Một số giải pháp nhằm phát triển hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng quốc tế tại ngân hàng tmcp quốc dân ncb

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO h TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN - LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH DOANH VÀ QUẢN LÝ ĐỀ TÀI: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TÍN DỤNG QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUỐC DÂN (NCB) Giảng viên hướng dẫn : Tiến sỹ Vũ Trọng Nghĩa Học viên thực : Nguyễn Kiều Linh Lớp : Cao học CH25V– K25 – Hà Nội Chuyên ngành : QTKD Tổng hợp Hà Nội - 2013 LỜI CAM ĐOAN Tôi đọc hiểu hành vi vi phạm trung thực học thuật Tôi cam kết danh dự cá nhân nghiên cứu này tự thực không vi phạm yêu cầu trung thực học thuật Hà Nội, ngày …… tháng …… năm 2018 Tác giả luận văn Nguyễn Kiều Linh LỜI CẢM ƠN Trong q trình hồn thành luận văn với đề tài “Một số giải pháp nhằm phát triển hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng quốc tế ngân hang TMCP Quốc Dân (NCB)” tác giả nhận quan tâm quý thầy giáo, cô giáo Viện sau đại học Khoa Quản trị kinh doanh trường đại học Kinh tế quốc dân; ngân hàng TMCP Quốc Dân, đặc biệt hướng dẫn tận tình giáo viên hướng dẫn TS Vũ Trọng Nghĩa Tác giả xin chân thành cảm ơn TS.Vũ Trọng Nghĩa thầy, cô giáo Viện sau đại học Khoa Quản trị kinh doanh trường đại học Kinh tế quốc dân quan tâm giúp đỡ hướng dẫn tận tình để tác giả hồn thành luận văn tốt nghiệp Trong q trình thực khó tránh khỏi hạn chế gặp phải tác giả mong nhận ý kiến đóng góp q thầy, giáo bạn đọc để luận văn hoàn thiện Xin trân trọng cảm ơn! Hà Nội, ngày tháng năm 2018 TÁC GIẢ LUẬN VĂN Nguyễn Kiều Linh MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ TÓM TẮT LUẬN VĂN i PHẦN MỞ ĐẦU .1 CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN CÁC CƠNG TRÌNH NGHIÊN CỨU CÓ LIÊN QUAN .4 1.1 Các nghiên cứu liên quan tới hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng quốc tế 1.2 Đánh giá chung khoảng trống nghiên cứu CHƯƠNG 2: MỘT SỐ LÝ THUYẾT CƠ BẢN VỀ THẺ TÍN DỤNG QUỐC TẾ VÀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TÍN DỤNG QUỐC TẾ 2.1 Một số lý thuyết thẻ tín dụng quốc tế 2.1.1 Thẻ ngân hàng .8 2.1.2 Thẻ tín dụng quốc tế 12 2.2 Hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng quốc tế 20 2.2.1 Khái niệm hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng quốc tế 20 2.2.2 Chỉ tiêu đánh giá kết hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng quốc tế .24 2.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng quốc tế 25 CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH 29 THẺ TÍN DỤNG QUỐC TẾ Ở NGÂN HÀNG TMCP QUỐC DÂN 29 3.1 Khái quát Ngân hàng TMCP Quốc dân (NCB) 29 3.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 29 3.1.2 Tầm nhìn sứ mệnh ngân hàng TMCP Quốc Dân .30 3.1.3 Cơ cấu tổ chức 30 3.1.4 Chức nhiệm vụ Đơn vị NCB 31 3.1.5 Khái quát hoạt động kinh doanh Ngân hàng Quốc dân định hướng chiến lược kinh doanh tới năm 2020 34 3.2 Thực trạng hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng quốc tế Ngân hàng TMCP Quốc Dân NCB 35 3.2.1 Tổng quan hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng quốc tế thị trường Việt Nam 35 3.2.2 Hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng quốc tế Ngân hàng TMCP Quốc Dân 37 CHƯƠNG 4: GIẢI PHÁP NHẰM ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TÍN DỤNG QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUỐC DÂN (NCB) 61 4.1 Định hướng kinh doanh thẻ tín dụng NCB 61 4.1.1 Triển vọng phát triển hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng quốc tế Việt Nam năm tới .61 4.1.2 Định hướng phát hành thẻ tín dụng quốc tế NCB 62 4.2 Một số giải pháp nhằm đẩy mạnh kinh doanh thẻ tín dụng NCB 62 4.2.1 Đầu tư nâng cấp hệ thống công nghệ 63 4.2.2 Xây dựng chiến lược kinh doanh cụ thể, nhận diện chân dung khách hàng mục tiêu .65 4.2.3 Phòng tránh rủi ro hoạt động thẻ tín dụng quốc tế NCB 71 4.2.4 Nâng cao trình độ, chất lượng nguồn nhân lực lĩnh vực thẻ .74 4.3 Một số kiến nghị tác giả 76 4.3.1 Kiến nghị với Chính phủ .76 4.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 77 KẾT LUẬN 80 TÀI LIỆU THAM KHẢO .82 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT KÝ HIỆU ATM ĐVCNT ĐVKD KH NCB NCB Visa NH NH TMCP NHNN POS TCPHT TCTQT TCTTT TMCP TSĐB Ý NGHĨA Máy rút tiền tự động Đơn vị chấp nhận thẻ Đơn vị kinh doanh Ngân hàng TMCP Quốc Dân Khách hàng Ngân hàng Thương mại cổ phần Quốc Dân Thẻ tín dụng quốc tế Visa phát hành Ngân hàng Thương mại cổ phần Quốc Dân Ngân hàng Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngân hàng nhà nước Việt Nam Thiết bị chấp nhận Thẻ Tổ chức phát hành thẻ Tổ chức thẻ quốc tế Tổ chức toán thẻ Thương mại cổ phần Tài sản đảm bảo DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ Danh mục Bảng Hình Sơ đồ tổ chức Ngân hàng TMCP Quốc Dân 31 Hình Doanh số chi tiêu thẻ tín dụng 36 Hình Tốc độ tăng doanh số giao dịch thẻ Quốc tế 36 Hình Cơ cấu tỷ trọng doanh số giao dịch qua thẻ .37 Hình Quy trình Phát hành thẻ tín dụng quốc tế 46 Hình Quy trình giao dịch thẻ tín dụng 48 Danh mục Hình Hình Sơ đồ tổ chức Ngân hàng TMCP Quốc Dân 31 Hình Doanh số chi tiêu thẻ tín dụng 36 Hình Tốc độ tăng doanh số giao dịch thẻ Quốc tế 36 Hình Cơ cấu tỷ trọng doanh số giao dịch qua thẻ .37 Bảng Các tính thẻ 38 Bảng Danh sách sản phẩm thẻ 39 Bảng Cơ cấu đối tượng khách hàng sử dụng thẻ tín dụng quốc tế 42 Bảng Danh mục đối tượng xét cấp thẻ tín dụng quốc tế .43 Hình Quy trình Phát hành thẻ tín dụng quốc tế 46 Bảng Diễn giải quy trình phát hành thẻ 47 Hình Quy trình giao dịch thẻ tín dụng 48 Bảng Số lượng thẻ tín dụng quốc tế giai đoạn 2016 - tháng 8/2018 51 Bảng Doanh số giao dịch thẻ tín dụng quốc tế giai đoạn 2016 - tháng 8/2018 52 Bảng Tình hình thu phí dịch vụ từ thẻ tín dụng quốc tế năm 2017 .53 Bảng Tình hình dư nợ thẻ tín dụng quốc tế giai đoạn 2016 – tháng đầu năm 2018 54 i TÓM TẮT LUẬN VĂN Giới thiệu chung Ngân hàng TMCP Quốc Dân – NCB thành lập từ năm 1995, khởi nguồn từ Ngân hàng TMCP nông thôn Sông Kiên Ngày 18/05/2006, NCB thức chuyển đổi mơ hình hoạt động từ ngân hàng thương mại cổ phần nông thôn thành ngân hàng thương mại cổ phần đô thị, đổi tên Ngân hàng TMCP Nam Việt – Navibank Đến năm 2014, Navibank thức đổi tên thành Ngân hàng TMCP Quốc Dân – NCB tiến hành tái cấu trúc hệ thống, hướng đến chuẩn hóa hồn thiện dịch vụ tài chính, đặt mục tiêu vào Top 10 ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt Nam với tiêu chí trở thành “Ngân hàng bán lẻ hiệu nhất” Để hồn thành mục tiêu đó, NCB nỗ lực tập trung vào yếu tố cốt lõi như: thay đổi cấu tổ chức hướng đến việc tách bạch khối kinh doanh với khối quản trị hỗ trợ, cải tiến quy định, quy trình, thay đổi cấu trúc kinh doanh, củng cố nâng cao lực cán nhân viên, tăng cường quản trị rủi ro… Từ kinh nghiệm thực tế làm việc NCB, tác giả lựa chọn đề tài nghiên cứu: “Một số giải pháp nhằm phát triển hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng quốc tế ngân hàng TMCP Quốc Dân (NCB)” để làm luận văn Thạc sỹ Sự lựa chọn xuất phát từ nguyên nhân sau: Thứ nhất, nay, bối cảnh kinh tế tồn cầu hố, nhu cầu tốn không dùng tiền mặt giao dịch mua sắm lớn Cùng với phát triển vũ bão công nghệ số, khả đáp ứng toán người vượt qua khoảng cách địa lý vô thuận tiện mang theo nhiều tiền mặt, phương tiện khách hàng cần lúc đơn giản thẻ ngân hàng Thứ hai, thẻ ngân hàng phương tiện tốn ứng dụng cơng nghệ đại với nhiều ưu điểm vượt trội so với phương thức tốn truyền thống khác trở thành cơng cụ toán phổ biến giới giữ vai trò quan trọng hầu hết quốc gia, đại diện cho xu cách mạng công nghiệp 4.0 Một ii loại thẻ toán ưa chuộng thẻ tín dụng quốc tế Thẻ tín dụng quốc tế mang lại nhiều lợi ích cho ngân hàng như: lợi nhuận từ lãi phí dịch vụ, tăng dư nợ tín dụng, cơng cụ cạnh tranh hữu hiệu… Thứ ba, Việt Nam, mục tiêu Chính Phủ đến cuối năm 2020 tỷ trọng tiền mặt tổng phương tiện toán mức thấp 10% Do vậy, việc thúc đẩy phương thức tốn khơng dùng tiền mặt, có thẻ tín dụng quốc tế trở nên vơ cấp bách Ngân hàng TMCP Quốc dân (NCB) không nằm ngồi xu Là ngân hàng có quy mô nhỏ, NCB sau so với thị trường việc triển khai sản phẩm thẻ tín dụng quốc tế nên gặp nhiều khó khăn yếu so với Ngân hàng khác Do vậy, cần phải có giải pháp hiệu để đẩy mạnh hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng quốc tế Chính lý mà tác giả chọn đề tài “Một số giải pháp nhằm đẩy mạnh hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng qc tế Ngân hàng TMCP Quốc dân (NCB)” Mục đích nghiên cứu 2.1 Mục tiêu chung Để hiểu biết sâu sắc sản phẩm thẻ tín dụng quốc tế, luận văn hệ thống hóa lý thuyết liên quan tới việc phát hành, đặc điểm, tính hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng quốc tế Bên cạnh nghiên cứu đánh giá thực tế hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng quốc tế áp dụng NCB Từ tảng lý thuyết thực trạng kinh doanh thẻ tín dụng quốc tế NCB đưa đề xuất, giải pháp nhằm phát triển hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng quốc tế NCB 2.2 Mục tiêu cụ thể Luận văn tập trung nghiên cứu, làm rõ số vấn đề sau: - Tìm kiếm lý thuyết thẻ tín dụng quốc tế hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng quốc tế - Khảo sát, phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng quốc tế NCB - Từ nghiên cứu đưa số giải pháp nhằm đẩy mạnh hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng NCB iii Đối tượng phạm vi nghiên cứu 3.1 Đối tượng nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu luận văn hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng quốc tế 3.2 Phạm vi nghiên cứu - Phạm vi nội dung: Luận văn tập trung nghiên cứu đẩy mạnh hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng quốc tế - Phạm vi không gian: Đánh giá thực trạng hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng Ngân hàng TMCP Quốc dân (NCB) - Phạm vi thời gian: Thời gian 03 năm từ 2016 – tháng năm 2018 đề xuất giải pháp đến năm 2020 Phương pháp nghiên cứu 4.1 Phương pháp thu thập số liệu Đề tài sử dụng liệu thứ cấp: - Các lý thuyết thẻ tín dụng quốc tế - Sơ lược trình hình thành phát triển, cấu tổ chức kết hoạt động kinh doanh NCB - Số liệu báo cáo NCB hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng quốc tế 4.2 Phương pháp xử lý phân tích số liệu - Phương pháp thống kê: sử dụng phần mềm excel để thống kê khảo sát, số liệu liên quan đến số lượng thẻ phát hành, số lượng thẻ kích hoạt, doanh số chi tiêu… - Phương pháp tổng hợp: tổng hợp kết khảo sát, số liệu thống kê từ nhiều nguồn để tổng hợp thành số liệu liên quan đến tiêu kinh doanh thẻ tín dụng quốc tế - Phương pháp so sánh: dùng để so sánh tiêu kinh doanh thẻ tín dụng quốc tế NCB giai đoạn 2016 – tháng năm 2018 - Phương pháp phân tích: từ kết phương pháp trên, phân tích đưa dự đoán, kết luận phục vụ cho mục tiêu nghiên cứu