Do đó mà nhucầu vay tiêu dùng nói chung và vay mua nhà nói riêng của người dân là rất lớn, đâylà cơ hội cho các Ngân hàng thương mại phát triển các dịch vụ cho vay này.Ngân hàng Ngân hàn
Giới thiệu về Ngân hàng Ngân hàng BIDV chi nhánh Thành Đô
- Tên giao dịch: Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thành Đô
- Tên giao dịch Quốc tế: Joint stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam – Thanh Do Branch
Hình 1.1 Ngân hàng Ngân hàng BIDV chi nhánh Thành Đô
- Địa chỉ số Số 463 Nguyễn Văn Linh, Phường Phúc Đồng, Long Biên, Hà Nội
- Tên viết tắt: BIDV Thành Đô
- Slogan: Khẩu hiệu (Slogan) của BIDV: “Chia sẻ cơ hội – hợp tác thành công” Được công bố lần đầu tiên vào Hội nghị Khách hàng quốc tế ngày 15/12/2006, slogan của BIDV đề cao mối quan hệ giữa khách hàng và Ngân hàng với mong muốn được chia sẻ, đồng hành cùng khách hàng trong mọi thời điểm, khi có cơ hội cho đến những giai đoạn khó khăn – đây cũng chính là mấu chốt để tạo dựng nên sự thành công vững mạnh cho cả đôi bên.
- Qua trình hình thành phát triển: Ngày 12/9/2006, Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam đã chính thức khai trương chi nhánh cấp I Thành Đô – Hà Nội, thành viên thứ 89 của hệ thống và là đơn vị thứ 12 trên địa bàn Thủ đô
Chi nhánh Thành Đô được thành lập trên cơ sở nâng cấp chi nhánh cấp 2 khu vực Long Biên thuộc chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Bắc Hà Nội Gần 1 năm kể từ ngày đi vào hoạt động như một chi nhánh cấp
II, Chi nhánh khu vực Long Biên đã từng bước phát triển và đạt được nhiều kết quả đáng khích lệ Đến 31/08/2006, hoạt động của chi nhánh đã đặt nền tảng bước đầu cho hoạt động của một chi nhánh ngân hàng bán lẻ với mô hình giao dịch một cửa theo hướng hiện đại hoá
- Chi nhánh có tổng tài sản đạt gần 600 tỷ đồng
- Dư nợ tín dụng đạt hơn 550 tỷ
- Khách hàng: hơn 15.000 khách hàng trong và ngoài nước
- Mục tiêu trong 3 năm đầu sau khi nâng cấp (2017-2020), chi nhánh Thành Đô phấn đấu tăng trưởng huy động vốn tối thiểu 35%, dư nợ tăng trưởng 30%, thu dịch vụ ròng tăng 40% và góp phần khẳng định đẳng cấp, thương hiệu của BIDV tại khu vực bờ Bắc Sông Hồng nhiều tiềm năng
- Lĩnh vực hoạt động kinh doanh: cung cấp đầy đủ các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng cho vay vốn, huy động vốn, dịch vụ thanh toán quốc tế, chuyển tiền, dịch vụ thẻ cung cấp các sản phẩm Bảo hiểm nhân thọ, phi nhân thọ
Chi nhánh BIDV Thành Đô hoạt động theo mô hình Chi nhánh hỗn hợp với nhiệm vụ trọng tâm là thực hiện các nghiệp vụ ngân hàng bán lẻ cung cấp sản phẩm dịch vụ ngân hàng đa năng và tiện ích cao cho khách hàng
Giới thiệu về Ngân hàng BIDV
- Tên đầy đủ: Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam
- Tên giao dịch quốc tế: Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam
Hình 1.2 Trụ sở của Ngân hàng BIDV
- Địa chỉ: Tháp BIDV, 35 Hàng Vôi, quận Hoàn Kiếm, Hà Nội
- Điện thoại: 04.2220.5544 - 19009247 Fax: 04 2220.0399 Tôiail: Info@bidv.com.vn
- Nhân lực: Hơn 23.800 cán bộ, nhân viên là các chuyên gia tư vấn tài chính được đào tạo bài bản
- Mạng lưới: Mạng lưới ngân hàng: BIDV có 180 chi nhánh và trên 798 điểm mạng lưới, 1.822 ATM, 15.962 POS tại 63 tỉnh/thành phố trên toàn quốc. Hiện diện thương mại tại nước ngoài: Lào, Campuchia, Myanmar, Nga, Séc
- Được thành lập ngày 26/4/1957, BIDV là ngân hàng thương mại lâu đời nhất Việt Nam Từ 1981 đến 1989: Mang tên Ngân hàng Đầu tư và Xây dựng Việt Nam Từ 1990 đến 27/04/2012: Mang tên Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV)
- Từ 27/04/2012 đến nay: Chính thức trở thành Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV)
- Lĩnh vực hoạt động kinh doanh:
1 Ngân hàng: là một ngân hàng có kinh nghiệm hàng đầu cung cấp đầy đủ các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng hiện đại và tiện ích.
2 Bảo hiểm: cung cấp các sản phẩm Bảo hiểm nhân thọ, phi nhân thọ được thiết kế phù hợp trong tổng thể các sản phẩm trọn gói của BIDV tới khách hàng.
3 Chứng khoán: cung cấp đa dạng các dịch vụ môi giới, đầu tư và tư vấn đầu tư cùng khả năng phát triển nhanh chóng hệ thống các đại lý nhận lệnh trên toàn quốc.
4 Đầu tư tài chính: góp vốn thành lập doanh nghiệp để đầu tư các dự án, trong đó nổi bật là vai trò chủ trì điều phối các dự án trọng điểm của đất nước như:Công ty Cổ phần cho thuê Hàng không (VALC) Công ty phát triển đường cao tốc (BEDC), Đầu tư sân bay Quốc tế Long Thành…
Giới thiệu về quá trình thực tập
Lý do chọn đề tài
Việt Nam được đánh giá là quốc gia có tốc độ tăng dân số cao, hiện nay dân số Việt Nam đạt khoảng 92 triệu người, mật độ dân số là gần 285 người/km2 cao gấp 6-7 lần mật độ chuẩn, dân số của nước ta phần đông là dân số trẻ, năng động, thu nhập bình quân đầu người không ngừng được cải thiện Tương ứng với đó là tỷ lệ dân số ở đô thị tăng lên nhanh chóng, ước tính đạt mức 45% vào năm 2020 Dân số gia tăng tại đô thị sẽ tạo sức ép lớn về nhà ở Thành phố Hà Nội cho biết từ năm
2013 đến nay toàn thành phố mới giải quyết được 5.880 căn hộ và nền nhà ở xã hội trong khi đó nhu cầu nhà xã hội đến 25.500 căn Mặc dù hiện nay thị trường bất động sản đang trong tình trạng “đóng băng”, bởi nghịch lý là nhu cầu về nhà ở thì cao, nguồn cung nhà ở dư thừa nhưng cung và cầu không gặp nhau, lý do là để có một ngôi nhà mua bằng vốn tích cóp của mình với nhiều gia đình công nhân viên chức và nhiều cặp vợ chồng trẻ thì đây vẫn là một giấc mơ xa vời Do đó mà nhu cầu vay tiêu dùng nói chung và vay mua nhà nói riêng của người dân là rất lớn, đây là cơ hội cho các Ngân hàng thương mại phát triển các dịch vụ cho vay này.
Ngân hàng Ngân hàng BIDV chi nhánh Thành Đô trong thời gian qua thì hoạt động cho vay mảng mua nhà đã được ngân hàng quan tâm và phát triển với nhiều gói sản phẩm ưu đãi Tuy nhiên kết quả đạt được vẫn chưa xứng với tiềm năng nhu cầu của người dân sống ở thành phố Hà Nội Qua tìm hiểu thực tế và qua một thời gian thực tập tại Ngân hàng Ngân hàng BIDV chi nhánh Thành Đô, tôi đã nhận thấy được tiềm năng cũng như tầm quan trọng của hoạt động cho vay mua nhà Vì vậy tôi đã quyết định chọn đề tài: “C ho vay mua nhà tại ngân hàng Ngân hàng BIDV– chi nhánh Thành Đô ” để làm đề tài nghiên cứu của mình.
Kế hoạch thực tập của tôi
Bảng 3.1 Kế hoạch thực hiện thực tập tại Ngân hàng Ngân hàng BIDV chi nhánh Thành Đô
STT Thời gian Nội dung đã thực hiện Kết quả
Nhiệm vụ 1: Làm quen nơi thực tập và tìm hiểu về Ngân hàng BIDV chi nhánh Thành Đô
+Đến chi nhánh Thành Đô liên hệ và xin đươc thực tập.
+Tìm hiểu cách thức dải ngân cho vay đối khách hàng cá nhân nói chung và cho vay mua nhà nói riêng.
+ Giao tiếp trao đổi với các cán bộ trong phòng tín dụng, đọc tài liệu về cho vay tiêu dùng, cho vay mua nhà của chi nhánh Thành Đô
+ Xin các tài liệu liên về quá trình hình thành, phát triển Ngân Hàng Ngân hàng Ngân hàng BIDV chi nhánh Thành Đô tại phòng kinh doanh.
+ Giới thiệu về bản thân và làm quen với các anh chị trong phòng tín dụng khách hàng cá nhân, xin các tài liệu về tình hình hoạt động của chi nhánh từ 2014 -2016.
+ Tiến hành đọc tài liệu và hỏi các anh chị trong phòng về cách thức thực hiện, các bước tiến hành cho vay mua nhà tại Ngân hàng Ngân hàng BIDV chi nhánh Thành Đô
+ Gặp anh Trần Văn Dũng trưởng phòng tín dụng và được sắp xếp vị trí trong phòng khách hàng cá nhân của Ngân hàng Ngân hàng BIDV chi nhánh Thành Đô
+ Đã xin được tài liệu giới thiệu Ngân hàng Ngân hàng BIDV chi nhánh Thành Đô về quá trình hình thành và phát triển của chi nhánh và của Ngân hàng BIDV.
+Đã xin được thông tin về nhân sự, nhân sự trong các phòng ban, slogan, ý nghĩa slogan.
+ Đã có được số liệu về số lượng các khách hàng đã vay gói sản phẩm vay mua nhà từ phòng kinh doanh. + Xin được mẫu hồ sơ cho vay và cách thức xét duyệt hồ sơ cho vay tiêu dùng và cho vay mua nhà.
Học cách đàm phán với khách hàng đến Ngân hàng Ngân hàng BIDV chi nhánh Thành Đô sử
Quan sát cán bộ tín dụng phòng khách hàng cá nhân về cách thức tiếp khách hàng cách hướng dẫn thủ tục để khách hàng đăng ký gói sản phẩm mua nhà.
Ghi chép và sổ tay cá nhân về nội dung của giao dịch giữa anh chị cán bô phòng khách
+ Đã được ngồi tham dự 08 cuộc nói chuyện giữa anh chị thuộc phòng khách hàng cá nhân với khách hàng đến chi nhánh có nhu cầu vay tiêu dùng, trong đó có 03 khách hàng vay mua nhà.
+ Đã hiểu được cách thức khai thác các thông tin và tư vấn sản phẩm cho vay của ngân hàng cho khách
STT Thời gian Nội dung đã thực hiện Kết quả dụng gói sản phẩm vay mua nhà. hàng cá nhân của ngân hàng vơi khách hàng.
Tiến hành lập bảng Excel để phân tích các báo cáo về tình hình cho vay mua nhà đã thu thập được. hàng, cách thức để thu hút người nghe và giới thiệu về gói sản phẩm cho vay mua nhà của Ngân hàng Ngân hàng BIDV chi nhánh Thành Đô
+Đã hiểu được quy trình cho vay mua nhà đối với khách hàng cá nhân theo quy định của Ngân hàng Ngân hàng BIDV chi nhánh Thành Đô.
(Nguồn: tác giả tổng hợp)
Bảng 3.2 PHÂN TÍCH MA TRẬN SWOT
MA TRẬN SWOT (O ) CƠ HỘI
- Nhu cầu cho vay tiêu dùng ngày càng cao, đặc biệt là mua Nhà chung cư để ở.
- Chính sách ưu đãi về các gói hỗ trợ mua nhà của chính phủ 30,000 tỷ.
- Hội nhập quốc tế giúp các ngân hàng có thể phát triển nhiều hoạt động dịch vụ hơn.
- Mức sống người dân nâng cao và nhu
-Cạnh tranh mạnh mẽ từ ngân hàng nước ngoài có vốn, kinh nghiệm, tài chính
- Khách hàng ngày càng có nhiều lựa chọn với các gói sản phẩm mua nhà của ngân hàng khác, đòi hỏi ngày càng cao.
-Các chi nhánh ngân hàng khác đua giảm lãi suất cho vay mua Nhà để thu hút khách cầu nhà ở tăng nhanh ở các đô thị
- Gói hỗ trợ chính phủ 30.000 tỷ. hàng cho vay gói mua nhà. Điểm Mạnh
- Năng lực tài chính vững mạnh
- Trình độ công nghệ cao
- Mạng lưới đại lý ngày càng mở rộng
- Chính sách về cho vay mua nhà của chi nhánh với nhiều gói sản phẩm ưu đãi, phù hợp nhiều đối tượng khách hàng.
- Chiến lược phát triển thị trường
- Chiến lược phát t riển dịch vụ chi nhánh Thành Đô theo hướng hiện đại
- Nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng gói sản phẩm mua Nhà
Chiến lược đa dạng hóa sản phẩm Thanh toán quốc t ế dựa trên nền tảng công nghệ và năng lực t ài chính vững mạnh. Điểm yếu:
- Thủ tục hồ sơ cho vay mua nhà vẫn khá rườm rà, mât nhiều thời gian.
- Công tác thẩm định hồ sơ khách hàng cho vay mua nhà vẫn còn nhiều hạn chế.
- Sản phẩm dịch vụ cho vay tiêu dùng nghèo nàn
Chiến lược thu hút và ưu đãi khách hàng theo phân khúc.
Chiến lược quảng bá thương hiệu, mở rộng mạng lưới hoạt động.
- Đa dạng hóa hình thức cho vay
- Chiến lược hội nhập ngang, liên kết với ngân hàng bạn.
- Chiến lược cạnh tranh về giá, giảm slãi suất cho vay mua nhà.
QUÁ TRÌchi nhánh Thành Đô THỰC TẬP TẠI NGÂN HÀNG NGÂN HÀNG BIDV CHI chi nhánh Thành ĐôÁchi nhánh Thành Đô THÀchi nhánh Thành Đô ĐÔ
Vị trí thực tập, trách nhiệm và nhiệm vụ
2.1.1 Cấu trúc các bộ phận và vị trí của bản thân
Tôi được phân vào phòng kinh doanh khách hàng cá nhân là bộ phận mà tôi được thực tập, người hướng dẫn thự tập là anh Trần Văn Dũng trưởng phòng tín dụng và la người phụ trách mảng tín dụng khách hàng cá nhân của Ngân hàng Ngân hàng BIDV chi nhánh Thành Đô Tôi được bố trí ngồi cùng bàn với anh Trần Văn Dũng để thuận tiện trong việc trao đổi và học hỏi kinh nghiệm của anh.
Hình 2.1 Vị trí được bố tri khi thực tập tại Ngân hàng Ngân hàng BIDV chi nhánh Thành Đô
Các nhiệm vụ chính của phòng khách hàng tín dụng cá nhân bao gồm tìm kiếm, chăm sóc khách hàng cá nhân có nhu cầu vay vốn: Vay sửa nhà, mua nhà;Vay mua ô tô;Vay du học;Vay tiêu dùng khác. anh Trần Văn Dũng trong phòng khách hàng cá nhân đã chỉ bảo và hướng dẫn tôi để biết được quy trình và các thủ tục giấy tờ, hồ sơ liên quan đến việc
9 cho vay cá nhân để tiêu dùng và cho vay mua nhà của Ngân hàng Ngân hàng BIDV chi nhánh Thành Đô
Hình 2.2 Bộ phận thực tập và quan hệ với các bộ phận khác trong chi nhánh
Tôi thực tập trong phòng khách hàng cá nhân trực thuộc phòng kinh doanh của Ngân hàng Ngân hàng BIDV chi nhánh Thành Đô, trong đó tôi được sắp xếp ở vị trí thực tập sinh dưới sự chỉ bảo của anh Trần Văn Dũng là trưởng phòng
2.1.2 Thủ tục kinh doanh và trách nhiệm của mình
Quy trình cho vay mua nhà:
Phòng kinh doanh khách hàng cá nhân khách hàng doanh nghiệp
Giám sát dịch vụ khách hàng
Hình 2.3 Quy trình cho vay mua nhà của Ngân hàng Ngân hàng BIDV chi nhánh Thành Đô
2.1.3.1 Scan tài liệu Đây là công việc tôi thường xuyên được các anh chị giao phòng kinh doanh giao cho tôi Các giấy tờ tôi thường scan đó là hồ sơ khách hàng
- Mở phần mềm scan trên máy tính
- Đặt tài liệu hoặc chứng từ muốn scan vào đúng vị trí Sau khi đặt tên và chọn đúng ổ đĩa để lưu thì ấn Start.
Nhận xét: Cần có sự kiên nhẫn và đòi hỏi ta phải cấn thận, phải gỡ kim kẹp trước khi thực hiện scan để tránh trường hợp scan thiếu hoặc bị kẹt giấy Công việc này cũng phần nào giúp tôi biết được các nội dung trong các giấy tờ cần scan và luyện tập tính cẩn thận trong công việc.
Thẩm định điều kiện vay vốn
Trình duyệt khoản vay và thông báo cho khách hàng
Kí HĐTD, hợp đồng bảo đảm tiền vay
Giải ngân đối HS hợp lệ
Kiểm tra giám sát, thu hồi nợ
Thanh lý HĐTD và hợp đồng bảo đảm tiền vay
Nghe điện thoại khách hàng là một kỹ năng quan trọng mà tôi cần thực hiên hàng ngày, tôi phải tiếp nhận rất nhiều cuộc điện thoại từ khách hàng gọi điện đến để tư vấn về dịch vụ khách hàng Đây là công việc tuy đơn giản nhưng đòi hỏi tôi phải chú ý lắng nghe để nhàm đối tượng mà khách hàng muốn gặp là ai để có thể chuyển máy đến một cách nhanh chóng và chính xác
2.1.3.3 Đánh máy các văn bản, sắp xếp hồ sơ
- Điện gốc và chứng từ sẽ được lưu trữ trong tủ hồ sơ Các bước thực hiện:
- Sau khi nhậm được một sấp chứng từ như vậy
- Chúng ta sẽ chọn tủ hồ sơ mà có mã CIF nằm trong khoảng tương ứng với chứng từ.
- Khi sắp xếp chúng vào tủ hồ sơ chúng ta cần quan tâm tới mã số CIF Sắp xếp theo thứ tự từ nhỏ tới lớn.
- Tìm được chỗ phù hợp thì nhét vào.
Một số trường hợp
2.2.1 Trường hợp số 1 – thất bại
2.2.1 Trường hợp số 1 (thất bại - rủi ro khách hàng)
• Thông tin về các sản phẩm cho vay mua nhà:
Khác hàng muốn mua căn hộ 1102 tại chung cư The Garden Hill với giá trị là 1.950.000.000 VNĐ, khách hàng muốn sử dụng gói vay 70% giá trị ngôi nhà và dùng tài sản cố định là chiếc xe Oto hiêu Kia K3 mà khách hàng đang sở hữu làm tài sản đảm bảo.
• Thông tin về khách hàng:
-Tên khách hàng: Nguyễn Văn Tuân
- Địa chỉ: P 1106 CT2B- Khu đô thị Royal City
- Tình trạng hôn nhân: Chư có gia đình
• Tình hình tài chính của khách hàng
- Làm trưởng phòng kinh doanh tại Công ty Tài Chính Việt Nam, đã làm việc được 11 năm tại đây
- Lương tháng: 14 tỷ đồng/ tháng
- Nhà hiện tại đã có sổ đỏ đứng tên mẹ đẻ là Phạm Thanh Thư
- Xe đứng tên chính chủ khách hàng Nguyễn Văn Tuân
- Xe được mang làm tài sản đảm bảo
- khách hàng muốn vay 70 % giá trị nhà 1.365.000.000 VNĐ để mua nhà, tuy nhiên tài sản mà anh Nguyễn Văn Tuân mang ra đảm bảo là xe Oto Kia k3 thì -Theo thẩm định giá chiếc xe này là 620.000.000 VNĐ
• Đàm phán và kết quả
- Quá trình đàm phán giữa nhân viên tín dụng là anh Nguyễn Quang Huy của Ngân hàng BIDV chi nhánh Thành Đô với anh Nguyễn Văn Tuân là do hồ sơ vay vốn của ngân hàng chưa đủ điều kiện để vay 70% giá trị nhà, do tài sản bảo đảm không đủ điều kiện để làm tài sản đảm bảo.
- anh Nguyễn Quang Huy đã gợi ý a Nguyễn Văn Tuân chuyển sang mua căn hộ trị giá 1.650.000.000 và dùng ngôi nhà làm tài sản đảm bảo, tuy nhiên a Nguyễn Văn Tuân không đồng ý và muốn mua căn hộ như ban đầu.
- Kết quả là hồ sơ vay của anh Nguyễn Văn Tuân không được Ngân hàng BIDV chi nhánh Thành Đô duyệt và không giải ngân cho vay đối với anh Nguyễn Văn Tuân.
2.2.2 Trường hợp 2 (thất bại - nhu cầu của khách hàng)
• Thông tin về các sản phẩm và dịch vụ tài chính:
Khác hàng muốn mua nhà P 1206 Chung cư cao cấp CT4 Vimeco với giá trị là 2.500.000.000VNĐ, khách hàng muốn sử dụng gói vay 80% giá trị nhà và dùng ngôi nhà mua làm TSBĐ.
• Thông tin về khách hàng:
-Tên khách hàng: Trần Ngọc Vũ
- Địa chỉ: Số 16 ngõ 118 đường Lĩnh Láng Hạ, Hà Nội
- Tình trạng hôn nhân: Đã có gia đình và sống cùng vợ và có 02 con tại nhà riêng cùng bố mẹ chồng.
• Tình hình tài chính của khách hàng
- Trưởng phòng kinh doanh tại Công ty Cổ phần Xây dựng 105.
- Lương tháng 19 tỷ đồng/ tháng, đã làm việc tại công ty 12 năm.
- Khác hàng không chứng minh được thu nhập cá nhân của mình với mức lương như đươc khai báo trong hồ sơ vay vốn của Ngân hàng BIDV chi nhánh Thành Đô.
• Đàm phán và kết quả
-a Nguyễn Quang Huy đã tiến hành đàm phán về gói vay mùa nhà chung cư cao cấp mà anh Trần Ngọc Vũ muốn sử dụng, hồ sơ xin vay của a Trần Ngọc Vũ chưa đủ điều kiện vay vốn gói 80% giá trị ngôi nhà, chỉ đủ điều kiện vay gói 50%.
- Tuy nhiên trong quá trình đàm phán a Trần Ngọc Vũ muốn vay gói 80% Song việc khảo sát hờ sơ xin vay của khách hàng thì cán bộ Ngân hàng BIDV chi nhánh Thành Đô không hỗ trợ vay vốn để mua nhà tại đây.
- Kết quả là hồ sơ của a Trần Ngọc Vũ không được duyệt, và Ngân hàng BIDV chi nhánh Thành Đô không giải ngân cho a Trần Ngọc Vũ vay tiền.
2.2.3 Trường hợp số 3 – thành công
• Thông tin về các sản phẩm và dịch vụ tài chính:
Khác hàng muốn mua nhà chung cư cao cấp P1105 Ascent Cityview với giá trị là 2,190,000,000, khách hàng muốn sử dụng gói vay 75% giá trị nhà và dùng nhà làm TSBĐ, với thời gian vay là 48 tháng.
• Thông tin về khách hàng :
-Tên khách hàng: Nguyễn Thị Mai
- Địa chỉ: P 1006 CT1B chung cư Linh Đàm
- Tình trạng hôn nhân: Đã có gia đình và sống cùng chồng và có 02 con tại nhà riêng, có sổ đỏ đứng tên chị Nguyễn Thị Mai.
• Tình hình tài chính của khách hàng
- GĐ Công ty trách nhiệm hữu hạn thương mại và kỹ thuật Tuấn Đức.
- Lương tháng 35 tỷ đồng/ tháng, đã làm việc tại Công ty 15 năm.
- Hồ sơ của khách hàng hoàn toàn đầy đủ với quy định của Ngân hàng BIDV chi nhánh Thành Đô.
- Không có rủi ro nào từ phía khách hàng.
• Đàm phán và kết quả
-a Nguyễn Quang Huy nhân viên của Ngân hàng BIDV chi nhánh Thành Đô đã tiến hành đàm phán về gói vay mua nhà của chi Nguyễn Thị Mai tại nhà riêng của chị Nguyễn Thị Mai ngày 18/4/2017, khách hàng đã hoàn thành thủ tục hồ sơ ngay buổi sáng 21/4/2017 tại Ngân hàng BIDV chi nhánh Thành Đô
- Hồ sơ của chị Nguyễn Thị Mai hoàn toàn hợp lệ và đủ điều kiện vay mua nhà, thời gian vay là 48 tháng.
- Kết quả là hồ sơ của chị Nguyễn Thị Mai được duyệt, và Ngân hàng BIDV chi nhánh Thành Đô đã cho chị Nguyễn Thị Mai vay tiền, chị Nguyễn Thị Mai đã hoàn thành xong thủ tục và mua nhà thành công.
Kết quả thương mại
Bảng 2.1 Số lượng hồ sơ khách hàng tôi đã sắp xếp và nghiên cứu
STT Nội dung Số lượng HS
HS đạt yêu cầu Hs không đạt
Số lượng Tỷ lệ Số lượng Tỷ lệ
1 Hồ sơ vay cá nhân 293 249 85% 44 15%
2 Hồ sơ vay mua nhà 120 97 81% 23 19%
4 Hồ sơ vay du học 56 46 82% 10 18%
Hồ sơ khách hàng doanh nghiệp 89 38 43% 51 57%
(Nguồn: Tác giả tổng hợp)
+ Tôi đã đọc và lọc được 97 bộ hồ sơ về vay mua nhà của khách hàng hợp lệ trong 120 bộ hồ sơ, loại 23 bộ hồ sơ không hợp lệ do chưa đủ các giấy tờ cần thiết như không có giấy tờ tài sản đảm bảo, không chứng minh được thu nhập, không điềm đầy đủ thông tin trong hồ sơ xin vay
+ Đã đi tiếp xúc 12 khách hàng tại nhà riêng của khách hàng và tại các tỉnh thành khác ngoài Hà Nội cùng với a Trần Văn Dũng để làm thủ tục vay mua nhà trong đó có 12 khách hàng trong HÀ NỘI.
2.3.2 Chìa khóa hiệu quả của Ngân hàng Ngân hàng BIDV chi nhánh Thành Đô
2.3.2.1 Doanh số cho vay mua nhà
Bảng 2.2: Tình hình doanh số cho vay mua nhà tại ngân hàng BIDV
Doanh số cho vay mua nhà 1.919 2.355 1.956 436 22,72
16,94 Doanh số cho vay % mua nhà 15.83
1.068 -6,09% Cho vay mua nhà/ tổng doanh số cho vay tiêu dùng( %)
% (Nguồn: Phòng tín dụng ngân hàng BIDV – chi nhánh Thành Đô)
Biểu đồ 2.2: Tình hình doanh số cho vay mua nhà tại ngân hàng BIDV chi nhánh Thành Đô các năm 2014, 2015, 2016
Doanh số cho vay mua nhà Doanh số cho vay mua nhà
(Nguồn: Phòng tài chính kế toán) Qua bảng 2.2 ta có nhận xét:
Tổng Doanh số cho vay của Ngân hàng năm 2015 là 17.550 tỷ đồng tăng 1.715 tỷ đồng so với 2014, tương đương với mức tăng là 10,83% Đến năm 2016 có xu hướng giảm, cụ thể là tổng doanh số cho vay của chi nhánh Thành Đô chỉ đạt 16.482 tỷ đồng giảm 1.068 tỷ đồng tương đương với mức giảm là 6,09% so với năm 2015 Năm 2015 doanh số cho vay mua nhà đạt 2.355 tỷ đồng tăng 436
17 tỷ đồng, tương đương với mức tăng 25,42% so với 2014, tỷ trọng doanh số cho vay mua nhà so với tổng doanh số cho vay chiếm 12,12%.
Năm 2016 doanh số cho vay mua nhà đạt 19.568 tỷ đồng giảm 399 tỷ đồng, tương đương với mức giảm là 16,94% so với 2015, tỷ trọng doanh số cho vay mua nhà so với tổng doanh số cho vay chiếm 11,87%.
Nhìn chung ta thấy, trong tổng doanh số cho vay của chi nhánh Thành Đô thì doanh số cho vay mua nhà chỉ chiếm khoảng 11% đến 13,5% Trong 3 năm qua doanh số cho vay mua nhà tăng 35 tỷ đồng Cho thấy hoạt động cho vay mua nhà chiếm tỷ trọng tương đối trong toàn bộ hoạt động cho vay của Ngân hàng. Trong năm 2015 ta thấy doanh số mua nhà tăng, nguyên nhân là do hoạt động cho vay mua nhà của chi nhánh Thành Đô có điều kiện phát triển bao gồm cả điều kiện bên trong và điều kiện bên ngoài Người dân có nhu cầu về nhà ở cao, mặt khác các khu chung cư ngày mọc lên càng nhiều trong khi đó nhà nước đã và đang cố gắng trợ cấp cho những gia đình có thu nhập thấp có những căn nhà với giá cả phải chăng Các dự án BĐS cũng chủ động trực tiếp hạ giá thành sản phẩm hay gián tiếp giảm giá bằng cách đưa ra nhiều gói ưu đãi, tặng thêm nhiều tiện ích cộng thêm để thu hút các khách hàng Nhiều chủ đầu tư dự án còn chủ động kết nối chi nhánh Thành Đô và khách hàng với nhau nhằm tạo điều kiện tốt nhất để khách hàng mua căn hộ Thị trường lãi suất cũng thuận lợi hơn nên các chi nhánh Thành Đô chủ động giảm lãi suất vay
Năm 2016, với tình hình kinh tế khó khăn, bất động sản luôn trong tình trạng trầm lắng nên doanh số cho vay mua nhà giảm, nguyên nhân là do tốc độ tăng trưởng tín dụng BĐS trong năm 2016 luôn ở mức vừa phải do người mua vẫn còn tâm lý chờ đợi để giá BĐS giảm thêm mặc dù giá BĐS đã được điều chỉnh xuống thấp, nhiều chủ đầu tư của các dự án mới và cũ đã bắt đầu hạ giá bán căn hộ, cũng như tung ra các chương trình khuyến mãi với giá ưu đãi để kích thích sức mua vốn đang khá yếu trên thị trường, tuy nhiên lượng cầu về nhà ở vẫn chưa có dấu hiệu tăng Một số nhà kinh tế cho rằng: “Ngoài tâm lý chờ đợi giá BĐS giảm hơn, một số ít người có vốn ít hoặc có nhu cầu vay cũng vay với số vốn ít vì họ chuyển sang lựa chọn phân khúc nhà diện tích nhỏ với giá phù hợp
18 với túi tiền ở những khu vực ngoài trung tâm Ở phân khúc nhà cao cấp, khách hàng có điều kiện tài chính tốt vẫn có nhu cầu nhưng thường đi kèm với điều kiện như vị trí đẹp, thiết kế nội thất hiện đại, an ninh và các dịch vụ tiện ích, giải trí cao cấp xung quanh vì thế khách hàng vay mua nhà thường tìm đến các dự án đã bàn giao nhà ở với mức giá từ 1,5 tỉ - 2,5 tỉ/căn hộ và mua nhà đã có giấy chứng nhận quyền sử dụng đất và sở hữu nhà ở Đối với phân khúc nhà cao cấp, số lượng khách hàng hiện đang có tâm lý chờ xem giá cả ra sao mới thực hiện ký kết hợp đồng do mức giá của phân khúc này khá cao, khoảng 4-5 tỉ đồng/căn hộ. Ngoài ra, nhận thấy được tiềm năng của hoạt động cho vay mua nhà nên có rất nhiều chi nhánh Thành ĐôTM đã và đang cố gắng phát huy hết tiềm năng của hoạt động này vì thế thị trường cạnh tranh ngày càng gay gắt Nhưng so với tổng doanh số cho vay thì trong năm 2016 doanh số cho vay mua nhà vẫn chiếm 11,87%.
Ta thấy mức tăng và mức giảm giá trị tương đối của doanh số cho vay mua nhà trong các năm biến động không đồng đều Hoạt động cho vay mua nhà chiếm tỉ trọng khoảng 12% đến 13% trong hoạt động cho vay của chi nhánh Thành Đô nên hoạt động cho vay mua nhà cũng ảnh hưởng tới doanh số cho vay của chi nhánh Thành Đô Do vậy để tăng doanh số cho vay của chi nhánh Thành Đô thì việc mở rộng và đẩy mạnh hoạt động cho vay mua nhà cũng rất quan trọng Đây là một thị trường rất tiềm năng vì vậy Nhà nước cũng đang đưa ra nhiều chính sách và giải pháp để tăng doanh số cho vay của chi nhánh Thành Đô để kích cầu thị trường BĐS.
2.3.2.2 Chỉ tiêu phản ánh dư nợ cho vay mua nhà
Bảng 2.4: Tình hình dư nợ cho vay mua nhà của ngân hàng BIDV chi nhánh
Tổng dư nợ tín dụng 16246 19058 17693 2812 0 -1365 0
Dư nợ cho vay mua nhà 2164 2674 2210 510 0 -464 0
Tỉ trọng d ư nợ cho vay mua nhà so với tổng d ư nợ tín dụng( %)
(Nguồn phòng tín dụng ngân hàng BIDV – chi nhánh Thành Đô )
Chỉ tiêu dư nợ cho vay phản ánh khả năng mở rộng cho vay của ngân hàng Cùng với sự gia tăng của doanh số cho vay thì dư nợ dư nợ cho vay mua nhà cũng tăng qua các năm tuy nhiên mức tăng không đáng kể Theo bảng 2.4:
- Năm 2015 dư nợ cho vay mua nhà của chi nhánh Thành Đô đạt 2.674 tỷ đồng tăng 510 tỷ đồng, tương đương với mức tăng 23,57% so với năm
2014 và chiếm tỷ trọng 13,32% tổng dư nợ tín dụng.
- Năm 2016 dư nợ cho vay mua nhà của chi nhánh Thành Đô đạt 2.210 tỷ đồng giảm 464 tỷ đồng tương đương với mức giảm là 17,35% so với năm
2015 và chiếm tỉ trọng 12,49% tổng dư nợ tín dụng.
Trong năm 2015 dư nợ từ hoạt động cho vay mua nhà của chi nhánh Thành Đô tăng nguyên nhân là do: thời hạn của hoạt động cho vay mua nhà chủ yếu là trung và dài hạn, giá trị món vay lớn lên dư nợ thường khá cao Với mức tăng khá cao này phản ánh quy mô tín dụng của hoạt động cho vay mua nhà đang được tăng cao Mặt khác, trong năm 2015 nhu cầu của nhà ở lớn, giá cả nguyên vật liệu có thời gian giảm xuống nên khách hàng nhân cơ hội đó vay vốn để làm nhà; các chính sách hỗ trợ của các doanh nghiệp BĐS và chi nhánh Thành Đô đã góp phần kích cầu về nhà ở của người dân trong năm này.
Năm 2016 dư nợ cho vay mua nhà giảm là do năm 2016 được đánh giá là một năm kinh tế khó khăn, nên việc giảm dư nợ cho vay mua nhà là một điều thiết yếu Tuy nhiên cầu mua nhà vẫn còn lớn do có một số doanh nghiệp kinh doanh nhà ở có nhu cầu vay vốn để mua nhà dùng để cho thuê hoặc để đầu cơ vì cho rằng thị trường BĐS sẽ khởi sắc trong năm 2013 Vì vậy chi nhánh Thành Đô cần nắm bắt về nhu cầu nhà ở của người dân để mở rộng lĩnh vực này Do những khó khăn của nền kinh tế, trong đó có sự suy giảm mạnh của thị trường bất động sản, Ngân hàng Nhà nước không còn kiểm soát tỷ trọng dư nợ cho vay đối với các chi nhánh Thành ĐôTM mà yêu cầu tổ chức tín dụng tập trung vốn
20 cho các lĩnh vực ưu tiên, trong đó có hoạt động cho vay mua nhà, đây là một trong những chính sách có lợi việc mở rộng cho hoạt động tín dụng này
2.3.2.3 Tỉ lệ nợ xấu và nợ quá hạn
Bảng 2.5: Tình hình nợ xấu mua và nợ quá hạn của hoạt động cho vay mua nhà của ngân hàng BIDV chi nhánh Thành Đô các năm 2014, 2015, 2016
Tỉ lệ nợ quá hạn (%) 2,40 2,17 3,30 - - - -
(Nguồn phòng tín dụng ngân hàng BIDV – chi nhánh Thành Đô )
Năm 2015 tỉ lệ nợ xấu là 1,31% giảm 0,77% so với năm 2014, tỉ lệ nợ quá hạn là 2,17% giảm 0,23% so với năm 2014 Nguyên nhân là do trong năm 2015 dư nợ cho vay mua nhà năm 2015 tăng nhiều tới 510 tỷ đồng nhưng nợ xấu thì giảm 10 tỷ đồng và nợ quá hạn tăng một lượng rất nhỏ so với mức tăng của dư nợ là 6 tỷ đồng vì vậy tỉ lệ nợ quá hạn và tỉ lệ nợ xấu của chi nhánh Thành Đô giảm, đây là dấu hiệu tốt về tình hình chất lượng tín dụng của chi nhánh Thành Đô Trong năm 2015 chi nhánh Thành Đô đã quyết liệt thu hồi nợ quá hạn bằng nhiều biện pháp, mặc dù tăng trưởng tín dụng khá mạnh nhưng chất lượng tín dụng của chi nhánh Thành Đô vẫn được kiểm soát chặt chẽ như trích lập dự phòng đầy đủ và chú tâm đến các biện pháp bảo đảm an toàn vốn vay.
Tuy nhiên đến năm 2016 tỉ lệ nợ xấu là 2,81% tăng 1,5% so với năm
2015, tỉ lệ nợ quá hạn là 3,3% tăng 1,13% so với năm 2015 Nguyên nhân là do khả năng chi trả của khách hàng giảm vì thế cả hai chỉ tiêu nợ xấu và nợ quá hạn
21 đều tăng trong khi đó dư nợ cho vay giảm do nhu cầu vay vốn của khách hàng. Mặt khác trong năm 2015 chi nhánh Thành Đô mở rộng chính sách và nới lỏng điều kiện cho vay mua nhà đối với khách hàng do đó quá trình thẩm định thông tin khách hàng gặp nhiều bất cập dẫn đến tình trạng đánh giá sai khả năng chi trả của khách hàng vì vậy nợ quá hạn trong năm 2016 tăng tới 15 tỷ đồng Mặc dù chi nhánh Thành Đô vẫn kiểm soát chặt chẽ về khoản trích lập dự phòng tuy nhiên mức trích lập dự phòng chưa thể bù đắp hết tỉ lệ nợ quá hạn và nợ xấu trong năm 2016 Ngoài ra do thị trường bất động sản biến động theo chiều hướng xấu và gần như đóng băng, thì việc trả nợ gốc và lãi đúng hạn cho ngân hàng trở nên khó khăn, nhất là khi hầu hết các nhà đầu tư bất động sản lâm vào phá sản, người dân thì bị giảm thu nhập hoặc mất việc, kéo theo tỷ lệ nợ quá hạn tăng lên 25,86% Đây là dấu hiệu về chất lượng tín dụng của hoạt động cho vay mua nhà của chi nhánh Thành Đô đang yếu đi.
2.3.2.4 Lãi thu từ hoạt động cho vay mua nhà
Bảng 2.6: Doanh thu lãi từ hoạt động cho vay mua nhà của ngân hàng
BIDV - chi nhánh Thành Đô các năm 2014, 2015, 2016
Lãi thu từ hoạt động CVMN 253,37 330,82 269,75 77,45 30,57 -61,07 -18,46 Tổng lãi thu từ hoạt động cho vay
Tỉ trọng lãi cho vay từ hoạt động
(Nguồn phòng tín dụng ngân hàng BIDV – chi nhánh Thành Đô )
ĐÁchi nhánh Thành Đô GIÁ THỰC TẬP
Đóng góp cho Ngân hàng Ngân hàng BIDV chi nhánh Thành Đô
Trong thời gian thực tập tại Ngân hàng Ngân hàng BIDV chi nhánh Thành Đô tôi đã thông qua mối quan hệ của bản thân để thu hút thêm khác hàng mới cho Ngân hàng Ngân hàng BIDV chi nhánh Thành Đô:
Bảng 3.1 Số hợp đồng mới mà tôi đã triển khai đóng góp cho Ngân hàng
Ngân hàng BIDV chi nhánh Thành Đô
Chỉ tiêu Tuần 2 Tuần 3 Tuần 4 Tuần 5
Số khác hàng làm thẻ 10 15 20 5
Số khác hàng cá nhân mới gửi tiền 1 2 4 2
Số khác hàng mới vay mua nhà 0 0 1 0
Số hợp đồng khách hàng mới vay mua Nhà 6 8 11 8
Số hợp đồng tôi đã cùng nhân viên đi gặp khác hàng 2 4 3 3
Số hợp đồng đã chốt khi tôi đi cùng nhân viên 1 2 1 1
(Nguồn: Tác giả tổng hợp)
Những khó khăn và giải pháp đề xuất cho Ngân hàng Ngân hàng BIDV chi nhánh Thành Đô
3.2.1 Một số hạn chế khó khăn cần khắc phục
- Thứ nhất : Với mức quy định là khách hàng phải có tối thiểu 30% tổng nhu cầu vốn có thể là cao đối với phần đông khách hàng có mức thu nhập trung bình Ngân hàng hiện nay chỉ cho vay đối với những cá nhân có hộ khẩu thường trú tại nơi NH BIDV, điều này làm hạn chế số lượng người làm việc và muốn
26 mua nhà tại nơi mình đang công tác nhưng không có hộ khẩu Theo dự kiến thì dân số đô thị sẽ chiếm khoảng 45% dân số cả nước vào năm 2020, như vậy sức ép về nhà ở là rất lớn, nhất là Hà Nội.
Thứ hai: Khả năng mở rộng phạm vi hoạt động cho vay mua nhà tới nhiều khách hàng còn hạn chế, khách hàng sử dụng sản phẩm này chủ yếu là trong khu vực thành phố, có nhiều khách hàng tiềm năng ở khu vực lân cận mong muốn được sử dụng sản phẩm nhưng chưa được tiếp cận Thời gian cho vay tối đa là 20 năm đối với mua nhà Nhưng với mức lãi suất thả nổi theo từng năm làm tăng thêm do dự của khách hàng về khả năng trả nợ của họ
Thứ ba: Trong năm 2016 chất lượng cho vay mua nhà có dấu hiệu giảm sút, dư nợ và doanh thu lãi của hoạt động cho vay mua nhà giảm dẫn đến tỷ trọng dư nợ và doanh thu lãi cũng giảm so với các hoạt động cho vay khác của
NH Ngoài ra tỉ lệ nợ quá hạn của năm 2016 còn vượt mức 3% Với tỉ lệ quá hạn vượt mức an toàn thì chất lượng tín dụng của NH đang có phần giảm sút Vì vậy
NH cần có những biện pháp chặt chẽ trong quá trình thẩm định khách hàng, trích dự phòng rủi ro và quản lý mụch đích sử dụng vốn của khách hàng sau khi giải ngân hiệu quả hơn.
3.2.2 Một số gợi ý giải pháp đẩy mạnh hoạt động cho vay mua nhà cho Ngân hàng Ngân hàng BIDV chi nhánh Thành Đô
3.2.2.1 Thay đổi cơ cấu chính sách cho vay
Với cơ cấu nguồn nhân lực và vật lực hiện có, địa bàn hoạt động thuận lợi và với công tác xây dựng chiến lược kinh doanh của ngân hàng theo em có ý kiến sau:
+ Thứ nhất : Ngoài việc duy trì một lượng khách hàng truyền thống theo phong cách chuyên nghiệp hiện có thì chi nhánh cần mở rộng hơn nữa đối tượng khách hàng cho vay vốn, tăng cường khai thác thị trường theo hướng không chỉ mở rộng mà còn tập trung nguồn lực để khai thác thị trường theo chiều sâu
+ Thứ hai : Tăng mức dư nợ cho vay không quá 30% vì nếu tăng nhanh hơn mức này sẽ bị thanh tra Ngân hàng nhà nước kiểm tra, tuy chi nhánh có tiềm
27 năng gia tăng hơn mức này nhưng trong tình hình hiện nay khi mà Chính Phủ đang có chủ trương kiềm chế lạm phát và cố gắng giảm khối lượng tín dụng do các ngân hàng cung ứng thì việc đảm bảo chất lượng tín dụng trong tổng số dư nợ cho vay là quan trọng hơn
+ Thứ ba : Đảm bảo được tính linh hoạt trong hoạt động cho vay: Tạo diều kiện tối đa cho khách hàng mà vẫn đảm bảo được những yêu cầu về an toàn của khoản vay điều này thể hiện năng lực của cán bộ tín dụng và trưởng phòng tín dụng
3.2.2.2 Đẩy mạnh công tác huy động vốn
Cho vay mua nhà là hoạt động cho vay trong thời hạn dài, trị giá mỗi món vay tới hàng trăm triệu đồng do đó đòi hỏi ngân hàng phải có nguồn vốn lớn Do đó để có thể mở rộng quy mô hoạt động cho vay mua nhà, đòi hỏi ngân hàng phải có nhiều biện pháp huy động mở rộng nguồn vống đặc biệt là nguồn vốn trung dài hạn thì mới có khả năng mở rộng quy mô cho vay, đáp ứng tối đa nhu cầu của khách hàng Vì vậy huy động vốn là nhiệm vụ tiên quyết và là điều kiện quan trọng cho hoạt động của ngân hàng Một trong các nguyên nhân hạn chế việc phát triển của hoạt động cho vay mua nhà đó là khả năng về nguồn vốn của ngân hàng chưa đáp ứng đủ cộng thêm sự mất cân đối trong cơ cấu nguồn vốn chủ yếu là vốn ngắn hạn, còn nguồn vốn trung dài hạn thì hạn chế hơn
- Tiếp tục tăng nguồn vốn tự có dựa trên việc quảng bá rộng rãi và triển khai hiểu quả các đợt phát hành cổ phiếu và trái phiếu ra công chúng của ngân hàng.
- Ngân hàng BIDV chi nhánh Thành Đô phải đa dạng hóa các hình thức huy động vốn, các dịch vụ ngân hàng hiện đại và tiện ích Tăng cường hơn nữa khả năng huy động vốn từ các sản phẩm tiền gửi, tiền gửi tiết kiệm với nhiều kỳ hạn khác nhau và nâng cao tiện ích cho sản phẩm, các sản phẩm như tài khoản tích lũy bảo gia, tiết kiệm giáo dục, tiết kiệm đa năng, tiết kiệm phát lộc, tiết kiệm định kỳ vì tương lai…Với nhiều kỳ hạn gửi tiền khác nhau sẽ tạo sự thuận tiện cho khách hàng nhất là những khách hàng chưa dự tính chính xác được thời điểm phải sử dụng tiền
28 trong tương lai gần Bên cạnh đó, ngân hàng phải gia tăng hơn nữa tiện ích của việc sử dụng thẻ.
- Ngân hàng cần đưa ra mức lãi suất tiền gửi hấp dẫn mang tính cạnh tranh và được điều chỉnh linh hoạt theo mức lãi suất thị trường Việc tăng lãi suất sẽ tọa sự hấp dẫn cho khách hàng trong bối cảnh chỉ số tăng giá trên thị trường tăng nhanh.
3.2.2.3 Các giải pháp về sản phẩm
Kinh nghiệm đạt được và kế hoạch nghề nghiệp tương lai
3.3.1 Kinh nghiệm tự đúc kết cho bản thân
- Hai tháng qua, từ những công việc đơn giản như in, scan tài liệu, chuyển tài liệu hay trực điện thoại đến những công việc liên quan đến chuyên ngành như kiểm tra sắp xếp chứng từ, lập phiếu tạm ứng… tất cả đều cho tôi một cảm giác mới mẻ và giúp tôi hình dung được phần nào công việc trong tương lai của bản thân
- Khi đang tìm hiểu mà có thắc mắc bất kì vấn đề gì thì phải hỏi ngay cấp trên để được hướng dẫn tiếp.
- Khi bước chân vào môi trường làm việc chuyên nghiệp, ý thức làm việc phải luôn tự giác, luôn giữ thái độ làm việc tích cực Tuân đúng theo các quy định do công ty đề ra, đi làm đúng giờ, nghỉ phép phải xin phép
- Khi làm công việc giấy tờ cần phải hết sức bình tĩnh, kiên nhẫn và kỹ lưỡng, vì số lượng hợp đồng cần làm trong một lúc rất là nhiều, nếu vội vàng hấp tấp có thể dẫn đến làm sai, và hậu quả thì vô cùng to lớn.
- Ghi nhớ các quy trình làm giấy tờ và thủ tục thanh toán để các dự án sau có thể tiến hành nhanh gọn hơn.
- Khi giao tiếp với các anh chị trong cơ quan, phải luôn giữ thái độ tôn trọng, lịch sự Khi nhận được sự giúp đỡ của các anh chị trong cơ quan phải biết nói “cám ơn”.
- Khi cập nhật báo cáo, nếu nhận thấy rằng có khả năng không đạt đủ KPI với khách hàng thì phải báo ngay cho cấp trên để tìm biện pháp khắc phục.
- Nếu có mắc phải lỗi do sơ suất trong công việc thì phải biết nhận trách nhiệm, xin lỗi và rút kinh nghiệm.
Thời gian thực tập ở Ngân hàng Ngân hàng BIDV chi nhánh Thành Đô là một thử thách và trải nghiệm hoàn toàn mới đối với bản thân tôi Và với một
