giải pháp nâng cao chất lượng cho vay ngắn hạn doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng thương mại cổ phần quân đội - chi nhánh sở giao dịch 1

B GIÁOăDCăÀOăTO TRNGăI HCăTHNGăLONG o0o KHịAăLUN TT NGHIP  TÀI: GIIăPHÁPăNỂNGăCAOăCHTăLNG CHO VAY NGN HN DOANH NGHIP VAăVÀă NH TIăNGỂNăHÀNGăTHNGăMI C PHN QUỂNăI ậ CHIăNHÁNHăăS GIAO DCH 1 SINHăVIểNăTHC HIN : PHM TH MINH NGA MÃăSINHăVIểN : A15963 CHUYểNăNGÀNH : NGỂNăHÀNG HÀăNI ậ 2014 B GIÁOăDCăÀOăTO TRNGăI HCăTHNGăLONG o0o KHịAăLUN TT NGHIP  TÀI: GIIăPHÁPăNỂNGăCAO CHTăLNG CHO VAY NGN HN DOANH NGHIP VAăVÀă NH TIăNGỂNăHÀNGăTHNGăMI C PHN QUỂNăI ậ CHIăNHÁNHăS GIAO DCH 1 Giáoăviênăhng dn : Th.s Phm Th Bo Oanh Sinhăviênăthc hin : Phm Th Minh Nga Mƣăsinhăviên : A15963 ChuyênăngƠnh :ăNgơnăhƠng HÀăNI ậ 2014 Thang Long University Library LI CMăN Trc ht, em xin gi li cm n đn các thy cô Khoa Kinh t - Qun lý – Trng i hc Thng Long đã giúp đ em trong thi gian làm Khóa lun, đc bit là giáo viên hng dn – Thc s Phm Th Bo Oanh. Mc dù rt bn rn trong công tác ging dy và nghiên cu khoa hc nhng cô đã luôn dành s quan tâm và ch bo tn tình cho em trong sut quá trình làm Khóa lun tt nghip đi hc. Em chân thành cm n Ban giám đc và các anh ch trong Ngân hàng TMCP Quân i – Chi nhánh S giao dch 1 đã cho phép và to điu kin cho em trong thi gian thc tp ti đây. Cui cùng, em xin gi li cm n đn gia đình và ngi thân đã luôn  bên và là ngun đng lc giúp em hoàn thành Khóa lun này. Em xin chân thành cm n! Sinh viên Phm Th Minh Nga LIăCAMăOAN Tôi xin cam đoan Khóa lun tt nghip này là do t bn thân thc hin, có s h tr t giáo viên hng dn và không sao chép các công trình nghiên cu ca ngi khác. Các d liu thông tin th cp s dng trong Khóa lun là có ngun gc và đc trích dn rõ ràng. Tôi xin chu hoàn toàn trách nhim v li cam đoan này! Sinh viên Phm Th Minh Nga Thang Long University Library MC LC CHNGă1. Că S Lụă LUN CHUNG V CHTă LNG CHO VAY NGN HN DOANH NGHIP VAăVÀăNH CAăNGỂNăHÀNGăTHNGă MI 1 1.1. Mt s vnăđ căbn v cho vay ngn hn doanh nghip vaăvƠănh caăngơnăhƠngăthngămi 1 1.1.1. Khái nim cho vay ngn hn doanh nghip va và nh 1 1.1.2. Phân loi cho vay ngn hn doanh nghip va và nh 2 1.1.3. c đim ca cho vay ngn hn doanh nghip va và nh 3 1.1.4. Vai trò ca cho vay ngn hn doanh nghip va và nh 4 1.1.5. Nguyên tc cho vay ngn hn doanh nghip va và nh 5 1.1.6. iu kin cho vay ngn hn doanh nghip va và nh 6 1.1.7. Các bin pháp đm bo tin vay cho vay ngn hn doanh nghip va và nh 7 1.1.8. Quy trình cho vay ngn hn doanh nghip va và nh 9 1.2. Nơngăcaoăchtălng cho vay ngn hn doanh nghip vaăvƠănh ca ngơnăhƠngăthngămi 12 1.2.1. Khái nim cht lng cho vay ngn hn doanh nghip va và nh 12 1.2.2. Ý ngha ca vic nâng cao cht lng cho vay ngn hn doanh nghip va và nh 13 1.2.3. Các ch tiêu đánh giá cht lng cho vay ngn hn doanh nghip va và nh 13 1.2.4. Các nhân t nh hng đn cht lng cho vay ngn hn doanh nghip va và nh 19 CHNGă2. THC TRNG CHTăLNG CHO VAY NGN HN DOANH NGHIP VAăVÀăNH TIăNGỂNăHÀNGăTHNGăMI C PHNăQUỂNă I - CHIăNHÁNHăS GIAO DCH 1 25 2.1. Lch s phátătrin caăNgơnăhƠngă thngămi c phnăQuơnă i ậ ChiănhánhăS giao dch 1 25 2.2. Quyăđnh cho vay ngn hn doanh nghip vaăvƠănh tiăNgơnăhƠngă thngămi c phnăQuơnăi - ChiănhánhăS giao dch 1 26 2.2.1. Nguyên tc và điu kin cho vay ngn hn doanh nghip va và nh ti Ngân hàng TMCP Quân i - Chi nhánh S giao dch 1 26 2.2.2. Các bin pháp đm bo tin vay ngn hn doanh nghip va và nh ti Chi nhánh S giao dch 1 28 2.2.3. Quy trình cho vay ngn hn doanh nghip va và nh ti Chi nhánh S giao dch 1 29 2.3. Tìnhăhìnhăchoăvayăngn hn doanh nghip vaăvƠănh tiăNgơnăhƠngă thngămi c phnăQuơnăi ậ ChiănhánhăS giao dchă1ăgiaiăđonănm 2011 - 2013 32 2.3.1. Tình hình ếoanh s cho vay ngn hn doanh nghip va và nh . 32 2.3.2. Tình hình ếoanh s thu n cho vay ngn hn doanh nghip va và nh 34 2.3.3. Tình hình ế n cho vay ngn hn doanh nghip va và nh 35 2.4. Thc trng chtălng cho vay ngn hn doanh nghip vaăvƠănh ti NgơnăhƠngăthngămi c phnăQuơnăi - ChiănhánhăS giao dch 1 giai đonănmă2011ăậ 2013 46 2.4.1. Các ch tiêu đánh giá 46 2.4.2. ánh giá cht lng cho vay ngn hn doanh nghip va và nh ti S giao dch 1 51 CHNGă3. MT S GIIăPHÁPăNỂNGăCAOăCHTăLNG CHO VAY NGN HN DOANH NGHIP VAăVÀăNH TIăNGỂNă HÀNGăTHNGă MI C PHNăQUỂNăI - CHIăNHÁNHăS GIAO DCH 1 56 3.1. nhă hngă phátă trin kinh doanh tiă Ngơnă hƠngă thngă mi c phnăQuơnăi - ChiănhánhăS giao dch 1 trong thi gian ti 56 3.2. Mt s giiăphápăcăbn nhmănơngăcaoăchtălng cho vay ngn hn doanh nghip vaăvƠănh tiăNgơnăhƠngăthngămi c phnăQuơnăi - Chi nhánhăS giao dch 1 57 3.2.1. Xây ếng, đi mi c ch, quy trình, th tc cho vay ngn hn đi vi do anh nghip va và nh hp lý, nhanh gn, linh hot 57 3.2.2. Nâng cao cht lng công tác thm đnh 57 3.2.3. Tng cng giám sát và qun lý khon vay ngn hn ca doanh nghip va và nh 58 3.2.4. Nâng cao cht lng thông tin tín ếng 58 3.2.5. Thc hin tt hn na công tác thu hi n ngn hn đi vi doanh nghip va và nh 59 3.2.6. Thc hin tt các bin pháp phòng nga ri ro cho vay ngn hn đi vi doanh nghip va và nh 59 Thang Long University Library 3.2.7. Tng cng hot đng markỀting ngân hàng đn đi tng doanh nghip va và nh 60 3.2.8. Xây ếng chính sách ếành riêng cho khách hàng ếoanh nghip va và nh vay vn ngn hn 60 3.2.9. Ci thin công tác qun lý nhân s 61 3.3. Mt s kin ngh 61 3.3.1. Kin ngh vi Chính ph 61 3.3.2. Kin ngh vi chính quyn đa phng 62 3.3.3. Kin ngh vi Ngân hàng Nhà nc 62 3.3.4. Kin ngh vi Ngân hàng thng mi c phn Quân i 63 DANH MC VIT TT Kíăhiu Tênăđyăđ CBTD Cán b tín dng DNVVN Doanh nghip va và nh NHNN Ngân hàng Nhà nc NHTM Ngân hàng thng mi TCTC T chc tài chính TCTD T chc tín dng TMCP Thng mi c phn TSB Tài sn đm bo SGD S giao dch VL Vn lu đng Thang Long University Library DANH MC BNG BIU,ăHỊNHăV,ă TH,ăCỌNGăTHC Bng 2.1. Tình hình doanh s cho vay ngn hn DNVVN ti Chi nhánh SGD 1 giai đon nm 2011 – 2013 33 Bng 2.2. Tình hình doanh s thu n cho vay ngn hn DNVVN ti Chi nhánh SGD 1 giai đon nm 2011 – 2013 34 Bng 2.3. Tình hình d n cho vay ngn hn DNVVN ti Chi nhánh SGD 1 35 giai đon nm 2011 – 2013 35 Bng 2.4. D n cho vay ngn hn DNVVN theo loi tin cho vay 37 Bng 2.5. D n cho vay ngn hn DNVVN theo phng thc cho vay 38 Bng 2.6. D n cho vay ngn hn DNVVN theo ngành ngh kinh doanh 40 Bng 2.7. D n cho vay ngn hn DNVVN theo phng pháp đm bo tin vay 42 Bng 2.8. D n cho vay ngn hn DNVVN theo nhóm n 43 Bng 2.9. Cht lng cho vay ngn hn DNVVN ti Chi nhánh SGD 1 47 giai đon nm 2011 – 2013 47 Bng 2.10. Tình hình thu lãi cho vay ngn hn DNVVN ti Chi nhánh SGD 1 49 giai đon nm 2011 – 2013 49 Bng 2.11. Vòng quay vn cho vay ngn hn DNVVN ti Chi nhánh SGD 1 50 giai đon nm 2011 - 2013 50 Bng 2.12. T l trích lp DPRR cho vay ngn hn DNVVN ti Chi nhánh SGD 1 51 giai đon nm 2011 - 2013 51 Biu đ 2.1. C cu d n cho vay ngn hn DNVVN theo loi tin cho vay 37 Biu đ 2.2. C cu d n cho vay ngn hn DNVVN theo phng thc cho vay 39 Biu đ 2.3. C cu d n cho vay ngn hn DNVVN theo ngành ngh kinh doanh 40 Biu đ 2.4. C cu d n cho vay ngn hn DNVVN theo phng pháp đm bo tin vay 42 Biu đ 2.5. C cu d n ngn hn DNVVN theo nhóm n 44 S đ 1.2. Quy trình cho vay ngn hn DNVVN 9 S đ 2.1. Quy trình cho vay ngn hn DNVVN ti Chi nhánh SGD 1 29 LI M U 1. Tínhăcp thit caăđ tƠi Nm 2008 – nm bi tráng ca nn kinh t th gii, cuc khng hong tài chính bùng phát ti M và lan rng ra toàn cu, trong đó có Vit Nam – mt nn kinh t tr đang trên đà hi nhp, phi gánh chu nhng d chn không h nh. Trên th gii, các đnh ch tài chính khng l sp đ hoàn toàn, trong nc, ngành tài chính – ngân hàng cng nhiu phen chao đo, ni cm nht là tình hình n xu đáng báo đng ca các ngân hàng thng mi. Nm 2011, ln đu tiên Ngân hàng Nhà nc phi công b t l n xu trong các ngân hàng. Theo đó, n xu toàn h thng ngân hàng thng mi c phn  mc 3,6% - 3,8% tng d n. Con s này ti cui nm 2012 là 4,08%, cho dù theo các t chc đánh giá đc lp thì con s thc t cao hn rt nhiu. Bn tháng đu nm 2013, t l n xu tng cao, chm mc 4,67%; đn 30/6/2013 n nhóm 5 đã chim gn 50% tng n xu ca các ngân hàng thng mi c phn. Cui nm 2013, nh n lc c gng ca toàn ngành và hot đng tích cc ca Công ty Qun lý tài sn ca các t chc tín dng Vit Nam (VAMC) đã giúp t l này gim còn 3,79% tng d n. Nhng mi đây theo Ngân hàng Nhà nc công b thì t l n xu ca toàn h thng đã liên tc tng trong 6 tháng đu nm 2014 và đã tr li trên mc 4%. Tng ng, chi phí trích lp d phòng ri ro ca các ngân hàng thng mi nói chung trong na đu nm nay d tính s tip tc tng và nh hng trc tip đn li nhun. Nhng con s đáng bun này đã cho thy cht lng cho vay ca h thng ngân hàng thng mi c phn Vit Nam còn nhiu yu kém, trong đó có cho vay ngn hn doanh nghip va và nh. Cho vay ngn hn là mt trong nhng hot đng tín dng ch cht và đc a chung ca các ngân hàng thng mi, nó chim khong t 50% - 75% tng d n ca các ngân hàng thng mi. Còn v đi tng khách hàng doanh nghip va và nh là thành phn kinh t quan trng ca nn kinh t Vit Nam. C th, v lao đng, hàng nm to thêm trên na triu lao đng mi; s dng ti 51% lao đng xã hi và đóng góp hn 40% GDP. S tin thu và phí mà các doanh nghip va và nh đã np cho Nhà nc tng 18,4 ln sau 10 nm. S đóng góp ca h đã h tr ln cho vic chi tiêu vào các công tác xã hi và các chng trình phát trin khác ca đt nc. Nhn thc rõ tm quan trng ca vn đ này, trong quá trình thc tp ti Ngân hàng Quân i - Chi nhánh S giao dch 1, em đã quyt đnh chn đ tài ắGiiăphápă nơngăcaoăchtălng cho vay ngn hn doanh nghip va v nh” làm đ tài cho khóa lun tt nghip chng đào to bc đi hc ca mình. 2. Mcătiêuănghiênăcu Thông qua quá trình nghiên cu, khóa lun tp trung làm rõ ba mc tiêu sau: Thang Long University Library [...].. .- H th ng l c a n v ch i - h c tr ng ch ng cho vay ng n h n doanh nghi p v i c ph i-C giao d ch 1 nh t i N - i v d ch 1 ng cho vay ng n h n doanh nghi p v a nh m ng cho vay ng n h n doanh nghi p i c ph i-C giao t iN u u: Ch c ng cho vay ng n h n doanh nghi p v i Ph u: Th c tr ng ch t iN n ng cho vay ng n h n doanh nghi p v a i c ph 2 011 i-C giao d ch 1 giai 2 013 u n s d ng k t h... n chung v ch c a ng cho vay ng n h n doanh nghi p v a i c tr ng ch i c ph v th M t s gi t ng cho vay ng n h n doanh nghi p v i - C i c ph nh t i giao d ch 1 ng cho vay ng n h n doanh nghi p i -C giao d ch 1 N CHUNG V CH NG CHO VAY NG N H N DOANH NGHI P V C I 1. 1 M t s v 1. 1 .1 n v cho vay ng n h n doanh nghi p v i m cho vay ng n h n doanh nghi p v C pv ng ch y u t o ra l i nhu n cho NHTM a ho iv is... DPRR cho vay ng n h n DNVVN ph i DPRR cho vay ng n h n DNVVN x 10 0% = cho vay ng n h n DNVVN nh cho vay ng n h e) thu nh p t ho T l x 10 0% = cho vay ng n h n DNVVN c thu t cho vay ng n h t cho vay ng n h n DNVVN trong m t k h ct c c thu t cho vay ng n h a NHTM so v i d u n vay t u qu m n th hi n ch 1. 2.4 : c thu t cho vay ng n h n DNVVN T T l p DPRR p ng cho vay ng n h n doanh nghi p v c thu t cho vay. .. n cho vay ng n h n DNVVN t i m i th m nh i, ph nh D cho vay ng n h n DNVVN cho vay ng n h n DNVVN nh s t tr ng cho vay ng n h n DNVVN trong t ng d n cho vay c a NHTM trong m t th i k T d cho vay D cho vay ng n h n DNVVN = x 10 0% ng n h n DNVVN cho vay T tr n h n DNVVN trong t , qua hi n vai tr c a cho vay ng n h n DNVVN trong ho ng cho vay c a NHTM s vay ng n h th pv th y ngay ch 14 ng cho ng cho vay. .. NQH cho vay n v x u sau: NQH cho vay ng n h n DNVVN = x 10 0% cho vay ng n h n DNVVN T l NQH cho vay ng n h n DNVVN cho bi t NQH t n cho vay ng n h n DNVVN chi n trong t cho vay ng n h n DNVVN c a NHTM K t qu t ng t ng cho vay ng n h n, cho th y ch t c l i Theo th i gian, t l cho vay ng n h n DNVVN c ng gi m th hi n n l ng i hi u qu c l i T l n x u cho vay ng n h n N x u cho vay ng n h n DNVVN = x 10 0%... thu n trong h ng vay v n v i th 1. 1.2 i cho vay ng n h n doanh nghi p v (1) heo lo i ti n: + Cho vay ng n h n DNVVN b ng n i t : vay v n kinh doanh ng n h n b c NHTM cho DNVVN + Cho vay ng n h n DNVVN b ng ngo i t : c NHTM cho DNVVN vay v n kinh doanh ng n h n b ng ngo i t (2) c cho vay: + Cho vay ng n h n DNVVN t ng l ) il u ph t ct n ph ho ch tr n c cho vay n, l p k ng vay v n s d ng cho m t m d ng... cho vay ng n h n DNVVN = x 10 0% NQH cho vay ng n h n DNVVN DNVVN Con s t th c ch t trong s NQH cho vay ng n h ng th y ph ic chi x u ng n h n h n DNVVN T l n x NQH cho vay ng n h vay ng n h ng cho c l i c) ng ng n h n doanh nghi p v n v n cho vay ng n h n DNVVN : Ch n Doanh s thu n ng n h n DNVVN n cho vay = ng n h n DNVVN ng n h ng t ngu n v n vay ng n h n c ng v p vay ng k kinh doanh c kh ng cho vay. .. v c vay ng n h n DNVVN c ng c hi n vi c t c nhu c u v n ng n h n c a doanh ph c v t Kh c danh m c s n ph m ng t ch ng cho ch v c l i i s d ng d ch v c n t i, vi DNVVN m d ng d ch v cho vay ng n h hi n trong cho vay ng n h n DNVVN c cao, cho th y ch ng cho vay ng n h n DNVVN c 1. 2.3.2 ng a) d ch v th i v i gi i doanh nghi p t c l i cho vay doanh s thu n cho vay ng n h n doanh nghi p v - d cho vay ng... ph i b 1. 1.4 (1) v tr n t a cho vay ng n h n doanh nghi p v iv i G n, i ro trong kinh doanh, NHTM c i ro V ad nc nhi ng, ti ng cho vay ng n h ng cho vay, t cho vay ng n h n DNVVN, r i ro t G n cho vay ch t ch i nhu n cho NHTM nh ngu n thu nh ng ho i thu nh p t ng cho m t tr ng l n nh t trong t ng thu nh p c a NHTM, p cho m th (2) i ng ng cho vay ng n h n DNVVN n, l i nhu n c i nhu n nh i v i doanh nghi... y, ng ng s 47/2 010 /QH12 c cam k th c c n g c quy n c trong a thu n ng vay v n Ho ng cho vay c a NHTM bao g m nhi u s n ph m: cho vay ng n h n, cho vay trung n theo m hi u cho vay ng n h d ng v u n; n u m: cho vay n h n DNVVN t trong s n ph m cho vay m c a ho c NHTM giao ho c cam k t giao cho DNVVN c quy n s d ng m t kho n ti n nh v c a ng ph c v ho ng s n xu t 1 s d sung kinh doanh c a doanh nghi p v . caăngơnăhƠngăthngămi 1 1. 1 .1. Khái nim cho vay ngn hn doanh nghip va và nh 1 1. 1.2. Phân loi cho vay ngn hn doanh nghip va và nh 2 1. 1.3. c đim ca cho vay ngn hn doanh nghip va và nh 3 1. 1.4 lãi cho vay ngn hn DNVVN ti Chi nhánh SGD 1 49 giai đon nm 2 011 – 2 013 49 Bng 2 .11 . Vòng quay vn cho vay ngn hn DNVVN ti Chi nhánh SGD 1 50 giai đon nm 2 011 - 2 013 50 Bng 2 .12 1. 1.4. Vai trò ca cho vay ngn hn doanh nghip va và nh 4 1. 1.5. Nguyên tc cho vay ngn hn doanh nghip va và nh 5 1. 1.6. iu kin cho vay ngn hn doanh nghip va và nh 6 1. 1.7.