báo cáo thực tập tổng hợp ngân hàng thương mại cổ phần quân đội mb bank hội sở

TRUONG DAI HOC KINH TE QUOC DAN VIEN NGAN HANG - TAI CHINH

BAO CAO THUC TAP TONG HOP

Đơn vị thực tập: Ngân hàng Thương mại cỗ phan Quân đội MB Bank — Hội sở

Sinh viên thực hiện : Định Thảo Anh Mã sinh viên: I1190100

Lớp chuyên ngành: Tài chính doanh nghiệp 61B Giảng viên hướng dẫn: Ths Phạm Văn Tuệ Nhã

HA NOI - 2022

LOI MO DAU

Ngân hàng, tài chính đóng vai tro quan trọng, là huyết mạch lưu thông tiền tệ trong nền kinh tế nói chung và nền kinh tế Việt Nam nói riêng Đặc biệt trong

bối cảnh nền kinh tế thế giới và khu vực đã trải qua nhiều khó khăn, thách thức

do sự lây lan của COVID-I9 một cách khó lường, ngân hàng TMCP Quân đội (MB Bank) đang cô gắng duy trì ôn định hoạt động kinh doanh, thực hiện tốt các mục tiêu kinh doanh đã đề ra và đồng thời góp sức mình cùng với cộng đồng chung tay hỗ trợ nền kinh tế đang gặp nhiều khó khăn trong thời gian vừa qua Thực hiện phương hướng mục tiêu của ngân hàng MB Bank một cách linh hoạt, trong điều kiện kinh tế mới, ngân hàng MB Bank đã có nhiều đóng góp trong sự phát triển chung của ngành ngân hàng cá nước, hỗ trợ các doanh nghiệp và đồng thoi phan dau hoàn thành các mục tiêu kinh doanh đã đề ra

Sau khoảng thời gian 6 tuần thực tập tại Ngân hàng TMCP Quân đội — Hội

sở, bản thân em đã được học tập và làm việc trong một môi trường chuyên

nghiệp, bên cạnh việc tiếp thu được nhiều kiến thức, kinh nghiệm làm việc thực tế, em còn được rèn luyện nhiều kỹ năng khác phục vụ cho công việc sau này Cùng với sự giúp đỡ, tạo điều kiện của ban lãnh đạo Ngân hàng, phòng Xử lý tín dung SME da giúp em hoàn thành báo cáo thực tập tông hợp tại Ngân hàng TMCP Quân đội- Hội sở chính Nội dung chính của báo cáo thực tập tông hợp này xin được tập trung vào các mảng chính về hoạt động của ngân hàng MB BANK, nêu khái quát quá trình hình thành và phát triển của ngân hàng, cơ cau t6 chức của ngân hàng cũng như các mặt chủ yếu như nguồn vốn, nhân lực, hoạt động tài chính, tài sản trong giai đoạn 2019-2021 và đi đến định hướng phát triền chung ngân hàng trong thời gian sắp tới

Báo cáo thực tập tổng hợp bao gồm các phân sau:

- Phan 1: Gidi thiệu chung về Ngân hàng TMCP Quân đội

- _ Phần 2: Tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Quân đội - _ Phần 3: Phương hướng hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Quân

đội trong thời g1an tới

MUC LUC

DANH MỤC BÁNG, BIÊU ĐỎ 6-5 nh the che creee 5 PHAN 1: GIOI THIEU CHUNG VE NGÂN HÀNG TMCP QUẦN ĐỘI 6 1 1 Thông tin chung về Ngân hàng TMCP Quân đội - 6

1.1.2 Ngành nghề kinh doanh của MB Bank 555cc c5 5e 6

1.1.3 Tầm nhìn, sứ mệnh và giá trị cốt lõi của MB Bank 7

1.2 Lịch sử hình thành và phát triỄn: . s s5 se csscscss «sex essesese 8

1.2.1 Giai Goan 1994 — 24: cọ Họ in sư ng 8 1.2.2 Giai đoạn 2005 — 2Ô: cọ cọ Họ gi HH SH gg 9 1.2.3 Giai đoạn 21 — 2 ÏỐ: cọ gi ng SH gg 9

1.3 Ý nghĩa LOGO Ngân hàng MBBankk: s55 sec sec 2s sex 10

1.3.1 Hình ảnh L0E0 -. 5 <5 0 nọ BH KH ng 10

1.4 Những thành tựu ME Bank đạt được: - «<< << Sex 1 1.5 Cơ cấu tổ chức của MB Bank s- se +seexxerxeereersrssrerree 11 1.6 Các gói sản phẩm, dịch vụ của Ngân hàng MBBank 14

1.6.3 Dịch vụ Cho VAY cọ Họ họ Ọ Họ Họ nh nh nhờ 14 1.6.4 Sản phẩm tiền gửi 5-5 csSsS+svseEserserserkesrserssrsrsersrk 15 1.6.5 Bảo hiểm nhân thụ e- 2s << seSse se vsevsevseesesxseserseesrsk 15 PHAN 2: TINH HINH HOAT DONG KINH DOANH CUA MB BANK 15

3.1 Những điểm đã làm đượỢC: 5c 5s 5< csessevsevsevsersersessrsesssrcre 25

TAI LIEU THAM KHAO

DANH MUC CAC TU VIET TAT

CASA Tiền gửi không kỳ hạn Current Account Savings Account:

DANH MUC BANG, BIEU ĐỎ

Hinh 1: Logo MB Bank 10

Hình 3: Tình hình huy động vốn của MB Bank giai đoạn 2019-2021 15 Hình 4: Chênh lệch tỷ trọng và giá trị huy động vốn của MB Bank giai đoạn 2019-2222 Ï Á Ă Y TH ọ - TH HT TH 0H 0 0 0000 0 16

Hình 5: Tiền gửi khách hàng theo đối tượng giai đoạn 2019-2021 17 Hình 6: Tiền gửi của khách hàng theo kỳ hạn -. se: c5 se s°<<<s s2 18 Hình 7: Top 5 ngân hàng đứng đầu về tỷ lệ CASA năm 2021 19 Hinh 8: Dw ng cho vay khách hàng theo kỳ hạn giai đoạn 2019-2021 21

Hình 9 : Cơ cầu dư nợ MB Bank năm 2019 - 2021 - 2 2 << sess 22 Hình 10: Chất lượng cho vay của MB Bank giai đoạn 2019 — 2021 2⁄2

Hình 11: Kết quả hoạt động kinh doanh giai đoạn 2019-2021 23

PHAN 1: GIOI THIEU CHUNG VE NGAN HANG TMCP QUAN DOI

1 1 Thông tin chung về Ngân hàng TMCP Quân đội 1.1.1 Thông tin chung

Tên đầy đủ bằng tiếng Việt: Ngân hàng Thương mại Cô phần Quân đội Tên đầy đủ bằng tiếng Anh: Military Commercial Joint Stock Bank Tên viết tắt: MB BANK

Mã SWIFT Code: MSCBVNVX Mã chứng khoán: MBB

Hình thức: MBBank thuộc loại hình Ngân hàng thương mại được tô

chức dưới hình thức công ty cô phần, có tư cách pháp nhân theo quy

định pháp luật Việt Nam

Trụ sở chính: Số 18 Lê Văn Lương, Quận Cầu Giấy, Hà Nội

Điện thoại: 1900 54 54 26 Fax: 024 6270 4888 Website: https://www.mbbank.com.vn/

Email: mb247@mbbank.com.vn 1.1.2 Ngành nghề kinh doanh của MB Bank

MBBank hoạt động kinh doanh chính trong lĩnh vực tài chính — ngân hàng, thực hiện các hoạt động kinh doanh theo Giấy phép do Ngân hàng Nhà nước cấp và các hoạt động kinh doanh khác phù hợp với quy định của pháp luật

Theo Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp số 0100283873 do Sở Kế hoạch và Đầu tư Thành phố Hà Nội cấp đăng ký lần đầu ngày 30/09/1994, thay đôi lần thứ 42 ngày 31/07/2018, ngành nghề kinh doanh của MB bao gồm:

- _ Huy động vốn ngắn hạn, trung hạn và dài hạn với các hình thức tiền gửi có kỳ hạn, không kỳ hạn, chứng chỉ tiền gửi;

Hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác liên quan đến hoạt động ngân hàng được Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam

chấp thuận theo các quyết định (194/QĐ-NH5 ngày 14/9/1994; 347/QD-

sản; Dịch vụ môi giới tiền tệ;

Phát hành chứng chỉ tiền gửi, kỹ phiếu, tín phiếu, trái phiếu để huy động

vốn theo quy định của Luật các tô chức tín dụng, Luật chứng khoán, quy định của Chính Phủ và hướng dẫn của Ngân hàng nhà nước Việt Nam; Vay, cho vay, gửi, nhận gửi vốn của tô chức tài chính trong nước và nước ngoài theo quy định của pháp luật và hướng dẫn của Ngân hàng nhà nước

Việt Nam;

Mua bán nợ; Bảo lãnh ngân hàng: Ủy thác cho vay và nhận ủy thác cho vay; Ủy thác, nhận ủy thác góp vốn, mua cé phan; Uy thác, nhận ủy thác mua trái phiêu doanh nghiệp;

Kinh doanh, cung ứng dịch vụ ngoại hối trên thị trường trong nước và trên

thị trường quốc tế trong phạm vi do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định;

Cung ứng sản phẩm phái sinh giá cả hàng hóa, cung ứng sản phẩm phái sinh theo quy định pháp luật;

1.1.3

Kinh doanh sản phẩm phái sinh lãi suất theo quy định pháp luật và hướng

dẫn Ngân hàng Nhà nước Việt Nam;

Hoạt động dịch vụ tài chính khác chưa được phân vào đâu (trừ bảo hiểm

và bảo hiểm xã hội):

Gia céng, ché tac vang; Kinh doanh mua, ban vang;

Đại lý bảo hiểm và các dịch vụ liên quan khác theo quy định của pháp

luật;

Tư vấn tài chính doanh nghiệp, tư vẫn mua, bán, hợp nhất, sáp nhập doanh nghiệp và tư vấn đầu tư;

Hoạt động trung gian tiền tệ khác

Tầm nhìn, sứ mệnh và giá trị cốt lõi của MB Bank

Các mặt hoạt động kinh doanh của MB đều rất hiệu quả, cho thay được uy tín trong ngành dịch vụ tài chính ở Việt Nam Bên cạnh đó, các dịch vụ của MBBank rat da dang, cơ sở dữ liệu, công nghệ thông tin rất hiện đại, phát triển song song mạnh mẽ với các hoạt động dịch vụ truyền thống của ngân hàng

Mục tiêu của MBBank trong giai đoạn 2017 — 2021 là định hướng “Trở

thành ngân hàng thuận tiện nhất” với mục tiêu để năm 2021 sẽ nằm trong Top 5

hệ thông Ngân hàng Việt Nam kinh doanh hiệu quả và an toàn

Tâm nhìn của MBBank: Trở thành một Ngân hàng thuận tiện nhất với khách hàng

Sử mệnh của MBBank: Vì sự phát triển của đất nước, vì lợi ích của khách

hàng Giá tị cốt lõi + Doan két

+ Ky luat + Tan tam + Thue thi

+ Tin cay

+ Hiệu quả

1.2 Lịch sử hình thành và phát triển:

1.2.1 Giai đoạn 1994 — 2004:

Mười năm đầu (1994-2004) là giai đoạn mang tính “mở lối” định hình

phương châm hoạt động, xác định chiến lược kinh doanh và xác định thương

hiệu Kiên định với mục tiêu và tầm nhìn dài hạn, MB đã vữ ng vàng vượt qua

cuộc khủng hoảng tài chính Châu Á năm 1997 và là ngân hàng cô phần duy nhất

có lãi Năm 2004, tròn 10 năm thành lập, tổng vốn huy động của MB tăng gấp

trên 500 lần, tong tài sản trên 7.000 tỷ đồng, lợ ¡ nhuận trê n 500 tỷ đồng và khai

trương trụ sở mới tại số 3 Liễu Giai, Ba Đình, Hà Nội

- Ngày 04 thang 11 năm 1994, ngân hàng chính thức ổi vào hoạt động với

vốn điều lệ ban đầu là 20 tỷ đồng với 25 cán bộ nhân viên

- Nam 2000, thành lập Công ty TNHH Chứng khoán Thăng Long (nay là

Công ty Cô phần Chứng khoán Ngân hàng TMCP Quân đội MBS) va

Công ty Quản lý nợ và khai thác tài sản Ngân hàng TMCP Quân đội (MBAMC)

- Nam 2003, MB tiến hành cải tô toàn diện vẻ hệ thong va nhân lực

- Nam 2004, MB là ngân hàng đầu tiên phát hành cổ phần thông qua bán dau giá ra công chúng với tổng mệnh giá là 20 tỷ đồng

1.2.2 Giai đoạn 2005 — 2009:

Trong giai đoạn 2005-2009, MB áp dụng một loạt các giải pháp đôi mới tổng thể từ mở rộng quy mô hoạt động, phát triển mạng lưới, đầu tư công nghệ, tăng cường nhân sự, hướng mạnh về khách hàng với việc tách bạch chức năng quản lý và chức năng kinh doanh giữa Hội sở và Chi nhánh, tổ chức lại đơn vị kinh doanh theo nhóm khách hàng cá nhân, khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ, nguồn vốn và kinh doanh tiền tệ Có thể nói, đây là giai đoạn tạo cơ sở vững chắc để MB đây mạnh triển khai các sáng kiến chiến lược sau này, góp phần đưa

MB trở thành một trong những định chế tài chính hàng đầu Việt Nam hiện nay.

Nam 2009, danh dau 15 năm phát triển, MB vinh dự nhận Huân chương Lao

động Hạng Ba do Chủ tịch nước trao tặng

- Năm 2005, MB tiến hành ký kết thỏa thuận ba bên với Vietcombank va

Tập đoàn Viễn thông Quân đội Viettel về việc thanh toán cước viễn thông

của Viettel và đạt thỏa thuận hợp tác với Citibank

- Nam 2006, thành lập Công ty Quản lý Quỹ Đầu tư Chứng khoán Hà Nội HFM (nay là Công ty cô phần Quản lý Quỹ Đầu tư Ngân hàng Quân đội MB Capital) Triển khai thành công dự án hiện đại hóa công nghệ thông tin CoreT24 cua Tap doan Temenos (Thuy Si)

- Nam 2008, MB tái cơ cầu tổ chức Tập đoàn Viễn thông Quân đội Viettel chính thức trở thành cô đông chiến lược

- Nam 2009, MB ra mắt Trung tâm dịch vụ khách hàng 247

1.2.3 Giai đoạn 2010 — 2016:

Năm 2010, MB bắt đầu nghiên cứu xây dựng chiến lược giai đoạn mới 2011 — 2016, với kỳ vọng đưa MB vào TOP 3 ngân hàng thương mại cô phần không do

nhà nước nắm cô phần chi phối Năm 2011, MB đã thực hiện thành công việc

niêm yết cô phiếu MBB trên Sở giao dịch chứng khoán Tp HCM từ ngày 1/11/2011 Trong bối cảnh nền kinh tế bước vào giai đoạn khó khăn, ngành ngân

hàng dưới áp lực tái cầu trú c mạnh mẽ, MB kiên định vớ ¡ chiến lược phát triển

bền vững, an toàn đã vươn lên dẫn đầu về nhiều chỉ tiêu tài chính quan trọng, hoàn thành mục tiêu nằm trong TOP 3 trước 2 năm — vào năm 2013 Với những thành quả đạt được, năm 2014, MB vĩnh dự đón nhận Huân chương Lao động Hạng Nhất Đến năm 2015, tiếp tục được phong tặng danh hiệu Anh Hùng Lao

động

- _ Năm 2010, Khai trương chỉ nhánh đầu tiên tại nước ngoài (Lào)

- Năm 2011, Thực hiện thành công việc niêm yết cổ phiếu trên Sở Giao

dịch Chứng khoán TP Hồ Chí Minh (HSX) từ ngày 01 tháng II năm 2011 Khai trương chỉ nhánh thứ hai tại nước ngoài (Campuchia) Nâng cấp thành công hệ thông CoreT24 từ R5 lên R10

- Nam 2019, MB ra mat logo và bộ nhận diện thương hiệu mới 10

- _ Năm 2020, MB được vinh danh “Ngân hàng tiêu biểu Việt Nam”

1.3 Ý nghĩa LOGO Ngân hàng MBBank: 1.3.1 Hình ảnh Logo

Phần hình: logo được ghép từ 10 cụm hình khối màu đỏ đặt nghiêng lại

với nhau tạo thành hình ngôi sao thể hiện sự chuyển động, sự đổi mới không ngừng của thương hiệu với mong muốn phục vụ khách hàng một cách tốt nhất

Phần chữ: MB Bank sử dụng 2 chữ cái M và B là chữ viết tắt của tên thương hiệu kết hợp với font chữ in hoa trên logo mang lại nét tối giản nhưng vẫn đầy đủ ý nghĩa tên gọi của ngân hàng, cũng thê hiện được sự vững chắc cho

thương hiệu

Logo chính thức ngân hàng MBBank Hinh 1: Logo MB Bank

MB Nguồn: MB Bank

tương lai, đặt lợi ích của khách hàng lên hàng đầu, màu trắng thể sw tinh minh

bạch, rõ ràng trong mọi hoạt động của thương hiệu

1.4 Những thành tựu MB Bank đạt được:

Dưới sự chỉ đạo của Quân ủy Trung ương — Bộ Quốc phòng, Ngân hàng MB đã phát huy tốt vai trò của mình trong việc hỗ trợ và giúp đỡ các cơ quan hữu quan, hỗ trợ các doanh nghiệp lớn nhỏ trong và ngoài nước cùng các khách

hàng Bằng chứng đó được biểu hiện qua những thành tích tiêu biểu mà MB

Bank đã đạt được như:

- _ Nhận giải thưởng của Asian Banker, MBBank khăng định vị thế hàng đầu trên thị trường phái sinh (2019)

- MB lọt Top 5 Ngân hàng thương mại Việt Nam uy tín năm 2019 (2019) - MB vinh dự là một trong bốn ngân hàng đạt thương hiệu quốc gia năm

2018 (2018)

- _ Danh hiệu Anh hùng Lao động (2015)

- _ Huân chương Lao động hạng Nhất (2014)

- _ Huân chương Lao động hạng Ba (2009)

- _ Giải thưởng Ngân hàng Nội địa tốt nhất Việt Nam (2013)

- Giải thưởng Ngân hàng mạnh nhất Việt Nam (2014) của Asian Banker

- _ Giải Vàng Chất lượng Quốc gia (2013)

- _ Danh hiệu World Class (2014) của Tổ chức Chất lượng châu Á 1.5 Cơ cầu tô chức của MB Bank

Ngân hàng TMCP Quân đội được tô chức và hoạt động theo mô hình công

ty cô phan và tuân thủ theo các quy định của pháp luật Việt Nam và các quy định

trong Điều lệ MB Bank

Cơ cầu tô chức quản lý của ngân hàng MB Bank bao gồm Đại hội đồng cỗ đông, Hội đồng Quản trị, Ban Kiểm soát, và Tổng giám đốc theo như quy định

tại Điều 32 của Luật Các tô chức tín dụng năm 2010 Đại hội đồng cô đông là cơ 12

quan có thâm quyên cao nhât của ngân hàng Đại hội đông cô đông có quyên bau, bãi nhiệm, miễn nhiệm các thành viên Hội đông Quản trị và Ban Kiêm soái

Hình 2: Sơ đồ cơ cấu tổ chức MB Bank

| ĐẠI HỘI ĐÓNG CÓ ĐÔNG

ooo a VAN PHONG HỘI ĐÓ ÁN TRỊ

BẠN KIEM SOAT "— Í MỌI ĐÔNG QUƯẢN TRỊ |

KHOIDAU TE

] Khối Tễ chức nhãn sy I = Ỷ Văn phòng CEO@ |

- = | Khối Kiếm tra KKiễm soát nội bộ

&

| khỏi Tài chính Ké todn | Sẽ —— ——=.— : { Ban Phap ché ị Khổi Hãnh chính |

I az { heey a | &WWX | vẽ Ầ ng; a4 hi Ì

| thất | Khổi KH | | Khối KH [ Khái nguồn v BanKH lÍ Khối Ngân N:

Hội Đồng Quản Trị: Hội đồng Quán trị là cơ quan quán trị MB Bank, có toàn quyền nhân danh MB Bank đề quyết định, thực hiện các quyền và nghĩa vụ của MB Bank, trừ những vấn đề thuộc thâm quyền của Đại hội đồng cô đông

Ban Kiểm soát: Ban Kiểm soát của MB Bank phải có tôi thiêu 03 thành viên, không hạn chế tôi đa, số lượng cụ thể do Đại hội đồng cỗ đông quyết định;

trong đó phải có ít nhất 1⁄2 (một phần hai) tổng số thành viên là chuyên trách

không đồng thời đảm nhiệm chức vụ, công việc khác tại MB Bank và các doanh

nghiệp khác

Tổng Giám đốc: Tổng Giám đốc được Hội đồng Quản trị bỗ nhiệm trong

sô các thành viên HĐQT hoặc thuê Tổng Giám đốc là người điều hành công việc

13

kinh doanh hàng ngày của MB Bank, chịu sự giám sát của HĐQT và BKS, chịu

trách nhiệm trước HĐQT và trước pháp luật về việc thực hiện quyền và nhiệm vụ được giao

Các Ủy ban Cao cấp

Khối Quản trị rủi ro

Kiểm soát nội bộ

Các đơn vị quản lý Hệ thống

- _ Phòng Kế toán Tổng hợp - Phòng Pháp chế - Phong Truyén théng - Phong Chinh tn

- Van phong Đại diện phía Nam -_ Khối Tài chính Kế toán

- Khối Tổ chức Nhân sự

- _ Trung tâm Công nghệ Thông tm Các đơn vị hỗ trợ Kinh doanh - Khối Vận hành

- _ Khối Hành chính và Quản lý Chất lượng - _ Khối Quản lý Mạng lưới và kênh phân phối

Các đơn vị Kinh doanh - Khối TREASURY - _ Khối Doanh nghiệp lớn - _ Khối Doanh nghiệp vừa và nhỏ

14

- Khéi Khach hang ca nhan - Khéi Dau tu

1.6 Các gói sản phẩm, dịch vụ của Ngân hàng MBBank

Ngân hàng Quân Đội MB cung cấp nhiều sản phẩm dịch vụ đa dạng cho các khách hàng bao gồm:

1.6.1 Sản phẩm thẻ

Thẻ tín dụng

- _ Thẻ tín dung Credit Card trong nước và quốc tế

- _ Thẻ tín dụng quốc tế MB Visa Infinit

- _ Thẻ tín dụng quốc tế MB JCB Sakura - _ Thẻ tín dụng quốc tế MB Visa

- _ Thẻ tín dụng doanh nghiệp MB Visa Commerce Thẻ ghi nợ

- _ Thẻ ghi nợ nội dia Active Plus

- - Thẻ ghi nợ nội địa Bankplus

- _ Thẻ ghi nợ nội dia MB Private/MB VIP

- _ Thẻ ghi nợ nội địa doanh nghiệp Business Thẻ quân nhân

- _ Thẻ ghi nợ quốc tế MB Visa - _ Thẻ ghi nợ quốc tế VINID Visa - _ Thẻ trả trước Prepaid Card Thẻ trả trước NewPlus

Thẻ trả trước quốc tế Bankplus Mastercard

15