hàng, thanh toán bằng cách trừ tiền trực tiếp từ tài khoản

Dựa trên phạm vỉ sử dụng:

-_ Thẻ nội địa: Chỉ sử dụng được trong phạm vi lãnh thổ Việt Nam

-_ Thẻ quốc tế: Sử dụng được ở cả trong và ngoài nước

Dù được phát hành bởi tổ chức nào, thẻ thanh toán đều mang những đặc điểm chung, phục vụ mục đích thanh toán và rút tiền mặt Chất liệu phô biến của thẻ là nhựa với kích thước chuân quốc tế 8,5 cm x 5,5 cm x 0,076 cm và đáp ứng đầy đủ các yếu tố quy định Nhìn chung, thẻ thanh toán có thể được tóm gọn dưới tên gọi chung "thẻ thanh toán"

1.1.2 Dịch vụ thẻ thanh toán của ngân hàng thương mại a Khái niệm về dịch vụ thề ngân hàng

Dịch vụ thẻ là dịch vụ được các ngân hàng cung cấp mang lại cho người dùng các lợi ích và cách thức giao dịch không cần tiền mặt thông qua việc sử dụng thẻ, dựa vào sự tiễn bộ của công nghệ thông tin cũng như khoa học kỹ thuật b Nội dung dịch vụ thẻ

Ngày nay, thị trường thẻ ngân hàng bùng nổ về đa dạng sản phẩm và tiện ích, đem lại trải nghiệm thanh toán mới cho người dùng Các ngân hàng trong ngoài nước áp dụng công nghệ hiện đại, không ngừng đổi mới nâng cao dịch vụ thẻ, nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng.

Thẻ ngân hàng không chỉ đơn thuần là công cụ thanh toán thông thường mà còn là

Ngân hàng số chính là "chìa khóa" mang đến vô vàn tiện ích vượt trội, giúp khách hàng có thể thực hiện đa dạng giao dịch ngân hàng như rút tiền, chuyển khoản, thanh toán hóa đơn, mua sắm trực tuyến hay đặt vé máy bay hay khách sạn mọi lúc mọi nơi.

Ban đầu, thị trường thẻ chủ yếu cung cấp các dịch vụ cơ bản như phát hành thẻ, thanh toán thẻ, sử dụng ATM, thanh toán cước phí dịch vụ qua hệ thống ATM và POS

Tuy nhiên, để gia tăng tiện ích và đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng, các ngân hàng đã không ngừng sáng tạo, phát triển thêm nhiều dịch vụ thẻ mới mẻ, hap dan.

Hiện nay, khách hàng có thể lựa chọn sử dụng thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng, thẻ thanh toán quốc tế, thẻ trả trước với nhiều ưu đãi và tính năng vượt trội Các dịch vụ thẻ cũng được tích hợp nhiều công nghệ hiện đại như thanh toán không tiếp xúc, thanh toán di động, bảo mật đa lớp, mang đến trải nghiệm thanh toán an toàn, tiện lợi và nhanh chóng

Rủi ro trong việc phát hành, sử dụng và thanh toán thẻ 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến sự phát triển của dịch vụ thẻ của ngân hàng (hơn IH1ậÌ 5-5 << << + Hi HH HH HH 0 000p 19 {0 0010 n0

- Yéu cau cp thẻ không chính chủ -_ Người sở hữu thẻ không nhận được thẻ đã được cấp

- _ Tài khoản liên kết với thẻ bị khai thác trái phép b Nguy cơ trong quá trình giao dịch - _ Sử dụng thẻ không hợp pháp - Thẻ bị đánh cắp hoặc lạc mắt -_ Thẻ có dải từ giả mạo

- _ Vấn đề đạo đức trong giao dịch

1.2 PHAT TRIEN DICH VU THE CUA NGAN HANG THUONG MẠI CỎ PHẢN 1.2.1 Nội dung phát triển dịch vụ thẻ của ngân hàng thương mại cỗ phần a Mở rộng dịch vụ thẻ

Mở rộng dịch vụ thẻ bao gồm việc tăng số lượng thẻ được phát hành cũng như số lượng người dùng thẻ Sự gia tăng này và lòng trung thành của khách hàng đối với thẻ ngân hàng là mục tiêu chủ chốt mà mọi ngân hàng đều theo đuổi b Mở rộng thị trường dịch vụ thẻ

Mở rộng thị trường dịch vụ thẻ là yếu tố cần thiết để ngân hàng xây dựng niềm tin và uy tín, thu hút khách hàng và củng cố vị thế trên thị trường trong lĩnh vực dịch vụ thẻ c Tăng doanh thu từ dịch vụ thẻ Doanh thu từ dịch vụ thẻ là mục tiêu hàng đầu và cũng là đích đến cuối cùng trong chiến lược phát triển dịch vụ thẻ của các ngân hàng thương mại d Nâng cao chất lượng dịch vụ thẻ

Ngân hàng cần nâng cao chất lượng dịch vụ thẻ để đảm bảo hiệu quả và sự hài lòng của khách hàng Chất lượng ở đây không chỉ liên quan đến uy tín và đảm bảo từ phía ngân hàng mà còn về tốc độ, thủ tục đơn giản, phù hợp với nhu cầu sử dụng, giải quyết khiêu nại và sự cô, cùng với việc cung cap nhiêu điệm giao dịch tiện lợi

Ngân hàng cũng đánh giá sự hài lòng của khách hàng đề biết được hiệu quả cung ứng dịch vụ thẻ và từ đó cải thiện dịch vụ để đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng e Kiểm soát rủi ro dịch vụ thẻ

Sản phâm thẻ của ngân hàng là loại sản phẩm dịch vụ tập hợp những tính năng, đặc điểm, công dụng do ngân hàng tạo ra nhằm thỏa mãn nhu cầu và mong muốn nhất định của khách hàng trên thị trường tài chính Kinh doanh sản phẩm thẻ bắt buộc các ngân hàng phải tuân theo những quy định chặt chẽ và luật pháp của nước sở tại, các tổ chức thẻ quốc tế trong điều kiện ràng buộc bởi những hạn chế về nguồn lực Các ngân hàng phải có định hướng rõ rang về hoạt động kinh doanh thẻ, có đầy đủ nguồn lực cần thiết để phát triển sản phẩm thẻ cũng như dịch vụ thẻ

Ngành dịch vụ tài chính 36 (DFS) tai Viét Nam dang chứng kién su phat trién manh mẽ với tốc độ tăng trưởng ấn tượng, được thúc đây bởi xu hướng thanh toán điện tử (TTĐT) và thương mại điện tử (TMĐT) ngày càng sôi động Tuy nhiên, bên cạnh những cơ hội tiềm năng, DFS cũng tiềm ân nhiều rủi ro và thách thức cần được quan tâm giải quyết để đảm bảo sự phát triển bền vững

Theo Ngân hàng Nhà nước, nhu cầu sử dụng dịch vụ tài chính số gia tăng mạnh mẽ, trong năm 2020, tổng giao dịch tăng hơn 120% Hiện nay, Việt Nam có 43 công ty được cấp phép cung cấp dịch vụ thanh toán trực tuyến, trong đó có các DFS lớn như MoMo, Grabpay by Moca, Airpay, VinID pay, Zalo pay, VNpay QR Để hỗ trợ phát triển DFS, Chính phủ đã ban hành Quyết định phê duyệt triển khai thí điểm Mobile money Ngoài ra, sự phát triển của AI, blockchain, điện toán đám mây cũng tạo thêm cơ hội mới cho DFS.

Ngoài ra, còn tồn tại các thách thức:

-_ Quản trị dữ liệu và quyên riêng tư: DFS thu thập và lưu trữ một lượng lớn dữ liệu người tiêu dùng, tiềm ân nguy cơ tiết lộ và sử dụng trái phép dữ liệu cá nhân

- An ninh mạng và rủi ro hoạt động: DES cô thé bị tan công mạng, lỗi hệ thống và phụ thuộc quá nhiều vào các nhà cung cấp dịch vụ bên thứ ba, ảnh hưởng đến tính liên tục của hoạt động kinh doanh và sự ổn định tài chính

- _ Tính minh bạch của hoạt động tài chính: Một số DES có thể được sử dụng cho các hoạt động tài chính bất hợp pháp do thiếu kiểm soát và minh bạch

- _ Thiếu hụt quy định pháp lý: Một số hoạt động DFS chưa được quy định rõ ràng, dẫn đến việc tích tụ các rủi ro bên ngoài hệ thống được quản lý liên quan đến tính ôn vẹn và bảo vệ người tiêu dùng

Rủi ro tài chính vĩ mô là một mối đe dọa tiềm ẩn liên quan đến hoạt động cho vay kinh doanh thương mại (KTS) quá mức Sự tăng trưởng nhanh chóng của hoạt động này có thể dẫn đến mất ổn định tài chính vĩ mô và gây ra rủi ro đáng kể cho cả các tổ chức cá nhân và nền kinh tế nói chung.

- _ Cạnh tranh công bằng: Các công ty công nghệ lớn có thê làm giảm cạnh tranh tổng thể và tăng mức độ tập trung rủi ro trong lĩnh vực tài chính

THỰC TRẠNG PHÁT TRIÊN DỊCH VỤ THẺ TẠI

Thông tin về mô hình quản trị, tố chức kinh doanh và bộ máy quản lý

CO SO LY LUAN VE PHAT TRIEN DICH VU THE TAI

1.1 TONG QUAN VE THE THANH TOAN VA DICH VU THE CUA NGAN HANG THUONG MAI

1.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển thé a Khái niệm về thẻ

Trên hành trình chinh phục thế giới thanh toán, thẻ ngân hàng đã trải qua những giai đoạn phát triển đầy biến chuyền, từ khởi đầu khiêm tốn đến bùng nỗ trong kỷ nguyên số Năm 1914, thẻ ngân hàng đầu tiên được ra đời tại Mỹ bởi Tổng công ty xăng dầu California với mục tiêu đơn giản là thúc đây doanh số bán lẻ Khác với phương thức thanh toán truyền thống, thẻ ngân hàng mang đến sự tiện lợi cho khách hàng khi họ không cần mang theo tiền mặt mà vẫn có thể mua sắm hàng hóa, dịch vụ Tuy nhiên, phạm vi sử dụng của thẻ lúc bấy giờ khá hạn chế, chỉ áp dụng cho khách hàng của ngân hàng phát hành và trong phạm vi địa lý nhất định

Nhận thức được tiềm năng to lớn của thẻ ngân hàng, các tô chức tài chính đã chung tay xây dựng mạng lưới thanh toán toàn cầu, đồng thời thống nhất các quy tắc chung trong việc sử dụng, xử lý và thanh toán thẻ Sự hợp tác này góp phần mở rộng phạm vi sử dụng thẻ, thu hút lượng lớn khách hàng và đặt nền móng cho sự bùng nô của thẻ ngân hàng trong kỷ nguyên số

Ngày nay, thẻ ngân hàng đã trở thành công cụ thanh toán phổ biến trên toàn thé giới, góp phần thúc đây sự phát triển của nền kinh tế số Các tô chức thẻ lớn nhất thế giới như Visa, MasterCard, AMEX, JCB không ngừng cải tiễn công nghệ, mang đến cho khách hàng đa dạng dịch vụ và tính năng hiện đại, từ thanh toán trực tiếp, thanh toán trực tuyến đến rút tiền mặt, chuyên khoản, thanh toán hóa đơn,

Sự phát triển của thẻ ngân hàng không chỉ mang lại lợi ích cho người tiêu dùng mà còn tạo ra nguồn thu lớn cho các tô chức phát hành, thúc đây sự cạnh tranh trong lĩnh vực tài chính - ngân hàng Việc ứng dụng công nghệ tiên tiến vào quản lý rủi ro, bảo mật thông tin cũng góp phần nâng cao niềm tin của khách hàng và thúc đây họ sử dụng thẻ ngân hàng một cách an toàn, hiệu quả.

Tóm lại, thẻ ngân hàng không chỉ là sản phẩm tài chính đột phá mà còn tiên phong cho cuộc cách mạng thanh toán hiện đại, thay thế dần phương thức truyền thống Những tiện ích và tính năng ưu việt đã giúp thẻ ngân hàng trở thành phương tiện thanh toán thiết yếu, thúc đẩy phát triển kinh tế số toàn cầu Thẻ ngân hàng còn được phân loại đa dạng, phù hợp với nhu cầu sử dụng khác nhau của mọi người.

Thẻ thanh toán - công cụ giao dịch tiện lợi trong thời đại công nghệ số - được phân loại theo nhiều tiêu chí khác nhau để đáp ứng nhu cầu đa dạng của người dùng Dưới đây là một số cách phân loại phổ biến:

- _ Thẻ khắc chữ nổi (Embossing Card): Là loại thẻ truyền thống, thông tin thẻ được in nỗi trên bề mặt dé quét thủ công

-_ Thẻ chip (IC Card): Sử dụng chip điện tử đề lưu trữ thông tin bảo mật, mang đến khả năng bảo mật và tiện lợi hơn

- _ Thẻ không tiếp xúc (Contactless Card): Tiến hành thanh toán chỉ bằng cách chạm thẻ vào thiết bị thanh toán, an toàn và nhanh chóng

Dựa trên chú thể phát hành:

- _ Thẻ ngân hàng (Bank Card): Phát hành bởi các ngân hàng, cho phép thanh toán, rút tiền và sử dụng các dịch vụ ngân hàng khác

- _ Thẻ phi ngân hàng (Non-Bank Card): Phát hành bởi các tổ chức phi ngân hàng như công ty tài chính, công ty viễn thông, cho phép thanh toán, tích lũy điểm thưởng hoặc sử dụng các dịch vụ cụ thể

Dựa trên tính chất thanh toán:

- _ Thẻ tín dụng (Credit Card): Cho phép thanh toán trước và thanh toán sau với lãi suất nếu không thanh toán đầy đủ theo hạn quy định

- _ Thẻ thanh toán (Charge Card): Tương tự thẻ tín dụng nhưng có hạn mức chi tiêu có định mỗi tháng và phải thanh toán đầy đủ theo hạn quy định

-_ Thẻ ATM: Dùng để rút tiền mặt từ tài khoản ngân hàng.

-_ Thẻ ghi nợ (Debit Card): Liên kết trực tiếp với tài khoản ngân hàng, thanh toán bằng cách trừ tiền trực tiếp từ tài khoản

Dựa trên phạm vỉ sử dụng:

-_ Thẻ nội địa: Chỉ sử dụng được trong phạm vi lãnh thổ Việt Nam

-_ Thẻ quốc tế: Sử dụng được ở cả trong và ngoài nước

Dù được phát hành bởi tổ chức nào, thẻ thanh toán đều mang những đặc điểm chung, phục vụ mục đích thanh toán và rút tiền mặt Chất liệu phô biến của thẻ là nhựa với kích thước chuân quốc tế 8,5 cm x 5,5 cm x 0,076 cm và đáp ứng đầy đủ các yếu tố quy định Nhìn chung, thẻ thanh toán có thể được tóm gọn dưới tên gọi chung "thẻ thanh toán"

1.1.2 Dịch vụ thẻ thanh toán của ngân hàng thương mại a Khái niệm về dịch vụ thề ngân hàng

Dịch vụ thẻ là dịch vụ được các ngân hàng cung cấp mang lại cho người dùng các lợi ích và cách thức giao dịch không cần tiền mặt thông qua việc sử dụng thẻ, dựa vào sự tiễn bộ của công nghệ thông tin cũng như khoa học kỹ thuật b Nội dung dịch vụ thẻ

Thị trường thẻ ngân hàng đang phát triển mạnh mẽ với sự đa dạng về sản phẩm và tiện ích, mang đến trải nghiệm thanh toán hiện đại cho người dùng Các ngân hàng áp dụng công nghệ tiên tiến, liên tục đổi mới và nâng cấp dịch vụ thẻ nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng.

Thẻ ngân hàng không chỉ đơn thuần là công cụ thanh toán thông thường mà còn là

"chìa khóa" mở ra vô số tiện ích vượt trội Khách hàng có thể dễ dàng thực hiện nhiều giao dịch qua ngân hàng mọi lúc mọi nơi, từ rút tiền, chuyên khoản, thanh toán hóa đơn đến mua sắm trực tuyến, đặt vé máy bay, khách sạn,

Ban đầu, thị trường thẻ chủ yếu cung cấp các dịch vụ cơ bản như phát hành thẻ, thanh toán thẻ, sử dụng ATM, thanh toán cước phí dịch vụ qua hệ thống ATM và POS

Tuy nhiên, để gia tăng tiện ích và đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng, các ngân hàng đã không ngừng sáng tạo, phát triển thêm nhiều dịch vụ thẻ mới mẻ, hap dan.

Hiện nay, khách hàng có thể lựa chọn sử dụng thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng, thẻ thanh toán quốc tế, thẻ trả trước với nhiều ưu đãi và tính năng vượt trội Các dịch vụ thẻ cũng được tích hợp nhiều công nghệ hiện đại như thanh toán không tiếp xúc, thanh toán di động, bảo mật đa lớp, mang đến trải nghiệm thanh toán an toàn, tiện lợi và nhanh chóng

ĐÁNH GIA CHUNG TINH HIiNH PHAT TRIEN DICH VU THE CUA NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HÁI VIỆT NAM - 222 ccss©csscccssccse 45 1 Những kết quả đạt được 2 Những hạn chế còn tồn tại 3 Nguyên nhân - 5£ 5 << 4 0 0 0000109 50 48 Kết luận chương 2 2< s°©se©E++eEEAe€ES4eE7AeEEA49E338734827369734927360734027330734e 50

CO SO LY LUAN VE PHAT TRIEN DICH VU THE TAI

1.1 TONG QUAN VE THE THANH TOAN VA DICH VU THE CUA NGAN HANG THUONG MAI

1.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển thé a Khái niệm về thẻ

Trên hành trình chinh phục thế giới thanh toán, thẻ ngân hàng đã trải qua những giai đoạn phát triển đầy biến chuyền, từ khởi đầu khiêm tốn đến bùng nỗ trong kỷ nguyên số Năm 1914, thẻ ngân hàng đầu tiên được ra đời tại Mỹ bởi Tổng công ty xăng dầu California với mục tiêu đơn giản là thúc đây doanh số bán lẻ Khác với phương thức thanh toán truyền thống, thẻ ngân hàng mang đến sự tiện lợi cho khách hàng khi họ không cần mang theo tiền mặt mà vẫn có thể mua sắm hàng hóa, dịch vụ Tuy nhiên, phạm vi sử dụng của thẻ lúc bấy giờ khá hạn chế, chỉ áp dụng cho khách hàng của ngân hàng phát hành và trong phạm vi địa lý nhất định

Nhận thức được sức mạnh của thẻ, các tổ chức tài chính liên kết để tạo ra mạng lưới toàn cầu, tiêu chuẩn chung cho việc sử dụng, xử lý và thanh toán Sự hợp lực này mở rộng phạm vi sử dụng thẻ, thu hút nhiều khách hàng và đặt nền tảng cho sự bùng nổ của thẻ trong kỷ nguyên số.

Ngày nay, thẻ ngân hàng đã trở thành công cụ thanh toán phổ biến trên toàn thé giới, góp phần thúc đây sự phát triển của nền kinh tế số Các tô chức thẻ lớn nhất thế giới như Visa, MasterCard, AMEX, JCB không ngừng cải tiễn công nghệ, mang đến cho khách hàng đa dạng dịch vụ và tính năng hiện đại, từ thanh toán trực tiếp, thanh toán trực tuyến đến rút tiền mặt, chuyên khoản, thanh toán hóa đơn,

Sự phát triển của thẻ ngân hàng vừa mang lại tiện ích cho người dùng, vừa gia tăng nguồn thu cho các tổ chức phát hành, từ đó thúc đẩy cạnh tranh trong lĩnh vực tài chính - ngân hàng Việc ứng dụng công nghệ tiên tiến giúp các ngân hàng gia tăng năng lực quản lý rủi ro và bảo mật thông tin, nâng cao niềm tin của khách hàng và khuyến khích họ sử dụng thẻ ngân hàng an toàn và hiệu quả.

GIAI PHAP PHAT TRIEN DICH VU THE TAI NGAN HANG

Về phía khách hàng s2s<se©©sseEvss©ExseErseerxsEreetrstsraserssssreseree 55 3.2.2 Về sản phẩm . - +22 EE+eeE2724222244 2734273427234 27242724 55 3.2.3 Về hệ thống mạng lưới . 2-2 ©s©s#€E++£©+ss©ExseEzseerssezraserssesrsserse 56 3.2.4 Về các kênh cung ứng và phân phối dịch vụ thẻ 3.2.5 Về nguồn nhõn lực ô- se ss<ss<esss 10056 3.2.6 Công tác quản lÍ FỦÌ FFO - 5-5 5 << %1 991 1 09099 9958500586 57 3.2.7 Nâng cao chất lượng dịch vụ thẻ s-ssssssezsseszsserssssrsserse 59 3.3 CÁC KIÊN NGHỊ, ĐÈ XUẤT VÀ BÀI HỌC KINH NGHIỆM

Các tổ chức tài chính nên thực hiện các biện pháp khích lệ và chương trình ưu đãi cho những đơn vị có lượng giao dịch thẻ tín dụng đáng kể

Triển khai chuỗi chương trình khuyến mại phong phú nhằm mục đích đẩy mạnh phát triển số lượng thẻ mới, gia tăng lượng giao dịch và tri ân khách hàng vào những dịp lễ, ngày đặc biệt.

Tăng cường cấp phát thẻ ghi nợ cho những khách hàng nhận lương qua tài khoản, cũng như những người có tài khoản thanh toán nhưng chưa sở hữu thẻ Thực hiện chương trình khuyến khích người sở hữu thẻ ghi nợ nội địa phát hành thêm thẻ ghi nợ quốc tế Mở rộng việc cấp phát thẻ liên kết với các đối tác có lượng khách hàng tiềm năng cao như siêu thị, hệ thống bán lẻ

Tiếp tục cảnh báo kịp thời đến khách hàng về các thủ đoạn của các tội phạm lừa đảo chiếm đoạt tải sản, phát hiện và ngăn chặn kịp thời các giao dịch đáng ngờ, đảm bảo an ninh, an toàn hệ thống thanh toán trên địa bàn tỉnh Tăng cường công tác tuyên truyền, phô biến chủ trương, chính sách, pháp luật, chế tài xử lý và phương thức, thủ đoạn sử dụng không gian mạng vi phạm pháp luật

Biến đổi quan niệm và hành vi tiêu dùng của công chúng, nhằm mục tiêu tăng cường sự tin cậy của người tiêu dùng đối với việc sử dụng các dịch vụ thẻ

Các ngân hàng cân xác định rõ ràng cơ câu giá cả: mức phí cho việc câp mới thẻ, lãi suất áp dụng cho thẻ tín dụng, và phí dịch vụ khi sử dụng thẻ để nhận lương

- Phát triển đa dạng các dòng sản phẩm thẻ:

+ Tiến hành nghiên cứu và phát triển các sản phẩm thẻ mới đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng

+ Tập trung vào việc nghiên cứu và mở rộng dòng sản phẩm, dần dần đưa ra thị trường các loại thẻ phù hợp:

+ Phân tích và phát triển thẻ cho các nhóm khách hàng cụ thể với các tính năng phù hợp

+ San xuất thẻ theo yêu cầu đặc biệt của khách hàng ô Cung cấp sản phẩm thẻ cho phộp chỉ tiờu trước và thanh toỏn qua lương

- Nâng cao chức năng và tiện ích cho các loại thẻ hiện có

3.2.3 Về hệ thống mạng lưới - Đối với mạng lưới ATM:

+ Phân bố máy ATM đều trên khắp cả nước, nơi đặt máy ATM nơi thuận tiện, nỗi bật và dễ thấy

+ Nâng cấp đường truyền cho hệ thống máy ATM

+ Nâng cao chất lượng phục vụ ATM ngày càng tốt hơn

-_ Đối với mạng lưới POS:

+ Tập trung phát triển, bố trí hợp lý, sắp xếp lại mạng lưới POS

+ Nâng cao chất lượng kết nói liên thông hệ thống thanh toán thẻ, POS trên toàn quốc

+ Tập trung nâng cao chất lượng, hiệu quả dịch vụ thanh toán qua POS

3.2.4 Về các kênh cung ứng và phân phối dịch vụ thẻ

Cải thiện sự phân phối của máy ATM đề đảm bảo sự hiện diện rộng khắp, đặt tại các vị trí thuận lợi và dễ dàng nhận biết

Cập nhật và nâng cấp mạng lưới truyền thông cho máy ATM

Tăng cường chất lượng dịch vụ của máy ATM

Mở rộng và cải tổ mạng lưới POS một cách logic

Cải thiện chất lượng và tính liên kết của hệ thống thanh toán thẻ và POS trên quy mô quốc gia

Tăng cường chất lượng và hiệu suất của địch vụ thanh toán POS

3.2.5 Về nguồn nhân lực a Tăng cường kỹ năng chuyên môn cho nhân viên quản lý thẻ

Nhân lực là chìa khóa vàng của sự thành công Để xây dựng được đội ngũ nhân lực tốt, cần có chính sách tốt thu hút và nâng cao chất lượng nhân sự có chuyên môn

Thường xuyên cập nhật và nâng cao kiến thức, nghiệp vụ cho nhân viên bằng những khóa học và chương trình đào tạo về chuyên môn, cũng như bồ trí nhân sự một cách hợp lý và tạo động lực làm việc cho nhân viên cũng là những biện pháp quan trọng nâng cao hiệu quả làm việc của người lao động trong NHTM Việc tạo động lực làm việc cho nhân viên được thực hiện thông qua cơ chế đãi ngộ nhân viên, như: tiền lương, thưởng, các chế độ phúc lợi; bỗ sung thêm phúc lợi về chăm sóc sức khỏe cho người thân của nhân viên như vợ chông, con cái

Tăng cường đảo tạo và huấn luyện cho nhân viên ngân hàng, nâng cao trình độ và kỹ năng tư vấn, đáp ứng nhu cầu sử dụng dịch vụ ngân hàng đa dạng của khách hàng Để phát triển dịch vụ thẻ một cách chuyên nghiệp và sâu rộng, ngân hàng cần thiết lap một bộ phận dịch vụ thẻ độc lập với đội ngũ chuyên trách từ phát triển thị trường thẻ, vận hành POS, quản lý máy ATM, phát hành thẻ, giải quyết khiếu nại, đến kiểm soát tổng thể Điều nảy sẽ nâng cao chất lượng dịch vụ, mở rộng quy mô và đạt được mục tiêu dẫn đầu thị trường thẻ của MSB

Khởi xướng cuộc thi đua giữa các nhân viên để khuyến khích việc sử dụng dịch vụ bán lẻ như ATM, BSMS, TTHĐ điện lực, nhằm tăng sỐ lượng dịch vụ và cung cấp phản hồi, khen ngợi kịp thời đề thúc đây sự phát triển của dịch vụ Tiếp tục mở rộng phát hành thẻ thông qua các cộng tác viên và đại lý phát hành thẻ b Tạo dựng không gian làm việc chuyên nghiệp

Các ngân hàng cần ủy quyền cho các chi nhánh có đội ngũ nhân viên chuyên trách về thẻ để kích hoạt thẻ cho khách hàng ngay khi cung cấp đầy đủ thông tin cần thiết Song song đó, ngân hàng cũng phải chú trọng nâng cao chất lượng dịch vụ chăm sóc hậu mãi như: xử lý khiếu nại, giải đáp thắc mắc liên quan đến giao dịch thẻ, trong đó có việc kéo dài thời gian phục vụ khách hàng Ngoài ra, cần kết nối và đa dạng hóa các tiện ích như sử dụng máy ATM của MSB để rút ngắn thời gian phản hồi khi xử lý các giao dịch có vấn đề.

3.2.6 Công tác quản lí rủi ro a Hạn chế rủi ro trong quá trình phát hành thẻ Đề giảm thiểu rủi ro trong việc cấp thẻ, cần chú ý đến những điểm sau trong quá trình xét duyệt hồ sơ: ô Địa chỉ nhà hoặc cụng ty mà chủ thẻ cung cấp khụng minh bạch, tờn cụng ty và số điện thoại không đúng hoặc có sự chậm trễ trong việc cung cấp thông tin hoặc nộp hồ sơ không hoàn chỉnh ô Khụng cú sự liờn kết trực tiếp giữa chủ thẻ chớnh và chủ thẻ phụ ¢ Dữ liệu tài chính do chủ thẻ cung cấp không thực sự tồn tại hoặc sai lệch ô Tuõn thủ nghiờm ngặt cỏc quy định về bảo mật thụng tin thẻ ô Tuõn theo cỏc yờu cầu của tụ chức thẻ quốc tế và quy trỡnh thẩm định, cũng như mở mới các đơn vị chấp nhận thẻ của ngân hàng ô Cỏc yờu cầu mở tài khoản mới cú nhiều điểm giống nhau và ớt điểm khỏc biệt b Giảm thiểu rủi ro trong giao dịch thé

-_ Giám sát chỉ tiêu của khách hàng thông qua báo cáo định kỳ và cung cấp thông báo nhắc nhở

- Kiém tra định kỳ và giám sát các cơ sở chấp nhận thẻ để đảm bảo tuân thủ quy trình thanh toán, giảm thiểu việc chấp nhận thẻ giả mạo hoặc không hợp lệ

- Danh giá liên tục đề phát hiện sớm bắt kỳ dấu hiệu vi phạm nào từ các cơ sở chấp nhận thẻ, bao gồm cả sự thay đổi về loại hình kinh doanh, doanh thu không thường xuyên, hoặc quy mô hoạt động

- Cap nhật định ky về các rủi ro và thủ đoạn mới của tội phạm, nâng cao ý thức cảnh giác và giảm thiêu gian lận tại các cơ sở chấp nhận thẻ

-_ Phát triển chương trình quản lý rủi ro nội bộ

Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước -°-s°s<©ssse+ssezssezssesrsserse 60 3.3.2 Kiến nghị với Chớnh phủ và cỏc cơ quan chức năng -ô 60 3.3.3 Đối với Hiệp hội thẻ ngân hàng và liên minh thẻ . s°cs< 61

Với mục đích mở rộng quy mô và tăng cường hiệu quả kinh doanh thẻ, MSB đặt ra các mục tiêu sau để nắm giữ thị phần lớn hơn, tăng doanh thu từ phí dịch vụ và củng cố vị thế hàng đầu trong lĩnh vực nảy vào năm 2024:

- _ Tối ưu hóa khung pháp lý, triển khai các chính sách thống nhất và xây dựng chiến lược toàn diện cho thị trường thẻ cả nội địa và quốc tế

- _ Điều chỉnh và quản lý các loại phí trong các ngân hàng thương mại một cách hợp lý

- _ Đưa ra chính sách ưu đãi để khuyến khích các ngân hàng thương mại mở rộng hoạt động

- _ Đầu tư vào cơ sở hạ tầng và công nghệ máy móc

- Hoan thién hệ thống trung tâm thanh toán liên ngân hàng cho các giao dịch thẻ

3.3.2 Kiến nghị với Chính phủ và các cơ quan chức năng

Nợ xấu liên quan đến dịch vụ thẻ: Trong quá trình triển khai dịch vụ công qua ngân hàng, đã ghi nhận những thành tựu đáng kế; tuy nhiên, vẫn tồn tại những thách thức cần giải quyết: (¡) Sự ưa chuộng tiền mặt và su dé dat trước công nghệ thanh toán mới của người dân ở vùng nông thôn và hẻo lánh, làm chậm sự phát triển của Thanh toán điện tử; (1) Sự gia tăng của tội phạm công nghệ cao với các chiêu trò ngày càng tĩnh vi, đặt ra nguy cơ lạm dụng dịch vụ ngân hàng cho các hoạt động phi pháp; (ii) Những bất cập trong quá trình thu ngân sách nhà nước từ thuế đất và lệ phí trước bạ, ảnh hưởng đến người nộp thuế; (¡v) Việc chỉ trả lương hưu và các trợ cấp qua ngân hàng chưa được mở rộng ra ngoài khu vực đô thị Đề vượt qua những rào cản này và thực hiện hiệu quả Đề án phát triển Thanh toán điện tử tại Việt Nam giai đoạn 2021 - 2025, đã được Thủ tướng Chính phủ chấp thuận, cần phải:

Thứ nhất, hoàn thiện khung pháp lý cho Thanh toán điện tử, bao gồm việc hoàn thiện và đề xuất Nghị định về Thanh toán điện tử; ban hành các Thông tư hướng dẫn và phối hợp với các bộ, ngành liên quan đề thực hiện các giải pháp của Đề án

Thứ hai, đảm bảo hoạt động liên tục và an toàn của hệ thống thanh toán, đáp ứng nhu cầu của tổ chức và cá nhân Cải thiện cơ sở hạ tầng công nghệ thông tin, triển khai các biện pháp an ninh, bảo mật, tăng cường kết nói và tích hợp dịch vụ giữa ngành Ngân hàng và các ngành khác, mở rộng hệ sinh thái số đề cải thiện tiện ích vả trải nghiệm cho khách hang Tan dụng Cơ sở dữ liệu Quốc gia về dân cư để cải thiện dữ liệu, xác thực khách hàng và áp dụng trong các hoạt động ngân hàng

Thứ ba, cần tập trung củng cố bảo đảm an ninh, an toàn cho hệ thống công nghệ thông tin của ngành Ngân hàng, đồng thời bảo vệ các quyền lợi chính đáng của khách hàng Điều này có ý nghĩa quan trọng trong việc đảm bảo sự ổn định, an toàn của hệ thống tài chính và bảo vệ lợi ích hợp pháp của người sử dụng dịch vụ ngân hàng.

Cùng lúc, cần mở rộng các hoạt động truyền thông và giáo dục về tài chính dé cai thiện kiến thức và kỹ năng sử dụng các sản phâm, dịch vụ tài chính ngân hàng cho công chúng

Nhìn chung, sự hỗ trợ từ phía nhà nước là yếu tố cực kỳ quan trọng cho mọi ngành nghề và cấp độ Sự can thiệp quyết liệt từ chính phủ qua các chính sách thuế và pháp luật sẽ giúp các ngân hàng thương mại hướng dẫn triển khai dịch vụ thẻ thanh toán, từ đó đóng góp vào sự phát triển bền vững của kinh tế xã hội, và dịch vụ này chắc chắn sẽ đạt được những thành tựu tích cực

3.3.3 Đối với Hiệp hội thẻ ngân hàng và liên minh thẻ

Với vai trò là đơn vị chu về chuyên trách về công tác quản lý rủi ro ở cấp độ liên ngân hàng, Tiêu ban Quản lý rủi ro Hội thẻ Ngân hang Việt Nam cần khẩn trương họp bàn đề thống nhất cách thức phối hợp, chia sẻ thông tin giữa các đơn vị thành viên thông qua việc nghiên cứu ban hành Quy định chế độ thông tin báo cáo, lập kế hoạch đào tạo kỹ năng và chia sẻ kinh nghiệm phân tích, điều tra và xử lý các sự vụ rủi ro; kinh nghiệm xử lý khiếu nại, tranh chấp với khách hàng, tổ chức thẻ cho các tổ chức hội viên của mình Tiểu ban Quản lý rủi ro cũng đã nghiên cứu, xây dựng dự thảo hướng dẫn về trích lập và dự phòng rủi ro, tổn thất trong nghiệp vụ thẻ để đề xuất với NHNN ban hành những rủi ro, tồn thất về thẻ Một số nhiệm vụ trọng tâm cần triển khai trong những năm toi:

Thực hiện chỉ đạo của NHNN Việt Nam, Ngân hàng MSB phối hợp chặt chẽ với các đơn vị liên quan tiếp tục đây mạnh việc thực hiện theo lộ trình và hoàn thành các nội dung của đề án xây dựng trung tâm chuyên mạch thẻ thống nhất đã được Thủ tướng Chính phủ phê duyệt

Phối hợp với các ngân hàng, nhà cung cấp dịch vụ, thực hiện giải pháp hiệu quả thúc đây hoạt động thanh toán thẻ qua mạng POS

Mở rộng các dịch vụ thanh toán điện tử qua hệ thống chuyên mạch Hệ thống chuyên mạch, thanh toán bù trừ và quyết toán thẻ liên ngân hàng do tổ chức chuyên mạch thẻ cung cấp cho các thành viên, cho phép khách hàng có thể rút tiền mặt hoặc thực hiện thanh toán qua ATM/POS tại bất kỳ ngân hàng nào là thành viên của tô chức chuyên mạch thẻ Loại hình giao dịch của Hệ thống này bao gồm:

- Dich vu chuyén mạch nội địa: Dịch vụ này kết nối hệ thống ATM/POS của các ngân hàng thành viên với tô chức chuyển mạch trong nước giúp các chủ thẻ nội địa có thể thực hiện giao dịch trên mạng lưới ATM/POS của các ngân hàng thành viên Trong đó Banknetvn đóng vai trò là Trung tâm chuyền mạch các giao dịch thẻ liên ngân hàng

Dịch vụ chuyển mạch quốc tế của BankNetVN hiện đang kết nối với các tổ chức thẻ và chuyển mạch lớn trên thế giới như China UnionPay và Union Card, giúp người dùng dễ dàng thực hiện các giao dịch thanh toán quốc tế, mở rộng phạm vi sử dụng thẻ trên toàn thế giới.

~ UC (Nga), và các thành viên Mạng thanh toán châu Á (APN)

- _ Dịch vụ chuyển tiền điện tử liên ngân hàng: Dịch vụ chuyển tiền điện tử liên ngân hàng dựa trên hệ thống hạ tầng chuyển mạch và kết nối ATM của các ngân hàng thành viên Hệ thống này giúp khách hàng của các ngân hàng thành viên chuyên tiền từ tài khoản tại ngân hàng này sang tài khoản tại ngân hàng khác theo thời gian thực trên các kênh ATM, Internet banking và Mobile banking của thành viên

- Địch vụ cổng thanh toán điện tử: Cho phép trao đổi, xử lý dữ liệu giao dịch điện tử, hỗ trợ việc cấp phép và thực hiện thanh toán trên môi trường Internet