Báo cáo thực tập Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội chi nhánh Trần Duy Hưng Phòng giao dịch Xuân Thủy

Chức năng và nhiệm vụ cơ bản của MB - PGD Xuân ThủyCác hoạt động chủ yếu của MB - PGD Xuân Thủy như: huy động vốn cho vayvốn thực hiện các nghiệp vụ bảo quản và môi giới trên thị trường

LỜI CÁM ƠN

Để hoàn thành bài báo cáo thực tập tổng hợp này, em xin gửi lời cảm ơn trânthành nhất đến các thầy, cô giáo trường Đại học Thương mại nói chung và đặc biệtcác thầy, cô giáo Khoa Tài chính – Ngân hàng nói riêng đã hướng dẫn, góp ý trongquá trình em làm và hoàn thành bài báo cáo này

Em cũng xin trân thành cảm ơn tới quý Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quânđội chi nhánh Trần Duy Hưng - Phòng giao dịch Xuân Thủy, các anh chị chuyênviên tại MB Bank đã tạo điều kiện giúp đỡ em trong quá trình thực tập tại quý ngânhàng

Do kiến thức còn hạn chế, bài báo cáo không tránh khỏi những sai sót, rấtmong nhận được sự góp ý của quý thầy cô để bài báo cáo được hoàn thiện hơn

Em xin trân thành cảm ơn!

Hà Nội, ngày tháng năm

Sinh viênThường Nguyễn Minh Thường

MỤC LUC

LỜI CÁM ƠN i

MỤC LUC ii

DANH MỤC BẢNG BIỂU VÀ SƠ ĐỒ iv

DANH MỤC VIẾT TẮT v

CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI - CN TRẦN DUY HƯNG – PHÒNG GIAO DỊCH XUÂN THỦY 1 1.1 Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội 1

1.2 Ngân hàng TMCP Quân đội - PGD Xuân Thủy 1

1.3 Chức năng và nhiệm vụ cơ bản của MB - PGD Xuân Thủy 2

1.4 Mô hình tổ chức và quản lý 2

1.4.1 Mô hình tổ chức bộ máy của PGD Xuân Thủy 2

1.4.2 Chức năng, nhiệm vụ 3

CHƯƠNG 2: TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH VÀ TÀI CHÍNH CỦA MB – CN TRẦN DUY HƯNG - PGD XUÂN THỦY GIAI ĐOẠN 5

2017-2019 5

2.1 Bảng cân đối kế toán rút gọn của MB – CN Trần Duy Hưng - PGD Xuân Thủy giai đoạn năm 2017-2019 5

2.2 Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của MB – CN Trần Duy Hưng - PGD Xuân Thủy giai đoạn 2017-2019 8

2.3 Đánh giá khái quát về tình hình huy động vốn và sử dụng vốn của Ngân hàng TMCP Quân đội – PGD Xuân Thủy giai đoạn 2017-2019 9

2.3.1 Hoạt động huy động vốn của MB – PGD Xuân Thủy 9

2.3.2 Tình hình hoạt động cho vay của MB - CN Trần Duy Hưng - PGD Xuân Thủy 12

CHƯƠNG 3: VỊ TRÍ THỰC TẬP VÀ MÔ TẢ CÔNG VIỆC 14

3.1 Mô tả hoạt động Phòng Khách hàng cá nhân 14

3.1.1 Mô tả hoạt động của Phòng khách hàng cá nhân 14

3.1.2 Mô tả công việc vị trí thực tập 15

CHƯƠNG 4: NHỮNG VẤN ĐỀ ĐẶT RA CẦN GIẢI QUYẾT VÀ ĐỀ XUẤT HƯỚNG ĐỀ TÀI KHÓA LUẬN 17 4.1 Những vấn đề đặt ra cần giải quyết 17 4.2 Đề xuất hướng đề tài khóa luận 18

DANH MỤC BẢNG BIỂU VÀ SƠ ĐỒ

1 Sơ đồ 1.4.1 Mô hình tổ chức Ngân hàng TMCP Quân đội– PGD

CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI - CN TRẦN DUY HƯNG – PHÒNG GIAO DỊCH XUÂN THỦY

1.1 Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội Quân đội

 Tên đầy đủ :

 Tên giao dịch quốc tế: Military Bank - MB

 Hội sở chính:Số 21 Cát Linh – Phường Cát Linh – Quận Đống Đa – Hà Nội

20 tỷ đồng,chủ yếu là từ vốn góp của các cổ đông sáng lập cùng với 25 nhân sự, đến31/12/2013 số vốn điều lệ đã tăng lên 11.256,25 tỷ đồng với 16.405 cổ đông cùng5.650 cán bộ nhânviên Năm 2013 là một năm thành công của MB trong công tácphát triển mạng lưới, tổngsố điểm giao dịch được cấp phép tính đến 31/12/2013 đạt

208 điểm, bao gồm: 1 sở giao dịch, 1 chi nhánh tại Lào, 1 chi nhánh tại Campuchia,

60 chi nhánh trong nước, 139 phòng giao dịch, 4 quỹ tiết kiệm, 2 điểm giao dịch tại

quả, MB đã khẳng định được thương hiệu, uy tín trong ngành dịch vụ tàichính tại Việt Nam MB có các hoạt động dịch vụ và sản phẩm đa dạng trênnền tảng quản trị rủi ro vượt trội, hạ tầng CNTT hiện đại, phát triển mạnh

mẽ mở rộng hoạt động trên các phân khúc thị trường mới bên cạnh thịtrường truyền thống của một NHTM Sau hơn 25 năm xây dựng và trưởngthành, hiện nay MB được đánh giá là một định chế tài chính vững vàng, tincậy, phát triển an toàn bền vững, có uy tín cao

1.2 Ngân hàng TMCP Quân đội - PGD Xuân Thủy

 Trụ sở chính: Tầng 1 Tòa nhà Bảo Anh, Đường Trần Thái Tông, P Dịch

Vọng, Q Cầu Giấy - Hà Nội

1.3 Chức năng và nhiệm vụ cơ bản của MB - PGD Xuân Thủy

Các hoạt động chủ yếu của MB - PGD Xuân Thủy như: huy động vốn cho vayvốn thực hiện các nghiệp vụ bảo quản và môi giới trên thị trường tiền tệ, mua bánchứng khoán trên thị trường chứng khoán khi được cho phép của NHNN

Các hoạt đông cụ thể của MB - PGD Xuân Thủy gồm:

 Thực hiện các nghiệp vụ huy động, cho vay và các dịch vụ ngân hàng đếntất cả các đối tượng khách hàng

 Tổ chức bộ máy quản lý, điều hành, kiểm tra, giám sát chặt chẽ các hoạtđộng kinh doanh và chấp hành nghiêm chỉnh các nghiệp vụ theo sự ủy quyền

Ngoài ra còn có các hoạt động khác như :

 Kinh doanh dịch vụ, dịch vụ thẻ, máy rút tiền tự động, chiết khấu giấy tờ cógiá, ủy thác cho thuê

 Kinh doanh ngoại hối: mua bán ngoại tệ, thanh toán quốc tế chiết khấu giấy

tờ có giá

1.4 Mô hình tổ chức và quản lý

1.4.1 Mô hình tổ chức bộ máy của PGD Xuân Thủy

Ngân hàng TMCP Quân đội - Phòng giao dịch Xuân Thủy gồm 38 cán bộcông nhân viên Bao gồm: Giám đốc, Phòng quan hệ khách hàng, Phòng kế toán.Việc phân chia các phòng chủ yếu dựa vào các nghiệp vụ mà phòng đảm nhận Cóthể khái quát mô hình tổ chức hoạt động theo mô hình sau

Sơ đồ 1.4.1: Mô hình tổ chức của MB- Phòng giao dịch Xuân Thủy

(Nguồn: Phòng tổ chức hành chính MB - PGD Xuân Thủy)

Giám đốc

Phòng quan hệ khách hàng

Bộ phận

hỗ trợ tín dụng

Phòng kế toán

Kế toán

Chăm sóc khách hàng

1.4.2 Chức năng, nhiệm vụ

● Giám đốc

Giám đốc Phòng Giao dịch là người đứng đầu thực hiện nhiệm vụ, quyền hạncủa mình theo quy định của Pháp luật và Ngân hàng cấp trên, chịu trách nhiệm caonhất trong đơn vị trước Ban lãnh đạo Giám đốc có trách nhiệm quản lý, đôn đốc vàquyết định mọi hoạt động chính tại đơn vị

● Phòng quan hệ khách hàng:

- Bộ phận quan hệ khách hàng cá nhân: chịu trách nhiệm đối với những kháchhàng là cá nhân Tiếp thị, giới thiệu các sản phẩm dịch vụ của MB tới khách hàng cánhân Trực tiếp tiếp xúc với khách hàng, tìm hiểu nhu cầu của khách hàng đối vớicác dịch vụ của ngân hàng cá nhân

- Bộ phận quan hệ khách hàng doanh nghiệp: chịu trách nhiệm đối với nhữngkhách hàng là các tổ chức, doanh nghiệp Tiếp thị, giới thiệu các sản phẩm dịch vụcủa MB tới khách hàng doanh nghiệp.Tư vấn, đề xuất với trưởng phòng các biệnpháp khai thác thị trường Thực hiện các công việc khác do cán bộ quản lý giao

- Bộ phận hỗ trợ tín dụng : Tổ chức, kiểm soát các hoạt động tín dụng nhằmđảm bảo tính hợp pháp, hợp lệ, đầy đủ của hồ sơ tín dụng Tổ chức, kiểm soát theodõi tình hình dư nợ, thu hồi nợ và đề xuất các giải pháp liên quan đến việc thu nợ

● Phòng kế toán

- Kế toán giao dịch: Thực hiện các giao dịch với khách hàng về tiền gửi, rúttiền, chuyển tiền, thu đổi ngoại tệ và các giao dịch vãng lai khác của khách hàng làcác tổ chức kinh tế, cá nhân Xử lý các chứng từ kế toán và thu chi tiền mặt phátsinh kịp thời, chính xác, đầy đủ và chịu trách nhiệm về các giao dịch thực hiện

- Kế toán nội bộ: quản lý và hạch toán các khoản chi tiêu của Phòng giao.quản lý và hạch toán tài sản cố định, chi phí chờ phân bổ và các phần hành khác củaPhòng giao dịch

- Bộ phận chăm sóc khách hàng: Là đầu mối tư vấn, cung cấp thông tin, hỗtrợ khách hàng và tiếp nhận giải pháp, thắc mắc, khiếu nại của khách hàng.Theodõi, thống kê, phân tích thường xuyên các lỗi, trục trặc xảy ra,

CH ƯƠ NG 2: TÌNH HÌNH HO T Đ NG KINH DOANH VÀ TÀI CHÍNH C A MB – CN TRẦẦN DUY H NG - Ạ Ộ Ủ Ư PGD XUẦN TH Y GIAI ĐO N Ủ Ạ

2017-2019 2.1 Bảng cân đối kế toán rút gọn của MB – CN Trần Duy Hưng - PGD Xuân Thủy giai đoạn năm 2017-2019

MB - PGD Xuân Thủy là một trong những PGD hoạt động gần 10 năm quađạt những thành tích xuất sắc PGD luôn cố gắng hết mình để xây dựng hình ảnhcủa ngân hàng uy tín và có vị thế Để thấy tình hình sử dụng vốn và tài sản, ta xemxét và phân tích các chỉ tiêu của Bảng cân đối kế toán rút gọn giai đoạn năm 2017-2019

Bảng 2.1: Bảng cân đối kế toán của MB - PGD Xuân Thủy

Đơn vị: Triệu đồng

NĂM 2017

NĂM 2018

NĂM 2019

Chênh lệch 2018/2017

Chênh lệch 2019/2018 Số

tiền

Tỷ trọng (%)

Số tiền

Tỷ trọng (%) TÀI SẢN

129,14 41,85

% 198,53

44,44

%Cho vay khách hàng 1650,89 2329,1

45,29

%Tài sản cố định 476,89 691,30 865,72

114,41 24,96

% 174,42

25,23

%Tài sản khác 565,45 685,36 1004,26

26,12

% NGUỒN VỐN

25,63 24,74

28,03

%Tiền của khách hàng 2032,56 3859,4

35,96

% Vốn chủ sở hữu

Tổng nguồn vốn 3.031,5

6

4897,7 6

36,12

%

Nguồn: Trích báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh MB - PGD Xuân Thủy

giai đoạn 2017-2019

Nhìn vào bảng 2.1 có thể thấy được MB - PGD Xuân Thủy trong giai đoạn2017-2019 tổng tài sản và tổng nguồn vốn đều tăng qua các năm Cụ thể:

Về Tài sản: Theo bảng cân đối kế toán, tổng tài sản có nhiều sự thay đổi, biến

động nhưng đều phù hợp với tình hình kinh tế nước ta trong giai đoạn 2017-2019.Năm 2017 tổng tài sản của PDG đạt 3.031,56 triệu đồng, năm 2018 đạt 4.897,76triệu đồng tăng 1866,20 triệu đồng tương đương 31,56% so với năm 2017 Đến năm

2019, tổng tài sản vẫn trên đà tăng trưởng đạt mức 6.177.18 triệu đồng tức tăng1.279,42 triệu đồng hay 26,12% so với 2018 Việc tăng cường hoạt động liên ngânhàng và tín dụng vẫn không ngừng tăng là nguyên nhân dẫn tới tổng tài sản tăngtrong giai đoạn 2017-2019

Cho vay khách hàng chiếm phần lớn trong cơ cấu tài sản của cả giai đoạn Donhu cầu vay vốn để tiêu dùng phục vụ nhu cầu đời sống sức khỏe, mua nhà, mua ô

tô, đầu tư sản xuất kinh doanh, Bên cạnh đó là các chính sách tín dụng thuận lợitạo điều kiện cho khách hàng vay vốn hơn Chứng tỏ rằng niềm tin của khách hàngđối với PGD - Xuân Thủy ngày càng cao

Ngoài ra, các chỉ tiêu như Tiền mặt, vàng bạc, đá quý; Tiền gửi và cho vay củacác TCTD khác; Tài sản cố định; Tài sản khác trong giai đoạn năm 2017-2019 đều

có sự thay đổi nhẹ nhưng cũng góp phần vào việc tăng tổng tài sản của PGD

Về Nguồn vốn: Xét tổng thể về nguồn vốn thì nợ phải trả chiếm phần đa, theo

đặc trưng cơ bản của ngân hàng thì vốn chủ sở hữu của PGD - Xuân Thủy rất ít chỉchiếm 3-5% trong năm 2017-2019 Và trong nhóm nợ phải trả thì tiền gửi kháchhàng chiếm tỉ lệ cao nhất và có xu hướng tăng qua các năm Năm 2017 là 2.032,56triệu đồng chiếm đến 67% thì đến năm 2018 chỉ tiêu này tăng thêm 826,85 triệuđồng tức 25,12% và cho đến năm 2019 tiền gửi khách hàng đã đạt mức 4.508,54triệu đồng tăng thêm 36,67% Đây là một thực tế ở hầu hết các ngân hàng và cũng lànguồn vốn quan trọng giúp ngân hàng thực hiện mục tiêu kinh doanh Từ đó có thểthấy các sản phẩm, dịch vụ của MB - PGD Xuân Thủy là rất đa dạng, hữu ích vàchế độ lãi suất phù hợp, hấp dẫn Đặc biệt khách hàng phải có niềm tin rất lớn mới

có sự tăng trưởng nhanh trong giai đoạn 2017-2019

Qua phân tích trên có thể nhận ra trong giai đoạn 2017-2019 tính hình tài sản

và nguồn vốn của MB - PGD Xuân Thủy đều có nhiều sự biến động qua các năm.Các biến động của các chỉ tiêu đều mang lại sự thuận lợi cho PGD nói riêng và toànngành ngân hàng nói chung Riêng tài sản tăng đã cho thấy được sự phát triển vềquy mô lẫn tài chính trong những năm qua, cho thấy sự phát triển tiềm năng trongtương lai

2.2 Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của MB – CN Trần Duy Hưng - PGD Xuân Thủy giai đoạn 2017-2019

Để đánh giá được tình hình hoạt động kinh doanh của MB - PGD Xuân Thủythì phải phân tích, làm rõ các chỉ tiêu lãi/lỗ từ các hoạt động dịch vụ, lợi nhuân saunghĩa vụ thuế với Nhà nước thông qua báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh giaiđoạn năm 2017-2019 dưới đây

Bảng 2: Tình hình thu nhập của PGD Xuân Thủy

Đơn vị: triệu đồng

2017

Năm 2018

Năm 2019

Chênh lệch 2018/2017

Chênh lệch 2019/2018 Tổng thu nhập 1126,42 1475,24 1936,86 477,58 35,40% 551,86 37,20%

Thu từ hoạt động cho vay 175,26 239,84 317,78 348,82 20,97% 461,62 23,83%Thu nhập từ dịch vụ 101,44 111,64 123,74 64,58 26,85% 77,94 24,53%

Theo bảng kết quả hoạt động kinh doanh 2.2 có thể thấy cả thu nhập và chi phíđều tăng qua các năm, nhưng mức tăng của thu nhập lớn hơn mức tăng của chi phínên lợi nhuận của MB - PGD Xuân Thủy đều tăng qua các năm với tốc độ tăngtrưởng khá cao, đây là dấu hiệu tốt của ngân hàng Cụ thể:

- Về Thu nhập: Thu nhập từ hoạt động dịch vụ có xu hướng tăng qua các

năm, năm 2017 đạt 1.126,42 triệu đồng, năm 2018 tăng 35,40% đạt 1.475,24 triệu

đồng, năm 2019 có sự tăng mạnh lên đến 37,20% so với năm 2018 đạt 1.936,86

triệu đồng

- Về Chi phí: Năm 2018 chi phí lãi và các khoản chi phí tương tự đạt 450,65

triệu đồng tăng 19,48% so với năm 2017 Năm 2019 đạt 573,47 triệu đồng, tăngtrưởng 19,25% so với 2018 Do nguồn vốn huy động của PGD tăng lên dẫn đến chilãi và chi phí lãi tăng lên

- Về Lợi nhuận: Lợi nhuận sau thuế năm 2018 đạt 458,776 triệu đồng tốc độ

tăng trưởng là 27,25% so với năm 2017, đến năm 2019 lợi nhuận tiếp tục tăng mạnhvới tốc độ tăng trưởng 30,62% so với 2018 tương ứng 661,264 triệu đồng Do ngânhàng tăng cường hoạt động huy động, cho vay bên cạnh đó là hoạt động đầu tư,HĐKD ngoại hối và các hoạt động khác đưa lại mức lợi nhuận như trên cho PGD -Xuân Thủy

2.3 Đánh giá khái quát về tình hình huy động vốn và sử dụng vốn của Ngân hàng TMCP Quân đội – PGD Xuân Thủy giai đoạn 2017-2019 2.3.1 Hoạt động huy động vốn của MB – PGD Xuân Thủy

Bảng 2.3.1: Tình hình huy động vốn của PGD Xuân Thủy

Đơn vị: triệu đồng

Chỉ tiêu

Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019

Chênh lệch 2018/2017

Chênh lệch 2019/2018

Số tiền Tỷ

trọn g (%)

Số tiền Tỷ

trọn g (%)

Số tiền Tỷ

trọn g (%)

Số tiền

Tỷ trọ ng (%)

Số tiền

Tỷ trọ ng (%

) Tổng

1.912, 773

100, 00

3.153,4 55

100, 00

560, 79

41, 48

1238, 67

64, 75

1302,085

68,23

2190,6

5 69,5

340,45

35,40

888,56

48,24

584,735

30.57

916,078

29,05

217,27

59,13

331,343

56,66

TG khác

22,584 1,67 27,953 1,20 45,725 1,45 5,37 33,

78 17,77

43,58

1077,274

56,32

1742,284

55,25

366,02

51,46

665,01

61,73Trung và

dài hạn

640,73

9

47,39

853,498

43,68

1411,171

44,75

212,76

33,21

557,67

55,34

1.118,406

62,13

2.141,826

67,95

296,94

36,15

923,4262,56

37,87

1.010,682

32,05

193,85

36,54

286,31

39,53

Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của MB - PGD Xuân Thủy

Qua bảng số liệu 2.3.1 ta thấy nguồn vốn huy động của MB phòng giao dịchXuân Thủy có sự tăng trưởng đều qua các năm.

Phân theo loại tiền: Nhìn vào bảng trên có thể thấy được kết cấu vốn huy

động theo loại tiền có sự biến động lớn qua các năm: Tiền gửi tiết kiệm chiếm tỷtrọng lớn và tăng qua các năm, đặc biệt tăng mạnh ở giai đoạn 2018-2019, năm

2018 đạt mức 1302.085 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 68,23% trong tổng nguồn vốn,tăng 35.40% so với năm 2017 Sang năm 2019 mức tiền gửi tiết kiệm tăng mạnhhơn đạt 2190.65 triệu đồng, tăng 48.24% so với năm 2018 Tiền gửi thanh toán vàtiền gửi khác tăng ổn định qua các năm

- Phân theo đối tượng: Có thể thấy rằng vốn huy động từ các tổ chức kinh tế

chiếm tỷ trọng lớn trong tổng vốn huy động Cụ thể, năm 2017 đạt 821.468 triệuđồng chiếm 60.76% trong tổng vốn huy động, năm 2018 đạt 1.118.406 triệu đồngtăng 36.15% so với năm 2017, năm 2019 tăng 2.141.826 triệu đồng , tăng tới62.56% so với năm 2018 Nguồn vốn huy động tiền gửi dân cư có xu hướng tăng vềquy mô và giảm tỷ trong qua các năm Năm 2018 đạt 724.367 triệu đồng, tăng36.54% so với năm 2017 Năm 2019 tăng lên đến 1.010.682 triệu đồng và chiếm tỷtrọng 32.05% trong tổng vốn huy động So với năm 2018 thì năm 2019 tăng39.53%

- Phân theo thời hạn: Nhìn chung tiền gửi ngắn hạn, trung và dài hạn đều

có sự tăng trưởng rõ rệt qua các năm Cụ thể tiền gửi ngắn hạn: Năm 2017 đạt711.246 triệu đồng chiếm 52.61% trong trong tổng nguồn vốn, năm 2018 tăng lên366.02 triệu đồng so với năm 2017 đạt 1077.274 triệu đồng Năm 2019 chỉ tiêu nay

đã vượt lên đến 1742.284 triệu đồng, tăng 61.73% so với năm 2018 Mặt khác, tiềngửi trung và dài hạn cũng có sự tăng trưởng trong giai đoạn 2017-2019