Giải pháp phát triển hoạt động kinh doanh thẻ tại chi nhánh ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam đông hà nội

1 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp LỜI MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Thẻ phương tiện tốn ứng dụng cơng nghệ cao, thẻ đem lại cho ngân hàng nguồn lợi nhuận từ phí dịch vụ, tạo môi trường thuận lợi thu hút nguồn vốn giá rẻ, mở rộng thị trường tín dụng, tăng dư nợ, tăng thu ngoại tệ, mở rộng quan hệ đối ngoại hợp tác quốc tế ngân hàng Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn tham gia thị trường thẻ muộn so với ngân hàng thương mại khác mà hoạt động kinh doanh thẻ gặp nhiều hạn chế số lượng, chất lượng dịch vụ cung ứng, chưa đáp ứng nhu cầu khách hàng Qua q trình thực tập phịng kế hoạch tổng hợp Chi nhánh Ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển Nông Việt Nam Đông Hà Nội, giúp đỡ anh chị Chi nhánh bảo tận tình thầy giáo PGS.TS Nguyễn Văn Phúc em chọn đề tài: “Giải pháp phát triển hoạt động kinh doanh thẻ Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thơn Việt Nam Đơng Hà Nội” 2.Mục đích nghiên cứu Xác định nhân tố ảnh hưởng đề xuất giải pháp nhằm phát triển hoạt động kinh doanh thẻ Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Đông Hà Nội 3.Phương pháp nghiên cứu Chuyên đề sử dụng phương pháp thống kê, tổng hợp, phân tích kinh tế 4.Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đặc điểm sản phẩm thẻ Các hoạt động kinh doanh thẻ năm 2007 - 2008 - 2009 Nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng thúc đẩy trình kinh doanh thẻ 5.Kết cấu chuyên đề Ngoài lời mở đầu, phần kết luận, danh mục tài liệu tham khảo, chuyên đề trình bày thành phần Page of 57 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Chương 1: Tổng quan Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Đông Hà Nội Chương 2: Thực trạng hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Đông Hà Nội Chương 3: Giải pháp phát triển hoạt động kinh doanh thẻ Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Đông Hà Nội Em xin chân thành cảm ơn thầy cô giáo khoa Quản Trị Kinh Doanh, đặc biệt giúp đỡ tận tình thày giáo PGS.TS Nguyễn Văn Phúc tồn thể anh chị phịng Kế hoạch tổng hợp Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Đông Hà Nội tận tình bảo giúp đỡ em suốt thời gian thực tập hoàn thành báo cáo Tuy có nhiều cố gắng với thời gian lượng kiến thức có hạn nên viết em khơng thể tránh khỏi thiếu sót, em mong nhận ý kiến đóng góp, chỉnh sửa thầy để báo cáo chuyên đề em thêm phần hoàn thiện Sinh viên Page of 57 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp CHƯƠNG I TỔNG QUAN VỀ CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM ĐÔNG HÀ NỘI Sự hình thành phát triển Chi nhánh Tên công ty Tên giao dịch quốc tế Tên viết tắt Hội sở Điện thoại Fax Website Email Hình thức pháp lý Trụ sở Địa Điện thoại Fax Website Email : Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Đông Hà Nội : Vietnam bank of Agriculture and Rural Development Dong Ha Noi : Agribank Dong Ha Noi : 23B Quang Trung - Hoàn Kiếm - Hà Nội : (+84-43)9364838 : (84-43) 9364837 :http://www.AgribankDongHaNoi.com.vn/ : mailto:trungnd_dhn@yahoo.com : ngân hàng thương mại nhà nước : Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam : Số Láng Hạ - Ba Đình - Hà Nội : (84-43)-8313694 : (84-43)-8313717 : www.agribank.com.vn : webmaster@agribank.com.vn Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Đông Hà Nội thành lập theo định số 170/QĐ/HĐQT-TCCB ngày 2/7/2003 Chủ tịch Hội đồng quản trị Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Viêt Nam Tổng nguồn vốn huy động ban đầu 594 tỷ đồng, tổng dư nợ 300 tỷ đồng Chi nhánh tiếp quản tòa nhà 23B Quang Trung làm trụ sở hoạt động Ngay từ thành lâp Chi nhánh nhanh chóng hội nhập hoạt động Ngân hàng Nông nghiệp Và Phát triển Nông thôn Việt Nam cộng đồng định chế tài nước quốc tế Qua năm hoạt động Chi nhánh vận dụng tốt hỗ trợ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thơn Việt Nam tổ chức tài chính, ngân hàng Page of 57 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp nước quốc tế với khả nội lực để thực phát triển mạng lưới sản phẩm dịch vụ Đến mạng lưới hoạt đông Chi nhánh gồm Hội sở Phịng giao dịch Các hoạt động Chi nhánh bao bồm: Kinh doanh tiền tệ, tín dụng, dịch vụ ngân hàng hoạt động khác theo phân cấp Ngân hàng Nông nghiệp Và Phát triển Nông thôn Việt Nam Nguyên tắc tổ chức hoạt động Chi nhánh: - Chịu quản lý trực tiếp, toàn diện Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Tuân thủ sách, chế độ ngành quy định pháp luật có liên quan đến hoạt động kinh doanh ngân hàng, đảm bảo nguyên tắc tập trung, thống hệ thống ngân hàng, đông thời kết hợp việc phân cấp, ủy quyền, khuyến khích tính động sáng tạo chủ động Chi nhánh - Cùng với đơn vị hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam tạo thành hệ thống đồng bộ, thống tổ chức hoạt động kinh doanh tiền tệ, tín dụng dịch vụ ngân hàng Với việc phát triển chiều rộng chiều sâu hoạt động kinh doanh Chi nhánh, Chi nhánh, ban lãnh đạo Chi nhánh trọng phát triển nguồn nhân lực coi yếu tố định đến thành công Chi nhánh Tổng số cán cơng nhân viên Chi nhánh tính đến 126 người Nhìn chung Cán cơng nhân viên Chi nhánh đánh giá động, nhiệt tình Tuy nhiên điều chuyển từ nhiều đơn vị khác tuyển mới, nhận thức cán cơng nhân viên khơng đồng đều, cịn nhiều bất cập đến công tác đào tạo nhận thức việc liên tục trau dồi, đào tạo kiến thức, kĩ tác nghiệp Ban lãnh đạo chi nhánh tạo điều kiện tối đa Ban lãnh đạo chi nhánh tồn thể cán cơng nhân viên hoạt động theo phương châm: Luôn cố gắng tạo môi trường làm việc văn minh, chuyên nghiệp, tự giác cống hiến hết khả giúp Chi nhánh phát triển bền vững Chi nhánh có chức sau đây: 1.1 Huy động vốn Page of 57 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp - Khai thác nhận tiền gửi tổ chức cá nhân,và tổ chức khác nước nước ngồi hình thức tiền gửi khơng kỳ hạn,tiền gửi có kỳ hạn loại tiền gửi khác đồng Việt Nam ngoại tệ - Phát hành chứng tiền gửi, trái phiếu, kỳ phiếu giấy tờ có giá khác để huy động vốn tổ chức, cá nhân nước nước theo quy định Ngân hàng Nhà nước - Tiếp cận nguồn vốn tài trợ, vốn ủy thác phủ, quyền địa phương tổ chức kinh tế cá nhân nước theo quy định Ngân hàng Nhà nước - Các hình thức huy động vốn khác theo quy định Ngân hàng Nhà nước - Việc huy động vốn vàng cơng cụ khác theo quy định Ngân hàng Nhà nước 1.2 Cho vay Cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn loại cho vay khác theo quy định Ngân hàng Nhà nước 1.3 Kinh doanh ngoại hối Huy động vốn cho vay, mua, bán ngoại tệ toán quốc tế, bảo lãnh, tái bảo lãnh, chiết khấu, tái chiết khấu chứng từ cấc dịch vụ khác ngoại hối theo sách quản lý ngoại hối phủ, Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn việt nam 1.4 Cung cấp dịch vụ toán ngân quỹ bao gồm - Cung cấp phương tiện toán - Thực dịch vụ toán nước cho khách hàng - Thực dịch vụ thu hộ chi hộ - Thưc dịch vụ thu phát tiền mặt cho khách hàng - Thực cấc dịch vụ toán khác theo quy định Ngân hàng nhà nước Ngân hàng Nông nghiệp 1.5 Kinh doanh dịch vụ ngân hàng khác Thu, phát tiền mặt, mua bán vàng bạc, tiền tệ, máy rút tiền tự động, dịch vụ Page of 57 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp thẻ, két sắt, nhận bảo quản cất giữ chiết khâu thương phiếu loại giấy tờ có giá ngắn hạn khác, thẻ tốn 1.6 Cầm cố, chiết khấu thương phiếu giấy tờ có giá ngắn hạn khác theo quy định Ngân hàng Nhà nước 1.7 Thực dịch vụ cầm đồ theo quy định pháp luật Ngân hàng Nông nghiêp 1.8 Thực đồng tài trợ, đầu mối đồng tài trợ cấp tín dụng theo quy định thực nhiệm vụ tài trợ thương mại khác theo quy định Ngân hàng Nông nghiệp 1.9 Bảo lãnh vay, bảo lãnh toán, bảo lãnh thực hợp đồng, bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh đảm bảo chất lượng sản phẩm, bảo lãnh đối ứng hình thức bảo lãnh ngân hàng khác 1.10 Kinh doanh vàng bạc theo quy định Ngân hàng Nhà nước 1.11 Tư vấn tài chính, tín dụng cho khách hàng 1.12 Tư vấn khách hàng xây dựng dự án 1.13 Thực hạch toán kinh doanh phân phối thu nhập theo quy định Ngân hàng Nông nghiệp 1.14 Thực kiểm tra kiểm soát, kiểm toán nội việc chấp hành thể lệ chế độ nghiệp vụ phạm vi quản lý theo quy định Ngân hàng Nông nghiêp 1.15 Tổ chức phổ biến, hướng dẫn triển khai thực chế, quy chế nghiệp vụ văn pháp luật nhà nước, Ngân hàng Nhà nước, Ngân hàng Nông nghiệp liên quan đến hoạt động Chi nhánh 1.16 Nghiên cứu, phân tích kinh tế liên quan đến hoạt động tiền tệ tính dụng đề kế hoạch kinh doanh phù hợp với kế hoạch kinh doanh kế hoạch phát triển kinh tế xã hội địa phương 1.17 Thực công tác thông tin, tuyên truyền quảng cáo tiếp thị lưu trữ hình ảnh làm tư liệu phục vụ cho việc trực tiếp kinh doanh chi nhánh việc quảng bá thương hiệu Ngân hàng Nông nghiệp 1.18 Quản lý nhà khách nhà nghỉ sở đào tạo địa bàn Ngân hàng Nông nghiệp giao Page of 57 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 1.19 Thực công tác tổ chức, cán bộ, đào tạo, lao động tiền lương, thi đua khen thưởng theo phân cấp ủy quyền Ngân hàng Nông nghiệp 1.20 Chấp hành đầy đủ báo cáo, thống kê theo chế độ quy định theo yêu cầu đột xuất tổng giám đốc 1.21 Thực nhiệm vụ khác hội đồng quản trị tổng giám đốc giao Tổ chức Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Đông Hà Nội Ban giám đốc: Gồm giám đốc phó giám đốc Các phịng ban gồm: - Phòng dịch vụ marketing - Phòng kế hoạch tổng hợp - Phịng tín dụng - Phịng kinh doanh ngoại hối - Phịng kế tốn ngân quỹ - Phịng hành nhân - Phịng kiểm tra, kiểm sốt nội - Phịng điện tốn Các Phịng giao dịch: - Phòng giao dịch Bà Triệu - Phòng giao dịch Lý Thưởng Kiệt - Phòng giao dịch Kim Mã - Phịng giao dịch Nguyễn Cơng Trứ - Phịng giao dịch Lê Ngọc Hân Nguyên tắc điều hành: - Điều hành hoạt động chi nhánh, phòng giao dịch Giám đốc, giúp việc giám đốc Phó giám đốc - Điều hành nghiệp vụ phịng chun mơn nghiệp vụ tương đương Trưởng phòng, giúp việc trưởng phịng Phó phịng Page of 57 Chun đề thực tập tốt nghiệp Sơ đồ 1: Sơ đồ cấu tổ chức ngân hàng Giám Đốc Phó giám đốc Phòng dịch vụ marketing Phòng kế hoạch tổng hợp phịng giao dịch Bà Triệu Phịng tín dụng Phòng Giao Dịch LTK Phòng kinh doanh ngoại hối Phòng Giao dịch Kim Mã Phịng kế tốn ngân quỹ Phịng giao dịch NC Trứ Phịng hành nhân Phịng giao dịch LNH Phịng kiểm tra,kiểm sốt nội Phịng điện tốn (Nguồn: Phịng hành nhân sự) Page of 57 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Chức năng, nhiệm vụ phòng ban quy định cụ thể tài liệu”tài liệu chuẩn ISO” Chi nhánh Phịng kế hoạch tổng hợp có chức nhiệm vụ sau đây: - Trực tiếp quản lý cân đối nguồn vốn đảm bảo cấu kỳ hạn, loại tiền tệ, loại tiền gửi….và quản lý hệ số an toàn theo quy định, tham mưu cho giám đốc điêu hành nguồn vốn chịu trách nhiệm đề xuất chiến lược khách hàng, chiến lược huy động vốn đại phương giải pháp phát triển nguồn vốn - Đầu mối, tham mưu cho giám đốc xây dựng kế hoạch kinh doanh ngắn hạn, trung hạn dài hạn theo định hướng kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp - Đầu mối quản lý thông tin (thu thập, tổng hợp, quản lý, lưu trữ cung cấp) kế hoạch phát triển, tình hình thực kế hoạch, thơng tin kinh tế, thơng tin phịng ngừa rủi ro tín dụng, thơng tin nguồn vốn huy động vốn, thông tin khách hàng theo quy định - Chịu trách nhiệm quản lý rủi ro lĩnh vực nguồn vốn, cân đối vốn kinh doanh tiền tệ theo quy chế quy trình quản lý rủi ro, quản lý tài sản nợ (rủi ro lãi suất, tỷ giá, kỳ hạn) - Tổng hợp, theo dõi tiêu kế hoạch kinh doanh toán kế hoạch đến chi nhánh trực thuộc - Tổng hợp, phân tích hoạt động kinh doanh quý năm, dự thảo báo cáo sơ kết tổng kết - Tổng hợp báo cáo chuyên đề theo quy định - Tổng hợp ngiệp vụ khác giám đốc chi nhánh giao Phịng tín dụng có chức nhiệm vụ sau đây: - Đầu mối tham mưu đề xuất với giám đốc chi nhánh xây dựng chiến lược khách hàng tín dụng, phân loại khách hàng đề xuất sách ưu đãi loại khách hàng nhằm mở rộng theo hướng đầu tư tín dụng, khép kín, sản xuất, chế biến, tiêu thụ, xuất gắn tín dụng sản xuất, lưu thông tiêu dùng - Phân tích kinh tế theo ngành, nghề kinh tế kỹ thuật danh mục, khách hàng để lựa chọn biện pháp cho vay an toàn đạt hiệu cao Page of 57 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 10 - Thẩm định đề xuất cho vay dự án tín dụng theo phân cấp ủy quyền - Thẩm định dự án, thực hồ sơ trình ngân hàng cấp theo phân cấp ủy quyền - Tiếp nhận thực chương trình,dự án thuộc nguồn vốn nước nước ngoài, trực tiếp làm nhiệm vụ ủy thác nguồn vốn thuộc phủ ngành khác tổ chức kinh tế,cá nhân nước - Thường xuyên phân loại dư nợ, phân tích nợ hạn, tìm nguyên nhân đề xuất hướng khắc phục - Chịu trách nhiệm marketingtins dụng bao gồm thiết lập, mở rộng phát triển hệ thống khách hàng, chăm sóc tiếp nhận yêu cầu ý kiến phản hồi khách hàng - Phổ biến, hướng dẫn, giải đáp thấc mắc cho khách hàng quy định quy trình tín dụng, dịch vụ khách hàng - Quản lý (hoàn chỉnh, bổ sung, bảo quản, lưu trữ, khai thác…) hồ sơ tín dụng theo quy định, tổng hợp phân tích quản lý (thu thập lưu trữ bảo mật cung cấp…) thông tin lập bác cáo công tác tín dụng theo phạm vi phân cơng - Phối hợp với phòng nghiệp vụ theo quy trình tín dụng, tham gia ý kiến chịu trách nhiệm ý kiến tham gia theo trình quản lý rủi ro theo chức năng, nhiệm vụ phòng - Giúp giám đốc chi nhánh đạo, khai thác hoạt động tín dụng chi nhánh trực thuộc địa bàn - Tổng hợp báo cáo kiểm tra chuyên đề theo quy định - Thực nhiệm vụ khác giám đốc chi nhánh giao Phòng kế tốn ngân quỹ có chức nhiệm vụ sau đây: - Trực tiếp hạch toán kế toán, hạch toán thống kê toán theo quy định Ngân hàng Nhà nước, Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Xây dựng tiêu kế hoạch tài chính, tốn kế hoạch thu chi tài chính, quỹ tiền lương chi nhánh địa bàn trình Ngân hàng Nhà nước cấp phê duyệt Page 10 of 57