Phát triển hoạt động kinh doanh thẻ tại ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển việt nam (tt)

MỤC LỤC” LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN CÁC KÝ HIỆU VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ TÓM TẮT LUẬN VĂN i LỜI MỞ ĐẦU Error! Bookmark not defined CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG THẺ TẠI NGÂN“HÀNG THƢƠNG MẠI Error! Bookmark not defined 1.1 Tổng quan thẻ ngân hàng Error! Bookmark not defined 1.1.1 Khái niệm phân loại thẻ ngân hàng Error! Bookmark not defined 1.1.2 Các tiện ích thẻ ngân hàng Error! Bookmark not defined 1.2 Tổng quan hoạt động thẻ Ngân hàng thƣơng mạiError! Bookmark not defined 1.2.1 Hoạt động phát hành thẻ Error! Bookmark not defined 1.2.2 Hoạt động toán thẻ Error! Bookmark not defined 1.2.3 Quản lý rủi ro hoạt động thẻ Error! Bookmark not defined 1.3 Phát triển hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng thƣơng mạiError! Bookmark not 1.3.1 Khái niệm phát triển hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng thương mạiError! Bookmark 1.3.2 Tiêu chí đánh giá mức độ phát triển hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng thương mại Error! Bookmark not defined 1.3.3 Các nhân tố tác động tới phát triển hoạt động thẻ Ngân hàng thương mại Error! Bookmark not defined 1.3.4 Kinh nghiệm hoạt động kinh doanh thẻ khu vực Châu Á – Thái Bình Dương Error! Bookmark not defined CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM Error! Bookmark not defined 2.1 Tổng quan lịch sử hình thành phát triển hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng TMCP Đầu Tƣ Phát triển Việt Nam (BIDV)Error! Bookmark n 2.1.1 Tổng quan ngân hàng BIDV 29 2.1.2 Lịch sử hình thành phát triển hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Error! Bookmark not defined 2.3 Thực trạng phát triển hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng TMCP đầu tƣ phát triểnViệt Nam Error! Bookmark not defined 2.3.1 Hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng quốc tế 43 2.3.2 Thực trạng phát triển hoạt động toán thẻError! Bookmark not defined 2.3.3 Thực trạng quản lý rủi ro hoạt động thẻ Error! Bookmark not defined 2.4 Đánh giá việc phát triển hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam Error! Bookmark not defined 2.4.1 Những kết đạt Error! Bookmark not defined 2.4.2 Một số hạn chế Error! Bookmark not defined 2.4.3 Nguyên nhân hạn chế Error! Bookmark not defined CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAMError! Bookmark 3.1 Định hƣớng phát triển hoạt động thẻ Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam Error! Bookmark not defined 3.1.1 Tiềm định hướng phát triển thị trường thẻ Việt NamError! Bookmark not de 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động thẻ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Error! Bookmark not defined 3.2 Giải pháp phát triển hoạt động thẻ Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam Error! Bookmark not defined 3.2.1 Giải pháp tổng hợp Error! Bookmark not defined 3.2.2 Các nhóm giải pháp cụ thể phát triển hoạt động thẻError! Bookmark not defined 3.3 Kiến nghị Error! Bookmark not defined 3.3.1 Kiến nghị với phủ Error! Bookmark not defined 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt NamError! Bookmark not defined 3.3.3 Kiến nghị với Hiệp hội thẻ Việt Nam Error! Bookmark not defined KẾT LUẬN Error! Bookmark not defined TÀI LIỆU THAM KHẢO Error! Bookmark not defined CÁC KÝ HIỆU VIẾT TẮT BIDV : Ngân hàng TMCP“đầu tư phát triển Việt Nam” NHPH :“Ngân hàng phát”hành thẻ NHTT :“Ngân hàng toán thẻ” HĐTT :“Hoạt động toán” HĐPH :“Hoạt động phát hành” TCTQT :“Tổ chức thẻ quốc tế” TMCP : Thương mại cổ phần NHNNVN : “Ngân hàng Nhà nước”Việt Nam NHTM : “Ngân hàng thương mại” CN : Chi nhánh NH : “Ngân hàng” ĐVCNT : “Đơn vị chấp nhận thẻ.” ATM : Automated Teller Machine POS : Point of Settlement- Điểm toán thẻ DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ HÌNH Hình 1:Mặt phí lãi suất .Error! Bookmark not defined Hình 2: Vị trí BIDV thị trường thẻ tín dụng quốc tếError! Bookmark not defined Hình 3: Số lượng thẻ lũy kế 2015-2016 Error! Bookmark not defined Hình 4: Vị trí BIDV thị trường thẻ ghi nợ quốc tếError! Bookmark not defined Hình 5: Thu nhập ròng/Thẻ lũy kế Error! Bookmark not defined Hình 6: Vị trí BIDV thị trường thẻ ghi nợ nội địaError! Bookmark not defined Hình 7: Tình hình phát triển giao dịch máy POS Error! Bookmark not defined BẢNG Bảng 2.1: “Số lượng thẻ tín dụng phát hành”qua nămError! Bookmark not defined Bảng 2.2: “Số lượng thẻ ghi nợ”quốc tế phát hành qua nămError! Bookmark not defined Bảng 2.3: “Số lượng thẻ ghi nợ nội địa phát hành”qua nămError! Bookmark not defined Bảng 2.4: “Tình hình phát triển mạng lưới ATM 2013-12/2016Error! Bookmark not defined TÓM TẮT LUẬN VĂN “Là ngân hàng”đặt móng“trong lĩnh vực thẻ”tại Việt Nam tới tận năm 2006, BIDV bắt đầu trọng hoạt động0kinh doanh thẻ Từ đó, BIDV bắt đầu triển khai hoạt động0kinh doanh thẻ, vừa đảm bảo theo chuẩn mực quốc tế đáp ứng yêu cầu hội nhập, vừa bước khai phá thị trường tiềm Việt Nam, vừa góp phần thực hiện“chủ trương”thúc“đẩy tốn khơng dùng tiền mặt của”Thống đốc NHNNVN Với tư cách cán gắn bó với hoạt động0kinh doanh thẻ chi nhánh bán lẻ chuẩn BIDV, tác giả mong muốn hoạt động0kinh doanh thẻ BIDV ngày phát triển, đạt mục tiêu đề Ban lãnh đạo Ngân hàng, đưa dịch vụ thẻ sâu, phổ biến tới tất tầng lớp dân cư “Vì vậy, tác giả”lựa“chọn đề”tài: “Phát triển hoạt động0kinh doanh thẻ Ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam” CHƢƠNG“1: TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI” 1.1 Tổng“quan thẻ Ngân hàng” Trong phần này, tác giả tập trung làm rõ các“vấn đềchung”nhất“về thẻ và”hoạt động0kinh“doanh thẻ”tại NHTM Đối với sở lý luận thẻ, luận văn làm rõ khái niệm thẻ, phân loại,“các chủ thẻ tham gia”hoạt”động0kinh doanh“thẻ cũng”như“các”tiện ích thẻ ngân hàng 1.2 Tổng quan hoạt động0kinh“doanh thẻ”tại“Ngân hàng thƣơng mại” “Hoạt động kinh doanh thẻ của”NHTM là“hoạt động”phát hành“thẻ”cho khách“hàng”sử dụng xây dựng mạng lưới“thanh tốn thẻ Qua ngân hàng”phát sinh“thu”nhập từ việc“phát hành”thẻ, thu“các khoản phí sử dụng thẻ tốn thẻ”nhằm góp phần nâng cao lợi nhuận ngân hàng, đồng thời bổ trợ cho việc phát triển hoạt động khác của“ngân”hàng Ngồi“phát hành”thẻ“và tốn thẻ là”hai“hoạt động”trọng tâm hoạt động kinh doanh thẻ, phần sở lý luận, tác giả đề cập đến sách hoạt động kinh doanh thẻ, cơng nghệ, liên minh thẻ, rủi ro hoạt động thẻ để làm bật lên nội dung trong“hoạt động kinh doanh”thẻ 1.3“Phát triển hoạt động kinh doanh thẻ” Tác giả đưa số tiêu chí đánh giá trong“hoạt động kinh doanh”thẻ, tựu chung“lại”đó là“thu nhập”- tiêu chí đánh giá khơng thể thiếu“trong hoạt động kinh doanh”nào Trên sở phân tích cơng thức xác định thu nhập hoạt động kinh doanh thẻ, luận văn đưa số tiêu hai hoạt động chính“phát hành tốn thẻ”như“lợi nhuận”đến“từ”hoạt động“thẻ,”sự đa dạng sản phẩm dịch vụ thẻ, số lượng thẻ phát hành và“doanh số sử dụng, doanh số toán”thẻ; mạng lưới ATM số lượng ĐVCNT; thị phần thẻ Tuy nhiên, bất kỳ“hoạt động kinh doanh”nào như“hoạt động kinh doanh thẻ”cũng phải“chịu”tác động“của các”nhân“tố”chủ quan khách quan Nhóm nhân tố chủ quan: Khả vốn, chiến lược phát triển sản phẩm, trình độ cơng nghệ, kỹ thuật ngân hàng, nhân lực Và Nhóm“nhân tố khách quan: điều kiện xã hội (thói“quen”sử“dụng tiền mặt người dân; thói quen”giao dịch ngân hàng; trình độ dân trí; ổn định trị-xã“hội); điều kiện kinh tế (tiền tệ ổn”định; phát triển ổn định kinh tế); trình độ khoa học cơng nghệ;“môi trường pháp lý; môi trường”cạnh tranh “Một”số nước“trong khu vực Châu Á-Thái Bình Dương là”những nước đã“có”những kinh nghiệm thiết thực việc hoạt động kinh doanh thẻ.“Nhiều quốc gia có dân cư thu nhập mức trung bình nên mạnh chủ yếu khai thác”thẻ tín dụng,“đặc biệt thẻ tín dụng có hạn mức tín dụng”thấp.“Mặt khác, do“cơ sở hạ tầng hệ thống ngân hàng yếu nên mở rộng thị trường thẻ tốn cần thật thận trọng,”tránh nóng vội“muốn phát triển nhanh”thị trường để đưa đến“những kẽ hở để tội phạm, lừa đảo thẻ”lợi dụng “CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG”PHÁT TRIỂN“HOẠT ĐỘNGKINH DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG”TMCP“ĐẦU TƢ VÀPHÁT TRIỂN VIỆT NAM” “2.1”Tổng quan“về Ngân hàng”TMCP“đầu tƣ phát triển Việt Nam” Trong phần này, tác giả giới thiệu“sơ lược lịch sử hình thành phát triển của“BIDV “2.2 Tổng quan hoạt động”thẻ“của Ngân hàng”TMCP đầu tƣ“và phát triểnViệt Nam” Giới thiệu sơ qua hình thành và“phát triển hoạt động kinh doanh”thẻ“tại Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam”trải qua trình hoạt động“từ năm”2002“và cho đến”nay, BIDV“đã phát triển”không ngừng“dịch vụ thẻ”đến“cho khách hàng”với nhiều“sản phẩm”và tiện ích Chính thức vào hoạt động từ năm 2006, đến nay, Trung tâm Thẻ BIDV không ngừng nỗ lực việc phát triển sản phẩm thẻ đến người dân.“Thơng qua”các“hoạt độngphát hành thanh”tốn, BIDV“đã khẳng định được”thươnghiệu“của đối với”cơng chúng “2.3 Thực trạng hoạt động kinh doanh”thẻ“tại Ngân hàng TMCP đầu tƣ phát triển Việt Nam” - Về sản phẩm Trước sâu phân tích hoạt động kinh doanh thẻ BIDV, tác giả sâu vào loại sản phẩm hành BIDV đưa thị trường, tính năng, tiện ích sản phẩm, có so sánh với ngân hàng khác ưu nhược điểm, điểm cần cải thiện sản phẩm để nâng cao khả cạnh tranh sản phẩm thẻ BIDV thị trường Trong đó, thẻ tín dụng quốc tế BIDV phân thành hạng chính: Hạng chuẩn thiết kế cho“người có thu nhập”trung bình“với hạn mức tín dụng”được phát hành thơng thường 50 triệu đồng Hạng vàng gồm độc thẻ Visa Precious có màu vàng đặc trưng, thiết kế cho“người có thu nhập”cao, với“hạn mức tín dụng”thường phát hành từ 50 triệu đến 300 triệu đồng Hạng bạch kim với loại thẻ có tơng màu trầm chủ đạo, tượng trưng cho nét đẹp điềm tĩnh, đẳng cấp thành đạt, trung tuổi (đối tượng khách hàng chủ yếu sử dụng loại thẻ này) với ưu đãi vượt trội mặt sản phẩm tiện ích lĩnh vực đời sống Khác với“sản phẩm thẻ tín”dụng, thẻ ghi nợ“quốc tế”của BIDV không phân hạng sản phẩm theo thu nhập khách hàng mà thiết kế dựa đối tượng, tính cách, thị hiếu nhóm khách hàng Bao gồm loại thẻ: Ready, BIDV-MU, BIDVViettravel, Premier Youngplus Thẻ Ready, tên gọi, thiết kế dành cho đối tượng khách hàng có nhu cầu sử dụng dịch vụ ngân hàng đại,“mua sắm chitiêu du”lịch, ra“nước ngồi, tốn qua”mạng, có mức thu nhập trung bình Thẻ MU thiết kế dành cho fan hâm mộ u thích đội bóng Manchester United, với nhiều ưu đãi đặc biệt từ sản phẩm quà tặng thể thao mang thương hiệu Manchester United chương trình tích điểm song hành với đua Manchester United giải bóng đá ngoại hạng Anh Thẻ Vietravel liên kết với công ty du lịch Vietravel với ưu đãi đặc biệt nhiều phần quà hấp dẫn dành cho“khách hàng thường xuyên sử dụng dịch vụ”du lịch Vietravel Hiện hành thẻ Youngplus đưa thị trường vào đầu năm 2017, thẻ quốc tế dành cho giới trẻ Việt Nam đặc biệt khách hàng độ tuổi từ 17-25 tuổi, thể rõ nét cá tính, gu bạn trẻ chia theo tính cách, thị hiếu giới trẻ đại Thẻ ghi nợ nội địa mang tính chất phổ biến chi phí phát hành, sử dụng thấp; nhu cầu sử dụng đơn giản, thường để rút lương, sinh viên phục vụ học tập thi cử Thẻ ghi nợ nội địa xu hướng tương lai, không mang lại nhiều thu nhập cho BIDV Được phân thành loại Moving, etrans harmony; đó, thị trường đơn giản sử dụng loại Etrans Harmony; etrans thẻ dành cho khách hàng phổ thơng, cịn Harmony dành cho đối tượng khách hàng có nhập cao, thành đạt kinh doanh, lãnh đạo công ty, nơi người thể cá tính, gửi gắm niềm tin may mắn, hy vọng sống suôn sẻ hay công việc kinh doanh thuận lợi - Về“hoạt động kinh doanh thẻ” “Trong hoạt động kinh doanh thẻ”tín dụng“số lượng thẻtín dụng quốc tế”do BIDV“phát hành”tăng qua năm bình qn khoảng 20% năm Trong năm 2016“phát hành đạt mức tăngtrưởng cao”nhất: 40.842“thẻ,”lũy kế“tăng”65.52%“so với năm”2015 Tính đến hết tháng 12/2016,“tổng số”lượng“thẻ tín dụng”do BIDV“phát hành”tích lũy“đạt”103.176 thẻ gấp lần so với cuối năm 2013 42.324 thẻ Trong giai đoạn từ 2013-2016,“doanh số sử dụng thẻ tín dụng do”BIDV“phát hành”ln tăng trưởng nhanh với mức tăng trưởng bình quân từ 2013 đến 2015 100%/năm chững lại năm sau với mức gần 50%/năm số tuyệt đối khơng có thay đổi đáng kể so với năm trước.“Doanh số sử dụng thẻtín dụng quốc tế do”BIDV“phát hành”tính đến hết tháng 12/2016 đạt 5.373 tỷ VND, tăng lần so với doanh số năm 2013 (723 tỷ VND) Trong hoạt động kinh doanh thẻ ghi nợ quốc tế, thẻ BIDV Manchester United thẻ Ready chiếm tỷ trọng gần tuyệt đối số lượng thẻ phát hành chiếm 96,52% số lượng thẻ ghi nợ quốc tế sử dụng Về“tốc độ tăngtrưởng, vềsố lượng thẻ phát hành, doanhsốvà số lượng giao dịch thẻ”ghi nợ quốc tế BIDV có tăng trưởng đặn, vươn lên đứng thứ thị trường Tính đến hết tháng 12/2016, số lượng thẻ“ghi nợ quốc tế BIDV phát hành thị trường”đạt 316.163 thẻ Trong hoạt động kinh doanh thẻ ghi nợ nội địa, tính đến cuối năm 2013 số lượng thẻ phát hành lũy kế đạt 1,5 triệu thẻ tới hết tháng 12/2016 tăng gấp ba lần Kết khả quan song hành với chiến lược đắn chuyển thị trường mục tiêu sang bán lẻ dẫn đến tăng tự nhiên thẻ ATM hệ tất yếu việc “thâm canh” vào thị trường khách hàng tổ chức hữu BIDV Đồng thời với việc gia tăng phí thu từ hoạt động thẻ, loại nguồn thu vơ hình bắt đầu xuất chiếm tỷ trọng lớn nhiều lần so với phí từ hoạt động thẻ, thu từ tiền gửi không kỳ hạn xuất từ việc sử dụng tài khoản thẻ ngân hàng thay cầm tiền mặt hệ việc tổ chức“trả lương cho cán nhân viên vào tài khoản như”việc chuyển dịch dần sang sử dụng tài khoản ngân hàng nhiều tầng lớp dân cư - Về hoạt động toán thẻ Hoạt động toán thẻ mạnh BIDV năm gần ln đóng vai trị quan trọng các“kế hoạch phát triển thẻ BIDV Trong năm”qua, hoạt động toán thẻ BIDV liên tục tăng trưởng với tốc độ ổn định Về mạng lưới ATM, BIDV không trọng tăng số lượng máy mà gia tăng hiệu sử dụng máy ATM thông qua việc di chuyển ATM tới khu vực có tần xuất rút tiền lớn địa điểm mua sắm, giải trí lớn, đơn vị đổ lương chiến lược Qua đó, hiệu suất sử dụng máy ATM tăng rõ rệt từ năm 2013, doanh số giao dịch ATM đạt 80 ngàn tỷ đồng tới hết tháng 12/2016 tăng gấp đơi, số lượng giao dịch tăng gấp đôi từ 80 triệu đồng năm 2013 tới 171 triệu vào tháng 12/2016 Có thể thấy, tỷ lệ hồn tồn trùng khớp với tỷ lệ“tăng doanh số sử dụng thẻ ghi nợ nội”địa Về mạng lưới chấp nhận thẻ (POS), BIDV thức triển khai mạng lưới từ tháng 8/2007 đến cuối tháng 12/2016“đã nằmtrong top ngân hàng có thị phần lớn”nhất, nhiều ngân hàng bỏ ngỏ thị trường Về mạng lưới hệ thống máy POS BIDV khơng“có khác biệt nhiều so với ngân hàng”khác Tuy nhiên, phân khúc nhóm thẻ BIDV so với ngân hàng khác có khác cách phân chia nhóm, nhằm phân hoạch hiệu kinh doanh theo nhóm Ngồi ra,“dịch vụ toán bảo hiểm qua POS BIDV”đang dẫn đầu thị trường, cho thấy nỗ lực BIDV việc đưa toán POS vào phục vụ mảng khác nội hệ thống ngân hàng - Về“quản lý rủi rotrong hoạt động thẻ” Hoạt động quản lý rủi ro đóng vai trị quan trọng nhằm giảm thiểu thiệt hại đáng kể“trong quátrình sử dụng tốn”thẻ; góp phần cảnh báo, triệt tiêu, đối phó với nguy cơ“rủi ro ảnhhưởng trực tiếp tới lợi”nhuận, doanh thu uy tín của“ngân hàng” Các“rủi ro hoạt động thẻ”phát sinh cả“trong hoạt động phát hành thẻ”và “trong trình sử dụng”thẻ khách hàng “Rủi ro hoạt động phát hành”bao gồm:“Rủi ro”giả mạothông tin thẻ rủi ro tín dụng.“Rủi ro trình sử dụng chấp nhận tốn”thẻ: Thẻ giả, đánh cắp thẻ, đánh cắp liệu thẻ;ĐVCNT giả mạo hoặc“thông đồng với chủ thẻ đánhcắp dữ”liệu, chấp nhận thẻ giả, đánh cắp tiền từ TK khách hàng; ĐVCNT gian lận việc đăng ký loại hình kinh doanh 2.3 Đánh giá về“hoạt động kinh doanh”thẻ tại“Ngân hàng”TMCP“đầu tƣ phát triển Việt nam” - Những kết đạt Trên sở phân tích tiêu, luận văn kết đã“đạtđược hoạt động kinh doanh thẻ”của BIDV, hạn chế nguyên nhân hạn chế Trước hết,“hoạt động kinh doanh”thẻ BIDV mang lại nhiều lợi ích, thuận tiện cho khách hàng việc giao dịch, rút tiền, quản lý chi tiêu Mặc dù hoạt động thẻ lĩnh vực tương đối với NHTM Việt Nam BIDV tạo cho đứng thị trường đạt số thành công định: đứng thứ về“số lượng thẻ tín dụng quốc”tế, đứng thứ về“số lượng thẻ ghi”nợ, số lượng ATM POS Đối tượng số lượng khách hàng BIDV không ngừng tăng trưởng với tốc độ cao năm qua tăng từ triệu khách hàng vào cuối năm 2013 lên tới 10 triệu khách hàng vào năm 2017, kết của“hoạt động kinh doanh thẻ”khá bùng nổ“trong thời gian”qua “Về quản lý rủi ro hoạt động”thẻ, BIDV trọng đến việc“ứng dụng công nghệ thông tin”hiện đại vào“hoạt động ngân hàng, làm”nền tảng để BIDV cung cấp“và phát triển”bền vững“hoạt động toán”thẻ Hệ thống“ngân hàng”lõi “Core Banking” phù hợp công nghệ đại giới đưa vào sử dụng kèm với trung tâm dự phòng phục hồi thảm họa đặt Hải Dương Về sản phẩm dịch vụ, BIDV có loại sản phẩm với hạng thẻ, loại thẻ khác đáp ứng nhiều đối tượng, tầng lớp khách hàng Điều góp phần tăng doanh thu, lợi nhuận thị phần BIDV năm vừa qua cách nhanh chóng bền vững Việc nâng cao chất lượng thẻ giúp phát triển số lượngkhách hàng số lượng tiền gửi BIDV - Một số hạn chế Sản phẩm dịch vụ thẻ BIDV chưa đa dạng phong phú, hệ thống Thêm vào vấn đề nhân sự, nhân nhiều chi nhánh BIDV phải kiêm nhiệm nhiều, dẫn đến chưa đáp ứng kịp với“sự phát triển hoạt động thẻ ngân”hàng Nền tảng cơng nghệ BIDV cịn nhiều hạn chế, hệ thống server lõi ngân hàng từ lâu đời, thay đổi chậm Sự thỏa mãn, hài lòng khách hàngvề dịch vụ thẻ BIDV chưa cao nhiều phàn nàn, khiếu nại chất lượng dịch vụ Hệ thống mạng lưới ATM, POS chưa phân bố hoạt động chưa thực ổn định Có nhiều nguyên nhân gây hạn chế kể Về chủ quan, trang thiết bị kỹ thuật hệ thống sở hạ tầng chưa đáp ứng yêu cầu, việc phát triển mạng lưới ĐVCNT gặp nhiều khó khăn, tốc độ triển khai dự án đại hóa cịn chậm, trình độ đội ngũ cán nhân viên chưa cao, yếu tổ quảng bá, marketing dịch vụ thẻ hạn chế Về nguyên nhân khách quan, phần nhiều yếu tố kinh tế xã hội và“thói quen tiêu”dùng, cất trữ“tiền mặt người dân”ảnh hưởng nhiều đến tốc độ phát triển kinh doanh thẻ BIDV Ngồi ra, mơi trường pháp lý cịn chưa đồng bộ, nhiều bất cập, thơng tư hướng dẫn chưa hoàn thiện cũng“ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh”thẻ “CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH”THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP“ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM” 3.1“Định hƣớng”phát triển“hoạt động kinh doanh”thẻ tại“Ngân hàng”TMCP“đầu tƣ phát triển Việt Nam” Mục tiêu chung giai đoạn 2017-2020 hệ thống ngân hàng là“phát triển tốn khơng dùng tiền mặt, mục tiêu”của BIDV là“phát triển dịch vụ ngân hàng bán”lẻ Do vậy, BIDV song song thực đồng thời hai mục tiêu Về mục tiêu chung, BIDV kiên định với kế hoạch giúp giảm“tỷ trọng tiền mặttrên tổng phương tiện toán”xuống“thấp hơn”10%, phát triển mạng lưới POS lên 150.000 máy lượng giao dịch đạt 200 triệu giao dịch/năm Về mục tiêu ngân hàng, BIDV định hướng giữ vững vị trí thứ tổng quy mơ thị phần thẻ; giữ vững vị trí thứ số lượng doanh số thẻ ghi nợ, vươn lên vị trí thứ thẻ tín dụng vị trí thứ POS; tầm nhìn tới năm 2020 lọt vào top“3 ngân hàng hàng đầu dịch”vụ“thẻ Việt Nam” “3.2 Giải pháp phát triển hoạt động thẻ”tại“Ngân hàng”TMCP đầu tƣ “phát triển”Việt Nam Bao gồm nhóm giải pháp tổng hợp mặt hệ thống hồn thiện máy tổ chức quy trình nghiệp vụ, trọng bồi dưỡng và“phát triển nguồn nhân”lực, đẩy mạnh“cơng nghệ và”trang thiết bị, xây dựng chương trình marketing sách khách hàng phù hợp Đồng thời nhóm giải pháp cụ thể phát triển hoạt động thẻ nhóm“giải pháp phát hành thẻ(nâng cao tiện”ích, đa dạng chủng loại, đơn giản hóa thủ tục), các“nhóm giải pháp phát triển tốn”thẻ, nhóm giải pháp mở rộng mạng lưới ATM, POS, tăng cường“phòng chống rủi ro trong”hoạt động thẻ “3.3 Kiến nghị” Ngoài ra, luận văn cịn đề xuất“một số kiến nghị”với Chính phủ,“Ngân hàng Nhà”nước, hiệp hội thẻ.“Chính phủ cần”bổ sung thêm“các văn pháp lý bảo vệ quyền lợi hợp pháp ngân hàng kinh doanh”thẻ, ĐVCNT chủ thẻ; ban hành những“chính sách khuyến khích hoạt động tốn”thẻ; khuyến khích ngân hàng đầu tư cho”cơ sở hạ tầng kỹ thuật;“đầu tư cho nâng cấp phát triển mạng viễn thơng Ngồi ra, việc tạo“mơi trường kinh tế-xã hội ổn định”và đầu tư cho hệ thống giáo dục,“những ngành học chuyên môn về”công nghệ thẻ, thẻ ngân hàng điều cần thiết “Ngân hàng Nhà nước cần sớm bổ sung văn pháp luật quy định cụ thể cách thức thực nghiệp vụ thẻ ngân hàng, sửa đổi bổ sung văn pháp luật liên quan đến thẻ.” “Hiệp hội thẻ Việt Nam cần đẩy mạnh hoạt động như:Tổ chức tun truyền cho cơng chúng tiện ích dùng thẻ, cải thiện nhận thức người dân hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt Xây dựng thỏa thuận khung cho sách giá hoạt động thẻ, giảm tình trạng cạnh tranh giảm giá, miễn phí gây hình ảnh khơng tốt đến thương hiệu thẻ ngân hàng Tích cực mở khóa đào tạo, trau dồi kinh nghiệm nghiệp vụ tốn phát hành thẻ cho thành viên, hồn thiện tốt quy trình hoạt động của”thẻ Ngồi ra, Hiệp hội thẻ nên tăng cường“cơ chế, sách phối hợp xử lý cố ngân hàng nhằm đảm bảo cho hoạt động thẻ mang tính tập thể cố xảy có ảnh hưởng chung đến hoạt động thẻ tất ngân hàng” “Kết luận”của luận văn khẳng định đầu tư vào hoạt động kinh doanh thẻ“là định hướng xu tất yếu ngân hàng thương mại kinh tế hiện”đại Luận văn đã“giải số vấn đề”sau: Hệ thống hóa“một số vấn đề chung thẻ nghiệp vụ kinh doanh thẻ”ngân hàng Đây là“những kiến thức cần thiết”đối với hoạt động“kinh doanh”thẻ Kết nghiên cứu“thực trạng hoạt động kinh doanh thẻ”của ngân hàng BIDV cho thấy kết mà BIDV“đạt hoạt động kinh doanh thẻ đáng”kể song chưa xứng với tiềm phát triển của“Việt Nam nói chung”cũng của“ngân hàng”BIDV nói riêng Tác giả đã“đưa ra”những“giải pháp có tính thực tiễn”nhằm“phát triển hoạt động kinh doanh thẻ”tại BIDV như“kiến nghị số giải pháp nhằm tạo”môi trường“thuận lợi cho hoạt động kinh doanh thẻ Việt Nam nói chung”và BIDV nói riêng “Mặc dù có nhiều cố gắng”nghiên cứu“song do”chi phí trong“hoạt động kinh doanh thẻ”tại BIDV vẫn“chưa xác định một”cách cụ thể việc lượng hóa lợi ích thu từ hoạt động thẻ đối với“các hoạt động kinh doanh khác ngân hàng”dẫn đến chưa tính xác lợi nhuận phần đóng góp thực tế lợi nhuận từ“hoạt động kinh doanh thẻ”vào lợi nhuận ngân hàng“nên luận văn khơng thể tránh khỏi những”sai sót Vì vậy“rất mong nhận góp ý thầy giáo, chuyên gia lĩnh vực để đề tài tiếp tục hoàn thiện hơn” ... PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH? ??THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP? ??ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM? ?? 3.1“Định hƣớng? ?phát triển? ? ?hoạt động kinh doanh? ? ?thẻ tại? ? ?Ngân hàng? ? ?TMCP? ? ?đầu tƣ phát triển Việt Nam? ?? Mục... GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAMError! Bookmark 3.1 Định hƣớng phát triển hoạt động thẻ Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam ... thành phát triển hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Error! Bookmark not defined 2.3 Thực trạng phát triển hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng TMCP đầu tƣ phát triểnViệt