năng lực cạnh tranh của ngân hàng thương mại cổ phần sài gòn hà nội

Trong điều kiện đó,năng lực cạnh tranh thể hiện sức chiến đấu trong quá trình tồn tại và pháttriển của các sản phẩm, các DN và của cả quốc gia.Nếu như năng lực cạnh tranh của nền kinh tế

LỜI CAM ĐOAN

Tôi xin cam đoan luận văn này cho chính tôi thực hiện và được

sự hướng dẫn của giáo viên hướng dẫn, hoàn toàn không sao chép

các tác phẩm nào khác

Hà Nội ngày 15 tháng 10 năm 2013

Người viết

Phạm Thị Kiều Anh

LỜI CẢM ƠN

Người viết xin chân thành cảm ơn quý Thầy cô khoa Sau đại học trường Học viện Hành Chính TP Hà Nội đặc biệt là Tiến sĩ Nguyễn Mạnh Hùng đã tận tình hướng dẫn học viên trong thời gian học cũng như quá trình hoàn thành luận văn này

Xin chân thành cảm ơn gia đình, bạn bè đã hỗ trợ tạo điều kiện cho học viên trong thời gian qua

Trân trọng!

MỤC LỤC

LỜI CAM ĐOAN

LỜI CẢM ƠN

DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT

DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ

LỜI MỞ ĐẦU 3

CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CẠNH TRANH VÀ NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NH THƯƠNG MẠI 3

1.1 Cạnh tranh và năng lực cạnh tranh của NHTM 3

1.1.1 Cạnh tranh trong nền kinh tế thị trường 3

1.1.2 Cạnh tranh giữa các NHTM 3

1.1 Năng lực cạnh tranh của NHTM 3

1.1.1 Khái niệm 3

1.1.2 Các công cụ cạnh tranh của NHTM 3

1.2.3 Lợi thế cạnh tranh 3

1.2.4 Các tiêu chí đánh giá năng lực cạnh tranh của NHTM 3

1.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến năng lực cạnh tranh của NHTM 3

1.3.1 Nhóm các nhân tố chủ quan 3

1.3.2 Các yếu tố chủ quan của NHTM 3

1.4.Kinh nghiệm nâng cao năng lực cạnh tranh của một số NHTM 3

1.4.1 Kinh nghiệm của cải cách của Trung Quốc 3

1.4.2 Bài học kinh nghiệm rút ra từ kinh nghiệm từ Trung Quốc 3

CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NH TMCP SÀI GÒN HÀ NỘI 3

2.1 Tổng quan về NHTM CP Sài Gòn Hà Nội 3

2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển 3

2.1.2 Những thành tựu đạt được của SHB trong những năm gần đây 3

2.2 Thực trạng năng lực cạnh tranh của NHTMCP Sài Gòn Hà Nội 3

2.2.1 Phân tích các yếu tố nội bộ của NHTMCP Sài Gòn Hà Nội 3

2.2.2 Đánh giá về năng lực cạnh tranh của NHTMCP Sài Gòn Hà Nội 3

2.3.3 Nguyên nhân của những hạn chế 3

CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦANH TMCP SÀI GÒN HÀ NỘI 3

3.1Những thuận lợi và khó khăn trong bối cảnh nền kinh tế hiện nay 3

3.1.1 Những thuận lợi 3

3.1.2 Những khó khăn 3

3.2 Định hướng phát triển của NHTMCP Sài Gòn Hà Nội 3

3.3 Các giải pháp nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh của NHTMCP Sài Gòn Hà Nội 3

3.3.1 Nhóm giải pháp năng cao năng lực tài chính 3

3.3.2 Giải pháp nâng cao hiệu quả quản trị điều hành 3

3.3.3 Giải pháp quản lý rủi ro và kiểm soát nội bộ 3

3.3.4 Giải pháp về nguồn nhân lực 3

3.3.5 Nhóm giải pháp về marketing 3

3.3.6 Đẩy mạnh đầu tư, ứng dụng công nghệ 3

3.4 Kiến nghị với NHNN và Chính phủ 3

KẾT LUẬN 3

DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO

DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT

DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ

Bảng 2.1 : Số liệu tăng trưởng của SHB từ 2009-2012 3

Bảng 2.2 : chỉ số CAR của SHB từ 2009-2012 3

Biểu đồ 2.1 : Chất lượng nhân sự SHB 3

Biểu đồ 2.2 số lượng nhân sự SHB giai đoạn 2010-2012 3

Biểu đồ 2.3 : Biểu đồ tăng trưởng cho vay và tăng trưởng huy động 3

Biểu đồ 2.4 So sánh tỷ lệ nợ xấu ở một số NH : 3

Biểu đồ 2.5: Cơ cấu thu nhập của SHB năm 2012 3

Sơ đồ 2.1 Cơ cấu tổ chức NHTMCP Sài Gòn Hà Nội 3

6

LỜI MỞ ĐẦU

1 Lý do chọn đề tài

Nền kinh tế thị trường đang diến biến theo xu hướng toàn cầu hoá và hội nhập kinh tế quốc tế, cạnh tranh ngày càng gay gắt Trong điều kiện đó, năng lực cạnh tranh thể hiện sức chiến đấu trong quá trình tồn tại và phát triển của các sản phẩm, các DN và của cả quốc gia

Nếu như năng lực cạnh tranh của nền kinh tế thể hiện bằng năng lực tham gia vào quá trình phân công lao động và hợp tác quốc tế của nền kinh

tế quốc gia, khẳng định vị thế của mình trong nền kinh tế thế giới thì năng lực cạnh tranh của DN thể hiện khả năng của DN trong việc duy trì lợi thế cạnh tranh, mở rộng thị phần để thu lợi nhuận Năng lực cạnh tranh của DN

là cơ sở của năng lực cạnh tranh của nền kinh tế (Quốc gia)

Do năng lực cạnh tranh có vai trò và ý nghĩa như vậy nên hầu hết các quốc gia đều khuyến khích cạnh tranh, tạo môi trường thúc đẩy cạnh tranh trong nước, quốc tế và rất chú trọng nâng cao năng lực cạnh tranh của các DN

Bước vào năm 2013, với sau hơn 6 năm kể từ khi VN gia nhập tổ chức thương mại thế giới (WTO), vị thế của VN trên trường quốc tế ngày càng cao, quá trình đổi mới ngày càng toàn diện, rõ rệt Cùng với sự phát triển của cả nước, hệ thống NHVN đã có bước chuyển biến rõ rệt theo hướng tạo

ra một thị trường mở cửa và có tính cạnh tranh cao, thúc đẩy khu vực dịch

vụ NH tăng trưởng cả về quy mô và loại hình hoạt động, thích ứng nhanh hơn với những tác động từ bên ngoài, từ đó có khả năng đóng góp nhiều hơn và chủ động hơn vào sự phát triển chung của nền kinh tế, góp phần vào việc đầu tư chuyển dịch cơ cấu kinh tế theo hướng công nghiệp hóa – hiện đại hóa đất nước

Tuy nhiên hoạt động của hệ thống NH trong những năm qua vẫn còn một

1

số hạn chế như “hệ thống chính sách pháp luật về tiền tệ và hoạt động NH chưa đáp ứng được yêu cầu đổi mới triệt để,…sự cạnh tranh và hiệu quả kinh doanh của hệ thống NHVN còn yếu…”(theo Thủ tướng Phan Văn Khải tại buổi lễ kỷ niệm 55 năm ngày thành lập ngành NHVN)

Trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng khốc liệt, khi sự mở cửa hệ thống

NH với những quy định nới lỏng và một lộ trình giảm dần sự bảo hộ của Chính phủ đang và sẽ tạo điều kiện cho các NH nước ngoài tham gia, mở rộng hoạt động kinh doanh tại VN, được đối xử ngang bằng theo nguyên tắc tối huệ quốc Các NH VN đang phải đối mặt với những đối thủ mạnh cả trong và ngoài nước (về thương hiệu, vốn, công nghệ, nhân lực, kinh nghiệm, sản phẩm…) Làm sao để có thể cạnh tranh và phát triển trước các đối thủ này là vấn đề các NH VN cần quan tâm hàng đầu, trong đó có NH thương mại cổ phần Sài Gòn Hà Nội-SHB

Trong thời gian gần đây, tình hình tài chính khó khăn, yêu cầu của NHNN đã mở ra một cuộc đua tăng vốn điều lệ và mở rộng quy mô gây ra những sức ép không nhỏ đối với các NH đặc biệt là các NH vừa và nhỏ trước nguy cơ bị sát nhập do không đáp ứng được yêu cầu về tài chính, về vốn hay quy mô.Đứng trước những thuận lợi và khó khăn trước mắt, NH SHB đã nỗ lực không ngừng, tháng 8 năm 2012 đã tiến hành sát nhập thành công NH TMCP Nhà Hà Nội,sau khi ấn nút sát nhập với HBB, SHB trở thành một định chế tài chính có vốn điều lệ gần 9.000 tỷ đồng và quy mô tổng tài sản trên 100.000 tỷ đồng (tính đến 29/12/2012), có hệ thống mạng lưới kinh doanh rộng khắp trên cả nước với 242 chi nhánh, phòng giao dịch, gần 4.600 CBNV đã được đào tạo và có kinh nghiệm trong hoạt động NH, với những lợi thế lớn về thị trường, thị phần, KH thân thiết truyền thống và

đa dạng, nhiều sản phẩm, dịch vụ tiện ích…sau sáp nhập, SHB trở thành 1 trong 10 NH thương mại lớn nhất VN về quy mô và tổng tài sản

2

Là một nhân viên của NH TMCP Sài Gòn Hà Nội, với kỳ vọng hoạt động của NH ngày càng hiệu quả, trở thành một trong những NH lớn của VN, góp phần vào sự tăng trưởng ổn định, bền vững và lâu dài, tôi chọn đề tài

“NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN HÀ NỘI” để nghiên cứu làm luận văn tốt nghiệp

2 Mục tiêu nghiên cứu

+ Hệ thống hóa lý luận về cạnh tranh, năng lực cạnh tranh và cạnh tranh trong kinh doanh NH

+ Phân tích, đánh giá thực trạng năng lực cạnh tranh của NHTMCP Sài Gòn Hà Nội, những kết quả đạt được và chưa đạt được, nguyên nhân của những yếu kém

+ Giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh của NHTMCP Sài Gòn Hà Nội đảm bảo an toàn và phát triển bền vững

3.Đối tượng và phạm vi nghiên cứu.

Đề tài nghiên cứu năng lực cạnh tranh của NH TMCP Sài Gòn Hà Nội trong mối tương quan với các NH thương mại quốc doanh và các NH thương mại cổ phần trong nước trong khoảng thời gian từ 2009 đến năm 2013

4 Phương pháp nghiên cứu.

Nội dung của luận văn được nghiên cứu dựa trên kiến thức của các bộ môn Quản trị kinh doanh quốc tế, Lý thuyết tài chính nhân sự, phân tích tài chính, quản trị marketing, lãi suất và tiền tệ…để nghiên cứu sự biến động của NHTMCP Sài Gòn Hà Nội và một số NH TM trong thời gian qua

Luận văn sử dụng phương pháp chuyên gia, thống kê, so sánh, phân tích, tổng hợp…số liệu được thu thập từ NHNN và các NH thương mại, các báo cáo thường niên, bản công bố thông tin, các báo và tạp chí…

5 Kết cấu của luận văn

3

Ngoài phần mở đầu, kết luận và danh mục tài liệu tham khảo, luận văn được kết cấu thành 3 chương, bao gồm:

- Chương 1 : Cơ sở lý luận về cạnh tranh và năng lực cạnh tranh của NH

thương mại

- Chương 2 :Thực trạng năng lực cạnh tranh của NH TMCP Sài Gòn Hà

Nội

- Chương 3: Một số giải pháp nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh của

NHTMCP Sài Gòn Hà Nội

6 Ý nghĩa lý luận và thực tiễn

Xác định vị thế cạnh tranh của NH TMCP Sài Gòn Hà Nội trong giai đoạn hiện nay, kinh nghiệm hoạt động thời gian qua, nghiên cứu vận dung vào hoàn cảnh cụ thề trong tính hình mới, từ đó đưa ra những giải pháp xây dựng chiến lược nâng cao năng lực cạnh tranh của SHB

4

CHƯƠNG 1

CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CẠNH TRANH VÀ NĂNG LỰC CẠNH

TRANH CỦA NH THƯƠNG MẠI

1.1 Cạnh tranh và năng lực cạnh tranh của NHTM

1.1.1 Cạnh tranh trong nền kinh tế thị trường.

Khái niệm

Cạnh tranh có nghĩa là sự ganh đua, thi đua giữa các đối tượng có cùng phẩm chất, cùng loại, đồng giá trị nhằm đạt được những ưu thế, lợi ích, mục tiêu xác định.(C.Mac: Tư bản, QII)

Theo định nghĩa của Đại Từ điển tiếng Việt, cạnh tranh là “tranh đua giữa những cá nhân, tập thể có chức năng như nhau, giành phần hơn, phần thắng về mình“ Theo Từ điển Thuật ngữ kinh tế học “cạnh tranh- sự đấu tranh đối lập giữa các cá nhân, tập đoàn hay quốc gia Cạnh tranh nảy sinh khi hai bên hay nhiều bên cố gắng giành lấy thứ mà không phải ai cũng có thể giành được”

Như vậy, có thể nói cạnh tranh là cuộc đua tài, đua sức giữa các đối thủ trên thương trường trong việc thu hút KH, chiếm lĩnh thị trường Động

cơ của cuộc cạnh tranh là nhằm đạt được ưu thế, lợi ích hơn về lợi nhuận, về thị trường, mục tiêu marketing, nguồn cung ứng, về kỹ thuật, KH tiềm năng Trong nền kinh tế thị trường ngày nay cạnh tranh là một điều kiện và

là yếu tố kích thích kinh doanh, là môi trường và là động lực để thúc đẩy sản xuất phát triển Kết quả cạnh tranh là tự loại bỏ những DN làm ăn kém hiệu quả và tất yếu những DN làm ăn có hiệu quả sẽ tồn tại và đứng vững trên thị trường Đó là một quy luật của sự phát triển

Các hình thức cạnh tranh

 Cạnh tranh về chất lượng, sản phẩm, dịch vụ

5

“ Chất lượng không phải là một tài sản mà thực chất là một cái giá mà bạn phải trả để bạn tham gia vào cuộc chơi và nếu bạn không tạo ra chất lượng thì sẽ không một ai quan tâm đến bạn nữa” (theo Phillip Crosy-chuyên gia về chất lượng Mỹ)

Cần xác định chất lượng là mục tiêu có ý nghĩa chiến lược, đồng thời

là phương tiện cơ bản để đảm bảo cho sự phát triển kinh tế, xã hội đúng hướng, vững chắc và hiệu quả cao, đảm bảo thỏa mãn nhu cầu của người tiêu dùng trên thị trường Quá trình nâng cao chất lượng sản phẩm này cần

có sự đóng góp tổng hợp các nhân tố của một chuỗi giá trị Chất lượng sản phẩm là tổng thể các chỉ tiêu, những thuộc tính của sản phẩm thể hiện mức

độ thỏa mãn nhu cầu trong những điều kiện tiêu dùng xác định phù hợp với công dụng, lợi ích của sản phẩm Nếu trước kia giá cả được coi là quan trọng nhất trong cạnh tranh thì ngày nay phải nhường chỗ cho tiêu chuẩn chất lượng Trong nền kinh tế thị trường cùng với sự phát triển của sản xuất, thu nhập của người lao động ngày càng được nâng cao đủ điều kiện để thỏa mãn nhu cầu, cái mà họ cần là chất lượng và lợi ích sản phẩm Điều mong muốn của KH là đảm bảo được hài hòa giữa chất lượng và giá cả

 Cạnh tranh bằng giá

Giá cả được hiểu là số tiền mà người mua trả cho người bán về việc cung ứng một số hàng hóa dịch vụ nào đó Thực chất giá cả là sự biểu hiện bằng tiền của giá trị hao phí lao động sống, lao động vật hóa để sản xuất ra một đơn vị sản phẩm, chịu ảnh hưởng của quy luật cung cầu Trong nền kinh tế thị trường, KH được tôn vinh là “Thượng đế”, họ có quyền lựa chọn những sản phẩm họ cho là tốt nhất, khi có cùng một sản phẩm, hàng hóa, dịch vụ

có chất lượng tương đương nhau thì chắc chắn họ sẽ lựa chọn mức giá thấp hơn Do vậy từ lâu giá cả đã trở thành một biến số chiến thuật phục vụ mục đích kinh doanh Nhiều DN thành công trong việc cạnh tranh chiếm lĩnh thị

6

trường nhờ chiến thuật giá được sử dung khéo léo và tinh tế Giá cả đã thể hiện như một vũ khí để cạnh tranh Việc định giá thấp hơn giá thị trường, định giá ngang bằng giá thị trường hay định giá cao hơn giá thị trường còn tùy thuộc vào mục tiêu của DN, đặc điểm thị trường ….DN cần xem xét cân nhắc kỹ để đưa ra các quyết định phù hợp

 Cạnh tranh qua hệ thống phân phối và quảng cáo

Phân phối sản phẩm dịch hợp lý là một công cụ cạnh tranh đắc lực, NHphải lựa chọn các kênh phân phối nghiên cứu các đặc trưng của thị

trường, của KH

Ngoài ra còn nhiều hình thức cạnh tranh khác như cạnh tranh bằng chính sách marketing…

1.1.2 Cạnh tranh giữa các NHTM.

Khái niệm

NH là một loại hình DN đặc biệt, các sản phẩm của NH chủ yếu là dịch

vụ nhằm đem lại những hỗ trợ tài chính cho người tiêu dùng – KH Như vậy cạnh tranh trong ngành NH là một loại hình cạnh tranh đặc biệt, dựa trên tiêu chí đánh giá chất lượng sản phẩm dịch vụ cung ứng cho KH, sự cạnh tranh trong ngành NH ngày càng trở nên gay gắt đặc biệt trong điều kiện mở cửa hội nhập

Cạnh tranh trong lĩnh vực NH là sự ganh đua hợp pháp giữa cácNH thông qua các hành động, nỗ lực và các biện pháp nhằm đạt đến các mụctiêu cụ thể của mình như thị phần, lợi nhuận, vốn, hiệu quả, an toàn, danh tiếng…

Sự cần thiết phải cạnh tranh

Để tồn tại DN phải nâng cao năng lực cạnh tranh

Cạnh tranh là một quy luật tất yếu của nền kinh tế; quy luật cạnh tranh cùng với các quy luật kinh tế khác như quy luật giá cả, giá trị, quy luật

cung-7

cầu…là những quy luật kinh tế khách quan, tồn tại và phát huy tác dụng trong nền kinh tế hàng hóa và kinh tế thị trường, DN nào có lợi thế cạnh tranh, duy trì được lợi thế cạnh tranh của mình và chiến thắng trong cạnh tranh thì có thể tồn tại và phát triển; DN nào không biết tận dụng và tạo ra lợi thế cạnh tranh của mình cũng như duy trì chúng thì tất yếu sẽ bị thua lỗ

và phá sản Thông qua cạnh tranh mà nền sản xuất ngày một phát triển

Quá trình cạnh tranh tất yếu xảy ra, một số DN sẽ bị loại ra khỏi thị trường trong khi các DN mạnh vẫn tồn tại và phát triển Do vậy, cạnh tranh tạo áp lực buộc DN thường xuyên, không ngừng tìm tòi sáng tạo, cải tiến phương thức sản xuất, tổ chức quản lý kinh doanh, đổi mới công nghệ, tăng năng suất lao động, hạ giá thành sản phẩm, phát triển thị trường mới…Các

DN tham gia vào nền kinh tế luôn bị cạnh tranh bởi các DN khác và đồng thời để tồn tại DN cũng phải cạnh tranh với các đối thủ khác; DN không còn cách nào khác là phải nâng cao năng lực cạnh tranh để tồn tại

Để phát triển bền vững, DN ngày càng phải mở rộng thêm ảnh hưởng, chiếm lĩnh thị trường, tăng thị phần, do đó DN buộc phải nâng cao năng lực cạnh tranh

Thực chất của cạnh tranh là tạo ra ngày càng nhiều ưu thế về tất cả các mặt: giá cả, giá trị sử dụng, uy tín, thương hiệu Cạnh tranh ngày càng khốc liệt đòi hỏi các DN phải phấn đấu giảm chi phí để hạ giá thành, giá bán sản phẩm, hoàn thiện giá trị sử dụng của sản phẩm, tổ chức tốt hệ thống kênh tiêu thụ để tồn tại và phát triển trên thị trường

Ngày nay, tốc độ thay đổi của nhu cầu cực nhanh do đó tốc độ đổi mới sản phẩm cũng lớn hơn nhiều Để đáp ứng kịp thời nhu cầu DN không ngừng nghiên cứu thị trường, tìm hiểu nhu cầu KH Và như thế DN nào nhanh hơn sẽ giành chiến thắng.Mặt khác, sự có mặt của các DN liên doanh

8