Một số giải pháp nhằm đẩy mạnh hoạt động thanh toán thẻ tại ngân hàng vpbank chi nhánh đông đô hà nội

Chuyên đề tốt nghiệp ĐỀ CƯƠNG THỰC TẬP TÓT NGHIỆP LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG1 : NHỮNG LÝ LUẬN CHUNG VỀ THANH TOÁN THẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Những vấn đề chung thẻ Ngân hàng 1.1.1 Khái niệm thẻ Ngân hàng 1.1.2 Đặc điểm cấu tạo thẻ Ngân hàng 1.1.3 Phân loại thẻ toán 1.1.4 Liên minh thẻ 1.2 Hoạt động toán qua thẻ 1.2.1 Quy trình tốn qua thẻ - Thanh tốn thẻ qua ngân hàng……………………………………………… - Thanh toán thẻ qua pos - Thanh tốn thẻ qua mạng 1.2.2.Doanh thu chi phí toán thẻ 1.2.3.Vấn đề bảo mật an tồn tốn thẻ 1.3 Vai trị toán thẻ kinh tế CHƯƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN THẺ TẠI NGÂN HÀNG VPBANK – CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ - HÀ NỘI 2.1 Khái quát Ngân hàng VPBank - chi nhánh Đông Đô – Hà Nội 2.1.1 Lịch sử hình thành 2.1.2 Kết hoạt động Ngân hàng VPBank - chi nhánh Đông Đô năm 2009 – 2011 - Hoạt động nguồn vốn - Hoạt động sử dụng vốn - Hoạt động khác Chuyên đề tốt nghiệp 2.2 Thực trạng hoạt động toán thẻ Ngân hàng VPBank - chi nhánh Đông Đô 2.2.1 Tổng quan thị trường thẻ Việt Nam 2.2.2 Thực trạng hoạt động toán thẻ Ngân hàng VPBank - chi nhánh Đông Đô 2.2.3 Đánh giá chung dịch vụ tốn thẻ ngân hàng VPBank - chi nhánh Đơng Đô - Kết đạt - Những hạn chế tồn - Nguyên nhân hạn chế CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN THẺ TẠI NGÂN HÀNG VPBANK – CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ - HÀ NỘI 3.1 Định hướng phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng VPBank - chi nhánh Đông Đô 3.1.1 Xu hướng phát triển dịch vụ thẻ giới Việt Nam……… 3.1.2 Phương hướng hoạt động toán thẻ Ngân hàng VPBank chi nhánh Đông Đô thời gian tới……………………………………… 3.2 Một số giải pháp nhằm hoàn thiện hoạt động toán thẻ ngân hàng VPBank - Chi nhánh Đông Đô 3.2.1 Tăng cường hoạt động Marketing 3.2.2 Nâng cao trình độ cán 3.2.3 Hiện đại hóa hoạt động Ngân hàng 3.2.4 Tăng cường biện pháp hạn chế rủi ro 3.2.5 Thiết lập mối quan hệ chặt chẽ với NH tham gia toán thẻ 3.2.6 Nâng cao tiện ích thẻ Chuyên đề tốt nghiệp 3.3 Một số kiến nghị nhằm hồn thiện phát triển hoạt động tốn thẻ ngân hàng Ngân hàng VPBank - chi nhánh Đông Đơ 3.3.1 Kiến nghị Chính phủ 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước 3.3.3 Kiến nghị với ngân hàng ngân hàng VPBank Việt Nam Chuyên đề tốt nghiệp DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT NH : Ngân hàng KH : Khách hàng KDTM : Không dùng tiền mặt ATM : Automated Teller Machine PIN : Pesonal Identification Number POS : Point of Sales NHTM : Ngân hàng thương mại NHNN : Ngân hàng nhà nước ĐVCNT : Đơn vị chấp nhận thẻ Chuyên đề tốt nghiệp DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Bảng phân tích quy mơ, cấu nguồn vốn Bảng 2.2: Bảng cấu vốn huy động phân theo kỳ hạn đồng vốn Bảng 2.3: Bảng cấu vốn huy động phân theo thành phần Bảng 2.4: Bảng cấu vốn huy động phân theo đồng tiền hạch toán Bảng 2.5: Bảng tổng dư nợ kinh tế Bảng 2.6: Bảng tình hình tín dụng phân theo kỳ hạn( 2009 – 2011) Bảng 2.7 Doanh số phát hành thẻ Ngân hàng VPBank chi nhánh Đông Đô năm 2009 – 2011 Bảng 2.8 Doanh số toán thẻ Ngân hàng VPBank chi nhánh Đông Đô năm 2009 – 2011 Chuyên đề tốt nghiệp LỜI NÓI ĐẦU Sự phát triển mạnh mẽ kinh tế giới nói chung kinh tế tiền tệ nói riêng đặt ngày nhiều yêu cầu hệ thống ngân hàng thương mại( NHTM) đặc biệt nghiệp vụ tốn nhằm đem lại nhiều lợi ích cho khách hàng, tạo nhiều thuận lợi cho ngân hàng đồng thời đẩy nhanh tốc độ chu chuyển tiền tệ thị trường Điều đảm bảo phải có phương tiện tốn an tồn, nhanh chóng hiệu Thêm vào phát triển khoa học công nghệ tiến công nghệ tin học áp dụng hoạt động ngân hàng giúp NHTM cho đời cơng cụ tốn đại tiền điện tử hay thẻ ngân hàng Thẻ phương tiện tốn khơng dùng tiền mặt ứng dụng cơng nghệ tin học cao với nhiều ưu điểm vượt trội trở thành cơng cụ tốn phổ biến giới giữ vị trí quan trọng nước phát triển Tại Việt Nam, xuất năm gần thời gian qua, dịch vụ tốn thẻ có bước phát triển vượt bậc, ln quan tâm đặc biệt NHTM khách hàng Không đem lại cho ngân hàng nguồn lợi nhuận từ phí dịch vụ, cịn tạo môi trường thuận lợi để thu hút nguồn vốn giá rẻ, mở rộng thị trường tín dụng, tăng dư nợ, tăng thu ngoại tệ, mở rộng quan hệ đối ngoại hợp tác quốc tế ngân hàng Thẻ trở thành công cụ cạnh tranh hữu hiệu mang lại lợi không nhỏ cho ngân hàng có khả cung cấp sản phẩm thẻ đa dạng với nhiều tiện ích Ngân hàng VPBank Việt Nam ngân hàng hàng đầu lĩnh vực kinh doanh thẻ Tuy nhiên tham gia thị trường thẻ muộn so Chuyên đề tốt nghiệp với nhiều NHTM khác nên hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng VPBank hạn chế định số lượng, chất lượng dịch vụ cung ứng, chưa đáp ứng đầy đủ nhu cầu ngày tăng người sử dụng Trong thời gian thực tập Ngân hàng VPBank phòng giao dịch - chi nhánh Đông Đô em nhận thấy Ngân hàng VPBank Việt Nam nói chung Ngân hàng VPBank chi nhánh Đơng Đơ nói riêng cần có thêm biện pháp để đẩy mạnh khai thác loại hình dịch vụ tiềm Vì em mạnh dạn chọn đề tài :” Một số giải pháp nhằm đẩy mạnh hoạt động tốn thẻ Ngân hàng VPBank chi nhánh Đơng Đơ – Hà Nội” cho chuyên đề tốt nghiệp Ngoài lời mở đầu kết luận, chuyên đề gồm có 03 chương: Chương 1: Những lý luận chung tốn khơng dùng tiền mặt tốn thẻ Chương 2: Thực trạng hoạt động toán thẻ Ngân hàng VPBank - Chi nhánh Đông Đô – Hà Nội Chương 3: Một số giải pháp kiến nghị nhằm đẩy mạnh hoạt động toán thẻ Ngân hàng VPBank - Chi nhánh Đông Đô– Hà Nội Bản thân em thời gian thực tập cố gắng tìm hiểu đồng thời bảo tận tình cô giáo hướng dẫn PGS.TS Phan Thị Thu Hà nhiên với kiến thức, trình độ, khả thời gian thực tập hạn chế, kinh nghiệm thực tế chưa có, tài liệu cịn thiếu nên chun đề tốt nghiệp em chắn tránh khỏi thiếu sót, khiếm khuyết Rất mong góp ý, bổ sung, chỉnh sửa Khoa thầy giáo hướng dẫn để suy nghĩ nhận thức em hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn! Chuyên đề tốt nghiệp Chương NHỮNG LÝ LUẬN CHUNG VỀ THANH TOÁN THẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ THẺ NGÂN HÀNG 1.1.1 Khái niệm thẻ NH Thẻ ngân hàng phương tiện tốn khơng dùng tiền mặt, đời từ phương thức mua bán chịu hàng hoá bán lẻ phát triển gắn liền với ứng dụng công nghệ tin học lĩnh vực ngân hàng Thẻ ngân hàng cơng cụ tốn ngân hàng phát hành thẻ cấp cho khách hàng sử dụng toán hàng hoá dịch vụ rút tiền mặt phạm vi số dư tiền gửi hạn mức tín dụng cấp Thẻ ngân hàng cịn dùng để thực dịch vụ thông qua hệ thống giao dịch tự động hay gọi hệ thống tự phục vụ ATM Theo “ Quy chế phát hành, sử dụng toán thẻ ngân hàng “ ban hành kèm theo định số 371/1999 QĐ/NHNN ngày 19/10 năm 1999 thẻ ngân hàng cơng cụ tốn ngân hàng phát hành cấp cho khách hàng sử dụng theo hợp đồng ký kết ngân hàng phát hành thẻ chủ thẻ 1.1.2 Đặc điểm cấu tạo thẻ NH Hầu hết loại thẻ làm plastic với lớp ép sát, lõi thẻ làm nhựa trắng cứng nằm hai lớp tráng mỏng Màu sắc thẻ thay đổi tùy NH phát hành tùy theo quy định thống tổ chức thẻ Thẻ có kích thước chung theo chuẩn quốc tế 5.50 cm*8.50 cm, gồm mặt: Chuyên đề tốt nghiệp Mặt trước thẻ gồm: - Nhãn hiệu thương mại thẻ - Tên logo NH phát hành thẻ - Số thẻ, tên chủ thẻ in Ngoài cịn có yếu tố khác như: hình chủ thẻ, hình khơng gian ba chiều, chip ( thẻ thông minh) Mặt sau thẻ gồm: - Dải băng từ chứa thông số mã hóa theo chuẩn thống như: số thẻ, ngày hết hạn, yếu tố kiểm tra an tồn khác - Ơ chữ ký dành cho chủ thẻ 1.1.3 Phân loại thẻ NH Có nhiều tiêu thức để phân loại thẻ chủ yếu người ta sử dụng theo phương thức chính: Phân loại theo cơng nghệ sản xuất phân loại theo tính chất tốn thẻ  Nếu theo cơng nghệ sản xuất chia thành loại: thẻ in nổi, thẻ từ thẻ thông minh: Thẻ in ( Embossed Card ): Là loại thẻ mà bề mặt thẻ khắc thông tin cần thiết Ngày loại thẻ sử dụng cơng nghệ in thô sơ, dễ bị làm giả mà kết hợp với công nghệ thẻ từ, thẻ thông minh Thẻ từ: loại thẻ mà thông tin chủ thẻ vừa dập mặt trước thẻ vừa mã hoá băng từ mặt sau thẻ Các thông tin phải đảm bảo xác khớp với nhau.Thẻ từ chiếm phần lớn Chuyên đề tốt nghiệp tổng số lượng thẻ sử dụng thị trường Nhược điểm thẻ từ số lượng thơng tin mã hố khơng nhiều mang tính cố định nên áp dụng kỹ thuật mã hố an tồn bị ăn cắp thơng tin thiết bị nối với máy vi tính Thẻ thông minh ( Smart card ): Đây hệ thẻ, có đặc tính bảo mật an toàn cao, dựa kỹ thuật vi xử lý tin học, gắn vào thẻ chip điện tử có cấu tạo máy tính hồn hảo Thông thường thẻ thông minh gắn chip điện tử để thay cho dải băng từ sau thẻ Cũng có trường hợp thẻ thơng minh có Chip điện tử băng từ Chip điện tử độc lập với thẻ gắn bề mặt thẻ, chất gồm loại chip: chip nhớ chip xử lý liệu Chip nhớ lưu trữ tồn thơng tin cần thiết phục vụ cho cơng tác tốn thẻ lần sử dụng cịn chip xử lý liệu có khả bổ sung, xố bỏ điều chỉnh thơng tin nhớ Thẻ thông minh gắn chip xử lý liệu có khả vừa lưu trữ thơng tin chủ thẻ, điểm thưởng tích luỹ đồng thời lưu trữ số liệu lần giao dịch chủ thẻ ĐVCNT Tính vượt trội thẻ thơng minh giúp cắt giảm chi phí xử lý ngân hàng trung gian tốn việc đối chiếu thơng tin tài khoản thông tin chủ thẻ việc cập nhật thông tin liên quan tới thẻ thực ĐVCNT Tuy nhiên, sử dụng công nghệ nên giá thành cao, hệ thống máy móc chấp nhận tốn thẻ đắt nên sử dụng chưa phổ biến thẻ từ Việc phát hành chấp nhận toán thẻ phổ biến nước phát triển dù tổ chức thẻ quốc tế khuyến khích ngân hàng thành viên phát hành toán lại thẻ nhằm giảm tỷ lệ rủi ro giả mạo thẻ 10