tài liệu ngân hàng thương mại adjfiowjeiopqwje op;sajd hquklehqwlehj shedqwehqwilehs dshsalih dqwioeh s dasklehjqwole qw qweqweqwesamdklqwhjeiol;jsa hjqwuiehqwjkeh ysioeqwihejklsh á eildqwehqw ile erqwrqerqetrqetqets sdfsdf sjehqujkwhe qwhebhkqwgehkqw shegqikwugeuiqw seqoiweywiwqbskajdbaskjegqwuioey yeqwuikeyhkqwjshedqwjkh lqwej qwilehujkslhedjkqwe y eyqwuioeyqwioeyuoqwe qứ ew eqw sdas
CHƯƠNG 4: PHÁP LUẬT VÀ HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM Giá trị bảo hiểm- Số tiền bảo hiểm Giá trị bảo hiểm: Số tiền bảo hiểm: STBH < GTBH BH giá trị STBH = GTBH BH giá trị STBH > GTBH BH giá trị STBH = n.GTBH BH trùng (n >1) PHÍ BẢO HIỂM Phí bảo hiểm khoản tiền mà bên mua bảo hiểm phải trả cho người bảo hiểm để người bảo hiểm đảm bảo rủi ro Cơng thức tính: Phí bảo hiểm = TỶ LỆ PHÍ BẢO HIỂM x SỐ TIỀN BẢO HIỂM Trong đó: TỶ LỆ PHÍ BẢO HIỂM cty bảo hiểm quy định Một số điều khoản chi phối cách tính số tiền bồi thường, số tiền trả bảo hiểm Điều khoản mức miễn thường khấu trừ Mức miễn thường phần số tiền tổn thất mà bên mua bảo hiểm phải tự gánh chịu - Nếu tổn thất thực tế Mức miễn thường : không bồi thường - Nếu tổn thất thực tế Mức miễn thường: bồi thường Điều khoản mức miễn thường khấu trừ Tổn thất (VND) Mức miễn thường (VND) Có bồi thường k? 2.000.000 5.000.000 ? 7.000.000 5.000.000 ? Điều khoản mức miễn thường khấu trừ - Cách thức tính tốn số tiền bồi thường, số tiền trả bảo hiểm áp dụng mức miễn thường: (có hai loại miễn thường) + Miễn thường có khấu trừ (cịn gọi mức khấu trừ): mức miễn thường mà giá trị tổn thất vượt mức miễn thường, khiếu nại giải trừ mức miễn thường Số tiền bồi thường(số tiền trả bảo hiểm) = giá trị thiệt hại đối tượng - mức khấu trừ + Miễn thường không khấu trừ: Là mức miễn thường mà giá trị tổn thất vượt mức miễn thường, khiếu nại giải bồi thường toàn Điều khoản mức miễn thường khấu trừ Theo ví dụ trên, điền vào chỗ trống bảng hai trường hợp có áp dụng mức khấu trừ không khấu trừ Biết tỷ lệ bảo hiểm = 100% GTBH = 10 triệu USD Sự cố Ngày 1/4 Ngày 1/6 Ngày 1/12 miễn Số tiền bồi Số tiền bồi Tổn thất Mức thường (mức thường có khấu thường khơng (USD) khấu trừ) trừ (USD) khấu trừ (USD) 2.000 1.000 A D 20.000 2.000 B E 2000.000 200.000 C F Điều khoản mức miễn thường khấu trừ MỨC MIỄN THƯỜNG VÀ KHẤU TRỪ TỶ LỆ BẢO HIỂM SỐ TIỀN BỒI THƯỜNG Một số điều khoản chi phối cách tính số tiền bồi thường, số tiền trả bảo hiểm Bồi thường trả tiền bảo hiểm theo tỷ lệ Điều khoản áp dụng trường hợp bảo hiểm giá trị Cách tính tỷ lệ bảo hiểm Số tiền bảo hiểm cà phê X Y 20.000 42.500 30.000 x 30.000 = 22.500 40.000 Tổng STBH cà phê 42.500 > trị giá cà phê 30.000 Vậy cà phê tham gia bảo hiểm trùng Cố ý không bồi thường Không cố ý bồi thường X bồi thường 20.000 x 24.000 = 11.294 42.500 Y bồi thường: 22.500 x 24.000 = 12.706 42.500 Cách thứ 2: tính theo trách nhiệm độc lập Theo trách nhiệm độc lập, hợp đồng bồi thường là: X 20.000 x 24.000 = 16.000 30.000 34.000 Y 30.000 x 24.000 = 18.000 40.000 Tổng số tiền bồi thường theo trách nhiệm độc lập cho tổn thất cà phê 34.000 > tổn thất thực tế 24.000 Vì số tiền bồi thường thực tế công ty cho tổn thất cà phê là: X Y 16.000 x 24.000 = 11.294 34.000 24.000 18.000 x 24.000 = 12.706 34.000 BT3.2 Một kho hàng có mặt hàng: Gia vị trị giá: 50.000 Hương liệu trị giá: 10.000 Các mặt hàng khác trị giá: 40.000 R :đảm bảo cho GV với STBH : 30.000 S :đảm bảo cho HL, GV Khác STBH : 60.000 T : đảm bảo cho GV HL với STBH : 15.000 Tổn thất GV 20.000 Xác định trách nhiệm hợp đồng R, S T