2.1. Đổi mới và hiện đại hóa kỹ thuật công nghệ
Thẻ thanh toán là một phương tiện thanh toán hết sức hiện đại với sự trợ giúp của những công nghệ tiên tiến nhất thế giới.Chính vì vậy đầu tư cho kĩ thuật công nghệ có ý nghĩa hết sức quan trọng trong việc phát triển hoạt động thanh toán này, đây cũng là một chiến lược đem lại hiệu quả cai. Trình độ công nghệ là yếu tố quyết định chất lượng của dịch vụ thẻ và là nhân tố quan trọng trong việc cạnh tranh với các ngân hàng khác, đây cũng là vũ khí chống lại bọn tội phạm thẻ. Vì vậy chi nhánh cần
- Học hỏi, xem xét những ứng dụng thành tựu khoa học công nghệ vào lĩnh vưc kinh doanh thẻ. Học hỏi các ngân hàng thương mại khác và các ngân hàng quốc tế. Không ngừng nghiên cứu phát triển, tránh hiện tượng lạc hậu so với các ngân hàng khác.
- Ngân hàng cần lựa chọn những công nghệ hiện đại những công nghệ đang được ứng dụng rộng rãi trên thế giới và phù hợp với ngân hàng để quản lý hệ thống thông tin, nâng cao chất lượng và số lượng của hoạt đông kinh doanh thẻ và có thể phát hiện và ngăn chặn những giả mạo của bọn tội pham thẻ
- Hợp tác với các bên liên quan nhằm hạn chế rủi ro, giảm bớt trục trặc kỹ thuật. Công nghệ cho việc kinh doanh thẻ là công nghệ cao, chi phí đầu tư ban đầu rất tốn kém, hầu hết đều nhập ngoại nên chi phí lớn. Chi nhánh cần tăng cường liên doanh, liên kết và hợp tác giữa các NHTM và các tổ chức khác để tranh thủ hỗ trợ về tài chính và kĩ thuật. Mặt khác Chi nhánh cũng nên hợp tác liên kết với nước ngoài để nghiên cứu sản xuất tại Việt Nam các trang thiết bị hỗ trợ hệ thống thanh toán ATM, POS mà hiện nay Việt Nam chưa sản xuất được.
Đổi mới, hiện đại hóa kĩ thuật công nghệ mang lại nhiều tiện ích và thuận lợi cho khách hàng, Chi nhánh có thể kiểm tra, kiểm soát và điều động vốn trong hệ thống ngân hàng một cách chủ động và hiệu quả, giảm thời gian trôi nổi của đồng tiền,tăng vòng quay vốn.
2.2. Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực.
Kỹ thuật công nghệ phát triển nhưng không có đội ngũ cán bộ công nhân viện có trình độ chuyên môn đủ đáp ứng thì cũng không thể thực hiện tốt nghiệp vụ kinh doanh thẻ.Nguồn nhân lực bên lĩnh vực kinh doanh thẻ gồm các chuyên viên, những cán bộ trực tiếp kinh doanh thẻ, và những cán bộ kĩ thuật.
Để nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Chi nhánh cần:
- Tăng cường nhân sự, cán bộ trẻ có năng lực và phẩm chat tốt cho phòng thẻ - Có những hình thức khen thưởng, xử phạt đối với các cán bộ làm công tác thẻ
làm tốt, thiếu trách nhiệm trong công việc
- Tổ chức các lớp đào tạo kiến thức cơ bản về thẻ và cách xử lý nghiệp vụ liên quan đến thẻ cho các nhân viên làm công tác thẻ trong toàn Chi nhánh.
- Cung cấp đầy đủ các thông tin có liên quan đến hoạt động thanh toán thẻ để các cán bộ thẻ cập nhật được thông tin về dịch vụ thẻ trên cả nước.
Để thực hiện được những công việc trên Chi nhánh cần phải quan tâm đến chất lượng tuyển dụng cán bộ thẻ vào từng đợt tuyển dụng, trích ra một khoản tiền có thể
thuê ngưởi về Chi nhánh trực tiếp đào tạo các cán bộ chủ chốt hoặc cử những cán bộ có năng lực đi học các khóa đào tạo về kinh doanh thẻ sau đó về phổ biến cho toàn nhân viên trong phòng thẻ.
Khi Chi nhánh đã có được một đội ngũ nhân viên thẻ năng động, nhiệt tình, sáng tạo, giỏi về chuyên môn nghiệp vụ thì việc kinh doanh thẻ không những phát triển mà còn hạn chế được nhiều rủi ro trong giao dịch, thu hút được nhiều khách hàng hơn bởi thái độ nhiệt tình, ân cần chu đáo bởi các cán bộ thẻ
2.3. Giài pháp về hoạt động marketing.
Thực hiện chiến lược marketing bao gồm: sản phẩm, giá cả, phân phối, quảng cáo và khuyến mãi
2.3.1. Đa dạng hóa sản phẩm:
Nhu cầu của khách hàng ngày càng cao và biến đổi nhanh chóng dẫn đến sản phẩm thẻ được biến đổi và bổ sung liên tục. Ngân hàng cần tập trung vào những sản phẩm thẻ có hàm lượng công nghệ cao, có đặc điểm nổi trội so với các sản phẩm thẻ có trên thị trường, phát triển thêm nhiều sản phẩm, dịch vụ mới
- Xem xét có thể phát hành thẻ với nhiều kiểu dáng, mẫu mã cho phù hợp vỡi từng đối tượng dung thẻ. Liên kết với các trường đại học phát triển thẻ tiện ích đa năng.
- Tìm ra hạn chế của các dịch vụ đang cung cấp và giải quyết những hạn chế đó - Ưu tiên phát triển theo thứ tự sau: thẻ ghi nợ nội địa- thẻ tín dụng quốc tế- thẻ
tín dụng nội đia - thẻ ghi nợ quốc tế. Trong ngăn hạn tập trung phát triển thẻ ghi nợ nội địa và thẻ tín dụng quốc tế. Tại Việt Nam nhu cầu vay mượn để chi tiêu chưa thật sự phát triển nên thẻ tín dụng ít được phát triển trong khi tại thị trường quốc tế, nhất là các nước phát triển, việc sử dụng tín dụng ngân hàng để tiêu dung là tất yếu. Ngân hàng tập trung phát triển hai loại thẻ này đồng thời phải nghiên cứu xây dựng kế hoạch phát triển trong tương lai của thẻ tín dụng nội địa
2.3.2. Tiết kiệm chi phí và hạ mức phí
Hiện nay chi phí phát hành thẻ của Chi nhánh là 50.000đ/thẻ, chi phí phát hành thẻ lại cũng là 50.000đ/thẻ, các chi phí rút tiền, in sao kê… được tuân theo luật định. Những chi phí này so với các ngân hàng khác là không cao.
- Chi nhánh cần có một chính sách giá cả hợp lý đối với từng đối tượng khách hàng.
- Chi nhánh cần có chính sách giảm một phần phí thanh toán đối với các đơn vị chấp nhận thẻ để khuyến khích các điểm bán hàng, nhà hàng, siêu thị, khách sạn… chấp nhận ký hợp đồng, nâng cao doanh số thanh toán thẻ.
- Có chương trình hoa hồng, chiết khấu đối với những đơn vị chấp nhận thẻ. - Tăng các dịch vụ tiện ích và chất lượng thẻ
2.3.3. Hệ thống phân phối hợp lý
Cần có hệ thống phân phối hợp lý thẻ đến tay khách hàng một cách tốt nhất - Củng cố hệ thống kênh phân phối thẻ trực tiếp sẵn có
Đây chính là những Phòng giao dịch của Chi nhánh có nhiệm vụ trực tiếp nhận các đơn phát hành thẻ. Chi nhánh cần có đội ngũ nhân viên tư vấn phát hành thẻ ở các
- Tăng cường mở rộng kênh phân phối gián tiếp
Là hệ thống phân phối thông qua các địa lý, webside trung tâm thẻ ngân hàng: không tốn kém nhiều chi phí, không giới hạn thời gian, không giới hạn không gian. Cần mở các lớp tập huấn kĩ thuật về thẻ của ngân hàng để nhân viên các đại lý sẵn sang tư vấn khi khách hàng có nhu cầu. Hiện nay Agribank đã áp dụng kênh phân phối qua webside chính thức của trung tâm thẻ.Tuy nhiên hoạt động và thông tin thông qua webside ngân hàng và webside không được cập nhật thường xuyên.Trong thời gian tới ngân hàng cần đầu tư công nghệ hiện đại và học tập kinh nghiệm của câc ngân hàng khác đã thực hiện để tiếp tục triển khai phương pháp này
2.3.4. Tăng cường công tác quảng cáo,khuyến mãi, chăm sóc khách hàng
Ngân hàng cần đẩy mạng quảng cáo, giới thiệu dịch vụ thẻ để mọi người biết đến lợi ích kinh tế và sự tiện lợi khi dung thẻ thông qua các biện pháp khác nhau
- Quảng cáo trên các phương tiện thông tin đại chúng là việc hết sức cần thiết, nó tác động mạnh mẽ vào nhận thức của mọi người, phá vỡ tâm lý ngần ngại của người dân trước dịch vụ này
- Ngân hàng cần kết hợp với việc tổ chức các buổi giới thiệu về thẻ cho các doanh nghiệp, công sở nơi nhân viên có thu nhập cao và ổn định, đồng thời có các chương trình khuyến mãi và chăm sóc khách hàng. Ngân hàng cũng nên tổ chức một đội ngũ nhân viên có khả năng thuyết phục cao và trình độ chuyên môn tốt để tổ chức hội nghị khách hàng giới thiệu về thẻ hay các buổi tư vấn về thẻ
- Chi nhánh cần có chế độ chăm sóc khách hàng đầy đủ, thường xuyên, liên tục. Đào tạo nhân viên có tác phong làm việc chuyên nghiệp có thể giải thich, tư vấn khi khách hàng có yêu cầu
2.4. Giải pháp về hạn chế rủi ro trong thanh toán thẻ
Cùng với sự phát triển mạnh mẽ của khoa học công nghệ và ứng dụng khoa học kĩ thuật vào kinh doanh thẻ là sự gia tăng không ngừng những rủi ro nghiêm trọng, gây thiệt hại lớn cho Ngân hàng, khách hàng, và toàn xã hội. Thời gian gần đây việc các máy ATM bị rò điện đã gây thiệt hại đến tính mạng con người. Vì vậy ngân hàng cần:
- Thường xuyên kiểm tra bảo dưỡng các máy ATM
- Xây dựng quy trình chi tiết cho quản trị rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ, xây dựng quy trình thẩm định, thưởng xuyên giám sát, xem xét sự hoạt động của các máy rút tiền.
- Đặt chế độ bảo mật cho các máy ATM: camera, nhân viên bảo vệ giám sát hoạt động của các máy ATM, thiết kế các sản phẩm mới với các tính năng nhận diện chủ thẻ qua giọng nói, dấu vân tay…
- Cung cấp cho khách hàng những thông tin đầy đủ về thẻ, cách thức sử dụng và bảo quản thẻ. Chi nhánh có thể xuống tận nơi hướng dẫn những đơn vị có số lượng cán bộ công nhân viên trả lương qua thẻ lớn.
- Cập nhật thông tin từ Trung tâm thẻ để thoi dõi hoạt động kinh doanh, những rủi ro, thông qua đó kịp thời phát hiện những khả năng gian lận có thể xảy ra
- Tổ chức tập huấn, nâng cao kiến thức các cán bộ làm công tác thẻ, không những giỏi về chuyên môn nghiệp vụ mà còn phải có tinh thần trách nhiệm và phẩm chất đạo đức tốt.
Thực hiện tốt nhưng điều này Chi nhánh sẽ thu hút được đông đảo khách hàng đến với mình, được sự tin cậy và an tâm của khách hàng khi tiêu dùng sản phẩm của Chi nhánh.