Trong bối cảnh hội nhập quốc tế, nhất là từ khi Việt Nam gia nhập WTO, các ngân hàng Việt Nam một mặt phải đốimặt với những thách thức do yếu tố cạnh tranh toàn cầu gây ra, mặt khác phải
VAY VÓN ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
TONG QUAN VE THÂM ĐỊNH DỰ ÁN
1.1.1 Khái niệm tham định dự án
Thâm định dự án đầu tư là việc tổ chức xem xét, đánh giá một cách khách quan, khoa học và toàn diện các nội dung cơ bản có ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng thực hiện và hiệu qua của dự án dé từ đó ra quyết định đầu tư, cho phép đầu tư hoặc tài trợ vôn cho dự án.
Các chủ thê thâm định dự án bao gồm: Nhà nước, ngân hàng thương mại và các tô chức tín dụng, nhà dau tư và các đối tác liên quan.
1.1.2 Vai trò của thâm định dự án 1.1.2.1 Đối với cơ quan quản lý nhà nước
Với chức năng là cơ quan quản lý, điều phối, giám sát các hoạt động đầu tư trong nên kinh tế nên việc thẩm định dự án có một vai trò rất quan trọng đối với cơ quan Nhà nước có thâm quyền Dựa trên việc thâm định dự án, các cơ quan quản lý Nhà nước sẽ đưa ra quyết định đúng đắn, chính xác về việc có nên đầu tư vào dự án, chấp nhận việc sử dụng vốn của nhà nước hoặc cấp giấy chứng nhận đăng ký đầu tư cho dự án đó hay không
Cụ thể, việc thâm định dự án giúp Nhà nước xác định được những điểm thuận lợi, rủi ro của dự án dé đưa ra các biện pháp khai thác, khống chế, đảm bảo lợi ích quốc gia, pháp luật với quy ước quốc tế Hoạt động thẩm định này giúp Nhà nước kiểm tra, kiểm soát dự án có tuân thủ đầy đủ theo pháp luật hay không, ngăn chặn được những dự án xấu và không bỏ sót dự án tốt Không những thế, việc thâm định dự án còn là cơ sở dé Nhà nước đánh giá được tính cần thiết và mức độ đóng góp của dự án, sự phù hợp của dự án đối với tổng thé các kế hoạch chương trình kinh tế của nhà nước tại địa phương vào mục tiêu phát triển kinh tế xã hội Từ đó có căn cứ dé áp dụng chính sách ưu đãi nhằm hồ trợ nhà đầu tư.
1.1.2.1 Đối với các tổ chức tài chính
Tổ chức tài chính hiện nay gồm: các quỹ dau tư, quỹ hỗ trợ khởi nghiệp, ngân hàng, quỹ hỗ trợ tài chính là những nơi rót vốn vào dự án đầu tư Tùy từng mục đích đầu tư, các tô chức trên có thé cung cấp và tài trợ vốn vì mục đích lợi nhuận hoặc phi lợi nhuận Do đó, việc thâm định dự án đầu tư vay vốn là hết sức cần thiết và quan trọng bởi vì:
- Tham định dự án là cơ sở dé các tổ chức tài chính xác định số tiền vay, thời gian cho vay và mức thu nợ hợp lý.
- Thâm định dự án giúp cho các tô chức tai chính đạt được các chỉ tiêu vê an toàn và hiệu quả trong sử dụng vôn, giảm thiêu nợ quá hạn, nợ khó đòi và hạn chê những rủi ro có thê xảy ra.
Tât cả những vai trò trên của việc thâm định dự án đôi với các tô chức tài chính sẽ giúp cho các tô chức tài chính đưa ra quyết định tài trợ hoặc cho dự án vay vốn.
1.1.2.3 Đối với nhà dau tw
Nhà đầu tư có thể là cá nhân hoặc tổ chức có tư cách pháp nhân, có trách nhiệm trực tiếp quản lý tổ chức quản lý và sử dụng vốn đầu tư theo quy định của pháp luật.
Là người sử dụng vốn, chủ thé đi vay vốn hay người được ủy quyền dé trực tiếp quản lý và sử dụng vôn.
La người bỏ vốn, quan lý và hưởng lợi từ hoạt động đầu tư của dự án nên việc lựa chọn một dự án tốt, có tính khả thi giúp cho nhà đầu tư tránh được lãng phí trong đầu tư và tối đa hóa lợi nhuận mang lại từ hoạt động đầu tư dự án Việc tham định dự án sẽ giúp cho nhà đầu tư xem xét, cân nhắc lại các thông tin trong dự án nhằm loại bỏ những sai sót có thể xảy ra và lựa chọn những dự án có tính khả thi cao nhằm đưa ra quyết định đầu tư chính xác.
CONG TÁC THÂM ĐỊNH DỰ AN VAY VON ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG
1.2.1 Mục dich và ý nghĩa của công tác thẩm định dự án vay vốn đầu tư tai Ngân hàng thương mại
Cho vay dự án đầu tư là một trong những hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại mang lại lợi nhuận cao, chiếm tỷ trong rất lớn trong cơ cau thu nhập của ngân hàng, nhưng đồng thời cũng tiềm ân nhiều rủi ro Vì vậy, trước mỗi dự án đầu tư, ngân hàng đều phải thâm định xem dự án có khả thi không, doanh nghiệp có khả năng hoàn vốn, thu lợi nhuận không, và nhất là có khả năng trả nợ, lãi cho ngân hàng không Thẩm định dự án đầu tư là bước đầu tiên và quan trọng nhất dé đảm bảo rằng khoản cho vay đạt được ba tiêu chí cơ bản: lợi nhuận - an toàn - lành mạnh.
Ngân hàng thâm định các dự án đầu tư nhằm nhiều mục đích, đầu tiên, ngân hàng sẽ rút ra các kết luận chính xác về tính khả thi, khả năng trả nợ và những rủi ro có thé xảy ra của dự án dé đưa ra các quyết định cho vay hoặc từ chối cho vay Từ kết quả thẩm định, ngân hàng có thé tham gia góp ý cho các chủ đầu tư, làm cơ sở dé xác định số tiền cho vay, mức thu nợ hợp lý, tạo điều kiện cho doanh nghiệp làm ăn có hiệu quả Kết quả thâm định còn làm cơ sở dé ngân hàng xác định giá trị cho vay, thời gian cho vay, dự kiến tiến độ giải ngân, mức độ thu nợ hợp lý tạo điều kiện cho khách hàng hoạt động thuận lợi.
Các ngân hàng thương mại tiễn hành thâm định chủ yếu tập trung về tính phù hợp pháp lý, hiệu quả tài chính và quan trọng là khả năng thu hồi vốn của dự án Việc thâm định sẽ được diễn ra trong suốt quá trình diễn ra hoạt động đầu tư từ lúc dự án được hình thành đến khi dự án đi vào hoạt động và thu hồi đủ vốn mà ngân hàng thương mại mong muốn Việc thâm định này đòi hỏi các ngân hàng phải thực hiện chặt chẽ và khoa học dé đảm bảo có thé thu hồi vốn đúng thời hạn.
Quá trình thâm định dự án đầu tư tại ngân hàng thương mại có những ý nghĩa to lớn như sau:
Thứ nhất, nhờ có thâm định dự án, thông qua việc thu thập, xử lý các thông tin, các cán bộ thầm định có thé xác định các điều kiện và khả năng tham gia đầu tư cũng như tính khả thi của dự án, căn cứ vào những điều trên ngân hàng sẽ ra quyết định có cho vay vốn hay không.
Thứ hai, thâm định dự án tạo ra cơ sở nhằm kiểm tra quá trình sử dụng vốn dé đảm bảo mục đích và an toàn vôn
Thứ ba, nhờ có thâm định dự án, các chủ đầu tư sẽ b6 sung thêm được những kinh nghiệm và kiến thức quý báu nhằm đưa ra những giải pháp xử lý các van dé, nâng cao tính khả thi của dự án.
Thứ tư, thấm định dự án tạo ra cơ sở nhằm xác định kết quả đầu tư, thời gian hoàn vôn cũng như thời gian trả nợ của dự án
Thứ năm, các cán bộ thâm định, chủ đầu tư có thể rút ra những kinh nghiệm, bài học quý báu cho những lần thâm định sau.
1.2.2 Yêu cầu đối với công tác thẩm định dự án đầu tư tại Ngân hàng thương mại
1.2.2.1 Yêu cầu chung Đảm bảo tính khách quan: Quá trình thâm định dự án dau tư cần phải được thực hiện một cách độc lập và tách rời hoàn toàn với quá tình lập dự án đầu tư Cán bộ chịu trách nhiệm thâm định dự án không được đồng thời là người lập dự án Cán bộ chịu trách nhiệm thâm định dự án đầu tư được độc lập trong hoạt động đánh giá dự án đầu tư, không bị chi phối hoặc ràng buộc bởi bat cứ cơ quan quản lý và các mối quan hệ cá nhân nào. Đảm bảo tính khoa học: Hoạt động thâm định dự án đầu tư phải được dựa trên các tiêu chuẩn, các căn cứ pháp lý, các số liệu tính toán và dự báo chính xác, khoa học, cụ thé, định mức kinh tế - kỹ thuật rõ ràng làm căn cứ cho hoạt động thâm định. Đảm bảo tính toàn điện: Hoạt động thâm định dự án đầu tư cần phải được thực hiện ở tất cả các nội dung của dự án và hoạt động thâm định phải diễn ra trên nhiều quan điểm. Đảm bảo tính kịp thời: Hoạt động thâm dự án đầu tư cần phải đảm bảo thời gian thâm định theo đúng quy định đã đề ra Thời gian thâm định dự án đầu tư có thê là thời gian theo quy định của pháp luật hay thời gian theo quy định do cơ quan có chức năng thầm định đặt ra. Đảm bảo tính pháp lý: Người ra quyết định đầu tư sẽ phải chịu trách nhiệm lựa chọn hình thức tô chức thấm định dự án và chỉ khi có kết quả thâm định mới được ra quyết định đầu tư.
1.2.2.2 Yêu cầu đối với cán bộ thẩm định
Cân biết rõ định hướng và kê hoạch phat triên kinh tê - xã hội của quôc gia, của ngành dau tư, của địa phương Ngoài ra, cân năm vững am hiéu về ngành và lĩnh vực dau tư của dự án cân thâm định; năm chăc các quy chê, luật pháp vê quản lý kinh tế, quản lý đầu tư và xây dựng hiện hành của Nhà nước.
Nam bat được thông tin, mối quan hệ của nhà đầu tư đối với các tổ chức tin dụng khác, ngân hàng khác và khảo sát được tình hình sản xuất kinh doanh của chủ đầu tư dự án.
Các cán bộ thầm định cần trang bị cho mình kỹ năng thu thập và xử lý thông tin thông qua việc khai thác số liệu trên thị trường: trong các báo cáo tài chính của nhà đầu tư, số liệu của các dự án tương tự và thường xuyên thu thập, đúc kết xây dựng các tiêu chuẩn, các chỉ tiêu định mức kinh tế kỹ thuật làm cơ sở khoa học phục vụ cho công tác thâm định.
Biết phối hợp chặt chẽ với các cơ quan chuyên môn, các chuyên gia trong và ngoài ngành có liên quan đến dự án trong quá trình thâm định.
Phải biết sắp xếp, tổ chức công việc, có trách nhiệm đối với công việc và đặc biệt là phải có đạo đức nghề nghiệp.
1.2.3 Năng lực thấm định dự án vay vốn đầu tư tại Ngân hàng thương mai 1.2.3.1 Nguồn nhân lực thẩm định
Việc thấm định dự án đầu tư dé cho vay phụ thuộc vào nhiều yêu 6, trong đó,yêu tô con người đóng vai trò quan trọng mang tính chất quyết định đến chất lượng thâm định tài chính dự án nói riêng và chất lượng thâm định dự án nói chung Kết quả thâm định tài chính dự án là kết quả của quá trình đánh giá dự án về mặt tài chính theo nhận định chủ quan của con người bởi vì con người là chủ thê trực tiếp tô chức và thực hiện hoạt động tai chính theo phương pháp và kỹ thuật của mình.
Tham định tài chính dự án là một công việc hết sức phúc tap, tinh vi Nó không đơn giản chỉ là tính toán theo công thức cho sẵn mà đòi hỏi cán bộ thâm định phải hội tụ được các yếu tố: Kiến thức, kinh nghiệm, năng lực và phẩm chất đạo đức Nếu như ban lãnh đạo ra các quyết định định hướng cho công tác thâm định tài chính dự án thì cán bộ thâm định là người trực tiếp thực hiện công việc Trình độ của cán bộ thấm định quyết định tính hiệu quả trong thâm định Cán bộ thâm định với cơ sở lý thuyết hiện đại cùng những hiểu biết thực tiễn sẽ vận dụng quy trình thẩm định tài chính dự án một cách linh hoạt, đảm bảo chính xác khi dự tính vốn đầu tư, lập các báo cáo tài chính và sử dụng hệ thống các chỉ tiêu thẩm định hợp lý Sự yếu kém của cán bộ thẩm định ở một khâu nào đó trong công tác thấm định đều dẫn đến quyết định đầu tư sai lầm.
1.2.3.2 Máy móc thiết bị và các phan mém phục vụ cho công tác thẩm định Điều kiện cơ sở vật chất trang bị cho công tác thầm định tài chính dự án cũng phản ánh chất lượng thâm định Cơ sở vật chất được hiéu là toàn bộ các trang thiết bị làm việc, kiến thức được dao tạo Máy móc, thiết bi đo lường, tính toán hiện dai sẽ trợ giúp cho cán bộ thâm định trong việc đưa ra kết luận nhanh chóng, chính xác,nâng cao hiệu quả công việc Dé sử dụng một cách khoa học, phát huy hết tính năng kỹ thuật của trang thiết bị, nhạy bén trong thâm định tài chính, vận dụng quy trình thâm định một cách linh hoạt phù hợp với tình hình công ty và điều kiện kinh tế, cán bộ thâm định cần có cơ sở lý thuyết nền tảng và không ngừng tiếp thu kỹ thuật thâm định mới cùng những hiểu biết thực tiễn.
1.2.4 Quy trình thẫm định dự án vay vốn đầu tư tại Ngân hàng thương mại Phòng tín dụng Cán bộ thấm định Trưởng phòng tham dinh
Dua yéu cau, giao Loo LẠ ha F Tiép nhận hô so
CÀ gen Kiém tra so mm L _Chưa đủ điêu kiện _ _ _ _ _ _ _ _- ^LÀ 2 ` bộ hô sơ thâm định
_-{ -ằ| Nhận hồ sơ đề thõm định ô4-_L Chưa _
Lập báo cáo thẩm định
Nhận lại hồ sơ, kết quả thâm định
Lưu hồ so/tai liệu
Sơ đồ 1.1: Khái quát quy trình thẩm định dự án đầu tư vay vốn tại NHTM
Nguồn: Phòng Tín dụngCác bước chính trong quy trình thâm định dự án vay vốn đầu tư tại NHTM
Bước 1: Tiếp nhận, kiểm tra h sơ xin dự án dau tư vay vốn Cán bộ thâm định tiếp nhận, kiêm tra hồ so dự án xin vay vốn Nếu hồ sơ vay vốn chưa đủ cơ sở dé thâm định thì nó sẽ được chuyên lại dé cán bộ tín dụng hướng dẫn khách hàng chỉnh sửa, hoàn chỉnh và bố sung hồ sơ cho day đủ và chính xác Nếu đã đủ cơ sở thâm định thì ký giao nhận hồ sơ vào số theo dõi và giao hồ sơ cho cán bộ trực tiếp thâm định hồ sơ dự án đó Nếu hồ sơ xin vay von đã dat đủ yêu cầu thì sẽ được chuyên sang bước tiếp theo chính là thâm định dự án và khách hàng vay vốn.
Bước 2: Thẩm định dự án xin vay vốn và khách hàng vay vốn: Trên cơ sở đôi chiếu các quy định, quy trình, các thông tin có liên quan và các nội dung yêu cầu được quy định tại các hướng dẫn thuộc quy trình thâm định của các ngân hàng thương mại thì các cán bộ thâm định sẽ xem xét thâm định dự án đầu tư và khách hàng vay vốn Đây là bước quan trọng trong quá trình thâm định bởi vì nó là cơ sở dé có thé chấp nhận cho khách hàng vay hay không chấp nhận cho vay Sau khi thâm định xong thì cán bộ thâm định sẽ lập báo cáo thâm định và trình trưởng phòng dé kiểm tra lại nội dung và kết quả thầm định.
THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THÁM ĐỊNH DỰ ÁN VAY VON ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG TMCP XUAT NHAP KHẨU VIỆT
CHI NHÁNH HÀ NỘI GIAI DOAN 2017-2021
KHÁI QUÁT VE NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHAP KHẨU VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÀ NỘI
2.1 KHÁI QUÁT VE NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHAP KHẨU VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÀ NỘI
2.1.1 Những thông tin chung về Chỉ nhánh
Tên chi nhánh: Ngân hàng thương mại cổ phần xuất nhập khẩu Việt Nam
Tên tiếng anh: VietNam - Branch of Ha Noi Import Export Commercial
Joint Stock Bank Địa chỉ: Số 19 Tran Hưng Đạo, Phường Phan Chu Trinh, Quận Hoàn Kiếm,
Người đại diện NGUYÊN VĂN THÀNH Mã số thuế: 0301179079-002
Ngày cấp: 03/12/1998 Số điện thoại: 38242306 Số Fax: 38267798
Quan lý bởi: Cục Thuế Thành phố Hà Nội Loại hình DN: Công ty cổ phần ngoài NN Ngành nghề kinh doanh: Hoạt động trung gian tiền tệ khác
Các dich vụ tại chi nhánh:
In sao kê tài khoản
Kiểm đếm tiền Lập lệnh chuyền tiền và Sec Chuyén tiền lương theo lô
Thay thế đôi mới thẻ Đảm bảo
LLL LL LLL Dich vu cho vay
Y Các dịch vụ ngân hàng quốc tế
2.1.2 Quá trình hình thành và phát triển của Chi nhánh
Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam — Chi nhánh Hà Nội được thành lập ngày 10/08/1992 Địa điểm làm việc của Chi nhánh năm ở ngay trung tâm thành phố Hà Nội - một địa bàn rất đông dân cư, nhiều tổ chức kinh tế hoạt động Chi nhánh được xây dựng và trang bị cơ sở vật chất hiện đại, môi trường không gian chuyên nghiệp, đáp ứng tiêu chuẩn của một ngân hàng hiện đại.
Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam — Chi nhánh Hà Nội là Chi nhánh ngân hàng cấp I của Eximbank Việt Nam, được thành lập theo quyết định số 195/EIB/VP của Chủ tịch Hội đồng quản trị Eximbank Cùng với văn bản số 002/GCT được Ngân hang Nhà nước Việt Nam thông qua ngày 22/09/1992 và giấy phép đặt văn phòng của chi nhánh số 0503/GP UBND thành phó Hà Nội, Chi nhánh
Hà Nội chính thức đi vào hoạt động ngày 27/11/1992 Lĩnh vực kinh doanh chính của
Chi nhánh là huy động vốn, cho vay và các dịch vụ ngân hàng khác như chuyên tiền, mở tài khoản tiền gửi, mở thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng
Trụ sở chính của Chi nhánh được đặt tại số 19 Trần Hưng Đạo, quận Hoàn Kiếm, thành phố Hà Nội Eximbank Hà Nội có nhiệm vu mở rộng phạm vi hoạt động của Eximbank tại các tỉnh miền Bắc, cụ thể là phục vụ các chương trình kinh tẾ - xã hội và đây mạnh công cuộc đâu tư cho lĩnh vực sản xuât, chê biên hàng xuât khâu.
Ra đời trong điều kiện nền kinh tế thị trường mở cửa, đến nay, Chi nhánh đã từng bước khăng định được chỗ đứng của mình Trải qua nhiều năm hoạt động và trưởng thành dưới sự chỉ đạo sáng suốt của Hội đồng quản tri, sự lãnh đạo sát sao và sự hỗ trợ to lớn về mọi mặt của hội sở Trung ương, cũng như được sự tín nhiệm của các cô đông và các đơn vị khách hàng, tập thể lãnh đạo và CBCNV của Eximbank Hà Nội đã tích cực trong công tác hoạt động, khiến cho chi nhánh ngày càng lớn mạnh Đến nay, Eximbank Hà Nội đã dat được nhiều thành tựu đáng khích lệ, chứng tỏ được sức mạnh tiềm năng bằng những kết quả đạt được hết sức cụ thê trong từng mặt nghiệp vụ.
2.1.3 Cơ cấu tổ chức của Chỉ nhánh 2.1.3.1 So dé cơ cấu tổ chức cia Chỉ nhánh
PHÓ GIÁM ĐÓC BAN GIAM DOC
KINH DUNG
THỰC TRẠNG CONG TÁC THẢM ĐỊNH DỰ ÁN VAY VON ĐẦU TU TẠI NGÂN HANG TMCP XUẤT NHAP KHẨU VIỆT NAM - CHI NHÁNH
2.2.1 Mục đích và ý nghĩa của công tác thâm định dự án vay vốn đầu tư tại Chi nhánh
Việc thấm định dự án của cán bộ thầm định tại Chi nhánh nhằm bác bỏ dự án kém hiệu quả và lựa chọn các dự án có tính khả thi cao thông qua việc:
Thứ nhất, dự án này có phù hợp với mục tiêu, chiến lược và quy hoạch phát triển của đất nước, của vùng hay của ngành không Các quy hoạch và kế hoạch có ảnh hưởng thế nào đến dự án và dự án sẽ nhận được những ưu đãi trong từng điều kiện, thời gian xác định.
Thứ hai, tính hợp lý và hệ thống của dự án như thế nào, ở mức độ nào.
Thứ ba, tài sản tài chính hình thành nên vốn đầu tư của dự án có hợp pháp không, trường hợp xảy ra rủi ro thì các biện pháp có tuận theo các quy định của NN không, lợi ích các bên liên quan sẽ bị ảnh hưởng gi.
Thứ tư, hiệu quả tài chính và KT-XH của dự án có xứng đáng dé bỏ ra các chi phí hay không, lợi ích của chủ đầu tư, xã hội và các đơn vị tài trợ có xứng đáng dé họ đầu tư vào dự án không.
Công tác thâm định dự án trước khi cho vay có vai trò vô cùng quan trọng đối với Phòng giao dịch Với tư cách là người thâm định dự án, điều quan tâm nhất là
46 việc an toàn von Phong giao dịch chỉ ra quyết định dau tư khi biệt chac dự án làm ăn có hiệu quả và việc hoàn trả nợ được thực hiện đúng thời hạn với mức lãi suât hiện hành của ngân hàng hay không, công tác thẩm định dự án đầu tư giúp ngân hàng:
Thứ nhất, rút ra các kết luận chính xác về tính khả thi, hiệu quả kinh tế, khả năng trả nợ và những rủi ro có thé xảy ra của dự án dé quyết định đồng ý hoặc từ chối cho vay.
Thứ hai, thông qua những thông tin và kinh nghiệm đã đúc kết được trong quá trình thâm định nhiều dự án khác nhau, ngân hàng chủ động tham gia góp ý cho chủ đầu tư nhằm bồ sung, điều chỉnh những nội dung còn thiếu sót trong dự án, góp phan nâng cao tính khả thi của dự án.
Thứ ba, làm cơ sở dé xác định số tiền cho vay, thời gian cho vay, mức thu nợ hợp lý, vừa tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp hoạt động có hiệu quả, mà ngân hàng vẫn có khả năng thu hồi vốn đã cho vay đúng hạn.
2.2.2 Năng lực thắm định dự án vay vốn đầu tư tại Chi nhánh 2.2.2.1 Nguôn nhân lực thẩm định
Tham định dự án đầu tư là một trong những khâu quan trọng trong việc ra quyết định cho vay giúp các Ngân hàng giảm thiêu rủi ro đến mức thấp nhất những khoản nợ xấu và đưa ra quyết định cho vay phù hợp Do đó, chất lượng nguồn nhân lực đặc biệt là nhân viên trong phòng thâm định là rất quan trọng Vì vậy, Eximbank Hà Nội luôn đề cao chất lượng nguồn nhân lực đặc biệt là các nhân viên thâm định trong phòng tín dụng khách hàng doanh nghiệp.
Nhân sự tăng dần qua các năm từ 35 nhân viên năm 2017, đến nay có khoảng
Bảng 2.7: Quy mô và cơ cấu nguồn nhân lực thâm định tại Chi nhánh giai đoạn 2017 - 2021
Chỉ tiêu Năm 2017 | Năm 2018 | Năm 2019 | Năm 2020 | Năm 2021
Kinh nghiệm | Trên 2 năm | Trên 3 năm | Trên 4năm | Trên 5 năm | Trên 6 năm
Nguồn: Phòng Hành chính — Nhân sự
Nguồn nhân lực của Chi nhánh ngày càng mở rộng và phát triển Hàng năm, Chi nhánh luôn có 2 đợt tuyên nhân sự lớn vào tháng 3 và tháng 10 Nhân sự của Chi nhánh được tuyén chon thông qua rất nhiều chỉ tiêu để có một đội ngũ nhân viên vững vàng dé phát triển Chi nhánh Gần 65-70% nhân viện của Chi nhánh tốt nghiệp cao đăng, đại học các chuyên ngành Tài chính ngân hàng, Kinh tế, Quản trị kinh doanh;
30-35% là thạc sĩ về tài chính ngân hàng; các nhân viên hầu như có kinh nghiệm trên
Nhận xét của sinh viên: Như vậy, nguôn nhân lực của Chỉ nhánh tăng qua các năm, chất lượng nguồn nhân lực có trình độ cao đảm bảo hoạt động thấm định của chỉ nhánh ngày càng phát triển.
2.2.2.2 Máy móc, thiết bị và các phan mềm phục vu công tác thẩm định
Tai bat cứ Chi nhánh nào đêu cân có các máy móc, thiệt bị hiện đại đê có thê định giá các tài sản thé chap như bat động sản, 6 tô, sô do, Đối với bat động sản, cán bộ thâm định tai Chi nhánh ứng dụng các công nghệ giúp hỗ trợ thu thập dit liệu tại thực địa, công nghệ bản đồ trực tuyến, công nghệ phân tích không gian cung cấp cùng các sản phẩm bản đồ nền được tích hợp sẵn được sử dụng để thiết lập cơ sở dữ liệu GIS (hệ thống thông tin địa lý) phục vụ đánh giá bất động sản bao gồm các đữ liệu khác nhau như: vị trí bất động sản đã định giá, vị trí bất động sản tham chiếu, thửa đất, quy hoạch xây dựng, địa điểm kinh tế-xã hội
Bảng 2.8: Máy móc, thiết bị phục vụ công tác thẩm định tại Chỉ nhánh giai đoạn 2017 -2021
Nguồn: Trang chủ của Chi nhánh Ha Nội
Theo quy mô mở rộng hoạt động của Eximbank Hà Nội, máy móc thiết bị phục vụ cho công tác thẩm định có xu hướng tăng dan từ năm 2017-2021 Năm 2017 chỉ 4 máy photocopy và 22 máy tính đến năm 2021 đã có 6 máy photocopy và 42 máy tính.
Eximbank Chi nhánh Hà Nội không ngừng cập nhật, trang bị các máy móc thiết bị và phần mềm thông dụng, hiện dai tân tiến dé giúp các cán bộ thực hiện công tác thâm định hiệu quả hơn như là:
- Phan mềm Excel: giúp tính toán nhanh chóng, chính xác khi đánh giá dựa trên định lượng
ĐÁNH GIÁ CHUNG VE CÔNG TÁC THAM ĐỊNH DỰ AN VAY VON ĐẦU TƯ TAI NGAN HÀNG TMCP XUÁT NHAP KHẨU VIỆT NAM - CHI
NHÁNH HÀ NỘI GIAI ĐOẠN 2017-2021 2.4.1 Kết quả đạt được
2.4.1.1 Số lượng các dự án vay vốn được thẩm định tại Chỉ nhánh
Eximbank Hà Nội là đơn vi trực thuộc hệ thống Ngân hàng Eximbank, hoạt động tin dụng tai Chi nhánh van đang được chú trọng Trong những năm vừa qua, hoạt động tín dụng vẫn là hoạt động mang lại nguồn thu lớn nhất cho Eximbank Hà
Nội nói riêng và Eximbank nói chung Có thê nói, các dự án đâu tư được phê duyệt tại Hệ thống Eximbank Hà Nội chủ yếu là các dự án có quy mô lớn.
Bang 2.10: Số lượng dự án vay vốn đầu tư tại Chi nhánh giai đoạn 2017 — 2021
STT Chỉ tiêu Năm Năm Năm Năm Năm
1 | Tổng dự án được vay vốn 50 80 90 115 145 2 | Dự án được thâm định 50 80 90 115 145 3 | Dự án được vay von 40 55 62 89 126 4 | Dự án bị từ chối 10 25 28 26 19
5 | Tỷ lệ dự án được vay vốn/Dự án được thắm định (%) 80,00 | 68,75 | 68,88 | 77,39 | 86,89
6 | Ty lệ dự án bị từ chéi/ Dự án được thắm định (%) 20,00 | 31,25 | 31,12 | 22,61 | 13,11
Dựa vào bảng số liệu trên, tong các dự án đầu tư vay vốn và các dự án được thâm định tại Chi nhánh tăng đều qua các năm Trong khi đó, đây đều là các dự án có quy mô lớn, quy trình thâm định phức tạp, chỉ tiết với đầy đủ nội dung, đòi hỏi CBTD tại Chi nhánh phải có trình độ chuyên môn cao, dày dặn kinh nghiệm Số dự án bị từ chối tại Chi nhánh so với mặt bằng chung là tương đối thấp khoảng 20% - 32%.
2.4.1.2 Dự nợ tín dụng cho vay theo dự án tại Chỉ nhánh
Bảng 2.11: Dư nợ tín dụng theo dự án tại Chỉ nhánh giai đoạn 2017 — 2021 Đơn vị: Tỷ đồng
Dư nợ tín dụng Tăng giảm so với các năm trước x ợ tín dụ „ - Í „
Năm (Tỷ đồng) Sô tuyệt đôi Sô tương đôi
Tùy theo số lượng, quy mô vay vốn của mỗi dự án qua mỗi năm mà dư nợ tín dụng theo dự án vay vốn tại Chi nhánh thay đôi Năm 2018, dư nợ tăng lên 13 tỷ so với năm 2017, đạt 164 tỷ đồng, tốc độ tăng trưởng 8,6% so với năm 2017 Dư nợ tín dụng cho vay theo dự án cao nhất là năm 2019 với 192 tỷ đồng cho vay, tăng 28 ty đồng so với năm 2018 và tăng trưởng 17,07% so với năm cũ Đây là một năm có dư nợ tăng vọt trong 5 năm trở lại đây.
Nhưng đến năm 2020, dư nợ giảm xuống 12 tỷ so với năm 2019, chỉ đạt 180 tỷ đồng, tốc độ tăng trưởng là -6,25% Năm 2020, đánh dấu một năm ảnh hưởng bởi đại dịch Covid-19, rất nhiều doanh nghiệp công ty nhỏ lẻ, tài chính yếu kém đã phải phá sản kèm theo nhiều trở ngại trong việc phát triển dự án đầu tư nhưng Chi nhánh đã thực hiện chỉ tiêu tốt, mặc dù dư nợ cho vay theo dự án có giảm một chút so với năm 2019 nhưng con số vẫn duy trì ở mức đồng đều trong giai đoạn 5 năm Đến năm
2021, dư nợ đã tăng nhẹ lên 201 tỷ đồng, với tốc độ tăng trưởng đạ 11,67% Có thể thấy niềm tin, uy tín của Chi nhánh đối với khách hàng ngày càng tăng cao.
2.4.1.3 Tình hình nợ quá hạn và nợ xấu cho vay theo dự án tại Chỉ nhánh
Nợ quá hạn và nợ xấu là những điều mà không một ngân hàng nào mong muốn có vì đó là những khoản thu nợ khó, khó đòi, thậm chí là có thể mắt, gây tôn thất lớn cho Chi nhánh và ngân hàng Eximbank nêu đó là những dự án vay vốn quy mô lớn, hoạt động, kinh doanh sản xuất không hiệu quả dẫn đến không đủ khả năng trả nợ và
Chi nhánh không có những biện pháp xử lý phù hợp Dưới đây là tình hình nợ quá hạn và nợ xấu cho vay theo dự án tại Chi nhánh tu năm 2017 — 2021:
Bảng 2.12: Tỷ lệ nợ quá hạn, nợ xấu cho vay theo dự án tại Chi nhánh giai đoạn 2017 — 2021
Ty lệ nợ quá hạn (%) 0,58 0,51 0,68 0,87 1,02
Từ bảng trên, có thể thấy ty lệ nợ xấu và nợ quá hạn cho vay theo dự án tại Chi nhánh duy trì ở mức tỷ lệ rất thấp, dao động xung quanh 1% trong suốt giai đoạn 5 năm Năm 2018 là năm có hai tỷ lệ nợ quá hạn và nợ xấu thấp nhất Cao nhất là năm 2021 với mức tỷ lệ nợ xấu là 0,75% và ty lệ nợ quá hạn là 1,02% do chịu tác
99 động bởi đại dịch Covid — 19 nên các công ty, doanh nghiệp hoạt động làm ăn thua lỗ, nhiều dự án bị chậm tiến độ, Tuy nhiên có thé thay Chi nhánh đã thực hiện tốt việc giữ vững tỷ lệ này ở mức con số rất nhỏ, điều này phần nào phản ánh công tác thâm định dự án đầu tư tại Chi nhánh có chất lượng hiệu quả cao.
2.4.1.4 Thời gian và chỉ phí thẩm định dự án vay vốn đầu tư tại Chỉ nhánh
Quy trình thẩm định dự án đầu tư xin vay vốn tại Chi nhánh hầu hết là giống so với quy trình tại các ngân hàng thương mại khác Tuy nhiên, Chi nhánh vẫn luôn không ngừng cập nhật, đổi mới và bồ sung quy trình thâm định sao cho hiệu quả nhất và tối ưu nhất, nhất là tối giản hóa quy trình đề tránh gây ra áp lực trách nhiệm của cán bộ thầm định, chồng chéo công việc giữa cá nhân, bộ phận Từ đó, giúp tiết kiệm được chi phí, thời gian và nguồn lực trong công tác thâm định dự án.
Hiện tại, Chi nhánh thực hiện công việc thâm định đối với một dự án chỉ từ 1 - 2 tháng Điều này giúp rút ngắn thời gian đi rất nhiều so với vài năm về trước, tránh làm mất thời gian của khách hàng nhưng quá trình thâm định van đảm bảo đủ các bước, hiệu quả. Đi kèm về mặt thời gian thi không thé không nhắc đến chi phí thâm định Rõ ràng, khi công tác thâm định trở nên đơn giản và nhanh chóng hơn, đồng nghĩa với việc Chi nhánh và khách hàng sẽ tiết kiệm được một nguồn chi phí và nhân lực dang kể Ví dụ, trước kia thẩm định một dự án cần 4-5 người thì bây giờ chỉ cần 2-3 người.
Ngoài ra, Chi nhánh rất linh hoạt trong việc áp dụng quy trình, những dự án quy mô nhỏ, Chi nhánh có thé xem xét và lược bỏ giảm tải một số bước không cần thiết để tối ưu quá trình, ngược lại những dự án lớn thì Chi nhánh bắt buộc thực hiện nghiêm túc, tỉ mi, cần thận từng bước một để có được đánh giá, nhận xét chính xác nhất trước khi cho vay vốn, tránh rủi ro, tốn thất cho Chi nhánh.
2.4.2 Hạn chế và nguyên nhân 2.4.2.1 Hạn chế
Thứ nhất, về quy trình thẩm định dự án
Các dự án vay vốn tại Chi nhánh đa số đều được thâm định theo một quy trình chung có sẵn Vì vậy, điều này dẫn đến tình trạng áp dụng quy trình thâm định một cách máy móc, cứng nhắc, dập khuôn và không linh hoạt Từ, đó gây ra sự lãng phí về nguồn lực, thời gian cũng như chỉ phí cho cả khách hàng và cán bộ thâm định.
Tại Chi nhánh vẫn chưa có phòng thâm định dự án riêng biệt Hầu hết các cán bộ tín dụng phòng tín dụng cũng kiêm luôn cả công việc thâm định, chăm sóc, liên lạc với khách hàng doạnh nghiệp Với khối lượng công việc nhiều như thế, e răng cán bộ tín dụng sẽ không thể thu thập thông tin, cập nhật tin tức hay các thông tin, số liệu cần thiết khác đề thực hiện thâm định dự án một cách có hiệu quả.
Thứ hai, về phương pháp thẩm định dự án
PHẢN XUẤT NHAP KHAU VIỆT NAM - CHI NHANH HÀ NOI
ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIEN CUA NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHAP KHẨU VIỆT NAM - CHI NHANH HÀ NOI DEN NĂM 2025
3.1.1 Định hướng phát triển chung của Chỉ nhánh
Eximbank Hà Nội là một trong những phòng giao dịch quan trọng của Ngân
Hàng Thương Mại Cổ Phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam vì thế nên kết quả và hiệu quả kinh doanh của Ngân hàng có ảnh hưởng đến kết quả và hiệu quả kinh doanh cũng như vị thế của Eximbank tại Việt Nam Do đó trong thời gian từ hiện tại đến năm 2025, Chi nhánh đưa ra định hướng như sau:
Quy mô tăng trưởng: Tối thiểu cao hơn mức bình quân của hệ thống, theo đó các chỉ tiêu tổng tài sản, huy động vốn, tín dụng tăng trưởng bình quân 20-25%/năm.
Tiếp tục chuyên dịch cơ cấu: Hướng đến mô hình chi nhánh chuẩn, đáp ứng các thông lệ quốc tế, lưu ý phát triển dịch vụ gắn với tiện ích công nghệ, chú trọng các chỉ tiêu tăng trưởng dịch vụ ròng, lợi nhuận trước thuế cao hơn mức bình quân kế hoạch của toàn hệ thống.
Nền tảng khách hàng: Tiếp tục tập trung có chọn lọc đối tượng khách hàng truyền thống của Chi nhánh là các tập đoàn, tổng công ty có hoạt động kinh doanh hiệu quả căn cứ vào các định hướng chính sách phát triên kinh tê của Nhà nước.
Hoạt động huy động vốn: Đây mạnh hoạt động huy động vốn và nâng cao tỷ trọng trung và dai hạn dé đáp ứng nhu cầu của khách hàng trong việc cho vay đầu tư phát triển Da dạng hóa sản phẩm huy động vốn và đáp ứng tốt nhất nhu cầu tiền gửi của khách hàng Chuyên dịch cơ cầu nguồn đảm bảo, tự chủ về nguồn vốn và đảm bảo khả năng thanh toán và đáp ứng cao nhất nhu cầu cho vay và đầu tư Điều hành lãi suất theo sát biến động của thị trường và đảm bảo luôn giữ vững và tăng trưởng nguôn vôn.
Hoạt động tín dụng: Đối với hoạt động cho vay, thì Chi nhánh đã, đang giữ vững uy tín của mình đối với khách hàng Chi nhánh luôn luôn chú trọng đến các hoạt
108 động nhằm mục đích nâng cao chất lượng công tác tín dụng, công tác tham định dự án và tư vấn khách hàng nhằm mục đích tăng dư nợ cho vay Ngoài ra thì Chi nhánh phải luôn chú trọng đến kiểm tra và giám sát sau giải ngân đảm bảo sử dụng vốn đúng mục đích vay, hạn chế rủi ro có thé xảy ra với các khoản vay; tiếp tục day mạnh, quyết liệt trong xử lý dirt điểm nợ xấu, nợ dong; lập các quỹ dự phòng rủi ro tín dung; kiên quyết thu hẹp dần tín dụng đối với các doanh nghiệp hoạt động kém hiệu quả; tăng cường công tác tiếp thị dé mở rộng và đa dang hóa khách hang.
Các hoạt động dịch vụ, khách hàng: Hiện nay Chi nhánh cũng đã chú trọng đến các hoạt động như hoạt động đầu tư hỗ trợ cho hoạt động của Chi nhánh, tô chức quản lý và kế hoạch hóa đầu tư nên có định hướng cho các hoạt động trên như sau:
- Đầu tư các trang thiết bị hiện đại và cơ sở vật chất cho các hoạt động của ngân hàng.
- Dao tạo đội ngũ cán bộ chuyên môn, nghiệp vu vững vàng và nhạy bén với các thông tin và nâng cao kinh nghiệm làm việc.
3.1.2 Định hướng trong công tác thẩm định dự án vay vốn đầu tư tai Chi nhánh
Công tác thâm định là một trong những công tác quan trọng đối với hoạt động cho vay của Chi nhánh, chính vì vậy mà Chi nhánh luôn luôn chú trọng đến công tác này Trong thời gian sắp tới và tương lai Chi nhánh đều phải nỗ lực nâng cao chất lượng của công tác thâm định dé đảm bảo an toàn trong công tác tín dụng bảo lãnh.
Ngân hàng đưa ra định hướng cho công tác thẩm định dự án đầu tư vay vốn như sau:
Thứ nhất, chú trọng đến việc sử dụng những phương pháp thầm định hợp lý dé việc thâm định nhanh chóng và chính xác.
Thứ hai, tiếp tục hoàn thiện và nâng cao chất lượng nội dung thâm định về nội dung thâm định khách hàng, thâm định dự án cho vay cũng như thâm định tài sản đảm bảo.
Thứ ba, tiếp cận thông tin nhanh chóng và chính xác nhằm mục đích hạn chế những thông tin chủ quan do khách hàng cung cấp, triển khai tốt công tác giám sát tài sản đảm bảo và nâng dân tỷ trọng tài sản đảm bảo trên tông dư nợ.
Thứ tư, cần phải chủ động phối hợp với các phòng trong công tác thâm định và quản lý tín dụng nhằm đáp ứng được yêu cầu chung của công việc và hoạt động chung của Phòng giao dịch.
Thứ năm, bám sát quy trình thâm định và cố gắng hoàn thành sớm nhất thời gian theo ISO quy định.
Thứ sáu, thường xuyên t6 chức và mở các buôi thảo luận nghiệp vụ chuyên môn đề đúc rút kinh nghiệm cho những dự án tương tự sau này và giúp cho cán bộ thâm định mới dễ tiếp cận dự án và trau dồi kinh nghiệm.
GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN CONG TÁC THÂM ĐỊNH DỰ ÁN VAY VON ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG TMCP XUÁT NHẬP KHẨU VIỆT NAM - CHI
3.2.1 Giải pháp nâng cao năng lực thẩm định dự án s* Nâng cao trình độ nghiệp vụ của cán bộ thực hiện công tác thẩm định
Hiện nay, đứng trước sự phát triển kinh tế mạnh mẽ của đất nước trong điều kiện đổi mới và hội nhập với khu vực và thế giới đòi hỏi hệ thống Ngân hàng MSB nói chung va Chi nhánh Đống Da nói riêng phải có sự đổi mới sao cho phù hợp.
Trong mọi hoạt động nói chung, con người là một tài sản vô giá, luôn luôn được đặt ở vi trí trung tâm và cũng không nằm ngoài tác động đó, trong hoạt động thâm định cũng vậy, cán bộ thâm đnh luôn luôn đóng vai trò quan trọng và tác động rất nhiều tới chất lượng của công tác thâm định dự án. Đội ngũ cán bộ và nhân viên điều hành trực tiếp hoặc gián tiếp trong công tác thấm định đòi hỏi phải có kiến thức tổng hợp về kinh tế thị trường, kinh doanh về hoạt động ngân hàng, quản lý tài chính tín dụng, trong đó đặc biệt là kỹ năng về thấm định tài chính dự án, có khả năng phân tích các chỉ tiêu và các chỉ số tài chính, để có thé xem xét và đánh giá một cách toàn diện, khoa học về dự án và đánh giá, kết luận chính xác về hiệu quả của dự án xin vay vốn Trên cơ sở vốn kiến thức chuyên sâu của mình, cán bộ thấm định có thé đánh giá hiệu quả dự án một cách nhanh chóng và chính xác hơn Do đó, ngay từ khâu tuyển dụng cán bộ, Chi nhánh phải thực sự chú ý đến năng lực và trình độ chuyên môn của người dự tuyền, cần nghiêm túc đánh giá năng lực của người dự tuyển chứ không chịu tác động của những yêu tô khách quan bên ngoài Đê làm được điêu này, Chi nhánh cân có chính sách
110 sắp xếp, sử dụng cán bộ hợp lý đề thu hút những cán bộ trình độ chuyên môn cao bên ngoài Ngân hàng vào làm việc.
Chi nhánh tổ chức các buôi tông kết hoạt động trong quý, năm và các buổi nói chuyện chuyên đề nhằm nâng cao nghiệp vụ, kinh nghiệm cho các cán bộ Các cán bộ tín dụng, thâm định sẽ đưa ra những vướng mắc gặp phải trong quá trình xét duyệt dự án, qua đó dan tích lũy kinh nghiệm và lựa chọn được các phương án xử lý tối ưu.
Ngoài ra, Phòng giao dịch cần thường xuyên tổ chức các lớp tập huấn phô biến những kiến thức mới nhất và chuyên sâu về thâm định dự án, kết hợp với đổi mới nội dung và phương thức đào tạo theo hướng chỉ tiết, cụ thể, chuyên sâu về công tác thâm định dự án Chi nhánh nên tập trung khuyến khích và phát huy sự năng động, chủ động và sáng tạo của đội ngũ cán bộ trẻ vì đây có thé sẽ là lực lượng cống hiến lâu dài cho tương lai phát triển của Phòng giao dich Chi nhánh có thé khuyến khích đội ngũ cán bộ trẻ bằng các hình thức khen thưởng hay bằng cách cử đi học các khóa đào tạo nâng cao nghiệp vụ Nhưng các cán bộ thâm định cũng phải tự mình rèn luyện nâng cao hiểu biết và trau dôi kiến thức, đạo đức qua đó có thé phát huy được truyền thống tinh thần trách nhiệm cao và tính ky luật cao và góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động của Phòng giao dịch nói chung và của công tác thâm định nói riêng.
Trước tiên thì điều này bắt nguồn từ yêu cầu thực tế và kiến thức liên ngành tổng hợp như kế toán, luật đầu tư, lập và quản lý dự án đầu tư và tài chính doanh nghiệp, được sử dụng trong quá trình thâm định tài chính dự án Do đó, ban lãnh đạo Phòng giao dịch cần phải có chính sách cụ thé và thiết thực hơn nữa trong việc quan tâm đầu tư chất xám, vì trnh độ và năng lực của đội ngũ cán bộ thâm định nói chung và vì sự phát triển lâu dài của Phòng giao dịch nói chung Dé làm được điều này Chi nhánh cần:
Tăng cường đào tạo và bồi dưỡng kiến thức và kỹ năng thâm định dự án cho đội ngũ cán bộ làm công tác thâm định, đặc biệt là thâm định tài chính dự án (đây là công việc mang nặng tính chủ quan, quyết định của cán bộ thâm định là cơ sở ra quyết định tín dụng của Ngân hàng, vì vậy việc đào tạo nghiệp vụ cho cán bộ thâm định là hết sức cần thiết, nó giúp công tác thâm định vững vàng, tự chủ, sáng suốt trong quá trình ra quyết định).
Việc tiên hành dao tạo và nâng cao hay đào tạo lại một cách bài ban và hệ thong phải được tiến hành hàng năm một cách đều đặn Bên cạnh đó có thê trực tiếp
111 tô chức hoặc tham gia các cuộc thi liên quan đến nghiệp vụ thâm định Thường xuyên thực hiện công tác bố sung, tuyển mới cán bộ thâm định một cách nghiêm túc nhằm tuyển dung được những cán bộ có nang lực thực sự vào các vi trí thích hop, bồ trí dàn xếp đây đủ cán bộ cho những công đoạn còn thiêu và yêu.
Ngoài việc tích cực đưa ra một bức tranh toàn cảnh về tình hình tài chính, mức độ lành mạnh tình hnh tài chính doanh nghiệp qua hệ thống các chỉ tiêu phân tch như hiện nay, điều quan trọng hơn đó là phải biết cùng một lúc phải phối hợp nhiều chỉ tiêu dé đưa ra đánh giá của mình, biết chú ý tim các số liệu liên quan đến các dự án khác tương tự đã và đang hoạt động cũng như có có được các số liệu liên quan đến các định mức chuẩn của toàn ngành mà doanh nghiệp xin vay vốn đang hoạt động.
Nâng cao hơn nữa khả năng đọc — hiểu các báo cáo tài chính, bảng cân đối kế toán, tích cực nâng cao chất lượng phân tích tài chính doanh nghiệp bằng việc không chỉ sử dụng phương pháp tỉ lệ mà còn kết hợp sử dụng các phương pháp phân tch khác như phương pháp phân tích tài chính Dupont, b6 sung phân tch diễn biến nguồn vốn và sử dụng vốn, phân tch các chỉ tiêu tài chính trung gian (như tổng lãi knh doanh, giá trị gia tăng, kết quả kinh doanh, chênh lệch thương mại và tông sản phâm của niên độ ).
Lưu ý tích cực đảo tạo nâng cao trình độ sử dụng công nghệ thông tin, đây nhanh tốc độ ứng dụng tin học vào công tác thâm định cho cán bộ thẩm định trong quá trình phân tích nhằm day nhanh công tác thẩm định, đạt hiệu quả cao trong công tác thâm định nói chung và tham đnh tài chính dự án nói riêng. s* Nâng cao tư cách đạo đức của cán bộ thẩm định
Do tính đặc thù của công việc thâm định dự án đầu tư mà cán bộ thâm định không chỉ cần có trình độ chuyên môn mà còn phải có cả tư cách đạo đức tốt Do tính chất công việc là thường xuyên tiếp xúc với những dự án nên cán bộ thâm định không tránh khỏi việc đối mặt với những hành vi sai trái, vì vậy dé hạn chế tình trạng này, Phòng giao dịch có thé tiến hành một số giải pháp: Quán triệt quyền hạn và trách nhiệm cụ thê đến từng người, có những biện pháp trừng trị nghiêm khắc đối với những hành vi vi phạm cụ thé và tổ chức những buổi nói chuyện về đạo đức nghề nghiệp với những cán bộ trong Chi nhánh va trong Ngân hàng. Đội ngũ cán bộ là những nhân tố quyết định trực tiếp đến chấtt lượng thẩm định dự án Nếu cán bộ thâm định có năng lực chuyên môn tốt, thực hiện tốt quy trình
112 thấm định thì kết quả thâm định dự án sẽ đáng tin cậy Vì thế ngoài việc nâng cao kiến thức chuyên sâu về chuyên môn cho đội ngũ cán bộ thẩm định còn phải bồi dưỡng các kiến thức về thị trường, pháp luật và đạo đức nghề nghiệp dé họ có phạm vi hiểu biết rộng và tâm huyết với nghề.
3.2.2 Giải pháp hoàn thiện quy trình tham định dự án
Quy trình thâm định mặc dù đã logic và khá khoa học, nhưng thời gian đang còn bị kéo dài vì do cả nguyên nhân chủ quan và nguyên nhân khách quan Đề có thể rút ngắn thời gian thầm định thi trong quá trình thâm định phòng thâm định và phòng tín dụng nên kết hợp một cách chặt chẽ với nhau Trong thời gian đầu khi khách hàng nộp hỗ sơ vay vốn thì phòng tín dụng nên kiểm tra sơ bộ hồ sơ và xem xét những giấy tờ còn thiếu hay chưa rõ ràng thì đề nghị khách hàng bổ sung luôn, tránh tình trạng khi hồ sơ chuyên sang phòng thẩm định rồi mới được kiểm tra, nếu hồ sơ vay vốn có thiếu sót thì lại chuyên sang phòng tín dụng dé liên hệ với khách hàng, điều đó sẽ làm kéo dài thời gian thẩm định hay ảnh hưởng đến bước thấm định tiếp theo.
Mặt khác, mỗi một dự án có những đặc điểm, tính chất và độ phức tạp khác nhau nên cần phải xây dựng những quy trình riêng cho từng loại dự án.
MOT SO KIÊN NGHỊ HOÀN THIỆN CÔNG TÁC THÁM ĐỊNH DỰ ÁN VAY VON DAU TƯ TẠI NGÂN HÀNG TMCP XUAT NHẬP KHẨU VIỆT
3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ, các Bộ, Ngành và các cơ quan liên quan
Các hệ thống ngân hàng hiện nay đang phát triển rất mạnh mẽ, và để tạo điều kiện thuận lợi cho các hoạt động của Ngân hàng thì Nhà nước cần:
Cải thiện môi trường pháp lý: Tuy đã được quan tâm và cải thiện nhưng hệ thống pháp lý ở Việt Nam nhìn chung vẫn chưa được hoàn thiện Vấn đề tạo hành lanh pháp lý điều chỉnh hoạt động ngân hàng và các doanh nghiệp còn nhiều hạn chế.
Nên việc hoàn thiện hệ thống pháp luật cho hoạt động của ngân hàng nói chung và hoạt động thâm định nói riêng là việc cấp bách Nhà nước cần hoàn thiện, bổ sung các điều lệ quy chế về mức thuế, lãi suất Cần tiến hanh hoàn thiện chính sách kế toán và kiểm toán đối với tất cả các đơn vị trong mọi thành phần kinh tế qua đó tạo điều kiện thuận lợi cho công tác thâm định Thường xuyên thanh tra và kiểm tra các hoạt động của các doanh nghiệp trong mọi lĩnh vực Bên cạnh đó Nhà nước cần ban hành văn bản cụ thể quy định rõ trách nhiệm của các bên đối với kết quả thâm định dé nâng cao trách nhiệm của mỗi ngành và mỗi cá nhân liên quan đến việc lập và thâm định dự án.
Nhà nước cần đưa ra các chính sách kinh tế hợp lý, rõ ràng và tránh những chính sách có thé gây nhằm lẫn hoặc xuất hiện những đột biến gây ảnh hưởng xấu cho hoạt động của các doanh nghiệp và các ngân hàng trong việc quyết định cho vay và thu hồi vốn Đặc biệt là trong thị trường biến động như hiện nay thì Nhà nước cần
121 có những chính sách tác động dé hạn chế mức lạm phát và sự thay đôi tỷ giá hối đoái dé giúp cho việc thâm định được tốt hơn.
Nhà nước cân phải đây mạnh các doanh nghiệp làm ăn có hiệu quả và thực sự cân thiệt, tạo điêu kiện cho đâu tư có trọng điêm và đem lại hiệu quả cao Cân đây mạnh tiên trình cô phân hóa các doanh nghiệp Nhà nước đê nâng cao tính trách nhiệm, tự chủ và chất lượng quản lý các doanh nghiệp Nhà nước.
Các Bộ chủ quản như Bộ Công nghiệp, Bộ Nông nghiệp, Bộ Tài chính và Tổng cục thống kê, cần phối hợp trong việc thẩm định và phê duyệt các dự án Ngoài ra, các Bộ cần hệ thống hóa thông tin liên quan đến Inh vực mà mình quản lý, đồng thời hàng nam công bố công khai các thông tin này để các ngân hàng thương mại cũng như chủ đầu tư dé dàng thu thập thông tin.
3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước
Ngân hàng nhà nước Việt Nam đóng vai trò chủ đạo trong việc sắp xếp, kiện toàn và củng có hệ thống ngân hàng theo hướng phát triển, an toàn và ồn định Vì vậy, NHNN (Ngân hàng Nhà nước) cần có những chính sách phù hợp nhằm thúc day hoạt động ngân hàng.
NHNN cần ban hành các nội dung quy trình thâm định dự án thống nhất trên cơ sở tham khảo ý kiến thâm định dự án của các cơ quan khoa học, Bộ Kế hoạch Đầu tư, Bộ Xây dung, va các tô chức tín dụng khác dé phù hợp với thực tiễn khách quan.
NHNN cần tăng cường hỗ trợ về chuyên môn nghiệp vụ cho các lớp huấn luyện đào tạo nghiệp vụ cho các cán bộ ngành, cần chú trọng kỹ năng thực hiện băng phần mềm trên máy tính.
Bên cạnh đó, hàng năm NHNN nên tô chức các hội thảo trao đổi trong toàn ngành, nhằm trao đổi kinh nghiệm giữa các tổ chức tín dụng, tăng cường sự hiéu biết và sự hợp tác giữa các ngân hàng Tuy nhiên, dé đạt hiệu quả cao nhất, bản thân các ngân hàng cũng cần nỗ lực và phát huy tính chủ động trong công việc hợp tác, trao đôi.
3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam
Eximbank cần đưa ra chiến lược phát trién chung, chính sách tổng thé và thống nhất phù hợp với từng thời kỳ, đặc biệt là trong giai đoạn biến động như hiện nay.
Thường xuyên kiểm tra, giám sát và hỗ trợ hoạt động thâm định Cử các cán bộ thâm định lâu năm và có kinh nghiệm hay mời các chuyên gia thâm định tới đóng gop ý kiến xây dựng cho công tác thầm dnh tại Phòng giao dịch.
Cần có những chế độ khen thưởng đề khuyến khích các cán bộ trong công tác tch cực và sáng tạo hơn đóng góp cho sự phát triển của Ngân hàng Xây dựng một đội ngũ lâu năm đầy kinh nghiệm và một đội ngũ trẻ, sáng tạo và nhạy bén sẽ tạo ra một sức mạnh cho ngân hàng.
Thường xuyên tổ chức các cuộc thi, cuộc hội nghị tổng kết giữa các Chi nhánh và Phòng giao dịch hay có thể phối hợp với các ngân hàng khác cùng tổ chức dé tao ra sân chơi chung cho các cán bộ thâm định dé tiếp thu, hoc hỏi những kinh nghiệm và hiêu biêt của nhau.
Cán bộ thâm định cần được tiếp tục tham gia các khoá học về tài chính, về luật pháp nhằm nâng cao trình độ và kỹ năng hoạt động trong cơ chế thị trường.
KET LUẬN
Tham định dự án đầu tư là một hoạt động quan trọng trong quá trình phát triển của Ngân hàng nói chung và Chi nhánh Hà Nội nói riêng Việc sớm hoàn thiện và nâng cao chất lượng thẩm định là sự cần thiết. Đứng trước những thách thức mới như hiện nay thì Ngan hàng Eximbank va
Chi nhánh đã không ngừng tìm hiểu khắc phục những hạn chế và tăng cường mặt tích cực dé công tác thâm định đạt được kết qua cao, giúp cho việc ra quyết định đúng nhăm mục dich nâng cao uy tín và vi thê của Ngân hàng.
Tuy nhiên thâm định dự án là công việc phức tạp nên điều đó không chỉ đòi hỏi phải có sự nỗ lực riêng của Ngân hang và Chi nhánh mà cần có sự phối hợp giữa các ngành và các câp có liên quan.
Trong quá trình thực tập tại Ngân hàng Eximbank — Chi nhánh Hà Nội tôi đã được nghiên cứu và tìm hiểu tình hình thực tế của công tác thâm định dự án đầu tư và rút ra được nhiều kiến thức về thầm định dự án cho mình Trong chuyên đề thực tập lần này tôi xin được đưa ra một số nội dung cơ bản về thực trạng công tác thâm định dự án đầu tư đồng thời đề xuất một số ý kiến nhằm nâng cao chất lượng công tác thâm định dự án đầu tư tại Chi nhánh.
Với kiến thức còn hạn chế và cách diễn đạt còn nhiều khiếm khuyết nên chuyên đề thực tập của tôi không tránh khỏi nhiều sai sót, tôi rất mong nhận được ý kiến đóng góp của thầy cô và các anh chị tại Eximbank Hà Nội dé chuyên đề được hoàn thiện hơn.
Một lần nữa tôi xin chân thành cảm ơn cô giáo TS Nguyễn Thị Thương và các cán bộ tại Ngân hàng TMCP Xuất nhập khâu Việt Nam - Chi nhánh Hà Nội đã giúp tôi hoàn thành chuyên đề này.
Tôi xin chân thành cảm ơn!