nâng cao chất lượng cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp quốc doanh tại ngân hàng thương mại cổ phần quân đội chi nhánh thăng long

BăGIÁOăDCăVẨăẨOăTO TRNGăIăHCăTHNGăLONG o0o KHịAăLUNăTTăNGHIP ăTẨI: NỂNGăCAOăCHTăLNGăCHOăVAYăNGNăHNă IăVIăDOANHăNGHIPăQUCăDOANHăTIă NGỂNăHẨNGăTHNGăMIăCăPHNăQUỂNăIă CHIăNHÁNHăTHNGăLONG SINHăVIểNăTHCăHIN :ăNGHIểMăTHăLY MÃ SINH VIÊN : A14463 CHUYÊN NGÀNH : TÀI CHÍNH ậ NGÂN HÀNG HẨăNIă- 2012 BăGIÁOăDCăVẨăẨOăTO TRNGăIăHCăTHNGăLONG o0o KHịAăLUNăTTăNGHIP ăTẨI: NỂNGăCAOăCHTăLNGăCHOăVAYăNGNăHNă IăVIăDOANHăNGHIPăQUCăDOANHăTIă NGÂN HÀNG THNGăMIăCăPHNăQUỂNăIă CHIăNHÁNHăTHNGăLONG Giáoăviênăhngădn :ăTh.săNguynăThăThúyăă Sinhăviênăthcăhin :ăNghiêmăThăLy Mã sinh viên : A14463 Chuyên ngành : Tài chính ậ Ngân hàng HẨăNIă- 2012 Thang Long University Library LI CMăN Khóa lun này là kt qu ca quá trình hc tp ti trng i hc Thng Long và quá trình tìm hiu thc t ca bn thân em ti Ngân hàng thng mi c phn Quân đi chi nhánh Thng Long trong thi gian qua. Trc tiên, vi tình cm chân thành nht, em xin bày t lòng bit n đn nhng thy cô đã sáng lp ra trng i hc Thng Long cng nh các thy cô trong Hi đng Qun tr và Ban Giám hiu nhà trng. Các thy cô đã mang đn cho chúng em mt môi trng hc tp lành mnh, nng đng và hin đi. i hc Thng Long đã cho em kin thc, s t tin, dy em phi luôn tôn trng tính trung thc, luôn bit yêu thng và có tinh thn hp tác. Em xin cm n đn các thy cô giáo đã và đang tham gia ging dy ti trng, đc bit em xin cm n cô giáo Nguyn Th Thúy, ngi đã rt tn tình ch bo và hng dn em hoàn thành khóa lun tt nghip này. Em mun gi li cm n đn nhng ngi bn ca em ti trng i hc Thng Long, nhng ngi đã sát cánh bên em cùng tri nghim quãng thi gian sinh viên ti đp này. Cuc sng sinh viên s tht khó khn khi tôi không có các bn, nhng ngi luôn bên tôi cùng tôi chia s nhng khó khn, áp lc trong hc tp cng nh trong cuc sng. Chc chn mi khi nh v thi sinh viên ca mình, tôi s không bao gi có th quên đc các bn. Cui cùng, và đc bit nht, em mun cm n đn gia đình ca em. Cm n b m đã sinh thành ra con và nuôi nng con khôn ln đc nh ngày hôm nay, cm thông và chia s mi nim vui, ni bun ca con k t khi con quyt đnh la chn i hc Thng Long là ngôi trng gn bó tui tr ca mình. Chc chn con s không th đi đúng hng và t đng dy sau nhng vp ngã nu không có b m, ngàn ln cm n con xin gi đn b m, con luôn kính trng và yêu mn nht. Hà Ni, ngày 4 tháng 11 nm 2012 Sinh viên thc hin Nghiêm Th Ly MC LC LI M U CHNGă1:ăLụăLUN CHUNG V CHTăLNG CHO VAY NGN HN I VI DOANH NGHIP QUC DOANH TIă ă NGỂNă HẨNGă THNGă MI 1 1.1. Tng quan v cho vay ngn hnăđi vi doanh nghip quc doanh ti ngân hƠngăthngămi 1 1.1.1. Khái nim v ngân hàng thng mi 1 1.1.2. Khái nim cho vay ngn hn ca ngân hàng thng mi 1 1.1.3. Khái nim doanh nghip quc doanh 2 1.1.4. Khái nim cho vay ngn hn đi vi doanh nghip quc doanh ti ngân hàng thng mi 3 1.1.5. Nguyên tc và điu kin cho vay ngn hn đi vi doanh nghip quc doanh ca ngân hàng thng mi 4 1.1.6. Vai trò ca cho vay ngn hn đi vi doanh nghip quc doanh ca ngân hàng thng mi 6 1.1.7. i tng ca cho vay ngn hn đi vi doanh nghip quc doanh ca ngân hàng thng mi 10 1.1.8. Các hình thc cho vay ngn hn đi vi doanh nghip quc doanh ca ngân hàng thng mi 11 1.1.9. Quy trình cho vay ngn hn đi vi doanh nghip quc doanh ca ngân hàng thng mi 14 1.1.10. c đim ca cho vay ngn hn đi vi doanh nghip quc doanh 19 1.2. Chtălng cho vay ngn hnăđi vi doanh nghip quc doanh ca ngân hƠngăthngămi 20 1.2.1. Khái nim cht lng cho vay ngn hn đi vi doanh nghip quc doanh ca ngân hàng thng mi 20 1.2.2. Các ch tiêu đánh giá cht lng cho vay ngn hn đi vi doanh nghip quc doanh ti ngân hàng thng mi 22 1.2.3. Các nhân t nh hng đn cht lng cho vay ngn hn đi vi doanh nghip quc doanh ca ngân hàng thng mi 29 KT LUNăCHNGă1 35 CHNGă2:ăTHC TRNG CHTăLNG CHO VAY NGN HNăI VI DOANH NGHIP QUC DOANH TIă NGỂNă HẨNGă THNGă MI C PHNăQUỂNăIăCHIăNHÁNHăTHNGăLONG 36 2.1. Khái quát v NgơnăhƠngăthngămi c phnăQuơnăđiăChiănhánhăThngă Long 36 Thang Long University Library 2.1.1. Lch s hình thành và phát trin ca Ngân hàng thng mi c phn Quân i chi nhánh Thng Long 36 2.1.2. C cu t chc ca Ngân hàng thng mi c phn Quân đi chi nhánh Thng Long 38 2.1.3. Chc nng, nhim v ca tng b phn 39 2.2. Khái quát hotăđng kinh doanh caăNgơnăhƠngăthngămi c phn Quân điăchiănhánhăThngăLong 41 2.2.1. Tình hình huy đng vn 42 2.2.2. Hot đng s dng vn (ch yu là cho vay) 48 2.2.3. Hot đng kinh doanh ngoi t và thanh toán quc t 56 2.2.4. Hot đng phát hành th 59 2.2.5. Mt s hot đng kinh doanh khác 59 2.2.6. Kt qu hot đng kinh doanh 60 2.3. Thc trng chtălng cho vay ngn hnăđi vi doanh nghip quc doanh tiăNgơnăhƠngăthngămi c phnăQuơnăđiăchiănhánhăThngăLong 65 2.3.1. Khái quát v cho vay ngn hn đi vi doanh nghip quc doanh ti các ngân hàng thng mi Vit Nam 65 2.3.2. Sn phm cho vay ngn hn đi vi doanh nghip quc doanh ti Ngân hàng thng mi c phn Quân đi Vit Nam 68 2.3.3. Quy trình cho vay ngn hn đi vi doanh nghip quc doanh ti Ngân hàng thng mi c phn Quân đi chi nhánh Thng Long 70 2.3.4. Cht lng cho vay ngn hn đi vi doanh nghip quc doanh ti Ngân hàng thng mi c phn Quân đi chi nhánh Thng Long 75 KT LUNăCHNGă2 99 CHNGă3:ăGII PHÁP NÂNG CAO CHTăLNG CHO VAY NGN HN I VI DOANH NGHIP QUC DOANH TIă NGỂNă HẨNGă THNGă MI C PHNăQUỂNăI CHIăNHÁNHăTHNGăLONG 100 3.1.ă nhă hng phát trin kinh doanh tiă Ngơnă hƠngă thngă mi c phn Quơnăđi Vit Nam 100 3.2.ă nhă hng phát trin kinh doanh caă Ngơnă hƠngă thngă mi c phn QuơnăđiăchiănhánhăThngăLong 101 3.2.1. nh hng kinh doanh ca Ngân hàng thng mi c phn Quân đi chi nhánh Thng Long trong nhng nm ti 101 3.2.2. nh hng v phát trin cho vay ngn hn đi vi doanh nghip quc doanh ca Ngân hàng thng mi c phn Quân đi chi nhánh Thng Long trong nhng nm ti 102 3.3. Gii pháp nhm nâng cao chtă lng cho vay ngn hnă đi vi doanh nghip quc doanh caăNgơnăhƠngăthngă mi c phnăQuơnăđi chi nhánh ThngăLong 103 3.3.1. S cn thit phi nâng cao cht lng cho vay ngn hn đi vi doanh nghip quc doanh 103 3.3.2. C s đ xut gii pháp 104 3.3.3. Ni dung các gii pháp 104 3.4. Mt s kin ngh 126 3.4.1. Kin ngh đi vi s qun lý v mô ca Ngân hàng Nhà nc 126 3.4.2. Kin ngh đi vi Ngân hàng Nhà nc 128 3.4.3. Kin ngh đi vi các B, ngành đa phng 129 3.4.4. Kin ngh đi vi Ngân hàng thng mi c phn Quân đi Vit Nam 132 KT LUNăCHNGă3 133 KT LUN Thang Long University Library DANH MC VIT TT Ký hiu vit tt Tênăđyăđ CBTD Cán b tín dng CSH Ch s hu CT Công ty CVNH Cho vay ngn hn DN Doanh nghip DNNQD Doanh nghip ngoài quc doanh DNQD Doanh nghip quc doanh H Huy đng KNTH Kh nng thu hi KT Kinh t MB Ngân hàng thng mi c phn Quân đi NHNN Ngân hàng Nhà nc NHTM Ngân hàng thng mi NHTMCP Ngân hàng thng mi c phn NQH N quá hn TCKT T chc kinh t TCT Tng công ty TCTD T chc tín dng TG Tin gi TTKDTM Thanh toán không dùng tin mt UBND y ban nhân dân VN Vit Nam VND Vit Nam đng DANH MC CÁC BNG BIU Trang Bng 2.1. Tình hình huy đng vn giai đon 2009 - 2011 43 Bng 2.2. Tình hình hot đng cho vay ti ngân hàng thng mi c phn Quân đi chi nhánh Thng Long 49 Bng 2.3. C cu cho vay ngn hn theo loi hình doanh nghip 54 Bng 2.4. Tình hình kinh doanh ngoi t ti ngân hàng thng mi c phn Quân đi chi nhánh Thng Long 57 Bng 2.5. Tình hình thanh toán quc t ti ngân hàng thng mi c phn Quân đi chi nhánh Thng Long 58 Bng 2.6. Kt qu hot đng th ATM 59 Bng 2.7. Tình hình thu nhp giai đon 2009 – 2011 61 Bng 2.8. Tình hình chi phí giai đon 2009 – 2011 63 Bng 2.9. Tình hình li nhun giai đon 2009 – 2011 64 Bng 2.10. Tình hình cho vay ngn hn đi vi doanh nghip quc doanh 78 Bng 2.11. Tình hình thu n trong cho vay ngn hn đi vi doanh nghip quc doanh giai đon 2009 – 2011 81 Bng 2.12. Tng kt d n cho vay ngn hn đi vi doanh nghip quc doanh t nm 2009 đn nm 2011 83 Bng 2.13. C cu cho vay ngn hn đi vi doanh nghip quc doanh theo thành phn kinh t t nm 2009 đn nm 2011 ti ngân hàng thng mi c phn Quân đi chi nhánh Thng Long 85 Bng 2.14. C cu cho vay ngn hn đi vi doanh nghip quc doanh ti ngân hàng thng mi c phn Quân đi chi nhánh Thng Long 87 Bng 2.15. H s thu n trong cho vay ngn hn đi vi doanh nghip quc doanh ti ngân hàng thng mi c phn Quân đi chi nhánh Thng Long 89 Bàng 2.16. Vòng quay vn cho vay ngn hn đi vi doanh nghip quc doanh ti ngân hàng thng mi c phn Quân đi chi nhánh Thng Long t nm 2009 đn nm 2011 89 Bng 2.17. Phân loi n quá hn và n xu trên tng d n cho vay ngn hn đi vi doanh nghip quc doanh t nm 2009 đn nm 2011 91 Bng 2.18. Phân loi n quá hn cho vay ngn hn đi vi doanh nghip quc doanh da trên kh nng thu hi giai đon 2009 – 2011 93 Thang Long University Library DANH MCăCÁCăSă, BIUă Trang S đ 1.1. C cu t chc ca ngân hàng thng mi c phn Quân đi chi nhánh Thng Long 39 Biu đ 2.1. C cu ngun vn huy đng theo k hn 44 Biu đ 2.2. C cu ngun vn huy đng theo thành phn kinh t 47 Biu đ 2.3. Tng d n cho vay 2009 - 2011 50 Biu đ 2.4. C cu d n cho vay theo thi gian giai đon 2009 - 2011 51 Biu đ 2.5. C cu cho vay ngn hn đi vi doanh nghip 55 Biu đ 2.6. C cu cho vay ngn hn theo loi hình doanh nghip 55 Biu đ 2.7. Tình hình cho vay ngn hn đi vi doanh nghip quc doanh ti ngân hàng thng mi c phn Quân đi chi nhánh Thng Long 79 Biu đ 2.8. Doanh s thu n giai đon 2009 – 2011 82 Biu đ 2.9. D n cho vay ngn hn đi vi doanh nghip quc doanh 84 Biu đ 2.10. C cu cho vay ngn hn đi vi doanh nghip quc doanh theo phng thc cho vay ca ngân hàng thng mi c phn Quân đi chi nhánh Thng Long qua các nm 2009, 2010 và 2011 88 LI M U 1. Lý do chnăđ tài Trong các hot đng ca ngân hàng thng mi, cho vay là hot đng ch yu, trong đó cho vay ngn hn luôn chim t trng ln (trên 50% trong tng d n) và đem li thu nhp chính cho ngân hàng (40-50%). Trong cho vay ngn hn thì cho vay đi vi khách hàng doanh nghip luôn là trng tâm chim t trng tng đi ln 70-80% trong tng d n cho vay ngn hn. Trong nhng nm gn đây, các ngân hàng thng mi đã m rng cho vay trung và dài hn song cho vay ngn hn vn luôn là hot đng ch đo. c thù ca nn kinh t Vit Nam là đa đt nc phát trin theo đnh hng xã hi ch ngha, cng vi đim xut phát ca nn kinh t là chm hn so vi các nc khác. Vì vy mà doanh nghip nhà nc là mt trong nhng thành phn đc chính ph u tiên phát trin. Trc nhu cu mi ca cnh tranh và tìm kim nhng hng đi mi phù hp đ va có th đáp ng ngày càng tt hn nhu cu ca khách hàng va đng vng trong c ch th trng, m rng cho vay ngn hn đi vi doanh nghip nhà nc là mt hng đi đúng đn giúp nn kinh t quc dân phát trin bn vng. i vi ngân hàng thng mi c phn Quân đi Vit Nam thì nâng cao cht lng cho vay ngn hn là mc tiêu trc mt và lâu dài ca ngân hàng, nhm phát trin các hot đng ngân hàng cng nh gi vng v trí là mt trong nhng ngân hàng thng mi c phn hàng đu Vit Nam. Ngân hàng thng mi c phn Quân đi chi nhánh Thng Long đc thành lp vi mc đích ban đu là đáp ng nhu cu vn ca các doanh nghip nhà nc đc bit là các doanh nghip Quân đi. Sau gn 3 nm trng thành và phát trin, phm vi hot đng ca Ngân hàng thng mi c phn Quân đi chi nhánh Thng Long đã m rng và đáp ng nhu cu v vn cho nhiu thành phn kinh t khác nh doanh nghip ngoài quc doanh, cá nhân, h gia đình, hp tác xã. Trong thi gian qua, ngân hàng đã tng bc tng trng v s lng tín dng đi vi các doanh nghip nhà nc (nm 2011 doanh s cho vay ngn hn đi vi doanh nghip quc doanh tng 28,33% so vi nm 2010) vi cht lng tín dng khá cao và đã duy trì đc mt s khách hàng truyn thng có tim lc mnh. Tuy nhiên, vi nhng gì đt đc cha phi là đã tng xng vi tim nng ca ngân hàng cng nh ca các doanh nghip nhà nc, vic không ngng m rng cho vay và nâng cao cht lng các khon vay đi vi doanh nghip nhà nc là rt cn thit đ Ngân hàng thng mi c phn Quân đi chi nhánh Thng Long m rng và phát trin. Chính vì vy, sau mt thi gian thc tp ti Ngân hàng thng mi c phn Quân đi chi nhánh Thng Long, em nhn thy đc tim nng ca hot đng này và tm quan trng ca vic thc hin cng nh nâng cao cht lng cho vay ngn hn đi vi doanh nghip quc doanh đi vi s phát trin lâu dài ca ngân hàng. Do vy, em la chn đ tài “Nâng cao cht lng cho vay ngn hn đi vi doanh nghip quc doanh Thang Long University Library [...]... ho ng, doanh nghi p có nhu c u tài tr ng n h n, ng xuyên ho c th i v , t ngân hàng Chính nhu c u tài tr ngân hàng th c hi n c p tín d ng cho doanh nghi u này có l i cho c hai phía, doanh nghi p và ngân hàng V phía doanh nghi p, vi c cho vay c a ngân hàng giúp doanh nghi p b sung v n thi u h m b o cho doanh nghi p có th duy trì và m r ng s n xu t kinh doanh V phía ngân hàng, vi c cho vay cho doanh nghi... doanh nghi p, n, có kh o ra doanh thu tr n cho ngân hàng hay không ng ho ng kinh doanh a khách hàng Khi có nhu c u vay v n t i ngân hàng, doanh nghi p ph i g i cho ngân hàng các k ho ch hay d án s n xu t kinh doanh, các h ng cung c p và tiêu th s n ph các k ho ch, d ngân hàng ngân hàng xem xét Ngân hàng ch thi và hi u qu , t o ra ngu iv i tr n cho Th th a thu n gi a ngân hàng và khách hàng v vi c vay. .. nh t c a ngân hàng, mang l i thu nh p l n nh t cho ngân hàng M t khác, ho ng cho vay c mang l i nhi u l i ích cho n n kinh t a nh i ti t ki , ngu n v n c a n n kinh t c s d ng hi u qu y, cho vay là m t lo i hình d ch v quan tr ng c a ngân hàng Do 20 , nâng cao ch ng cho vay c a ngân hàng không nh ng là m c tiêu c a ngân n c a các cá nhân, doanh nghi p là khách hàng c a ngân hàng Ch ng cho vay ng n... ch tín d ng, nó giúp cho ngân hàng s t ng kinh doanh c c nhi o các ngân hàng c p a chính ph v các ho t ngu n v n t ngân hàng nh c nh tranh c a ngân hàng v i các ngân hàng và t ch c tín d ng ng khách hàng m i, t r ng quan h v i khách hàng B ng cách nâng cao và m r ng m v cho vay, s ngân hàng s c các lo i ng hóa s n ph m, nâng cao ch nv c c i thi t khách hàng T ng d ch nh c a a ngân 1.1.6 S phát tri... c a khách hàng Trong nghi p v này ngân hàng không c ngày tr n Khi khách hàng có thu nh p ngân hàng s thu n ngân qu cho khách hàng Nhìn chung, cho vay theo h n m c tín d o s ch ng trong vi c qu n lý m là: th t n, khách hàng ch c ngu n v n vay, lãi vay tr cho ngân hàng th p Tuy nhiên, lo m là: ngân hàng d b ng v n, thu nh p lãi cho vay th p, các l n vay không tách b ch k h n n c th nên ngân hàng khó... nh, ngân hàng s ng doanh s cho vay H s t, cho th y công tác thu h i v n c a ngân hàng càng hi u qu vi c các kho n vay c t ch m c nh, r i ro cho ngân hàng s gi T tr ng thu n CVNH DNQD = Ch tiêu cho vay ng n h cho vay là kho n ti th hi c l i Ch ng t t, kh n ánh n c a khách hàng Doanh s thu n CVNH DNQD T ng doanh s thu n x 100% i v i doanh nghi p qu c doanh i v Ta có 24 cu i k u k + doanh s cho vay trong... kho các r ng cho vay: Ngân hàng ti c c p nh m m k p th i x lý Thanh lý h p ng cho vay: Khi h u ng tín d ng, phát hi n t th i h n và khách hàng h t n cho ngân hàng thì ngân hàng và khách hàng làm th t c thanh lý h p ng cho vay m có hành vi vi ph m cam k t c a h ng h p ngân hàng phát hi n th y khách hàng ng mà có th n kh i n sau này thì ngân hàng có th ti n hành thanh lý h 1.1.10 V ng cho vay b t bu c... Library u chi, cho vay t ng l n, cho vay theo h n m c tín d ng, cho vay luân chuy ng nhu c ng c ng th i giúp ngân hàng phân tán r i ro M c lãi su t cho vay ng n h ng th c lãi su t cho vay trung và dài h n, do th i h n cho vay ng n và r i ro c a cho vay ng n h n th i cho vay trung và dài h n nên lãi su t cho vay ng n h n luôn th t cho vay trung và dài h n Ví d , m c lãi su t cho vay ng n h n t i n in m kho... vay Vì th , ng áp d ng cho khách hàng có nhu c u vay v c ngân hàng tín nhi ng ngân hàng không yêu c m b o tín d ng khi cho vay lo i này 12 Ngân hàng cho các doanh nghi p vay v n theo h n m c tín d nh n Nhu c u vay v n l n nh t = Chi phí s n xu t Vòng quay v ng - V n CSH - - V n khác Chi phí s n xu t c n thi t = T ng giá tr s ng (Doanh thu thu n) theo k ho ch Kh n Thu - L i nhu nh m c Ngân hàng ch cho. .. vay ng n h n i v i doanh nghi p qu c doanh theo c : V phía ngân hàng và v phía doanh nghi p qu c doanh - V phía ngân hàng, ch ng cho vay ng n h n i v i doanh nghi p qu c doanh g n li n v i s an toàn c a v n cho vay T i vi c kho h n hay n x u M t kho n cho vay t t là doanh nghi m b o thu h c n g c và thành kho n vay quá n g c h n , doanh nghi p vay v n ph i là doanh nghi h p lý v n vay u qu , s d ng . phn Quân đi chi nhánh Thng Long. Chng 3: Gii pháp nâng cao cht lng cho vay ngn hn đi vi doanh nghip quc doanh ti Ngân hàng thng mi c phn Quân đi chi nhánh Thng Long. . đi vi doanh nghip quc doanh ti ngân hàng thng mi c phn Quân đi chi nhánh Thng Long 87 Bng 2.15. H s thu n trong cho vay ngn hn đi vi doanh nghip quc doanh ti ngân hàng. mi c phn Quân đi chi nhánh Thng Long 89 Bàng 2.16. Vòng quay vn cho vay ngn hn đi vi doanh nghip quc doanh ti ngân hàng thng mi c phn Quân đi chi nhánh Thng Long t nm