Lời cảm ơn Học phải đi đôi với hành và với sinh viên thì việc tiếp xúc àm việc trong một môi trường chuyên nghiệp là vô cùng cần thiết vì thế tôi xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo trườn
GIỚI THIỆU NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM-CN TÂN ĐỊNH
Giới thiệu tổng quan về Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam
1.1.1 Lịch sử hình thành chung của ngân hàng Vietcombank
Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam trước đây, nay là Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) được thành lập và chính thức đi vào hoạt động ngày 01/04/1963 với tổ chức tiền thân là Sở Quản lý Ngoại hối Trung ương (thuộc Ngân hàng Quốc gia Việt Nam)
Là ngân hàng thương mại nhà nước đầu tiên được Chính phủ lựa chọn thực hiện thí điểm cổ phần hóa, Vietcombank chính thức hoạt động với tư cách là một ngân hàng thương mại cổ phần vào ngày 02/06/2008 sau khi thực hiện thành công kế hoạch cổ phần hóa thông qua việc phát hành cổ phiếu lần đầu ra công chúng Ngày 30/6/2009, cổ phiếu Vietcombank (mã chứng khoán VCB) chính thức được niêm yết tại Sở Giao dịch chứng khoán TP.HCM
Trải qua 60 năm xây dựng và trưởng thành, Vietcombank đã có những đóng góp quan trọng cho sự ổn định và phát triển của kinh tế đất nước, phát huy tốt vai trò của một ngân hàng đối ngoại chủ lực, phục vụ hiệu quả cho phát triển kinh tế trong nước, đồng thời tạo những ảnh hưởng quan trọng đối với cộng đồng tài chính khu vực và toàn cầu Từ một ngân hàng chuyên doanh phục vụ kinh tế đối ngoại, Vietcombank ngày nay đã trở thành một ngân hàng đa năng, hoạt động đa lĩnh vực, cung cấp cho khách hàng đầy đủ các dịch vụ tài chính hàng đầu trong lĩnh vực thương mại quốc tế; trong các hoạt động truyền thống như kinh doanh vốn, huy động vốn, tín dụng, tài trợ dự án cũng như mảng dịch vụ ngân hàng hiện đại: kinh doanh ngoại tệ và các công cụ phái sinh, dịch vụ thẻ, ngân hàng điện tử
Sở hữu hạ tầng kỹ thuật ngân hàng hiện đại với việc chuyển đổi thành công hệ thống ngân hàng lõi (Core Banking) vào đầu năm 2020, Vietcombank có nhiều lợi thế trong ứng dụng công nghệ tiên tiến vào xử lý tự động các dịch vụ ngân hàng, phát triển các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng điện tử dựa trên nền tảng công nghệ cao Không gian giao dịch công nghệ số cùng các dịch vụ ngân hàng số đa tiện ích cung cấp cho khách hàng cá nhân, doanh nghiệp như: VCB Digibank, VCB - iB@nking, VCB CashUp, VCB DigiBiz đã, đang và sẽ tiếp tục thu hút đông đảo khách hàng bằng sự tiện lợi, nhanh chóng, an toàn, hiệu quả, tạo thói quen thanh toán không dùng tiền mặt cho đông đảo khách hàng
Năm 2023 là năm đầu tiên danh sách VIE50 và VIE10 được Báo Đầu tư công bố dựa trên kết quả nghiên cứu của Viet Research Danh sách được lựa chọn dựa trên các nhóm tiêu chí định lượng và định tính gồm: Đánh giá hiệu quả kinh doanh và giá trị gia tăng của các ngân hàng do đổi mới, sáng tạo, cách tân; đánh giá văn hóa doanh nghiệp cũng như các chiến lược về đổi mới sáng tạo của ngân hàng
Trải qua một hành trình không ngừng phát triển và đổi mới, Vietcombank đã chứng minh vị thế của mình bằng việc dẫn đầu trong Top 10 ngân hàng sáng tạo và kinh doanh hiệu quả nhất Năm 2023 đánh dấu một mốc quan trọng khi Ngân hàng đạt được những giải thưỡng xuất sắc như Ngân hàng Bán lẻ tiêu biểu 2023, ,Ngân hàng Chuyển đổi số tiêu biểu năm 2023, Ngân hàng đồng hành cùng Doanh nghiệp nhỏ và vừa 2023
Vào năm 2022, Vietcombank có gần 20.000 nhân viên, Vietcombank hiện có hơn
600 Chi nhánh/phòng giao dịch/văn phòng đại diện/đơn vị thành viên trong và ngoài nước gồm: 01 Trụ sở chính tại Hà Nội; 121 Chi nhánh; 510 phòng giao dịch; 04 Công ty con ở trong nước (Công ty cho thuê tài chính, Công ty chứng khoán, Công ty kiều hối, Công ty cao ốc Vietcombank 198); 03 Công ty con ở nước ngoài (Công ty Vinafico Hongkong, Công ty chuyển tiền Vietcombank tại
Mỹ, Ngân hàng con tại Lào); 01 Văn phòng đại diện tại TP HCM; 01 Văn phòng đại diện tại Singapore, 01 Văn phòng đại diện tại Mỹ; 03 Đơn vị sự nghiệp: Trường đào tạo và phát triển nguồn nhân lực; 01 Trung tâm xử lý tiền mặt tại Hà Nội và 01 Trung tâm xử lý tiền mặt tại TP HCM; 03 Công ty liên doanh, liên kết Về nhân sự, Vietcombank hiện có 22.599 cán bộ nhân viên Bên cạnh đó, Vietcombank còn phát triển một hệ thống Autobank với hơn 2.500 máy ATM và trên 60.000 đơn vị chấp nhận thanh toán thẻ trên toàn quốc Hoạt động ngân hàng còn được hỗ trợ bởi mạng lưới 1.163 ngân hàng đại lý tại 93 quốc gia và vùng lãnh thổ trên thế giới
Công ty con bao gồm công ty TNHH MTV Chứng khoán Vietcombank,công ty Cho thuê tài chính Vietcombank,công ty Quản lý nợ và Khai thác tài sản Vietcombank,công ty Tài chính Việt Nam (Vinafico) tại Hồng Kông,công ty liên doanh TNHH Cao Ốc VCB 198,công ty Quản lý Quỹ đầu tư Chứng khoán Vietcombank
Sơ đồ 1.1.2 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam
(Nguồn:Cổng tin tức NH TMCP Ngoại thương Việt Nam)
1.1.3 Tầm nhìn và sứ mệnh ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN
TẦM NHÌN ĐẾN NĂM 2030 :Ngân hàng số 1 tại Việt Nam, một trong 100 ngân hàng lớn nhất khu vực Châu Á, một trong 300 tập đoàn tài chính ngân hàng lớn nhất thế giới, một trong 1000 doanh nghiệp niêm yết lớn nhất toàn cầu,có đóng góp lớn vào sự phát triển của Việt Nam
MỤC TIÊU CHIẾN LƯỢC ĐẾN NĂM 2025 :Số 1 về quy mô lợi nhuận và thu nhập phi tín dụng.Đứng đầu về trải nghiệm khách hàng Số 1 về bán lẻ và ngân hàng đầu tư Đứng đầu về chất lượng nguồn nhân lực Đứng đầu về ngân hàng số Quản trị rủi ro tốt nhất
Giới thiệu tổng quan về Ngân hàng Vietcombank – Chi nhánh Tân Định
1.2.1 Lịch sử hình thành của ngân hàng Vietcombank-CN Tân Định
Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại Thương Việt Nam– CN Tân Định là chi nhánh cấp 2 trực thuộc VietcomBank Chi nhánh Hồ Chí Minh, được thành lập và bắt đầu hoạt động vào 28/11/2006, nằm tọa lạc tại địa chỉ: Số 72 Phạm Ngọc Thạch, phường 6, quận 3, Thành Phố Hồ Chí Minh Là địa bàn có đông dân cư nên việc giao dịch với khách hàng tương đối thuận lợi
Sau gần 20 năm hoạt động, Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Tân Định có 11 phòng trụ sở chính và 5 phòng giao dịch trực thuộc với hơn 140 nhân viên, phục vụ hơn 40.000 khách hàng cá nhân và doanh nghiệp Chi nhánh Định có tổng tài sản sinh lời hơn 43 nghìn tỷ đồng, doanh thu đứng top 8 toàn hệ thống Vietcombank với lợi nhuận năm 2022 hơn 840 tỷ đồng, VCB-CN Tân Định đang không ngừng phấn đấu để góp phần vào sự phát triển của nền kinh tế, đồng thời không ngừng hoàn thiện cơ chế điều hành và đào tạo đội ngũ cán bộ về chuyên môn, nghiệp vụ, đáp ứng mọi nhu cầu của khách hàng, nâng cao chất lượng và đa dạng hóa hoạt động dịch vụ tạo nên uy tín của ngân hàng
Vietcombank – CN Tân Định đã hoạt động hiệu quả và luôn nhận được sự tin tưởng và tín nhiệm của Khách hàng về các sản phẩm thẻ, hoạt động thanh toán quốc tế, cho vay,… Đặc biệt các sản phẩm về sự phát triển hoạt động thanh toán quốc tế Hiện nay trên tất cả các sản phẩm toàn hệ thống Vietcombank đều có tại
Vietcombank – CN Tân Định: các sản phẩm thẻ, hoạt động thanh toán quốc tế, cho vay,… đối với các tổ chức, cá nhân Tiếp nhận vốn ủy thác đầu tư và phát triển của các tổ chức trong nước, chiết khấu thương phiếu, trái phiếu và giấy tờ có giá, dịch vụ thanh toán giữa các Khách hàng doanh nghiệp, thực hiện kinh doanh mua bán ngoại tệ Đồng thời Vietcombank – CN Tân Định cũng cung cấp các dịch vụ như: In sao kê tài khoản,lập lệnh chuyển tiền và Sec,dịch vụ thẻ,đảm bảo ,quản lý tài sản,kiểm đếm tiền,chuyển tiền lương theo lô.thay thế đổi mới thẻ,rút tiền mặt.dịch vụ cho vay,các dịch vụ Ngân hàng Quốc tế,thanh toán quốc tế
VCB-CN Tân Định có 7 bộ phận chính gồm: HCNS, KT, QLN,
DVKH,KHDN,KHBL,NQ trực thuộc Trụ sở chính và 5 Phòng giao dịch Các phòng này hoạt động dưới sự kiểm tra và giám sát của Giám Đốc
Cơ cấu tổ chức của Vietcombank– CN Tân Định trụ sở chính gồm các phòng nghiệp vụ chính như ban giám đốc,phòng hành chính nhân sự,phòng kế toán,phòng quản lý nợ,phòng dịch vụ Khách hàng (Giám đốc dịch vụ, giao dịch viên, hỗ trợ và tư vấn),phòng Khách hàng Bán lẻ,phòng Khách hàng Doanh nghiệp.,phòng ngân quỹ
Hình 1.2.2:Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – CN Tân Định
(Nguồn: Phòng tổ chức hành chính Chi nhánh Tân Định) 1.2.3 Chức năng và nhiệm vụ của các phòng ban
BAN GIÁM ĐỐC TRỤ SỞ CHÍNH
5 PHÒNG GIAO DỊCH LĐP KSV NV GDV CBKH NQ
Giám đốc Ngô Minh Nhựt là Cán bộ lãnh đạo của Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam - Chi nhánh Tân Định hiện nay,ông đảm nhận việc quản lý và kiểm soát toàn bộ tiến trình hoạt động của Vietcombank Tân Định
Phòng Kế toán: Thực hiện các nguyên tắc kế toán, báo cáo và kế toán theo quy định của Bộ Tài chính, Chính phủ và ngân hàng Thực hiện các công việc kế toán hàng tháng, hàng quý và hàng năm
Phòng khách hàng: có nhiệm vụ đánh giá các dự án đầu tư ngắn hạn, trung hạn và dài hạn Phối hợp xây dựng kế hoạch phát triển vốn với các phòng ban
Phòng quản lý nợ: thực hiện các hoạt động liên quan đến mở tài khoản vay, duy trì và quản lý thông tin tín dụng, giảm thiểu rủi ro trong hoạt động tín dụng
Phòng ngân quỹ: Trực tiếp thu và sử dụng tiền mặt, séc và các loại tiền tệ khác nhau
Phòng hành chính nhân sự: quản lý, giám sát hệ thống nhân sự của ngân hàng.Cung cấp các hệ thống để hỗ trợ tinh thần nhân viên
Tổ kiểm tra nội bộ: Theo dõi và giám sát việc thực hiện các quy tắc và quy định t của nhà nước cũng như của ngành Kiến nghị với Ban giám đốc về các biện pháp khắc phục, sửa chữa những sai phạm còn tồn tại của chi nhánh
Phòng giao dịch: Thực hiện các chức năng như mở tài khoản, thủ tục tiền gửi , hỗ trợ và tư vấn khách hàng.Kết quả kinh doanh của doanh nghiệp
Giới thiệu tổng quan về phòng Dịch vụ khách hàng
Bộ phận dịch vụ khách hàng là bộ phận trong ngân hàng, chuyên cung cấp các dịch vụ và hỗ trợ khách hàng của ngân hàng Bộ phận dịch vụ khách hàng có thể cung cấp các dịch vụ như tài khoản ngân hàng, thanh toán khoản vay, thanh toán hoá đơn và các dịch vụ tài chính khác
Bộ phận Dịch vụ Khách hàng là bộ phận chịu trách nhiệm cung cấp các dịch vụ hỗ trợ và tư vấn cho khách hàng Nhiệm vụ của Phòng Dịch vụ Khách hàng bao gồm: Hỗ trợ khách hàng giải quyết các vấn đề liên quan đến tài khoản, giao dịch, tín dụng và các dịch vụ khác Tư vấn về sản phẩm, dịch vụ ngân hàng và giúp khách hàng lựa chọn sản phẩm phù hợp với nhu cầu.Giải quyết khiếu nại hoặc tranh chấp với ngân hàng.Thu thập số liệu thống kê và phân tích dữ liệu để cải thiện dịch vụ ngân hàng Giải quyết và duy trì các vấn đề của khách hàng Hỗ trợ khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng
1.3.2 Các dịch vụ chủ yếu
Hỗ trợ tài khoản: Hỗ trợ khách hàng tạo tài khoản, thay đổi mật khẩu, quản lý tài khoản và giải quyết các vấn đề với tài khoản
Thanh toán: Thanh toán hóa đơn, chuyển tiền và thực hiện các khoản thanh toán khác
Tư vấn về khoản vay: Hỗ trợ khách hàng tìm hiểu thêm về các loại khoản vay và đăng ký vay
Tư vấn bảo hiểm: Giúp khách hàng tìm hiểu thêm về sản phẩm bảo hiểm và hỗ trợ lựa chọn sản phẩm bảo hiểm phù hợp
Giải quyết khiếu nại: Giải quyết các tranh chấp, khiếu nại với ngân hàng
Hướng dẫn chung: Tư vấn về sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng, hỗ trợ khách hàng lựa chọn sản phẩm phù hợp với nhu cầu
Hỗ trợ trực tuyến: email, điện thoại hoặc trực tuyến
Hỗ trợ trực tiếp tại chi nhánh: Hỗ trợ giải quyết vấn đề, tư vấn, hỗ trợ tài khoản
Dịch vụ đường dây nóng chăm sóc khách hàng
Tổng quan kết quả kinh doanh của Ngân hàng
Chỉ tiêu 2019 2020 2021 Chênh lệch 2019/2020 Chênh lệch 2020/2021 Doanh thu 293.055 369.750 410.430 76.695 26,17% 40.680 11,002%
Bảng 1.4: Kết quả kinh doanh của Ngân hàng TMCP Vietcombank– Chi nhánh Tân Định năm 2019 – 2021
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh của Vietcombank – CN Tân Định năm 2020
Qua bảng kết quả kinh doanh của Ngân hàng TMCP Vietcombank– Chi nhánh Tân Định năm 2019 – 2021,ta có thể thấy doanh thu của chi nhánh tăng đều trong
3 năm.Năm 2020,doanh thu của chi nhánh tăng 76.695 tỷ đồng (26,17%) so với năm 2019.Năm 2021,doanh thu của chi nhánh tăng 40.680 tỷ đồng (11,002%) so với năm 2020.Ta có thể thấy doanh thu năm 2021 tăng không quá nhiều so với năm 2020,do ành hưởng của đại dịch covid đã tác động rõ rệt tới khả năng tài chính của khách hàng
Chi phí năm 2020 tăng 42.660 tỷ đồng (24,16%) so với năm 2019.Chi phí năm
2021 tăng 30.900 tỷ đồng (14,096%) so với năm 2020.Nguồn chi chủ yếu là do chi phí lãi và các chi phí hoạt động khác.Năm 2020,chi phí tăng kéo theo đó doanh thu cũng tăng theo, còn năm 2021 do ảnh hưởng của đại dịch covid vì thế nên chi phí tăng cao hơn doanh thu
Lợi nhuận năm 2020 đạt 121.04 tỷ VND, tăng (30,35%) so với năm 2019, lợi nhuận tăng cao chủ yếu đến từ lãi thuần mua bán chứng khoán đầu tư, lãi thuần từ hoạt động khác, Lợi nhuận năm 2021 chỉ tăng 8.05 tỷ VND (6,65%) so với năm 2021, lợi nhuận tăng thấp nguyên nhân là do chi phí năm 2021 tăng cao Tỷ suất lợi nhuận trên doanh thu năm 2019 là 31,68%, năm 2020 đạt 32,73%, năm
2021 là 31,45% Cho thấy Chi nhánh kinh doanh ổn định qua tỷ suất lợi nhuận hàng năm, cứ 1 đồng doanh thu thì tạo ra 0,31 – 0,32 đồng lợi nhuận.
QUY TRÌNH PHÁT HÀNH THẺ THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM-CN TÂN ĐỊNH
Các sản phẩm tiêu biểu
Thẻ ngân hàng (còn gọi là thẻ thanh toán, thẻ ATM hoặc thẻ rút tiền mặt) là một loại thẻ do ngân hàng hoặc một số công ty tài chính phát hành để thực hiện các giao dịch thẻ theo các điều kiện và điều khoản được các bên thỏa thuận
Hiện nay thẻ ngân hàng được dùng để thay thế cho các giao dịch và thanh toán dùng tiền mặt, cũng như hạn chế rủi ro bội chi tiền mặt Đồng thời là sự kết hợp các ứng dụng công nghệ thông tin trong lĩnh vực tài chính ngân hàng
Thẻ ngân hàng Vietcombank hiện nay có 2 loại:thẻ tín dụng,thẻ ghi nợ
Sơ đồ 2.1 Các sản phẩm thẻ tại Vietcombank
Bảng 2.1 So sánh với sản phẩm thẻ vật lý tại Vietcombank
(Nguồn: Tài liệu nội bộ) 2.1.1 Thẻ ghi nợ
Thẻ ghi nợ hay còn gọi là thẻ debit được ngân hàng phát hành cho chủ thẻ dùng để thanh toán thay thế cho tiền mặt,nó có đầy đủ chức năng như một thẻ thanh
GHI NỢ NỘI ĐỊA GHI NỢ QUỐC
THẺ VẬT LÝ THẺ PHI
AMERICAN EXPRESS (AMEX) toán như rút tiền,chuyển khoản,in sao kê….Thẻ sẽ được liên kết với tiền trong tài khoản ngân hàng của chủ thẻ,và cho phép giao dịch trong phạm vi số tiền có trong thẻ ,không có tính năng chi tiêu trước,trả tiền sau như thẻ tín dụng
- Thẻ ghi nợ nội địa: Là loại thẻ có phạm vi sử dụng gói gọn trong quốc gia Bạn có thể sử dụng loại thẻ này để thanh toán khi mua hàng ở các siêu thị, nhà hàng, điểm cung cấp dịch vụ, mua sắm online, vv với điều kiện là những cửa hàng hay dịch vụ này phải ở trong nước Tùy theo chính sách của từng ngân hàng cung cấp thẻ mà mức phí sử dụng thẻ ghi nợ nội địa sẽ khác nhau, nhưng thường thì thẻ được sử dụng miễn phí
Hình 2.1.1:Các loại thẻ ghi nợ nội địa (Nguồn:Cổng tin tức NH TMCP Ngoại thương Việt Nam)
- Thẻ ghi nợ quốc tế: Cách sử dụng tương tự như thẻ ghi nợ nội địa nhưng phạm vi sử dụng rộng lớn hơn, ở mức toàn cầu Khác với thẻ nội địa, khách hàng sử dụng thẻ quốc tế sẽ phải chịu một khoản phí nhất định
Hình 2.1.1:Các loại thẻ ghi nợ quốc tế (Nguồn:Cổng tin tức NH TMCP Ngoại thương Việt Nam)
Thẻ tín dụng là thẻ credit được ngân hàng cấp cho chủ thẻ để thực hiện giao dịch và thanh toán mà không cần có tiền trong thẻ Nói cách khác thì đây chính là một hình thức vay tiền của ngân hàng để thanh toán trước và tới kỳ hạn thanh toán chủ thẻ có nhiệm vụ phải trả tiền lại đầy đủ cho ngân hàng
Ngân Hàng sẽ đánh giá và thẩm định uy tín tín dụng, mức lương hàng tháng của chủ thẻ hoặc việc định giá và đánh giá tiền gửi và tài sản của chủ thẻ để có thể phát hành thẻ tín dụng cho chủ thẻ với hạn mức dựa vào các tiêu chí trên Thẻ sẽ thực hiện các giao dịch thanh toán hàng hóa, dịch vụ tại các đại lý chấp nhận thẻ và các website thương mại thông qua tính năng “chi trước, trả sau” Định kỳ đến một ngày cụ thể vào mỗi tháng ngân hàng quy định, chủ thẻ sẽ được gửi bảng kê cụ thể trong tháng trước và yêu cầu chủ thẻ thanh toán.Chủ thẻ không phải trả lãi,nếu như thanh toán số tiền trước thời hạn ghi trong thông báo Hoặc là, chủ thẻ có thể lựa chọn thanh toán toàn bộ sao kê,thanh toán tối thiểu,thanh toán toàn bộ dư nợ,hoặc thanh toán số tiền bất kỳ và tính lãi theo quy định của ngân hàng
Ngày tổng kết sao kê giao dịch thẻ-chi tiết phát sinh hàng tháng
Thời gian thanh toán sao kê theo kỳ thanh toán thẻ Tín dụng
Thời gian sử dụng thẻ để tận dụng tối ưu nhất kỳ thanh toán sao kê thẻ Tín dụng
Amex Ngày 01 Ngày 19 đến 21 Từ ngày 02
Union pay Ngày 05 Ngày 18 đến 20 Từ ngày 06
Master Ngày 10 Ngày 23 đến 25 Từ ngày 11
JCB Ngày 15 Ngày 28 đến 30 Từ ngày 16
Visa Ngày 20 Ngày 03 đến 05 Từ ngày 21
Bảng 2.1.2:Ngày sao kê và thanh toán hàng tháng của thẻ tín dụng tại
(Nguồn: Tài liệu nội bộ)
Quy trình phát hành thè
Qui định về phát hành thẻ ghi nợ cá nhân Đối tượng và điều kiện phát hành thể ghi nợ cá nhân Đối tượng
- Các cá nhân là người Việt Nam và người nước ngoài cư trú tại Việt Nam có nhu cầu sử dụng thẻ, có tài khoản tiền gửi thanh toán mở tại VCB và đảm bảo duy trì số dư tài khoản tối thiểu theo quy dịnh của VCB trong từng thời kỳ
- Chủ thẻ chính/chủ thẻ phụ/các bên có liên quan không thuộc danh sách đối tượng hạn chế cấp tín dụng theo quy định của NHNN, không thuộc đối tuợng cấm thiết lập quan hệ, chấm dứt quan hệ, từ chối cung cấp sản phẩm/dịch vụ có liên quan theo quy định tuân thủ cấm vận, phòng chống rửa tiển, chống tài trợ khủng bố và chống tài trợ phổ biến vũ khí hủy diệt hàng loa ̣t của VCB trong từng thời kì Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ
Đối với chủ thẻ chính không bị mất hoặc hạn chế năng lực hành vi dân sự (đối với người từ đủ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi) và có năng lực hảnh vi dân sự đầy đủ theo quy định của pháp luật (đối với người từ đủ 18 tuổi trở lên)
Đối với chủ thẻ phụ đáp ứng điều kiện như đối với chủ thẻ chính và được chủ thể chính yêu cầu VCB phát hành thẻ để sử dụng
Trường hợp đối tượng được sử dụng thẻ quy định tại đối với chủ thẻ chính và chủ thẻ phụ Điều này là người nước ngoài thì phải được phép cư trú tại Việt Nam với thời hạn từ 12 tháng trở lên
Qui trình phát hành thẻ ghi nợ
Thẩm định, xét duyệt hồ sơ và ký hợp đồng phát hành thẻ ghi nợ tạiCNPH Tiếp nhận hồ sơ phát hành thẻ
Đối với thẻ ghi nợ cá nhân phát hàng cho khách hàng đơn lė sẽ có kênh tiếp nhận hồ sơ phát hành thẻ như cán bộ của PGD, của Trụ sở CN, hoặc thông qua các kênh Dịch vụ Ngân hàng điện tử của VCB và các kênh khác theo quy định của VCB trong từng thời kỳ
Đối với thẻ ghi nợ cá nhân phát hành cho nhóm khách hàng là học sinh Sinh viên hoặc cán bộ nhân viên.Cấp thẩm quyền của CNPH thực hiện ký kết Thỏa thuận phát hành và giao nhận thẻ ghi nợ theo danh sách cán bộ, nhân viên cho tổ chức trả lương hoặc Hợp đồng hợp tác phát hành thẻ liên kết sinh viên giữa VCB và trường/tổ chức theo mẫu do VCB quy định trong từng thời kỳ.Đồng thời cán bộ của PGD, của Trụ sở CN thực hiện định danh và tiếp nhận hồ sơ của KH cá nhân theo các kênh do VCB quy định trong từng thời kỳ
Thẩm định hồ sơ phát hành thẻ
Sơ đồ 2.2.1: Qui trình về phát hành thẻ ghi nợ Bước 1: Kiểm tra bộ hồ sơ
CBNV của PGD/Trụ sở CN kiểm tra tính đầy đủ, hợp lệ và đối chiếu với bản gốc các thông tin trên hồ sơ yêu cầu phát hành thẻ do KH khai báo ngay khi nhận được hồ sơ từ khách hàng và giao giấy hẹn nhận thẻ cho KH
Bưóc 2: Xác minh thẩm định bộ hồ sơ
CBNV, KSV của PGD Trụ sở CN thực hiện thẩm định các thỏng tin về tài khoản cá nhân/ Công ty trên bộ hồ sơ phát hành thẻ và trên hệ thống quản lý tài khoản Trường hợp KH chưa có CIF/TK, thực hiện mở CIF/TK theo quy định của VCB trong từng thời kỳ
Buớc 3: Xét duyệt phát hành thẻ và ký hợp đồng phát hành thẻ
LÐP của PGD phòng nghiệp vụ của CN ký hợp đồng sử dụng thẻ với chủ thẻ theo quy định về ủy quyễn kỷ kết hợp đồng của VCB trong từng thời kỳ đỏi với hổ sơ KH đủ điều kiện và thông báo cho KH quyết định từ chối hồ sơ phát hành thẻ đối với hồ sơ không đủ điều kiện
Qui định về phát hành thẻ tín dụng cá nhân Đối tượng và điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng cá nhân Đối tượng áp dụng
- Các cá nhân là người Việt Nam và người nước ngoài cư trú tại Việt Nam đáp ứng đồng thời các điều kiện phát hành,sử dụng thẻ do VCB quy định tại.Điều này và có nhu cầu sử dụng thẻ tín dụng do VCB phát hành
- Chủ thẻ chính/chủ thẻ phụ các bên có liên quan không thuộc danh sách đối tượng hạn chế cấp tín dụng theo quy định của NHNN, không thuộc đối tượng cấm thiết
Bước 1: Kiểm tra bộ hồ sơ Bưóc 2: Xác minh thẩm định bộ hồ sơ
Buớc 3: Xét duyệt phát hành thẻ và ký hợp đồng phát hành thẻ theo quy định tuân thủ cấm vận, phòng chống rửa tiền Chống tài trợ khủng bố và chống tài trợ phổ biến vũ khí hủy diệt hàng loạt của VCB trong từng thời kỳ Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ
Đối với chủ thẻ chính không bị mất hoặc hạn chế năng lực hành vi dân sự (đối với người từ đủ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi) và có năng lực hành vi dân sự đầy đủ theo quy định của pháp luật (đôi với người từ đủ 18 tuổi trở lên),đồng thời đáp ứng yêu cầu của VCB về cấp tín dụng thẻ căn cứ kết quả chấn điểm khách hàng trên hệ thống chấm điểm Xếp hạng tín dụng nội bộ và/hoặc các quy định liên quan khác về cấp tín dụng thẻ của VCB trong từng thời kỳ
Đối với chủ thẻ phụ không bị mất hoặc hạn chế năng lực hành vi dân sự (đối với người từ đủ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi),có năng lực hành vi dân sự đầy đủ theo quy định của pháp luật (đôi với người từ đủ 18 tuổi trở lên),và được chủ thẻ chính yêu cầu VCB phát hành thẻ để sử dụng
Trường hợp đối tượng được sử dụng thẻ qui định tại điều kiện đối chủ thẻ phụ và là người nước ngoài thi phải được phép cư trú tại Việt Nam với thời hạn từ 12 tháng trở lên
Quá trình thực tập
Trong suốt quãng thời gian thực tập tại ngân hàng Vietcombank-CN Tân Định, tôi đã có 2 lần được trải nghiệm về quá trình phát hành thẻ và mở tài khoản,lần đầu tiên là mở tài khoản tại đại học Hoa Sen,và lần tiếp theo là phát hành thẻ tại đại học Gia Định.Đó là những cơ hội quý giá để tôi có thể áp dụng kiến thức đã học vào thực tế Trong 2 lần thực hiện nhiệm vụ ,tôi đã làm các công việc như hướng dẫn các bạn sinh viên ghi hồ sơ,kiểm tra thông tin trên căn cước công dân, kiểm tra bộ hồ sơ ,gửi hồ sơ cho các anh chị giao dịch viên để xác minh thẩm định bộ hồ sơ ,hướng dẫn kích hoạt app và tạo mà PIN ,mặc dù,vẫn còn nhiều sai sót nhưng với sự hướng dẫn nhiệt tình của các anh chị,đã giúp tôi hoàn thành tốt công việc, nhờ đó mà tôi có thêm cơ hội học hỏi nhiều điều về các quy trình và quy định của nghiệp vụ mở tài khoản,phát hành thẻ ,cũng như phát triển kỹ năng giao tiếp, làm việc nhóm và giải quyết vấn đề, Tôi tin rằng những kinh nghiệm và kiến thức mà tôi thu được trong quá trình làm nhiệm vụ sẽ là hành trang để tôi phát triển sự nghiệp của mình trong tương lai.
BÀI HỌC KINH NGHIỆM CHO BẢN THÂN SAU KHI THỰC HIỆN CHƯƠNG TRÌNH TRÌNH THỰC TẬP
Xác định những yêu cầu cần phải có (tư duy, kiến thức, kỹ năng và thái độ) để tham gia vào hoạt động của Ngân hàng
Tư duy là một trong những yêu cầu còn phải có của một nhân viên ngân hàng, với sự suy luận sắc bén và khả năng đánh giá chính xác là chìa khóa để đối mặt với những thách thức phức tạp trong môi trường tài chính ngày nay.Và để có thể trở thành một nhân viên ngân hàng xuất sắc thì còn có các kỹ năng tư duy như:tư duy logic và phân tích,sự hiểu biết sâu sắc về tài chính,khả năng đưa ra quyết định dựa trên thông tin có sẵn,tư duy sáng tạo và làm việc sáng tạo,khả năng tư duy chiến lược,khả năng làm việc với áp lực
3.1.2 Kiến thức và kỹ năng
Nhằm đảm bảo chất lượng và chuyên nghiệp trong môi trường ngân hàng đầy thách thức thì các ứng viên cần đáp ứng nhiều tiêu chí để trở thành môt nhân viên Vietcombank., Ngân hàng đặt ra những tiêu chuẩn cao cho việc tuyển dụng những ứng viên xuất sắc thông qua các yêu cầu tập trung về chuyên ngành, trình độ, kỹ năng, kiến thức, kinh nghiệm, và khả năng ngoại ngữ Chuyên môn,nghiệp vụ đóng vai trò quan trọng, đòi hỏi ứng viên phải có kiến thức sâu rộng về Tài chính-Ngân hàng, Kinh tế đầu tư, Kinh tế quốc tế, Kế toán-kiểm toán, và Quản trị kinh doanh
Trình độ tốt nghiệp khá trở lên từ các trường đại học hàng đầu như Ngoại Thương, Kinh tế Quốc dân, và Kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh… là yêu cầu cơ bản để đảm bảo sự chọn lọc Các kỹ năng cũng đóng vai trò quan trọng trong việc đánh giá ứng viên.:
Đối với cán bộ khách hàng: khả năng lập kế hoạch bán hàng, tiếp thị, xây dựng và quản lý mối quan hệ, cùng với kỹ năng giao tiếp và đàm phán, là những yếu tố quyết định
Cán bộ kế toán/giao dịch viên: khả năng giao tiếp, thuyết phục, đàm phán, và xây dựng mối liên hệ, cũng như kỹ năng phân tích và tổng hợp dữ liệu
Đối với Ngân viên ngân quỹ:Cẩn thận, chủ động,trung thực và có trách nhiệm cao trong công việc
Nhân viên ngân hàng cần phải nắm rõ các quy trình, nghiệp vụ và sản phẩm dịch vụ của Vietcombank để đảm bảo khách hàng nhận được sự tư vấn chính xác và chất lượng
Kinh nghiệm là một lợi thế, và ưu tiên sẽ được đặt cho những ứng viên đã có kinh nghiệm trong lĩnh vực ngân hàng Khả năng ngoại ngữ là một tiêu chí quan trọng trong quá trình tuyển dụng, đặc biệt là với việc Vietcombank phục vụ cả khách hàng quốc tế và việc nâng cao kỹ năng ngôn ngữ sẽ giúp khách hàng có trải nghiệm dịch vụ tốt hơn
Thái độ của nhân viên ngân hàng không chỉ là vấn đề cá nhân mà còn ảnh hưởng to lớn đến sự uy tín và chất lượng của ngân hàng Những yếu tố quan trọng về thái độ mà nhân viên ngân hàng cần có:
Sự Chuyên Nghiệp: Trang phục và ứng xử chuyên nghiệp không chỉ thể hiện sự tôn trọng đối với công việc mà còn tạo ra ấn tượng tốt ban đầu với khách hàng
Sự chuyên nghiệp là nguyên tắc nền tảng để để xây dựng tin cậy và danh tiếng của ngân hàng
Sự Tận Tâm Và Nhiệt Huyết: Tận tâm với khách hàng không chỉ là nhiệt huyết với công việc mà còn là sự quan tâm đến nhu cầu và mong muốn của khách hàng Thái độ tích cực và sẵn sàng hỗ trợ là động lực mạnh mẽ để xây dựng và phát triển các mối quan hệ lâu dài
Khả Năng Giao Tiếp Tốt: Lắng nghe là kỹ năng quan trọng trong giao tiếp Nhân viên ngân hàng cần phải thấu hiểu khách hàng, đồng thời truyền đạt thông tin một cách rõ ràng để tạo ra một trải nghiệm tích cực và thuận lợi cho khách hàng
Tư Duy Linh Hoạt:Để có thể xử lý những tình huống khó khăn đòi hỏi sự linh hoạt trong tư duy Sự linh hoạt giúp nhân viên tự tin và khéo léo khi đối mặt với những thách thức, từ giải quyết vấn đề cho đến xử lý giao dịch phức tạp
Trách Nhiệm Cao: Có trách nhiệm trong côn việc là yếu tố không thể thiếu Nhân viên cần ý thức về trách nhiệm đối với công việc nhằm xây dựng niềm tin và sự
Kiên Nhẫn Và Thái Độ Tích Cực: Việc kiên nhẫn trong việc giải quyết vấn đề và thái độ tích cực sẽ tạo ra một môi trường làm việc tích cực và thúc đẩy sự sáng tạo cũng như tạo sự chuyên nghiệp trong mắt khách hàng
Sự Linh Động và Sẵn Sàng Học Hỏi: Để thích nghi với những thay đổi trong ngành và nâng cao hiệu suất công việc nhân viên cần sự linh động trong công việc và sẵn sàng học hỏi để không ngừng phát triển kỹ năng và kiến thức
Đánh giá bản thân
Thời gian thực tập tại Vietcombank chính là một chặng đường đã giúp tôi có nhiều cơ hội không chỉ để phát triển tư duy mà còn để nâng cao kiến thức, kỹ năng và thái độ trong môi trường chuyên nghiệp Trải qua những tháng ngày thực tập tại đây sẽ những hành trang để tôi phát triển sự nghiệp trong tương lai
Vietcombank đã tạo điều kiện tốt để tôi phát triển và rèn luyện tư duy của mình thông qua các trải nghiệm và tình huống thực tế Tôi đã học được cách xử lý vấn đề và cách suy luận để đưa ra quyết định chính xác
Vietcombank không chỉ là nơi làm việc mà còn là trường học cho tôi Tôi đã có cơ hội tiếp xúc với nhiều lĩnh vực khác nhau trong ngân hàng như tài chính, quản lý rủi ro và tiếp thị ngân hàng Bên canh đó cũng giúp tôi nắm vững hơn nhũng kiến thức về tài chính-ngân hàng và các nghiệp vụ trong ngân hàng như huy động vốn,tín dụng.thanh toán quốc tế,kế toán dựa vào thực tế và cập nhật kiến thức mới nhất và áp dụng chúng vào công việc hàng ngày
Kỹ năng làm việc là một yếu tố quyết định sự thành công của một người thực tập Tại Vietcombank, tôi đã phát triển kỹ năng giao tiếp, làm việc nhóm và quản lý thời gian một cách linh hoạt,đồng thời rèn luyện thêm các kỹ năng chuyên môn như đọc hiểu,xử lý các chứng từ tài chính gắn liền với các nghiệp vụ kinh tế phát sinh,phân tích báo cáo tài chính,Công việc đòi hỏi sự tự chủ và trách nhiệm, và tôi đã học cách đối mặt với áp lực công việc một cách hiệu quả nhất
Thái độ tích cực là chìa khóa mở cánh cửa cho mọi cơ hội Tôi đã học được sự chủ động, sẵn sàng học hỏi ,tuân thủ đạo dức nghề nghiệp,tuân thủ theo quy định pháp luật, tinh thần làm việc hợp tác,tích cực tham gia và sẵn sàng làm việc trong môi trường áp lực cao tại Vietcombank Thái độ chuyên nghiệp và tôn trọng đồng đội đã giúp tôi hòa mình vào môi trường làm việc đa dạng và đầy kỳ vọng
→Thời gian thực tập tại Vietcombank đã là một hành trình đáng nhớ, mặc dù còn nhiều thiếu sót và không cẩn thận khi làm việc nhưng nhờ sự hướng dẫn nhiệt tình của các anh chị nên tôi đã hoàn thành kì thực tập một cách tốt đẹp.Qua kì thực tập này,đã giúp tôi rèn luyện thêm về tư duy, kiến thức, kỹ năng và thái độ cần thiết để thành công trong ngành ngân hàng đầy cạnh tranh này Đây không chỉ là một bước ngoặt quan trọng trong sự nghiệp của tôi mà còn là kỷ niệm mà tôi sẽ mang theo trong hành trang sự nghiệp của mình
Kiến nghị
Vietcombank cần nâng cấp bộ phận chuyên trách chăm sóc khách hàng cá nhân để đảm bảo rằng khách hàng có cơ hội tiếp xúc với bộ phận chuyên trách và được giải quyết vấn đề một cách triệt để
Ngoài ra, Vietcombank cần tăng cường hoạt động lắng nghe ý kiến và giải quyết thắc mắc, khiếu nại từ khách hàng cá nhân Cần thực hiện một cách chặt chẽ và đặc biệt đối với khách hàng mới tiếp xúc với Vietcombank về việc tư vấn và giới thiệu sản phẩm dịch vụ của ngân hàng Nhằm đáp ứng nhu cầu hỗ trợ, bộ phận chăm sóc khách hàng cá nhân ở chi nhánh cần phối hợp chặt chẽ với Vietcombank để đảm bảo phục vụ khách hàng một cách tốt nhất,đặc biệt là khi không thể giải quyết qua điện thoại
Vietcombank-CN Tân Định cần nâng cao công tác đào tạo phát triển trình độ chuyên môn, nghiệp vụ, kỹ năng tư vấn, kỹ năng đàm phán và kỹ năng giao tiếp cho đội ngũ cán bộ nhân viên Nhằm phục vụ khách hàng tốt hơn và dễ dàng tiếp cận với khách hàng nhằm nắm bắt và đáp ứng kịp thời được các nhu cầu của khách hàng trong quá trình phục vụ
Cuối cùng, chú trọng vào việc giải quyết phản ánh của khách hàng về sự cố máy ATM và lỗi hệ thống sẽ giúp ngân hàng duy trì và cải thiện bằng cách ngân hàng cố gắng xây dựng và bố trí các trang thiết bị, cơ sở vật chất đảm bảo phục vụ cho khách hàng tốt nhất và thoải mái khi đến giao dịch.Cũng như thường xuyên nâng cấp hệ thống mạng để đảm bảo tính liên tục, nhanh và phục vụ tốt nhất cho khách hàng
Chi nhánh VietcomBank Tân Định, thành lập từ năm 2006, mặc dù hoạt động với quy mô còn hạn chế, nhưng đã và đang có sự phát triển mạnh mẽ trong lĩnh vực ngân hàng Vietcombank-CN Tân Định đã không ngừng phát triển, hoàn thiện cũng như nâng cao chất lượng dịch vụ các sản phẩm thẻ ngân hàng để mang đến cho khách hàng những trải nghiệm tốt nhất cũng như các ưu đãi tốt nhất khi sử dụng thẻ ngân hàng Vietcombank.Với mục tiêu trở thành "ngân hàng số 1 tại Việt Nam" và hoạt động theo phương châm "đoàn kết – năng động – đổi mới sáng tạo"
Do thời gian thực tập cũng như hiểu biết và kiến thức của bản thân còn hạn chế nên bài báo cáo của tôi còn nhiều sai sót Vì vậy, tôi mong muốn nhận được sự đóng góp quý báu từ phía các anh chị bộ phận Ngân hàng để bài báo cáo tốt nghiệp của tôi được hoàn thiện hơn.Để hoàn thành bài báo cáo này,tôi xin bày tỏ lòng biết ơn đặc biệt đối với Giáo viên hướng dẫn cô Trần Ngọc Thanh , người đã tận tình hướng dẫn trong suốt quá trình làm bài Đồng thời, tôi cũng muốn gửi lời cảm ơn đến ban lãnh đạo và các anh chị trong VietcomBank – chi nhánh Tân Định đã hỗ trợ tôi trong quá trình thực tập.
