Giải pháp phát triển hoạt động kinh doanh thẻ tại sở giao dịch ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam

LỜI CAM ĐOAN Tên em Bùi Cao Anh, sinh viên lớp Quản trị kinh doanh Thương mại 50A Trong thời gian từ ngày 06/02/2012 đến ngày 09/05/2012, em tham gia thực tập Sở Giao dịch ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam Trên sở lý thuyết học, với trình quan sát, thu thập kiến thức từ thực tế, em xây dựng hoàn thành chuyên đề thực tập với đề tài “ Giải pháp phát triển hoạt động kinh doanh thẻ Sở Giao dịch ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam” Em cam đoan chuyên đề em thực hồn thành, khơng chép ngun từ chuyên đề, luận văn khác Các số liệu, kết nêu chuyên đề trung thực có ghi nguồn gốc rõ ràng, đầy đủ Hà Nội, ngày 14 tháng 05 năm 2012 Sinh viên Bùi Cao Anh MỤC LỤC CHƯƠNG 1: KHÁI QUÁT VỀ SỞ GIAO DỊCH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM 1.1 Giới thiệu chung Sở Giao dịch NHNN&PTNT Việt Nam .1 1.2 Mô hình tổ chức quản lý lĩnh vực hoạt động 1.3 Các kết thu .4 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI SỞ GIAO DỊCH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM 2.1 Giới thiệu chung phòng Dịch vụ Marketing Sở Giao dịch NHNN&PTNT Việt Nam .10 2.2 Tình hình hoạt động kinh doanh thẻ phịng Dịch vụ Marketing thời gian qua 11 2.3 Đánh giá hoạt động kinh doanh thẻ Sở Giao dịch Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam…………………………………………………………24 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI SỞ GIAO DỊCH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM TRONG NHỮNG NĂM TỚI 3.1 Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh thẻ Sở Giao dịch Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam 37 3.2 Giải pháp phát triển hoạt động kinh doanh thẻ Sở Giao dịch Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam .41 3.3 Những điều kiện môi trường vĩ mô để phát triển hoạt động kinh doanh thẻ hiệu 56 KẾT LUẬN DANH MỤC BẢNG, SƠ ĐỒ  Sơ đồ 1.1: Mô hình tổ chức quản lý Sở Giao dịch NHNN&PTNT Việt Nam………………………………………………………………………….2  Bảng 2.1: Số lượng loại thẻ phát hành năm 2009 đến 2011 ( Đơn vị tính: thẻ)……………………………………………………………… 14 Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh năm 2009, 2010, 2011 - Phòng Dịch vụ Marketing Sở Giao Dịch Agribank  Bảng 2.2: Doanh số toán thẻ giai đoạn từ năm 2009 đến năm 2011 (Đơn vị tính: thẻ)…………………………………………………………………17 Nguồn: Tổng hợp từ số liệu báo cáo năm 2009, 2010, 2011 phòng Dịch vụ Marketing Sở Giao dịch  Bảng 2.3: Kết nghiệp vụ chấp nhận toán thẻ………………………….20 Nguồn: Tổng hợp từ số liệu báo cáo năm 2009, 2010, 2011 phòng Dịch vụ Marketing Sở Giao dịch  Bảng 2.4: Phí thu thơng qua hệ thống Banknetvn, Smartlink Visa, MasterCard……………………………………………………………………….28 Nguồn: Tổng hợp từ số liệu báo cáo năm 2009, 2010 ,2011 - Phòng Dịch vụ Marketing Sở Giao dịch  Bảng 2.5: Các loại thẻ ngân hàng Vietcombank…………………………….29 Nguồn: www.vcb.com.vn  Bảng 2.6: Các loại thẻ ngân hàng TMCP Á Châu………………………… 30 Nguồn: www.acb.com.vn  Bảng 3.1: Kế hoạch phát triển thẻ năm 2012…………………………………….40 Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh phòng Dịch vụ Marketing Sở Giao Dịch DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Diễn giải ATM : Máy rút tiền tự động Banknetvn : Cơng ty cổ phần chuyển mạch tài quốc gia Việt Nam ĐVCNT : Đơn vị chấp nhận thẻ EDC : Thiết bị đầu đọc thẻ EMV : Europay Master Visa IPCAS : Hệ thống toán kế toán khách hàng ACB : Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu ADB : Ngân hàng phát triển châu Á NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHNN&PTNT : Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn NHPH : Ngân hàng phát hành NHTM : Ngân hàng thương mại NHTMNN : Ngân hàng thương mại nhà nước NHTMCP : Ngân hàng thương mại cổ phần VCB : Ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam NHTT : Ngân hàng tốn PIN : Mã số bí mật cá nhân Smartlink : Công ty cổ phần dịch vụ thẻ Sở Giao dịch : Sở Giao dịch ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam TCTQT : Tổ chức thẻ quốc tế LỜI MỞ ĐẦU Trong xu hướng phát triển kinh tế thị trường hội nhập kinh tế quốc tế, nhu cầu toán ngày phát triển số lượng phạm vi hoạt động Xuất phát từ nhu cầu thực tế, ngân hàng thương mại (NHTM) Việt Nam thực đa dạng hố hình thức tốn khơng dùng tiền mặt với cơng nghệ đại, dịch vụ đa liên kết toàn cầu nhằm nâng cao hiệu hoạt động toán qua ngân hàng Một hình thức tốn đại, bảo đảm an tồn, nhanh chóng hiệu mà hệ thống NHTM áp dụng hình thức thẻ tốn Với ưu thời gian tốn, tính an tồn, hiệu q trình sử dụng phạm vi tốn rộng Thẻ tốn trở thành cơng cụ tốn phổ biến có vị trí quan trọng cơng cụ tốn nước phát triển nói chung Việt Nam nói riêng Cùng với tiến trình hội nhập cạnh tranh khốc liệt thị trường ngân hàng nói chung thị trường thẻ nói riêng Đặc biệt, với tham gia ngân hàng nước ngồi với mạnh vốn, cơng nghệ kinh nghiệm lĩnh vực kinh doanh thẻ, đòi hỏi ngân hàng nước phải có nỗ lực lớn, chuẩn bị hành trang giữ vững mảng thị trường có tiếp tục phát triển tương lai Sự cạnh tranh gay gắt thể nhiều mặt phí sử dụng dịch vụ, tiện ích gia tăng thẻ, cơng tác chăm sóc khách hàng, cơng tác phát triển mạng lưới ATM EDC,… Nhận thức điều đó, với định hướng mở rộng phát triển loại hình kinh doanh dịch vụ ngân hàng, ban lãnh đạo Sở Giao dịch Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam (Sở Giao dịch NHNN&PTNT Việt Nam) quan tâm đến việc phát triển loại hình dịch vụ ngân hàng đại, có loại hình dịch vụ thẻ tốn Mặc dù tham gia thị trường thẻ muộn so với số ngân hàng khác, sau thời gian triển khai thẻ Sở Giao dịch NHNN&PTNT Việt Nam phần khẳng định vị đạt số thành công định hoạt động kinh doanh thẻ Tuy nhiên, dịch vụ thẻ Sở Giao dịch NHNN&PTNT Việt Nam chưa nhận đầu tư mức nhân lực, chưa tạo tiện ích tối đa cho khách hàng sử dụng thẻ toán, quan tâm, chăm sóc khách hàng sử dụng thẻ chưa tốt, xử lý chưa kịp thời vướng mắc cho khách hàng Cùng với vấn đề trên, sau thời gian tìm hiểu hoạt động kinh doanh thẻ Sở Giao Dịch NHNN&PTNT Việt Nam, em chọn đề tài “Giải pháp phát triển hoạt động kinh doanh thẻ Sở Giao Dịch Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam” cho chuyên đề thực tập Đề tài chia làm chương: Chương 1: Thẻ hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng hoạt động kinh doanh thẻ Sở Giao dịch NHNN& PTNT Việt Nam Chương 3: Giải pháp phát triển hoạt động kinh doanh thẻ Sở Giao dịch NHNN&PTNT Việt Nam năm tới CHƯƠNG 1: KHÁI QUÁT VỀ SỞ GIAO DỊCH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM 1.1 Giới thiệu chung Sở Giao dịch Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Sở giao dịch NHNN & PTNT Việt Nam thành lập theo định số 62/QĐ/HĐQT-TCCB ngày 21/01/2009 Hội đồng quản trị NHNN & PTNT Việt Nam “về việc mở Sở giao dịch NHNN & PTNT Việt Nam” tổ chức hoạt động theo Quy chế Tổ chức hoạt động Sở Giao dịch ban hành theo Quyết định số 134/QĐ/ HĐQT-TCCB ngày 12/02/2009 Chủ tịch HĐQT “V/v ban hành Quy chế Tổ chức hoạt động Sở Giao dịch NHNN & PTNT Việt Nam” Ngoài chức kinh doanh chi nhánh độc lập, Sở giao dịch đơn vị thực chức đầu mối ngoại tệ mặt hệ thống, thực chuyển tiếp lệnh toán từ nước chi nhánh NHNN&PTNT Việt Nam nước, thực nhiệm vụ theo uỷ quyền NHNN&PTNT Việt Nam như: ngân hàng đầu mối thực cho vay đồng tài trợ dự án lớn, ngân hàng thay mặt NHNN&PTNT Việt Nam thực tài trợ cho dự án mà NHNN&PTNT Việt Nam tham gia,…Chính vậy, Sở Giao dịch có điều kiện khả tiếp cận khách hàng có nhu cầu vay vốn lớn số dư tiền gửi lớn dự án ODA, dự án phát triển nông nghiệp nông thôn Nông nghiệp Phát triển Nông thôn, Liên doanh VIETSOPETRO,… Giải pháp phát triển HĐ KD thẻ SGD NHNN&PTNT Việt Nam Page 1.2 Mơ hình tổ chức quản lý lĩnh vực hoạt động 1.2.1 Mơ hình tổ chức quản lý Điều hành hoạt động Sở Giao dịch Giám đốc Sở Giao dịch Giúp việc Giám đốc Sở Giao dịch Phó Giám đốc Sở Giao dịch phịng chun mơn nghiệp vụ Phó Giám đốc Sở Giao dịch người giúp Giám đốc Sở Giao dịch điều hành lĩnh vực hoạt động Sở Giao dịch theo phân công Giám đốc Sở Giao dịch, chịu trách nhiệm trước Giám đốc Sở Giao dịch pháp luật nhiệm vụ phân công Giám đốc Sở Giao dịch, Phó Giám đốc Sở Giao dịch người có trình độ chun mơn, lực điều hành Sở Giao dịch theo quy định Ngân hàng Nhà nước Mô hình tổ chức, quản lý Sở giao dịch thể qua sơ đồ sau đây: GIÁM ĐỐC PHÓ GIÁM ĐỐC P Kế tốn Ngân quỹ P Hành Tổng hợp P Thanh toán Quốc tế P Nguồn vốn & Kế hoạch tổng hợp P Kiểm toán Kiểm soát nội P Quản lý Rủi ro P Tín dụng P Kinh doanh Ngoại tệ P Quản lý Kinh doanh vốn P Ngân hàng Đại lý P Kiều hối P Điện toán P SWIFT P Dịch vụ Marketing Sơ đồ 1.1: MƠ HÌNH TỔ CHỨC QUẢN LÝ TẠI SỞ GIAO DỊCH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP & PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM 1.2.2 Các lĩnh vực hoạt động Giải pháp phát triển HĐ KD thẻ SGD NHNN&PTNT Việt Nam Page Là đơn vị dẫn đầu hoạt động Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thơn Việt Nam, Sở Giao Dịch có chức hoạt động ngân hàng thương mại, có ba nhóm hoạt động chính: - Hoạt động huy động tiền gửi - Hoạt động tín dụng - Hoạt động cung cấp dịch vụ  Hoạt động huy động tiền gửi: Sở Giao Dịch huy động nguồn vốn từ kinh tế vay từ tổ chức tín dụng khác, cơng ty khác, tổ chức tài chính… cho Ngân hàng Agribank Trong trình thu hút vốn, ngân hàng phải bỏ chi phí giao dịch, chi phí trả lãi tiền gửi, khoản chi phí khác… địi hỏi ngân hàng sử dụng nguồn vốn huy động cách hiệu để đem lại lợi nhuận  Hoạt động tín dụng: + Hoạt động cho vay, cho vay thương mại, cho vay tiêu dùng tài trợ cho dự án + Đầu tư: Hoạt động đầu tư chủ yếu thị trường tài thơng qua việc mua bán chứng khoán, liên doanh với doanh nghiệp hưởng lợi nhuận hoạt động  Hoạt động cung cấp dịch vụ Sở Giao Dịch ngân hàng Agribank quan có uy tín, chun mơn cao, trung gian tài có nhiều quan hệ với khách hàng, có khả cung cấp nhiều dịch vụ khác dịch vụ toán, bảo lãnh, két giữ tiền, cải… Các dịch vụ hoạt động độc lập liên quan hỗ trợ cho hoạt động huy động vốn, hoạt động tín dụng (đặc biệt hoạt động toán) chúng Giải pháp phát triển HĐ KD thẻ SGD NHNN&PTNT Việt Nam Page