chuyên đề thực tập tốt nghiệp huy động vốn khách hàng doanh nghiệp tại ngân hàng thương mại cổ phần quân đội chi nhánh trần duy hưng

Đặc biệt, em xin gửi lời và đưa ra những lời khuyên bổ ích giúp em giải quyết được các vấn đề gặp phải xin được gửi lời cảm ơn tới Ngân hàng TMCP Quân đội MB Bank- Chi nhánh Trần Duy Hưn

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG

- -

CHUYÊN ĐỀ THỰC TẬP TỐT NGHIỆP

ĐỀ TÀI:

HUY ĐỘNG VỐN KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI

CHI NHÁNH TRẦN DUY HƯNG

Mã sinh viên : 22A4011160

Khóa học : 2019-2023

Giảng viên hướng dẫn : TS Nguyễn Bích Ngọc

Hà Nội, tháng 05 năm 2023

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG

- -

CHUYÊN ĐỀ THỰC TẬP TỐT NGHIỆP

ĐỀ TÀI:

HUY ĐỘNG VỐN KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI

CHI NHÁNH TRẦN DUY HƯNG

Mã sinh viên : 22A4011160

Khóa học : 2019-2023

Giảng viên hướng dẫn : TS Nguyễn Bích Ngọc

Hà Nội, tháng 05 năm 2023

LỜI CẢM ƠN

Lời đầu tiên, để có thể hoàn thành bài khóa luận tốt nghiệp này, em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến các thầy cô khoa Ngân hàng trường Học viện Ngân hàng đã tận tình giảng dạy và truyền đạt những kiến thức quý báu để em có thể vận dụng trong chuyên đề tốt nghiệp cũng như sự nghiệp sau này Đặc biệt, em xin gửi lời

và đưa ra những lời khuyên bổ ích giúp em giải quyết được các vấn đề gặp phải

xin được gửi lời cảm ơn tới Ngân hàng TMCP Quân đội (MB Bank)- Chi nhánh Trần Duy Hưng cùng các anh chị Phòng Khách hàng Doanh nghiệp đã tạo điều kiệngiúp đỡ, hỗ trợ cũng như chia sẻ kinh nghiệm, đóng góp ý kiến giúp em hoàn thành

Trong quá trình viết bài, mặc dù đã rất cố gắng nhưng do vốn kiến thức cũng như kinh nghiệm còn hạn chế nên bài chuyên đề không thể tránh khỏi những thiếusót Em kính mong nhận được sự đóng góp và chỉ dẫn của thầy cô để bài chuyên đề của em được hoàn thiện hơn

Cuối cùng, em xin kính chúc các thầy cô thật nhiều sức khỏe, ngập tràn hạnh

Hà Nội, tháng 5 năm 2023

Sinh viên

Doãn Thị Phương Thanh

LỜI CAM ĐOAN

Em xin cam đoan chuyên đề này là do bản thân thực hiện và không sao chép các công trình nghiên cứu của người khác để làm sản phẩm của riêng mình Các thông tin sử dụng trong chuyên đề là có nguồn gốc và được trích dẫn rõ ràng Em hoàn toàn chịu trách nhiệm về tính chính xác và nguyên bản của chuyên đề

Hà Nội, tháng 5 năm 2023

Sinh viên

Doãn Thị Phương Thanh

MỤC LỤC

Hưng 4

đoạn 2020-2022 7

Trần Duy Hưng giai đoạn 2020-2022 10

NGÂN HÀNG 18

đoạn 2020 – 2022 21

Trần Duy Hưng 22

Hưng 27

2.7 Đánh giá về thực trạng huy động vốn KHDN tại MB – Chi nhánh Trần Duy Hưng 38

DANH M C BỤ ẢNG BI U Ể

Biểu đồ 1.1 Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng MB Bank chi nhánh Trần Duy Hưng 6 Bảng 1.1: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh MB Trần Duy Hưng giai

đoạn 2020-2022

8

Biểu đồ 1.2 Kết quả hoạt động kinh doanh của Chi nhánh qua 3 năm (2020-2022) 8 Bảng 1.2 Huy động vốn của MB Bank Trần Duy Hưng giai đoạn 2020-2022 11 Bảng 1.3 Hoạt động tín dụng của MB Bank Trần Duy Hưng giai đoạn 2020-2022 13 Bảng 1.4 Nguồn vốn huy động tại MB Trần Duy Hưng 15

Sơ đồ 2.1 Các bước huy động vốn bằng tiền gửi tiết kiệm KHDN tại MB Trần

Duy Hưng

19

Bảng 2.1 Doanh số huy động KHDN tại MB Trần Duy Hưng 21 Biểu đồ 2.1 Tỷ trọng vốn huy động từ KHDN tại MB Trần Duy Hưng 22 Biểu đồ 2.2 Huy động vốn KHDN theo hình thức tại MB Trần Duy Hưng 23 Bảng 2.2 Nguồn huy động phân theo loại tiền của MB Trần Duy Hưng 25 Biểu đồ 2.3 Huy động vốn theo loại tiền của MB Trần Duy Hưng 26 Bảng 2.3: Huy động vốn theo sản phẩm của MB Trần Duy Hưng 26 Bảng 2.4 Quy mô vốn huy động và chi phí HDV của MB Trần Duy Hưng 28 Bảng 2.5: Chênh lệch thu, chi lãi/ chi phí trả lãi 28 Bảng 2.6 Tình hình huy động vốn, sử dụng vốn trung và dài hạn 30

Bảng 2.8 Cơ cấu nguồn vốn huy động chia theo đối tượng của MB Trần Duy

Hưng

31

Biểu đồ 2.4 Cơ cấu nguồn vốn theo đối tượng huy động 32 Bảng 2.9 Bảng cơ cấu nguồn vốn huy động theo tiền tệ của MB Trần Duy Hưng 33

Bảng 2.10 Bảng cơ cấu nguồn vốn huy động theo thời gian tại MB Trần Duy

Hưng

34

LỜI NÓI ĐẦU

1 Tính cấp thiết của đề tài

Để tồn tại và phát triển, NHTM không những phải có vốn mà còn phải không ngừng tăng cường huy động vốn để đảm bảo mục tiêu tối đa hóa lợi nhuận cũng như mục tiêu thanh khoản và an toàn trong hoạt động của mình Tuy nhiên, vấn đề đặt ra là làm sao để có thể tăng cường huy động được nguồn vốn với chi phí hợp lý

và ổn định, khai thác tối đa những nguồn vốn đang còn tiềm tàng trong các TCKT

và dân cư để có một nguồn vốn phong phú với cơ cấu vốn tối ưu đáp ứng nhu cầu phát triển của xã hội và của bản thân ngân hàng

Các ngân hàng hiện nay đang trong một cuộc chạy đua khốc liệt – cạnh tranh vềvốn, nguồn nhân lực, chất lượng dịch vụ và công nghệ, nhằm gia tăng hiệu quả hoạt động, gia tăng thị phần, tối đa hóa lợi nhuận Để duy trì hoạt động và phục vụ cho mục đích kinh doanh, ngân hàng cần một lượng vốn rất lớn Nguồn vốn các ngân hàng huy động được xuất phát từ nhiều nguồn khác nhau, nhưng nguồn vốn chủ yếu

hình chính trị và kinh tế thế giới có nhiều bất ổn như hiện nay đã tác động đến tâm

lý người gửi tiền và gây những ảnh hưởng xấu đến công tác huy động vốn của ngân hàng

Do đó việc nghiên cứu về công tác huy động nguồn vốn tiền gửi khách hàng doanh

cấp thiết để giúp cho nhà quản trị Ngân hàng nói chung và các nhà quản trị Ngân

do trên, cùng kinh nghiệm thực tiễn trong thời gian thực tập tại Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Trần Duy Hưng, kết hợp với kiến thức em học được, em lựa chọn đề tài: “Huy động vốn Khách hàng Doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Quân

2 Mục tiêu và nhiệm vụ nghiên cứu

2.1 Mục tiêu

Phát triển và hoàn thiện hoạt động huy động vốn tiền gửi KHDN, đưa ra một số giải pháp nâng cao khả năng huy động vốn Doanh nghiệp của MB – Chi nhánh Trần Duy Hưng

2.2 Nhiệm vụ

vốn của NHTM

- Về khảo sát thực tế: Phân tích, đánh giá thực trạng huy động vốn Doanh nghiệp tại

3 Đối tượng, phạm vi nghiên cứu

4 Phương pháp nghiên cứu

Để hoàn thành các mục tiêu và các nhiệm vụ đặt ra, chuyê đã sử dụng kết hợp nhiều phương pháp nghiên cứu khác nhau Cụ thể như sau:

Về phương pháp nghiên cứu chung: Chuyên đề sử dụng phương pháp quan sát để theo dõi các quy trình, hoạt động và các nghiệp vụ tại đơn vị Bên cạnh đó phương pháp so sánh và phân tích cũng được sử dụng để thấy rõ sự tăng trưởng và thay đổi của các chỉ tiêu một cách cụ thể Từ đó dữ liệu được tổng hợp, hoàn thiện để đưa ra những kết luận cuối cùng

Về phương pháp thu thập dữ liệu:

Trần Duy Hưng

quan đến hoạt động huy động vốn thu thập từ các website, báo cáo tài chính, báo cáo kết quả kinh doanh, một số tài liệu khác của Ngân hàng

Về phương pháp xử lí số liệu:

- Dữ liệu sơ cấp: Sử dụng các công cụ của phần mềm Exel để tính toán, thống kê các dữ liệu thu được Từ các kết quả thu được, tiến hành phân tích để đưa ra kết luận cụ thể

các khoảng thời gian và không gian khác nhau, xem xét mức độ hoàn thành kế hoạch, quy mô phát triển của mục tiêu huy động vốn, mối quan hệ, vị trí và vai trò của từng bộ phận trong Chi nhánh Phân tích và tính toán, đưa ra nhận xét, kết luận

và phương pháp cải thiện

5 Kết cấu khóa luận

Ngoài mục lục, lời cảm ơn, danh mục bảng biểu, danh mục sơ đồ, hình vẽ, danh mục chữ viết tắt, kết cấu khóa luận bao gồm:

Chương 1: Cơ sở lý thuyết về huy động vốn KHDN tại NHTM

Chương 2: Thực trạng hoạt động huy động vốn KHDN tại MB – Chi nhánh Trần Duy Hưng

Chương 3: Một số đề xuất nhằm nâng cao khả năng huy động vốn KHDN tại MB –

CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU ĐƠN VỊ THỰC TẬP VÀ VỊ TRÍ THỰC TẬP

Trần Duy Hưng

Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân đội được thành lập ngày 01/11/1994, trải 28 năm tồn tại và phát triển, ngân hàng đã ghi dấu ấn trên thị trường tài chính bằng tốc

độ tăng trưởng vững vàng, mạnh mẽ, luôn nằm trong Top các ngân hàng hàng đầu Việt Nam về hiệu quả kinh doanh Tính đến nay, cơ cấu tổ chức của MB Bank gồm

1 Hội sở chính tại Hà Nội và 300 điểm giao dịch trải rộng khắp cả nước đưuọc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp phép hoạt động

-Tên đầy đủ: Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội

-Tên viết tắt: Ngân hàng Quân đội hay MB Bank

-Tên giao dịch tiếng Anh: Military Commercial Joint Stock Bank

-Địa chỉ: Hội sở chính: Tòa nhà MB Bank, Số 63 Lê Văn Lương, Phường Trung Hòa, Quận Cầu Giấy, Hà Nội

-Loại hình doanh nghiệp: Ngân hàng thương mại cổ phần

1.1.2 Gi ới thi u vệ ề Ngân hàng TMCP Quân độ – i Chi nhánh Tr n Duy ầ

Hưng

MB Trần Duy Hưng được thành lập ngày 06/12/2004, chi nhánh Trần Duy Hưng là một trong những chi nhánh lớn tại Hà Nội, trực thuộc Ngân hang TMCP Quân đội Hoạt động trong những năm đầu mới thành lập chủ yếu là huy động vốn và cho vay ngắn hạn đối với DNNN Sau nhiều năm phát triển, nay các mặt hoạt động ngân hàng đã phát triển với các sản phẩm đa dạng như: Huy động tiền gửi tiết kiệm; Nhận vốn ủy thác đầu tư; Cấp tín dụng cho khách hàng cá nhân và doanh nghiệp; Dịch vụ thanh toán quốc tế; Tài trợ xuất nhập khẩu; Cung cấp dịch vụ bảo lãnh; Dịch vụ kiều hối và thanh toán nội địa thẻ ATM; Dịch vụ ngân quỹ, chi trả lương qua tài khoản; Dịch vụ tư vấn tài chính; Các hoạt động và dịch vụ về chứng khoán;

Các hoạt động, dịch vụ quản lý nợ và khai thác tài sản; Dịch vụ kinh doanh ngoại tệ; Liên doanh vốn góp cổ phần

Với những nỗ lực không ngừng nghỉ của ban lãnh đạo cùng tập thể cán bộ công nhân viên, sau gần 30 năm hình thành và phát triển, MB Trần Duy Hưng trở thành một trong những ngân hàng uy tín, được nhiều khách hàng tin tưởng và sử dụng Các sản phẩm dịch vụ vô cùng đa dạng với công nghệ hiện đại và chất lượng dịch

vụ không ngừng nâng cao, phục vụ được mọi phân khúc khách hàng

MB Bank Trần Duy Hưng còn luôn bám sát mở rộng thị trường và tăng cường lực lượng cán bộ, công nhân viên, dần chiếm lĩnh được thị trường ngân hàng vốn sôi động và đầy thách thức, thu hút ngày càng nhiều khách hàng trong và ngoài nước, trở thành một trong những chi nhánh đem lại lợi nhuận cao nhất cho hệ thống MB

Bank

a Chức năng: MB Bank Trần Duy Hưng giữ chức năng làm đầu mối thực hiện một số nhiệm vụ theo ủy quyền của MB Bank Hội sở và theo lệnh của Tổng Giám đốc ngân hàng MB Bank Trần Duy Hưng là đơn vị hạch toán phụ thuộc, có bảng cân đối tài chính và có con dấu riêng để giao dịch theo quy định của pháp luật, trực tiếp kinh doanh đa chức năng trên địa bàn thành phố

Hà Nội

b Nhiệm vụ: Huy động vốn theo nhiều hình thức: Nhận tiền gửi tiết kiệm dân

cư, tiền gửi các cá nhân, tổ chức kinh tế theo định hướng chỉ đạo và quy định chung của Hội sở

c Cơ cấu tổ chức

Bộ máy tổ chức hoạt động của MB Bank Trần Duy Hưng

Biểu đồ 1 : Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng MB Bank1

chi nhánh Trần Duy Hưng

(Nguồn: Phòng hành chính MB chi nhánh Trần Duy Hưng)

d Chức năng, nhiệm vụ các phòng ban, bộ phận

• Giám đốc: Chịu trách nhiệm chung về mọi hoạt động kinh doanh của ngân hàng, đưa ra các quyết định cuối cùng và chỉ đạo hoạt động của các phòng ban

• Phó giám đốc: là người hỗ trợ công việc cho giám đốc, đưuọc phân công theo từng mảng công việc khác nhau tùy theo quyền hạn và nhiệm vụ

nhóm khách hàng cũng có nhiệm vụ khai thác nguồn vốn cho ngân hàng, tiếp thị, hỗ trợ khách hàng, tư vấn và bán các sản phẩm dịch của ngân hàng

• Bộ phận kế toán: Hướng dẫn, kiểm tra công tác hạch toán, kế toán,

toán, quản lý số dư tài khoản của Chi nhánh

Phòng khách hàng doanh

nghiệp

Phòng khách hàng

cá nhân

Bộ phận

hỗ trợ

Phòng hành chính

• Quản lý công tác an toàn kho quỹ: Thu chi và xuất nhập tiền mặt, tài sản quý, giấy tờ có giá, kiểm điểm, phân loại, đóng bó tiền theo quy định, bốc xếp, vận chuyển, bảo quản tiền mặt, tài sản quý, giấy tờ

có giá

Quản lý công tác hành chính: tiếp nhận, phân phối, phát hành và lưu trữ văn thư, đảm bảo công tác lễ tân, hậu cần, quản lý hệ thống kho hàng cầm cố của Ngân hàng

hàng soạn hồ sơ tín dụng, hồ sơ tài sản đảm bảo, hồ sơ thanh toán quốc tế chuyển Hội sở, hạch toán giải ngân, thu nợ, kiểm soát hồ sơ giải ngân theo điều kiện đã được phê duyệt, quản lý và lưu trữ hồ sơ tín dụng

đảm bảo thời gian cũng như chất lượng giao dịch

1.3 Một s ch tiêu hoố ỉ ạt động c ủa ngân hàng

1.3.1 K ết qu hoả ạt động kinh doanh của MB Chi nhánh Tr– ần Duy Hưng

giai đoạn 2020-2022

Trong bối cảnh ngành kinh tế ngày càng cạnh tranh khốc liệt, kèm theo ảnh hưởng của dịch Covid 19, hệ thống MB Bank nói chung hay MB Bank Trần Duy Hưng nói riêng vẫn đạt mức tăng trưởng huy động vốn ổn định dù lãi suất huy động vốn ở

MB Bank không hấp dẫn như các đối thủ cùng ngành trên cuộc đua chính sách để thu hút khách hàng gửi tiền Đây là sự tín nhiệm mà các tổ chức, cá nhân dành cho

MB Bank, sự hài lòng về các sản phẩm, dịch vụ mà MB Bank cung cấp

Những năm gần đây, chi nhánh Trần Duy Hưng luôn là đơn vị kinh doanh top đầu trong hệ thống Ngân hàng Quân đội, luôn lọt top 3 chi nhánh có quy mô và hiệu quả kinh doanh cao nhất khu vực miền núi phía Bắc Còn so sánh với các ngân hàng khác trên cùng địa bàn, Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội chi nhánh Trần Duy Hưng luôn là ngân hàng đi đầu về sự ổn định cũng như năng suất, chất lượng hoạt động Hiệu quả kinh doanh của chi nhánh được thể hiện qua bảng biểu số liệu dưới đây:

Bảng 1.1: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh MB Trần Duy Hưng

phí 1,083.83 1,050.55 923.88 (33.28) (3.07) (126.67) (12.06) Tổng lợi

nhuận 96.27 107 133.73 10.73 11.14 26.73 24.98 (Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh MB Chi nhánh Trần Duy Hưng)

Chi nhánh qua 3 năm (2020-2022)

Trong giai đoạn từ 2020 đến 2022, thu nhập của MB Chi nhánh Trần Duy Hưng có sự tăng trưởng đáng kể Năm 2020, tổng thu nhập của Chi nhánh đạt

đồng so với năm trước giảm tương ứng 1.91% nguyên nhân do tiếp tục chịu hậu quả từ cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu và khủng hoảng nợ công kéo dài ở khu vực Châu Âu nên kinh tế thế giới diễn biến không thuận lợi Tăng trưởng của hầu hết các nền kinh tế phát triển và đnag phát triển đạt mức thấp ảnh hưởng mạnh đến nền kinh tế cũng như tình hình kinh doanh của Ngân hàng Năm 2022, tổng thu nhập của Chi nhánh giảm chỉ còn 1,057.61 tỷ đồng, giảm

Khoản chi chủ yếu mà Ngân hàng phải trả là chi phí trả lãi Bên cạnh đó là các chi phí khác như: chi phí vận chuyển bốc xếp tiền, chi nộp phí, lệ phí, chi khấu hao tài sản cố định, mua sắm trang thiết bị, chi lương cán bộ công nhân viên,… Cùng với sự tăng giảm không ổn định trong tổng thu nhập thì chi phí cũng tăng giảm theo: năm 2020 tổng chi phí là 1,083.83 tỷ đồng, năm 2021 tổng chi phí là

kinh tế có phần chưa ổn định nên tiền gửi từ người dân vào Ngân hàng giảm

126.67 tỷ đồng tương đương với 12.06% Nguyên nhân đằng sau sự giảm nhẹ

là vì do ảnh hưởng của dịch bệnh, dòng vốn không thể luân chuyển nhanh được nên Ngân hàng hạ lãi suất tiền gửi để giảm lãi suất cho vay hỗ trợ khách hàng, kích cầu tín dụng Cũng bởi lãi suất tiền gửi giảm nên xu hướng gửi tiền vào Ngân hàng của người dân cũng chậm lại, bên cạnh đó trong thời kỳ giãn cách

xã hội, vì không có nguồn thu nhập nên có nhiều người rút tiền để trang trải cuộc sống Hơn nữa, cũng có những khách hàng rút tiền để tìm kiếm một kênh đầu tư sinh lời tốt hơn như chuyển hướng sang đầu tư chứng khoán Nân hàng

đã thực hiện nhiều chính sách ưu đãi để thu hút những nguồn vốn bên ngoài Với những gì đã làm cùng với sự nỗ lực và cố gắng của toàn thể lãnh đạo và nhân viên, chắc chắn Chi nhánh sẽ tiếp tục phát triển và đạt được những mục tiêu đã đề ra

Tổng lợi nhuận

Lợi nhuận bằng thu nhập trừ chi phí Tổng lợi nhuận của Ngân hàng tăng đều qua 3 năm Năm 2020, tổng lợi nhuận đạt 96.27 tỷ đồng, đến năm 2021 tăng

nhuận tương đối cao thể hiện được sự cố gắng của toàn thể Chi nhánh trong giai đoạn vừa rồi Lợi nhuận trước thuế của Chi nhánh duy trì ở mức cao là do dư

nợ tín dụng của Chi nhánh lớn, tỷ trọng dư nợ trung và dài hạn cao nên lãi suất cho vay cao dẫn đến tỷ trọng huy động vốn ngắn hạn thấp nên chi phí huy động thấp Mức lợi nhuận tăng trưởng là sự đánh đổi của việc Chi nhánh chấp nhận đối mặt với tủi ro kỳ hạn Năm 2022 với tình hình khả quan hơn các yếu tố vĩ

mô dần phục hồi, cộng với việc chuyển đổi cơ cấu tổ chức, mô hình hoạt động đảm bảo quản trị rủi ro và hoạt động kinh doanh hiệu quả luôn hướng tới khách hàng nên lợi nhuận đã tăng trưởng

Đối với một ngân hàng, muốn có được nguồn vốn dồi dào để cho vay, từ đó phát sinh lời thì bản thân ngân hàng đó cần có một nguồn vốn ổn định, vững chắc Là một trong những ngân hàng top đầu trên địa bàn Hà Nội, MB Bank Trần Duy Hưng

đã và đang dành nhiều chú trọng vào công tác này Do lợi thế về vị trí địa lý ở khu vực đông dân cư, kinh tế phát triển nên chi nhánh đã đào sâu khai thác nguồn vốn từ lượng tiền gửi nhàn rỗi của người tiêu dùng cũng như các tổ chức doanh nghiệp trong địa bàn Ngoài ra chi nhánh đã linh động đa dạng hóa các loại hình tiền gửi thành các sản phẩm tiền gửi khác nhau nhằm đáp ứng nhu cầu ngày một đa dạng của khách hàng như: tiền gửi không kỳ hạn, tiết kiệm, tiết kiệm dự thưởng, tiết kiệm bậc thang, tiết kiệm ổ trứng vàng, chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu,… Không chỉ vậy chi nhánh cũng đưa ra những chính sách vô cùng nhạy bén với biến động lãi suất của thị trường Phối hợp với việc trao tặng khuyến mại, ưu đãi cho khách hàng như tặng quà, bốc thăm dự thưởng… đã giúp ngân hàng thu hút thêm lượng khách hàng dồi dào qua đó bổ sung nguồn vốn huy động cho ngân hàng Kết quả đạt được là nguồn vốn huy động tăng trưởng đều đặn qua các năm