Báo cáo nhận thức cho vay mua oto NGÂN HÀNG ABbank

PHẦN 1: GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG ABBANK PHÒNG GIAO DỊCH ĐỐNG ĐA 1.1 Giới thiệu ABBank phòng giao dịch Đống Đa 1.2 Giới thiệu chung ngân hàng ABBank 1.2.1 Lịch sử hình thành phát triển 1.2.2 Sứ mệnh, tầm nhìn, chiến lược phương châm hoạt động 1.3 Giới thiệu q trình thực tập tơi 1.3.1 Lý chọn đề tài 1.3.2 Kế hoạch Error! Bookmark not defined PHẦN 2: HOẠT ĐỘNG CỦA TÔI TRONG VIỆC TÌM HIỂU CHO VAY MUA XE Ơ TƠ TẠI NGÂN HÀNG ABBANK PHÒNG GIAO DỊCH ĐỐNG ĐA Error! Bookmark not defined 2.1 Vị trí thực tập, trách nhiệm nhiệm vụ Error! Bookmark not defined 2.1.1 Vị trí thực tập - phận tham gia thực tập .Error! Bookmark not defined 2.1.2 Quy trình nghiệp vụ cho vay mua Oto trách nhiệm tôiError! Bookmark not defined Các gói vay ưu đãi mua xe Ơ tơ ABBank phòng giao dịch Đống Đa áp dụng Error! Bookmark not defined 2.1.3 Nhiệm vụ hàng ngày .Error! Bookmark not defined Các công việc văn phòng ABBank phòng giao dịch Đống Đa mà làm Error! Bookmark not defined 2.2 Một số trường hợp cho vay mua oto điển hình ABBank phịng giao dịch Đống Đa mà tơi tham gia Error! Bookmark not defined 2.2.1 Trường hợp số (thất bại - rủi ro khách hàng) Error! Bookmark not defined 2.2.2 Trường hợp (thất bại - nhu cầu khách hàng) Error! Bookmark not defined 2.2.3 Trường hợp số (đã thành công) .Error! Bookmark not defined 2.3 Kết thương mại Error! Bookmark not defined 2.3.1 KPI Error! Bookmark not defined 2.3.2 Hoạt động ABBank phịng giao dịch Đống ĐaError! Bookmark not defined 2.3.2.1 Hoạt động huy động vốn ABBank phòng giao dịch Đống Đa 2014 -2016Error! Bookmark not defined 2.3.2.2 Hoạt động sử dụng vốn Error! Bookmark not defined 2.2.3.3 Thực trạng hoạt động cho vay mua oto ABBank phòng giao dịch Đống Đa Error! Bookmark not defined 2.3.3 Kết thương mại tơi phịng tín dụng thời gian thực tập Error! Bookmark not defined PHẦN 3: ĐÁNH GIÁ TRIỂN VỌNG CỦA ABBANK PHÒNG GIAO DỊCH ĐỐNG ĐA Error! Bookmark not defined 3.1 Đóng góp cho ABBank phịng giao dịch Đống ĐaError! Bookmark not defined 3.2 Những khó khăn giải pháp đề xuất cho ABBank phòng giao dịch Đống Đa Error! Bookmark not defined 3.2.1 Một số hạn chế khó khăn cần khắc phục Error! Bookmark not defined 3.2.1 Nguyên nhân hạn chế .Error! Bookmark not defined 3.2.2 Một số gợi ý giải pháp đẩy mạnh hoạt động cho vay mua oto cho ABBank phòng giao dịch Đống Đa Error! Bookmark not defined 3.3 Kinh nghiệm đạt kế hoạch nghề nghiệp tương laiError! Bookmark not defined 3.3.1 Kinh nghiệm tự đúc kết cho thân .Error! Bookmark not defined 3.3.2 Kỹ giao tiếp làm việc nhóm .Error! Bookmark not defined 3.3.3 Kế hoạch làm việc cho tương lai .Error! Bookmark not defined DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Từ viết tắt Viết đầy đủ PGD Phòng giao dịch CP Cổ phần LĐ Lao động NHTM Ngân hàng thương mại TDTD Tín dụng tiêu dùng TM Thương Mại HĐQT Hội đồng quản trị ISO Intenational Organization for Standardization NLĐ Người lao động TGĐ Tổng giám đốc PHẦN 1: GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG ABBANK PHÒNG GIAO DỊCH ĐỐNG ĐA 1.1 Giới thiệu ABBank phịng giao dịch Đống Đa Hình 1.1: ABBank phòng giao dịch Đống Đa (Nguồn: Tác giả chụp)  Ngày 08/12/2016, Ngân hàng TMCP An Bình (ABBANK) thức khai trương đưa vào hoạt động ABBANK Đống Đa  Với địa tại: địa số 64 Nguyễn Lương Bằng, Quận Đống Đa, TP Hà Nội  Điện thoại: 04 3513 2190  Logo ngân hàng: “ Trao giải pháp, nhận nụ cười “  Sogan: "Hành động ước mơ"  Số lượng nhân viên: 21 người  Mang lợi quận lớn nằm trung tâm TP Hà Nội, tiếp giáp nhiều khu vực trung tâm lớn vị trí giao thông thuận lợi, dân cư đông đúc, quận Đống Đa tiếp tục nơi lựa chọn để ABBANK phát triển mạng lưới năm 2016 Với diện ABBANK địa bàn quận Đống Đa, ABBANK cam kết đóng góp tích cực vào phát triển kinh tế, xã hội thịnh vượng doanh nghiệp, tổ chức, cá nhân địa bàn quận Thành phố Hà Nội  Sản phẩm ABBank phòng giao dịch Đống Đa - ABBank Đống Đa mang đến cho khách hàng giải pháp tài tiện ích huy động vốn; cấp tín dụng, tài trợ vốn vay cho khách hàng doanh nghiệp cá nhân phục vụ nhu cầu kinh doanh tiêu dùng; dịch vụ ngoại hối, toán nước quốc tế, toán tiền điện, tiền nước, tiền điện thoại loại hình dịch vụ ngân hàng điện tử như: Mobile banking, Internet banking, SMS banking,…  Mục tiêu chiến lược cạnh tranh: - Hiểu nhu cầu khách hàng để tư vấn sản phẩm dịch vụ đáp ứng tốt mong đợi khách hàng - Tập trung nguồn lực để phục vụ khách hàng, thể hành động cụ thể xây dựng sách - Đối với khách hàng: lợi ích khách hàng hết;  Cơ cấu tổ chức ABBank phịng giao dịch Đống Đa Hình 1.2: Cơ cấu tổ chức ABBank phòng giao dịch Đống Đa (Nguồn: Phịng hành chính) 1.2 Giới thiệu chung ngân hàng ABBank 1.2.1 Lịch sử hình thành phát triển - Ngân hàng thương mại cổ phần An Bình - Tên viết tắt : ABBANK - Trụ sở chính: 47 Điện Biên Phủ , Quận TP Hồ chí Minh - Web: WWW.ABBANK.VN ABBANK thành lập vào năm 1993, đến sau 23 năm phát triển, Ngân hàng TMCP An Bình (ABBANK) đánh giá ngân hàng có phát triển bền vững ổn định Định hướng trở thành ngân hàng TMCP hàng đầu Việt Nam, ABBANK tạo khác biệt thị trường tài với định vị ngân hàng tập trung vào lĩnh vực bán lẻ thân thiện với cộng đồng Tính đến nay, ABBank nâng tổng số điểm giao dịch lên đến 159 điểm toàn quốc tiếp tục mở rộng mạng lưới giao dịch năm 2017 KHÁCH HÀNG: 600.000 Khách hàng cá nhân 20.000 Khách hàng doanh nghiệp Vốn: với tổng vốn điều lện 5300 tỷ đồng Với mục tiêu hướng đến chuẩn mực quốc tế, vào tháng 05/2016, ABBANK vinh dự nhận giải thưởng “Ngân hàng phát triển bán lẻ tốt Việt Nam năm 2016” tạp chí tài ngân hàng uy tín giới Global Banking And Finance Review bình chọn Gần đây, ngày 19/10/2016, ABBANK Moody’s – tổ chức xếp hạng tín nhiệm hàng đầu Thế giới thức nâng xếp hạng tín nhiệm với đánh giá triển vọng ổn định dựa tiêu chí quản lý chất lượng tài sản khả sinh lời, trì ổn định nguồn vốn huy động tính khoản Với xếp hạng tín nhiệm này, ABBANK tiếp tục nằm nhóm xếp hạng tín nhiệm cao hệ thống ngân hàng TMCP Việt Nam 1.2.2 Sứ mệnh, tầm nhìn, chiến lược phương châm hoạt động Tầm nhìn “Trở thành Ngân hàng Thương mại Cổ phần hàng đầu Việt Nam, tập trung vào lĩnh vực bán lẻ” Sứ mệnh “Cung cấp giải pháp tài thân thiện, hiệu phù hợp với nhu cầu khách hàng” Tôn hoạt động - Phục vụ khách hàng với sản phẩm, dịch vụ an toàn, hiệu linh hoạt; - Tăng trưởng lợi ích cho cổ đơng; - Hướng đến phát triển tồn diện, bền vững ngân hàng; - Đầu tư vào yếu tố người làm tảng cho phát triển lâu dài Giá trị cốt lõi: 05 giá trị cốt lõi ABBANK hoạt động kinh doanh 1.3 Giới thiệu q trình thực tập tơi 1.3.1 TỔNG QUAN TÀI LIỆU NGHIÊN CỨU 2.1 Khái quát hiệu kinh doanh 2.1.1 Khái niệm chất hiệu hoạt động kinh doanh “Hiệu hoạt động kinh doanh” theo ý nghĩa chung hiểu lợi ích kinh tế lợi ích xã hội đạt từ trình hoạt động kinh doanh mang lại Hiệu hoạt động kinh doanh bao gồm hai mặt hiệu kinh tế (phản ánh trình độ sử dụng nguồn nhân lực, vật lực doanh nghiệp hội để đạt kết cao với chi phí thấp nhất) hiệu xã hội (phản ánh lợi ích mặt xã hội đạt từ trình hoạt động kinh doanh) Hiệu hoạt động kinh doanh phạm trù kinh tế, phản ánh trình độ sử dụng nguồn lực có để đạt kết cao với tổng chi phí thấp Hiệu hoạt động kinh doanh đo lường cách tổng quát thông qua tỷ lệ lợi nhuận tổng tài sản vốn chủ sở hữu Bản chất hiệu hoạt động kinh doanh phản ánh mặt chất lượng hoạt động kinh doanh, phản ánh trình độ sử dụng nguồn lực để đạt mục tiêu cuối lợi nhuận 2.1.2 Sự cần thiết nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh - Hiệu kinh doanh công cụ quản trị kinh doanh - Hiệu kinh doanh cho biết trình độ sản xuất mà cịn giúp tìm giải pháp tăng kết giảm chi phí kinh doanh, nhằm nâng cao hiệu Chính vậy, nâng cao hiệu kinh doanh tức nâng cao khả sử dụng nguồn lực khan Trong chế kinh tế thị trường, việc nâng cao hiệu hoạt động sản xuất kinh doanh điều kiện cần để doanh nghiệp tồn phát triển Hiệu hoạt động kinh doanh NHTM định trực tiếp tới vấn đề tồn phát triển ngân hàng Nếu NHTM hoạt động có hiệu kinh doanh uy tín ngân hàng tăng lên, người gửi tiền yên tâm tin tưởng, cơng tác huy động vốn ngân hàng thuận lợi phát triển Trên sở nguồn vốn huy động tăng NHTM có khả mở rộng quy mơ hoạt động kinh doanh tạo lợi nhuận ngày cao, tích lũy nhiều có điều kiện nâng cao chất lượng phục vụ để thu hút khách hàng tạo hiệu ngày tăng Chính vậy, mà NHTM coi hiệu hoạt động kinh doanh mục tiêu quan trọng hàng đầu hoạt động kinh doanh 2.2 Lý luận tổng quan ngân hàng thương mại 2.2.1 Khái niệm ngân hàng thương mại - Theo tài liệu “Quản trị ngân hàng thương mại”của Peter S.Rose: “Ngân hàng loại hình tổ chức có vai trị quan trọng kinh tế nói chung cộng đồng nói riêng Các ngân hàng định nghĩa thông qua chức mà chúng thực kinh tế” Theo đó, ngân hàng loại hình tổ chức tài cung cấp danh mục dịch vụ tài đa dạng nhất, đặc biệt tín dụng, tiết kiệm dịch vụ tốn, thực nhiều chức tài so với tổ chức kinh doanh kinh tế Theo Pháp lệnh ngân hàng, hợp tác xã tín dụng cơng ty tài 23/05/1990 Việt Nam định nghĩa “NHTM tổ chức kinh doanh tiền tệ, mà hoạt động chủ yếu thường xuyên nhận tiền gửi khách hàng, với trách nhiệm hồn trả sử dụng số tiền vay, thực nhiệm vụ chiết khấu làm phương tiện toán” - Theo điều 20 Luật tổ chức tín dụng Việt Nam Quốc hội khóa 10 thông qua vào ngày 12/12/1997 Luật sửa đổi bổ sung số điều Luật tổ chức tín dụng ngày 15/6/2004: “Ngân hàng loại hình Tổ chức tín dụng thực tồn hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác có liên quan” Theo tính chất mục tiêu hoạt động, loại hình ngân hàng gồm Ngân hàng thương mại, Ngân hàng phát triển, Ngân hàng đầu tư, Ngân hàng sách, Ngân hàng hợp tác loại hình ngân hàng khác Do vây, NHTM nhóm số tổ chức tài trung gian, người ta gọi chung “Các định chế tài chính” có chức giống dẫn vốn từ nơi thừa vốn đến nơi thiếu vốn Trong định chế tài chính, NHTM định chế có hạng quan trọng nhất, nhiều góc độ khác người ta định nghĩa NHTM sau: “Các nhà kinh tế định nghĩa NHTM trung gian tài có giấy phép kinh doanh Chính phủ vay tiền mở tài khoản tiền gửi, kể loại tiền gửi dựa vào dùng tờ séc Những định nghĩa cho thấy số chức mà NHTM đảm nhận phân biệt tương chức trung gian tài khác Từ thấy chất NHTM thể qua đặc điểm sau: - Ngân hàng thương mại tổ chức kinh tế - Ngân hàng thương mại hoạt động mang tính chất kinh doanh - Ngân hàng thương mại hoạt động kinh doanh lĩnh vực tiền tệ tín dụng dịch vụ ngân hàng 10 Có thể nói quy trình vận hành quản lý kinh doanh khâu yếu NHTM Việt Nam Hàng loạt vấn đề quy trình vận hành, quản lý kinh doanh cần hồn thiện, đổi như: + Quản trị điều hành đóng vai trò quan trọng việc nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh NHTM, nâng cao chất lượng tín dụng + Quy trình tín dụng, kiểm tra trước, sau cho vay + Quy trình tốn ngồi hệ thống ngân hàng cho cơng cụ tốn cụ thể như: Séc, tiền mặt, chứng từ dùng ngân hàng tốn qua ngân hàng, quy trình tốn bù trừ 2.6.3 Tăng cường trang thiết bị máy móc kỹ thuật tin học Trong kinh tế thị trường, sức mạnh nằm tay có đặc quyền thông tin Bởi vậy, để đạt hiệu quản lý kinh doanh ngân hàng cần điều kiện thiếu trang bị cho NHTM hệ thống kỹ thuật thông tin đại, đảm bảo khả vận hàng công nghệ thu thập xử lý thông tin Cần trang bị sở kỹ thuật đại phục vụ kinh doanh, quản lý ngân hàng để phát huy vai trò yếu tố kỹ thuật thông tin đại nghiệp đổi quản lý, kinh doanh ngân hàng, cần phải ưu tiên đầu tư vào lĩnh vực kỹ thuật máy tính, kỹ thuật viễn thơng, hệ thống toán điện tử, toán liên ngân hàng 2.6.4 Mở rộng nguồn vốn, tăng nhanh vốn huy động đặc biệt vốn trung dài hạn Hoạt động huy động vốn hoạt động quan trọng NHTM Hoạt động mang lại nguồn vốn để ngân hàng thực hoạt động khác cấp tín dụng cung cấp dịch vụ ngân hàng cho khách hàng Mặt khác, thông qua hoạt động huy động vốn NHTM đo lường uy tín tín nhiệm khách hàng ngân hàng Từ đó, NHTM có giải pháp khơng ngừng hồn thiện hoạt động huy động vốn để giữ vững mở rộng quan hệ với khách hàng 2.6.5 Nâng cao chất lượng tín dụng, lành mạnh hóa tăng cường lực hoạt động 35 Các NHTM cần mở rộng tín dụng kinh tế, đầu tư tín dụng phục vụ tăng trưởng kinh tế, thực nghiêm túc chế tín dụng mới, thực quy trình cho vay chặt chẽ, nhằm đưa vốn tín dụng vào khách hàng làm ăn có hiệu quả, góp phần thúc đẩy chuyển dịch cấu kinh tế theo hướng cơng nghiệp hóa, đại hóa Đặc biệt trọng đầu tư tín dụng lĩnh vức nông nghiệp nông thôn Chủ động tìm kiếm khách hàng, đưa cán có lực phẩm chất tốt để tư vấn giúp đỡ khách hàng việc tìm phương án kinh doanh, lập dự án có hiệu để đầu tư vốn với phương châm tích cực, động an tồn hiệu Thực tăng trưởng dư nợ cách lành mạnh, tạo hàng hóa dịch vụ, tăng trưởng kinh tế đảm bảo thu hồi vốn để tiếp tục cho vay Hoàn thiện khâu lập hồ sơ cho vay dự án, đơn vị làm hàng xuất khẩu, đưa vốn lúc, tận dụng thời vụ nhằm giải tỏa vốn, quay vịng vốn, khơng để vốn nằm ứ đọng Thực tốt quy trình phân tích chất lượng phân loại khoản nợ, phân tích nguyên nhân khách quan, chủ quan dẫn đến nợ khó địi khơng có khả thu hồi Trên sở áp dụng giải pháp khắc phục xử lý Các ngân hàng thương mại cần đa dạng hóa phương thức cho vay đa dạng hóa thành phần khách hàng lĩnh vực kinh doanh 2.7 Kinh nghiệm nâng cao hiệu hoạt động ngân hàng số nước giới 2.7.1 Kinh nghiệm ngân hàng nước Để nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng giới vận dụng thành công số giải pháp, coi kinh nghiệm mà ngân hàng Việt Nam cần ý 2.7.1.1 Mỹ Để nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng Mỹ tiến hành áp dụng giải pháp sau: 36 - Tiến hành cắt giảm nhân lực chi phí, cụ thể ngân hàng Bank of New York Mellon Corporation Mỹ dự định cắt giảm 3.900 nhân viên cắt giảm chi phí 700 triệu USD/năm giai đoạn 2002 – 2010 để tiết kiệm giảm bớt chi phí - Phát triển mạng lưới có ý nghĩa quan trọng việc chiếm lĩnh thị phần, nâng cao sức cạnh tranh nhằm cung cấp tối đa hoạt động kinh doanh đến với đông đảo khách hàng Ngân hàng Bank of America có khoảng 5.722 chi nhánh toàn nước Mỹ 2.7.1.2 Trung Quốc - Trung Quốc tiến hành cắt giảm nhân lực chi phí, cụ thể giai đoạn 1998 – 2002 bốn ngân hàng lớn Trung Quốc tiến hành cắt giảm 250.000 lao động giải thể khoảng 45.000 chi nhánh hoạt động hiệu quả, điều giúp cho ngân hàng hoạt động có hiệu - Để thực chiến lược bán cổ phần cho nhà đầu tư nước ngoài, NHTM quốc doanh Trung Quốc tăng cường tìm kiếm đối tác chiến lược nước danh tiếng kết ngân hàng Phát triển Quảng Đông bán 20% cổ phần cho Citigroup, tổ chức tài lớn Mỹ Bên cạnh đó, ngân hàng Trung Quốc phát hành cổ phiếu lần đầu công chúng thông qua Trung tâm giao dịch chứng khốn có uy tín sau phát hành trái phiếu nước để tăng vốn - Về xử lý nợ xấu, lành mạnh hóa tài chính, ngân hàng Trung Quốc thành cơng vấn đề giải nợ khó địi thông qua công ty quản lý tài sản (AMC) Trong tháng đầu năm 2004 ngân hàng Trung Quốc, bốn ngân hàng lớn Trung Quốc xử lý 108,4 tỷ NDT nợ khó địi, đồng thời bán 149,8 tỷ NDT nợ khó địi cho cơng ty quản lý tài sản Điều làm giảm nợ khó địi ngân hàng Trung Quốc từ 16,29% đầu năm 2004 xuống 5,46% vào cuối năm 2004 2.7.1.3 Hàn Quốc Cũng ngân hàng Trung Quốc, Ngân hàng Hàn Quốc nhanh chóng bán cổ phần cho nhà đầu tư nước Cụ thể, đến cuối năm 2001, nhà đầu tư nước 37 nắm giữ 51% cổ phần ngân hàng Korea First 40% cổ phần ngân hàng KorAm Hàn Quốc 2.7.2 Kinh nghiệm thực tiễn hoạt động kinh doanh số ngân hàng thương mại địa bàn Hà Nội 2.7.2.1 Ngân hàng Công thương (NHCT) chi nhánh Đống Đa Trong năm 2009 - 2011, NHCT chi nhánh Đống Đa đảm bảo cân đối nguồn vốn sử dụng vốn, nâng cao lực cạnh tranh qua việc mở rộng cho vay trung dài hạn thành phần kinh tế tư nhân cho vay phương tiện vận tải đường Doanh số cho vay NHCT chi nhánh Đống Đa năm 2011 tăng 24% so với năm 2010, dư nợ cho vay ngắn hạn tăng 12,5%, dư nợ cho vay dài hạn tăng 3,8% so với năm 2010 Ngoài ra, tốc độ huy động vốn năm 2011 tăng 10,5% so với năm 2010 Do ngân hàng công thương ứng dụng thành công công nghệ ngân hàng đại hệ thống máy ATM, InternetBanking, chuyển tiền điện tử liên ngân hàng vào phục vụ khách hàng Bên cạnh đó, ngân hàng cơng thương ngân hàng có uy tín địa bàn Chính vậy, NHCT chi nhánh Đống Đa ngân hàng nhiều năm liền trở lại ln kinh doanh có hiệu có lãi 2.7.2.2 Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn (NHNo &PTNT) chi nhánh Đống Đa NHNo &PTNT Hà Nội đầu tư cho vay nhiều thành phân kinh tế, chủ yếu hộ nơng dân đặc biệt hộ nông dân sản xuất nông nghiệp với doanh số vay chiếm 52% dư nợ tín dụng chiếm 62% tổng dư nợ địa bàn Hàng năm NHNo &PTNT Hà Nội nâng cao lực cạnh tranh qua việc mở rộng mạng lưới đến tận xã, phường tỉnh Có sách cho vay với lãi suất thấp hộ nông dân thuộc hộ gia đình khó khăn xã thuộc địa bàn Vì vậy, làm nâng cao uy tín ngân hàng địa bàn tỉnh Do đó, hiệu kinh doanh NHNo &PTNT tỉnh nâng cao, lợi nhuận năm sau cao lợi nhuận năm trước Ngoài tiêu lợi nhuận NHNo &PTNT tỉnh tăng hàng năm, chất lượng tín dụng trọng, tiêu huy động vốn, cho vay NHNo &PTNT tỉnh tăng Doanh số cho vay năm 2011 tăng 16,78%, dư nợ ngắn hạn tăng 16,2%, dư nợ trung 38 dài hạn năm 2011 tăng 13,6% so với năm 2010 Do vậy, góp phần vào chuyển dịch cấu kinh tế địa phương, thúc đẩy phát triển tỉnh nhà 2.7.3 Bài học kinh nghiệm rút từ việc nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại nước thể giới ngân hàng nước Hiệu hoạt động kinh doanh vấn đề mà ngân hàng quan tâm, định thành công hay thất bại ngân hàng Do mơi trường kinh tế, trị, xã hội Trung Quốc Việt Nam có điểm tương đồng nên vấn đề lớn mà ngân hàng Trung Quốc gặp phải vấn đề mà ngân hàng Việt Nam phải trải nghiệm Do vậy, việc rút học kinh nghiệm từ nước nhằm nghiên cứu vận dụng để phát triển hệ thống ngân hàng Việt Nam bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế cần thiết, học kinh nghiệm chung rút sau: - Giải pháp tiết giảm nhân lực chi phí với việc lành mạnh hóa tình hình tài việc khơng tách rời mục tiêu nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng 02 nước Mỹ Trung Quốc áp dụng - Trong xu hội nhập chiến lược bán cổ phần cho đối tác nước sử dụng phổ biến nhằm nâng cao vị cạnh tranh, tranh thủ hỗ trợ kỹ thuật công nghệ đại vào việc phát triển sản phẩm dịch vụ nâng cao kỹ quản lý điều hành Kinh nghiệm tích lũy từ Trung Quốc Hàn Quốc - Các chi nhánh ngân hàng nước xâm nhập vào thị trường Việt Nam định hướng trình hoạt động kinh doanh cho ngân hàng bán lẻ, nhanh chóng phát triển dịch vụ ngân hàng đại sở ứng dụng công nghệ thông tin tiên tiến - Một số chi nhánh ngân hàng địa bàn tỉnh có xu hướng nâng cao lực cạnh tranh qua việc mở rộng mạng lưới đến tận xã, phường, ứng dụng công nghệ đại vào phục vụ khách hàng nhằm thỏa mãn nhu cầu khách hàng 39 Kết luận Phần II cung cấp lý luận NHTM nói chung NHTM cổ phần nói riêng Thơng qua hoạt động NHTM luận văn đề cập đến tiêu đánh giá lực tài ngân hàng thông qua tiêu ROA, ROE, tiêu phản ánh hiệu hoạt động tín dụng Bên cạnh đó, để NHTM hoạt động an tồn tiêu đảm bảo an tồn giới thiệu chương Nhưng nói đến nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh phải xác định yếu tố môi trường tác động làm ảnh hưởng đến hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng Đây nhân tố ảnh hưởng đến lực hoạt động kinh doanh ngân hàng Các lý thuyết băn làm sở để phân tích chương sau, từ đánh giá, xác định thực trạng ngân hàng để có giải pháp nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Đồng thời, luận văn giới thiệu kinh nghiệm số ngân hàng nước giới số chi nhánh ngân hàng nước Việt Nam số chi nhánh ngân hàng khác địa bàn Hà Nội vấn đề nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh, làm học kinh nghiệm cho ngân hàng thương mại Việt Nam nói chung NHTMCP An Bình – chi nhánh Đống Đa nói riêng 40 ĐẶC ĐIỂM ĐỊA BÀN NGHIÊN CỨU VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 3.1 Quá trình hình thành phát triển ngân hàng TMCP An Bình – chi nhánh Đống Đa 3.1.1 Lịch sử hình thành phát triển ngân hàng TMCP An Bình – chi nhánh Đống Đa Với bề dày kinh nghiệm 20 năm hoạt động thị trường tài ngân hàng Việt Nam, Ngân hàng TMCP An Bình đánh giá ngân hàng có phát triển nhanh chóng bền vững nhiều năm gần Hiện Ngân hàng TMCP An Bình có vốn điều lệ 4.200 tỷ đồng Cùng hỗ trợ cổ đơng chiến lược nước Tập đồn Điện lực Việt nam (EVN), cổ đơng chiến lược nước ngồi Maybank – ngân hàng lớn Malaysia đối tác lớn khác Cơng ty tài Quốc tế (IFC)…, Ngân hàng TMCP An Bình có nguồn lực tài vững mạnh cấu quản trị theo thông lệ quốc tế tốt Với mạng lưới lên tới 140 điểm giao dịch tính đến hết tháng 12/2012, Ngân hàng TMCP An Bình tự tin phục vụ hàng trăm ngàn khách hàng cá nhân doanh nghiệp 29 tỉnh thành toàn quốc Ngân hàng TMCP An Bình coi trọng thái độ phục vụ thân thiện, chuyên nghiệp tận tâm đội ngũ nhân viên, lấy hài lòng khách hàng trọng tâm kinh doanh Vì Ngân hàng TMCP An Bình chọn phương châm hoạt động “Trao giải pháp – Nhận nụ cười” định vị khác biệt thị trường trở thành “Ngân hàng bán lẻ thân thiện” Hiệu hoạt động chất lượng dịch vụ Ngân hàng TMCP An Bình khẳng định qua kết nghiên cứu Công ty nghiên cứu thị trường Định hướng FTA (Thành viên Hiệp hội Nghiên cứu Thị trường Mỹ MRA): "100% khách hàng cá nhân 90% khách hàng doanh nghiệp hài lòng sử dụng sản phẩm dịch vụ Ngân hàng TMCP An Bình " 41 Các nhóm khách hàng mục tiêu Ngân hàng TMCP An Bình bao gồm: nhóm khách hàng doanh nghiệp, nhóm khách hàng cá nhân nhóm khách hàng điện lực 3.1.2 Cơ cấu tổ chức ngân hàng TMCP An Bình - chi nhánh Đống Đa Ngân hàng TMCP An Bình - chi nhánh Đống Đa thức thành lập vào hoạt động từ ngày 20 tháng 08 năm 2007 với quy mơ Phịng giao dịch trực thuộc Ngân hàng TMCP An Bình - chi nhánh Hà Nội địa số 10 đường Nguyễn Đăng Đạo, phường Tiền An, thành phố Hà Nội, Hà Nội theo định số 146/QĐ HĐQT ngày 02 tháng 07 năm 2007 ngân hàng TMCP An Bình việc thành lập phịng giao dịch Hà Nội Ngày 22 tháng 08 năm 2008 Hội đồng quản trị ngân hàng TMCP An Bình định số 207/QĐ - HĐQT.08 việc nâng cấp Phòng giao dịch Hà Nội trực thuộc ngân hàng TMCP An Bình - Chi nhánh Hà Nội thành Chi nhánh lấy tên ngân hàng TMCP An Bình - Chi nhánh Đống Đa; Ngày 24 tháng 09 năm 2008 Ngân hàng Nhà nước chi nhánh Hà Nội định số 624/NHNN - BNI1 việc chấp thuận thành lập ngân hàng TMCP An Bình - chi nhánh Đống Đa trực thuộc Ngân hàng TMCP An Bình; Ngày 04 tháng 02 năm 2010 Ngân hàng Nhà nước chi nhánh Hà Nội định số 120/NHNN - BNI3 việc xác nhận đăng ký mở Phòng giao dịch Từ Sơn Yên Phong ngân hàng TMCP An Bình - chi nhánh Đống Đa; Ngày 12 tháng 10 năm 2010 Hội đồng quản trị ngân hàng TMCP An Bình ban hành 02 định định số 08 - 1/QĐ - HĐQT.10 việc thành lập Phòng giao dịch Từ Sơn định số 09 -1/QĐ - HĐQT.10 việc thành lập Phòng giao dịch Yên Phong trực thuộc ngân hàng TMCP An Bình - chi nhánh Đống Đa Về mơ hình tổ chức, ngân hàng tổ chức theo mơ hình sau: 42 43 Sơ đồ 3.1 Bộ máy tổ chức ngân hàng TMCP An Bình - chi nhánh Nội 44 Hà Sơ đồ 3.2 Bộ máy tổ chức Phòng giao dịch Từ Sơn 45 Sơ đồ 3.3 Bộ máy tổ chức Phòng giao dịch Yên Phong Chức nhiệm vụ Giám đốc: - Là người điều hành hoạt động ngân hàng người định cuối kinh doanh - Nhận tiêu từ hội sở phân công nhiệm vụ cho phận nhận thông tin phản hồi từ phịng ban - Có quyền định bổ nhiệm, miễn nhiệm, nâng lương, kỷ luật trừ lương cán nhân viên đơn vị Phó giám đốc: - Có trách nhiệm hỗ trợ giám đốc việc điều hành, tổ chức hoạt động lĩnh vực kế tốn hoạt động kinh doanh ngân hàng Phịng hành nhân sự: - Có chức giúp cho giám đốc ngân hàng lĩnh vực tổ chức máy, nhân sự, tiền lương, chế độ sách người lao động phát triển nguồn nhân lực, - Thực công tác văn thư, lưu trữ, hành quản trị, giúp giám đốc xếp, bố trí cán cách phù hợp, thơng báo định khen thưởng, kỷ luật thực sách người lao động; tổ chức đào tạo, bồi dưỡng cán nhân viên theo chủ trương đơn vị, ngành Phịng kế tốn giao dịch: Tham mưu giúp việc cho Ban giám đốc việc trực tiếp giao dịch chăm sóc khách hàng đến giao dịch với ngân hàng Có vai trị hình ảnh ngân hàng 46 thực nghiệp vụ liên quan đến hạch toán toán Trực tiếp quảng cáo, tiếp thị bán sản phẩm dịch vụ ngân hàng cho khách hàng giao với ngân hàng - Thực công việc giao dịch với khách hàng hạch toán giao dịch khách hàng phát sinh quầy Hướng dẫn, tư vấn cho khách hàng giải đáp thắc mắc khách hàng phát sinh trực tiếp giới thiệu khách hàng đến gặp Phòng ban nghiệp vụ khác phù hợp với nhu cầu khách hàng (như tìm hiểu nhu cầu vay vốn hướng giới thiệu sang Phòng quan hệ khách hàng Doanh nghiệp/Cá nhân; ) Phối hợp với Phòng ban khác thực cơng việc đơn vị, tạo dựng hình ảnh tốt đẹp nâng cao uy tín An Bình – chi nhánh Đống Đa khách hàng ngày mở rộng thị phần, gia tăng số lượng khách hàng, số lượng giao dịch, nâng cao chất lượng dịch vụ An Bình Phịng quản lý tín dụng: - Quản lý hồ sơ tín dụng, tài sản đảm bảo theo dõi dư nợ tín dụng chi nhánh - Soạn thảo Hợp đồng chấp, Hợp đồng tín dụng trình Ban giám đốc ký duyệt phối hợp với Phòng quan hệ khách hàng cá nhân Phòng khách hàng doanh nghiệp để phục vụ khách hàng phát sinh giao dịch Trực tiếp hướng dẫn khách hàng ký kết Hợp đồng công chứng Phịng cơng chứng Có trách nhiệm đầu mối nhận tài sản đảm bảo từ khách hàng vay vốn trực tiếp thực thủ tục đăng ký giao dịch bảo đảm tài sản bất động sản Phịng tài ngun mơi trường/Văn phịng đăng ký Quyền sử dụng đất Cục đăng ký giao dịch bảo đảm tài sản động sản Hạch tốn phát vay khoản tín dụng, theo dõi số dư tín dụng phân loại loại nợ báo cáo Ban giám đốc làm sở để xử lý kịp thời trích nợ dự phịng theo quy định Phối hơp với Phòng quan hệ khách hàng cá nhân Doanh nghiệp để thu nợ tín dụng khách hàng đến hạn Phòng kinh doanh - Bộ phận khách hàng cá nhân - Bộ phận khách hàng doanh nghiệp Bộ phận khách hàng cá nhân 47 - Có chức tham mưu, giúp việc cho giám đốc An Bình – chi nhánh Đống Đa việc trực tiếp giao dịch với khách hàng cá nhân để khai thác vốn VND ngoại tệ; Thực nghiệp vụ liên quan đến tín dụng, quản lý sản phẩm tín dụng phù hợp với chế độ, thể lệ hành hướng dẫn An Bình – chi nhánh Đống Đa; Trực tiếp quảng cáo, tiếp thị, giới thiệu bán sản phẩm dịch vụ ngân hàng cho khách hàng cá nhân - Có nhiệm vụ khai thác nguồn vốn VND ngoại tệ từ khách hàng cá nhân; nhận tiêu kinh doanh (tăng trưởng huy động, tăng trưởng tín dụng với tiêu chí tăng trưởng, an tồn bền vững); chăm sóc, quản lý tối đa hóa sản phẩm dịch vụ An Bình phù hợp với đối tượng khách hàng Ngoài phối hợp với phịng ban khác để bán chéo sản phẩm An Bình – chi nhánh Đống Đa đến với khách hàng Bộ phận khách hàng doanh nghiệp - Có chức tham mưu, giúp việc cho giám đốc An Bình – chi nhánh Đống Đa việc trực tiếp giao dịch với khách hàng Doanh nghiệp để khai thác vốn VND ngoại tệ; Thực nghiệp vụ liên quan đến tín dụng, quản lý sản phẩm tín dụng phù hợp với chế độ, thể lệ hành hướng dẫn An Bình – chi nhánh Đống Đa; Trực tiếp quảng cáo, tiếp thị, giới thiệu bán sản phẩm dịch vụ ngân hàng cho Doanh nghiệp - Có nhiệm vụ khai thác nguồn vốn VND ngoại tệ từ khách hàng Doanh nghiệp; nhận tiêu kinh doanh (tăng trưởng huy động, tăng trưởng tín dụng với tiêu chí tăng trưởng, an tồn bền vững); chăm sóc, quản lý tối đa hóa sản phẩm dịch vụ An Bình – chi nhánh Đống Đa phù hợp với đối tượng khách hàng Ngồi phối hợp với phòng ban khác để bán chéo sản phẩm An Bình – chi nhánh Đống Đa đến với khách hàng 3.1.3 Vai trò chức nội dung hoạt động ngân hàng 3.1.3.1 Vai trò chức ngân hàng Vai trị của Ngân hàng TMCP An Bình thực chức trung gian 48 tài chính, đứng huy động vốn nhàn rỗi xã hội cung cấp vốn cho chủ thể cần vốn theo hình thức cho vay, góp phần đáp ứng nhu cầu vốn sản xuất kinh doanh cho thành phần kinh tế Ngoài ra, ngân hàng thực chức tổ chức trung gian toán chủ thể kinh tế, nhận chuyển tiền, chi trả theo yêu cầu chủ tài khoản, dịch vụ ủy thác chuyển tiền qua mạng vi tính 3.1.3.2 Nội dung hoạt động ngân hàng Ngân hàng TMCP An Bình có hoạt động sau: 49 ... *Vốn vay Chủ yếu vay vốn NHTM vay chiết khấu với Ngân hàng Trung ương dòng tiền toán vượt mức dự trữ toán, toán bù trừ toán 14 khoản tiền gửi rút khỏi ngân hàng Vay vốn ngân hàng nước NHTM cho vay. .. thức cho vay Cho vay ngắn hạn, cho vay trung dài hạn Theo định số 284/2000/QĐ – NHNN1 ngày 25/8/2000 Thống đốc ngân hàng nhà nước NHNN Việt Nam, điều 10 thời gian cho vay có quy định ? ?cho vay ngắn... đa đến 12 tháng, cho vay trụng hạn từ 12 tháng đến 60 tháng, cho vay dài hạn từ 60 tháng” + Cho vay ngắn hạn: Là hình thức cho vay bổ sung thiếu hụt vốn lưu động khách hàng vay có hoạt động sản