HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNGBÀI TẬP LỚNNGÂN HÀNG THƯƠNG MẠIĐề tài: Vai trò của NHTM trong nền kinh tế số và tác độngcủa xu hướng phát triển nền kinh tế số tới hoạt động kinhdoanh củ
Sự cần thiết và xu hướng phát triển của nền kinh tế số trong 3 năm trở lại đây trên thế giới và Việt Nam
Tổng quan về vai trò của NHTM trong phát triển nền kinh tế số tại Việt Nam
1.Tổng quan về Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội - MB Bank
1.1 MB Bank là ngân hàng gì?
- Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội , gọi tắt là Ngân hàng Quân đội, viết tắt là
MB Bank, là một ngân hàng thương mại cổ phần của Việt Nam, trực thuộc Bộ Quốc phòng.
- Tên giao dịch bằng tiếng Anh: Military Commercial Joint Stock Bank
- Mã chứng khoán: MBB (htt2)
Hình ảnh 7: Hình ảnh minh họa cho logo đại diện của ngân hàng MB Bank
1.2 Các giai đoạn hình thành và phát triển:
- Ngân hàng TMCP MB Bank thành lập ngày 04/11/1994 với vốn điều lệ ban đầu là gần
- Giai đoạn 1994-2004: Giai đoạn mới hình thành, định hình phương châm hoạt động, đường lối phát triển của ngân hàng.
- Giai đoạn 2005-2009: Đổi mới về quy mô, tầm nhìn, chiến lược giúp MB gặt hái được nhiều thành công, tạo động lực để ngân hàng vươn lên phát triển vượt trội ở những giai đoạn tiếp theo.
- Giai đoạn 2010-2016: MB từng bước chuyển mình, trở thành một trong những ngân hàng hàng đầu Việt Nam.
- Giai đoạn 2017-nay: phát triển ngân hàng số, đem lại hiệu quả kinh tế cao.
1.3 Giải thưởng và thành tích nổi bật:
- Năm 2013, được tạp chí tài chính Asia Money vinh danh là Ngân hàng nội địa tốt nhất Việt Nam; nhận giải Vàng chất lượng Quốc gia.
- Năm 2014, nhận Huân chương Lao động hạng Nhất…
- Năm 2015, nhận danh hiệu Anh hùng Lao động
- Năm 2020, nền tảng số của MB nhận giải thưởng Sao Khuê 2020.
- Năm 2022, ứng dụng Thiện nguyện của MB được vinh danh tại Giải thưởng Chuyển đổi số Việt Nam.
- Năm 2023, nhận giải thưởng ESG- Brand and Business Magazine KHông chỉ vậy, trong năm 2023, MB còn lọt top 5 NHTM uy tín nhất Việt Nam.
1.4 Các công ty thành viên:
- Công ty Cổ phần Chứng khoán MB (MBS)
- Công ty Cổ phần Quản lý Quỹ đầu tư MB (MBCapital)
- Công ty Quản lý nợ và Khai thác tài sản Ngân hàng TCMCP Quân đội (MBAMC)
- Công ty Tài chính TNHH MB Shinsei (MS Finance)
- Tổng công ty cổ phần Bảo hiểm Quân đội (MIC)
- Công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ MB Ageas (MBAL) (htt4)
Hình ảnh 8: Đại diện Ngân hàng MB lên nhận giải Top 5 NHTM uy tín nhất Việt Nam năm 2023
Hình ảnh 9: Sơ đồ thể hiện sự liên kết giữa MB Bank và các công ty con
2.Hoạt động - vai trò của MB Bank trong việc thúc đẩy nền kinh tế số tại Việt Nam
MB là một trong những ngân hàng đi đầu trong việc chuyển giao hoạt động sang nền tảng số Trong năm 2021, MB đã triển khai tích hợp các giao dịch ngân hàng và quản lý tài chính miễn phí qua App MBBank dành cho khách hàng cá nhân, BIZ MBBank dành cho đối tượng khách hàng là doanh nghiệp và thực hiện mô hình MB SmartBank thanh toán tự động Việc chuyển giao này thúc đẩy sự phát triển của MB một cách vượt trội Người dùng có thể chủ động hơn trong việc thực hiện các giao dịch như thanh toán,gửi tiết kiệm… mà không cần phải ra ngân hàng để làm thủ tục trực tiếp hay ra cây ATM rút tiền để thanh toán như trước nữa
Hình ảnh 10: Giao diện chính của ứng dụng mobile banking của MB Bank Không chỉ vậy, MB còn cho phép người dùng có thể có nhiều số tài khoản hay lựa chọn số tài khoản theo ý muốn Điều này giúp khách hàng có những trải nghiệm tốt hơn với hệ thống ngân hàng số, giúp quản lý tài chính cá nhân một cách có hiệu quả hơn Từ đó, có thể tăng độ tín nhiệm của người sử dụng đối với ngân hàng, góp phần làm ngân hàng phát triển vượt bậc.
Tính đến tháng 9 năm 2021, đã có tới gần 8 triệu người sử dụng App MBBank, tính riêng trong năm 2021 đã tăng hơn 4,5 triệu người dùng và lũy kế gần 60.000 cấp độ quản lý doanh nghiệp sử dụng BIZ MBBank Tổng giao dịch trên nền tảng số được ghi nhận chiếm đến 94% số lượng giao dịch.
Năm 2022, MB tiếp tục thực hiện chuyển đổi số toàn diện, đặc biệt là phát triển hai nền tảng App MBBank và BIZ MBBank, tăng cường trải nghiệm khách hàng Điều này đã giúp MB thu hút được gần 20 triệu khách hàng ưu tiên sử dụng sản phầm ngân hàng số của MB, tăng 54% so với năm 2021 Tỷ trọng giao dịch online ở mức cao, đạt 95%.
Hình ảnh 11: Hình ảnh minh họa cho ứng dụng mobile banking dành riêng cho doanh nghiệp và các tính năng ứng dụng đem lại
Bên cạnh đó, MB còn là đơn vị tiên phong trong việc nâng cao trải nghiệm khách hàng với mô hình App-in-App trên nền tảng Miniapp.
Trong đó, Wealth Management - Nền tảng đầu tư tài chính trên App MBBank – có nhiều bước tiến lớn Không chỉ vậy, App Thiện nguyện do MB xây dựng và phát triển hướng đến những hoạt động nhân đạo cũng đạt được nhiều thành tựu to lớn Tính đến hết tháng 1/2023, có hơn
1268 mục tiêu gây quỹ được khởi tạo với số tiền ủng hộ lên đến hơn 140 tỷ đồng. Hình ảnh 12: Quảng bá cho ứng dụng
Trong năm 2023, MB tiếp tục thực hiện nâng cao chất lượng của hệ thống ngân hàng số, đưa ngân hàng số MBBank đến gần hơn với khách hàng Tháng 11/2023, MB tung ra thị trường sản phẩm mới-vòng tay thanh toán MB Stellar với 18 mẫu mã đa dạng cùng bộ charm được thiết kế độc quyền Vòng tay thanh toán này giúp người dùng thanh toán dễ dàng, nhanh chóng, tiện lợi hơn chỉ bằng một cái chạm, không cần kết nối internet và không cần sạc pin (htt3)
Hình ảnh 13: Minh họa cho đồng hồ thông minh Stellar
Không chỉ vậy, MB còn xây dựng dịch vụ Banking as a Service (BaaS) cho phép đối tác thứ ba kết nối với hệ thống ngân hàng qua API, cung cấp trực tiếp các dịch vụ tài chính-ngân hàng cho khách hàng trên nền tảng của họ Dịch vụ này góp phần giúp cho việc thanh toán trực tuyến nhanh chóng hơn gấp nhiều lần và tiết kiệm thời gian, chi phí giao dịch, tăng năng lực quản trị dòng tiền… cho các đơn vị.
Theo đó, MB có mạng lưới API vô cùng đa dạng với hơn 1000 doanh nghiệp đối tác, có hơn 26 triệu khách hàng, tổng số giao dịch đạt hơn 2,3 tỷ giao dịch (htt5)
Đánh giá về hoạt động kinh doanh của MB Bank trong việc phát triển nền kinh tế số Một số giải pháp khắc phục khó khăn MB Bank gặp phải
Đánh giá về hoạt động kinh doanh của MB Bank trong việc phát triển nền kinh tế số
1.1 Những thành tựu MB Bank đã đạt được
Theo báo cáo phân tích của công ty chứng khoán Bảo Việt đầu quý III/2022, sáu tháng đầu năm, MB công bố lợi nhuận trước thuế đạt hơn 500 triệu đô la Mỹ, tương đương với lợi nhuận cả năm 2020 Xét về con số lợi nhuận tuyệt đối, MB đứng thứ năm trong hệ thống ngân hàng Việt Nam, tăng hai bậc so với cùng kỳ năm 2021, xếp trên cả hai ngân hàng lớn là BIDV và VietinBank.
Với chính sách thu hút khách hàng linh hoạt, lượng khách đến với MB tăng vọt. Năm 2020 và 2021, lượng khách hàng cá nhân của MB lần lượt gấp 2,6 lần và 3 lần so với năm liền kề trước đó Năm 2021 có 14 triệu tài khoản ngân hàng mở mới theo số liệu của ngân hàng Nhà nước thì MB đóng góp 6,3 triệu tài khoản, tương đương với 45%. Tám tháng đầu năm 2022, số người sử dụng APP MB Bank tiếp tục tăng, gấp 1,5 lần so với năm 2021 Khách hàng ưa thích phong thủy? MB tung ra chương trình chọn số tài khoản đẹp Số tài khoản ngân hàng quá khó để nhớ? MB chạy chương trình chọn số tài khoản trùng số điện thoại.
Trong khoảng bốn năm sau khi đưa ra ứng dụng MB Bank, ngân hàng đạt lũy kế
17 triệu khách hàng, nghĩa là trong 100 người Việt Nam, có 17 người là khách hàng của
MB “Kho số của chúng tôi có một tỷ tài khoản, chương trình chọn số tài khoản thành công dựa trên sức mạnh của công nghệ”, CEO Lưu Trung Thái lý giải MB không phải là tổ chức tài chính tiên phong cho phép khách hàng lựa chọn số tài khoản nhưng gặt hái thành công nhờ sức mạnh của công nghệ: tài nguyên số vượt trội và các khoản đầu tư vào công nghệ trước đó cho phép ngân hàng ghi nhận tài khoản mở mới theo thời gian thực, bài toán nhiều đối thủ cạnh tranh không giải quyết được trước đó.
MB tăng trưởng nhanh nhưng những năm qua, đội ngũ nhân sự vẫn ở mức hơn 15 ngàn người Nhân viên ngân hàng có độ tuổi trung bình là 31, lực lượng nòng cốt về sản phẩm và công nghệ hầu hết thế hệ 8X-9X Năm 2021, MB triển khai 201 dự án công nghệ, khoảng 10 giờ làm việc xuất hiện một dự án công nghệ mới.
Chuyển đổi số trong kinh doanh chỉ được xem là thành công khi khách hàng ưa thích sản phẩm, gắn kết lâu dài Nói một cách khác, sản phẩm tạo ra cảm xúc giữ chân khách hàng Ông Phan Minh Thông, chủ tịch Phúc Sinh, công ty xuất khẩu cà phê và hồ tiêu lớn của Việt Nam, là khách hàng cả trên cương vị khách hàng cá nhân và doanh nghiệp của MB Sử dụng dịch vụ của bốn ngân hàng nhưng ở góc độ cá nhân, ông Thông cho biết hay sử dụng ngân hàng số của MB vì sự mượt mà, nhiều tính năng liên kết với nhau, dễ thao tác và tiện dụng.
Tư tưởng chinh phục khách hàng của MB chính là: Tạo ra trải nghiệm cho khách hàng càng đơn giản càng tốt Chẳng hạn, nếu một dịch vụ tài chính 10 bước, MB mày mò rút xuống ba bước Nếu bắt buộc phải duy trì năm bước thì phải sắp xếp hợp lý, đơn giản nhất, dễ nhìn, dễ thao tác, ít chạm “Dịch vụ xuất sắc và hợp lý sẽ giữ chân khách hàng”, CEO khẳng định.
Có 96% tài khoản của MB phát sinh giao dịch hàng tháng, “tỷ lệ cao so với thế giới” Liên tục mở rộng tính năng kết nối ngân hàng số với các dịch vụ bảo hiểm, đầu tư, giải trí, di chuyển, ngân hàng này phải nâng cấp liên tục giúp việc vận hành mượt, ổn định
1.2 Những khó khăn, hạn chế MB Bank phải đối mặt.
Một số khó khăn mà Ngân hàng MB Bank có thể gặp phải trong việc phát triển nền kinh tế số bao gồm:
1 Bảo mật thông tin: Đảm bảo an toàn thông tin khách hàng và dữ liệu kinh doanh trở thành một thách thức lớn trong môi trường kinh doanh số khi các hacker, kẻ xấu luôn rình rập tìm ra những khe hở bảo mật để đánh cắp thông tin với mục đích chiếm đoạt tài sản
2 Đổi mới công nghệ: Sự nhanh chóng của công nghệ đòi hỏi ngân hàng phải liên tục cập nhật và đổi mới để đáp ứng nhu cầu của khách hàng và thị trường Bên cạnh đó, việc các ứng dụng kĩ thuật số luôn gặp lỗi và phải bảo trì với tần suất dày đặc khiến cho khách hàng gặp nhiều khó khăn khi sử dụng dịch vụ và từ đó ảnh hưởng đến hình ảnh, uy tín của ngân hàng
Hình ảnh 14: App MB Bank khi gặp sự cố
3 Sự cạnh tranh: Trong một nền kinh tế đang trên đà phát triển tại Việt Nam, MB Bank không phải là ngân hàng duy nhất áp dụng kỹ thuật số vào sản phẩm, dịch vụ của mình mà bên cạnh đó còn có các công ty Fintech, ngân hàng thương mại. Chính vì vậy đòi hỏi MB Bank phải luôn đổi mới sáng tao.
4 Chính sách và quy định: Sự thay đổi thường xuyên trong quy định và chính sách về thanh toán điện tử và tài chính số có thể tạo ra rủi ro và thách thức cho MB Bank trong việc tuân thủ và thích ứng.
5 Sự chấp nhận của khách hàng: Khách hàng cần thời gian để thích nghi và chấp nhận các dịch vụ và sản phẩm kinh doanh số mới, điều này có thể là một quá trình chậm và đòi hỏi sự đầu tư lớn vào giáo dục và tiếp thị.
2.Giải pháp, khuyến nghị giúp MB Bank khắc phục khó khăn
2.1 Xây dựng đội ngũ kỹ thuật chất lượng cao để có thể đáp ứng nhu cầu khách hàng và thị trường:
Việc xây dựng riêng cho mình một đội ngũ nhân viên, chuyên gia có kỹ thuật,chuyên môn cao sẽ giúp cho MB Bank giảm thiểu chi phí sử dụng dịch vụ của công ty thứ 3 trong việc hỗ trợ, phát triển các dịch vụ kỹ thuật số Bên cạnh đó, việc sở hữu đội ngũ riêng sẽ giúp ngân hàng giám sát, quản lí chặt chẽ hơn quá trình hoạt động của các dịch vụ áp dụng công nghệ số, từ đó sẽ làm giảm những hạn chế, cải thiện chất lượng dịch vụ cho khách hàng
Và hiện nay MB Bank đã sở hữu cho mình một đội ngũ chuyên gia và kỹ sư công nghệ đạt hơn 2.000 nhân sự, chiếm 10% tổng nhân sự toàn ngân hàng
2.2 Cập nhật và áp dụng các công nghệ mới nhất nhắm phát triển hệ sinh thái số, củng cố bảo mật cho khách hàng
Trước hết, nhằm khắc phục những mặt hạn chế trong công bảo mật thông tin khách hàng của mình, MB Bank nên chi mạnh tay trong việc tìm kiếm các chuyên gia có tay nghề cao trong việc xây dựng những hàng rào bảo mật kiên cố, tránh sự xâm nhập của những cá nhân có ý đồ xấu, luôn rình rập tìm ra lỗ hổng bảo mật nhằm chiếm đoạt tài sản
