Báo Cáo Thực Tập Nghề Nghiệp Đơn Vị Thực Tập Ngân Hàng Tmcp Ngoại Thương Việt Nam - Chi Nhánh Hoàn Kiếm.docx

DANH MỤC BẢNG BIỂUBảng 1:Thông tin cơ bản TMCP Ngoại Thương Việt nam ...13Bảng 2: Bảng lãi suất và điều kiện cho vay tiêu dùng của Ngân hàng TMCP Tiên Phong BCCN 3...49Bảng 3: Thông tin

TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI KHOA TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG

-o0o -BÁO CÁO THỰC TẬP NGHỀ NGHIỆP Đơn vị thực tập: NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM -

CHI NHÁNH HOÀN KIẾM

Họ và tên sinh viên: Hồ Mai Ngân

Mã sinh viên: 20D185041

Lớp: K56HH1

Ngành học: Tài chính ngân hàng thương mại

Học vị, họ và tên của GVHD: ThS Nguyễn Việt Bình

HÀ NỘI, 04/2024

LỜI CẢM ƠN

Em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến toàn thể giảng viên Khoa Tài chính –Ngân hàng đã giảng dạy và cung cấp những kiến thức quý giá nhằm hỗ trợ em vậndụng trong quá trình thực tập và quan trọng hơn hết là được trang bị nền tảng kiếnthức vững chắc chuẩn bị gia nhập vào đội ngũ lao động

Em cũng xin cảm ơn toàn thể anh chị nhân viên Ngân hàng TMCP Ngoại ThươngViệt Nam - Chi Nhánh Hoàn Kiếm rất thân thiện và nhiệt tình chỉ bảo Đặc biệt emcảm ơn anh chị chuyên viên phòng Khách Hàng Doanh nghiệp đã tận tình giúp đỡ em

từ khi bắt đầu thực tập và hỗ trợ em Tuy thời gian thực tập tại đơn vị chỉ vỏn vẹn 2tháng, nhưng sự hỗ trợ, giúp đỡ và sự chi dạy của anh chị đã giúp em trưởng thànhhơn, rèn luyện kỹ năng làm việc tốt hơn và điều quan trọng em đã học được rất nhiều

từ mỗi anh chị trong tập thể ngân hàng

Một lần nữa em xin cảm ơn thầy cô cùng toàn thể anh chị tại Ngân hàng TMCPNgoại Thương Việt Nam- Chi Nhánh Hoàn Kiếm đã giúp đỡ, hỗ trợ em hoàn thànhbáo cáo Báo cáo này là đánh dấu cho kết quả của quá trình thực tập tại ngân hàng,đúc kết lại những kiến thức thực tế nhất em được tiếp thu và đánh giá những kỹ năng

em cần phải trau dồi thêm để đáp ứng cho vị trí chuyên viên tại ngân hàng

Em xin chân thành cảm ơn ThS Nguyễn Việt Bình đã đồng hành và hướng dẫn

em hoàn thành quá trình thực tập và báo cáo thực tập

Lời cuối cùng em xin chúc các thầy cô giảng viên khoa Tài chính – Ngân hàngnhiều sức khỏe, đạt nhiều thành công trong công việc giảng dạy và công tác sựnghiệp Em xin chúc các anh chị công tác tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương ViệtNam- Chi Nhánh Hoàn Kiếm nhiều sức khỏe, công việc thuận buồm xuôi gió, ngàycàng phát triển

MỤC LỤC

MỤC LỤC 3

DANH MỤC BẢNG BIỂU 5

DANH MỤC HÌNH 5

DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT 6

PHẦN 1: GIỚI THIỆU CHUNG VỀ ĐƠN VỊ THỰC TẬP 7

1.1 Sơ lược quá trình hình thành và phát triển của đơn vị thực tế 7

1.2 Cơ cấu tổ chức, nhân lực của đơn vị thực tế 8

1.3 Các hoạt động kinh doanh chính của đơn vị thực tế 10

1.3.1 Bối cảnh 10

1.3.2 Mục tiêu 10

1.3.3 Các sản phẩm và dịch vụ độc đáo 11

PHẦN 2: KỸ NĂNG THỰC HÀNH TẠI 1 VỊ TRI CÔNG VIỆC/BỘ PHẬN NGHIỆP VỤ 17

2.1 Chức năng, nhiệm vụ và hoạt động của vị trí nhân viên trong bộ phận Khách hàng Cá nhân 59

2.2 Quy trình nghiệp vụ và các tình huống phát sinh tại bộ phận Khách hàng Cá nhân .63

2.3 Tự nhận xét bản thân về mức độ đáp ứng công việc đối với thực tập sinh 66

2.4 Các công việc sinh viên đã thực hành tại bộ phận nghiệp vụ 67

DANH MỤC BẢNG BIỂU

Bảng 1:Thông tin cơ bản TMCP Ngoại Thương Việt nam 13Bảng 2: Bảng lãi suất và điều kiện cho vay tiêu dùng của Ngân hàng TMCP Tiên

Phong (BCCN 3) 49Bảng 3: Thông tin của các gói vay mua ô tô tại ngân hàng TPBank 56

DANH MỤC HÌNH

Hình 1.1: Sơ đồ cơ cấu cổ chức của Ngân hàng TMCP Tiên Phong TPBank chi nhánh

Mỹ Đình 8Hình 2: Sơ đồ cơ cấu tổ chức Phòng Khách hàng Cá nhân của Ngân hàng TPBank Mỹ

Đình (BCCN 1) 17Hình 3: Quy trình thẩm định cho vay cá nhân của ngân hàng Tiên Phong chi nhánh

Mỹ Đình (BCCN 1) 20Hình 4: Mô hình cơ cấu tổ chức Phòng Khách hàng Cá nhân của Ngân hàng TPBank

Mỹ Đình (BCCN 2) 31Hình 5: Sơ đồ cơ cấu tổ chức Phòng Khách hàng Cá nhân của Ngân hàng TPBank Mỹ

Đình (BCCN 3) 41Hình 6: Mô hình cơ cấu tổ chức Phòng Khách hàng Cá nhân của Ngân hàng TPBank

Mỹ Đình (BCCN 5) 59

PHẦN 1: GIỚI THIỆU CHUNG VỀ ĐƠN VỊ THỰC TẬP

1.1 Sơ lược quá trình hình thành và phát triển của đơn vị thực tế

Trụ sở chính 198 Trần Quang Khải, Phường Lý Thái Tổ, Quận Hoàn Kiếm, TP Hà

Nội, Việt Nam

có đóng góp lớn vào sự nghiệp phát triển bền vững của Việt Nam,Vietcombank tập trung nâng cao trải nghiệm khách hàng, chất lượngnguồn nhân lực, quản trị rủi ro nhằm đảm bảo Vietcombank đáp ứngcác tiêu chí về quản trị, môi trường, xã hội thông qua Hệ thống Quản lýMôi trường Xã hội (ESMS) và Hệ thống Quản lý rủi ro Môi trường Xãhội theo định hướng các Chỉ số Phát triển bền vững tại Việt Nam của Bộtiêu chuẩn VNSI, từng bước hướng tới các mục tiêu phát triển bền vững

về Môi trường Quản trị Xã hội (ESG) theo các chuẩn mực quốc tế GRI,TCFD.

Giá trị cốt lõi

Sáng tạo (Innovative) để mang lại những giá trị thiết thực cho khách

hàng

Phát triển không ngừng (Continuous) hướng tới mục tiêu mở rộng

danh mục khách hàng, là nguồn tài sản quý giá nhất và đáng tự hàonhất của Vietcombank

Lấy sự Chu đáo - Tận tâm (Caring) với khách hàng làm tiêu chí phấn

đấu

Kết nối rộng khắp (Connected) để xây dựng một ngân hàng quốc gia

sánh tầm với khu vực và thế giới

Luôn nỗ lực tìm kiếm sự Khác biệt (Individual) trên nền tảng chất

lượng và giá trị cao nhất

Đề cao tính An toàn, bảo mật (Secure) nhằm bảo vệ tối đa lợi ích của

khách hàng, cổ đông

Mục tiêu

Hướng tới một Ngân hàng Xanh, phát triển bền vững vì cộng đồng,hoạt động an sinh xã hội của Vietcombank không ngừng được đẩymạnh với nhiều chương trình thiết thực, ý nghĩa, được triển khai trênquy mô lớn,

đóng góp vào sự phát triển chung của cộng đồng, xã hội

(Nguồn: Báo cáo thường niên Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam năm 2022)

Bảng 1: Thông tin cơ bản Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam

Ngoại thương Việt Nam trước đây, nay là Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam

(Vietcombank) được thành lập và chính thức đi vào hoạt động ngày 01/4/1963 với tổ chức

tiền thân là Cục Ngoại hối (trực thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam)

Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) là ngân hàng thương mại nhà

nước đầu tiên được Chính phủ lựa chọn thực hiện thí điểm cổ phần hoá, Vietcombank

chính thức hoạt động với tư cách là một ngân hàng thương mại cổ phần vào ngày 02/06/2008

sau khi thực hiện thành công kế hoạch cổ phần hóa thông qua việc phát hành cổ phiếu lần

đầu ra công chúng Ngày 30/6/2009, cổ phiếu

Vietcombank (mã chứng khoán VCB) chính thức được niêm yết tại Sở Giao dịch chứng khoán TP.HCM.

Trải qua 58 năm xây dựng và trưởng thành, Vietcombank đã có những đóng góp quantrọng cho sự ổn định và phát triển của kinh tế đất nước, phát huy tốt vai trò của một ngânhàng đối ngoại chủ lực, phục vụ hiệu quả cho phát triển kinh tế trong nước, đồng thời tạonhững ảnh hưởng quan trọng đối với cộng đồng tài chính khu vực và toàn cầu Từ một ngânhàng chuyên doanh phục vụ kinh tế đối ngoại, Vietcombank ngày nay đã trở thành một ngânhàng đa năng, hoạt động đa lĩnh vực, cung cấp cho khách hàng đầy đủ các dịch vụ tài chínhhàng đầu trong lĩnh vực thương mại quốc tế; trong các hoạt động truyền thống như kinhdoanh vốn, huy động vốn, tín dụng, tài trợ dự án…cũng như mảng dịch vụ ngân hàng hiệnđại: kinh doanh ngoại tệ và các công vụ phái sinh, dịch vụ thẻ, ngân hàng điện tử…

Sở hữu hạ tầng kỹ thuật ngân hàng hiện đại với việc chuyển đổi thành công hệ thốngngân hàng lõi (Core Banking) vào đầu năm 2020, Vietcombank có nhiều lợi thế trong ứngdụng công nghệ tiên tiến vào xử lý tự động các dịch vụ ngân hàng, phát triển các sản phẩm,dịch vụ ngân hàng điện tử dựa trên nền tảng công nghệ cao Không gian giao dịch công nghệ

số cùng các dịch vụ ngân hàng số đa tiện ích cung cấp cho khách hàng cá nhân, doanh nghiệpnhư: VCB Digibank, VCB Pay, VCB - iB@nking, VCB CashUp đã, đang và sẽ tiếp tục thuhút đông đảo khách hàng bằng sự tiện lợi, nhanh chóng, an toàn, hiệu quả, tạo thói quenthanh toán không dùng tiền mặt cho đông đảo khách hàng

Sau hơn nửa thế kỷ hoạt động trên thị trường, Vietcombank hiện là một trong nhữngngân hàng thương mại lớn nhất Việt Nam Vietcombank hiện có gần 600 chi nhánh/phònggiao dịch/văn phòng đại diện/đơn vị thành viên trong và ngoài nước gồm: Trụ sở chính tại HàNội; 116 Chi nhánh; 474 phòng giao dịch; 04 Công ty con ở trong nước (Công ty Cho thuêtài chính, Công ty chứng khoán, Công ty Kiều hối, Công ty Cao ốc Vietcombank 198); 03Công ty con ở nước ngoài (Công ty Vinafico Hongkong, Công ty chuyển tiền Vietcombanktại Mỹ, Ngân hàng con tại Lào); 01 Văn phòng đại diện tại TP HCM; 01 Văn phòng đại diệntại Singapore, 01 Văn phòng đại diện tại Mỹ; 03 Đơn vị sự nghiệp: Trường đào tạo và pháttriển nguồn nhân lực; 01 Trung tâm xử lý tiền mặt tại Hà Nội và 01 Trung tâm xử lý tiềnmặt tại Tp Hồ Chí Minh; 03 Công ty

liên doanh, liên kết Về nhân sự, Vietcombank hiện có trên 20.000 cán bộ nhân viên Bên

cạnh đó, Vietcombank còn phát triển một hệ thống Autobank với hơn 2.500 máy ATM và

trên 60.000 đơn vị chấp nhận thanh toán thẻ trên toàn quốc Hoạt động ngân hàng còn được

hỗ trợ bởi mạng lưới 1.249 ngân hàng đại lý tại 102 quốc gia và vùng lãnh thổ trên thế

giới…

Với bề dày hoạt động và đội ngũ cán bộ có năng lực, nhạy bén với môi trường kinh

doanh hiện đại, mang tính hội nhập cao, Vietcombank luôn là sự lựa chọn hàng đầu của

các tập đoàn, các doanh nghiệp lớn và của đông đảo khách hàng cá nhân

Luôn hướng đến các chuẩn mực quốc tế trong hoạt động, Vietcombank liên tục

được các tổ chức uy tín trên thế giới bình chọn là “Ngân hàng tốt nhất Việt Nam”

Vietcombank cũng là ngân hàng đầu tiên và duy nhất của Việt Nam có mặt trong Top

500 Ngân hàng hàng đầu thế giới theo kết quả bình chọn do Tạp chí The Banker công

bố; ngân hàng duy nhất của Việt Nam vào Top 30 ngân hàng mạnh nhất khu vực châu Á

- Thái Bình Dương theo đánh giá của The Asian Banker; là đại diện duy nhất của Việt

Nam có mặt trong Top 1.000 doanh nghiệp niêm yết lớn nhất toàn cầu xếp thứ 937 do

Tạp chí Forbes bình chọn Năm 2020, trong danh sách “100 nơi làm việc tốt nhất Việt

Nam” (do Công ty Anphabe - đơn vị tư vấn tiên phong về giải pháp thương hiệu nhà

tuyển dụng và môi trường làm việc hạnh phúc tại Việt Nam cùng Intage – Công ty

nghiên cứu thị trường hàng đầu Nhật Bản công bố), Vietcombank được bình chọn xếp

thứ 1 toàn ngành ngân hàng, xếp thứ 2 toàn thị trường Việt Nam, duy trì vị thế dẫn đầu 5

năm liên tiếp là ngân hàng có môi trường làm việc tốt nhất Việt Nam

Bằng trí tuệ và tâm huyết, các thế hệ cán bộ Vietcombank đã, đang và sẽ luôn nỗ

lực để xây dựng Vietcombank phát triển ngày một bền vững, với mục tiêu đến năm 2025

giữ vững vị trí là ngân hàng số 1 Việt Nam; trở thành một trong 100 ngân hàng lớn nhất

khu vực Châu Á; một trong 300 tập đoàn tài chính ngân hàng lớn nhất thế giới, một

trong 1.000 doanh nghiệp niêm yết lớn nhất toàn cầu, có đóng góp lớn vào sự phát triển

của Việt Nam

1.2 Cơ cấu tổ chức, nhân lực của đơn vị thực tế

a) Sơ đồ cơ cấu tổ chức của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam-CN Hoàn Kiếm:

Hình 1.1: Sơ đồ cơ cấu tổ chức của Ngân hàng TMCP Tiên Phong TPBank chi nhánh Mỹ Đình

(Nguồn: Phòng Tổ chức nhân sự)

Hội đồng quản trị: là cơ quan quản lý công ty, có toàn quyền nhân danh công

ty để quyết định, thực hiện các quyền và nghĩa vụ của công ty không thuộc thẩm

quyền của Đại hội đồng Cổ đông

Ban điều hành: là những người phụ trách điều hành doanh nghiệp theo mục

tiêu, tầm nhìn và các giá trị cốt lõi vốn có của doanh nghiệp, tổng hợp dữ liệu và

đưa ra các quyết định chiến lược cho công việc kinh doanh ngắn hạn hay dài hạn

của công ty và chịu trách nhiệm cho kết quả kinh doanh này

Ban kiểm soát: Tổ chức phụ thuộc công ty được lập ra bởi Hội đồng quản trị

nhằm giúp Hội đồng quản trị kiểm tra, giám sát tính hợp pháp, chính xác và trung

thực trong việc quản lý, điều hành hoạt động kinh doanh, ghi chép sổ sách kế toán

thuế doanh nghiệp, báo cáo tài chính và việc hấp hành điều lệ công ty, nghị quyết,

quyết định của Hội đồng quản trị và Chủ tịch Hội đồng quản trị

1.3 Các hoạt động kinh doanh chính của đơn vị thực tế

1.3.1 Bối cảnh

Khi ngành ngân hàng Việt Nam vẫn chịu ảnh hưởng mạnh mẽ của “Big 4”, có cơ hội cho cácngân hàng tư nhân mới bắt kịp về quy mô và mở rộng địa điểm bằng cách thành lập chi nhánh tại cácđịa phương có nhu cầu trong ít nhất 20 năm, trong khi không tính khả năng cạnh tranh của sản phẩmhoặc dịch vụ

Do đó, để rút ngắn khoảng cách cạnh tranh và phát triển so với nhiều ngân hàng thương mại uytín và giàu kinh nghiệm trên thị trường, TPBank đã sớm định hướng một chiến lược khác: Tập trungđầu tư và phát triển công nghệ khẳng định vị thế là ngân hàng số hàng đầu Việt Nam

Bên cạnh đó, khi thói quen tiêu dùng ngày càng thay đổi do ảnh hưởng của cuộc cách mạngcông nghiệp 4.0 cùng với tác động của thông tư về eKYC của Ngân hàng Nhà nước, các ngân hàngcũng đang gấp rút đẩy nhanh chương trình chuyển khoản chuyển đổi số để mang đến cho kháchhàng những trải nghiệm tốt nhất, dịch vụ và sản phẩm tốt nhất cũng như tối ưu hóa hiệu quả kinhdoanh

1.3.2 Mục tiêu

Củng cố vị thế “Ngân hàng số hàng đầu Việt Nam”

Gia tăng số lượng khách hàng mở và sử dụng các sản phẩm, dịch vụ đột phá như LiveBank –

mô hình ngân hàng tự động 24/7, QuickPay – thanh toán bằng mã QR, Savy – ứng dụng tiết kiệmphổ cập, ứng dụng ngân hàng ebank…, đặc biệt là nhóm khách hàng trẻ, năng động quan tâm đếncác dịch vụ ngân hàng tiện lợi, nhanh chóng và có lợi

1.3.3 Các sản phẩm và dịch vụ độc đáo

Thẻ ATM/Visa/Master Card: được trang bị công nghệ chip thanh toán chống lướt và tính năng

không tiếp xúc (thanh toán không dây)

LiveBank: Mô hình ngân hàng tự động 24/7 với khả năng rút tiền bằng vân tay, mã QR, không

cần sử dụng thẻ vật lý

Savy: Ứng dụng tiết kiệm điện tử

QuickPay: Ứng dụng thanh toán nhanh với mã QR tiêu chuẩn EMV

Hệ thống Tổng đài: Cho phép xác thực danh tính khách hàng bằng giọng nói.

Phiên bản mới của eBank được TPBank phát hành định kỳ mỗi năm một lần, bổ sung thêmnhiều tính năng tiện lợi và hữu ích cho khách hàng Với giao diện thân thiện, tốc độ nhưng vẫn đảmbảo an ninh, eBank của TPBank đã thu hút đông đảo khách hàng Từ 150.000 đăng ký mới trongnăm 2017, chỉ một năm sau, eBank đã có hơn 500.000 khách hàng với khối lượng giao dịch trungbình trên 30 triệu lượt/năm

Chuyển tiền quốc tế: TPBank hiện đang cung cấp hai gói dịch vụ chuyển tiền từ Việt Nam ra

nước ngoài là: “Chuyển tiền ra nước ngoài với mục đích định cư” và “Chuyển tiền du học định kỳ”

- Chuyển tiền ra nước ngoài với mục đích định cư:

 Hạn mức chuyển tiền cao và cạnh tranh so với các ngân hàng khác

 Số tiền chuyển tối thiểu không quy định

 Mức phí ưu đãi, đặc biệt cho hội viên khách hàng cao cấp

 Dịch vụ chuyển tiền ra nước ngoài với mục đích định cư là dịch vụ chuyển tiền quốc tế dành chokhách hàng cá nhân là công dân Việt Nam muốn chuyển ra định cư ở nước ngoài

 Mức phí chuyển tiền ưu đãi

- Chuyển tiền du học định kỳ:

+ Gói dịch vụ này của TPBank ra đời với mục đích hỗ trợ các bậc phụ huynh trong việc chu cấp họcphí, chi phí sinh hoạt và các khoản phụ phí khác cho con em đang theo học tại nước ngoài bằng cảhình thức chuyển khoản quốc tế TPBank hoặc chuyển tiền trực tiếp tại quầy

+ Đặc điểm:

 Thủ tục thuận tiện nhất thị trường

 Khách hàng đăng ký tài khoản một lần duy nhất

 Từ lần thứ hai chỉ cần mang chứng minh nhân dân và không cần bổ sung thêm giấy tờ

Dịch vụ ưu tiên và chuyên biệt:

+ Khách hàng có thể chuyển tiền tại tất cả các chi nhánh của TPBank trên toàn quốc và trải nghiệmdịch vụ ưu tiên tại 10 điểm chuyển tiền chuyên biệt

Phí chuyển tiền và tỷ giá tốt:

+ Giảm 50% phí chuyển tiền du học lần đầu tiên

+ Phí chuyển tiền cạnh tranh

+ Tỉ giá ngoại tệ tốt nhất thị trường

+ Ứng học phí không cần tài sản đảm bảo

+ Ứng trước từ 20% tới 30% học phí không cần tài sản đảm bảo

+ Hạn mức chuyển tiền cao

+ Ngoài học phí, khách hàng có thể chuyển tiền sinh hoạt phí cho con lên tới 35.000USD/năm (vớinhu cầu gửi hạn mức cao hơn vui lòng cung cấp thêm giấy tờ chứng minh)

- Biểu phí chuyển tiền từ Việt Nam ra nước ngoài - Chuyển tiền quốc tế TPBank:

Bảng 1.1: Biểu phí chuyển tiền từ quốc tế của TPBank

Khoản mục Mức phí ( chưa bao Mức phí tối thiểu Mức phí tối đa