Phát triển hoạt động kinh doanh thẻ tại ngân hàng tmcp xuất nhập khẩu việt nam chi nhánh hà nội

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS Nguyễn Thị Hoài Phương MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG I: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ NGHIỆP VỤ PHÁT HÀNH VÀ THANH TOÁN THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .3 1.1 Nghiệp vụ phát hành toán thẻ ngân hàng thương mại 1.1.1 Thẻ ngân hàng 1.1.1.1 Khái niệm đời thẻ ngân hàng 1.1.1.2 Phân loại thẻ .6 1.1.1.3 Tiện ích thẻ ngân hàng 1.1.2 Nghiệp vụ phát hành thẻ 15 1.1.2.1 Các thành viên tham gia 15 1.1.2.2 Ðiều kiện phép phát hành thẻ 17 1.1.2.3 Nguyên tắc phát hành .17 1.1.2.4 Ðối tượng phát hành 17 1.1.2.5.Quy trình nghiệp vụ phát hành thẻ 18 1.1.3 Nghiệp vụ toán thẻ 19 1.1.3.1 Các thành viên tham gia 19 1.1.3.2.Qui trình nghiệp vụ toán thẻ 21 1.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến nghiệp vụ phát hành toán thẻ ngân hàng :22 1.2.1.Các nhân tố thuộc ngân hàng .22 1.2.1.1.Chiến lược phát triển sản phẩm 22 1.2.1.2.Chất lượng thẻ 23 1.2.1.3 Công nghệ 23 1.2.1.4.Nguồn nhân lực 23 1.2.2 Các nhân tố bên ngân hàng 24 1.2.2.1.Sự ổn định môi trường kinh tế 24 1.2.2.2 Chính s ách quản lý nhà nước 24 1.2.2.3 Trình độ dân trí 24 SV: Đào Vĩnh Quý Lớp: Ngân hàng - K40 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS Nguyễn Thị Hồi Phương 1.2.2.4 Thói quen giao dịch qua ngân hàng người dân 24 1.3.Quản lý rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ: .25 1.3.1.Các loại rủi ro: 25 1.3.2 Ví dụ rủi ro: 28 1.3.3 Nghiệp vụ quản lý rủi ro 28 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI NH TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM HÀ NỘI 30 2.1.Khái quát NH TMCP Xuất nhập Việt Nam – CN Hà Nội: 30 2.1.1 Lịch sử hình thành 30 2.1.2 Cơ cấu tổ chức Eximbank Hà Nội: .31 2.1.3 Một số kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Xuất nhập Việt Nam – CN Hà Nội 31 2.1.3.1 Lợi nhuận trước thuế 31 2.1.3.2 Hoạt động huy động vốn 32 2.1.3.3 Hoạt động tín dụng 33 2.1.3.4 Hoạt động toán quốc tế 34 2.1.3.5 Các hoạt động kinh doanh khác 35 2.2 Thực trạng hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng thương mại cổ phần xuất nhập Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội .35 2.2.1 Thị trường thẻ Việt Nam 35 2.2.2 Các loại thẻ Eximbank chi nhánh Hà Nội 38 2.2.2.1 Thẻ nội địa 38 2.2.2.2 Thẻ quốc tế 39 2.2.3 Thực trạng kinh doanh thẻ Ngân hang thương mại cổ phần xuất nhập Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội 44 2.2.3.1 Số lượng thẻ phát hành 44 2.2.3.2 Doanh thu từ hoạt động thẻ .46 2.2.3.3 Mạng lưới giao dịch thẻ 48 SV: Đào Vĩnh Quý Lớp: Ngân hàng - K40 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS Nguyễn Thị Hoài Phương 2.3 Đánh giá hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng TMCP Xuất nhập Việt Nam – CN Hà Nội 50 2.3.1 Những kết đạt 50 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân .52 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM – CN HÀ NỘI 56 3.1 Định hướng phát triển kinh doanh ngân hàng TMCP Xuất nhập Việt Nam – CN Hà Nội 56 3.2 Sự cần thiết phát triển hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng TMCP Xuất nhập Việt Nam – CN Hà Nội 57 3.3 Giải pháp kiến nghị phát triển hoạt động kinh doanh thẻ Eximbank chi nhánh Hà Nội60 3.3.1 Tham gia liên kết gia nhập liên minh thẻ 60 3.3.2 Hiện đại hóa phát triển cơng nghệ thơng tin 60 3.3.3 Đa dạng hóa sản phẩm thẻ dịch vụ liên quan đến thẻ .62 3.3.4 Nâng cao chất lượng đội ngũ nguồn nhân lực 63 3.3.5 Chính sách Marketing .66 3.3.6 Phát triển mạng lưới giao dịch thẻ 70 3.3.7 Quản lý phòng ngừa rủi ro 72 3.4 Một số kiến nghị 74 3.4.1 Đối với Chính phủ .74 3.4.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước 76 KẾT LUẬN 78 SV: Đào Vĩnh Quý Lớp: Ngân hàng - K40 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp SV: Đào Vĩnh Quý GVHD: ThS Nguyễn Thị Hoài Phương - K40 Lớp: Ngân hàng Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS Nguyễn Thị Hoài Phương DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 1: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh từ năm 2009 đến 2011 32 Bảng 2: Số lượng thẻ phát hành loại Eximbank CN Hà Nội 45 Bảng : Doanh thu từ hoạt động thẻ .46 Bảng : Doanh thu từ hoạt động phát hành thẻ .47 Bảng : Doanh thu từ hoạt động toán thẻ 47 Bảng : Đơn vị chấp nhận thẻ Eximbank Hà Nội 50 Bảng 7: Bảng phí từ hoạt động tốn thẻ ( bao gồm VAT) 59 SV: Đào Vĩnh Quý Lớp: Ngân hàng - K40 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS Nguyễn Thị Hoài Phương LỜI MỞ ĐẦU Những năm gần đây, thuật ngữ thẻ tốn khơng cịn xa lạ người dân Việt Nam trước đõy.Thẻ toán đưa vào giao dịch nước ta từ năm đầu thập kỷ 90 Thẻ Ngân hàng phương thức toán đại, nên dễ thị trường chấp nhận nhanh chóng phổ dụng Việt nam Thực tế năm qua cho thấy dịch vụ toán thẻ đem lại nhiều thành tựu đáng kể cho Việt Nam nói chung NH tham gia tốn thẻ nói riêng Thơng qua phát hành toán thẻ, Ngân hàng đem lại cho kinh tế lượng vốn đầu tư lớn, lượng ngoại tệ đáng kể góp phần vào phát triển kinh tế đất nước Chúng ta khẳng định thẻ tốn đời tất yếu kinh tế phát triển Tuy nhiên dịch vụ thời gian tới phải đối mặt với nhiều khó khăn, người Việt Nam chưa hình thành thói quen toán phi tiền mặt Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam CN Hà Nội (Eximbank CN Hà Nội) Ngân hàng đưa vào dịch vụ toán thẻ từ năm thành lập Mặc dù hoạt động toán thẻ Eximbank Hà Nội đạt kết định, nhiên phải đối mặt với khơng khó khăn Hơn nữa, thời gian tới Eximbank Hà Nội phải lo khắc phục bất cập chung mà phải cạnh tranh với Ngân hàng nước tham gia phát hành toán thẻ SV: Đào Vĩnh Quý - K40 Lớp: Ngân hàng Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS Nguyễn Thị Hồi Phương Để góp phần tìm giải pháp phát triển thẻ toán cho Ngân hàng thương mại Việt Nam nói chung Eximbank nói riêng, qua quỏ trình thực tập NH TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam CN Hà Nội, mạnh dạn chọn đề tài:" Phát triển hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam Chi nhánh Hà Nội"để làm chuyên đề tốt nghiệp Mục đích nghiên cứu đề tài : Thông qua việc nghiên cứu sở lí luận, tình hình thực tế phát hành toán thẻ Eximbank Hà Nội, văn pháp quy liên quan để thấy hạn chế việc phát hành toán thẻ , từ đưa số ý kiến để mở rộng dịch vụ thẻ nay, thời gian tới đưa số giải pháp Kết cấu khố luận tơi chia làm chương sau: Chương 1: Những vấn đề nghiệp vụ phát hành toán thẻ ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng hoạt động kinh doanh thẻ NH TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam chi nhánh Hà Nội Chương 3: Giải pháp kiến nghị nhằm phát triển hoạt động kinh doanh thẻ Eximbank chi nhánh Hà Nội Do thời gian nghiên cứu kiến thức cịn hạn chế nên chun đề khó tránh khỏi sai sót, kính mong thầy nhận xét góp ý chun đề tơi hồn thiện Tơi xin gửi lời cám ơn chân thành tới Thạc Sỹ Nguyễn Thị Hoài Phương, người giúp đỡ tơi suốt q trình làm chun đề tốt nghiệp, cựng cỏc thầy cô khoa, ban lãnh đạo anh chị phòng thẻ Eximbank CN Hà Nội SV: Đào Vĩnh Quý - K40 Lớp: Ngân hàng Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS Nguyễn Thị Hồi Phương nhiệt tình giúp đỡ tận tình bảo cho tơi suốt thời gian qua, giúp tơi hồn thành tốt chun đề tốt nghiệp SV: Đào Vĩnh Quý - K40 Lớp: Ngân hàng Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS Nguyễn Thị Hoài Phương CHƯƠNG I NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ NGHIỆP VỤ PHÁT HÀNH VÀ THANH TOÁN THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Nghiệp vụ phát hành toán thẻ ngân hàng thương mại 1.1.1 Thẻ ngân hàng 1.1.1.1 Khái niệm đời thẻ ngân hàng Hình thức thẻ đời California Mỹ vào năm 1914 Thẻ phát hành tổng công ty xăng dầu cấp thẻ cho nhân viên số khách hàng nhằm khuyến khích sử dụng sản phẩm cơng ty Năm 1949, thương gia người Mỹ Frank Mc Namara Ralph Schneider đứng thành lập Dinner Club Những người chủ thẻ dùng thẻ ăn, nghỉ, mua sắm số nhà hàng, khách sạn NewYork tốn khoản tiền mỡnh dựng vào cuối tháng Hình thức nhanh chóng biết đến sử dụng tính vượt trội việc dùng Dinner Club so với dùng tiền mặt Trong lĩnh vực ngân hàng, hình thức sơ khai thẻ charge it, hình thức mua bán chịu Jonh Biggins sáng lập năm 1946 Tại khách hàng đệ trình đơn xin vay thẩm định khả toán Nếu khách hàng đủ tiêu chuẩn đựơc cấp thẻ để toán Hệ thống cho phép khách hàng trả tiền cho giao dịch bán lẻ địa phương Các ÐVCNT nộp biên lai bán hàng SV: Đào Vĩnh Quý - K40 Lớp: Ngân hàng Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS Nguyễn Thị Hoài Phương vào nhà băng Biggins, nhà băng trả tiền cho họ thu lại từ khách hàng sử dụng có chiết khấu tỷ lệ định để bù đắp cho khoản vay Hệ thống mua bán chịu mở đường cho hình thức thẻ tín dụng đời, ngày nhiều tổ chức tín dụng ngân hàng tham gia vào chương trình này, loạt hình thức sản phẩm thẻ đời Trip Charge, Goldenkey, Gourment, Guess Club Ðến năm 1958 American Express đời thống lĩnh thị trường Năm 1959, nhiều nhà phát hành tung dịch vụ mới: tín dụng tuần hồn éõy dịch vụ giúp chủ thẻ trì số dư có tài khoản vay hạn mức tín dụng họ hồn thành trách nhiệm tốn hàng tháng cộng thêm khoản phí tính từ khoản vay chủ thẻ Thời gian hệ thống tín dụng thẻ dừng lại mối quan hệ tương đối đơn giản, xác lập ngân hàng, ÐVCNT, khách hàng Trong khách hàng thường xuyên dịch vụ thẻ doanh nhân, thương gia giàu có Cùng với phát triển hình thức dịch vụ, ngân hàng dần nhận tầng lớp bình dân đối tượng sử dụng thẻ chủ yếu tương lai Năm 1960, thẻ BankAmericard Bank of America phát hành nhanh chóng phát triển rộng rãi Những thành công Bank Americard để lại học lớn thị phần cạnh tranh cho ngân hàng Ðến năm 1966, 14 ngân hàng Mỹ thành lập hiệp hội thẻ ICA ( InterBank Card Association ) Cuối năm 1967, bốn ngân hàng California đổi tên từ California Bank Card Association thành Western States Bank Card SV: Đào Vĩnh Quý - K40 Lớp: Ngân hàng