bài tập lớn môn ngân hàng thương mại vai trò của các nhtm trong phát triển hệ thống tài chính toàn diện

Định nghĩa tài chính toàn diện Theo Ngân hàng Thề giới World Bank - WB, tài chính toàn diện có nghĩa là các cá nhân và doanh nghiệp có thê tiếp cận và sử dPng các sản phâm và dịch vP tà

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGAN HANG

Họ và tên Mã sinh viên

Nguyễn Trọng Trung 25A4012147

Hà Nội, ngày 18 tháng TÌ năm 2023

MỤC LỤC

Phân 1: Khái quát về tài chính toàn diện 1 SH 2121212022211 3

I9)il(0: 30:09): 0n ae 3

2 (:'ê 8o 8 098 ni aaIlI II i IiIi ddaaiiaặa 4

Phan 2: Sự cân thiết và xu hướng của tài chính toàn diện trên thế giới và tại Việt Nam cà: 5

1 Sự cần thiết của tài chính toản diện - 222222 2222211t2222t 222221 ee 5

1.1 Trên phạm vi thé gi6i occ cece cee cscs cesses eseeves ees teesvesevieesetereeneeseveneeneesetentinenverseientesteneeeeeeen 5

1.2 Trên phạm vi Việt Nam - 12202 221211121221 1511211011221 2 1111112011110 1 1011011 11 111111 11015 11111015 HH gà 6

2 Xu hướng của tải chính toàn diện - 020 2212221211 12122111111212111111011221 101101211111 11 T1 g1 5 H1 key 7

2.1 Trên phạm vi thế giới s ch n n2 2212122212122 ra 7

P bit) 020 4/0 1 9

Phân 3: Vai trò của các NHTM trong phát triển hệ thống tài chính toàn diện: 2 nh ườn 12

1 Khái quát về vai trò các ngân hàng thương mại trong phát triển TCTD 5 nen rreg 12

2 Các tiêu chí đánh giá vai trò của ngân hàng thương mại trong phát triển TCTD cà 15 2.1 Mức độ bao phủ của hệ thống ngân hảng Q0 2n 2 H22 22 tre 15 2.2 Tính sNn có của các dịch vP ngân hàng 20 2 1211211221211 121221211 2112111011011 111 0111011211 111kg 17 2.3 Mức độ sử dPng các sản phâm ngân hảng 1 222 n2 t n2 22k 17 Phân 4: Phân tích tác động của xu hướng phát triên tài chính toàn diện tới hoạt động kinh doanh của Ngân hang Vietcombank An a 20

Phân 5: Tài liệu tham khảo 2 22T 1S EEE2221 1271 Ty 2t 1t TH HH Hy tre 24

Phần 1: Khái quát về tài chính toàn diện

1 Định nghĩa tài chính toàn diện

Theo Ngân hàng Thề giới (World Bank - WB), tài chính toàn diện có nghĩa là các cá nhân

và doanh nghiệp có thê tiếp cận và sử dPng các sản phâm và dịch vP tài chính - các giao dịch, thanh toán, tiết kiệm, tín dPng và bảo hiêm - đáp ứng nhu cầu của họ và có mức chỉ phí hợp lý, được cung cấp theo một cách thức có trách nhiệm và bền vững

Lién minh Tai chinh toan dién (Alliance for Financial Inclusion - AFI) định nghĩa về tài chính toàn diện rộng hơn và đa chiều hơn, nhấn mạnh đến cả khía cạnh chat lượng sử dPng dịch vP Theo đó, tài chính toàn diện là việc cung cấp cho người sử dPng các dịch

vP tài chính sÌNn có với mức chị phí hợp lý; làm cho khách hàng sử dPng các dịch vP tài chính một cách thường xuyên; đưa ra những dịch vP tài chính được thiết kế phù hợp với nhu câu của người sử dPng

Thuật ngữ tài chính toàn diện do Ủy ban Basel định nghĩa là một tình trạng/hiện trạng mà trong đó tất cả người trưởng thành trong độ tuổi lao động, bao gồm cả những người hiện

đang bị loại trừ bởi hệ thống tài chính, có khả năng tiếp cận hiệu quả tới các dịch vP tài

chính được cung cấp bởi các tổ chức chính thức là tín dPng, tiết kiệm (kế cả tài khoản

vãng lai), thanh toán va bảo hiểm

Tài chính toàn diện được hiểu theo nghĩa rộng hơn so với tiếp cận tài chính Một số người

có khả năng tiếp cận các dịch vP tài chính nhưng lại không muốn sử dPng trong khi nhiều người có nhu cầu lại không thể tiếp cận do những rào cản như chỉ phí quá cao, quy định pháp luật phức tạp, hoặc thiếu sản phẩm dịch vP phù hợp

Tổng quát lại, tài chính toàn diện là tất cả các sáng kiến, biện pháp để cung cấp các dịch

vP tài chính chính thức (thanh toán, chuyên tiền, tiết kiệm, tín dPng, bảo hiểm) một cách

thuận tiện, phù hợp với nhu cầu và với chỉ phí hợp lý tới tất cả người dân Tài chính toàn diện không chỉ giới hạn trong việc cải thiện khả năng tiếp cận tín dPng mà bao gồm cả

nâng cao hiệu biết về tài chính cho người dân và bảo vệ người tiêu dùng

2 Vai trò của tài chính toàn diện

Tài chính toàn diện được coi là có vị trí rất quan trọng đối với phát triển bền vững của một quốc gia Tài chính toàn diện có thể tạo ra những tác động tích cực như: gia tăng tiết kiệm và đầu tư, qua đó, thúc đây quá trình tăng trưởng kinh tế Tài chính toàn diện cũng

có vai trò cực kỳ quan trọng trong xóa đói giảm nghèo, phân phối thịnh vượng công bằng, hỗ trợ phát triển toàn diện và bền vững Thiếu tiếp cận tài chính là nguyên nhân cơ

bản dẫn đến bất bình đăng thu nhập, bẫy nghèo đói và hạ thấp tăng trưởng

Tài chính toàn diện mang lại những lợi ích không nhỏ cho xã hội và nền kinh tế Tiếp cận

dịch vP ngân hàng giúp các cá nhân và doanh nghiệp tìm được nguồn lực để đáp ứng những nhu cầu như vay vốn cho các cơ hội kinh doanh, đầu tư cho con cái học hành, hoặc dành tiền tiết kiệm khi về hưu Vay vốn ngân hàng còn giúp người nông dân, người nghèo bảo vệ mình trước những cú sốc hay rủi ro trong cuộc sống như ốm đau, bệnh tật, mắt mùa, thiên tai Người nghèo sẽ tránh được vòng luân quân khi phải đi vay ở khu vực không chính thức với lãi suất cao, khiến cho gánh nặng trả nợ càng cao để rồi nghèo sẽ càng nghèo hơn Không có tài khoản ngân hàng cũng có thê khiến mọi người bị loại trừ khỏi các dịch vP khác như y tế, bảo hiểm, là những thứ giúp mọi người sống an toàn và

tự bảo vệ mình tốt hơn

Tài chính toàn diện còn giúp Chính phủ giảm bớt chỉ phí cho các chương trình trợ cấp an sinh xã hội, quản lý xã hội tốt hơn nhờ làm tăng sự minh bạch, phòng chống tham nhũng

tích cực hơn Một xã hội với cơ hội tiếp cận dịch vP tài chính mở rộng cho tất cả mọi

người sẽ tăng cường sự tham gia của họ vào cuộc sống cộng đồng nói chung, cải thiện công bằng và bình đăng, năng lực của toàn xã hội theo đó cũng được nâng lên

Phan 2: Sự cần thiết và xu hướng của tài chính toàn diện trên thế giới và tại Việt Nam

1 Sự cần thiết của tài chính toàn diện

1.1 Trên phạm vi thé giới

Trong bồi cảnh kinh tế toàn cầu ngày càng phức tạp và biến động, việc có một hệ thống tài chính toàn điện là rất quan trọng Tài chính toàn điện là khả năng tiếp cận và sử dPng

các sản phâm và dịch vP tài chính phù hợp với nhu cầu của cá nhân và doanh nghiệp Tài

chính toàn diện giúp thúc đây tăng trưởng kinh tế, giảm nghèo, cải thiện chất lượng cuộc sông và nâng cao tính bền vững của hệ thống tài chính Một số nghiên cứu đã chỉ ra rằng

tài chính toàn diện có liên quan đến việc tạo ra nhiều cơ hội việc làm, tăng thu nhập, giảm

rủi ro và thúc đây sáng tạo

Đề đạt được mPc tiêu tài chính toàn diện, cần có sự hợp tác giữa các bên liên quan, bao

gồm chính phủ, ngân hàng, tổ chức phi chính phủ, doanh nghiệp và người tiêu dùng Một

số ví dP về các hoạt động hỗ trợ tài chính toàn diện trên thế giới gần đây có thể kể đến như:

- Chương trình Tài chính Toàn diện cho Phát triên Bền vững (FISD) của Liên Hợp Quốc,

nhằm hỗ trợ các nước đang phát triển trong việc xây dựng các chính sách và quy định

thúc đây tài chính toàn diện

- Sáng kiến Tài chính Toàn điện cho Châu Phi (FI4A) của Ngân hàng Thế giới, nhằm

cung cấp các dịch vP tư vấn, đào tạo và hỗ trợ kỹ thuật cho các quốc gia Châu Phi trong

việc thực hiện các chiên lược và hành động nhăm nâng cao tài chính toàn diện

- Dự án Tài chính Toàn diện cho Nông dân (FARM) của Tô chức Nông Lương Thế giới (FAó), nhằm cải thiện khả năng tiếp cận và sử dPng các sản phẩm và dịch vP tài chính cho các nông dân nhỏ lẻ ở các khu vực nông thôn

Từ những ví dP trên, có thé thay rang tai chính toàn diện là một yêu tô then chốt dé phat

triển kinh tế xã hội bền vững trên toàn cầu Do đó, việc nâng cao nhận thức và hành động

về tài chính toàn diện là một nhiệm vP cấp thiết của mọi cá nhân và tô chức trong thời đại

hiện nay

1.2 Trên phạm vi Việt Nam

Tình hình tài chính toàn diện tại Việt Nam gần đây được đánh giá là có nhiều tiến bộ,

nhưng cũng còn nhiều thách thức và hạn chế Tài chính toàn diện là việc cung cấp các sản

phẩm và dịch vP tài chính cho mọi người và doanh nghiệp với mức giá phải chăng, bao gồm chuyên tiền, thanh toán, tiết kiệm, tín đPng và bảo hiểm Theo Ngân hàng Thế giới, tài chính toàn diện được xác định theo ba tiêu chí: khả năng tiếp cận, hiện trạng sử dPng

và chất lượng dịch vP tài chính Theo báo cáo của Ngân hàng Thế giới, Việt Nam thuộc

nhóm các nước có thu nhập trung bình thấp, với thu nhập bình quân đầu người đạt 2.566 USD vào năm 20 17

Tuy nhiên, hệ thông hạ tầng kỹ thuật tài chính ở Việt Nam đang ở mức khá, cao hơn mức trung bình của nhóm này Số lượng chỉ nhánh ngân hàng và máy ATM trên diện tích đất

và trên dân số của Việt Nam đều cao hơn so với các nước cùng nhóm thu nhập Tuy nhiên, mức độ sử dPng các dịch vP tài chính của người dân Việt Nam còn thấp, chỉ 31% người trưởng thành có tài khoản ngân hàng vào năm 2017, thấp hơn mức trung bình của khu vực Đông Á - Thái Bình Dương là 71%

Ngoài ra, chất lượng dịch vP tài chính cũng cần được cải thiện, đặc biệt là vé tinh minh

bạch, an toàn và bảo vệ quyền lợi của người tiêu dùng Đề phát triển tài chính toàn diện,

Việt Nam đã ban hành Chiến lược tài chính toàn diện quốc gia đến năm 2025, định hướng đến năm 2030, với các mPc tiêu cP thê như: Đến năm 2025, ít nhất 80% người dân trên

15 tuổi có tài khoản thanh toán tại tô chức tài chính; ít nhất 50% số tỉnh thành có ít nhất 50% hộ gia đình có tiết kiệm tại tô chức tài chính; ít nhất 25% số tỉnh thành có ít nhất 50% hộ gia đình có tiêu dùng hoặc kinh doanh được cho vay từ tổ chức tài chính; ít nhất 40% số DN nhỏ và vừa có quan hệ cho vay từ tô chức tài chính; ít nhất 35% người dân

trên 15 tuổi có bảo hiểm hoặc được tham gia các sản phâm bảo hiểm khác; ít nhất 20%

người dân trên 15 tuổi tham gia các sản phâm bảo hiểm viễn thông hoặc điện tử

2 Xu hướng của tài chính toàn diện

2.1 Trên phạm vi thế giới

Xu hướng của tài chính toàn diện trên thế giới gần đây là sự phát triển của các nên kinh tế

số, nơi mà các dịch vP và sản phâm được cung cấp và tiêu thP thông qua các nền tảng kỹ

thuật số Điều này đã tạo ra nhiều cơ hội và thách thức cho các doanh nghiệp, người tiêu

dùng và chính phủ trong việc thích ứng với môi trường mới Một số ví dP về các nền kinh

tế số bao gồm: e-commerce, fintech, edtech, agtech, healthtech va nhiều lĩnh vực khác

Tài chính toàn diện là khái mệm chỉ sự tiếp cận và sử dPng các dịch vP tài chính chính

thức của mọi thành viên trong xã hội, bao gồm cả những người có thu nhập thấp, không

có tài sản hay bị loại bỏ khỏi hệ thống tài chính truyền thống Tài chính toàn diện được

coi là một trong những yếu tố quan trọng đề giảm nghèo, thúc đây tăng trưởng kinh tế và nâng cao chât lượng cuộc sông của người dân

Trong những năm gần đây, xu hướng của tài chính toàn diện trên thế giới đã có những

biến động và đối mới đáng kẻ, nhất là trong bối cảnh của đại dịch Covid- 19 và sự phát

triên của công nghệ tài chính (Fintech) Một số xu hướng nỗi bật có thê kê đến như sau:

e _ Tiền kỹ thuật số: Đây là loại tiền được phát hành bởi ngân hàng trung ương hoặc các tô chức phi chính phủ, sử dPng công nghệ mã hóa đề ghi nhận các giao dịch và lưu trữ giá trị Tiền kỹ thuật số có thê giúp giảm chi phí giao dịch, tăng cường bảo mật, khuyến khích thanh toán xuyên biên giới và mở rộng tiếp cận tài chính cho những người không có tài khoản ngân hàng Nhiều quốc gia trên thế giới đã nghiên cứu hoặc triển khai tiền kỹ thuật số, ví dP như Trung Quốc, ThPy Điền, Bahamas, Venezuela

® - Ví điện tử và siêu ứng dPng: Day là các ứng dPng di động cho phép người dùng lưu trữ tiền mặt hoặc liên kết với các tài khoản ngân hàng đề thực hiện các giao dịch thanh toán, chuyên tiền, mua sắm, đặt vé Ví điện tử và siêu ứng dPng đã phát triển mạnh mẽ ở các quốc gia đông dân như Trung Quốc, Ân Độ, Indonesia với sự tham gia của các công ty FImntech lớn nhu Alipay, WeChat Pay, Paytm, Gojek Ví điện tử và siêu ứng dPng đã mang lại nhiều lợi ích cho người tiêu dùng

và doanh nghiệp, như tiện lợi, nhanh chóng, an toàn, tiết kiệm chỉ phí và thời gian

¢ _ Hệ thống thanh toán: Đây là các cơ chế và quy trình cho phép di chuyên tiền từ

người trả tiền đến người nhận tiền Hệ thống thanh toán có vai trò then chốt trong

hoạt động của hệ thống tài chính và nền kinh tế Trong những năm gần đây, hệ thống thanh toán đã được cải tiền và đổi mới liên tPc đề đáp ứng nhu cầu của

người dùng về tốc độ, an toàn, minh bạch và tiện lợi Một số hình thức thanh toán mới đã xuất hiện và phô biến, như thanh toán không tiếp xúc, thanh toán QR code,

thanh toán di động

® Thanh toán xuyên biên giới: Đây là các giao dịch thanh toán giữa các bên ở các quốc gia khác nhau Thanh toán xuyên biên giới có vai trò quan trọng trong thúc

đây thương mại quốc tế, du lịch, di dân và hợp tác kinh tế Tuy nhiên, thanh toán

xuyên biên giới cũng gặp nhiều thách thức về chi phi cao, thời gian chậm, thiếu

8

minh bạch và bảo mật Do đó, nhiều giải pháp đã được đưa ra dé cai thiện hiệu quả

của thanh toán xuyên biên giới, như sử dPng tiền kỹ thuật số, blockchain, mạng lưới liên kết các ngân hàng và các công ty Fintech

e - Tội phạm tài chính: Đây là các hành vi vi phạm pháp luật liên quan đến tiền bạc hoặc tài sản, như rửa tiền, trốn thuế, lừa đảo, tham nhũng Tội phạm tài chính gây

ra nhiều hậu quả tiêu cực cho hệ thống tài chính và nền kinh tế, như làm suy yếu niềm tin của công chúng, làm mắt ôn định của thị trường, làm giảm ngân sách nhà

nước Trong bỗi cảnh của đại địch Covid-L9 và sự phát triển của công nghệ tải

chính, tội phạm tài chính cũng có xu hướng gia tăng và trở nên phức tạp hơn Do

đó, cần có những biện pháp ngăn chặn và đầu tranh hiệu quả với tội phạm tài

chính, như nâng cao khả năng giám sát và kiểm tra của các cơ quan chức năng, áp dPng công nghệ thông minh đề phát hiện và ngăn chặn các giao dịch bất thường,

nâng cao nhận thức và trách nhiệm của các tô chức tài chính và người dùng

2.2 Trên phạm vi Việt Nam

Tại Việt Nam, Chính phủ đã phê duyệt Chiến lược TCTD quốc gia đến năm 2025, định

hướng đến năm 2030, với mPc tiêu mọi người dân và doanh nghiệp đều được tiếp cận và

sử dPng an toàn, thuận tiện các sản phâm, DVTC phù hợp nhu cầu, với chỉ phí hợp lý, do

các tô chức được cấp phép cung ứng một cách có trách nhiệm và bền vững

Trong đó, chỉ tiêu đặt ra là phân đấu đến cuối năm 2025 đạt được: Ít nhất 80% người trưởng thành có tài khoản giao dịch tại ngân hàng hoặc các tô chức được phép khác; tiền

tới mỗi người trưởng thành có ít nhất một tài khoản giao dịch tại ngân hàng hoặc các tô

chức được phép khác vào năm 2030; Ít nhất 20 chi nhánh, phòng giao dịch của ngân hàng thương mại trên 100.000 người trưởng thành; Ít nhất 50% tông số xã có điểm cung ứng DVTC (chi nhánh, phòng giao dịch của tổ chức tín dPng và đại lý ngân hàng: ngoại trừ

điểm cung ứng dịch vP tài chính của Ngân hàng Chính sách xã hội); Ít nhất 25% - 30%

người trưởng thành gửi tiết kiệm tại tổ chức tín đPng: Số lượng giao dịch thanh toán

không dùng tiền mặt đạt tốc độ tăng từ 20% -25% hàng năm; Ít nhất 250.000 doanh

nghiệp nhỏ và vừa có dư nợ tại các tô chức tín dPng: Dư nợ tín dPng phPc vP phát triển nông nghiệp, nông thôn trên tong du no tin dPng déi với nền kinh tế đạt 25%; Doanh thu

phí bảo hiểm bình quân GDP là 3,5%; Ít nhất 70% người trưởng thành có thông tin về

lịch sử tín dPng trong hệ thống thông tin tin dPng cua Ngân hàng Nhà nước Việt Nam

Việt Nam hiện có 125 triệu người sử dPng điện thoại di động: 50 triệu người sử dPng

internet và 46 triệu người dùng mạng xã hội; 4l triệu người trưởng thành có tài khoản thanh toán; 27% người trưởng thành khu vực nông thôn có tài khoản ngân hàng: 4l ngân hàng có dịch vP thanh toán di động: 40 ngân hàng là đối tác với các công ty Fintech cung

cấp ví điện tử; L1 công ty tài chính tiêu dùng với 7-10 triệu khách hàng: 1.280 tổ chức

ngân hàng được cấp phép và 27 định chế tài chính phi ngân hàng (năm 2016); 1.177 Quy Tín dPng nhân dân; 04 Tô chức tài chính vi mô cấp phép hơn 150 chương trình, dự án tài

chính vi mô với gần 840.000 khách hàng

Theo thống kê từ WB, số lượng chỉ nhánh ngân hàng và số lượng ATM trên 100.000

người trưởng thành có xu hướng được cải thiện trong những năm trở lại đây Số lượng chỉ nhánh ngân hàng trên 100.000 người trưởng thành trung bình khoảng 3,5 và số lượng ATM trên 100.000 người trưởng thành là hơn 20 nghìn máy

Theo Ngân hàng Nhà nước, tính đến ngày 31/12/2020, số lượng tài khoản thanh toán của

cá nhân, tô chức tại các tổ chức tín dPng đạt L04,2 triệu tài khoản, 36 lượng chi nhánh,

phòng giao dịch của ngân hàng thương mại/100.000 dân số trưởng thành tiếp tPc tăng, số lượng ATM tăng 2,34% so với năm 2019 Từ năm 2019, do ảnh hưởng của đại dịch CóVID-19, việc triển khai mở rộng mạng lưới chỉ nhánh, phòng giao dịch truyền thống chậm lại cùng với mạng lưới chi nhánh phan b6 không đồng đều trong cả nước, đồng thời, việc tỷ lệ người dân trưởng thành có tài khoản ngân hàng dù đã tăng lên nhưng tốc

độ tăng chậm cho thấy ảnh hưởng nhất định đến ôn định tài chính

10

Mặc dù, mức độ bao phủ của hệ thông các tô chức tín dPng khá lớn, nhất là ở khu vực đô thị, tuy nhiên, thực tế cho thấy, trong khi những người dân đô thị và các doanh nghiệp lớn được tiếp cận khá dễ dàng các dịch vP tài chính do ngân hàng cung cấp thì nhóm đối tượng dân cư nông thôn, vùng sâu, vùng xa và hệ thông doanh nghiệp nhỏ và vừa gặp nhiều khó khăn trong quá trình tiếp cận với nguồn lực tài chính này Điều này ảnh hưởng

nhất định đến sự an toàn của hệ thống tài chính và cuối cùng là 6n định tài chính

Tài chính toàn điện (TCTD) là việc cung cấp các dịch vP tài chính phù hợp và thuận tiện cho mọi thành viên trong xã hội, nhằm tăng cường khả năng tiếp cận, sử dPng dịch vP tài chính, tạo cơ hội sinh kế, luân chuyền dòng vốn đầu tư và tiết kiệm trong xã hội, qua đó

góp phần thúc đây phát triển kinh tế-xã hội TCTD được đánh giá theo ba tiêu chí: khả

năng tiếp cận, hiện trạng sử dPng và chất lượng dịch vP tài chính TCTD không chỉ giới hạn trong việc cải thiện khả năng tiếp cận tín dPng mà bao gồm cả nâng cao hiểu biết về tài chính cho người dân và bảo vệ người tiêu dùng

Xu hướng của TCTD tại Việt Nam gần đây cho thấy những tiến bộ đáng kể Theo Báo cáo của Ngân hàng Thế giới (World Bank’s 2017 Global Findex database), tỷ lệ người trưởng thành có tài khoản ngân hàng hoặc các tô chức tài chính khác ở Việt Nam đã tăng

từ 31% năm 2014 lên 40% năm 2017 Hệ thống hạ tầng kỹ thuật tài chính ở Việt Nam đang ở mức khá, cao hơn mức trung bình chung của nhóm các nước có thu nhập trung

bình thấp Số lượng chi nhánh ngân hàng thương mại (NHTM)) trên 1.000km2 của Việt

Nam là 7,9 chỉ nhánh/1.000 km2, cao hon so với giá trị trung bình của nhóm các nước có

thu nhập trung bình thấp (6.2 chi nhánh/1.000 km2) Số lượng máy ATM phân bồ bình quân trên 1.000 km2 của Việt Nam là 36,2 máy/1.000 km2, gấp 2,24 lần so với con số

bình quân của nhóm các nước có thu nhập trung bình thấp (16,1 máy/1.000 km2)

Tuy nhiên, TCTD ở Việt Nam van còn nhiều thách thức và hạn chế Một số chí tiêu về

khả năng tiếp cận và sử dPng dịch vP tài chính của Việt Nam còn thấp so với các quốc gia trong khu vực và trên thế giới Theo Báo cáo của Ngân hàng Thế giới (World Bank’s

11

2017 Global Findex database), tỷ lệ người trưởng thành sử dPng các loại dịch vP thanh

toán điện tử (bao gồm thanh toán qua điện thoại di động hoặc Internet) ở Việt Nam chỉ

đạt 18%, thấp hơn so với mức trung bình toàn cầu là 52% và mức trung bình khu vực

Đông Á - Thái Bình Dương là 71% Tỷ lệ người trưởng thành sử dPng các loại dịch vP tiết kiệm tại các tô chức tài chính ở Việt Nam là 24%, thấp hơn so với mức trung bình

toàn cầu là 27% và mức trung bình khu vực Đông Á - Thái Bình Dương là 33% Tỷ lệ

người trưởng thành sử dPng các loại dịch vP tín dPng tại các tô chức tài chính ở Việt Nam

là 18%, thấp hơn so với mức trung bình toàn cầu là 33% và mức trung bình khu vực

Đông Á - Thái Bình Dương là 40%

Tóm lại, TCTD là một yếu tố quan trọng đề thúc đây phát triển kinh tế-xã hội của Việt Nam Xu hướng của TCTD ở Việt Nam gần đây cho thấy những tiến bộ đáng kế nhưng cũng còn nhiều thách thức và hạn chế Chiến lược TCTD quốc gia là một bước tiễn quan trọng để định hướng và thực hiện các giải pháp nhằm nâng cao khả năng tiếp cận, sử dPng và chất lượng của các dịch vP tài chính cho người dân và doanh nghiệp

Phần 3: Vai trò của các NHTM trong phát triển

hệ thống tài chính toàn diện

1 Khái quát về vai trò các ngân hàng thương mại trong phát triển TCTD

12