Từ đó phục vụ cho quá trình làm báo cáo thực tập và khóa luận tốt nghiệp.Tuy đã cố gắng tìm hiểu và học hỏi trong quá trình làm thực tế tại Ngân hàng nhưngbài báo cáo thực tập của em khô
lOMoARcPSD|18351890 TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI KHOA TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG o0o BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG HỢP ĐƠN VỊ THỰC TẬP: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH MỸ ĐÌNH – PHÒNG GIAO DỊCH MỸ ĐÌNH 1 Họ và tên sinh viên: Bùi Ngọc Tân Mã sinh viên: 20D180112 Lớp Hành chính: K56H2 Giảng viên hướng dẫn: Nguyễn Thị Minh Thảo HÀ NỘI, NĂM 2024 Downloaded by MAI ??I CÁT (maingoc0911.minhhungland@gmail.com) lOMoARcPSD|18351890 MỤC LỤC Contents MỤC LỤC 2 LỜI CẢM ƠN 4 DANH MỤC BẢNG BIỂU 4 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT 5 CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI – MB BANK – CHI NHÁNH HÀ NỘI – PGD MỸ ĐÌNH 1 5 1.1 Giới thiệu tổng quan về Ngân hàng TMCP Quân đội MB Bank 5 1.2 Giới thiệu MB Bank chi nhánh Mỹ Đình - PGD Mỹ Đình 1 .6 1.2.1 Giới thiệu chung .6 1.2.2 Chức năng và nhiệm vụ của MB Bank - chi nhánh Mỹ Đình – PGD Mỹ Đình 1 6 1.2.3 Sơ đồ cơ cấu tổ chức 7 PHẦN II: TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH VÀ TÀI CHÍNH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI - CHI NHÁNH MỸ ĐÌNH – PHÒNG GIAO DỊCH MỸ ĐÌNH 1 GIAI ĐOẠN 2020-2022 .8 2.1 Môi trường kinh doanh và môi trường hoạt động của MB Bank - chi nhánh Mỹ Đình – PGD Mỹ Đình 1 .8 2.1.1 Môi trường vĩ mô: 8 2.1.2 Môi trường vi mô: 9 2.2.Các sản phẩm dịch vụ chính 9 2.2.1 Sản phẩm dành cho khách hàng doanh nghiệp 9 a) Tài khoản và gói tài khoản .9 - Mở tài khoản doanh nghiệp online: .9 - Tài khoản thanh toán thông thường 9 - Tài khoản số đẹp 9 - Tài khoản ký quỹ, tài khoản chuyên dụng 9 b) Dịch vụ 9 - Dịch vụ thu 琀椀ền bảo hiểm xã hội 9 - Dịch vụ chuyển khoản theo lô lương trên tài khoản Biz Bank 9 - Dịch vụ nộp các loại thuế và phí cho nhà nước 9 c) Tiền gửi 9 - Tiền gửi đầu tư số trên Biz Bank 9 - Tiền gửi có kỳ hạn trả lãi cuối/định kỳ 10 Downloaded by MAI ??I CÁT (maingoc0911.minhhungland@gmail.com) lOMoARcPSD|18351890 - Tiền gửi có kỳ hạn trả lãi trước 10 - Tiền gửi kỳ hạn 琀ch lũy 10 - Tiền gửi kỳ hạn theo ngày 10 Ngoài ra còn các sản phẩm như 琀n dụng&bảo lãnh, tài trợ thương mại, hỗ trợ chuyển đổi số, các sản phẩm liên quan đến thị trường 琀椀ền tệ 10 2.2.2 Sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân 10 a) Ngân hàng số khách hàng cá nhân (tất cả đều có thể thao tác trên app MBBank) 10 - Truy vấn hồ sơ .10 - Mua ngoại tệ 10 - Vay cầm số 琀椀ền gửi 琀椀ết kiệm (sổ quầy) .10 - Vay thông minh 10 - Cho vay sản xuất kinh doanh .10 - Vay 琀椀êu dùng không tài sản đảm bảo 10 b) Tiền gửi 10 - Tiền gửi sổ cố định .10 - Tiền gửi sổ 琀ch lũy .10 - Chứng chỉ 琀椀ền gửi 琀ch lũy CDs 10 c) Cho vay khách hàng cá nhân 10 d) Dịch vụ thẻ khách hàng cá nhân 10 e) Chuyển 琀椀ền, thanh toán khách hàng cá nhân 10 f) Bảo hiểm nhân thọ 10 g) Dịch vụ khác 10 2.3 Tình hình hoạt động kinh doanh của MB Bank PGD Mỹ Đình 1 10 2.4 Báo cáo kết quả kinh doanh của MB Bank - chi nhánh Mỹ Đình – PGD Mỹ Đình 1 giai đoạn 2020-2022 12 2.5 Đánh giá về tình hình huy động vốn và sử dụng vốn của MB Bank PGD Mỹ Đình 1 giai đoạn 2020-2022 15 PHẦN III: CÔNG VIỆC THỰC TẬP 19 3.1 Hoạt động của phòng Khách hàng doanh nghiệp – PGD Mỹ Đình 1 .19 - Tìm kiếm doanh nghiệp có nhu cầu sử dụng sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng .19 3.2 Mô tả hoạt động của vị trí thực tập – Bộ phận khách hàng doanh nghiệp .20 PHẦN IV: ĐỊNH HƯỚNG VÀ ĐỀ XUẤT 21 D TÀI LIỆU THAM KHẢO 22 Downloaded by MAI ??I CÁT (maingoc0911.minhhungland@gmail.com) lOMoARcPSD|18351890 LỜI CẢM ƠN Đối với sinh viên, học tập không chỉ dừng lại ở quá trình tiếp thu các kiến thức trên tài liệu, giảng đường mà ngoài ra còn phải nắm rõ và áp dụng những kiến thức đã học được vào thực tế Chính vì vậy thực tập là một quá trình quan trọng và cần thiết đối với sinh viên Thương Mại nói chung và sinh viên Khoa Tài chính – Ngân hàng nói riêng Quá trình thực tập là cơ hội để tìm hiểu sâu về bộ máy quản lý, quy trình làm việc của ngành ngân hàng nói chung cũng như một đơn vị ngân hàng nói riêng Trong khoảng thời gian thực tập tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội – chi nhánh Mỹ Đình - phòng giao dịch , mặc dù gặp nhiều khó khăn, nhưng bản thân em cũng đã học được rất nhiều kiến thức thực tế, hiểu được quy trình làm việc của Chi nhánh Từ đó phục vụ cho quá trình làm báo cáo thực tập và khóa luận tốt nghiệp Tuy đã cố gắng tìm hiểu và học hỏi trong quá trình làm thực tế tại Ngân hàng nhưng bài báo cáo thực tập của em không tránh khỏi những thiếu sót, mong thầy cô góp ý để bài báo cáo của em được hoàn thiện hơn Em xin cảm ơn cô Nguyễn Thị Minh Thảo đã làm giảng viên hướng dẫn thực tập của em và các thầy cô trong khoa Tài chính – Ngân Hàng đã tận tình giúp đỡ em hoàn thành bài báo cáo này Em cũng xin trân trọng cảm ơn anh Phạm Tăng Kiên – Giám đốc Phòng giao dịch Mỹ Đình 1; anh Phạm Minh Hải, chị Trần Thị Hoàn – chuyên viên phòng khách hàng doanh nghiệp; anh Vũ Văn Bình, chị Bùi Thị Linh, anh Phùng Quang Cường – chuyên viên khách hàng cá nhân đã tạo điều kiện thuận lợi, hỗ trợ nhiệt tình để giúp em hoàn thiện bài báo cáo này Họ và tên Bùi Ngọc Tân DANH MỤC BẢNG BIỂU STT Tên bảng biểu, sơ đồ Trang 1 Sơ đồ Mô hình tổ chức PGD MB Bank Mỹ Đình 1 Downloaded by MAI ??I CÁT (maingoc0911.minhhungland@gmail.com) lOMoARcPSD|18351890 2 Bảng cân đối kế toán rút gọn của PGD MB Bank Mỹ Đình 1giai đoạn 2021-2023 3 Bảng kết quả hoạt động kinh doanh của PGD MB Bank Mỹ Đình 1 giai đoạn 2021-2023 4 Tình hình huy động vốn của PGD MB Bank Mỹ Đình 1 giai đoạn 2021- 2023 5 Tình hình hoạt động cho vay của PGD MB Bank Từ viết tắt DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT CN DPRR Nghĩa của từ HĐDV Chi nhánh HĐKD Dự phòng rủi ro KH Hoạt động dịch vụ KHCN Hoạt động kinh doanh KHDN Khách hàng LNST Khách hàng cá nhân LNTT Khách hàng doanh nghiệp NHNN Lợi nhuận sau thuế TMCP Lợi nhuận trước thuế TNDN Ngân hàng Nhà nước PGD Thương mại cổ phần Thu nhập doanh nghiệp Phòng giao dịch CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI – MB BANK – CHI NHÁNH HÀ NỘI – PGD MỸ ĐÌNH 1 1.1 Giới thiệu tổng quan về Ngân hàng TMCP Quân đội MB Bank Tên Công ty: Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội (tên giao dịch tiếng Anh là Military Commercial Joint Stock Bank) - Hay gọi tắt là Ngân hàng Quân đội, hay viết tắt là ngân hàng TMCP Quân đội hoặc MB, là một ngân hàng thương mại cổ phần của Việt Nam - Ngày thành lập: 04/11/1994 Downloaded by MAI ??I CÁT (maingoc0911.minhhungland@gmail.com) lOMoARcPSD|18351890 Trụ sở chính: tòa nhà MB Tower, 18 Lê Văn Lương, phường Trung Hòa, quận Cầu Giấy, Hà Nội Website: https://mbbank.com.vn Điện thoại: 1900545426) 4 3767 4050 - Số Fax: (84) 4 3767 4050 Fax: (84)43767405084) 4 1.2 Giới thiệu MB Bank chi nhánh Mỹ Đình - PGD Mỹ Đình 1 1.2.1 Giới thiệu chung - Địa chỉ PGD: tòa nhà MB Land, đường Nguyễn Cơ Thạch, phường Mỹ Đình 1, Nam Từ Liêm, Hà Nội - Số điện thoại: 0983348583 - Số Fax: 0983348583 - MB Bank chi nhánh Mỹ Đình nằm tại địa bàn nội thành, là một trong những khu vực tập trung nhiều nguồn lực để phát triển MB chi nhánh Mỹ Đình chính thức đi vào hoạt động từ ngày 25/09/2007 với tiền thân là phòng giao dịch Mỹ Đình, số vốn điều lệ là 50 tỷ Quan 1 năm hoạt động, ngày 12/08/2008 Ngân hàng Quân đội đã quyết định nâng cấp PGD Mỹ Đình thành chi nhánh Mỹ Đình Để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách khàng khu vực Tây Nam Hà Nội và sự phát triển mạnh mẽ đa dạng của huyện Từ Liêm, việc nâng cấp PGD Mỹ Đình thành chi nhánh Mỹ Đình là một yếu tố khách quan Ngày nay sau 17 năm hoạt động, hệ thống mạng lưới của chi nhánh Mỹ Đình càng ngày càng mở rộng - Với quy mô 3 phòng giao dịch: Mỹ Đình 1, Đông Đô và Đan Phượng, MB Mỹ Đình có đội ngũ nhân sự hơn 300 nhân viên trẻ trung, năng động được đào tạo bài bản cùng việc luôn coi trọng chất lượng dịch vụ Hoạt động của chi nhánh Mỹ Đình luôn đặt dưới sự giám sát chặt chẽ và chỉ đạo của Ngân hàng TMCP Quân đội, đây cũng là một trong những chi nhánh có hiệu quả và mang lại nhiều lợi nhuận cho hệ thống ngân hàng MB 1.2.2 Chức năng và nhiệm vụ của MB Bank - chi nhánh Mỹ Đình – PGD Mỹ Đình 1 Chức năng của PGD Mỹ Đình 1: Downloaded by MAI ??I CÁT (maingoc0911.minhhungland@gmail.com) lOMoARcPSD|18351890 - Kinh doanh tiền tệ, tín dụng, dịch vụ ngân hàng và các hoạt động kinh doanh dịch vụ khác có liên quan - Tổ chức điều hành kinh doanh, kiểm tra – kiểm soát nội bộ theo ủy quyền của ban giám đốc Nhiệm vụ của PGD Mỹ Đình 1: - Huy động và nhận tiền gửi của các cá nhân, doanh nghiệp, tổ chức tín dụng khác dưới hình thức gửi có kỳ hạn, không kỳ hạn, tiền gửi thanh toán Hình thức tiền gửi bằng đồng Việt Nam, ngoại tệ; trong và ngoài nước - Vốn huy động qua phát hành các giấy tờ có giá, chứng chỉ tiền gửi - Huy động vốn bằng cách vay vốn của các tổ chức tài chính, tín dụng trong nước và nước ngoài khi được giám đốc ngân hàng cho phép 1.2.3 Sơ đồ cơ cấu tổ chức Sơ đồ 1.2.3 Cơ cấu tổ chức của MB Bank - chi nhánh Mỹ Đình - PGD Mỹ Đình 1 Giám đốc PGD Bộ phận kinh Bộ phận dịch vụ doanh khách hàng Bộ phận KHCN Bộ phận KHDN - Kiểm soát viên - Giao dịch viên - Chuyên viên Chuyên viên quan hệ KHCN quan hệ KHDN - Chuyên viên UB Downloaded by MAI ??I CÁT (maingoc0911.minhhungland@gmail.com) lOMoARcPSD|18351890 ( Nguồn: phòng hành chính nhân sự của PGD Mỹ Đình 1) Chức năng của các bộ phận trong bộ máy của PGD: - Giám đốc: Tổ chức cán bộ; kiểm soát kế hoạch; kế toán tài chính, thống kê kho quỹ; ký duyệt cho vay; quan hệ đối ngoại với các địa phương và các đơn vị bạn - Phòng quan hệ khách hàng: Đây là phòng tập trung những hoạt động chính của PGD và đóng vai trò rất lớn quyết định đến kết quả kinh doanh - Bộ phận kế toán: Chịu trách nhiệm toàn bộ thu chi tài chính - Bộ phận dịch vụ khách hàng : Xử lý các tình huống, cung cấp dịch vụ cho khách hàng - Bộ phận hành chính: Giúp quản lý công việc theo luồng và có hệ thống PHẦN II: TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH VÀ TÀI CHÍNH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI - CHI NHÁNH MỸ ĐÌNH – PHÒNG GIAO DỊCH MỸ ĐÌNH 1 GIAI ĐOẠN 2020-2022 2.1 Môi trường kinh doanh và môi trường hoạt động của MB Bank - chi nhánh Mỹ Đình – PGD Mỹ Đình 1 2.1.1 Môi trường vĩ mô: - Vị trí địa lý: Nằm trong khu vực trung tâm thành phố, dân cư đông, đặc biệt, PGD Mỹ Đình còn nằm ngay khu vực của khu vực khu đô thị Vinhome Gardenia, với thị trường và tệp khách hàng lớn, đa dạng - Môi trường kinh tế: Thu nhập của các doanh nghiệp nhỏ và siêu nhỏ có trong tệp khách hàng của PGD có doanh thu từ 20-100 tỷ trong vòng 3 năm (chiếm 28%), tệp khách doanh nghiệp vừa có doanh thu từ 100-300 tỷ trong vòng 3 năm (chiếm 72%), các khách hàng doanh nghiệp lớn đều được chuyển lên chi nhánh để xử lý - Môi trường công nghệ kỹ thuật: Tất cả các hoạt động quản lý khách hàng đều được lưu trữ và xử lý hoàn toàn trên máy tính, giúp giảm bớt khối lượng công việc của nhân viên mà vẫn đảm bảo độ chính xác cao Hiện nay, khách hàng đã có thể thực hiện gần như tất cả các hoạt động với ngân hàng thông qua trang web và app Biz MB Bank (ứng dụng của Ngân hàng quân đội dành cho khách hàng doanh nghiệp) Downloaded by MAI ??I CÁT (maingoc0911.minhhungland@gmail.com) lOMoARcPSD|18351890 - Môi trường chính trị, pháp luật: Hoạt động của PGD Mỹ Đình được pháp luật quy định chặt chẽ, không xảy ra sai phạm trong quá trình công tác và hoạt động PGD luôn đảm bảo nguyên tắc minh bạch, đúng quy trình, phối hợp với các cơ quan chức năng trong việc kiểm soát doanh nghiệp 2.1.2 Môi trường vi mô: - Các yếu tố nội lực của ngân hàng: nguồn vốn tự có và khả năng phát triển mạnh mẽ, trình độ kỹ thuật cao, quản lý và đội ngũ nhân viên giàu kinh nghiệm mang đến cho khách hàng những trải nghiệm tốt nhất - Hệ thống cơ sở vật chất: Luôn đổi mới để mang đến cho khách hàng cũng như nhân viên những trải nghiệm tốt - Các đối thủ cạnh tranh: PGD Mỹ Đình 1 hướng tới sự cạnh tranh với các đơn vị khác trên địa bàn Điều này có thể dẫn đến tăng khả năng huy động vốn cũng như nâng cao năng lực kinh doanh của đơn vị - Văn hoá, năng lực nhân viên: Với đội ngũ nhiều năm kinh nghiệm, cùng sự giám sát của các chuyên gia trẻ, PGD Mỹ Đình 1 luôn đứng đầu trong các cuộc thi của các chương trình do cụm tổ chức 2.2.Các sản phẩm dịch vụ chính 2.2.1 Sản phẩm dành cho khách hàng doanh nghiệp a) Tài khoản và gói tài khoản - Mở tài khoản doanh nghiệp online: - Tài khoản thanh toán thông thường - Tài khoản số đẹp - Tài khoản ký quỹ, tài khoản chuyên dụng b) Dịch vụ - Dịch vụ thu tiền bảo hiểm xã hội - Dịch vụ chuyển khoản theo lô lương trên tài khoản Biz Bank - Dịch vụ nộp các loại thuế và phí cho nhà nước c) Tiền gửi - Tiền gửi đầu tư số trên Biz Bank Downloaded by MAI ??I CÁT (maingoc0911.minhhungland@gmail.com) lOMoARcPSD|18351890 - Tiền gửi có kỳ hạn trả lãi cuối/định kỳ - Tiền gửi có kỳ hạn trả lãi trước - Tiền gửi kỳ hạn tích lũy - Tiền gửi kỳ hạn theo ngày Ngoài ra còn các sản phẩm như tín dụng&bảo lãnh, tài trợ thương mại, hỗ trợ chuyển đổi số, các sản phẩm liên quan đến thị trường tiền tệ 2.2.2 Sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân a) Ngân hàng số khách hàng cá nhân (tất cả đều có thể thao tác trên app MBBank) - Truy vấn hồ sơ - Mua ngoại tệ - Vay cầm số tiền gửi tiết kiệm (sổ quầy) - Vay thông minh - Cho vay sản xuất kinh doanh - Vay tiêu dùng không tài sản đảm bảo b) Tiền gửi - Tiền gửi sổ cố định - Tiền gửi sổ tích lũy - Chứng chỉ tiền gửi tích lũy CDs c) Cho vay khách hàng cá nhân d) Dịch vụ thẻ khách hàng cá nhân e) Chuyển tiền, thanh toán khách hàng cá nhân f) Bảo hiểm nhân thọ g) Dịch vụ khác 2.3 Tình hình hoạt động kinh doanh của MB Bank PGD Mỹ Đình 1 Bảng 2.3 Bảng cân đối kế toán rút gọn của TPBank – PGD Mỹ Đình 1 giai đoạn 2020-2022 (Đơn vị: triệu đồng) Downloaded by MAI ??I CÁT (maingoc0911.minhhungland@gmail.com) lOMoARcPSD|18351890 Chỉ tiêu Năm 2020 Năm 2021 Năm 2022 Chênh lệch Chênh lệch 2020/2021 2021/2022 Số tiền Tỉ trọng Số tiền Tỉ trọng Số tiền Tỉ trọng (%) (%) (%) Số tiền Tỉ lệ Số tiền Tỉ lệ (%) (%) 1 Tiền mặt, 16.942,14 1,83 21.403,17 2,05 22.480,74 A TÀI SẢN vàng bạc, đá quý 1,88 4.461,03 26,33 1.077,58 5,03 676.618,07 2 Cho vay khách hàng 10.256,30 72,90 786.883,32 75,43 920.436,78 77,14 110.265,26 16,29 133.553,46 16,97 224.310,37 1,06 12.967,95 3 Tài sản cố định 928.126,87 1,11 11.042,98 21,46 237.377,31 1,09 786,69 7,67 1.924,97 17,43 100 1.193.262,79 4 Tài sản khác 24,16 223.936,37 19,89 (373,99) (0,16) 13.440,94 6 TỔNG TÀI SẢN 100 1.043.265,85 100 115.138,98 12,41 149.996,94 14,38 B NỢ PHẢI TRẢ VÀ VỐN CHỦ SỞ HỮU 1 Tiền gửi của 843.728,25 90,90 924.121,72 88,58 1.028.372,52 86,19 80.393,47 9,53 104.250,81 11,28 khách hàng 37.364,28 4,03 58.182,83 5,58 97.293,64 8,15 20.818,55 881.092,54 94,93 982.304,55 94,15 55,72 39.110,80 67,22 2 Các khoản nợ khác 47.034,33 5,07 60.961,30 5,84 1.089.000,16 91,26 101.212,01 15,01 183.066,41 15,48 67.596,62 5,66 13.926,97 TỔNG NỢ PHẢI TRẢ 928.126,86 31,68 6.635,32 32,19 100 115.138,98 3 TỔNG VỐN 100 1.043.265,85 100 1.193.262,79 12,41 149.996,94 14,38 CHỦ SỞ HỮU TỔNG NGUỒN VỐN Nhận xét: Nhìn vào bảng cân đối kế toán của MBBank PGD Mỹ Đình 1 cho thấy tổng tài sản đều tăng qua các năm, cụ thể * Tổng tài sản: Năm 2020 đạt 928.126,87 triệu đồng, sang đến năm 2021 đạt 1.043.265,85 triệu đồng, tăng 115.138,98 triệu đồng (tương đương 12,41%) Năm 2022 tổng tài sản đạt 1.193.262,79 triệu đồng, tăng 149.996,94 triệu đồng so với năm 2021 (tương đương 14,38%) + Tác động chính khiến tổng tài sản không ngừng tăng, là do hoạt động cho vay khách hàng của phòng giao dịch này Nhìn vào bảng ta có thể thấy, tài sản cho vay khách hàng năm 2020 là 676.618,07 triệu đồng, sang đến năm 2021 đạt 786.883,32 triệu đồng, tăng 110.265,26 triệu đồng (tương đương 16,29%) Năm 2022 đạt tới 920.436,78 triệu đồng, tăng 133.553,46 triệu đồng (tương đương 16,97%) so với năm 2021 Downloaded by MAI ??I CÁT (maingoc0911.minhhungland@gmail.com) lOMoARcPSD|18351890 + Tiền mặt, vàng bạc đá quý chiếm tỷ trọng rất nhỏ trong cơ cấu tổng tài sản, nhưng cũng đã tăng qua các năm Năm 2020 có 16.942,14 triệu đồng, sang năm 2021 có 21.403,17 triệu đồng, tăng 26,33% so với năm 2020 Sang đến năm 2022 đã tăng lên 22.480,74 triệu đồng + Nguồn tài sản khác của chi nhánh duy trì ở mức gần như cố định, không biến chuyển nhiều qua các năm Năm 2020 đạt 224.310,37 triệu đồng, sang năm 2021 đạt 223.936,37 triệu đồng (giảm 0,16%), sang năm 2022 đạt 237.377,31 triệu đồng (tăng 6%) * Tổng nguồn vốn: Ta thấy khoản vốn từ tiền gửi của khách hàng chiếm tỉ trọng rất cao, và tăng không ngừng qua các năm Năm 2020 đạt 843.728,25 triệu đồng, sang năm 2021 đã đạt đến 924.121,72 triệu đồng, tăng 80.393,47 triệu đồng (tương đương 9,53%) Năm 2022 đạt 1.028.372,52 triệu đồng, tăng so với năm 2021 là 104.250,81 triệu đồng, tức 11,28% + Tổng nguồn vốn chủ sở hữu tăng nhẹ qua các năm Năm 2020 đạt 47.034,33 triệu đồng, chiếm 5,07% tỷ trọng Năm 2021 đạt 60.961,30 triệu đồng tăng 13.926,97 triệu đồng (tương đương 31,68%) Sang năm 2022 tăng nhẹ lên 67.596,62 triệu đồng, hơn năm 2021 là 6.635,32 triệu đồng (tương đương 32,19%) Nhìn chung ta thấy,trong giai đoạn 2020-2022, tình hình tài sản và nguồn vốn của MB Bank Mỹ Đình 1 có nhiều sự biến động Hầu như tất cả các chỉ tiêu đều có tăng, dù ít hay nhiều Mặc dù gặp nhiều khó khăn do gặp phải sự cạnh tranh của các chi nhánh, phòng giao dịch của các ngân hàng khác trong khu vực, nhưng sự tăng trưởng không ngừng cho thấy quy mô, tiềm lực tài chính của phòng giao dịch ngày càng vững mạnh và phát triển 2.4 Báo cáo kết quả kinh doanh của MB Bank - chi nhánh Mỹ Đình – PGD Mỹ Đình 1 giai đoạn 2020-2022 Để thấy được mức độ hiệu quả trong hoạt động kinh doanh của MB Bank PGD Mỹ Đình 1 ta tiến hành phân tích các chỉ tiêu trên bảng báo cáo kết quả kinh doanh của PGD Mỹ Đình 1 năm 2020-2022 Downloaded by MAI ??I CÁT (maingoc0911.minhhungland@gmail.com) lOMoARcPSD|18351890 Bảng 2.4 Báo cáo kết quả kinh doanh của MB Bank – chi nhánh Mỹ Đình – PGD Mỹ Đình 1 giai đoạn 2020-2022 Đơn vị: triệu đồng Chênh lệch Chênh lệch 2021/2020 2022/2021 Chỉ tiêu Năm Năm Năm 2020 2021 2022 Số Tỷ lệ Số Tỷ lệ tiền (%) tiền (%) I Thu nhập lãi thuần 28803,59 35479,65 41535,24 6676,064 23,18 6055,594 17,06 1 Thu nhập lãi và các 70106,21 82993,08 98014,33 12886,88 18,38 15021,25 18,1 khoản thu nhập tương tự 2 Chi phí lãi và các khoản -41302,6 -47513,4 -56479,1 6210,813 15,04 8965,652 18,87 chi phí tương tự II Lãi/ lỗ ròng từ HĐDV 3771,302 4678,174 6332,626 906,8724 24,05 1654,451 35,36 3 Thu nhập từ HĐDV 4935,651 6559,955 9023,095 1624,304 32,91 2463,14 37,55 4 Chi phí HĐDV -1164,35 -1881,78 -2690,47 717,4314 61,61 808,689 42,97 III Lãi/lỗ thuần từ hoạt 3096,24 6330,996 5236,312 3234,756 104,47 -1094,68 (17,29) động khác 5 Thu nhập từ hoạt động 3307,273 6696,841 5396,013 3389,568 102,49 -1300,83 (19,42) khác 6 Chi phí hoạt động khác -211,033 -365,845 -159,701 154,812 73,36 -206,144 (56,35) Downloaded by MAI ??I CÁT (maingoc0911.minhhungland@gmail.com) lOMoARcPSD|18351890 IV Chi phí hoạt động -21233,3 -22841,7 -28456,9 1608,415 7,57 5615,194 24,58 V Lợi nhuận thuần từ 14437,85 25330,91 26636,22 10893,06 75,45 1305,31 5,15 HĐKD trước DPRR tín dụng VI Chi phí DPRR tín -8612,03 -3146,35 -831,503 -5465,68 (63,46) -2314,85 (73,57) dụng 22184,56 -4436,99 VII TỔNG LNTT 5825,82 25804,72 16358,74 280,8 3620,156 16,32 VIII Chi phí thuế TNDN -1165,16 -5160,94 3271,829 280,8 723,9498 16,32 4660,656 17747,57 20643,77 13086,91 280,8 2896,207 16,32 IX LNST (Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của MB Bank – chi nhánh Mỹ Đình – PGD Mỹ Đình 1) - Thu nhập lãi thuần có xu hướng tăng nhưng không đều trong 3 năm Năm 2020 đạt 28803,59 triệu đồng, sang đến năm 2021 đạt 35476,65 triệu đồng, tăng 6676,064 triệu đồng (tăng 23,18%) Ở năm 2022, thu nhập lãi thuần đạt được 41535,24 triệu đồng, tăng 17,06% so với năm 2021 - Thu nhập từ hoạt động dịch vụ, hoạt động kinh doanh khác: Có thể thấy mỗi năm thu nhập đều cao hơn nhiều so với chi phí Thu nhập từ hoạt động dịch vụ năm 2021 tăng vượt trội so với năm 2020 (32,91%) Vào năm 2022, thời điểm nền kinh tế khó khăn, nhưng phòng giao dịch vẫn đạt được sự tăng trưởng trong thu nhập từ hoạt động dịch vụ, thậm chí còn tăng trưởng mạnh hơn (37,55%) Downloaded by MAI ??I CÁT (maingoc0911.minhhungland@gmail.com) lOMoARcPSD|18351890 - LNST: Nhìn chung lợi nhuận sau thuế có xu hướng tăng trưởng vượt trội qua các năm Năm 2020 đạt 4660,656 triệu đồng, sang đến năm 2021, mức tăng trưởng đạt ngưỡng 280,8%, tương đương với mức lợi nhuận 17747,57% Nhưng ở giai đoạn năm 2022, mức tăng trưởng có xu hướng chững lại, khi chỉ đạt được mức tăng trưởng lợi nhuận ở mức 16,32% Nhìn chung, tình hình hoạt động kinh doanh của phòng giao dịch qua các năm có sự phát triển Tuy nhiên mức tăng trưởng vè lợi nhuận mà phòng giao dịch đạt được chưa cao trong giai đoạn 2020-2022, do dịch bệnh đã ảnh hưởng nhiều đến nhiều mặt, nhiều hoạt động của phòng, bên cạnh đó cũng phải chịu áp lực cạnh tranh từ các ngân hàng khác, nên kết quả kinh doanh chưa đạt được như mục tiêu đề ra Để nâng cao lợi nhuận của phòng giao dịch, cần phải đẩy mạnh hoạt động cho vay tăng trưởng và phát triển cân xứng, hài hòa với hoạt động huy động, đa dạng các hình thức sử dụng vốn, mở rộng đầu tư,… Với sự uy tín cộng với nỗ lực cố gắng của toàn thể ban lãnh đạo cùng nhân viên, trong tương lai phòng giao dịch sẽ trở thành một trong những chi nhánh phát triển mạnh với kết quả hoạt động cao trong khu vực 2.5 Đánh giá về tình hình huy động vốn và sử dụng vốn của MB Bank PGD Mỹ Đình 1 giai đoạn 2020-2022 2.5.1 Hoạt động huy động vốn của MB Bank – PGD Mỹ Đình 1 Bảng 2.5.1 Tình hình huy động vốn của MB Bank PGD Mỹ Đình 1 giai đoạn 2020-2022 Chỉ tiêu Năm 2020 Năm 2021 Năm 2022 Chênh lệch Chênh lệch 2021/2020 2022/2021 Số tiền Tỉ trọng Số tiền Tỉ trọng Số tiền Tỉ trọng Số tiền Tỉ lệ Số tiền Tỉ lệ (%) (%) (%) (%) (%) Tổng vốn huy động 843728,252 100 944.491,72 100 1.077.260,52 100 100.763,46 11,94 132.768,81 14,06 1.Theo loại tiền Nội tệ 807576,391 95,72 909.496,46 96,3 1.043.800,35 96,9 101.920,07 12,62 134.303,89 14,77 Downloaded by MAI ??I CÁT (maingoc0911.minhhungland@gmail.com) lOMoARcPSD|18351890 Ngoại tệ (quy đổi) 36151,8612 4,28 34.995,25 3,7 33.460,17 3,1 (1.156,61) (3,2) (1.535,08) (4,39) 2.Theo đối tượng huy động Cá nhân 688950,881 81,66 753.270,38 79,75 862.852,83 0,78 64.319,50 9,3 109.582,45 14,55 Tổ chức kinh tế 143314,357 16,98 178.358,91 18,89 205.977,37 19,12 35.044,55 24,45 27.618,46 15,48 Các đối tượng khác 11463,0138 1,36 12.862,43 1,36 8.430,33 80,1 1.399,42 12,2 (4.432,10) (34,46) 3.Theo thời hạn huy động Ngắn hạn 199516,4094 23,65 257.426,69 27,26 323.851,63 30,06 57.910,28 29,02 66.424,94 25,8 Trung và dài hạn 644211,8424 76,35 687.065,03 72,74 753.408,89 69,94 42.853,18 6,65 66.343,87 9,66 Nhận xét: + Qua bảng trên ta thấy Tổng huy động vốn của Phòng giao dịch tăng đều qua các năm Năm 2020 đạt 843728,252 triệu đồng Sang năm 2021 đã tăng lên 944.491,72 triệu đồng (tương đương đã tăng 11,94%) Năm 2022 đạt đến 1.077.260,52 triệu đồng, tăng 132.768,81 triệu đồng (tương đương 14,06%) Nguyên nhân của sự gia tăng này đến từ việc ngân hàng luôn luôn cố gắng đa dạng hóa các sản phẩm, gói dịch vụ tiền gửi, hướng vào những cá nhân, tập khách hàng khác nhau, đồng thời đẩy mạnh tiếp thị các sản phẩm ngay tại địa phương để luôn luôn nâng cao nguồn vốn huy động vừa đảm bảo vốn cho ngân hàng vừa phù hợp và tiện ích cho khách hàng Lượng vốn huy động tăng qua các năm cho thấy uy tín của ngân hàng ngày càng được củng cố Từ đó có thể thấy răng, phòng giao dịch phải không ngừng đi sâu khai thác và tìm hiểu nhu cầu của từng khách hàng Downloaded by MAI ??I CÁT (maingoc0911.minhhungland@gmail.com) lOMoARcPSD|18351890 + Phân loại theo loại tiền, ta thấy được vốn huy động được chủ yếu là tiền nội tệ, tăng đáng kể qua các năm Năm 2020 đạt 807576,391 triệu đồng Sang năm 2021 đạt 909.496,46 triệu đồng, tăng 101.920,07 triệu đồng (tương đương 12,62%) Năm 2022 đã đạt đến 1.043.800,35 triệu đồng, tăng 134.303,89 triệu đồng (tương đương 14,77%) so với năm 2021 Để hạn chế rủi ro về tỷ giá, Phòng giao dịch chủ yếu huy động vốn bằng đồng nội tệ, hạn chế huy động bằng đồng ngoại tệ + Phân loại theo đối tượng huy động, ta thấy vốn huy động từ khách hàng cá nhân chiếm tỉ trọng rất cao trong tổng vốn huy động và có xu hướng tăng Năm 2020 đạt 688950,881 triệu đồng, chiếm tỉ trọng 81,66% tổng vốn huy động Năm 2021 đạt 753.270,38 triệu đồng, tăng 64.319,50 triệu đồng (tương đương 9,3%) Năm 2022 đạt 862.852,83 triệu đồng, tăng 109.582,45 triệu đồng (tương đương 14,55%) so với năm 2021 Điều này cho thấy việc huy động vốn của Phòng giao dịch tập trung vào đối tượng khách hàng cá nhân Nguồn huy động từ các doanh nghiệp và các đối tượng khác chiếm tỷ trọng nhỏ hơn nhưng cũng đã có tăng đều theo các năm, ta có thể nhìn thấy rõ ở bảng trên + Phân loại theo thời hạn huy động, vốn huy động theo kỳ hạn trung và dài hạn chiếm tỷ trọng khá cao trong tổng vốn huy động so với ngắn hạn, và có tăng nhẹ qua các năm Năm 2020 đạt 644211,8424 triệu đồng, chiếm 76,35% tổng vốn huy động Năm 2021 đạt 687.065,03 triệu đồng, tăng nhẹ 6,65% so với năm 2020 Năm 2022 đạt 753.408,89 triệu đồng, tăng 9,66% so với năm 2021 Tiền gửi có kì hạn dài chiếm tỉ trọng cao bởi đây là những nguồn vốn có tính ổn định khá cao do khách hàng đã ký hợp đồng với ngân hàng với kỳ hạn cụ thể và thường khách hàng cũng ít khi có xu hướng rút trước hạn do chịu lãi suất rút trước hạn đảm bảo được khả năng thanh khoản cho phòng giao dịch Nhìn chung, tình hình huy động của Phòng giao dịch đang diễn ra hiệu quả Tuy nhiên, cần phải chú trọng đa dạng hóa các hình thức, đối tượng huy động để đạt hiệu quả cao, tối đa hóa lợi nhuận 2.5.2 Tình hình hoạt động cho vay của MB Bank PGD Mỹ Đình 1 giai đoạn 2020-2022 Downloaded by MAI ??I CÁT (maingoc0911.minhhungland@gmail.com) lOMoARcPSD|18351890 Bảng 2.5.2 Tình hình hoạt động cho vay của MB Bank PGD Mỹ Đình 1 giai đoạn 2020-2022 Chỉ tiêu Năm 2020 Năm 2021 Năm 2022 Chênh lệch Chênh lệch 2021/2020 2022/2021 Số tiền Tỉ trọg Số tiền Tỉ trọng Số tiền Tỉ trọng Số tiền Tỉ lệ Số tiền Tỉ lệ (%) (%) (%) (%) (%) Tổng dư nợ 676.618 100 786.883 100 920.4370 100 110.265 16,3 133.553 16,97 1.Theo loại tiền Nội tệ 662696,4 97,94 770004,3 97.85 903633,6 98,17 107307,9 16,19 133629,2 17,35 2,06 16878,99 2,15 16803,21 1,83 Ngoại tệ 13921,67 2957,317 21,24 (75,7764) (0,45) (quy đổi) 2.Theo đối tượng cho vay Cá nhân 380771,5212 56,28 457.793 58,18 560.543 60,9 77.021 20,23 102.750 22,44 Tổ chức kinh tế 295846,5 43,72 329.090 41,82 359.894 39,1 33.244 11,24 30.804 9,36 3.Theo thời hạn huy động Ngắn hạn 338.137 49,98 421.049 53,5 499.759 54,29 82.912 24,52 78.710 18,69 Trung hạn 64.963 9,6 59.753 7,6 61.447 6,68 -5.211 (8,02) 1.694 2,83 Dài hạn 273.518 40,42 306.082 38,9 359.231 39,03 32.564 11,9 53.149 17,36 Downloaded by MAI ??I CÁT (maingoc0911.minhhungland@gmail.com) lOMoARcPSD|18351890 Nhận xét: Qua bảng số liệu trên, ta thấy tổng dư nợ cho vay của Phòng giao dịch giai đoạn 2020- 2022 có xu hướng tăng qua các năm Năm 2020 đạt mức 676.618 triệu đồng Sang năm 2021 đạt 786.883 triệu đồng, tăng 110.265 triệu đồng (tương đương 16,3%) Năm 2022 đạt tới 920.4370 triệu đồng, tăng 133.553 triệu đồng (tương đương 19,67%) so với năm 2021 + Tìm hiểu chi tiết hơn ta thấy, cho vay khách hàng cá nhân lại có tỷ trọng cao hơn so với các tổ chức kinh tế Với khách hàng cá nhân, năm 2020 đạt 380771,5212 triệu đồng, chiếm 56,28%; Với doanh nghiệp chỉ đạt 295846,5 triệu đồng Hơn nữa, hầu như tuyệt đối là cho vay khách hàng trong nước, cho vay đồng nội tệ chiếm 97,85% năm 2020; 97,85% năm 2021; 98,17% năm 2022 + Hoạt động cho vay ngắn hạn chiếm tỷ trọng cao hơn hẳn cho vay trung hạn, cao hơn nhẹ so với cho vay dài hạn Năm 2020, cho vay ngắn hạn đạt 338.137 triệu đồng, chiếm 49,98% vốn cho vay; cho vay trung hạn đạt 64.963 triệu đồng, chiếm 9,6%; cho vay dài hạn đạt 273.518 triệu đồng, chiếm 40,42% Sang đến năm 2021, cho vay ngắn hạn đạt 421.049 triệu đồng, tăng 82.912 triệu đồng (tương đương 24,52%) so với năm cũ Năm 2022 đạt 499.759 triệu đồng, tăng 78.710 triệu đồng (tương đương 18,69%) Cho vay ngắn hạn thường là các khách hàng cá nhân, vay để sửa chữa nhà cửa, mua sắm điện tử điện lạnh hay phương tiện đi lại, chữa bệnh, Cho vay dài hạn thường là các doanh nghiệp vay vốn để đầu tư, sản xuất và kinh doanh PHẦN III: CÔNG VIỆC THỰC TẬP Vị trí thực tập: Thực tập sinh Khách hàng doanh nghiệp Nơi thực tập: phòng Khách hàng doanh nghiệp (SME) của PGD Mỹ Đình 1 3.1 Hoạt động của phòng Khách hàng doanh nghiệp – PGD Mỹ Đình 1 - Tìm kiếm doanh nghiệp có nhu cầu sử dụng sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng - Giao dịch trực tiếp với khách hàng, tư vấn các sản phẩm, dịch vụ, tiện ích và hoàn thiện các thủ tục hồ sơ theo quy định của ngân hàng Downloaded by MAI ??I CÁT (maingoc0911.minhhungland@gmail.com) lOMoARcPSD|18351890 - Lập báo cáo thẩm định theo quy trình của ngân hàng trình các cấp phê duyệt hoặc từ chối cho vay - Chuyên viên quan hệ khách hàng phải lập hợp đồng tín dụng, thế chấp và các văn bản có liên quan; lập hồ sơ giải ngân theo quy định của Ngân hàng nếu khách hàng yêu cầu giải ngân; phân loại các khoản nợ, xử lý các khoản nợ quá hạn, bắt đầu đòi nợ và yêu cầu khách hàng thanh toán các khoản nợ - Thẩm định việc sử dụng vốn vay theo tiêu chuẩn ngân hàng và thẩm tra việc trả gốc, lãi theo hợp đồng của khách hàng 3.2 Mô tả hoạt động của vị trí thực tập – Bộ phận khách hàng doanh nghiệp Nhiệm vụ của thực tập sinh khách hàng doanh nghiệp ban đầu là học lý thuyết về các sản phẩm như là tài khoản doanh nghiệp, bảo lãnh (bảo lãnh dự thầu; bảo lãnh tiền tạm ứng; mua bán ngoại tệ; thanh toán/chuyển tiền quốc tế; thu hồi nợ; giải ngân; xây dựng hạn mức, ) Ban đầu, thực tập sinh được học về quy trình nghiệp vụ của việc mở tài khoản cho khách hàng doanh nghiệp, sau đó tiền hành tìm kiếm khách hàng, tư vấn, hỗ trợ hoàn thiện hồ sơ và bàn giao tài khoản cho khách hàng Sau đó, khi thực tập sinh đã có được cái nhìn tổng quan về hoạt động của một nhân viên quan hệ khách hàng doanh nghiệp, thực tập sinh sẽ được chuyên viên cho đi thực tế gặp khách hàng Công việc của thực tập sinh lúc này là ghi chép lại cuộc trao đổi giữa chuyên viên và khách hàng, tiến hành báo cáo về hồ sơ của khách hàng (về ngành nghề kinh doanh, đối tác, doanh thu, lợi nhuận, độ khả quan và tương thích khi tiến hành cho vay, ) Sau khi đã đạt yêu cầu, thực tập sinh được học cách tiến hành xây dựng hồ sơ cho khách và báo cáo tiến độ và kết quả công việc cho chuyên viên cũng như giám đốc Các tiêu chuẩn và kỹ năng của một chuyên viên khách hàng doanh nghiệp cần có khả năng giao tiếp và đàm phán tốt; chịu được áp lực về chỉ tiêu, doanh số; trang bị đầy đủ các kĩ năng mềm như word, excel, powerpoint; có kiến thức về các môn học liên quan đến ngành Về lộ trình nghề nghiệp, bắt đầu từ vị trí tập sự rồi lần lượt thăng tiến lên nhân viên chính thức, chuyên viên KHDN, phó phòng KHDN, trưởng phòng KHDN Dự định sẽ thực hiện trong 4-5 năm Downloaded by MAI ??I CÁT (maingoc0911.minhhungland@gmail.com)