Đặc biệt trong bối cảnh khó khănsau đại dịch Covid - 19, nền kinh tế toàn cầu đối mặt với những thách thức lớnthì vai trò của các ngân hàng thương mại càng trở nên quan trọng hơn.Hệ thốn
GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG EXIMBANK
Thông tin chung về đơn vị thực tập
Bảng 1.1 Thông tin chung về ngân hàng Eximbank.
Tên công ty Ngân hàng thương mại cổ phần Xuất Nhập khẩu
Tên quốc tế Vietnam Export Import Commercial Joint - Stock
Tên viết tắt Vietnam Eximbank
Trụ sở chính Tầng 8 - Vincom Center, 72 Lê Thánh Tôn và
45A Lý Tự Trọng, P.Bến Nghé, Q.1, Tp HCM
Người đại diện theo pháp luật Ông Trần Tấn Lộc - Tổng Giám đốc
Loại hình doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Điện thoại (028) 38210056
Website https://eximbank.com.vn/
Nguồn: https://eximbank.com.vn/
Hình 1.1 Logo Ngân hàng thương mại cổ phần Xuất Nhập khẩu Việt Nam
Nguồn: https://eximbank.com.vn/
Chức năng nhiệm vụ của Công ty
1.2.1 Chức năng của công ty
Eximbank là một ngân hàng chuyên kinh doanh trong lĩnh vực tiền tệ,thực hiện cung cấp các dịch vụ của một ngân hàng theo tiêu chuẩn quốc tế.
Ngân hàng công bố, niêm yết và thực hiện đúng các mức lãi suất cho vay, tỷ lệ hoa hồng tiền phạt, dịch vụ ngân hàng theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Điều này đảm bảo tính minh bạch, công bằng trong hoạt động cho vay của ngân hàng, giúp khách hàng nắm rõ các khoản phí liên quan trước khi giao dịch.
1.2.2 Nhiệm vụ của Công ty
Eximbank chịu trách nhiệm trước pháp luật về toàn bộ hoạt động của mình, đồng thời phải giữ bí mật về số liệu hoạt động của khách hàng, trừ trường hợp có yêu cầu văn bản của cơ quan pháp luật theo quy định Các nhiệm vụ chủ yếu như sau:
- Cho vay ngắn hạn - trung - dài hạn; cho vay đồng tài trợ; cho vay thấu chi; cho vay sinh hoạt, tiêu dùng; cho vay theo hạn mức tín dụng bằng đồng Việt Nam, ngoại tệ và vàng với các điều kiện thuận lợi và thủ tục đơn giản.
- Mua bán các loại ngoại tệ theo phương thức giao ngay (Spot), hoán đổi (Swap), kỳ hạn (Forward ) và quyền lựa chọn tiền tệ (Currency Option ).
- Thanh toán, tài trợ xuất nhập khẩu hàng hóa, chiết khấu chứng từ hàng hóa và thực hiện chuyển tiền qua hệ thống SWIFT bảo đảm nhanh chóng, chi phí hợp lý, an toàn với các hình thức thanh toán.
- Phát hành và thanh toán thẻ tín dụng nội địa và quốc tế: Thẻ Eximbank MasterCard, thẻ Eximbank Visa, thẻ nội địa Eximbank Card Chấp nhận thanh toán thẻ quốc tế Visa, MasterCard , JCB thanh toán qua mạng bằng thẻ.
- Thực hiện giao dịch ngân quỹ, chi lương, thu chi hộ, thu chi tại chỗ, thu đổi ngoại tệ, nhận và chi trả kiều hối, chuyển tiền trong và ngoài nước.
- Các nghiệp vụ bảo lãnh trong và ngoài nước ( bảo lãnh thanh toán, thanh toán thuế, thực hiện hợp đồng, dự thầu, chào giá, bảo hành, ứng trước ).
- Dịch vụ tài chính trọn gói hỗ trợ du học Tư vấn đầu tư – tài chính- tiền tệ.
- Dịch vụ đa dạng về Địa ốc; Home – Banking; Telephone – Banking.
- Các dịch vụ khác: Bồi hoàn chi phiếu bị mất cắp đối với trường hợp Thomas Cook Traveller' Cheques, thu tiền làm thủ tục xuất cảnh (I.O.M), cùng với những dịch vụ và tiện ích ngân hàng khác đáp ứng yêu cầu của Quý khách.
1.2.3 Tầm nhìn, sứ mệnh, giá trị cốt lõi
Trở thành Ngân hàng thương mại chất lượng hàng đầu tại Việt Nam dẫn dắt bởi tính chuyên nghiệp và liêm chính.
- Đáp ứng kỳ vọng khách hàng bằng việc cung cấp dịch vụ và giải pháp tài chính với mục tiêu lấy khách hàng làm trọng tâm.
- Cung cấp giải pháp tài chính và sản phẩm đa dạng, chất lượng cao, ứng dụng kỹ thuật công nghệ tiên tiến.
- Tạo môi trường làm việc nhằm khuyến khích và khen thưởng cho những nhân viên có năng lực và nhiệt huyết.
Thông qua tăng trưởng ổn định trong hoạt động kinh doanh, Doanh nghiệp tối ưu hóa giá trị cho tất cả các bên liên quan, bao gồm khách hàng, cổ đông, nhân viên và cộng đồng Việc tăng trưởng ổn định này giúp duy trì sự hài lòng và lòng trung thành của khách hàng, thúc đẩy sự tăng trưởng tài chính cho các cổ đông, tạo ra môi trường làm việc tích cực cho nhân viên và đóng góp cho sự phát triển bền vững của cộng đồng.
- Khách hàng trên hết và Dịch vụ tin cậy
- Đạo đức kinh doanh và Minh bạch
- Sáng tạo và cải tiến
Quá trình hình thành và phát triển của Công ty
Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam là một trong những ngân hàng thương mại cổ phần đầu tiên được thành lập tại Việt Nam vào ngày 24/05/1989 theo Quyết định số 140/CT của Chủ tịch Hội đồng Bộ trưởng với tên gọi ban đầu là Ngân hàng Xuất Nhập Khẩu Việt Nam.
Ngân hàng Xuất Nhập Khẩu Việt Nam chính thức đi vào hoạt động từ ngày 17/01/1990 và nhận được Giấy phép hoạt động số 11/NH-GP ký ngày 06/04/1992 của Thống đốc Ngân Hàng Nhà Nước Việt Nam cho phép Ngân hàng hoạt động trong 50 năm với số vốn điều lệ đăng ký là 50 tỷ đồng (tương đương 12,5 triệu đô la Mỹ tại thời điểm thành lập ngân hàng) và có tên mới là Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam (được gọi tắt là
1.3.2 Các sự kiện nổi bật qua các năm
Năm 1991, 1992: Được Ngân hàng Nhà nước và Bộ Tài chính tín nhiệm giao thực hiện một phần chương trình tài trợ không hoàn lại của Thụy Điển dành cho các doanh nghiệp Việt Nam có nhu cầu nhập khẩu hàng hóa từ Thuỵ Điển.
Nǎm 1993: Tham gia hệ thống thanh toán điện tử của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
Nǎm 1995:Tham gia tổ chức Swift (Tổ chức Viễn thông Tài chính Liên
Ngân Hàng Toàn cầu); Được chọn là 1 trong 6 ngân hàng Việt Nam tham gia Dự án hiện đại hóa ngân hàng do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam tổ chức với sự tài trợ của Ngân hàng thế giới-WorldBank.
Năm 1997: Trở thành thành viên chính thức của tổ chức thẻ quốc tế
Năm 1998: Trở thành thành viên chính thức của tổ chức thẻ quốc tế Visa. Nǎm 2003: Triển khai hệ thống thanh toán trực tuyến nội hàng toàn hệ thống.
Nǎm 2005: Là ngân hàng đầu tiên tại Việt Nam phát hành thẻ ghi nợ quốc tế Visa Debit.
Năm 2007: Ký kết hợp tác chiến lược với 17 đối tác trong nước và các đối tác đầu tư nước ngoài, đặc biệt là ký kết thỏa thuận hợp tác chiến lược với ngân hàng Sumitomo Mitsui Banking Corporation (SMBC) của Nhật Bản.
Nǎm 2008:Eximbank tǎng vốn điều lệ lên 7.220 tỷ đổng.
Nǎm 2009: Eximbank tǎng vốn điều lệ lên 8.800 tỷ đồng, chính thức niêm yết cổ phiếu tại Sở Giao dịch Chứng khoán TP.HCM.
Năm 2010: Eximbank tăng vốn điều lệ lên 10.560 tỷ đồng.
Nǎm 2011:Eximbank tǎng vốn điều lệ lên 12.355 tỷ đồng;
Eximbank duoc tạp chí The Banker chọn vào Top 1.000 ngân hàng hàng đầu thế giới và Top 25 ngân hàng có tốc độ tăng trưởng tài sản nhanh nhất 2010.
Năm 2012: Được tạp chí AsiaMoney trao giải thưởng “Ngân hàng nội địa tốt nhất Việt Nam nǎm 2012”.
Eximbank tiếp tục được xếp hạng trong Top 1.000 ngân hàng lớn nhất thế giới năm 2012 do tạp chí The Banker bình chọn.
Eximbank chớnh thức ra mồt bộ nhận diện thương hiệu mới.
Nǎm 2013:Được Tạp chí Asian Banker trao giải thưởng “Ngân hàng được quản lý tốt nhất tại Việt Nam năm 2013”.
Tiếp tục được xếp hạng trong Top 1.000 ngân hàng lớn nhất thế giới năm
2013 do tạp chí The Banker bình chọn.
Eximbank là một trong những ngân hàng đầu tiên gia nhập thành viên phát hành thẻ quốc tế mang thương hiệu JCB tại Việt Nam.
Năm 2014, Ngân hàng Eximbank vinh dự nằm trong Top 1000 ngân hàng lớn nhất thế giới do Tạp chí The Banker bình chọn Đây là kết quả của nhiều năm liên tiếp Eximbank duy trì phong độ, trở thành một trong những ngân hàng hàng đầu thế giới.
Tạp chí EuroMoney trao giải thưởng “Ngân hàng tốt nhất Việt Nam năm2014”
Năm 2015: được tạp chí Asiamoney - Hong Kong trao tặng danh hiệu
“Best Local Cash Management Bank in Vietnam 2015” do các doanh nghiệp quy mô nhỏ có doanh số hàng năm dưới 100 triệu USD bình chọn.
Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam (Eximbank) và Tập đoàn Infosys vừa ký kết hợp tác triển khai giải pháp phần mềm Infosys Finacle Core Banking, đánh dấu bước đột phá mới giúp nhà băng đa dạng hóa danh mục sản phẩm, dịch vụ hiện đại, đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng trong thời đại số.
Năm 2016: Eximbank vinh dự nhận giải thưởng “Chất lượng thanh toán quốc tế xuất sắc năm 2016” do Ngân hàng JPMorgan (Mỹ) trao tặng.
Năm 2017: Mercedes-Benz và FUSO chính thức ra mắt Dịch vụ Tài chính
Daimler cùng ngân hàng Eximbank tại Việt Nam.
Eximbank chính thức ra mắt thẻ tín dụng quốc tế Eximbank - JCB Platinum Travel Cash Back.
Eximbank dành 1000 tỷ đồng cho chương trình kết nối Ngân hàng - Doanh nghiệp 2017.
Năm 2018: Eximbank ra mắt thẻ Eximbank Visa Platinum Cash back,
Eximbank JCB Young và triển khai hệ thống bảo hiểm nhà/căn hộ online.
Năm 2019: Eximbank ký kết với Tranglo cùng phát triển kênh thanh toán trực tuyến cho khách hàng nhận kiều hối.
Tháng 12/2019, tổ chức giải Eximbank Visa Golf Tournament 2019 tại Ninh Bình
Ngân hàng Phát triển Châu Á (ADB) cấp hạn mức tài trợ thương mại và hạn mức tín dụng tuần hoàn cho Eximbank với tổng giá trị lên tới 31 triệu USD. Tháng 9/2020
Hãng đánh giá tín nhiệm quốc tế Standard & Poor’s Global Ratings công bố mức tín nhiệm đối tác dài hạn của Eximbank được giữ nguyên B+ với triển vọng “ổn định”.
Tháng 01/2021: Giải thưởng “Chất lượng Thanh toán Quốc tế xuất sắc” của JP Morgan Tháng 02/2021: Giải thưởng “Ngân hàng năng động nhất thị trường ngoại hối Việt Nam 2020” và “Nhà tạo lập thị trường ngoại hối tốt nhấtViệt Nam 2020” từ Refinitiv (thuộc Sở Giao dịch chứng khoán London - LondonStock Exchange Group).
Tháng 12/2021: Giải thưởng “Ngân hàng dẫn đầu tăng trưởng doanh số chấp nhận thanh toán qua thẻ năm 2020” và “Ngân hàng dẫn đầu số lượng thẻ ghi nợ JCB đang lưu hành năm 2020” từ Tổ chức thẻ Quốc tế JCB của Nhật Bản
Năm 2022: 01/2022: “Ngân hàng dẫn đầu tăng trưởng doanh số chấp nhận thanh toán qua thẻ năm 2020” và “Ngân hàng dẫn đầu số lượng thẻ ghi nợ JCB đang lưu hành năm 2020”
Ngày 22/06/2022, Ngân hàng JP Morgan - một trong những ngân hàng quốc tế hàng đầu đã trao giải thưởng Chất lượng Thanh Toán Quốc Tế Xuất Sắc.
CÁC ĐẶC ĐIỂM CƠ BẢN CỦA NGÂN HÀNG EXIMBANK
Dịch vụ và thị trường
Eximbank cung cấp đầy đủ các dịch vụ, cụ thể như sau:
- Huy động tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn và không kỳ hạn, tiền gửi thanh toán của cá nhân, tổ chức dưới dạng tiền đồng Việt Nam (VND), ngoại tệ và vàng tại các quỹ tiết kiệm, ngoại hối.- Tổng tiền gửi của khách hàng cá nhân và tổ chức dưới dạng tiền đồng Việt Nam, ngoại tệ được bảo đảm theo quy định của pháp luật để đảm bảo lợi ích khách hàng gửi tiền tại Ngân hàng.
Cho vay ngắn hạn, trung và dài hạn; cho vay đồng tài trợ; cho vay thấu chi; cho vay sinh hoạt, tiêu dùng; cho vay theo hạn mức tín dụng bằng VND, ngoại tệ và vàng.
Mua bán các loại ngoại tệ theo phương thức giao ngay (Spot), hoán đổi (Swap), kỳ hạn (Forward) và quyền lựa chọn tiền tệ (Currency Option).
Thanh toán, tài trợ xuất nhập khẩu hàng hóa, chiết khấu chứng từ hàng hóa và thực hiện chuyển tiền qua hệ thống SWIFT với các hình thức thanh toán.
Phát hành và thanh toán thẻ tín dụng nội địa và quốc tế: Thẻ Eximbank MasterCard, thẻ Eximbank Visa, thẻ nội địa Eximbank V-TOP card Chấp nhận thanh toán thẻ quốc tế Visa, MasterCard, JCB thanh toán qua mạng bằng thẻ.
Thực hiện giao dịch ngân quỹ, chi lương, thu chi hộ, thu chi tại chỗ, thu đổi ngoại tệ, nhận và chi trả kiều hối, chuyển tiền trong và ngoài nước.
Các nghiệp vụ bảo lãnh trong và ngoài nước (bảo lãnh thanh toán, thanh toán thuế, thực hiện hợp đồng, dự thầu, chào giá, bảo hành, ứng trước )
Dịch vụ tài chính trọn gói hỗ trợ du học Tư vấn đầu tư - tài chính - tiền tệ
Dịch vụ đa dạng về Địa ốc
Dịch vụ ngân hàng điện tử: Mobile Banking, Internet Banking.
Ngoài các dịch vụ nêu trên, Thomas Cook còn cung cấp nhiều tiện ích như: dịch vụ bồi hoàn chi phiếu bị mất cắp, dịch vụ thu tiền làm thủ tục xuất cảnh (I.O.M) cùng các dịch vụ và tiện ích ngân hàng khác.
Eximbank có trụ sở chính đặt tại Tầng 8, Văn phòng số L8-01-11+16, tòa nhà Vincom Center, số 72 Lê Thánh Tôn, Phường Bến Nghé, Quận 1, TP.HCM,Việt Nam Ngân hàng có 1 hội sở chính, 44 chi nhánh, 163 phòng giao dịch và 1 văn phòng đại diện tại Hà Nội.
Tính đến ngày 31/12/2022, Eximbank có 207 điểm giao dịch hiện diện tại
Từ Bắc vào Nam, 22 tỉnh thành trải dài khắp cả nước, bao gồm: Hà Nội, Hải Phòng, Nghệ An, Quảng Ninh, Quảng Ngãi, Quảng Nam, Đà Nẵng, Huế, Nha Trang, Lâm Đồng, Đắk Lắk, Bình Phước, Bình Dương, Đồng Nai, Bà Rịa - Vũng Tàu, TP.HCM, Long An, An Giang, Tiền Giang, Cần Thơ, Bạc Liêu và Kiên Giang, góp phần kiến tạo nên bức tranh đa dạng về địa lý, văn hóa và kinh tế của đất nước Việt Nam.
Ngoài ra, Eximbank đã thiết lập quan hệ đại lý với 869 ngân hàng tại 84 quốc gia trên thế giới.
Cơ cấu tổ chức
Hình 2.1 Sơ đồ cơ cấu tổ chức của ngân hàng Eximbank
Nguồn: Bộ phận nhân sự Eximbank.
Cơ cấu tổ chức của Eximbank được thực hiện theo mô hình tổ chức hỗn hợp, đó là mô hình kết hợp giữa kiểu mô hình tháp truyền thống, theo chức năng và theo đối tượng khách hàng Cơ cấu tổ chức theo mô hình tháp truyền thống bởi vì: cũng giống như hầu hết các ngân hàng tại Việt Nam hiện nay, Eximbank cũng có một hội sở chính, dưới hội sở chính là các chi nhánh cấp 1 tại các tỉnh, dưới chi nhánh cấp 1 là các chi nhánh cấp 2 tại các quận, huyện và rất nhiều các phòng giao dịch, điểm giao dịch trên toàn quốc Tuy nhiên tại mỗi chi nhánh các phòng ban lại được tổ chức theo chức năng của từng bộ phận như: phòng tín dụng, phòng thanh toán quốc tế, phòng đầu tư tài chính do vậy cơ cấu tổ chức của Eximbank cũng theo mô hình chức năng Bên cạnh đó cơ cấu Eximbank còn được tổ chức theo mô hình đối tượng khách hàng, nghĩa là các phòng ban được tổ chức để phục vụ theo từng đối tượng khách hàng, ví dụ như phòng tín dụng có phòng tín dụng phục vụ khách hàng là doanh nghiệp thuộc khối khách hàng doanh nghiệp, nhưng cũng có phòng tín dụng phục vụ khách hàng cá nhân nằm trong khối khách hàng cá nhân của ngân hàng
Mô hình cơ cấu của Eximbank được tổ chức theo tiêu chí phục vụ lợi ích của khách hàng.
Ưu điểm của mô hình:
- Tách biệt chức năng quản trị với chức năng kinh doanh, tách biệt giữa chức năng bộ phận quản trị kiểm soát với bộ phận phục vụ khách hàng do đó khách hàng được phục vụ tốt hơn, đảm bảo lợi ích của khách hàng đến giao dịch và sử dụng dịch vụ ngân hàng Ngân hàng đã áp dụng nguyên tắc chuyên môn hóa trong hoạt động kinh doanh giúp nâng cao hiệu quả hoạt động của từng bộ phận chức năng trong Ngân hàng Tận dụng được tài năng, chuyên môn của từng người, giảm bớt sự phức tạp trong cơ cấu tổ chức Thu hút các chuyên gia vào việc giải quyết các vấn đề chuyên môn, giảm bớt gánh nặng về việc quản trị cho nhà lãnh đạo
Việc tuyển chọn nhân sự theo từng phòng ban giúp dễ dàng tìm được đúng người cho đúng việc Mỗi phòng ban có nhiệm vụ và chức năng riêng, vì vậy tiêu chuẩn tuyển dụng cũng dựa trên năng lực và hoạt động cụ thể của từng phòng ban Cách làm này đảm bảo chất lượng nhân sự cao hơn so với tuyển dụng truyền thống chỉ dựa vào bằng cấp, tránh tình trạng không phù hợp với công việc và tốn chi phí đào tạo.
- Giúp ngân hàng có thể nắm bắt được nhu cầu thị trường một cách tốt hơn, nâng cao hiệu quả của hoạt động Marketing trong ngân hàng Chuyên môn hóa chức năng của từng phòng ban để phục vụ tốt không những về nghiệp vụ mà còn đối với từng nhóm khách hàng, điều này giúp ngân hàng quản lý, phục vụ tốt cho khách hàng Bên cạnh đó, tạo lợi thế cạnh tranh, dễ dàng giới thiệu các sản phẩm mới cho khách hàng, nắm bắt nhu cầu của thị trường thông qua nguyện vọng của khách hàng.
- Phù hợp với những ngân hàng lớn, đáp ứng được khối lượng công việc nhiều Việc chuyên môn hóa theo chức năng và đối tượng giúp ngân hàng giải quyết được khối lượng lớn công việc do có đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp và chất lượng.
Nền tảng tổ chức cồng kềnh với nhiều khối, nhiều phòng ban gây ra chi phí đáng kể trong quản lý, nhân công và thuê địa điểm Mô hình này dẫn đến sự thiếu hiệu quả do các kênh liên lạc phức tạp, sự chậm trễ trong ra quyết định và khó khăn trong việc điều phối các hoạt động giữa các đơn vị.
- Thiếu các bộ phận liên kết các hoạt động, các quyết định giữa các phòng ban nghiệp vụ, tạo điều kiện cho Hội đồng quản trị và ban điều hành bao quát toàn diện hoạt động và tập trung nhân làm tài lực vào các định hướng chiến lược.Nhưng cũng chưa có sự tách bạch giữa chức năng quản lý rủi ro, kinh doanh và tác nghiệp.
- Giảm sự phối hợp có hiệu quả giữa các bộ phận chức năng làm ảnh hưởng tiêu cực đến kết quả kinh doanh Các bộ phận thường có khuynh hướng coi trọng lĩnh vực của họ hơn các lĩnh vực khác, do đó phát sinh ranh giới giữa các bộ phận dẫn đến việc hợp tác lỏng lẻo.
- Khó khăn cho NH trong quá trình xác định chi phí liên quan bởi vì nhiều hoạt động lặp lại khi tiếp cận với nhiều nhóm khách hàng khác nhau Ví dụ cả khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghiệp đều có nhu cầu sử dụng sản phẩm thanh toán thẻ.
- Do mục tiêu giữa các khối, các phòng ban khác nhau nên dễ xảy ra mâu thuẫn khi nhà quản trị đề ra các mục tiêu và chiến lược kinh doanh.
Nguồn nhân lực
Hình 2.2.Cơ cấu lao động theo giới tính của Eximbank
Cơ cấu lao động theo giới tính giai đoạn 2018 - 2022
Nguồn: Bộ phận nhân sự Eximbank
Giai đoạn năm 2020 – 2021, nhân sự Eximbank có sự cắt giảm do ảnh hưởng từ đại dịch Covid, đến năm 2022 có dấu hiệu tăng trở lại Trong đó số lượng nhân viên nữ chiếm tỉ lệ cao hơn Tổng số nhân sự của Eximbank tính đến ngày 31/12/2022 là 5572 người Trong đó cán bộ nhân viên nữ chiếm 59,6%
Hình 2.3 Cơ cấu trình độ học vấn của Eximbank giai đoạn 2018 – 2022
Cơ cấu trình độ học vấn Eximbank giai đoạn 2018 - 2022
Trến đ i h c ạ ọ Đ i h c ạ ọ Cao đ ng, trung cầếp ẳ Ph thông ổ
Nguồn: Bộ phận nhân sự Eximbank
Những năm gần đây, Eximbank luôn chú trọng công tác tuyển dụng và đào tạo nhân sự, tuyển dụng và giữ chân những nhân sự có nhiều năm kinh nghiệm trong lĩnh vực tài chính – ngân hàng Trong đó cán bộ nhân viên có trình độ đại học trở lên chiếm 85%, Cán bộ nhân viên có trên 5 năm kinh nghiệm làm việc tại Eximbank chiếm 50,8% và Cán bộ quản lý từ cấp Phó phòng trở lên chiếm 14,7%.
Quá trình cung cấp dịch vụ
Eximbank ưu tiên phát triển sản phẩm dịch vụ, hệ thống CNTT có hàm lượng công nghệ cao, chú trọng nâng cao chất lượng dịch vụ và trải nghiệm khách hàng;
Eximbank đã nâng cấp toàn diện và đưa vào khai thác ngân hàng trực tuyến gồm: triển khai thành công và ra mắt Eximbank EDigi – Ngân hàng số hợp kênh các nền tảng riêng lẻ trên Internet Banking và Mobile Banking mang đến trải nghiệm tài chính đa dạng, nhanh chóng, thuận tiện cho người dùng; tiếp tục nâng cấp và bổ sung chức năng/tiện ích mới trên hệ thống Internet Banking,Mobile Banking trên nền tảng hệ thống xác thực hiện đại và an toàn bảo mật.Eximbank đã đầu tư mạnh mẽ vào lĩnh vực CNTT nhằm mục tiêu (i) từng bước kiện toàn, ổn định hệ thống CNTT và (ii) tạo nền tảng sẵn sàng cho tăng tốc phát triển kinh doanh; số hóa để giảm thời gian xử lý giao dịch
Đặc điểm về vốn
Bảng 2.1 Tổng hợp cơ cấu nguồn vốn Eximbank giai đoạn 2018 - 2022 Đơn vị: triệu VND
NGUỒN VỐN Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020 Năm 2021 Năm 2022
II Vốn chủ sở hữu
Nguồn: Báo cáo tài chính Eximbank 2018 - 2022
Eximbank hiện là một trong những Ngân hàng có vốn chủ sở hữu lớn nhất trong khối Ngân hàng TMCP tại Việt Nam Nguồn vốn của doanh nghiệp tương đối ổn định và có xu hướng tăng dần qua các năm, năm 2018 nguồn vốn của doanh nghiệp là 152.652.063 triệu VNĐ và đến năm 2022 đã tăng lên thành185.056.051 triệu VNĐ.
Các hoạt động quản trị
Chính sách thu hút và lưu giữ nhân sự:
Eximbank luôn xem việc thu hút và lưu giữ nhân sự giỏi là yếu tố quan tâm hàng đầu: a Chính sách tiền lương và phúc lợi
Chính sách trả lương của Eximbank được xây dựng dựa trên hệ thống cấp bậc công việc (Position Class - PC) và được thường xuyên cập nhật theo giá trị thị trường Việc điều chỉnh lương theo kết quả đánh giá hiệu quả công việc được thực hiện theo định kỳ hàng năm, góp phần nâng cao mức độ gắn kết và khả năng thu hút nhân tài trên thị trường lao động Eximbank đã cải thiện chính sách phúc lợi cho nhân viên như: Phụ cấp trang điểm cho nhân viên nữ; thêm phụ cấp ăn ca cho nhân viên thử việc, học việc; phụ cấp hỗ trợ tín dụng; phụ cấp cho nhân sự tham gia dự án…
Ngoài ra, Eximbank đã đẩy mạnh việc ứng dụng công nghệ trong công tác quản trị nhân sự thông qua triển khai áp dụng phần mềm quản lý nhân sự iHRP, hệ thống chấm công nhận diện bằng khuôn mặt Hi Face. b Hoạt động tuyển dụng:
Trong những năm qua, Eximbank đã triển khai nhiều hoạt động nhằm cải thiện hiệu quả công tác thu hút nhân tài như chuyển đổi hình thức thi tuyểnOnline, chương trình tuyển dụng thực tập sinh (E-Trainee), đẩy mạnh các hoạt động quảng bá, xây dựng hình ảnh thương hiệu tuyển dụng, đào tạo nguồn ứng viên, qua đó đã góp phần thu hút được 29000 hồ sơ ứng tuyển, tuyển chọn và sàng lọc được 1685 ứng viên và “Khảo sát trải nghiệm nhận việc tại Eximbank đạt kết quả tích cực lên đến 84,62% (năm 2022)
Hình 2.4 Quy trình tuyển dụng Eximbank
Nguồn: Tuyển dụng Eximbank c Hoạt động đào tạo
Ban lãnh đạo Eximbank luôn quan tâm sâu sắc đến công tác đào tạo với ngân sách đào tạo lớn, các hoạt động đào tạo được thực hiện chỉn chu, nghiêm túc, từng bước chuẩn hóa chương trình đào tạo tại các vị trí ngân hàng.
Eximbank khuyến khích và tạo mọi điều kiện để nhân viên tham dự các lớp huấn luyện đào tạo nghiệp vụ, phát triển nghề nghiệp của bản thân Số giờ đào tạo bình quân của 01 cán bộ nhân viên Eximbank là 61 giờ Trong đó:
- Đào tạo Giám đốc ĐVKD: 26 lớp
- Tập huấn nghiệp vụ: 213 lớp
- Đào tạo kỹ năng mềm: 123 lớp
Eximbank cũng đặc biệt quan tâm đến việc tuyên truyền, đào tạo bộ chuẩn mực đạo đức nghề nghiệp, quy tắc ứng xử, chất lượng phục vụ khách hàng, đưa nội dung kiểm tra về “Chuẩn mực đạo đức và ứng xử của cán bộ ngân hàng” thành một nội dung bắt buộc, thực hiện định kỳ.
Bên cạnh việc ứng dụng công nghệ và số hóa đối với các hoạt động kinh doanh, trong những năm qua Eximbank đã đẩy mạnh số hóa đối với mảng vận hành tập trung: dịch vụ vận hành khách hàng, thanh toán, tiếp quỹ, quản lý và lưu trữ tài sản đảm bảo Một trong những điểm nổi bật đó là không ngừng cải tiến quy trình và đẩy mạnh ứng dụng công nghệ xử lý tự động bằng robot (RPA) đối với nhiều quy trình vận hành Do vậy các hoạt động vận hành trong thời gian qua đã đạt được những mục tiêu hiệu quả về tăng năng suất lao động, tiết kiệm chi phí, giảm thiểu sai sót và nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng, hướng đến mục tiêu lấy khách hàng làm trọng tâm.
MỜI NHẬN THỬ VIỆC VIỆC ĐÁNH GIÁ SAU THỬ VIỆC QUYẾT ĐỊNH
Bên cạnh đó, Eximbank đã cải tiến và mở rộng áp dụng Cam kết chất lượng dịch vụ (SLA) đối với hầu hết nghiệp vụ phát sinh tại các đơn vị vận hành tại Hội sở, đáp ứng kịp thời hoạt động kinh doanh của Ngân hàng.
Ngoài ra, Eximbank luôn thực hiện xuyên suốt việc đảm bảo tuân thủ quy định và quản lý rủi ro tác nghiệp đối với mảng vận hành; các công tác kiểm tra, giám sát từ xa đối với hoạt động của các cụm vận hành tập trung như TSBĐ, Kiểm soát sau, Ngân quỹ luôn được chú trọng để đảm bảo tính tuân thủ, kịp thời phát hiện và chấn chỉnh các vi phạm nhằm đảm bảo an toàn tài sản cho Ngân hàng.
Trong thời gian tới Eximbank vẫn sẽ tiếp tục triển khai các cải tiến quan trọng liên quan mảng vận hành như các dự án vận hành vận trung; số hóa biểu mẫu dịch vụ khách hàng; tăng cường công nghệ số hóa vào hoạt động vận hành như giải pháp RPA, OCR, ứng dụng Dashboard để đo lường hiệu suất và cải tiến quy trình , hướng tới trở thành một ngân hàng hiện đại và phát triển toàn diện
2.6.3 Quản trị Marketing a Marketing về sản phẩm
Sản phẩm được xem là nền tảng cho việc thỏa mãn khách hàng và cũng là yếu tố quan trọng mang tính cốt lõi của marketing Chiến lược sản phẩm của Eximbank được thể hiện ở sự đa dạng hóa danh mục sản phẩm và nâng cao chất lượng sản phẩm để thỏa mãn nhu cầu ngày càng cao của khách hàng Eximbank cũng như các ngân hàng khác ngày càng quan tâm nhiều hơn về các vấn đề liên quan đến phát triển sản phẩm mới; quản lý sản phẩm hiện hành, loại trừ, rút sản phẩm từ dãy sản phẩm hiện hữu và xây dựng thương hiệu.
* Hoạt động marketing liên quan đến phát triển sản phẩm mới
Việc phát triển sản phẩm mới xuất phát từ việc hình thành ý tưởng về sản phẩm từ các bộ phận Chức năng, từ Ban lãnh đạo, từ khách hàng, từ kênh phân phối hoặc từ chính đối thủ cạnh tranh của Eximbank Ý tưởng sau khi được hình thành sẽ tiến hành lựa chọn, thử nghiệm và kiểm định các thuộc tính và đặc trưng của sản phẩm để lên kế hoạch marketing sơ bộ Lúc này bộ phận Chức năng của Eximbank sẽ tính tốn giá cả, đề xuất kênh phân phối, lập ngân sách marketing kể cả cho hoạt động quảng cáo, đồng thời đặt mục tiêu lợi nhuận cho những năm đầu Bộ phận Chức năng tiến hành tính toán các thông số dự kiến về chi phí, doanh số và lợi nhuận để phân tích tính khả thi của sản phẩm mới trước khi tung ra thị trường Nếu đây là sản phẩm vật chất, ví dụ một cách nghiêm ngặt về chức năng và sự tiêu dùng Sau đó sản phẩm sẽ được kiểm định trên thị trường về chất lượng, nhu cầu, khả năng phù hợp của giá cả đối với khách hàng trước khi tung sản phẩm ra thị trường Xác định thời điểm đưa ra thị trường là một quyết định quan trọng nên Eximbank ln đảm bảo tính kịp thời cũng như để tận dụng được lợi thế là “người đầu tiên” Riêng đối với các sản phẩm mới với Eximbank nhưng tương đồng hoặc là sản phẩm được cải tiến của ngân hàng khác thì Eximbank vừa đưa sản phẩm ra thị trường vừa quan sát đối thủ cạnh tranh Dựa trên những số liệu về việc thử nghiệm sản phẩm mới trên thị trường và đặc điểm của thị trường mục tiêu mà Eximbank chọn ra các đơn vị tiêu biểu để tung ra sản phẩm. Tuy nhiên, thông thường Eximbank thường chọn ra một số chi nhánh lớn ở các khu vực trọng tâm phía Bắc, Trung, Nam để thí điểm như Sở giao dịch, chi nhánh Sài Gòn, chi nhánh Hà Nội, chi nhánh Đà Nẵng,… Cuối cùng là công việc đánh giá sản phẩm từ bộ phận Chức năng dựa vào các chỉ tiêu tài chính như doanh số và mức gia tăng doanh số, chỉ tiêu về lợi nhuận,… kết hợp với các chỉ tiêu phi tài chính như thị phần, mức độ thỏa mãn nhu cầu khách hàng,… để rút ra kinh nghiệm cho các hoạt động phát triển sản phẩm sau này Kết quả của việc phát triển sản phẩm, Eximbank tận dụng lợi thế về kinh doanh ngoại hối để phát triển sản phẩm ngoại hối dành cho khách hàng cá nhân mà rất ít các ngân hàng cung cấp dịch vụ này.
* Hoạt động marketing liên quan đến quản lý sản phẩm hiện hành
Tầm quan trọng của việc phát triển sản phẩm mới là để duy trì tính cạnh tranh của ngân hàng Sự quan trọng này buộc các ngân hàng phải xem xét những sản phẩm đã có trong dãy sản phẩm và tìm cách quản lý chúng để có lợi thế cao nhất Bên cạnh các hoạt động marketing áp dụng chung cho toàn hệ thống thì ở mỗi giai đoạn khác nhau của vòng đời sản phẩm Eximbank còn áp dụng các hoạt động marketing cụ thể Trong giai đoạn giới thiệu sản phẩm ra thị trường thì tùy vào loại sản phẩm mà Eximbank đưa ra mức giá Đối với sản phẩm chưa có mặt trên thị trường và nhóm khách hàng trên thị trường mục tiêu có thể trả giá cao thìEximbank sẽ đưa ra mức giá cao hoặc tùy trường hợp mà đặt giá ở mức thấp để thâm nhập thị trường Đồng thời kết hợp với các hoạt động quảng cáo, khuyến mãi nhằm tăng sự nhận biết của khách hàng đối với sản phẩm Lúc này,Eximbank đưa sản phẩm xuống các kênh phân phối và đội ngũ bán hàng bắt đầu giới thiệu sản phẩm đến với khách hàng Trong giai đoạn tăng trưởng, khi sản phẩm của Eximbank được khách hàng biết đến thì ngân hàng tìm cách gia tăng các thuộc tính tiện ích của sản phẩm đồng thời đưa ra một số loại phí bổ sung hoặc tăng giá sử dụng sản phẩm.
Khi dịch vụ Truy vấn số dư mới cung cấp ra thị trường, Eximbank cung cấp miễn phí để khách hàng truy vấn số dư tài khoản, truy vấn giao dịch phát sinh,… Sau gần một năm nghiên cứu phát triển sản phẩm này, Eximbank tiến hành thu phí khách hàng, đồng thời bổ sung thêm một số tiện ích cho sản phẩm như sau: chuyển khoản qua Internet, mở và tất toán sổ tiết kiệm, nạp tiền cho điện thoại di động, thanh toán tiền điện, nước,… Eximbank tiếp tục thực hiện các chương trình quảng cáo nhằm tạo sự quan tâm trên thị trường.
Trong giai đoạn bão hoà, Eximbank tăng cường hoạt động nghiên cứu và phát triển để cải tiến sản phẩm; giá cả giai đoạn này có thể giảm để tăng tính cạnh tranh và xây dựng lòng trung thành của khách hàng, đa dạng hóa các chương trình xúc tiến Đến giai đoạn này, ngân hàng đã có một lượng lớn khách hàng quen thuộc sử dụng sản phẩm nên ngân hàng có thể sử dụng hình thức gửi thư trực tiếp.
KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG EXIMBANK
Kết quả kinh doanh của Ngân hàng Eximbank trong những năm qua
Bảng 3.1 Kết quả kinh doanh Eximbank giai đoạn 2018 - 2022 Đơn vị: Triệu VNĐ
2022 Chênh lệch giữa năm 2022 và năm 2021
1.2 Lãi thuần từ hoạt động dịch vụ 346.658 383.536 467.956 432.865 513.815 80.950 18,70% 1.3
Lãi thuần từ hoạt động kinh doanh ngoại hối 269.073 364.541 398.614 394.214 606.104 211.890 53,75%
1.4 Lãi/lỗ thuần từ mua bán chứng khoán đầu tư -116.033 229.058 55.408 99.397 87.550 -11.847 -11,92% 1.5
Lãi thuần từ hoạt động khác 225.570 284.128 206.024 253.832 482.982 229.150 90,28%
1.6 Thu nhập từ góp vốn, mua cổ phần 519.415 4.659 3.849 4.739 5.643 904 19,08%
2.1 Chi phí cho nhân viên 1.752.68
0 618.920 39,62% 2.2 Chi phí khấu hao 160.513 159.402 154.355 144.741 140.056 -4.685 -3,24% 2.3 Chi phí hoạt động khác 987.703 885.468 815.331 807.188
5 205,12% (Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh từ năm 2018 – 2022)
Hình 3.1 Tổng doanh thu Eximbank giai đoạn 2018 - 2022
T ng doanh thu c a Eximbank (tri u VNĐ)ổ ủ ệ
T ng doanh thu c a Eximbank (tri u VNĐ) ổ ủ ệ
Nguồn: Báo cáo tài chính Eximbank từ 2018 - 2022
Ta thấy doanh thu của Eximbank qua các năm đều tăng, năm 2022 tăng so với năm 2021 là 2.578.716 triệu đồng tương ứng với 54,76% Trong đó doanh thu từ thu nhập lãi thuần năm 2022 là 5.591.971 triệu đồng tăng 2.067.669 triệu đồng so với năm 2021 tương ứng tăng 58,67% Sở dĩ có sự tăng vọt về doanh thu trong năm 2022 là do sự tăng trưởng mạnh ở chỉ tiêu dư nợ tín dụng Cơ cấu danh mục cho vay tập trung tăng trưởng vào phân khúc khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME), cá nhân, cho vay nhu cầu sản xuất - kinh doanh Kiểm soát chặt chẽ danh mục cho vay theo định hướng giảm dần hạn mức các khoản vay không có tài sản bảo đảm, giảm tỷ trọng nhóm rủi ro cao.
Hình 3.2.Tổng chi phí của Eximbank giai đoạn 2018 - 2022
Tổng chi phí của Eximbank (Triệu VNĐ)
T ng chi phí c a Eximbank (Tri u VNĐ) ổ ủ ệ
Nguồn: Báo cáo tài chính Eximbank từ 2018 - 2022
Chi phí của Eximbank có sự giảm xuống trong năm 2020 – 2021 do sự ảnh hưởng của đại dịch Covid Năm 2022, chi phí tăng trở lại, chạm mốc 3.475.409 triệu đồng tăng 961.250 triệu đồng tương ứng 38,23% bao gồm chi nộp thuế và các khoản phí, lệ phí, chi cho nhân viên, chi về tài sản…Việc tỷ lệ tăng của doanh thu nhanh hơn nhiều so với chi phí có thể cho thấy công ty đang kiểm soát tốt chi phí Đáng chú ý, Eximbank đã giảm được rất mạnh tỷ lệ chi phí trên thu nhập (CIR) từ 53,39% năm 2021 xuống dưới 40%; tỷ lệ này trước đây từng lên tới trên 65% vào năm 2018.
Hình 3.4 Lợi nhuận của Eximbank gia đoạn 2018 - 2022
Lợi nhuận trước thuế Eximbank (Triệu VNĐ)
L i nhu n tr ợ ậ ướ c thuếế Eximbank (Tri u VNĐ) ệ
Nguồn: Báo cáo tài chính Eximbank từ 2018 - 2022
Lợi nhuận trước thuế năm 2022 tăng vọt so với năm 2021 tương đương 207,79% tương đương 2.504.000 triệu đồng Có thể thấy Eximbank đang dần trở lại đường đua với kết quả kinh doanh tăng vọt bởi đà phục hồi hậu COVID-19 và quy mô nền kinh tế không ngừng rộng mở, cùng với việc điều hành chính sách tiền tệ của NHNN là khá hợp lý tạo tiền đề cho nền kinh tế và doanh nghiệp phát triển mạnh mẽ hơn.
Hình 3.5 Thống kê chỉ số ROE của các ngân hàng năm 2022
Nguồn: Tổng hợp Báo cáo tài chính của các ngân hàng
Eximbank là ngân hàng có mức tăng ROE cao nhất so với năm trước trong số các ngân hàng được thống kê Nhờ có lợi nhuận trước thuế tăng gần gấp 3 lần so với năm 2021, từ hơn 1.000 tỷ đồng lên gần 3.000 tỷ đồng, ROE củaEximbank đã tăng từ 5,9% lên 15,4% năm 2022.
Các kết quả khác
3.2.1 Các đóng góp cho cộng đồng
Trong giai đoạn chung tay cùng cả nước phòng, chống Covid-19,Eximbank cũng đã phát động nhiều chương trình hướng về cộng đồng Theo đó,nhà băng đã trao tặng 500 triệu đồng hỗ trợ Bệnh viện Bệnh Nhiệt đới Trung ương và 500 triệu đồng cho Trung tâm Kiểm soát bệnh tật TP.HCM Số tiền này trích từ quỹ Công đoàn Eximbank với sự ủng hộ của hàng nghìn cán bộ nhân viên, nhằm cùng cả nước tiếp sức cho đơn vị tuyến đầu trong công tác phòng,chống dịch.
Song song đó, Ban điều hành Eximbank cũng đã trích một phần lương chung tay cùng cán bộ nhân viên tặng hàng nghìn phần quà cho những hộ gia đình, lao động nghèo bị mất việc do dịch bệnh.
Bên cạnh đó, ngân hàng đã chủ động kéo giảm lãi suất cho vay đối để phần nào chia sẻ khó khăn cùng khách hàng khi dịch Covid-19 diễn ra ngày càng phức tạp như hiện nay Ngoài ra, ngân hàng còn miễn giảm phí giao dịch, giải ngân nhanh chóng cho khách hàng, tích cực hỗ trợ khách hàng cơ cấu nợ, giãn nợ hoặc xem xét giữ nguyên nhóm nợ cho các khách hàng bị tác động bởi dịch bệnh theo đúng chủ trương của NHNN.
Eximbank luôn tích cực tham gia các hoạt động đóng góp cho cộng đồng như: hỗ trợ xây dựng nhà đại đoàn kết cho hộ nghèo tại Cần Thơ và Tiền Giang, trao tặng áo ấm và tổ chức Tết cho trẻ em vùng cao, thăm viếng mẹ Việt Nam anh hùng, hỗ trợ các em nhỏ mồ côi tại chùa Diệu Pháp, trao quà Trung thu cho trẻ em tại Kiên Giang, thể hiện trách nhiệm xã hội và gắn kết với cộng đồng.
3.2.2 Các giải thưởng đạt được
Giải thưởng “Chất lượng Thanh toán Quốc tế xuất sắc” của JP Morgan
Giải thưởng “Ngân hàng dẫn đầu tăng trưởng doanh số chấp nhận thanh toán qua thẻ năm 2020” và “Ngân hàng dẫn đầu số lượng thẻ ghi nợ JCB đang lưu hành năm 2020”
Giải thưởng “Chất lượng Thanh toán Quốc tế xuất sắc” của JP Morgan. Giải thưởng “Ngân hàng năng động nhất thị trường ngoại hối Việt Nam 2020” và
“Nhà tạo lập thị trường ngoại hối tốt nhất Việt Nam 2020” từ Refinitiv (thuộc Sở Giao dịch chứng khoán London - London Stock Exchange Group).
Giải thưởng “Ngân hàng dẫn đầu tăng trưởng doanh số chấp nhận thanh toán qua thẻ năm 2020” và “Ngân hàng dẫn đầu số lượng thẻ ghi nợ JCB đang lưu hành năm 2020” từ Tổ chức thẻ Quốc tế JCB của Nhật Bản
Top 20 nhãn hiệu nổi tiếng do Hội Sở hữu trí tuệ Việt Nam ghi nhận và trao tặng.
Giải thưởng “Ngân hàng dẫn đầu tăng trưởng doanh số chấp nhận thanh toán qua thẻ” từ tổ chức thẻ quốc tế JCB trao tặng.
Giải thưởng “Chuyển đổi số Việt Nam – VietNam Digital Awards” năm
2020 do Hội Truyền thông số Việt Nam trao tặng.
Giải thưởng Chất lượng thanh toán quốc tế xuất sắc (STP Award) do Bank of New York Mellon (Mỹ) trao tặng.
Báo cáo của tổ chức đánh giá tín nhiệm quốc tế Standard & Poor’s Global Ratings công bố mức tín nhiệm dài hạn của Eximbank vẫn được duy trì ở mức B+ Triển vọng của ngân hàng này cũng được đánh giá là ổn định.
Giải thưởng “Thanh toán quốc tế xuất sắc” do Citibank trao tặng.
Giải thưởng “Thanh toán quốc tế xuất sắc” do JP Morgan bank trao tặng.
Giải thưởng “Ngân hàng Thanh toán quốc tế xuất sắc” do Wells Fargo trao tặng.
Giải thưởng “Ngân hàng dẫn đầu về sản phẩm thẻ mới”, “Ngân hàng dẫn đầu về số lượng thẻ tín dụng đang lưu hành” và “Ngân hàng dẫn đầu về doanh số chi tiêu thẻ” do Tổ chức thẻ Quốc tế JCB trao tặng.
Giải thưởng “Ngân hàng dẫn đầu tốc độ tăng trưởng doanh số thanh toán thẻ tín dụng dành cho khách hàng doanh nghiệp năm 2019” do Tổ chức Thẻ Quốc tế Visa trao tặng.
Giải thưởng “Chuyển đổi số Việt Nam – VietNam Digital Awards” năm
2019 do Hội Truyền thông số Việt Nam trao tặng.
Hãng đánh giá tín nhiệm quốc tế Standard & Poor’s Global Ratings công bố mức tín nhiệm đối tác dài hạn của Eximbank là B+ với triển vọng “ổn định”
Giải thưởng “Ngân hàng thanh toán quốc tế xuất sắc” di Bank of New York Mellon trao tặng.
Giải thưởng Tỷ lệ điện tử xuyên suốt cao (STP) năm 2017 của Bank of New York Mellon trao tặng.
Giải thưởng Ngân hàng thanh toán quốc tế xuất sắc do Wells Fargo trao tặng.
Giải thưởng “Chất lượng thanh toán quốc tế xuất sắc năm 2018” do Ngân hàng JPMorgan (Mỹ) trao tặng.
Phương hướng hoạt động của Ngân hàng Eximbank trong những năm tới
Với mục tiêu sớm trở lại top 10 thuộc nhóm các Ngân hàng TMCP tại Việt Nam, HĐQT tiếp tục đẩy mạnh công tác Tái cấu trúc trên toàn hệ thống Eximbank, mở rộng mạng lưới đến các vùng kinh tế trọng điểm trong cả nước, cung cấp các dịch vụ ngân hàng hiện đại phục vụ khách hàng doanh nghiệp và cá nhân, phối hợp cùng với Ban điều hành triển khai các giải pháp cốt lõi để hoàn thành và hoàn thành vượt các chỉ tiêu kế hoạch kinh doanh năm 2023, tạo tiền đề cho những năm tiếp theo.
HĐQT định hướng thực thi chiến lược hành động với một mục đích duy nhất là vì lợi ích cao nhất cho Eximbank, cho Cổ đông, cho Khách hàng, cho Cán bộ nhân viên, dựa trên các hoạt động trọng tâm như sau:
• Thúc đẩy hoạt động kinh doanh trên mọi mặt, gia tăng hiệu quả kinh doanh, cải thiện các chỉ số tài chính, đạt và vượt kế hoạch tăng trưởng đã đề ra.
• Nâng cao việc quản trị rủi ro, đảm bảo tăng trưởng đi đôi với kiểm soát chất lượng hoạt động, đặc biệt là chất lượng tín dụng.
• Nâng cao năng lực quản trị điều hành, gia tăng hiệu quả hoạt động toàn hệ thống trên cơ sở khai thác hiệu quả thế mạnh truyền thống của Ngân hàng.
Yêu cầu Ban điều hành thực hiện các giải pháp nâng cao năng lực tài chính, quản lý chi phí hiệu quả, khai thác tối đa các nguồn thu nhập và nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh trên toàn hệ thống.
Để củng cố thương hiệu, Eximbank đã thực hiện một cuộc lột xác về nhận diện, từ bảng hiệu, trang phục đến hình ảnh truyền thông nhằm định vị toàn hệ thống theo tiêu chí năng động, sáng tạo và hiệu quả, tạo nên một diện mạo mới chuyên nghiệp và hiện đại hơn.
Để nâng cao chất lượng nhân sự và cải thiện môi trường làm việc, tổ chức cần thay đổi toàn diện về tư duy, nhận thức, phương pháp làm việc và mục tiêu công việc Sự thay đổi này thúc đẩy sự phát triển của nhân viên, nâng cao năng suất làm việc và tạo ra một môi trường làm việc lành mạnh, tích cực.
• Thực hiện tối đa hóa giá trị cho cổ đông, nhà đầu tư, khách hàng và đối tác, tạo tiền đề vững chắc cho chiến lược phát triển của Eximbank giai đoạn 2025 – 2030.
• Thực hiện triển khai chiến lược đầu tư về Công nghệ thông tin; Tiếp tục đầu tư nâng cấp hệ thống Công nghệ thông tin; đặc biệt là phát triển các sản phẩm ngân hàng số hiện đại, an toàn và bảo mật Đẩy mạnh quá trình tái cấu trúc để tháo gỡ những bất cập trong công tác tổ chức kinh doanh.
NHẬN XÉT VÀ CÁC GIẢI PHÁP VỀ KẾT QUẢ KINH DOANH VÀ HOẠT ĐỘNG QUẢN TRỊ CỦA NGÂN HÀNG EXIMBANK
Những kết quả đạt được
Các hoạt động kinh doanh cốt lõi
- Xây dựng nền tảng hiệu quả
- Điều hành cơ cấu nguồn vốn - sử dụng vốn hợp lý, đạt hiệu quả cao và đảm bảo an toàn hệ thống.
- Quy mô tăng trưởng và đạt mục tiêu kế hoạch đề ra.
- Giảm mạnh danh mục đầu tư trái phiếu, đặc biệt trái phiếu doanh nghiệp, ưu tiên vốn cho vay phục vụ tiêu dùng thiết yếu, sản xuất kinh doanh đã giúp cho ngân hàng tăng hiệu quả kinh doanh, góp phần an toàn thanh khoản, hạn chế được rủi ro đánh giá lại tài sản đầu tư khi lãi suất tăng nhanh
- Cơ cấu danh mục cho vay tập trung tăng trưởng vào phân khúc khách hàng SME, cá nhân, cho vay nhu cầu sản xuất kinh doanh, tiêu dùng Kiểm soát chặt chẽ danh mục cho vay theo định hướng giảm dần hạn mức các khoản vay không có tài sản bảo đảm, giảm tỷ trọng nhóm rủi ro cao.
- Huy động vốn từ tổ chức kinh tế & dân cư được điều hành tăng trưởng ở mức hợp lý, phù hợp với định hướng tăng trưởng tín dụng và đảm bảo an toàn thanh khoản trong từng thời kỳ
- Chất lượng tín dụng được kiểm soát tốt.
- Kiểm soát tốt các chỉ số an toàn trong hoạt động, đảm bảo tuân thủ các tỷ lệ an toàn.
Xây dựng nền tảng hiệu quả
Ngân hàng thường xuyên rà soát và cải tiến quy trình, quy định nội bộ phục vụ hoạt động tín dụng, nhằm tăng cường hiệu quả quản trị rủi ro trong mảng này Bằng cách cải thiện các quy trình và quy định hiện có, ngân hàng có thể xác định, đánh giá và quản lý các rủi ro liên quan đến hoạt động tín dụng một cách hiệu quả hơn.
- Triển khai các công cụ quản lý rủi ro thị trường, quản lý rủi ro theo TT13.
- Nâng cao ý thức, vai trò trách nhiệm công tác quản lý rủi ro tại đơn vị thông qua các buổi đào tạo, truyền thông hướng dẫn, công tác triển khai quản lý rủi ro hoạt động của cán bộ Ngân hàng.
- Kiểm soát tốt ngân sách: tỷ lệ chi phí hoạt động trên thu nhập tiếp tục được cải thiện tốt.
Uy tín thương hiệu của Eximbank được nâng cao đáng kể trên thị trường trong nước và ngoài nước.
Những hạn chế và nguyên nhân
- Đội ngũ nhân sự cấp cao chưa thật sự ổn định, nhân sự của ngân hàng vẫn đang biến động, HĐQT chưa đạt được thống nhất.
- Chưa có chiến lược dài hạn về nguồn nhân lực Các chính sách giữ chân và thu hút nhân sự giỏi chưa hiệu quả Quy trình tuyển được ứng viên phù hợp còn phức tạp.
- Việc khai thác, xử lý và lưu trữ thông tin còn nhiều hạn chế Trong quá trình tiếp cận khách hàng vay vốn chưa thật sự quan tâm đến việc tìm hiểu thông tin ngành cũng như diễn biến thị trường trong ngành mà khách hàng kinh doanh, dẫn đến khó lường trước được một số biến động về giá cả sản phẩm thay thế, biến động thị trường và những thông tin khác liên quan đến khách hàng…
- Do ảnh hưởng của đại dịch Covid tác động đến nền kinh tế Việt Nam nói chung, cũng như các ngân hàng thương mại, môi trường kinh tế nhiều biến động.
- Về môi trường pháp lý chưa thuận lợi: hệ thống pháp luật ở nước ta có nhiều chuyển biến tích cực, nhưng so với yêu cầu của một nhà nước trong nền kinh tế thị trường thì vẫn còn nhiều bất cập, chưa đồng bộ đôi khi còn chồng chéo, mâu thuẫn nhau, gây khó khăn trong quá trình hoạt động kinh doanh ngân hàng và hoạt động cho vay khách hàng, phát mãi tài sản đảm bảo…
- Bộ máy cồng kềnh, mô hình tổ chức có nhiều khối, thiếu các bộ phận liên kết các hoạt động, các quyết định giữa các phòng ban nghiệp vụ.
- Đội ngũ nhân viên trẻ hóa nhưng còn thiếu kinh nghiệm trong công tác tín dụng; khả năng nắm bắt các chính sách, cơ chế, thể lệ nghiệp vụ còn hạn chế do vậy làm ảnh hưởng đến việc tư vấn, hướng dẫn, thẩm định, thu thập thông tin từ khách hàng và đánh giá khách hàng Dẫn đến việc lập hồ sơ vay vốn, quản lý nợ vay và thu hồi nợ, … còn hạn chế, dễ phát sinh rủi ro và ảnh hưởng đến cơ hội kinh doanh của ngân hàng và khách hàng Ngoài ra, chính ở độ tuổi trẻ nên một số nhân viên có sự chủ quan trong công việc, thiếu đánh giá một cách khách quan hoặc tham khảo ý kiến của đồng nghiệp hoặc cấp trên.
Các đề xuất hoàn thiện tổ chức và hoạt động quản trị của Ngân hàng Eximbank
Về nhân sự, công ty cần chú trọng chất lượng về nhân sự trong khâu đầu vào tuyển dụng đồng thời công tác đào tạo cần được nâng cao hơn: Cụ thể, trong khâu tuyển dụng cần tổ chức quy trình chặt chẽ hơn từ việc tuyển thực tập sinh đến khâu tuyển dụng nhân viên chính thức Đối với khâu tuyển dụng này cần đẩy mạnh công tác truyền thông, tham gia các ngày hội việc làm tại các trường Đại học đứng đầu về đào tạo tài chính - ngân hàng như trường Đại học Kinh tế Quốc dân, Học viện Ngân Hàng, Học viện Tài Chính để có thể thu hút các sinh viên có nền tảng tốt tham gia vào kỳ tuyển dụng Đồng thời sau khi kết thúc kỳ thực tập, việc lựa chọn thực tập sinh để trở thành nhân viên chính thức của công ty cần có quy định rõ ràng và được thực hiện một cách chặt chẽ bằng cách tổ chức đánh giá qua hai vòng Vòng một là bài kiểm tra đánh giá năng lực thực tập sinh, bài kiểm tra cần bao quát được các kiến thức cơ bản và các kiến thức thực tế mà thực tập sinh tích lũy được trong quá trình thực tập Vòng hai là vòng phỏng vấn trực tiếp với lãnh đạo phòng, vòng này cần được kiểm soát một cách chặt chẽ tránh tình trạng xảy ra các lợi ích hay tư thù cá nhân làm ảnh hưởng tới kết quả của cuộc tuyển chọn.
Về phong cách lãnh đạo Ban Giám đốc nên:
- Cho phép nhân viên tham gia đóng góp ý kiến và triển khai công việc theo theo năng lực của mỗi người.
- Luôn tham khảo ý kiến của nhân viên đối với các công việc có liên quan đến chuyên môn của nhân viên.
- Xây dựng cơ chế để nhân viên có quyền hạn nhất định, có thể chủ động trong việc quyết định các công việc do mình phụ trách.
- Học tập, trau dồi để có phong cách lãnh đạo dân chủ, luôn tìm hiểu nguyên nhân sâu xa rồi giải quyết một cách thấu đáo.
- Một môi trường làm việc thoải mái, năng động, chủ động thường là nơi có những người lãnh đạo dân chủ.
Về môi trường làm việc của ngân hàng:
- Tạo cơ chế trao quyền linh hoạt với từng cấp quản lý trên cơ sở các chính sách quy định rõ ràng, minh bạch, giúp người lao động chủ động hơn trong các quyết định xử lý công việc, cũng là để thể hiện sự tin tưởng với người lao động;
- Tập trung đầu tư và không ngừng nâng cấp điều kiện làm việc nhằm mang đến cho cán bộ nhân viên một nơi làm việc tiện nghi, hiện đại;
- Đề cao văn hóa 5S, tạo ra không gian làm việc luôn sạch sẽ, thoáng đãng, ngăn nắp và ít giấy tờ; có không gian nghỉ ngơi, cung cấp đồ uống miễn phí phục vụ nhu cầu của người lao động;
- Xây dựng hệ thống, quy trình tại Eximbank được tự động hóa tối đa ở tất cả các khâu từ khối hỗ trợ đến khối kinh doanh,…;
- Chú trọng thúc đẩy văn hóa học tập tạo môi trường thuận lợi để nhân viên phát triển;
- Xác định, thành công của tổ chức phụ thuộc vào năng lực nội tại của đội ngũ cán bộ nhân viên,
Về hoạt động đánh giá khen thưởng:
- Tăng cường sự lãnh đạo, chỉ đạo, phối hợp thực hiện thi đua - khen thưởng trong hệ thống ngân hàng để có chính sách thống nhất trong toàn hệ thống và các chi nhánh có căn cứ xây dựng chính sách cụ thể.
Đổi mới nội dung, hình thức, phương pháp tổ chức các phong trào thi đua, tập trung vào tính thiết thực, trọng tâm và hiệu quả, bám sát nhiệm vụ được giao Mục đích là khơi dậy tinh thần đoàn kết, phát huy tính chủ động, sáng tạo trong lao động, tạo động lực hoàn thành các nhiệm vụ chuyên môn.
- Tích cực, chủ động phát hiện, bồi dưỡng và nhân điển hình tiên tiến trong phong trào thi đua nhằm tạo động lực cho nhân viên hăng say công tác.