Giải pháp phát triển hoạt động kinh doanh thẻ tại chi nhánh ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn đông hà nội

Qua 6 năm hoạt động Chi nhánh đã vận dụng tốt sự hỗ trợ của Ngân hàng Nôngnghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam và các tổ chức tài chính, ngân hàng trongnước và quốc tế với khả năng nộ

2 Mục đích nghiên cứu

Xác định các nhân tố ảnh hưởng và đề xuất giải pháp nhằm phát triển hoạt độngkinh doanh thẻ tại Chi nhánh Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam Đông Hà Nội

3 Phương pháp nghiên cứu

Chuyên đề sử dụng các phương pháp thống kê, tổng hợp, phân tích kinh tế

4 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu

Đặc điểm của các sản phẩm thẻ

Các hoạt động kinh doanh thẻ trong 3 năm 2007 2008 2009

Nghiên cứu các nhân tố ảnh hưởng thúc đẩy quá trình kinh doanh thẻ

5 Kết cấu của chuyên đề

Ngoài lời mở đầu, phần kết luận, danh mục tài liệu tham khảo, chuyên đề được trình bày thành 3 phần chính

Chương 1: Tổng quan về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Đông Hà Nội

Chương 2: Thực trạng hoạt động kinh doanh thẻ tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Đông Hà Nội

Chương 3: Giải pháp phát triển hoạt động kinh doanh thẻ tại Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Đông Hà Nội

Chương I Tổng quan về Ngân Hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển

Nông Thôn Chi nhánh Đông Hà Nội

1 Sự hình thành và phát triển của Chi nhánh

Tên công ty : Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Chinhánh Đông Hà Nội

Tên giao dịch quốc tế: Vietnam bank of Agriculture and Rural DevelopmentDong Ha Noi

Tên viết tắt : Agribank Dong Ha Noi

Hội sở : 23B Quang Trung-Hoàn Kiếm-Hà Nội

Điện thoại : (+84-43)9364838

Website :http://www.AgribankDongHaNoi.com.vn/

Email : mailto:trungnd_dhn@yahoo.com

Hình thức pháp lý : ngân hàng thương mại nhà nước

Trụ sở chính : ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam Địa chỉ : số 2 Láng Hạ-Ba Đình- HÀ Nội

Chi nhánh được tiếp quản tòa nhà 23B Quang Trung làm trụ sở hoạt động Ngay từkhi thành lâp Chi nhánh đã nhanh chóng hội nhập của các hoạt động của Ngân hàngNông nghiệp Và Phát triển Nông thôn Việt Nam và cộng đồng các định chế tài chínhtrong nước và quốc tế

Qua 6 năm hoạt động Chi nhánh đã vận dụng tốt sự hỗ trợ của Ngân hàng Nôngnghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam và các tổ chức tài chính, ngân hàng trongnước và quốc tế với khả năng nội lực của mình để thực hiện phát triển mạng lưới vàsản phẩm dịch vụ Đến nay mạng lưới hoạt đông của Chi nhánh gồm Hội sở và 5Phòng giao dịch

Các hoạt động chính của Chi nhánh bao bồm: Kinh doanh tiền tê, tín dụng, dịch vụngân hàng và các hoạt động khác theo phân cấp của Ngân hàng Nông Nghiệp Và PhátTriển Nông Thôn Việt Nam

Nguyên tắc tổ chức hoạt động của Chi nhánh:

- Chịu sự quản lý trực tiếp, toàn diện của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triểnNông thôn Việt Nam

- Tuân thủ các chính sách, chế độ của ngành và quy định của pháp luật có liênquan đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng, đảm bảo nguyên tắc tập trung, thốngnhất trong hệ thống ngân hàng, đông thời kết hợp việc phân cấp, ủy quyền, khuyếnkhích tính năng động sang tạo và chủ động của Chi nhánh.

- Cùng với các đơn vị trong hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triểnNông thôn Việt Nam tạo thành một hệ thống đồng bộ, thống nhất trong tổ chức và hoạtđộng kinh doanh tiền tệ,tín dụng và dịch vụ ngân hàng

Với việc phát triển cả về chiều rộng và chiều sâu các hoạt động kinh doanh củaChi nhánh, Chi nhánh, ban lãnh đạo Chi nhánh luôn chú trọng phát triển nguồn nhânlực và coi đây là yếu tố quyết định đến sự thánh công của Chi nhánh Tổng số cán bộcông nhân viên của Chi nhánh tính đến nay là 126 người Nhìn chung Cán bộ côngnhân viên của Chi nhánh được đánh giá là khá năng động, nhiệt tình Tuy nhiên dođược điều chuyển từ nhiều đơn vị khác và tuyển mới, nhận thức của cán bộ công nhânviên không đồng đều, con nhiều bất cập đến công tác đào tạo nhận thức cũng như việcliên tục trau dồi, đào tạo kiến thức, kĩ năng tác nghiệp của Ban lãnh đạo chi nhánh tạođiều kiện tối đa

Ban lãnh đạo chi nhánh cùng toàn thể cán bộ công nhân viên hoạt động theophương châm: Luôn cố gắng tạo môi trường làm việc văn minh, chuyên nghiệp, tựgiác cống hiến hết khả năng có thể giúp chi nhánh phát triển bền vững

Chi nhánh có những chức năng sau đây:

1.1 Huy động vốn:

- Khai thác và nhận tiền gửi của các tổ chức cá nhân,và các tổ chức khác trong nước vànước ngoài dưới các hình thức tiền gửi không kỳ hạn,tiền gửi có kỳ hạn và các loạitiền gửi khác bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ

- Phát hành chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu, kỳ phiếu và giấy tờ có giá khác để huy độngvốn của các tổ chức, cá nhân trong nước và ngoài nước theo quy định của ngân hàngnhà nước

- Tiếp cận các nguồn vốn tài trợ, vốn ủy thác của chính phủ, chính quyền địa phương

và các tổ chức kinh tế cá nhân trong nước theo quy định của ngân hàng nhà nước

- Các hình thức huy động vốn khác theo quy định của ngân hàng nhà nước

- Việc huy động vốn có thể bằng vàng và các công cụ khác theo quy định của ngânhàng nhà nước

1.2 Cho vay:

Cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn và các loại cho vay khác theo quy địnhcủa ngân hàng nhà nước

1.3 Kinh doanh ngoại hối:

Huy động vốn cho vay, mua, bán ngoại tệ thanh toán quốc tế, bảo lãnh, tái bảolãnh, chiết khấu, tái chiết khấu bộ chứng từ và cấc dịch vụ khác về ngoại hối theochính sách quản lý ngoại hối của chính phủ, ngân hàng nhà nước và ngân hàng nôngnghiệp và phát triển nông thôn việt nam

1.4 Cung cấp các dịch vụ thanh toán và ngân quỹ bao gồm:

- Cung cấp các phương tiện thanh toán

- Thực hiện các dịch vụ thanh toán trong nước cho khách hàng

- Thực hiện các dịch vụ thu hộ và chi hộ

- Thưc hiện các dịch vụ thu và phát tiền mặt cho khách hàng

- Thực hiện cấc dịch vụ thanh toán khác theo quy định của Ngân hàng nhà nước

và ngân hàng nông nghiệp

1.5 Kinh doanh các dịch vụ ngân hàng khác:

Thu, phát tiền mặt, mua bán vàng bạc, tiền tệ, máy rút tiền tự động, dịch vụ thẻ,két sắt, nhận bảo quản cất giữ chiết khâu thương phiếu và các loại giấy tờ có giá ngắnhạn khác, thẻ thanh toán

1.6 Cầm cố, chiết khấu thương phiếu và các giấy tờ có giá ngắn hạn khác theo quyđịnh của ngân hàng nhà nước

1.7 Thực hiện dich vụ cầm đồ theo quy định của pháp luật và của ngân hàng nôngnghiêp

1.8 Thực hiện đồng tài trợ, đầu mối đồng tài trợ cấp tín dụng theo quy định và thựchiện các nhiệm vụ tài trợ thương mại khác theo quy định của ngân hàng nông nghiệp 1.9 Bảo lãnh vay, bảo lãnh thanh toán, bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh dự thầu,bảo lãnh đảm bảo chất lượng sản phẩm, bảo lãnh đối ứng và các hình thức bảo lãnhngân hàng khác

1.10 Kinh doanh vàng bạc theo quy định của ngân hàng nhà nước

1.11 Tư vấn tài chính, tín dụng cho khách hàng

1.15 Tổ chức phổ biến, hướng dẫn và triển khai thực hiện các cơ chế, quy chế nghiệp

vụ và văn bản pháp luật của nhà nước, ngân hàng nhà nước, ngân hàng nông nghiệpliên quan đến hoạt đông của chi nhánh

1.16 Nghiên cứu, phân tích kinh tế liên quan đến hoạt động tiền tệ tính dụng và đề ra

kế hoạch kinh doanh phù hợp với kế hoạch kinh doanh và kế hoạch phát triển kinh tế

xã hội địa phương

1.17 Thực hiện công tác thông tin, tuyên truyền quản cáo tiếp thị lưu trữ các hình ảnhlàm tư liệu phục vụ cho việc trực tiếp kinh doanh của chi nhánh cũng như việc quảng

bá thương hiệu của ngân hàng nông nghiệp

1.18 Quản lý nhà khách nhà nghỉ và cơ sở đào tạo trên địa bàn do ngân hàng nôngnghiệp giao

1.19 Thực hiện công tác tổ chức, cán bộ, đào tạo, lao động tiền lương, thi đua khenthưởng theo phân cấp ủy quyền của ngân hàng nông nghiệp

1.20 Chấp hành đầy đủ các báo cáo, thống kê theo chế độ quy định và theo yêu cầuđột xuất của tổng giám đốc

1.21 Thực hiện các nhiệm vụ khác do hội đồng quản trị và tổng giám đốc giao

2 Tổ chức của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Đông Hà Nội

Ban giám đốc: Gồm giám đốc và các phó giám đốc

Các phòng ban gồm:

- Phòng dịch vụ và marketing

- Phòng kế hoạch tổng hợp

- Phòng tín dụng

- Phòng kinh doanh ngoại hối

- Phòng kế toán ngân quỹ

- Phòng giao dịch Nguyễn Công Chứ

- Phòng giao dịch Lê Ngọc Hân

Sơ đồ 1: Sơ đồ cơ cấu tổ chức của ngân hàng:

Giám Đốc

Chức năng, nhiệm vụ của các phòng ban được quy định cụ thể trong tài liệu”tài liệu

chuẩn ISO” của Chi nhánh

Phòng kế hoạch tổng hợp có những chức năng nhiệm vụ sau đây:

Phó giám đốcPhòng dịch vụ và marketing

- Trực tiếp quản lý cân đối nguồn vốn đảm bảo các cơ cấu về kỳ hạn, loại tiền

tệ, loại tiền gửi….và quản lý các hệ số an toàn theo quy định, tham mưu cho giám đốcđiêu hành nguồn vốn và chịu trách nhiệm đề xuất chiến lược khách hàng, chiến lượchuy động vốn tại đại phương và giải pháp phát triển nguồn vốn

- Đầu mối, tham mưu cho giám đốc xây dựng kế hoạch kinh doanh ngắn hạn,trung hạn và dài hạn theo định hướng kinh doanh của ngân hàng nông nghiệp

- Đầu mối quản lý thông tin (thu thập, tổng hợp, quản lý, lưu trữ cung cấp) và

kế hoạch phát triển, tình hình thực hiện kế hoạch, thông tin kinh tế, thông tin phòngngừa rủi ro tín dụng, thông tin về nguồn vốn và huy động vốn, thông tin khách hàngtheo quy định

- Chịu trách nhiệm về quản lý rủi ro trong lĩnh vực nguồn vốn, cân đối vốn vàkinh doanh tiền tệ theo quy chế quy trình quản lý rủi ro, quản lý tài sản nợ (rủi ro lãisuất, tỷ giá, kỳ hạn)

- Tổng hợp, theo dõi các chỉ tiêu kế hoạch kinh doanh và quyết toán kế hoạchđến các chi nhánh trực thuộc

- Tổng hợp, phân tích hoạt động kinh doanh quý năm, dự thảo các báo cáo sơkết tổng kết

- Tổng hợp báo cáo chuyên đề theo quy định

- Tổng hợp các ngiệp vụ khác do giám đốc chi nhánh giao

Phòng tín dụng có những chức năng và nhiệm vụ sau đây:

- Đầu mối tham mưu đề xuất với giám đốc chi nhánh xây dựng chiến lượckhách hàng tín dụng.phân loại khách hàng và đề xuất các chính sách ưu đãi đối vớitừng loại khách hàng nhằm mở rộng theo hướng đầu tư tín dụng, khép kín, sản xuất,chế biến, tiêu thụ, xuất khẩu và gắn tín dụng sản xuất, lưu thông và tiêu dung

- Phân tích kinh tế theo ngành, nghề kinh tế kỹ thuật danh mục, khách hàng đểlựa chọn biện pháp cho vay an toàn và đạt hiệu quả cao

- Thẩm định và đề xuất cho vay các dự án tín dụng theo phân cấp ủy quyền

- Thẩm định các dự án, thực hiện hồ sơ trình ngân hàng cấp trên theo phân cấp

ủy quyền

- Tiếp nhận và thực hiện các chương trình,dự án thuộc nguồn vốn trong nướcnước ngoài, trực tiếp làm nhiệm vụ ủy thác nguồn vốn thuộc chính phủ bộ ngành khác

và các tổ chức kinh tế,cá nhân trong và ngoài nước

- Thường xuyên phân loại dư nợ, phân tích nợ quá hạn, tìm nguyên nhân và đềxuất hướng khắc phục

- Chịu trách nhiệm marketingtins dụng bao gồm thiết lập, mở rộng phát triển hệthống khách hàng, chăm sóc tiếp nhận yêu cầu và ý kiến phản hồi của khách hàng

- Phổ biến, hướng dẫn, giải đáp thấc mắc cho khách hàng về các quy định quytrình tín dụng, dịch vụ của khách hàng

- Quản lý (hoàn chỉnh, bổ sung, bảo quản, lưu trữ, khai thác…) hồ sơ tín dụngtheo quy định, tổng hợp phân tích quản lý (thu thập lưu trữ bảo mật cung cấp…) thôngtin và lập bác cáo về công tác tín dụng theo phạm vi được phân công

- Phối hợp với các phòng nghiệp vụ và theo quy trình tín dụng, tham gia ý kiến

và chịu trách nhiệm về ý kiến tham gia theo quá trình quản lý rủi ro theo chức năng,nhiệm vụ của phòng

- Giúp giám đốc chi nhánh chỉ đạo, khai thác hoạt động tín dụng của các chinhánh trực thuộc địa bàn.

- Tổng hợp báo cáo và kiểm tra chuyên đề theo quy định

- Thực hiện các nhiệm vụ khác do giám đốc chi nhánh giao

Phòng kế toán ngân quỹ có những chức năng và nhiệm vụ sau đây:

- Trực tiếp hạch toán kế toán, hạch toán thống kê và thanh toán theo quy địnhcủa ngân hàng nhà nước, ngân hành nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam

- Xây dựng chỉ tiêu kế hoạch tài chính, quyết toán kế hoạch thu chi tài chính,quỹ tiền lương đối với các chi nhánh trên địa bàn trình ngân hàng nhà nước cấp trênphê duyệt

- Quản lý và sử dụng các quỹ chuyên dung theo quan điểm của ngân hàng nôngnghiệp và phát triển nông thôn viêt nam trên địa bàn

- Tổng hợp lưu trữ hồ sơ tài liệu về hạch toán, kế toán, quyết toán và các báocáo theo quy định

- Thực hiện các khoản nộp ngân sách theo quy định

- Thực hiện nhiệm vụ thanh toán trong và ngoài nước theo quy định

- Chấp nhận quy định về an toàn kho quỹ và định mức tồn quỹ theo quy định

- Quản lý sử dụng thiết bị thông tin điện toán phục vụ nhiệm vụ kinh doanhtheo quy định của ngân hàng nhà nước và ngân hàng nông nghiệp và phát triển nôngthôn Việt Nam

- Chấp hành chế độ báo cáo và kiểm tra chuyên đề

- Thực hiện các nhiệm vụ khác do giám đốc Chi nhánh giao

Phòng điện toán có những chức năng và nhiệm vụ sau đây:

- Tổng hợp, thống kê và lưu trữ số liệu, thông tin liên quan đến hoạt động củaChi nhánh

- Xử lý các ngiệp vụ phát sinh liên quan đến hạch toán kế toán thống kê, hạchtoán nghiệp vụ và các hoạt động khác phục vụ cho hoạt động kinh doanh

- Chấp hành chế độ báo cáo, thống kê và cung câp số liệu, thông tin theo quyđịnh

- Quản lý, bảo dưỡng, sửa chữa máy móc, thiết bị tin học

- Làm dịch vụ tin học

- Thực hiện các nhiệm vụ cho giấm đốc Chi nhánh giao

Phòng hành chính nhân sự có những chức năng và nhiệm vụ sau đây:

- Xây dựng chương trình, công tác hàng tháng, quý của chi nhánh và tráchnhiệm thường xuyên đôn đốc việc thực hiện chương trình đã được giám đốc Chi nhánhphê duyệt

- Xây dựng và triển khai chương trình giao ban nội bộ Chi nhánh và các Chinhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam trực thuộc địa bàn,trực tiếp làm thư ký tổng hợp cho giám đốc Chi nhánh Ngân hàng Nông Nghiêp

- Tư vấn pháp chế trong việc thực thi các nhiệm vụ cụ thể và giao kết hợp đồng,hoạt động tố tụng, tranh trấp nhân sự, hình sự, kinh tế, lao động hành chính liên quanđến cán bộ, nhân viên và tài sản của Chi nhánh

- Thực thi pháp luật có liên quan đến an ninh trật tự phòng cháy nổ tại cơ quan.

- Đầu mối quan hệ với các cơ quan tư pháp ở địa phương

- Lưu trữ các văn bản pháp luật có liên quan đến ngân hàng và văn bản định chếcủa Ngân hàng Nông nghiêp

- Đầu mối giao tiếp với khách đến làm việc, công tác tại Chi nhánh

- Trực tiếp quản lý con dấu của Chi nhánh, thực hiện công tác hành chính, vănthư, lễ tân, phương tiện giao thông, bảo vệ, y tế của Chi nhánh

- Thực hiện công tác xây dưng cơ bản, mua sắm sửa chữa tài sản cố định, muasắm công cụ lao động, vật rẻ mau hỏng, quản lý nhà tập thể, nhà khách, nhà nghỉ của

bộ nhân viên được quy hoạch đào tạo

- Đề xuất hoàn thiện và lưu trữ hồ sơ cán bộ thuộc Chi nhánh quản lý và hoàntất hồ sơ, chế độ đối với cán bộ nghỉ hưu, nghỉ chế độ theo quy định của nhà nước, củangành ngân hàng

- Thực hiện công tác thi đua, khen thưởng của Chi nhánh

- Chấp hành công tác báo cáo thống kê, kiểm tra chuyên đề

- Hoàn thành các nhiệm vụ khác do Giám đốc giao

Phòng kiểm tra, kiểm soát nội bộ có những chức năng và nhiệm vụ sau đây:

- Xây dựng, chương trình công tác năm, quý phù hợp với chu trình công táckiểm tra, kiểm soát của ngân hàng nông nghiệp và đặc điểm cụ thể của đơn vị mình

- Tuân thủ tuyệt đối sự chỉ đạo, nghiệp vụ kiểm tra, kiểm toán, tổ chức thựchiện kiểm tra kiểm soát theo đề cương, chương trình công tác kiểm tra, kiểm soát củangân hàng nông nghiệp và kế hoạc của đơn vị, kiểm soát nhằm đảm bảo an toàn tronghoạt động kinh doanh ngay tại hội sở và các Chi nhánh phụ thuộc

- Thực hiện sơ kết, tổng kết chuyên đề theo định kỳ hàng quý, 6 tháng, năm, tổchức giao ban hàng tháng đối với các kiểm tra viên chi nhánh ngân hàng loại 3, tổnghợp và báo cáo kịp thời các kết quả kiểm tra, kiểm toán, chỉnh sửa các thiếu sót củađơn vị minh theo định kì gửi tổ kiểm tra, kiểm soát văn phòng đại diện và Ban kiểmtra, kiểm soát nội bộ, Hàng tháng có báo cáo nhanh về các công tác chỉ đạo điều hànhhoạt động kiểm tra, kiểm toán của mình gửi về Ban kiểm tra, kiểm soát nội bộ

- Đầu mối phối hợp với các đoàn kiểm tra của Ngân hàng Nông nghiệp, các cơquan thanh tra, kiểm toán để thực hiện các cuộc kiểm tra tại Chi nhánh theo quy định

- Tổ chức kiểm tra, xác minh, tham mưu cho quyết định giải quyết đơn thưthuộc thẩm quyền, làm nhiệm vụ thường trực Ban chống tham nhũng, tham mưu cholãnh đạo trong hoạt động chống tham nhũng, tham ô, lãng phí và thực hành tiết kiệmtại đơn vị mình.

- Bảo mật hồ sơ, tài liệu thông tin liên quan đến công tác kiểm tra, thanh tra vụviệc theo quy định, theo quản lý thông tin

- Phát hiện những vấn đề chưa đúng về pháp chế trong các văn bản do Giámđốc Chi nhánh ban hành, tham gia ý kiến phối hợp với các phòng theo chức năng,nhiệm vụ của từng phòng

- Thực hiện các nhiệm vụ do Tổng giám đốc, trưởng ban kiểm tra, kiểm soát nội

bộ hoặc Giám đốc giao

Phòng kinh doanh ngoại hối có những chức năng và nhiệm vụ sau đây:

- Các nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ (mua, bán chuyển đổi) thanh toán quốc tếtrực tiêp theo quy định

- Thực hiện công tác thanh toán quốc tế thông qua mạng SWIFE Ngân hàngNông nghiêp

- Thực hiện các nghiệp vụ tín dụng, bảo lãnh ngoại tệ có liên quan đến thanhtoán quốc tế

-Thực hiện các dịch vụ kiều hối và chuyển tiền, mở tài khoản khách hàng nướcngoài

- Thực hiện quản lý thông tin, lưu trữ hồ sơ phân tích, bảo mật cung cấp liênquan đến công tác của phòng và lập các báo cáo theo quy định

- Thực hiện các nhiệm vụ khác do Giám đốc Chi nhánh giao

Phòng dịch vụ và marketing có những chức năng và nhiệm vụ sau đây:

- Trực tiếp thực hiện nhiệm vụ giao dịch với khách hàng (từ khâu tiếp xúc, tiếpnhận yêu cầu sử dụng dịch vụ ngân hàng của khách hàng, hướng dẫn thủ tục giao dịch

mở tài khoản,gửi tiền,rút tiền,thanh toán chuyển tiền…) tiếp thị giới thiệu sản phẩmdịch vụ khách hàng,tiếp nhận các ý kiến phản hổi từ khách hàng về dịch vụ, tiếp thu,

đề xuất, hướng dẫn cải tiến để không ngừng đáp ứng sự hài lòng của khách hàng

- Đề xuất tham mưu với giám đốc Chi nhánh chi về:chính sách phát triển dịch

vụ ngân hàng mới,cải tiến quy trình giao dịch phục vụ khách hàng,xây dựng kế hoạchtiếp thị thông tin,tuyên truyền quảng bá đặc biệt là các hoạt động của chi nhánh,cácdịch vụ sản phẩm trên thị trường

- Triển khai các phương án tiếp thị, thông tin tuyên truyền theo chỉ đạo củaNgân hàng Nông nghiệp và Giám đốc Chi nhánh

- Xây dựng kế hoạch quảng bá thương hiệu, thực hiện văn hóa doanh nghiệp,lập chương trình phối hợp với cơ quan báo chí truyền thông, quảng bá hoạt động củaChi nhánh và ngân hàng Nông nghiệp

- Đầu mối trình giám đốc chỉ đạo hoạt động tiếp thị, thông tin, tuyên truyền đốicới các đơn vị phụ thuộc

- Trực tiếp tổ chức tiếp thị, thông tin tuyên truyền-các hình thức thích hợp nhưcác ấn phẩm, catalog, sách, lịch, thiếp, tờ gấp, áp phích… theo quy định

- Thực hiện lưu trữ, khai thác, sử dụng các ấn phẩm, sản phẩm, vật phẩm nhưphim tư liệu, hình ảnh, băng đĩa, ghi âm, ghi hình…phản ánh các sự kiện và hoạt độngquan trọng, có ý nghĩa lịch sử đối với đơn vị.

- Đầu mối tiếp cận với các cơ quan tiếp thị bác chí, truyền thông thực hiện cáchoạt động tiếp thị, thông tin, tuyên truyền theo quy định của Ngân hàng Nhà nước

- Phục vụ các hoạt động có liên quan đến công việc tiếp thị, thông tin tuyêntruyền của tổ chức Đảng, công đoàn, đoàn thanh niên và các đoàn thể quần chứng củađơn vị

- Soạn thảo báo các chuyên đi tiếp thị, thông tin, truyền thông của đơn vị

- Trực tiếp tổ chức, triển khai nhiệm vụ cụ thể trên địa bàn theo quy định củaNgân hàng Nông nghiệp

- Thực hiện quản lí, giám sát nghiệp vụ phát hành và thành toán thẻ theo quyđịnh của Ngân hàng Nông nghiệp

- Tham mưu cho giám đốc chi nhánh phát triển mạng lưới đại lí và chủ thẻ

- Giám sát quản lí hệ thống đầu cuối

- Giải đáp thắc mắc của khách hàng, xử lí các tranh chấp, khiếu nại phát sinhliên quan đến hoạt động kinh doanh thẻ trên địa bàn, phạm vi quản lí

- Thực hiện nhiệm vụ khác do Giám đốc giao

3 Kết quả hoạt động kinh doanh của Chi nhánh

Năm 2009, những bất ổn của thị trường trong và ngoài nước tác động mạnh đếnkinh tế Việt Nam, sản xuất kinh doanh, xuất khẩu, nguồn vốn đầu tư, thu nhập du lịch,kiều hối giảm mạnh dẫn tới suy giảm tăng trưởng chung,mất cân đối vĩ mô

Khó khăn trong hoạt động kinh doanh tiền tệ năm 2009 là xu thế chung, chi phíđầu vào cao, tín dụng bị hạn chế Hầu hết các chỉ tiêu kinh doanh của Chi nhánh khôngđạt như kế hoạch đề ra:

Tổng nguồn vốn đạt 2092 tỷ, giảm 1.486 tỷ đồng (tương dduowng42,5%) sovới năm 2007 và giảm 621 tỷ so với năm 2008 (tương đương 23%) bằng 61% kếhoạch năm

Tổng dư nợ đạt 1452 tỷ,tăng 152 tỷ (tương đương 12%) so với năm 2007, vàgiảm 136 tỷ so với năm 2008 (tương đương 9%) bằng 90% kế hoạch năm

Nợ xấu: 89 tỷ, chiếm tỷ lệ 6,2 % tổng dư nợ,tăng 3,4 % so với năm 2008,cao

hơn kế hoạch cả năm 1,2 %.trong đó dư nợ xấu đã xử lý rui ro trong năm : 242 tỷ.

Quỹ thu nhập:-243,8 tỷ đồng

Biểu 1: Kết quả kinh doanh

Tổng nguôn vốn của Chi nhánh tính đến 31/12/09 đạt 2092 tỷ, giảm 621 tỷ sovơi năm 2008, và tăng 792 tỷ so với năm 2007

Nguồn vốn nội tệ đạt 1577 tỷ chiếm 75% tổng nguồn vốn, giảm 663 tỷ so vơinăm 2008 và tăng 512 tỷ so với năm 2007.Ngoại tệ đạt 515 tỷ, chiếm 25% tổng nguồnvốn, tăng 42 tỷ so với năm 2008 và tăng 277 tỷ so với năm 2007 Nguồn tiền ửi dân cưtrong năm 2009 tăng 109 tỷ so với năm 2008, chiếm 42 % tổng nguồn vốn

Việc thực hiện huy động vốn tại các Phòng giao dịch cũng có nhiều biến độngNguyên nhân là do suy thoái kinh tế nói chung và do một số thay đổi tỏng công tácđiều hành kinh doanh với các phòng giao dịch (không huy động tiền gửi từ TCTD tạicác phòng giao dịch mà chuyển về Hội sở,giao chỉ tiêu huy động vốn dân cư cho từngPhòng giao dịch) dẫn tới nguồn vốn của các phòng GD giảm sút.Năm 2009 mặc dùtổng nguồn vốn tại các Phòng giao dịch giảm nhưng nguồn vốn trong dân cư lại tănglên(tốc độ tăng tiền gưi dân cư lên tới 54%-PGD Kim Mã,79%-PGD Lê NgọcHân).tuy nhiên so với kế hoach đề ra các chỉ tiêu nguồn vốn(tổng nguồn,dân cư) giaocho các Phòng giao dịch đều không hoàn thành

Biểu 3: Tình hình thực hiện nguồn vốn của các Phòng giao dịch

Đ/V: Tỷ đồng, %

năm 2009 Kế hoạch năm2009

(Nguồn: Phòng Kế Hoạch Tổng Hợp, tài liệu: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh

năm 2007, 2008, 2009)

Cơ cấu nguồn vốn theo lãi suất: mặc dù trong năm 2009 đã có nhiều cố gắngnhằm chuyển đổi cơ cấu nguồn vốn nội tệ theo hướng giảm tỷ trọng nguồn vốn có lãisuất cao, nhưng do tác động của nhiều yếu tố khách quan nên tốc độ giảm vẫn rấtthấp.Hiện tại tổng nguồn vốn nội tệ có lãi suất trên lãi suất điều vốn là 430 tỷ, chiếm

27, 3% Dẫn tới lãi suất bình quân đầu vào thực tế năm 2009: nội tệ 9,15%/năm;USD7,63%/năm;EURO 3,53%/năm

Hiện tại một lượng vốn của dân cư (201 tỷ) đang huy động tới mức trên15%.Đây chính là tiền gửi tiết kiệm bậc thang mà chi nhánh huy động từ năm 2008,dovậy theo dự đoán, người dân ít có khả năng rút vốn trước hạn, dẫn tới hàng tháng tàichính của chi nhánh phải chịu một khoản lỗ trên 900 triệu(tính bình quân so với lãisuất điều vốn 10,5%) cho loại tiết kiệm bậc thang và kéo dai đến tháng 10/2011 Tuy

nhiên, bên cạnh phần lỗ từ huy động tiết kiệm bậc thang thì huy động từ tổ chức tíndụng và tổ chức kinh tế năm qua cũng đạt hiệu quả

Biểu 4: Cơ cấu nguồn vốn nội tệ theo lãi suất

đã có các văn bản chỉ đạo các đơn vị về việc giảm dư nợ đây là một khó khăn cho chinhánh trong thời điểm cuối năm khi mà nhu cầu giải ngân của các doanh nghiệp tăngcao.Việc phải hoàn thành kế hoạch giảm dư nợ còn ảnh hưởng đến cơ cấu nợ toàn chinhánh làm cho nợ xấu tăng cao

Biểu 6: Tình hình thực hiện dư nợ

Đơn vị: Tỷ đồng, %

Chỉ tiêu Năm 2007 Năm 2008 Kế hoạch

năm 2009 Thực hiện năm2009

Cơ cấu dự nợ theo đồng tiền: Dư nợ nội tệ đạt 1.109 tỷ tăng 47 tỷ so với năm2007(tương đương 4%), giảm 135 tỷ đông (tương đương 11%), đạt 87% kế hoạch Dư

nợ ngoại tệ đạt 343 tỷ tăng 105 tỷ so với 2007 (tương đương 44%), giảm 1 tỷ so với

% kế hoạch Dư nợ dài hạn là 372 tỷ, tăng 138 tỷ đồng (tương đương 59%) so với năm

2007, và tăng 62 tỷ đồng (tương đương 20%) so với năm 2008, đạt 97% kế hoạch

So với năm 2007: Có 1 đơn vị giảm dư nợ là Phòng Giao Dịch Bà Triệu, 6 đơn

vị tăng dư nợ, so với năm 2008: Có 4 đơn vị giảm dư nợ (Hội sở, KDNH, Bà Triệu, LýThường Kiệt), 3 PGD tăng dư nợ ( Kim Mã, Nguyễn Công Chứ, Lê Ngọc Hân)

3.3 Các dịch vụ và tiện ích khác:

Hoạt động thanh toán quốc tế và kinh doanh ngoại tệ:năm 2009, hoạt độngthanh toán quốc tế và kinh doanh ngoại tệ gặp nhiều khó khăn khách quan thị trườngmang lại Ngoại tệ khan hiếm,chính sách tỷ giá không thu hút được nguồn ngoại tệvãng lai từ khách hàng; nguồn mua chủ yếu từ Sở giao dịch,do vậy không chủ độngmua được với những mặt hàng không ưu tiên từ sở giao dịch; bán ngoại tệ cho kháchhàng nhưng với kỳ hạn khá dài,khiến doanh nghiệp gặp khó khăn; chính sách thắt chặttín dụng những tháng cuối năm.

Biểu 7: Kết quả hoạt động thanh toán quốc tế và kinh doanh ngoại tệ

Đơn vị: USD

Phí thanh toán quốc tế(triệu đồng) 2,044 1,833 1,932

(Nguồn: Phòng Kế Hoạch Tổng Hợp, tài liệu: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh

Các tiêu chí khác: phí dịch vụ ATM đạt 33,6 triệu;lãi và phí thu từ dịch vụ thẻTín dụng đạt 363,78 triệu;SMS Banking đạt 579 khách, doanh số POS đạt 926 triệu,

phí hoa hồng dịch vụ bảo hiểm-ngân hàng: 23,4 triệu,số đơn vị trả lương qua TK thẻ:

(Nguồn: Phòng Kế Hoạch Tổng Hợp, tài liệu: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh

năm 2007, 2008, 2009)

Về tổng thu thì năm 2009 thu về kém hơn so với 2 năm 2007 và 2008.các khoảnchi lại tăng hơn Kết quả quỹ thu nhập : -243,8 tỷ đồng, đạt 107% kế hoạch năm (kếhoạch giao -260 tỷ)

3.4 Công tác khác

3.4.1 Kiểm tra, kiểm soát

Năm 2009 công tác kiểm tra kiểm soát nội bộ đã thực hiện đầy đủ các chươngtrình ,đề cương kiểm tra của Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn ViệtNam,các nội dung kiểm tra của giám đốc chi nhánh

Qua công tác kiểm tra, kiểm soát còn phát hiện ra nhiều sai sót

- Việc thực hiện quy trình cho vay vẫn còn thiếu xót

- Về chứng từ kế toán: một số món chuyển tiền bằng nộp tiền mặt không cógiấy nộp tiền mặt do khách hàng lập;có sự chênh lệch giawux số tiền bằng chữ và bằng

số trên chứng từ; một số món tiền gửi tiết kiệm tại PGD sủ dụng chứng từ hạch toán in

từ máy ra thay thế giấy nộp tiền do khách hàng lập

3.4.2 Kế toán- ngân quỹ

* Những mặt đạt được:

- Việc thanh toán được hiện đại hóa, đáp ứng được kịp thời nhu cầu của kháchhàng và đảm bảo tuyệt đối an toàn,khả năng tác nghiệp của cán bộ được nâng lên mộtbước rõ rệt

- Phối hợp với các phòng thực hiện đúng kế hoạch công tác mua sắm ,phục vụhoạt động kinh doanh năm 2009 và quyết toán với TW đảm bảo kế hoạch được giao;lập kế hoạch và trang bị đầy đủ các nhu cầu về phương tiện làm việc cho các đơn vị

- Thực hiện đúng các văn bản, chế độ quy định về định mức các khoản chi

- Thực hiện nhận vốn và hạch toán đầy đủ các khoản mua sắm TSCĐ và quyếttoán XDCB

- Về phát triển dịch vụ: tiến hành triển khai các sản phẩm dịch vụ mới như:SMS Banking, VNTopup, gửi rút tiền nhiều nơi, các dịch vụ thẻ quốc tế, dịch vụchyển tiền trực tiếp từ sản phẩm tiền gửi

- Công tác ngân quỹ: công tác an toàn kho quỹ đã kịp thời chấn chỉnh, kịp thờiphát hiện cán bộ lợi dụng chức năng nghề nghiệp chiếm dụng công quỹ

* Những mặt hạn chế:

- Trình độ cán bộ còn chưa đồng đều, thiếu kinh nghiệm

- Công tác ngân quỹ còn để xảy ra 1 trường hợp cán bộ lợi dụng chức năngnghề nghiệp để chiếm dụng tài sản của cơ quan

- Việc thực hiện tốt công tác Kế toán, ngân quỹ còn mang tính chất giải quyết

sự vụ, chưa chủ động trong việc phân tích tài chính của đơn vị

- Công tác báo cáo thông kê còn chậm

3.4.3 Công nghệ thông tin

* Những mặt đạt được:

- Thực hiện tốt nhiệm vụ giao ban; tham mưu cho lãnh đạo trong công tác quản

lý điều hành, nhằm khai thác ứng dụng tin học phục vụ chuyên môn tại chi nhánh

- Chủ động trong phân công nhiệm vụ đến từng cán bộ của phòng

- Hỗ trợ nghiệp vụ và các ứng dụng tin học toàn chi nhánh kịp thời ; thực hiệntôt đầu mối kênh hỗ trợ với TW

- Đảm bảo hệ thống mạng toàn chi nhánh, công tác an ninh mạng và an toàn dữliệu được đảm bảo

- Nghiên cứu, phát triển các ứng dụng tại chi nhánh: trích bảo hiểm thất nghiệp,

…

* Những mặt hạn chế:

- Do hệ thống trung tâm xử lý của TW làm việc quá tải nên tốc độ xử lý giaodịch chậm

- Tình trạng vi phạm an toàn hệ thống theo chuẩn ISO thường xuyên diễn ra

- Các ứng dụng sử dụng quá nhiều ngôn ngữ nước ngoài

- Quản trị hệ thống,quản lý thiết bị chưa có các quy trình chi tiết,cụ thể

3.4.4 Tổ chức, hành chính:

* Những mặt đạt được:

- Triển khai ứng dụng chương trình IPCAS phần quản lý nhận sự, tiền lương

- Thực hiện công tác luân chuyển cán bộ, bổ nhiệm,bổ nhiệm lại cán bộ theođúng quy định của Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam.

- Phối hợp với các bộ phận có liên quan hoàn thành quy chế khoán lương, thựchiện tốt công tác lao động tiền lương, chi trả đầy đủ,kịp thời lương, các khoản thu nhậpkhác

- Đảm bảo an toàn tài sản, an ninh trật tự cho chi nhánh

4.2 Chất lượng của hoạt động cho vay.

Hoạt động cho vay là hoạt động đem lại thu nhập lớn cho ngân hàng, do vậychất lượng của loại hoạt động này ảnh hưởng đến toàn bộ doanh lợi của ngân hàng

Từ cuối năm 2008, chính sách tiền tệ bắt đầu có sự chuyển hướng, từ thắt chặtsang dần nới lỏng Cùng với chủ trương kích cầu ngăn chặn suy giảm kinh tế thôngqua hình thức hỗ trợ 4% lãi suất cho các doanh nghiệp, tín dụng tiêu dung chính thứcđược mở lại theo cơ chế lãi suất thỏa thuận từ 1/2/09 là những yếu tố tạo điều kiện đểtín dụng tăng trưởng mạnh năm 2009 Tuy nhiên đến cuối năm, tăng trưởng tín dụngcao là một cơ sở để Ngân Hàng Nhà Nước xem xét theo hướng thặt chặt tín dụng, giántiếp hạn chế tối đa cho vay đối với kinh doanh bất động sản, chứng khoán, các ngânhàng thương mại chỉ được phép sử dụng tối đa 30% vốn vay ngắn hạn để chi vay trungdài hạn, giảm 10% so với trước Thêm nữa gói kích cầu thứ 2 cũng không được tiếptục

Huy động nguồn vốn khó khăn cộng với định hướng tăng trưởng tín dụng năm

2010 25%, các ngân hàng sẽ không dễ dàng đẩy mạnh cho vay

4.3 Kinh doanh thẻ.