báo cáo thực tập tốt nghiệp ngân hàng thương mại cổ phần á châu chi nhánh hà nội

Báo cáo thực tập tốt nghiệpViện Kinh tế và Quản lýTRƯỜNG ĐHBK HÀ NỘIViện Kinh tế và Quản lýCỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAMĐộc lập Tự do Hạnh phúcPHIẾU THEO DÕI QUÁ TRÌNH THỰC TẬP CỦA

Trang 1

TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘIViện Kinh tế & Quản lý

BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP

Giáo viên hướng dẫn: Nguyễn Đăng TuệHọ và tên sinh viên: Nguyễn Thị Liên

Mã số sinh viên: Lớp, khóa:

HÀ NỘI –

Trang 2

TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘIViện Kinh tế & Quản lý

BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆPĐỊA ĐIỂM THỰC TẬP:

NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂUCHI NHÁNH HÀ NỘI

Giáo viên hướng dẫn: PGS Nguyễn Đăng TuệHọ và tên sinh viên: Nguyễn Thị Liên

Mã số sinh viên: 20182308Lớp, khóa: Tài chính ngân hàng

Trang 3

Báo cáo thực tập tốt nghiệpViện Kinh tế và Quản lý

MẪU XÁC NHẬN CỦA CƠ SỞ THỰC TẬP

Trang 4

TRƯỜNG ĐHBK HÀ NỘIViện Kinh tế và Quản lý

CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAMĐộc lập Tự do Hạnh phúc

PHIẾU THEO DÕI QUÁ TRÌNH THỰC TẬP CỦA

Họ và tên sinh viên: Nguyễn Thị Liên Mã số sinh viên:

Địa điểm thực tập: Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu Chi nhánh Hà NộiGiáo viên hướng dẫn Nguyễn Đăng Tuệ

Nội dung công việcXác nhận của GVHD

Đánh giá chung của giáo viên hướng dẫn

Hà Nội, ngày tháng năm GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN

Trang 5

MỤC LỤCLỜI CAM ĐOAN

DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU CHỮ VIẾT TẮTDANH MỤC HÌNH ẢNH VÀ BẢNG BIỂUPHẦN MỞ ĐẦU

PHẦN 1: GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT CHUNG VỀ

THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU CHI NHÁNH HÀ NỘI–Quá trình hình thành và phát triển

Trang 6

ệụ huy độốại Ngân hàng thương mạổầ

ội đị

Trang 7

ịụ ngân hàng điện tử ủa Ngân hàng Thương mạổầ

Trang 8

ỜI CAM ĐOAN

đối không sao chép từ bất kỳ một tài liệu nào.

Nguyễn Thị Liên

Trang 9

Tài khoản thanh toán Nhân viên quan hệ khách hàng

Trung tâm Thông Tin Tín Dụng

ội giai đoạ

Bảng 2.4 Huy động vốn phân chia theo đối tượngBảng 2.5 Huy động vốn huy động theo kỳ hạn

ả ế ả tăng trưở ạ ột đ ụ theo đối tượng khách hàng

Trang 10

Báo cáo thực tập tốt nghiệpViện Kinh tế và Quản lýHình 2.2 Biểu đồ thể hiện xu hướng tăng tổng huy động vốn của ACB CN Hà Nội trong giai đoạn 2019

Hình 2.3 Tỷ trọng huy động theo đối tượng khách hàngHình 2.4: Tỷ trọng tổng nguồn vốn huy động theo kỳ hạn

Hình 2.5: Hình thể hiện chung quá trình sản xuất kinh doanh của doanhHình 2.6 Sơ đồ Quy trình Cấp tín dụng chung của Ngân hàng TMCP Á Châu –Chi nhánh Hà Nội

Hình 2.7 Dư nợ tín dụng theo đối tượng khách hàngHình 2.8 Dư nợ tín dụng theo kỳ hạn

2.9 Dư nợ tín dụng theo sản phẩmHình 2.10 Chất lượng tín dụng

Hình 2.11 Chu trình thanh toán Uỷ nhiệm thu tại ACB CN Hà NộiHình 2.12 Chu trình thanh toán Uỷ nhiệm chi tại ACB CN Hà NộiHình 2.13: Quy trình thanh toán T/T trả sau

Trang 11

Thực tập tốt nghiệp một học phần bắt buộc và là cơ hội để sinh viên tiếp cận và tìm hiểu thực tế tình hình sản xuất kinh doanh của các tổ chức, doanh nghiệp Qua đó, sinh viên có thể vận dụng tổng hợp các kiến thức đã học vào công việc thực tế, giải quyết các vấn đề cụ thể tại các doanh nghiệp Báo cáo thực tập tốt nghiệp là kết quả của học phần thực tập tốt nghiệp, đó là bản phân tích và tổng hợp những kiến thức được học và trải nghiệm thực tế mà một sinh viên trong kỳ thực tập quan sát, học hỏi được tại đơn vị thực tập.

Em đã có cơ hội được thực tập tại một chi nhánh của ACB

đời và có mạng lưới rộng lớn, Ngân hàng Thương mại cô phần Á Châu đã và đang có nhiều đóng góp tích cực cho nỗ lực chung của toàn xã hội trong huy động, khai thác mọi nguồn lực nhàn rỗi để đầu tư hiệu quả vào các lĩnh vực, các ngành kinh tế đóng góp tăng trưởng kinh tế nhanh và bền vững.

Với sự hỗ trợ của Ngân hàng Ngân hàng Thương mại cổ phần Á Châu –nhánh Hà Nội, em bắt đầu kỳ thực tập của bản thân tại vị chí quan hệ khách hàng doanh nghiệp.

Trong quá trình thực tập, em đã nhận được sự hướng dẫn tận tình của Nguyễn Đăng Tuệ, sự chỉ bảo tận tâm của các cán bộ, nhân viên của

Thương mại cô phần Á Châu – Chi nhánh Hà Nội

Em xin chân thành cảm ơn Nguyễn Đăng Tuệ đã tận tình giúp đỡ và hướng dẫn em tạo điều kiện giúp em vừa có thể hoàn thành kỳ thực tập tại đơn vị và hoàn thành báo cáo thực tập tốt nghiệp em cũng xin cảm ơn tới toàn thể các cán bộ,

của ngân hàng Báo cáo gồm có 3 phần:

PHẦN 1: GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT CHUNG VỀ– NHÁNH HÀ NỘI

PHẦN 2: PHÂN TÍCH CÁC NGHIỆP VỤ KINH DOANH CHỦ YẾU CỦA

PHẦN 3: ĐÁNH GIÁ CHUNG VÀ LỰA CHỌN HƯỚNG ĐỀ TÀI TỐT NGHIỆP

Trang 12

Báo cáo thực tập tốt nghiệpViện Kinh tế và Quản lýMặc dù có cố gắng học hỏi, song do giới hạn về kiến thức, tài liệu, bản báo của em không tránh khỏi những sai sót, em rất mong được sự đóng góp của cácthầy, cô giáo, các cán bộ, nhân viên của Ngân hàng Thương mại cô phần Á Châu –Chi nhánh Hà Nội

Trang 13

GP do Ngân hàng Nhà nướ ệ ấp ngày 24 tháng 4 năm

➢ Giai đoạ ừ năm 1993 đế

Đây là giai đoạn hình thành ACB Giai đoạ ấ ừ ị ế ạ

ụ ớ ị trường chưa có.

Trang 14

Báo cáo thực tập tốt nghiệpViện Kinh tế và Quản lý➢ Giai đoạ ừ năm 1996 đế

➢ Giai đoạ ừ 2001 đế

(ACBA) đượ ập Năm 2005, ACB và Ngân hàng Standard Charterd (SCB)

10/2006 Trong giai đoạn này, ACB đẩ ệ ở ộ ạng lướ ạt độ

được Nhà nướ ệ ặng hai huân chương lao động và đượ ề ạ

2020” được ban hành vào đầu năm Trong đó nhấ ạnh đến chương trình chuyể

Trang 15

Báo cáo thực tập tốt nghiệpViện Kinh tế và Quản lýNgân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu– ội đượ ậ

ở ở ế ạch và đầu tư Thành phố ộ

ứ Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu ộ

ộĐiệ ạ

ức năng, nhiệụ ủ Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu –ộ

Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu–CN Hà Nội đang ngày càng phát triển, có các chức năng của một ngân hàng thương mại Là trung gian tín dụng góp phần ổn định lưu thông tiền tệ trên địa bàn quận Hai Bà Trưng và của Thành phố Hà Nội Là trung gian thanh toán đưa ra các tiệc ích phù hợp, nhanh gọn đối với khách hàng Tìm kiếm lợi nhuận tạo tiền cho nền kinh tế nâng cao chất lượng đời sống của dân cư khu vực cũng như kinh tế của quận, thành phố.

Trang 16

ố ủ ữ ị ề ệ do ngân hàng huy độ ạ ập đượtrong quá trình kinh doanh đểcho vay, đầu tư và thự ệ ệ ụ

ạt độ

Huy độ ốn đóng vai trò then chố ạt độ ủ ệ

ấ ớ ồ ề ỗi trong dân cư rấ ềm năng Trong những năm qua,

tế vĩ mô, diễn biến thị trường để chủ động điều ành linh hoạt, đồng bộ công cụ phí, lãi suất phù hợp theo hướngtiết giảm chi phí huyđộng vốn ả ẩm huy độ

Trang 17

Báo cáo thực tập tốt nghiệpViện Kinh tế và Quản lý− Tiền gửi online: Tức là đây là loại tiền gửi mà bạn có thể thao tác để gửi tiền

tiết kiệm ngay trên ap ACB ONE của điện thoại hoặc máy tính bảng có kết nối Internet của mình mà không cần cất công ra tận ngân hàng để làm thủ tục Có các loại tiền gửi online là: Tiền gửi online kỳ hạn tự chọn, tiền gửi đầu tư trực tuyến.

− Tiền gửi tiết kiệm: Từ khoản tiền nhàn rỗi của khách hàng có thể tạo ngay nguồn thu nhập đều đặn đên từ Sản phẩm Tiền Gửi Tiết Kiệm ACB nổi bật với lãi suất hấp dẫn và kỳ hạn linh hoạt cho từng nhu cầu khác nhau Loại tiền gửi tiết kiệm bao gồm: Tiết kiệm Phúc An Lộc (dành riêng cho khách hàng tuổi từ 50+), tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn là sản phẩm khách hàng gửi tiết kiệm và hưởng lãi suất có kỳ hạn hấp dẫn, tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn là tiền gửi khách hàng được gửi, rút nhiều lần và hưởng lãi suất không kỳ hạn theo số dư cuối mỗi ngày, và cuối cũng là sản phẩm tích lũy tương lai.

− Dịch vụ thanh toán hóa đơn; ACB giúp khác hàng thanh toán hóa đơn tại quầy hoặc qua kênh online Hệ thống ghi nhận thanh toán ngay khi giao dịch thành công, với tính năng thanh toán tự động giúp khách hàng chủ động mọi lúc mọi nơi.

Trang 18

ứ ại ACB để ậ ấ hơn qua kênh ACB online hoặ ạ ầ

ổng thông tin điệ ử ủa Cơ Quan Thuế ặ ị ụ

ụ ở

Trang 19

Trang 20

ồ

Trang 21

Báo cáo thực tập tốt nghiệpViện Kinh tế và Quản lýể ấy hình 2.1 đã thể ệ đầy đủ quy trình huy độ ố ề ử

đi kèm

ểm tra, đố ế ủ Sau đó nế thông tin đã chính xác,

Trang 22

triệu đồng, sang đến năm 2020 thì tổng huy động đã tăng lên

triệu đồng tương ứng với khoảngtăng là 21.64% so với 2019 Có thể thấy hoạt động huy động vốn trong năm 2020 diễn ra khá tốt, người dân có chủ trương đem tiền gửi vào ngân hàng hơn là đầu tư vào các khoảng khác, một phần là do sự lo ngại do đại dịch covid ễn ra phức tạp khiến người dân muốn lựa chọn đầu tư an toàn vì vậy họ có xu hướng bỏ tiền vào ngân hàng nhiều hơn ộ ầ

ộ cũng ể ề chính sách chăm trong năm 2020, vàđược đội ngũ nhân viên áp dụ ộ ệ ả

tiêu đềra để ểđáp ứng đượ ầ ử ụ ốn cũng như đả ả ảnăng

Trang 23

Báo cáo thực tập tốt nghiệpViện Kinh tế và Quản lýĐơn vị ệu đồ

ểu đồ ể ện xu hướng tăng tổng huy độ ố ủội trong giai đoạ

ừng đối tượ ạ ỷ ọng và xu hướng tăng giả Dưới đây là tổhuy độ ốn phân chia theo đối tượng huy động là 2 đối tượ ừdân cư và

ồn huy độ ốn phân chia theo đối tượ

Bảng 2 uy động vốn phân chia theo đối tượng

Đơn vị ệ đồ

Dân cưTổ chức kinh tế

ừ ả ấ ét theo đối tượ ồn huy độ ố ừ dân cư và ồn huy độ ố ừ ổ ứ ế đều có xu hướng tăng lên và tốc độ tăng chậại vào năm 2021 Năm 2019 tổng huy động vốn đến từ dân cư và tổ chức kinh tế lần lượt là 1,378,208 triệu đồng và 922,640 triệu đồn đến nă cuối ghi nhận 2

2,300,849 2,798,752

3,261,780

- 500,000 1,000,000 1,500,000 2,000,000 2,500,000 3,000,000 3,500,00031/12/2019

Tổng vốn huy động

Trang 24

Báo cáo thực tập tốt nghiệpViện Kinh tế và Quản lýnguồn nàyđã tăng lần lượt là triệu đồng triệu đồng tương ứng tỷ lệ tăng

Cuối năm 2021 tiếp tục tăng lần lượt là triệu đồngtriệu đồng tương ứng

(đơn vị ệu đồ

ỷ ọng huy động theo đối tượ

ứ Tỷ trọng theo dân cư =Giá trị huyTổng độ vốn theo dân huy độ vốn ng ng cư × 100%

ứ ỷ ọng huy độ ốn theo dân cư năm 2019, 2020, ần lượ Tỷ trọng này cho thấy ACB Hà Nội có cơ cấu huy động vốn chủ yếu từ dân cư, hơn là từ tổ chức kinh tế Điều này cũng là hợp lý khi người dân thường có những khoản tiền nhàn dỗi, họ chưa biết đầu tư vào việc gì và lựa chọn để vào ngân hàng, còn các doanh nghiệp thường luôn quay vòng tiền của họ cho chu kỳ sản xuất kinh doanh, vì vậy họ ít có xu hướng đem tiền

ộ ớ ất huy độ ổ ứ ế thườ ấp hơn so vớ ất huy độ

1,378,208 1,701,082

1,962,287 922,640

1,097,671

1,299,493

500,000 1,000,000 1,500,000 2,000,000 2,500,000 3,000,000 3,500,000

Tỷ trọng huy động theo đối tượng khách hàng

Dân cưTổ chức kinh tế

Trang 25

ệ chăm sóc, theo dõi biến độ ố dư, thườ ặ

Trang 26

Báo cáo thực tập tốt nghiệpViện Kinh tế và Quản lýlà 3,1%/năm, 3,2%/năm và 3,4%/năm Tại kỳ hạn gửi 4 tháng và 5 tháng, lãi suất ngân hàng tiếp tục được duy trì ở cùng mức 4%/năm Khoản tiết kiệm tại kỳ hạn 6tháng và 9 tháng được áp dụng lãi suất lần lượt là 4,5%/năm và 4,6%/năm Tiếp đó ngân hàng ACB niêm yết lãi suất ở mức 5,1%/năm cho tiền gửi tại kỳ hạn 12 tháng.

Đối với mức lãi suất gửi tiết kiệm có kỳ hạn ãi suất ngân hàng ACB áp dụng cùng mức 5,8%/năm cho tất cả các khoản tiền gửi có kỳ hạn từ 13 tháng đến 36 tháng Đặc biệt tại kỳ hạn 13 tháng, nếu khách hàng có khoản tiền gửi từ 100 tỷ đồng trở lên sẽ được nhận lãi suất là 7,1%/năm Theo khảo sát, đây đang là mức lãi suất tiết kiệm cao nhất ghi nhận được tại ngân hàng ACB trong tháng này (Số liệu

Trên đây có thể thấy ACB áp dụng lãi suất cao hơn cho các khoản tiền gửi có kỳ hạn dài hơn Tuy vậy lượng tiền gửi có kỳ hạn > 12 tháng tại ACB có tốc độ tăng ều bằng tiền gửi có kỳ hạn < 12 tháng Một phần là do người dân muốn đầu tư ngắn hạn, họ không muốn để tiền quá lâu tại ngân hàng và sẽ rút ra nếu như có cơ hội đầu tư khác.

1,021,545

1,128,576

500,000 1,000,000 1,500,000 2,000,000 2,500,000 3,000,000 3,500,000

Tỷ trọng tổng nguồn vốn huy động theo kỳ hạn

Tiền gửi không kỳ hạn Tiền gửi có kỳ hạn < 12 tháng Tiền gửi có kỳ hạn > 12 tháng

Trang 27

Báo cáo thực tập tốt nghiệpViện Kinh tế và Quản lýrong đó lượ ốn huy độ ừ ả ẩ iền gửi có kỳ hạn từ lớn hơn so với các sản phẩm tiền gửi có kỳ hạn Có thể giải thích rằng khách hàng luôn muốn linh động sử dụng vốn Vì vậy họ chọn gửi tiết kiệm ngắn hạn nhiều hơn có thể huy động vốn nhanh và cần trong đầu tư kinh doanh Ngược lại, nế

thực sự ó ố ề ắ ắ ả ỗ sẽ gửi tiết kiệm kỳ hạn dài của các ngân hàng để có thể nhận được lãi suất cao nhất.

Nhìn chung, trong giai đoạ – ế ảhuy độ ố ừ ảẩ ề ử ỳ ạ ỳ ạn đều tăng trưở ổn đị ạnh đó, Ngân hàng cũng đưa ra các chính sách ưu đãi nhằ ậ ụng được lượ ề ỗ

ủa khách hàng, như nếu đạ ứ ố dư bình quân tháng vớ ừ ạ ả ẩẽ đượ ễn phí thườ ịch online,… Từ đó giúp cho ACB –

ố ảnh hưởng đế ạt động huy độ ốố

ấ ối đa bị ạ ỏ ớ ỏng các quy đị ệ

ề ệ, đủ ữ ệt tương đố ỏ ề ất cũng sẽ thúc đẩy ngườử ề ế ệm và nhà đầu tư chuyể ố ừ

ừ ụ ụ khác ACB là ngân hàng luôn được đánh giá cao

Trang 28

Báo cáo thực tập tốt nghiệpViện Kinh tế và Quản lýđón, han han và xắ ế ồi khi khách hàng đặt chân đế ớ

hưở ớ ệ ụ ạ ố ủ Như là vào giai đoạ

ị ệ ảnh hưở ặ ề ấ ết đ ề ế ức độ tăng trưởủ ồ ốn huy độ ủ – ội cũng bị ảm đáng kể ớđoạ – ế ội trong và ngoài nước cũng có tác

ể ừ đó tạo điề ệ ỹ ều hơn, do đó tạo môi trườ ệ

Trang 29

Báo cáo thực tập tốt nghiệpViện Kinh tế và Quản lýề ệ, đủ ữ ệt tương đố ỏ ề ất cũng ẽ thúc đẩngườ ử ề ế ệm và nhà đầu tư chuyể ố ừ

❖ Yếu tố tâm lý và thói quen tiêu dùng của khách hàng: ủ

trong tương lai Còn yế ố ảnh hưởng đế ự ến độ ủồ ền Tâm lý tin tưởng vào tương lai củ ụ ổđịnh lượ ề ửi vào, rút ra và ngượ ạ ế ề ủ ề đồ

càng cao, ngân hàng càng có điề ệ ở ộ ệc huy độ ố

Châu nói riêng đã xây dự ệ ố ụ ớ ững đặc điể

Trang 30

Trang 31

Báo cáo thực tập tốt nghiệpViện Kinh tế và Quản lýấ ạnh tranh tính trên dư nợ ự ế (dư nợ ả ầ hương thứ ả ợ

• Vay đầu tư tài sả ố đị ằ ỗ ợ ồ ố

ầu đầu tư tài sản như: mua máy móc thiế ị (MMTB), mua phương tiệ ậ

• Vay xây dựng sửa chữa nhà cửa: ự ử ữ ả ẩ

ục đích xây dự ử ữ ộ ấ ở, lãi suất cạnh tranh: tính trên dư nợ thực tế (dư nợ giảm dần), phương thức giải ngân linh hoạt: giải ngân một lần hoặc nhiều lần theo tiến độ thi công thực tế, phương thức trả vốn và lãi đa dạng, phù hợp theo nhu cầu Khách hàng

• Vay mua căn hộ dự án: ỏa mãn ước mơ sở ữu căn hộ ấ ạ ự

Trang 32

Báo cáo thực tập tốt nghiệpViện Kinh tế và Quản lý, khách hàng chưa cầ ả ốn vay, phương thứ ả ợ

Trang 33

các giai đoạn cơ bản và tương ứ ớ ỗi giai đoạ ấy đề ững phương pháp

Trang 34

Trang 35

ế ậ ục tiêu Điệ ại xác đị ầ ậ

ập đầy đủ ủa khách hàng như mục đích sử ụ ố

ậ ồ sơ và có trách nhiệ ểm tra tính đầy đủ ự ợ ợ ệ ủ

ế ẩm đị ả ảo đảm để đánh giá tài sả ế ấ ầ

TMCP Á Châu đăng ký trình hồ sơ tín dụ

qua phương thứ ự ến qua điệ ạ ặ ại bướ

ấ ệt căn cứ ồ sơ nhận được, các quy đị ụ ủậ ủa ngân hàng nhà nướ ủa ngân hàng Á Châu đưa quyết đị ấ

Trang 36

ế ả ạ ột đ ụng theo đối tượ

ả ế ả tăng trưở ạ ột đ ụ theo đối tượng khách

Trang 37

Báo cáo thực tập tốt nghiệpViện Kinh tế và Quản lýDư nợ

ừ đó kéo theo dư nợ cho vay đố ới TCKT và dư nợ cá nhân cũng tăng qua các năm Cụ ểnăm 2020, doanh số cho vay đố ớ ầ

tương đương so vớ ỷ ệ tăng củ ố cho vay nói chung Năm ố cho vay đố ới vay đố ới TCKT và dư nợ ế ục tăng ỷ ệ tăng giả ới năm 2020 vớ ức tăng ệu đồ

ệu đồ tương ứ

ể ấ ằ ụng trong năm 2021 có xu hướ ậ ạ

điều đó có thể đã gây ảnh hưởng đế ệ ể ụ ủ

ức tăng trưởng dư nợ đạt 16.6% vượ ức tăng trưởng dư nợủ ệ ố 16% trong năm 2021 (Theo báo cáo thườ