Báo cáo nhận thức ABbank cho vay mua oto v1

1 DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Từ viết tắt Viết đầy đủ PGD Phòng giao dịch CP Cổ phần LĐ Lao động NHTM Ngân hàng thương mại TDTD Tín dụng tiêu dùng TM Thương Mại HĐQT Hội đồng quản trị ISO Intenational Organization for Standardization NLĐ Người lao động TGĐ Tổng giám đốc PHẦN 1: GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG ABBANK PHÒNG GIAO DỊCH ĐỐNG ĐA 1.1 Giới thiệu ABBank phòng giao dịch Đống Đa Hình 1.1: ABBank phòng giao dịch Đống Đa (Nguồn: Tác giả chụp)  Ngày 08/12/2016, Ngân hàng TMCP An Bình (ABBANK) thức khai trương đưa vào hoạt động ABBANK Đống Đa  Với địa tại: địa số 64 Nguyễn Lương Bằng, Quận Đống Đa, TP     Hà Nội Điện thoại: 04 3513 2190 Logo ngân hàng: “ Trao giải pháp, nhận nụ cười “ Sogan: "Hành động ước mơ" Số lượng nhân viên: 21 người  Mang lợi thế quận lớn nằm trung tâm TP Hà Nội, tiếp giáp nhiều khu vực trung tâm lớn vị trí giao thơng thuận lợi, dân cư đông đúc, quận Đống Đa tiếp tục nơi lựa chọn để ABBANK phát triển mạng lưới năm 2016 Với diện ABBANK địa bàn quận Đống Đa, ABBANK cam kết đóng góp tích cực vào phát triển kinh tế, xã hội thịnh vượng doanh nghiệp, tổ chức, cá nhân địa bàn quận Thành phố Hà Nội  Sản phẩm ABBank phòng giao dịch Đống Đa - ABBank Đống Đa mang đến cho khách hàng giải pháp tài tiện ích huy động vốn; cấp tín dụng, tài trợ vốn vay cho khách hàng doanh nghiệp cá nhân phục vụ nhu cầu kinh doanh tiêu dùng; dịch vụ ngoại hối, toán nước quốc tế, toán tiền điện, tiền nước, tiền điện thoại loại hình dịch vụ ngân hàng điện tử như: Mobile banking, Internet banking, SMS banking,…  Mục tiêu chiến lược cạnh tranh: - Hiểu nhu cầu khách hàng để tư vấn sản phẩm dịch vụ đáp ứng tốt - mong đợi khách hàng Tập trung mọi nguồn lực để phục vụ khách hàng, thể hành động cụ thể xây dựng sách - Đối với khách hàng: lợi ích khách hàng hết;  Cơ cấu tổ chức ABBank phòng giao dịch Đống Đa Hình 1.2: Cơ cấu tổ chức ABBank phòng giao dịch Đống Đa GIÁM ĐĨC P quan hệ khách hàng Phòng P Hành nhân sựP giao dịch Ngân quỹ P.Kiểm sốt nội Kế tốn ngân quỹ (Nguồn: Phòng hành chính) 1.2 Giới thiệu chung ngân hàng ABBank 1.2.1 Lịch sử hình thành phát triển - Ngân hàng thương mại cổ phần An Bình - Tên viết tắt : ABBANK Trụ sở chính: 47 Điện Biên Phủ , Quận TP Hồ chí Minh Web: WWW.ABBANK.VN ABBANK thành lập vào năm 1993, đến sau 23 năm phát triển, Ngân hàng TMCP An Bình (ABBANK) đánh giá ngân hàng có phát triển bền vững ổn định Định hướng trở thành ngân hàng TMCP hàng đầu Việt Nam, ABBANK tạo khác biệt thị trường tài với định vị ngân hàng tập trung vào lĩnh vực bán lẻ thân thiện với cộng đồng Tính đến nay, ABBank nâng tổng số điểm giao dịch lên đến 159 điểm toàn quốc tiếp tục mở rộng mạng lưới giao dịch năm 2017 KHÁCH HÀNG: 600.000 Khách hàng cá nhân 20.000 Khách hàng doanh nghiệp Vốn: với tổng vốn điều lện 5300 tỷ đồng Với mục tiêu hướng đến chuẩn mực quốc tế, vào tháng 05/2016, ABBANK vinh dự nhận giải thưởng “Ngân hàng phát triển bán lẻ tốt Việt Nam năm 2016” tạp chí tài ngân hàng uy tín thế giới Global Banking And Finance Review bình chọn Gần đây, ngày 19/10/2016, ABBANK Moody’s – tổ chức xếp hạng tín nhiệm hàng đầu Thế giới thức nâng xếp hạng tín nhiệm với đánh giá triển vọng ổn định dựa tiêu chí quản lý chất lượng tài sản khả sinh lời, trì ổn định nguồn vốn huy động tính khoản Với xếp hạng tín nhiệm này, ABBANK tiếp tục nằm nhóm xếp hạng tín nhiệm cao hệ thống ngân hàng TMCP Việt Nam 1.2.2 Sứ mệnh, tầm nhìn, chiến lược phương châm hoạt động Tầm nhìn “Trở thành Ngân hàng Thương mại Cổ phần hàng đầu Việt Nam, tập trung vào lĩnh vực bán lẻ” Sứ mệnh “Cung cấp giải pháp tài thân thiện, hiệu phù hợp với nhu cầu khách hàng” Tôn hoạt động - Phục vụ khách hàng với sản phẩm, dịch vụ an tồn, hiệu linh hoạt; Tăng trưởng lợi ích cho cổ đơng; Hướng đến phát triển tồn diện, bền vững ngân hàng; Đầu tư vào yếu tố người làm tảng cho phát triển lâu dài Giá trị cốt lõi: 05 giá trị cốt lõi ABBANK hoạt động kinh doanh 1.3 Giới thiệu q trình thực tập tơi 1.3.1 Lý chọn đề tài Thị trường xe ô tô Việt Nam năm gần chứng kiến mức tăng đột phá, Tại thị trường Việt Nam năm 2016 hãng xe bán 300.000 chiếc, vượt qua kỷ lục 244.000 xe lập năm 2015 thị trường Việt Nam Đây điều kiện vô thuận lợi Ngân hàng nói chung ABBank phòng giao dịch Đống Đa nói riêng sản phẩm cho vay mua Oto Trong q trình thực tập ABBank phòng giao dịch Đống Đa, nhận thấy hoạt độngcho vay mua oto PGD đạt thành tựu khả quan với việc cho vay mua oto tăng với tỷ lệ 25%, nhiên hoạt động thấp so với Ngân hàng khác, để tiếp tục phát triển sản phẩm cần phải có thời gian kết hợp nhiều biện pháp tháo gỡ bất cập ABBank phòng giao dịch Đống Đa Trong phạm vi chun đề này, tơi xin trình bày số giải pháp nhằm thúc đẩy việc mở rộng hoạt động cho vay trả góp mua ôtô áp dụng với ABBank phòng giao dịch Đống Đa 1.3.2 Kế hoạch Bảng 3.1 Kế hoạch thực thực tập ABBank phòng giao dịch Đống Đa STT Thời gian Nội dung thực Kết Tuần - (ngày18/2 đến ngày 16/3) Nhiệm vụ 1: +Đến ABBANK PHÒNG GIAO DỊCH ĐỐNG ĐA tiếp xúc với a chị phòng tín dụng, đọc tài liệu NGÂN HÀNG tài liệu tín dụng, cho vay mua Oto ABBANK PHÒNG GIAO DỊCH ĐỐNG ĐA + Tìm hiểu cách thức cho vay dải ngân cho sản phẩm vay mua Oto ABBank phòng giao dịch Đống Đa + Liên hệ để xin phận thực tập ABBank phòng giao dịch Đống Đa + Làm quen với phòng ban khác, thự việc thu thập số liệu, báo cáo tình hình hoạt động chi nhánh từ 2014 -2016 + Thu thập tài liệu liên quan đến trình hình thành, phát triển Ngân Hàng ABBank phòng giao dịch Đống Đa phòng kinh doanh + Tim hiểu cách thức hoạt động cho vay ABBank phòng giao dịch Đống Đa phòng HC KT +Tìm hiểu cách thức dải ngân cho vay nói chung cho vay mua Oto nói riêng +Xin số liệu BC KQHĐ SXKD báo cáo LCTT năm 2014 - 2016 + Gặp anh Trịnh Văn Hà trưởng phòng tín dụng xếp vị trí chỗ ngồi nơi thực tập phòng tín dụng ABBank phòng giao dịch Đống Đa + Đã thu thập số liệu trình hình thành phát triển chi nhánh ABBank phòng giao dịch Đống Đa +Lấy số liệu báo cáo KQ HĐSXKD 2014 -2016 +Đã xin thơng tin vốn điều lệ + tìm hiểu thơng tin nhân ABBank phòng giao dịch Đống Đa phòng khác hàng cá nhân + Đã có số liệu tổng số khác hàng vay gói sản phẩm mua Oto từ phòng HCKT + Đã lấy thông tin số vốn vay sử dụng vốn ABBank phòng giao dịch Đống Đa cho gói sản phẩm mua Oto + Hiểu cách thức xét duyệt hồ sơ cho vay, vay mua Oto STT Thời gian Nội dung thực Nhiệm vụ 2: Tuần (ngày 18/3 ngày 14/4) Học cách đàm phán với khách hàng đến ABBank phòng giao dịch Đống Đa sử dụng gói sản phẩm mua Oto Ngồi quan sát cách thức tiếp khác hàng anh chị phòng tín dụng Tìm hiểu xem nội dung trao đổi trò chuyện anh chị ngân hàng khác hàng Tổng hợp phân tích liệu số liệu báo cáo tình hình cho vay mua Oto thu thập Tìm hiểu đối tượng khách hàng đến Ngân hàng Xây dựng phiếu điều tra thăm dò ý kiến tiến hành phát phiếu điều tra thăm dò ý kiến nhu cầu vay tiêu dùng nói chung vay mua oto nói riêng Nhiệm vụ 3:Tuần - (ngày 16/4 ngày 4/5) Phân tích ma trận SWOT ABBank phòng giao dịch Đống Đa Kết + Đã tham dự nói chuyện anh chị phòng khác hàng cá nhân khác hàng có nhu cầu vay mua oto + Đã hiểu cách thức khai thác thông tin tư vấn cho khác hàng gói sản phẩm cho vay mua oto ABBank phòng giao dịch Đống Đa +Đã hiểu cách thức lập hồ sơ cho vay mua Oto điều kiện cho vay +Ghi chép kết số lượng khách hàng đến giao dịch tuần + Đã xây dựng 100 phiếu điều tra + Đã phát hết 30 phiếu điều tra Vincom Bà Triệu 40 phiếu điều tra chung cư cao cấp Time City 30 Phiếu thông qua điều tra mạng Internet + Đã xây dựng báo cáo + Đã thu thập đủ 100 phiếu điều tra + Tìm hiểu thách thức hội + Đã phân tích nhân tố tác động mơi ABBank phòng giao dịch Đống Đa trường vĩ mơ: kinh tế, GPD, văn hố, trị tác động thế đến hoạt động cho vay mua oto + Phân tích điểm mạnh điểm yếu hoạt động cho vay mua oto ABBank phòng ABBank phòng giao dịch Đống Đa giao dịch Đống Đa + Đã phân tích yếu tố cạnh tranh mơ hình áp lực cạnh tranh M.Porter tác động đến hoạt động + Phân tích ma trận SWOT ABBank cho vay mua oto ABBank phòng giao dịch Đống phòng giao dịch Đống Đa từ đó để chuẩn bị STT Thời gian Nội dung thực Kết cho việc viết tổng hợp nội dung viết báo cáo Đa Tìm hội thách thức cho hoạt thực tập động mua oto ABBank phòng giao dịch Đống Đa Đã phân tích yếu tố nội ABBank phòng giao dịch Đống Đa tìm điểm mạnh điểm yếu ABBank phòng giao dịch Đống Đa (Nguồn: tác giả tổng hợp) PHẦN 2: HOẠT ĐỘNG CỦA TÔI TRONG VIỆC TÌM HIỂU CHO VAY MUA XE Ơ TƠ TẠI NGÂN HÀNG ABBANK PHÒNG GIAO DỊCH ĐỐNG ĐA 2.1 Vị trí thực tập, trách nhiệm nhiệm vụ 2.1.1 Vị trí thực tập - phận tham gia thực tập Phòng tín dụng khách hàng cá nhân phận mà em thực tập, người hướng dẫn thự tập anh Trần Văn Nam phụ trách mảng khách hàng cá nhân ABBank phòng giao dịch Đống Đa Hình 2.1 Vị trí bố tri thực tập ABBank phòng giao dịch Đống Đa Các nhiệm vụ phòng khách hàng cá nhân bao gồm tìm kiếm, chăm sóc khách hàng cá nhân có nhu cầu vay vốn:Vay sửa nhà, mua nhà;Vay mua ô tô;Vay du học;Vay tiêu dùng khác; Cho vay mua Oto Được bảo hướng dẫn tận tình cùa anh chị phòng khách hàng cá nhân em hiểu cách thức vận hành hoạt động phòng khách hàng cá nhân Các thủ tục giấy tờ liên quan đến việc cho vay cá nhân để tiêu dùng va cho vay mua oto 2.1.2 Quy trình nghiệp vụ cho vay mua Oto trách nhiệm tơi Tơi học tìm hiểu cá sản phẩm cho vay tiêu dùng ABBank phòng giao dịch Đống Đa điều kiện áp dụng cho vay vơi đối tượng: Cho vay dành cho Giáo viên Cho vay mua, xây, sửa chữa nhà - VPHome 10 Bảng 2.3: Bảng tình hình dư nợ 2014-2016 (đơn vị: triệu đồng) Chỉ tiêu I Tổng dư nợ Dư nợ phân theo thời gian: Ngắn hạn Trung hạn Dài hạn 2.Dư nợ phân theo thành phần kinh tế: Dư nợ doanh nghiệp Dư nợ ngắn hạn Dư nợ trung, dài hạn Số doanh nghiệp dư nợ Dư nợ cá nhân Dư nợ ngắn hạn Dư nợ trung, dài hạn Số khách hàng dư nợ 2014 2015 2016 2015/2014 Lệch Tỷ lệ % 110,861 20.00% 2016/2015 Lệch Tỷ lệ % 40,395 6.07% 554,304 665,165 705,56 356,486 172,079 25,739 427,783 206,495 30,887 448,78 216,867 39,913 71,297 34,416 5,148 20.00% 20.00% 20.00% 20,997 10,372 9,026 4.91% 5.02% 29.22% 312,527 148,033 51,919 382,477 177,64 62,302 393,796 198,356 58,124 69,95 29,607 10,383 22.38% 20.00% 20.00% 11,319 20,716 -4,178 2.96% 11.66% -6.71% 98 105 110 7.14% 4.76% 241,777 181,305 60,472 44 282,688 198,175 84,513 49 311,764 208,455 103,309 56 40,911 16,87 24,041 16.92% 9.30% 39.76% 11.36% 29,076 10,28 18,796 10.29% 5.19% 22.24% 14.29% (Nguồn: phòng kế tốn) 22 Qua bảng 2.3 ta thấy nếu xét theo thành phần kinh tế: dư nợ thành phần kinh tế tăng dần qua năm Cụ thể năm 2015 dư nợ doanh nghiệp tăng 39,9 tỷ đồng tương ứng tăng 20% so với năm 2014, đến năm năm 2016 tiếp tục tăng 16,538 tỷ đồng tương ứng tăng 6,89% so với năm 2015 Tỷ trọng dư nợ cá nhân chiếm tỷ trọng 40% giữ mức ổn định năm 2014 44%, 2015 42% năm 2016 44% Tỷ trọng dư nợ doanh nghiệp chiếm tỷ trọng 50% năm 2014 -2016 Trong cấu dư nợ theo cá nhân chủ yếu nợ ngắn hạn, chiểm tỷ trọng 70% qua năm 2014 -2016 Cụ thể năm 2014 nợ ngăn hạn 181,305 triệu đồng sang năm 2015 tăng 16,87 triệu đồng tương ứng tăng 9.3% so năm 2014, sang năm 2016 tiếp tục tăng 10,28 triệu đồng tương ứng tăng 5.19% so năm 2015 Nguyên nhân xuất phát từ thực trạng chung tình hình tín dụng doanh nghiệp người dân địa bàn tỉnh chủ yến hộ gia đình cá thể vay tiêu dùng đầu tư kinh doanh ngắn hạn, tỷ lệ doanh nghiệp vay vốn không cao Ngân hàng ABBank phòng giao dịch Đống Đa mở rộng đối tượng khách hàng cá nhân tới nhiều tỉnh vùng sâu vùng xa với sách vay ưu đãi 2.2.3.3 Thực trạng hoạt động cho vay mua oto ABBank phòng giao dịch Đống Đa Bảng 2.3: Bảng doanh số cho vay mua oto 2014 -2016 (Đơn vị: Triệu đồng) Chỉ tiêu 2014 2015 2016 23 2015/2014 2016/2015 Lệch Số lượng hợp đồng vay Cho vay mua ô tô Cho vay tiêu dùng Tỷ trọng 263 88,933 241,777 37% 347 114,327 282,688 40% 399 146,504 311,764 47% 84 25,394 40,911 3% Tỷ lệ % 32% 28% 17% Lệch Tỷ lệ % 15% 28% 10% 52 32,177 29,076 7% (Nguồn: Báo cáo kết hoạt động ABBank phòng giao dịch Đống Đa 2016 ) Qua bảng số liệu 2.3 ta thấy cho vay mua ô tô chiếm tỷ trọng cao so với sản phẩm khác, với tỷ trọng tổng doanh số cho vay tiêu dùng 37%; 40% 47% tương ứng năm 2014 - 2016 Điều chứng tỏ nhu cầu mua ô tô dân cư ngày cao, điều thể mức sống dân cư cải thiện Năm 2015 cho vay mua ô tô 114,327 triệu đồng, tăng 25,394 triệu đồng so với năm 2014 tương ứng tăng 28% Đến năm 2016 co số tiếp tục tăng 32,177 triệu đồng tương ứng tăng 28% so với năm 2015 2.3.3 Kết thương mại tơi phòng tín dụng thời gian tơi thực tập Bảng 2.4 Kết hoạt động thời gian thực tập ABBank phòng giao dịch Đống Đa Chỉ tiêu Đơn vị Tuần Tuần Tuần Tuần Số tiền cho vay mua oto ABBank triệu đồng phòng giao dịch Đống Đa 5,264 4,561 8,4871 10,456 Số hợp đồng nhân viên Bộ gặp khách hàng 24 Số hợp đồng chốt Bộ nhân viên 1 Trị giá hợp đồng ký thành triệu đồng công 780 1,124 1,821 25 PHẦN 3: ĐÁNH GIÁ TRIỂN VỌNG CỦA ABBANK PHỊNG GIAO DỊCH ĐỐNG ĐA 3.1 Đóng góp cho ABBank phòng giao dịch Đống Đa Trong thời gian thực tập ABBank phòng giao dịch Đống Đa tơi lập đưa phiếu điều tra tới số địa điểm để khảo sát thu hút thêm khác hàng cho ABBank phòng giao dịch Đống Đa a Phát phiếu điều tra Vincom Bà Triều • Đối tượng khách hàng mua sắm Vincom Bà Triều • Phát phiếu điều tra kèm theo món quà nhỏ bút viết • Đã phát thu 30 phiếu điều tra khách hàng mua sắm Vincom Bà Triều • Thu thập phiếu điều tra nhu cầu mua sắm khách hàng b Phát phiếu điều tra Time City • Đối tượng hộ gia đình sống trung cư • Phát phiếu điều tra tới tận hộ gia đình với đối tượng chủ hộ Bảng 3.1 Số hợp đồng mà triển khai đóng góp cho ABBank phòng giao dịch Đống Đa (Đơn vị: Chiếc) Chỉ tiêu Tuần Tuần Tuần Tuần Số khác hàng làm thẻ Số khác hàng cá nhân gửi tiền Số khác hàng vay vốn 26 Số khác hàng vay mua ô tô Tổng số khác hàng 16 11 10 13 1 Số hợp đồng khách hàng mua oto Số hợp đồng nhân viên gặp khác hàng Số hợp đồng chốt nhân viên 3.2 Những khó khăn giải pháp đề xuất cho ABBank phòng giao dịch Đống Đa 3.2.1 Một số hạn chế khó khăn cần khắc phục Thứ nhất: công tác tiếp thị ABBank phòng giao dịch Đống Đa chưa coi trọng Với đặc thù ABBank phòng giao dịch Đống Đa nằm nơi đông dân cư, nơi có số lượng người tiêu dùng dồi dào, nhu cầu đa dạng mảnh đất tiềm cho TDTD cho vay mua Ơ tơ phát triển Thế nhưng, số lượng khách hàng đến với ABBank phòng giao dịch Đống Đa hạn chế, phần khách hàng chưa biết phổ biến thơng tin sản phẩm dịch vụ mà ngân hàng cung cấp Phần lớn, khách hàng có nhu cầu thưởng tự tìm đến với ngân hàng 27 Thực tế, qua thời gian thực tâp ABBank phòng giao dịch Đống Đa tơi thấy số lượng người đến giao dịch với mật đố thấp, biển hiệu ABBank phòng giao dịch Đống Đa bị che khuất dây điện vỉa hè Thêm vào đó hệ thống bảng biểu led ABBank phòng giao dịch Đống Đa hư hại chưa khắc phục làm hạn chế nhiều việc thu hút khác hàng Công tác tuyên truyền, quảng cáo ABBank phòng giao dịch Đống Đa triển khai thực công tác tiếp thị ABBank phòng giao dịch Đống Đa chưa có chiều sâu, chưa sâu vào nghiên cứu phân loại khách hàng để có sở cho việc định chiến lược kinh doanh dài hạn tương lai Thứ hai: Quy trình thủ tục cho vay rườm rà, phức tạp Khi khách hàng có nhu cầu vay vốn, khách hàng đến ngân hàng để gặp gỡ cán tín dụng tiến hành lập hồ sơ vay vốn Quá trình lập hồ sơ tốn thời gian cho khách hàng khách hàng phải có xác nhận quan mà cơng tác cần có xác nhận quyền địa phương quyền sở hữu nhà hay quyền sử dụng đất Sau hồ sơ hoàn thành, cán tín dụng tiến hành thẩm định Do số lượng khách hàng đơng, đồng thời ln phải đảm bảo tính chân thực xác từ thơng tin mà khách hàng cung cấp, vậy q trình thẩm định diễ tốn thời gian công sức cán tín dụng Tất điều làm cho doanh số cho vay tiêu dùng ABBank phòng giao dịch Đống Đa chưa cao so với số ABBank phòng giao dịch Đống Đa cổ phần khác chủ yếu hoạt động marketing ngân hàng, hình thức định vị thị trường ABBank phòng giao dịch Đống Đa chưa đủ mạnh để lơi kéo khách hàng đến với ngân hàng Về nợ hạn ABBank phòng giao dịch Đống Đa khơng thể thu hồi điều xuất phát từ ABBank phòng giao dịch Đống Đa khách hàng: 28 Về phía ABBank phòng giao dịch Đống Đa: Có thể nhân viên tín dụng chưa đủ trình độ để phân tích khách hàng khả trả nợ khách hàng Bên cạnh đó nguồn thu khách hàng khó kiểm soát, số lượng khách hàng cho vay tiêu dùng ABBank phòng giao dịch Đống Đa lớn Nhân viên tín dụng có thông tin khách hàng Khách hàng nợ hạn đơn đốc nhắc nhở Do vậy nợ hạn ABBank phòng giao dịch Đống Đa tồn đọng Về phía người vay: Khách hàng khơng trả nợ cho ABBank phòng giao dịch Đống Đa nhiều nguyên nhân khác - Có thể họ kinh doanh thua lỗ, không có nguồn trả nợ cho ngân hàng - Có thể họ có khả trả nợ cho ABBank phòng giao dịch Đống Đa họ chần chừ khơng hồn nghĩa vụ tốn cho ABBank phòng giao dịch Đống Đa với hy vọng sử dụng lâu vốn ngân hàng  Thứ ba: Chưa thực phương thức cho vay gián tiếp thông qua đại lý bán xe Hiện nay, ABBank nói chung ABBank phòng giao dịch Đống Đa nói riêng thực phương thức cho vay trực tiếp người mua, phương thức cho vay gián tiếp thông qua đại lý bán xe chưa triển khai Trong phương thức cho vay trực tiếp, đại lý bán xe đóng vai trò trung gian Còn với phương thức cho vay gián tiếp thơng qua đạo lý bán xe, đại lý trực tiếp tham gia vào trình cho vay Ngân hàng Trong đó, đại lý bán xe chịu trách nhiệm thu tiền khách hàng, sau đó nộp lại cho ngân hàng Thực theo phương thức này, Ngân hàng giảm chi phí, rủi ro trách nhiệm san sẻ cho đại lý bán xe  Thứ tư: Chưa có tên gọi riêng cho sản phẩm cho vay trả góp mua ơtơ để phân biệt với sản phẩm loại Ngân hàng khác 29 Để thu hút tạo ấn tượng cho khách hàng, ABBank phòng giao dịch Đống Đa cần phải gắn sản phẩm với tên gọi cụ thể, dễ nhớ phản ánh đầy đủ thuộc tính sản phẩm Hiện thị trường cho vay trả góp mua ôtô, số Ngân hàng đưa tên gọi cho sản phẩm như: Ngân hàng Quốc tế với sảm phẩm: ôtô quốc tế, Ngân hàng Kỹ thương với sản phẩm: ơtơ xịn , Vietinbank với sản phẩm:”Chìa khố Oto trao tay” 3.2.1 Nguyên nhân hạn chế Đội ngũ nhân viên trẻ, kinh nghiệm Ưu thế nhân viên trẻ động, nhiệt tình thiếu kinh nghiệm Đối với nghề ngân hàng kinh nghiệm lại cần thiết Thiếu kinh nghiệm có thể dẫn tới hậu nghiệm trọng công việc, gây tổn thất cho Ngân hàng Mạng lưới hoạt động Những năm gần đây, ABBank phòng giao dịch Đống Đa liên tục mở rộng chi nhánh khắp tỉnh thành phố, so với NHTMCP khác Điều hạn chế việc mở rộng hoạt động cho vay trả góp mua ơtơ điều kiện cấp tín dụng trả góp mua ôtô cho vay với khách hàng có hộ nơi mà ABBank phòng giao dịch Đống Đa đặt địa điểm giao dịch Chính sách Marketing chưa trọng Dù gần đây, ABBank phòng giao dịch Đống Đa quan tâm đến kênh thông tin đại chúng truyền hình, báo chí hạn chế ABBank phòng giao dịch Đống Đa chưa đặt tên thương mại cho sản phẩm cho vay trả góp mua ôtô Đây nguyên nhân ảnh hưởng đến việc mở rộng hoạt động cho vay trả góp mua ôtô 3.2.2 Một số gợi ý giải pháp đẩy mạnh hoạt động cho vay mua oto cho ABBank phòng giao dịch Đống Đa 30 Nâng cao nguồn nhân lực - Chi nhánh nên tạo điều kiện cho cán nhân viên tham gia vào khóa học đào tạo chuyên môn, nghiệp vụ vấn - đề thời sự, thay đổi quy định ngành ngân hàng Thường xuyên tổ chức giao lưu nội nhân viên, phòng chi nhánh, tổ chức chơi dã ngoại để tạo tâm lý thoải mái cho nhân viên, tạo hưng phấn làm việc cho cán Đặc biệt nhân viên tín dụng, thực chế - độ lương thưởng hợp lý theo lực thành đạt để tạo động lực làm việc cho nhân viên Tăng cường bổ sung thêm kiến thức cho cán tín dụng thị trường ơtơ Để có thể thực mở rộng cho vay trả góp mua ôtô cách nhanh chóng, ngồi việc nắm rõ quy trình tín dụng cho vay trả góp mua ơtơ cán tín dụng phải hiểu rõ chủng loại xe ơtơ, đại lý bán xe chủ yếu Do vậy, ngân hàng thường xuyên cho cán tín dụng tìm hiểu thị trường xe - giới thiệu sản phẩm cho vay mua ôtô với hãng xe, thiết lập mối quan hệ với đại lý bán xe Nhân viên tín dụng tích cực tạo mối quan hệ với khách hàng tiềm năng, tự tìm kiếm khách hàng, nhiệt tình, chăm Đặc biệt, trình làm thủ tục cho vay, cán tín dụng phải bám chặt chẽ vào quy trình, nghiệp vụ thể lệ cho vay để hạn chế đến mức tối đa rủi ro cho ngân hàng Nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng Các khách hàng thường muốn ngân hàng thỏa mãn nhu cầu họ cách tốt nhất, nhiên để thực mong muốn khơng đơn giản Khơng phải khách hàng đáp ứng đủ yêu cầu cần thiết để ngân hàng cấp tín dụng cho họ Do đó cán tín dụng cần giúp họ cách tận tình để họ đáp ứng đủ yêu cầu ABBank Vì vậy lần tiếp xúc với khách hàng, CBTD cần ý hướng dẫn tư vấn cho họ tin tưởng, yên tâm 31 Trong q trình thực tế tơi nhận thấy việc tiếp xúc với khách hàng nhà khách hàng cần thiếu mang lại hiệu cao qua đó cán tín dụng có thể quan sát lực tài thực tế khách hàng, tìm hiểu tư cách khách hàng qua người hàng xóm Ngoài ra, gặp gỡ khách hàng nhà khách hàng giúp ngân hàng liên lạc với khách hàng dễ dàng trường hợp thay đổi hay trục trặc xảy Mặt khác, việc làm khách hàng thoải mái hơn, đỡ tốn thời gian khách hàng Và chắn điều thu hút khách hàng đến ngân hàng ngày nhiều Đối với cán tín dụng, q trình làm việc phải quan sát tìm hiểu kỹ khách hàng, thậm chí phải hiểu khó khăn họ Nhiều trường hợp trao đổi với khác hàng nhân thấy khách hàng muốn vay vốn ngân hàng thấy thủ tục phức tạp rườm rà nên tạo tâm lý ngại vay ngân hàng, đó ngân hàng rơi vào tình trạng khách hàng Do vậy, giải pháp nêu để nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng, kéo khách hàng chi nhánh phải đơn giản hóa thủ tục, hồn thiện quy trình, quy chế Nên có biểu mẫu thiết kế sẵn giúp khách hàng tiết kiệm tối đa thời gian đảm bảo khai thác đầy đủ thông tin khách hàng Nâng cao khả kiểm tra, kiểm soát sau vay Nâng cao khả kiểm tra, kiểm soát sau cho vay khách hàng việc cần thiết để có thể đánh giá kịp thời, xác biến động bất lợi khách hàng, khoản vay tài sản đảm bảo Cụ thể thực biện pháp sau:  Yêu cầu khách hàng hàng tháng hàng quý phải lái xe đến ngân hàng để kiểm tra Trong trường hợp khách hàng có dự định sử dụng xe để xa thời gian dài phải thông báo cho ngân hàng để ngân hàng giảm thời hạn hiệu lực đăng kí xe để lưu hành khách hàng xuống từ đến tháng, đồng thời, lập sổ theo dõi khách hàng để ghi chép thông tin cần thiết 32  Định kỳ từ đến tháng lần, cán tín dụng tiến hành kiểm tra tài sản đảm bảo, lực tài chính, tiến hành lập biên có chữ kí khách hàng, phát kịp thời dấu hiệu suy giảm nguồn thu nhập trả nợ vay suy giảm giá trị tài sản đảm bảo Nâng cao lực thẩm định tài khách hàng Trong hoạt động cho vay trả góp mua ôtô, khả tài nguồn thu nhập để trả nợ ngân hàng Nguồn thu nhập khách hàng chủ yếu từ tiền lương, tiền thưởng hay lãi cổ tức từ giấy tờ có giá Việc thẩm định xác nguồn thu nhập khách hàng giúp ngân hàng xác định khả trả nợ tương lai khách hàng Tuy vậy, việc thẩm định xác khả tài khách hàng việc khơng đơn giản, đòi hỏi cán tín dụng phải có kiến thức, kinh nghiệm khả phân tích tốt ABBank phòng giao dịch Đống Đa nên tạo điều kiện cho cán tín dụng nâng cao trình độ cơng tác thẩm định tài khách hàng 3.3 Kinh nghiệm đạt kế hoạch nghề nghiệp tương lai 3.3.1 Kinh nghiệm tự đúc kết cho thân - Khi bạn phần công ty, bạn phải ln tn thủ quy tắc kỉ ḷt, sách công ty đề ra, đó điều quan trọng - Luôn có tinh thần học hỏi, cầu tiền từ đồng nghiệp, người xung quanh Luôn hòa đồng, tơn trọng, giúp đỡ để tạo đoàn kết & mối quan hệ đồng nghiệp vững Cần đặt mục tiêu phát triển cho thân Khi bước chân vào môi trường làm việc chuyên nghiệp, ý thức làm việc phải tự giác, giữ thái độ làm việc tích cực Tuân - theo quy định công ty đề ra, làm giờ, nghỉ phép phải xin phép Khi giao tiếp với anh chị quan, phải giữ thái độ tôn trọng, lịch Khi nhận giúp đỡ anh chị quan phải biết nói “cám ơn” 33 - Khi trình giấy tờ cho Trưởng phòng/ Giám đốc ký phải xếp gọn gàng theo thứ tự, nên rõ ràng chỗ cần Giám đốc ký Khi giao tiếp với người ngồi cơng ty, cần phải có thái độ lịch Khi có khách đến công ty, phải chào - hỏi để tỏ thái độ lịch Khi gọi điện đến cho khách hàng, điều phải giới thiệu từ cơng ty gọi đến, cần gặp Luôn giữ thái độ thân thiện, nhiệt tình Phát âm rõ ràng, giọng điệu nhẹ nhàng, từ tốn, âm lượng vừa phải để đối phương nghe rõ Trong trình giao tiếp với khách hàng phải nói chuyện nhỏ nhẹ, từ tốn, ngắn gọn súc tích, cố gắng truyền đạt mục đích cho khách - cách dễ hiểu Nếu có mắc phải lỗi sơ suất công việc phải biết nhận trách nhiệm, xin lỗi rút kinh nghiệm 3.3.2 Kỹ giao tiếp làm việc nhóm Hòa đồng, lịch giao tiếp với anh chị ngân hàng cách để giữ mối quan hệ tốt đẹp Có vậy tạo khơng khí làm việc cởi mở, hợp tác hiệu Tinh thần cầu tiến, thái độ khiêm tốn giúp nhận dạy tận tình nhân viên trước giàu kinh nghiệm cho thân thực tế Hơn hết, việc tạo lập trì cho thân mối quan hệ xã hội tốt đẹp, bền vững “tài sản” quý giá tương lai Giao tiếp bên ngồi: Thơng qua việc trực tiếp tiếp xúc với khách hàng bảo tận tình anh chị chi nhánh, đúc kết nhiều kinh nghiệp giao tiếp với khách hàng: 34 Giao dịch viên đại diện cho hình ảnh ngân hàng Do vậy, thái độ niềm nở, nhiệt tình, tác phong chuyên nghiệp điều bắt buộc phải có trình làm việc với khách hàng Đặc biệt, khách hàng khó tính, tơi phải cố gắng ý thức vai trò nhằm để lại ấn tƣợng tốt tâm trí khách hàng Các khách hàng đến giao dịch thƣờng xuyên nên ghi nhớ tên họ, tên công ty, loại giao dịch họ thường sử dụng để quy trình phục vụ diễn nhanh chóng hiệu Hơn nữa, điều nhỏ mang đến hài lòng lớn cho khách hàng họ cảm thấy quan tâm chăm sóc tận tình Kỹ nghiệp vụ ngân hàng cho vay mua ô tô Nắm vững kiến thức chuyên ngành điều vơ quan trọng chun viên tín dụng để có thể giải quyết công việc suôn sẻ Chính thế, tơi ln nhắc nhở thân phải tập trung, ý quan sát nhằm học hỏi, trau dồi thật nhiều kiến thức làm tảng cho công việc tương lai Ln đặt tinh thần trách nhiệm cao, cẩn thận thao tác phải đảm bảo nhanh nhẹn, khơng làm chậm trễ q trình thực công việc 3.3.3 Kế hoạch làm việc cho tương lai Khoảng thời gian bảy tuần thực tập phòng tín dụng Ngân hàng ABBank phòng giao dịch Đống Đa, trải nghiệm cần thiết vô quý báu thân sinh viên trường Đó hội để học hỏi, trau dồi nhiều điều bổ ích cho thân nghiệp vụ tín dụng cho tiêu dùng nói riêng giao dịch khác ngân hàng nói chung Điều mà trước ngồi ghế nhà trường chưa biết đến Đồng thời môi trường công sở “lớp học” bồi dưỡng cho kĩ mềm Với kinh nghiệm có q trình thực tập tơi mong muốn trương lai xin vào làm việc ngân hàng quốc tế HSBC 35 với vị trí cán nhân viên tín dụng chuyên phụ trách mảng khác hàng cá nhân Bởi nhận thấy khả giao tiếp thuyết phục ưu điểm làm việc cán ABBank phòng giao dịch Đống Đa gặp khác hàng phát phiếu câu hỏi điều tra khảo sát 36 ... vay mua oto + Đã hiểu cách thức khai thác thông tin tư vấn cho khác hàng gói sản phẩm cho vay mua oto ABBank phòng giao dịch Đống Đa +Đã hiểu cách thức lập hồ sơ cho vay mua Oto điều kiện cho. .. dụng cho vay vơi đối tượng: Cho vay dành cho Giáo viên Cho vay mua, xây, sửa chữa nhà - VPHome 10 Thấu chi tài khoản cá nhân – VPFast Cho vay mua ôtô - VPCar Cho vay tiêu dùng – VPBuy Cho vay. .. hàng vay gói sản phẩm mua Oto từ phòng HCKT + Đã lấy thông tin số vốn vay sử dụng vốn ABBank phòng giao dịch Đống Đa cho gói sản phẩm mua Oto + Hiểu cách thức xét duyệt hồ sơ cho vay, vay mua Oto