Luận văn giải pháp nâng cao chất lượng cho vay ngắn hạn doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng thương mại cổ phần quân đội chi nhánh sở giao dịch 1

B O IH -o0o - N T T NGHI P GI NG CHO VAY NG N H N DOANH NGHI P V NH T I C PH N I S GIAO D CH C HI N : PH M TH MINH NGA : A15963 : I 2014 B O IH -o0o - N T T NGHI P GI CH NG CHO VAY NG N H N DOANH NGHI P V NH T I C PH N I S GIAO D CH ng d n h c hi n : Th.s Ph m Th B o Oanh : Ph m Th Minh Nga : A15963 I 2014 Thang Long University Library L IC c h t, em xin g i l i c ih T ng d n gi ng d em th Th m Th B o Oanh M u khoa h n t t nghi i giao d hoa Kinh t - Qu c bi tb nr n b ot n i h c u ki n cho em th i gian th c t p t Cu ngu il ic ng l Sinh Ph m Th Minh Nga L n t t nghi tr t b n ng d li ng c ps d u n th c hi uc h ng mv l Ph m Th Minh Nga Thang Long University Library i c M CL C N CHUNG V CH NG CHO VAY NG N H N DOANH NGHI P V C M I 1.1 c M ts v n v cho vay ng n h n doanh nghi p v nh i 1.1.1 m cho vay ng n h n doanh nghi p v .1 1.1.2 i cho vay ng n h n doanh nghi p v 1.1.3 m c a cho vay ng n h n doanh nghi p v 1.1.4 a cho vay ng n h n doanh nghi p v 1.1.5 c cho vay ng n h n doanh nghi p v 1.1.6 u ki n cho vay ng n h n doanh nghi p v 1.1.7 m b o ti n vay cho vay ng n h n doanh nghi p v 1.1.8 vay ng n h n doanh nghi p v 1.2 ng cho vay ng n h n doanh nghi p v c a i 12 1.2.1 m ch ng cho vay ng n h n doanh nghi p v 12 1.2.2 v a vi ng cho vay ng n h n doanh nghi p 13 1.2.3 ng cho vay ng n h n doanh nghi p v 13 1.2.4 n ch nghi p v 19 TH C TR NG CH NG CHO VAY NG N H N DOANH T I C PH GIAO D CH 25 NGHI P V I2.1 ng cho vay ng n h n doanh L ch s 2.2 2.2.1 nh t nc i c ph i giao d ch 25 nh cho vay ng n h n doanh nghi p v t i c ph igiao d ch 26 u ki n cho vay ng n h n doanh nghi p v i- giao d ch .26 2.2.2 m b o ti n vay ng n h n doanh nghi p v nh t giao d ch 28 2.2.3 n h n doanh nghi p v t i Chi giao d ch .29 2.3 n h n doanh nghi p v t i c ph i giao d 2011 - 2013 32 2.3.1 cho vay ng n h n doanh nghi p v 32 2.3.2 nh thu n cho vay ng n h n doanh nghi p v 34 2.3.3 cho vay ng n h n doanh nghi p v 2.4 .35 Th c tr ng ch ng cho vay ng n h n doanh nghi p v t i i c ph igiao d ch giai 2013 46 2.4.1 .46 2.4.2 ng cho vay ng n h n doanh nghi p v t i S giao d ch 51 M TS GI NG CHO VAY NG N H N DOANH NGHI P V M I C PH I3.1 n kinh doanh t ph 3.2 T GIAO D CH 56 i- i c giao d ch th i gian t i .56 M t s gi n nh ng cho vay ng n h n doanh nghi p v t i c ph i - Chi giao d ch 57 3.2.1 im v i anh nghi p v t c cho vay ng n h h i n, linh ho t 57 3.2.2 nh 57 3.2.3 n vay ng n h n c a doanh nghi p v 58 3.2.4 ng 58 3.2.5 Th c hi n t i n ng n h i v i doanh nghi p v 59 3.2.6 Th c hi n t i v i doanh nghi p v a r i ro cho vay ng n h n 59 Thang Long University Library 3.2.7 ng ho nghi p v ng doanh 60 3.2.8 v vay v n ng n h n 60 3.2.9 3.3 p C i thi nl 61 M t s ki n ngh 61 3.3.1 Ki n ngh v .61 3.3.2 Ki n ngh v 62 3.3.3 Ki n ngh v c 62 3.3.4 Ki n ngh v i c ph i 63 DANH M C VI T T T u CBTD DNVVN ng Doanh nghi p v NHNN c NHTM i TCTC T ch TCTD T ch TMCP ng i c ph n mb o SGD S giao d ch V ng Thang Long University Library DANH M C B NG BI TH C B cho vay ng n h n DNVVN t 2013 33 B thu n cho vay ng n h n DNVVN t 2013 34 B cho vay ng n h n DNVVN t .35 2013 35 B cho vay ng n h n DNVVN theo lo i ti n cho vay 37 B cho vay ng n h c cho vay .38 B cho vay ng n h kinh doanh 40 B cho vay ng n h m b o ti n vay 42 B cho vay ng n h 43 B ng 2.9 Ch ng cho vay ng n h n DNVVN t .47 2013 47 B n h n DNVVN t .49 2013 49 B n cho vay ng n h n DNVVN t .50 - 2013 50 B ng 2.12 T l p DPRR cho vay ng n h n DNVVN t 51 - 2013 51 Bi u cho vay ng n h n DNVVN theo lo i ti n cho vay .37 Bi cho vay ng n h c cho vay .39 Bi cho vay ng n h kinh doanh 40 Bi Bi cho vay ng n h ng n h m b o ti n vay 42 44 n h n DNVVN n h n DNVVN t 29 L IM U p thi t c a n n kinh t th gi i, cu c kh ng ho t Nam m t n n kinh t tr iM i nh p, ph u nh ng l s o, n i c m nh nh ch nh gi c, x ng c c ph l n x x c ph n m c 3,6% - 3,8% t ch th cl i i cu Con s %, cho r t nhi u B n th c t l n x mm n 30/6/2013 n chi m g n 50% t ng n x u c nh n l c c g ng c c n th ch t i c ph n Cu cc a ng Vi t Nam (VAMC) n l l n x uc l pd i ro c n ti p t ng tr c ti Nh ng s cho th y ch i c ph n Vi doanh nghi p v n l i nhu n ng cho vay c a h th uy nh n Cho vay ng n h chu ng c t nh ng ho ng ch ch m kho ng t 50% - 75% t v pv n kinh t quan tr ng c a n n kinh t Vi t Nam C th , v a tri ng m i; s d ng t S ti n thu c c ah pv tr l n cho vi tri Nh n th m quan tr ng c a v i-C S giao d ch c a p cho c ct pt iN nh ch ng cho vay ng n h n doanh nghi p v a v nh n t t nghi ob ih cc M u u, n t p trung m Thang Long University Library c Vi gi i gi tl H n ch chi cc ng cho vay ng n h quy t li t, r t nhi u ch c t lo hi a th i gian t i H n ch ch nh GD ph thu n ch c ms c th c hi th ng b ng t t ch ng ngu ng t li t th c ng b d ng ho ng th m a DNVVN t ng (CIC) tr nh i th c t di n n r i ro cho vay ng n h n DNVVN c H n ch ho ng thu h u ho th c ti tr thu h i r 54 d K T LU DNVVN t t p trung giao d G2 th c tr ng ch ng th cho vay ng n h n DNVVN t gi i ng cho vay ng n h n ch ng n ti p t ng cho vay ng n h n DNVVN t giao d ch t 55 Thang Long University Library M TS GI NG CHO VAY NG N H N DOANH NGHI P V I C S T I PH I - NH GIAO D CH 3.1 n kinh doanh t i N i c ph i-C giao d ch th i gian t i T i cu c h n di SGD 12 tri i gian t i, n i GD ti p t GD ch n b n v ng M ng t i m i v ng t ng mb c hi nb nv ng c a ngu n l Ti ng i tr i th c hi n t t ch ng kinh t u Vi t Nam C th nghi a tr ph n c nt i truy n th n l c DNVVN; p ng v n; p nghi p l n; t p trung r ng kinh t ch t ch ch v n ho n ib n Qu a i (Land) c c ng c GD ti p t ph ng t i tr tt n d ch v (c th g m: B ph n ti n ); n ph m d ch v ; c i thi c nh tranh ch ng cho vay nh m h n ch t y r i ro m t v ng h p, bao g m nhi u ho ng c n th c hi ng b n theo th ng y u vi ng c bi t ho ng th m pd i ro t ch m b o ti Th c hi n t ng nghi p v h GD 1; t ch 56 ho t thao ng gi nh m ho ng; b 3.2 M t s gi n nh nghi p v ng cho vay ng n h n doanh t i N i c ph i - Chi giao d ch 3.2.1 im t c cho vay ng n h n nghi p v T h n, linh ho t c nh pv it h GD c nh chung c Th t c, x ph i v i anh ng m cho vay ng n t cho vay ng n h n ph i a DNVVN, th t c ti CBTD c n x chi ti t p v linh ho t, ch t ch ng t i gi m thi u t nh i gian x SGD n m b nhu c u v n ng n h n c a DNVVN m : m b o c bi nh tranh ng p th i 3.2.2 nh Th ng quan tr ng ng h n nh th hi c c a Chi a DNVVN xin vay v n, GD vi c kh ng s t d ng v n vay ng n h ro cho vay ng n h n quy ny ut c th c hi n t t m i gi m thi u r i ng cho vay ng n h n DNVVN th nh c GD ch t ng cho vay l y ut c ho c n th c hi n ng th M t, CBTD thu c SGD ph nh: t p v th ng c a h th ch c i thi n nghi p v th p nh Hai, CBTD ph i th c hi th nh it nh m i nh c 57 Thang Long University Library th ng Ba, CBTD ph i thu th ng DNVVN c n th nh m t b nh cho vay ng n h n kh B n, ki n c nghi p v nh c nh ch ng nghi ch nc t k t qu t n th c i c th nh c c ngh nghi p c a mb o c 3.2.3 n vay ng n h n c a doanh nghi p v a Sau kho n vay ng n h h n vay ng c a c gi d ng v n vay ng n h n c a DNVVN ch c ng v ch i kho n cho vay ng n h n s ng cho vay ng n h n DNVVN i ro ti m n t i, nh i c nh kinh t Do v n kho n cho vay ng n h n DNVVN: n M t, m i kho n vay ng n h n c a DNVVN c n mn CBTD ph i Hai, n thu h ph i th c hi x t bu c ng u qu s d ng v n vay ng n h n n u k h Ba, c c nh c nh ng sai ph m ho d ng v n ng n h n, n u doanh nghi p v n ti p t c sai ph m ho c s d ng v u qu ng ng gi GD ph i th c hi c thu h i v c h n, 3.2.4 ch ki ng s ng r ng n 2.4.2 v ng cho vay ng n h n DNVVN c n kh c ph , b ph n qu 58 n nh ng h n ch ng ngu n n mb a DNVVN xin vay v n m 3.2.5 Th c hi n t v i n ng n h nh i n ng n h n DNVVN c hi u qu hi n i v i doanh nghi p GD c hi it GD M t, qu h n ch i, v i ngu n l c th th c hi n t k p th i x ng c a r i ro ho ng cho vay ng n h n DNVVN Hai, x thu h i l t th Ba, t c GD c a DNVVN n n l y l i ti n t u ban tr n n c a doanh nghi ti s thu c v Chi i gian p u ban ch n : N B n, s d ng bi t t s tc n n t n thu h i n n ho c kh i ki n GD nh u t ph c t p, th t c l t nhi u th thu h i n ng n h n cho vay ng n h n DNVVN cu 3.2.6 Th c hi n t a r i ro cho vay ng n h n iv i c bi i doanh nghi p v R v nt ic ab tk h ti n t c ng m t h th n ch a r i ro bi Ch l i hi u qu cao nh i ro di n i ro n ch r GD r i ro b n ch ng c th n ph m cho vay ng n h n ng s n ph m d a m b o ti cho vay ng n h kinh doanh c a DNVVN, k h ng th i h n ch d u hi Th c hi c ph m vi qu ng tr c, bu a r i ro Th c hi n t n ph m c i cc ng m b o ti n vay ng n h n: GD thu GD v n m tay kh ki 59 Thang Long University Library n m b o ti n vay ng n h n DNVVN c c th a thu h u ki c hi n m t t ch i cho vay n u m b o cho kho n vay C th ng sau c c bi t: M h a thu n, cam k GD d ch c ch n v i quy t n m b o ti n vay gi a p, u n i x y n th n b ch (n 3.2.7 T n u k h n kho ng ho ng doanh nghi p v am GD c n th c hi n m nh m ng t i ngo i l ng marketing gi i thi u s n ph m cho vay ng n h n c ch t u th ng c a s n ph m cho vay ng n h n DNVVN t a GD t tr s ng n h n c a DNVVN, th ph n hi n t i thu c v lo i c i th , lo nh cho vay ng n h n uc u: nhu c u vay v n GD 1, s n ph ng t t nh c i l i nhu ng h GD tc nh v th i vi c m u th S d ng s c m nc mang s n ph m cho vay ng n h truy ng a 3.2.8 pv vay v n ng n h n i ng ho ng marketing th GD c M t, t Hai, m nh 60 n xu t kh c s n xu c ph m, Ba, x p h d ng d ch v c SGD lo n ng n h n t B n, d i quan h g ch v cung c p t pc th thi n th ng b ol u m i cung c n d ng d tr c a ngu un i ng p nh ng NHNN cung c p sung nh ng 3.2.9 C i thi Y ut u t quan tr ng b c nh t b i c c i th t ng, s ch ng ngu ng ki n th c c ng ngu ch V ng qu GD ng ho o: c c c nh ut t ch o a o ng cho vay ng n h n m ch o ct pv o ph i bi i h p ho c p, ng t ph Tuy n d tr c ti : c thu nd is ch c th c hi n, sa c n d ng v mc GD l i thu giao cho h K n d ng y ph n vi c n d cc c b ph c th v cc c th Ch tr - ng Th i gian tr n kh c ph c B ph c n th c hi b ng ch Ti m ng h p gi ng c n ho m tr 3.3 M t s ki n ngh 3.3.1 Ki n ngh v 61 Thang Long University Library T u ki ng n h n c th tr tr v tr tr vay v n t vay v n, k h n vay v n, s d t li tr cho ho n gi m thu thu nh p doanh nghi ph doanh nghi p nh T t c n kinh t ph lu m , d nhi u k t c c x u C ng n kh t ch c c ti p u qu b i n c h i c a n n kinh t ch m ch c nh v c kinh doanh, i v i lo c hi n nhi u qu ng m l s n n giao d ch yt s h m b o quy n nh mb m b o, n, quy n s d nh v 3.3.2 Ki n ngh v ph i u ki u ki ng t GD ng n kinh t chung c 3.3.3 Ki n ngh v C i thi th hi c th ng nh t, b i hi n h c ti p c c nh Ti h n DNVVN: NHNN ti ao ho nh ph bu n th t cho n n kinh t ng th ng ch nh, c o m K t h p h tr gi m thi u n x ng cho ng ki m tra ch k p th n ng cho vay n nh ng sai ng ki m tra ki ng cho vay c ng ng ho c hi ar bi ng S k t h p th c hi c th c hi n t th c hi h tr cv n x u th a r i ro m u qu 62 a a nh u qu n kinh t 3.3.4 Ki n ngh v N i c ph u c i ti n quy tr th c hi n t i i ti n th t u ki n cho uc T c c nh p nhu c u c a th th n v khoa h c X ng m ng c n k p th T os t md theo y h u qu cl ng S ph thu ho T linh ho t is u qu a ho nh tranh th t cs ng, nh u ch t ,c n iv o m i quan h g Ti uc i m nh m i b tc i th ng 63 Thang Long University Library K T LU K i- m t s gi c i thi n ch giao d ch th i gian t i, n th c hi cm ng cho vay ng n h i v i DNVVN n ng t i 64 nc ng th n K T LU N ct pt i nh ng ki n th d c DNVVN t i ng th v ho c tr ng ch giao d ch cho th y nh ng thi c a ho ng v ng cho vay ng n h n c c i thi n c hi S giao d i ho giao ng ng cho vay ng n h n DNVVN c t s gi i c hi ki n th m th c t c n, uh n ch i thi ki n t y, em r t mong nh cs nc Ph m Th Minh Nga 65 Thang Long University Library PH L C U THAM KH O PGS.TS xu t b n (2011), -51 pv i Nguy n Minh Ki u (2009), Nghi p v GS.TS Nguy t b n th n (2012), nt - tb n Th Qu n tb c Vi t Nam, 22/03/2010, Q nh v vi c ki l ng theo Lu ch 08/2010/TT-NHNN c bi ng c Vi t Nam, 21/01/2013, Q d ng ho d ng d c Vi t Nam, , Ngh i ho nh s t ch x 21/2013/TT-NHNN ng c i CP, m b o ti n vay c a t ch Qu c h i, Lu Q nh v vi i v i t ch s 02/2013/TT-NHNN, in , nh v m i h c Kinh t TP H nh ng ch ng s 47/2010/QH12, p, t ch c, ho ng, ki c bi t, t ch c l i, gi i th ng; vi p, t ch c, ho i di n c a t ch ng c c ch 10 Qu c h i, Lu t doanh nghi p s 60/2005/QH11 nh v vi p, t ch c qu , Quy ng c ph kinh t cm nh v 11 Qu c h i, Lu av nm c s 33/2005/QH11, ng x c th v s 14 S ,Q nh th ng 12 T ch v i m t h th ng qu th ng qu 13 m h u h n, n c t (ISO), ISO 9001:2008, cs d ng c ch c, doanh nghi p ng h p c i i giao d ch i Thang Long University Library 15 Philip B.Crosby (1980), Quality is free, New American Library Publishers 16 17 18 19 Website c a T 20 Website c https://www.mbbank.vn http://www.sbv.gov.vn/ http://www.creditinfo.org.vn/ t http://www.moj.gov.vn/ c M Vi t Nam http://www.voer.edu.vn/