báo cáo thực tập tổng hợp ngân hàng tmcp quân đội chi nhánh lê trọng tấn

Lịch sử hình thành và phát triển Ngân hàng TMCP Quân Đội được thành lập theo Quyết định số 0054/NHGP do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp ngày 14/09/1994 và Giấy chứng nhận đăng ký kinh do

TRUONG DAI HOC KINH TE QUOC DAN

VIEN NGÂN HÀNG - TÀI CHÍNH

BAO CAO THUC TAP TONG HOP

DON VI THUC TAP: NGAN HANG TMCP QUAN DOI

CHI NHANH LE TRONG TAN

Sinh vién : Hoang Bao Lam

Lép chuyén nganh : Ngân hàng 62A

Giảng viên hướng dẫn : ThS Dang Ngọc Biên

Hà Nội, 2024

Em rất may mắn khi có cơ hội được thực tập tại Ngân hang TMCP Quân đội chỉ nhánh Lê Trọng Tần và đã học hỏi, tích lũy được rất nhiều kinh nghiệm Bằng những quan sát và kiến thức của mình em xin được trình bày bài báo cáo với 4 phân:

Chương 1: Tổng quan về Ngân hang TMCP Quân Đội - Chi nhánh Lê Trọng Tấn

Chương 2: Tình hình tài chính và kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hang TMCP Quân Đội - Chỉ nhánh Lê Trọng Tắn

Chương 3: Đánh giá kết quả hoạt động cho vay đối với khách hàng doanh nghiệp

DOANH CUA NGAN HANG TMCP QUAN BOI - CHI NHÁNH LÊ TRỌNG

TAN

2.2 Hoạt động huy động vỐn cà cà cà nàn nh nh nh Hà na nhe nà nở se c8 2.3 Hoạt động cho vay Q.2 22.22 xxx ve EÍ

CHƯƠNG 3: ĐÁNH GIÁ KÉT QUÁ HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐÓI VỚI KHÁCH

3.1 Những thành tựu đạt được c.cc.c cóc các c oe l4

3.2 Những hạn chế ccc cà cà bàn nh nh nh nh nh He na ác có c1 KÉT LUẬN

DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHÁO - - <5 < =5 << << + << s<ss2 28

CHUONG 1: TONG QUAN VE NGAN HANG TMCP QUAN DOI - CHI NHANH

LE TRONG TAN

1.1 Lịch sử hình thành và phát triển

Ngân hàng TMCP Quân Đội được thành lập theo Quyết định số 0054/NHGP do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp ngày 14/09/1994 và Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh số 060297 do Sở kế hoạch và đầu tư thành phố Hà Nội cấp ngày 30/09/1994, số vốn điều lệ ban đầu là 20 tỷ đồng với định hướng chủ yếu trong giai đoạn đầu và trung gian tài chính phục vụ các doanh nghiệp Quân đội tham gia phát triển kinh tế và thực hiện nhiệm vụ quốc phòng Cô đông sáng lập chủ yêu là các Tổng Công ty, Công ty và các nhà máy thuộc Bộ Quốc Phòng Một số thông tin cơ bản về Ngân hàng TMCP Quân đội (MBBank) hiện nay:

Trải qua 28 năm hoạt động, Ngân hàng TMCP Quân Đội từ những con số hết sức khiêm

tốn với vôn điều lệ chỉ có 20 tỷ đồng và duy nhất một trụ sở tại 28A Điện Biên Phủ - Ba Đình Hà Nội với 25 nhân viên đến nay đã trở thành một trong những ngân hàng TMCP hàng đầu Việt Nam với số vốn điều lệ là hơn 52.000 tỷ đồng, có 284 chỉ nhánh và phòng giao dich tại 53 tỉnh thành trên cả nước và trên 16.136 nhân viên (tính đến hết năm 2022) Ngoài ra, Ngân hàng còn có văn phòng đại diện tại Liên bang Nga, chi nhánh tai Lao va Campuchia Ngân hàng cung cấp một danh mục các loại hình dịch vụ đa dạng, đáp ứng yêu cầu của mọi đối tượng trong nền kinh tế.

1.2 Cơ cầu tô chức

Cơ cấu tô chức của Chi nhánh bao gồm: Ban lãnh đạo (Giám đóc chỉ nhánh, Phó giám đốc phụ trách kinh doanh và Giám đốc dịch vụ ) và các phòng ban: Dịch vụ khách hàng, Khách hàng doanh nghiệp, Khách hàng cá nhân

Hình 1.1 Cơ cầu tổ chức của MB Chỉ nhánh Lê Trọng Tấn

(Nguồn: Phòng Hành chính nhân sự MB Chi nhánh Lê Trọng Tấn)

- Ban giám đốc gồm 3 người: Giám đốc chi nhánh, Phó giám đốc phụ trách kinh

doanh và Giám đốc dịch vụ Trong đó:

Giám đốc chỉ nhánh chịu trách nhiệm trực tiếp các hoạt động của Phòng KHDN,

đồng thời giám sát toàn bộ các hoạt động của toàn chỉ nhánh đảm bảo thực hiện mục

tiêu để ra đúng tiên độ Phó giám đốc phụ trách kinh doanh: Chịu trách nhiệm trực tiếp các hoạt động của Phòng KHCN và PGD Lê Trọng Tần Giám đốc dịch vụ: Chịu trách

nhiệm trực tiếp chất lượng dịch vụ của toàn chỉ nhánh và an toàn hoạt động của Phòng DVKH, két qua kinh doanh của Line van hanh (P DVKH va San giao dich cua PGD

Lê Trọng Tần)

- Phòng KHCN: Gồm 01 trưởng phòng KHCN, 01 Phó phòng KHCN, Chuyên viên QHKH (RM), Chuyên viên hỗ trợ KHCN, 01 Giám đốc QHKH, Trợ lý giám đốc

QHKH Nhiệm vụ của Phòng KHCN: thực hiện các hoạt động huy động vốn, tín dụng,

hoạt động thẻ, tài khoản, sản phâm đầu tư và các dịch vụ gia tăng liên quan đến KHCN Trong đó chủ yếu là hoạt động tín dụng và hoạt động thủ

RM KHCN thực hiện tiếp cận KH, thu thập hỗ sơ theo danh mục sản phâm và lập báo cáo thâm định và trình lên cấp có thấm quyền phê duyệt qua phần mềm luân chuyển

tự động

Trưởng phó phòng KHCN chịu trách nhiệm kiêm tra tính chính xác hồ sơ và đúng

theo danh mục quy định của từng sản phẩm và phê duyệt Đồng thời trưởng phó phòng KHCN có trách nhiệm phân công công việc, triển khai và giám sát các hoạt động bán tại phòng

Phó giám độc phụ trách kinh doanh thực hiện hoàn tất phê duyệt sau cùng để các

bộ phận nghiệp vụ tại hội sở thực hiện giải ngân hay thẻ tín dụng cho KH

Tat cá mọi trường hợp đặc biệt không nằm trong quy định sản phẩm: thấm quyền phê duyệt sẽ do cơ quan có thẩm quyên tại Hội sở thực hiện

- Phòng KHDN: 01 Trưởng phòng KHDN, 02 Phó phòng KHDN, 01 Giám đốc QHKKH, Chuyên viên QHKH doanh nghiệp, Chuyên viên tài trợ thương mại Nhiệm vụ

của Phỏng KHDN: Thực hiện các hoạt động tín dụng, bảo lãnh, phát hành thẻ, tài khoản

dành cho KHDN, thanh toán quốc tế cho KHDN và khách hàng cá nhân tại chỉ nhánh

- Phòng DVKH: 02 Kiểm soát viên, Giao dịch viên, Chuyên viên tư vấn, trợ lý hành chính, Nhân viên hành chính và nhân viên hỗ trợ, điều phối viên, lao động thuê ngoài (bảo vệ và nhân viên vệ sinh)

* Đôi với bộ phận san

- Chức danh giao dịch viên và chuyên viên tu vấn:

Chịu trách nhiệm tư vấn và thực hiện các giao dịch cho KHCN, KHDN tại quay

như việc thu, chi tiền mặt, phát hành séc, các phương thức thanh toán không dùng tiền mặt như ủy nhiệm chỉ, ủy nhiệm thu, séc bảo chị, séc chuyển khoản, quản lý tài sản đảm bảo đối với giao dịch vay cầm cô thẻ tiết kiệm, quản lý, theo dõi thủ được phát hành

của toàn chi nhánh, Thực hiện mở tài khoản, thẻ, các dịch vụ gia tăng và dịch vụ chuyền tiền quốc tế cho KH, tiếp nhận và giải đáp khiếu nại của KH Đảm bảo việc tư vấn và

thực hiện dịch vụ chính xác, nhanh chóng, an toàn, tuân thủ đúng quy trình quy định của MB nói chung và quy định của MB Lê Trọng Tấn nói riêng

Theo dõi đối soát số liệu các tài khoản phải thu phải trả, các tài khoản trung gian trả lương, kho bạc nhà nước, các tài khoán dư ngược đảm bảo số liệu cân khớp hàng ngày

Quản lý theo dõi việc nhập xuất, tồn thẻ phát sinh tại đơn vị

Cung cấp số liệu, chứng từ và giải trình cho cơ quan kiểm tra kiêm soát nội bộ tại

Hội sở theo định kỹ

- Chức danh kiểm soát viên:

Có trách nhiệm: phân công công việc tại sàn cho các vị trí đảm bảo đúng năng lực

chuyên môn nghiệp vụ của từng người

Giám sát và phê duyệt các giao dịch phát sinh tại sàn đảm bảo nhanh chóng, chính xác an toàn tuyệt đối và đúng quy định của MB

Điều phối tiền mặt đảm bảo hạn mức tồn quỹ hàng ngày đúng hạn mức cho phép

Triển khai các hoạt động kính doanh tại sàn đảm bảo hoàn thành chỉ tiêu kinh doanh được giao cho bộ phận san

Lập các báo cáo về hoạt động sản: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh, báo cáo

chất lượng dịch vụ, báo cáo quản trị rủi ro cho cơ quan quản lý hội sở theo định kỳ hoặc

theo yêu cầu củ ban giám đốc chi nhánh

Thực hiện kiểm kê tiền mặt, tài sản đảm bảo vay cầm cô số tiết kiệm và kiểm kê thẻ tồn, giấy tờ có giá định kỳ

Theo dõi chấm công tại bộ phận.

Ky kiểm soát và ky trực tiếp toàn chứng từ liên quan đến hoạt động KHCN

* Đối với bộ phận hỗ trợ

Chuyên viên hỗ trợ; thực hiện nhiệm vụ đối chiếu hồ sơ khách hàng vay vốn thực

tế theo danh mục quy định với hồ sơ trên phần mềm luân chuyển do RM thực hiện khớp

đúng và lưu trữ theo quy định Đồng thời thực hiện thu nợ và xuất tài sản đảm báo trong trường hợp KH thực hiện trả nợ một phần hay toàn bộ trước hạn

Nhân viên hành chính: Thực hiện các công việc liên quan đến hành chính gồm : Chịu trách nhiệm về cơ sở vật chất, hạ tầng, nhận diện thương hiệu của chỉ nhánh và theo dõi, quản lý văn phòng phẩm, hồ sơ thành lập và quản lý con dấu của chỉ nhánh, nhận và gửi đề nghị thanh toán của các phòng ban của đơn vị sau khi đã được Giám đốc chi nhánh phê duyệt thanh toán lên phòng tài chính kế toán hội sở để được hạch toán chỉ phi

Trợ ly hành chính: Cùng với việc giám sát các hoạt động hành chính của nhân viên hành chính, Trợ lý hành chính thực hiện việc quản lý, giám sát nhân sự tại chỉ nhánh tử

việc quản lý hồ sơ nhân sự, hàng tháng tông hợp bảng chấm công do các phòng ban gửi lên, lập báng lương gửi phòng Kế toán tài chính, chấm 5S, trên cơ sở định biên và đề xuất nhân sự tại các phòng ban, để xuất tuyển dụng nhân sự cho chỉ nhánh lên Khối tô

chức nhân sự của Hội sở

CHUONG 2: TINH HINH TAI CHINH VA KET QUA HOAT ĐỘNG KINH

DOANH CUA NGAN HANG TMCP QUAN DOI - CHI NHANH LE TRONG TAN

2.1 Tinh hinh chung

Bảng 2.1: Lợi nhuận trước thuế của MB Lê Trọng Tấn giai doan 2020 — 2022 Đơn vị: Tỷ đồng, ⁄

Tốc độ tăng trưởng (%) 35.65% 18,60%

(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của AB Lê Trọng Tẩn 2020 - 2022)

Một trong những chỉ tiêu quan trọng nhất của hoạt động kinh doanh là lợi nhuận

Lợi nhuận càng cao càng chứng tỏ hoạt động kinh doanh có hiệu quả Từ bảng số liệu trên có thê thay tỷ lệ tăng trưởng lợi nhuận của MB Lê Trọng Tắn trong giai đoạn 2020

— 2022 có sự tăng trưởng mạnh mẽ, đặc biệt năm 2021 có mức tăng trưởng lợi nhuận là

35.656% Mức tăng trưởng cao nhưng con số này vẫn thấp hơn mức tăng trưởng vào năm 2018 do 2022 là thời điểm nền kinh tế đang hồi phục sau ảnh hưởng của đại dịch COVID-I9 MB Lê Trọng Tân cũng ghi nhận mức tăng trưởng lợi nhuận là 16.60% trong năm 2022, đây là một mức tăng trưởng khá cao khi so sánh với những Chỉ nhánh khác trong cùng hệ thống Ngân hàng MB Lý do làm cho lợi nhuận của MB Lê Trọng

Tấn liên tục ghi nhận mức tăng sau dai dich đó là thực hiện theo đúng chủ trương hoạt

động từ Hội sở chính MB như triển khai quyết liệt các dự án chiến lược, ứng dụng Ngân

hàng sô thành công tiếp cận mạnh mẽ tới khách hàng, nhận diện hình ảnh MB cũng thay

đổi cho 100% điểm giao dich,

Lý giải cho việc mức tăng trưởng lợi nhuận năm 2022 thấp hơn mức tăng của năm

2021 là do tác động của đại dịch COVIID-19 khiến cho các khách hàng cá nhân và doanh nghiệp cùng các tô chức khác có nhu cầu tín dụng cao về cả hoạt động gửi tiền và vay vốn nhằm phục hôi kinh doanh sản xuất, từ đó thu lãi từ các hoạt động tín dũng cũng tăng mạnh trở lại Đến năm 2022, khi tình hình kinh tế đã dần trở lại đúng quỹ đạo thì nhu cầu tín dụng của khách hàng cũng đã ghi nhận mức tang trở lại

2.2 Hoạt động huy động vốn

Huy động vôn luôn là hoạt động được quan tâm hàng đầu tại mỗi NHTM, nó trực tiếp quyết định đến quy mô tín dụng và quy mô của các dịch vụ khác Mặt khác, hiệu quả và chất lượng nguồn vốn huy động sẽ quyết định chi phí đầu vào và mức doanh lợi cua Chi nhánh, điều này được thể hiện ở cơ cấu nguồn vốn huy động hợp lý, phù hợp Với cơ cầu sử dụng vón, tỷ trọng các loại nguồn vốn đặc biệt là tiền gửi của các tô chức

kinh té, tien gtri thanh toan vi day la nguon von giá rẻ và chi phí huy động thấp và nó quyết định giá đầu vào của Ngân hàng

MB Lê Trọng Tấn nhận thức được tầm quan trọng đó và luôn coi huy động vón là nhiệm vụ trọng tâm của toàn hệ thống, với việc đa dạng hóa các sản phẩm huy động, triển khai nhiều hình thức khuyến mại, áp dụng các mức lãi suất hấp dẫn, nguôn vồn huy động được của Chi nhánh đã liên tục tăng trong 03 năm gần đây, thê hiện dưới bảng

(Nguồn: Báo cáo kết qu¿ hoar déng kinh doanh ca MB Lê Trọng Tán 2020 - 2022) Theo báo cáo có thẻ thấy, trong giai đoạn 03 năm 2020 — 2022, nguén von huy động được của MB Lê Trọng Tắn có sự tăng trưởng đáng kê qua các năm Cụ thể, lượng vốn huy động năm 2021 có mức tăng trưởng rất lớn ở mức 42.4% so với năm 2020 Đến năm 2022, tốc độ tăng trưởng tuy giảm nhưng vẫn tăng ở mức cao với 6.7% so với năm 2021 Với tông nguôn vốn huy động và mức độ tăng trưởng ghi nhận trong giai đoạn 2020 - 2022, điều này khăng định mức độ tín nhiệm của khách hàng trên địa bàn đối với uy tín, thương hiệu của Chỉ nhánh ở mức cao và vẫn không ngừng tăng cao trong giai đoạn cạnh tranh gay gắt về huy động vốn giữa các Ngân hàng

Xét cơ cầu nguôn vôn với khía cạnh là đối tượng khách hàng, tiền gửi đến từ khách hàng cá nhân và các tô chức kinh té đều có sự tăng đánh kê trong 03 năm gần đây Trong

đó, tiền gửi đến từ khách hàng cá nhân chiếm tý trọng cao nhát trong cá 3 năm với tỷ trọng trung bình là khoảng 70% và có sự tăng trưởng mạnh mẽ ở năm 2021 với mức tăng 45,7%, năm 2022 tăng 22% Điều này thê hiện MB Lê Trọng Tắn đã tạo được sức hút và uy tín đối với người dân trên địa bàn trong 03 năm gần đây, đồng thời hoạt động đây mạnh Marketing cũng đã có hiệu quả được chứng minh bằng mức tăng trưởng rõ rệt

Xét cơ cầu nguồn vốn trên khía cạnh kỳ hạn, tý trọng tiền gửi có kỳ hạn chiếm tỷ trọng trung bình khoảng 65% trong 03 năm Tốc độ tăng trưởng tiền gửi không kỳ hạn tăng mạnh vào năm 2021 với mức tăng 66,5% và đã chững lại vào năm 2022 Tỷ lệ tiền gửi không kỳ hạn tăng cao như vậy chứng tỏ chất lượng dịch vụ, uy tín của Chỉ nhánh trong mắt khách hàng ngày càng tăng, đặc biệt là dịch vụ thanh toán Hơn nữa, tỷ lệ tiền gửi không kỳ hạn tăng có ý nghĩ quan trọng trong chiến lược của mỗi Chi nhánh và là một trong những mục tiêu hoạt động hàng đầu bên cạnh cho vay của MB Lê Trọng Tần trong quá trình hoạt động

* Thi phan huy déng von cua MB Lé Trong Tán so với các NHTM khác trong phạm vi quán Thanh Xuân

10

Bang 2.3: Thị phần huy động vốn của MB Lê Trọng Tắn so với ngân hàng khác

cùng địa bàn giai đoạn 2020 - 2022 Don vi %

Thương hiệu trong ngành Ngân hàng đóng vai trò quan trọng quyết định sự

thành công của Ngân hàng đó Trải qua nhiều năm thành lập và phát triên, MB Lê Trọng Tan da khang dinh vi tri của mình trên địa bàn hoạt động, được thê hiện qua sự tăng trưởng về lợi nhuận, nguồn vốn huy động hàng năm, chất lượng dịch vụ ngày càng được nâng cao cùng như định hình rõ nét thương hiệu MB trong cộng đồng

2.3 Hoạt động cho vay

Hoạt động cho vay luôn là hoạt động chủ yếu bên cạnh hoạt động huy động vôn tại mỗi NHTM và đóng vai trò vô cùng quan trọng trong việc quyết định sự thành công hay thát bại trong hoạt động kinh doanh Một khi hoạt động huy động vốn có hiệu quả thì việc sử dụng nguồn vốn huy động đó như thế nào, có phù hợp với cơ cầu nguồn vôn huy động được hay không đó là điều hết sức quan trọng và luôn được các NHTM đặc biệt quan tâm

Trong 03 năm vừa qua, với việc thực hiện đa dạng hóa sản pham cho vay, thực hiện chính sách khách hàng, chính sách lãi suất phù hợp với từng thời kỳ phát triển, MB Lê Trọng Tần đã đạt được những kết quả nôi bật trong hoạt động cho vay được thể hiện dưới bảng só liệu sau:

Bang 2.4: Cơ cầu dư nợ cho vay tại MB Lê Trọng Tấn

11

là một mức tăng đột biến so với các năm trước đây Đến năm 2022, tong du no cua MB

Lê Trọng Tần tiếp tục ghi nhận mức tăng 20,0% với 922.7 tỷ đồng Trong đó, cho vay khách hàng doanh nghiệp chiếm tý trọng trung bình là 68% và tập trung vào các khoản vay ngắn hạn chiêm trung bình 63% tong du ng

12

Tong du no cho vay tang chi yéu 1a do tang cho vay doanh nghiép néu xét theo đối tượng vay và theo kỳ hạn thì cho vay trung, dài hạn là chủ yéu Cụ thẻ, năm 2021, dư

nợ cho vay doanh nghiệp tăng 22,6%, năm 2022 tăng 18%; dư nợ cho vay trung, dài hạn năm 2021 tăng 33,5%, năm 2022 tang 26%

Như vậy, trong giai đoạn 2020 - 2022, MB Lê Trọng Tần luôn có tốc độ tăng trưởng dư nợ cho vay ở mức cao nhờ sự nỗ lực trong việc phát triên các khách hàng mới cũng như duy trì các khách hàng cũ của các cán bộ tín dụng tại Chi nhánh Điều này phù hợp với định hướng của Hội sở chính MB đề ra về hoạt động cho vay, tốc độ tăng trưởng

dư nợ cho vay luôn năm ở mức tót so với giới hạn được giao

Với mục tiêu phát triên bền vững, MB Lê Trọng Tân không chỉ chú trọng việc

mở rộng quy mô hoạt động cho vay mà còn quan tâm đến chất lượng trong hoạt động cho vay Điều này được thẻ hiện ở tỷ lệ nợ xấu trong 3 năm 2020, 2021 và 2022 đều ở

mức dưới 1% lần lượt là 0,76%, 0,26%, 0,1% Điều này cho thấy MB Lê Trọng Tân đã

thành công trong việc kiêm soát tý lệ nợ xáu, tuân thủ các quy định vẻ hoạt động tín dụng

và các ché độ cho vay đã ban hàng Ngoài ra, công tác phân loại và đánh giá khách hàng luôn được Chi nhánh chú trọng

* Thi phdn dir no cua MB Lê Trọng Tấn so với các NHTM khác trong ph¿m vi quán Thanh Xuân

Bang 2.5: Thị phần dư nợ của MB Lê Trọng Tấn so với các Ngân hàng khác cùng

địa bàn giai đoạn 2020 ~ 2022

Don vi %

13