BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG HỢP ĐƠN VỊ THỰC TẬP: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH MỸ ĐÌNH – PHÒNG GIAO DỊCH MỸ ĐÌNH 1

Từ đó phục vụ cho quá trình làm báo cáo thực tập và khóa luận tốt nghiệp.Tuy đã cố gắng tìm hiểu và học hỏi trong quá trình làm thực tế tại Ngân hàng nhưngbài báo cáo thực tập của em khô

TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI KHOA TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG

HÀ NỘI, NĂM 2024

MỤC LỤC

Contents

MỤC LỤC 2

LỜI CẢM ƠN 4

DANH MỤC BẢNG BIỂU 4

DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT 5

CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI – MB BANK – CHI NHÁNH HÀ NỘI – PGD MỸ ĐÌNH 1 5

1.1 Giới thiệu tổng quan về Ngân hàng TMCP Quân đội MB Bank 5

1.2 Giới thiệu MB Bank chi nhánh Mỹ Đình - PGD Mỹ Đình 1 6

1.2.1 Giới thiệu chung 6

1.2.2 Chức năng và nhiệm vụ của MB Bank - chi nhánh Mỹ Đình – PGD Mỹ Đình 1 6

1.2.3 Sơ đồ cơ cấu tổ chức 7

PHẦN II: TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH VÀ TÀI CHÍNH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI - CHI NHÁNH MỸ ĐÌNH – PHÒNG GIAO DỊCH MỸ ĐÌNH 1 GIAI ĐOẠN 2020-2022 8

2.1 Môi trường kinh doanh và môi trường hoạt động của MB Bank - chi nhánh Mỹ Đình – PGD Mỹ Đình 1 8

2.1.1 Môi trường vĩ mô: 8

2.1.2 Môi trường vi mô: 9

2.2.Các sản phẩm dịch vụ chính 9

2.2.1 Sản phẩm dành cho khách hàng doanh nghiệp 9

a) Tài khoản và gói tài khoản 9

- Mở tài khoản doanh nghiệp online: 9

- Tài khoản thanh toán thông thường 9

- Tài khoản số đẹp 9

- Tài khoản ký quỹ, tài khoản chuyên dụng 9

b) Dịch vụ 9

- Dịch vụ thu 琀椀ền bảo hiểm xã hội 9

- Dịch vụ chuyển khoản theo lô lương trên tài khoản Biz Bank 9

- Dịch vụ nộp các loại thuế và phí cho nhà nước 9

c) Tiền gửi 9

- Tiền gửi đầu tư số trên Biz Bank 9

- Tiền gửi có kỳ hạn trả lãi cuối/định kỳ 10

- Tiền gửi có kỳ hạn trả lãi trước 10

- Tiền gửi kỳ hạn 琀ch lũy 10

- Tiền gửi kỳ hạn theo ngày 10

Ngoài ra còn các sản phẩm như 琀n dụng&bảo lãnh, tài trợ thương mại, hỗ trợ chuyển đổi số, các sản phẩm liên quan đến thị trường 琀椀ền tệ 10

2.2.2 Sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân 10

a) Ngân hàng số khách hàng cá nhân (tất cả đều có thể thao tác trên app MBBank) 10

- Truy vấn hồ sơ 10

- Mua ngoại tệ 10

- Vay cầm số 琀椀ền gửi 琀椀ết kiệm (sổ quầy) 10

- Vay thông minh 10

- Cho vay sản xuất kinh doanh 10

- Vay 琀椀êu dùng không tài sản đảm bảo 10

b) Tiền gửi 10

- Tiền gửi sổ cố định 10

- Tiền gửi sổ 琀ch lũy 10

- Chứng chỉ 琀椀ền gửi 琀ch lũy CDs 10

c) Cho vay khách hàng cá nhân 10

d) Dịch vụ thẻ khách hàng cá nhân 10

e) Chuyển 琀椀ền, thanh toán khách hàng cá nhân 10

f) Bảo hiểm nhân thọ 10

g) Dịch vụ khác 10

2.3 Tình hình hoạt động kinh doanh của MB Bank PGD Mỹ Đình 1 10

2.4 Báo cáo kết quả kinh doanh của MB Bank - chi nhánh Mỹ Đình – PGD Mỹ Đình 1 giai đoạn 2020-2022 12

2.5 Đánh giá về tình hình huy động vốn và sử dụng vốn của MB Bank PGD Mỹ Đình 1 giai đoạn 2020-2022 15

PHẦN III: CÔNG VIỆC THỰC TẬP 19

3.1 Hoạt động của phòng Khách hàng doanh nghiệp – PGD Mỹ Đình 1 19

- Tìm kiếm doanh nghiệp có nhu cầu sử dụng sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng 19

3.2 Mô tả hoạt động của vị trí thực tập – Bộ phận khách hàng doanh nghiệp 20

PHẦN IV: ĐỊNH HƯỚNG VÀ ĐỀ XUẤT 21

D TÀI LIỆU THAM KHẢO 22

LỜI CẢM ƠN

Đối với sinh viên, học tập không chỉ dừng lại ở quá trình tiếp thu các kiến thức trêntài liệu, giảng đường mà ngoài ra còn phải nắm rõ và áp dụng những kiến thức đã học đượcvào thực tế Chính vì vậy thực tập là một quá trình quan trọng và cần thiết đối với sinh viênThương Mại nói chung và sinh viên Khoa Tài chính – Ngân hàng nói riêng Quá trình thựctập là cơ hội để tìm hiểu sâu về bộ máy quản lý, quy trình làm việc của ngành ngân hàng nóichung cũng như một đơn vị ngân hàng nói riêng

Trong khoảng thời gian thực tập tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội – chinhánh Mỹ Đình - phòng giao dịch , mặc dù gặp nhiều khó khăn, nhưng bản thân emcũng đã học được rất nhiều kiến thức thực tế, hiểu được quy trình làm việc của Chinhánh Từ đó phục vụ cho quá trình làm báo cáo thực tập và khóa luận tốt nghiệp

Tuy đã cố gắng tìm hiểu và học hỏi trong quá trình làm thực tế tại Ngân hàng nhưngbài báo cáo thực tập của em không tránh khỏi những thiếu sót, mong thầy cô góp ý để bàibáo cáo của em được hoàn thiện hơn

Em xin cảm ơn cô Nguyễn Thị Minh Thảo đã làm giảng viên hướng dẫn thực tậpcủa em và các thầy cô trong khoa Tài chính – Ngân Hàng đã tận tình giúp đỡ em hoànthành bài báo cáo này

Em cũng xin trân trọng cảm ơn anh Phạm Tăng Kiên – Giám đốc Phòng giao dịch

Mỹ Đình 1; anh Phạm Minh Hải, chị Trần Thị Hoàn – chuyên viên phòng khách hàngdoanh nghiệp; anh Vũ Văn Bình, chị Bùi Thị Linh, anh Phùng Quang Cường – chuyênviên khách hàng cá nhân đã tạo điều kiện thuận lợi, hỗ trợ nhiệt tình để giúp em hoànthiện bài báo cáo này

Họ và tên Bùi Ngọc Tân

DANH MỤC BẢNG BIỂU

1 Sơ đồ Mô hình tổ chức PGD MB Bank Mỹ Đình 1

2 Bảng cân đối kế toán rút gọn của PGD MB Bank Mỹ Đình 1giai đoạn

 Tên Công ty: Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội (tên giao dịch tiếng Anh

là Military Commercial Joint Stock Bank)

- Hay gọi tắt là Ngân hàng Quân đội, hay viết tắt là ngân hàng TMCP Quân độihoặc MB, là một ngân hàng thương mại cổ phần của Việt Nam

- Ngày thành lập: 04/11/1994

 Trụ sở chính: tòa nhà MB Tower, 18 Lê Văn Lương, phường Trung Hòa, quậnCầu Giấy, Hà Nội

Website: https://mbbank.com.vn

 Điện thoại: 1900545426) 4 3767 4050 - Số Fax: (84) 4 3767 4050

 Fax: (84)43767405084) 4

1.2 Giới thiệu MB Bank chi nhánh Mỹ Đình - PGD Mỹ Đình 1

1.2.1 Giới thiệu chung

- Địa chỉ PGD: tòa nhà MB Land, đường Nguyễn Cơ Thạch, phường Mỹ Đình 1,Nam Từ Liêm, Hà Nội

- Số điện thoại: 0983348583

- Số Fax: 0983348583

- MB Bank chi nhánh Mỹ Đình nằm tại địa bàn nội thành, là một trong những khuvực tập trung nhiều nguồn lực để phát triển MB chi nhánh Mỹ Đình chính thức đivào hoạt động từ ngày 25/09/2007 với tiền thân là phòng giao dịch Mỹ Đình, sốvốn điều lệ là 50 tỷ Quan 1 năm hoạt động, ngày 12/08/2008 Ngân hàng Quân đội

đã quyết định nâng cấp PGD Mỹ Đình thành chi nhánh Mỹ Đình Để đáp ứng nhucầu ngày càng cao của khách khàng khu vực Tây Nam Hà Nội và sự phát triểnmạnh mẽ đa dạng của huyện Từ Liêm, việc nâng cấp PGD Mỹ Đình thành chinhánh Mỹ Đình là một yếu tố khách quan Ngày nay sau 17 năm hoạt động, hệthống mạng lưới của chi nhánh Mỹ Đình càng ngày càng mở rộng

- Với quy mô 3 phòng giao dịch: Mỹ Đình 1, Đông Đô và Đan Phượng, MB MỹĐình có đội ngũ nhân sự hơn 300 nhân viên trẻ trung, năng động được đào tạo bàibản cùng việc luôn coi trọng chất lượng dịch vụ Hoạt động của chi nhánh MỹĐình luôn đặt dưới sự giám sát chặt chẽ và chỉ đạo của Ngân hàng TMCP Quânđội, đây cũng là một trong những chi nhánh có hiệu quả và mang lại nhiều lợinhuận cho hệ thống ngân hàng MB

1.2.2 Chức năng và nhiệm vụ của MB Bank - chi nhánh Mỹ Đình – PGD Mỹ Đình 1

 Chức năng của PGD Mỹ Đình 1:

- Kinh doanh tiền tệ, tín dụng, dịch vụ ngân hàng và các hoạt động kinh doanh dịch

vụ khác có liên quan

- Tổ chức điều hành kinh doanh, kiểm tra – kiểm soát nội bộ theo ủy quyền của bangiám đốc

 Nhiệm vụ của PGD Mỹ Đình 1:

- Huy động và nhận tiền gửi của các cá nhân, doanh nghiệp, tổ chức tín dụng khác

dưới hình thức gửi có kỳ hạn, không kỳ hạn, tiền gửi thanh toán Hình thức tiềngửi bằng đồng Việt Nam, ngoại tệ; trong và ngoài nước

- Vốn huy động qua phát hành các giấy tờ có giá, chứng chỉ tiền gửi.

- Huy động vốn bằng cách vay vốn của các tổ chức tài chính, tín dụng trong nước và

nước ngoài khi được giám đốc ngân hàng cho phép

1.2.3 Sơ đồ cơ cấu tổ chức

Sơ đồ 1.2.3 Cơ cấu tổ chức của MB Bank - chi nhánh Mỹ Đình - PGD Mỹ Đình 1

Giám đốc PGD

Bộ phận kinh doanh

Bộ phận KHCN

- Chuyên viên quan hệ KHCN

- Chuyên viên UB

Bộ phận KHDN

Chuyên viên quan hệ KHDN

Bộ phận dịch vụ khách hàng

- Kiểm soát viên

- Giao dịch viên

( Nguồn: phòng hành chính nhân sự của PGD Mỹ Đình 1)

 Chức năng của các bộ phận trong bộ máy của PGD:

- Giám đốc: Tổ chức cán bộ; kiểm soát kế hoạch; kế toán tài chính, thống kê khoquỹ; ký duyệt cho vay; quan hệ đối ngoại với các địa phương và các đơn vị bạn

- Phòng quan hệ khách hàng: Đây là phòng tập trung những hoạt động chính củaPGD và đóng vai trò rất lớn quyết định đến kết quả kinh doanh

- Bộ phận kế toán: Chịu trách nhiệm toàn bộ thu chi tài chính

- Bộ phận dịch vụ khách hàng : Xử lý các tình huống, cung cấp dịch vụ cho kháchhàng

- Bộ phận hành chính: Giúp quản lý công việc theo luồng và có hệ thống

PHẦN II: TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH VÀ TÀI CHÍNH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI - CHI NHÁNH MỸ ĐÌNH – PHÒNG GIAO DỊCH MỸ ĐÌNH

1 GIAI ĐOẠN 2020-2022

2.1 Môi trường kinh doanh và môi trường hoạt động của MB Bank - chi nhánh Mỹ Đình – PGD Mỹ Đình 1

2.1.1 Môi trường vĩ mô:

- Vị trí địa lý: Nằm trong khu vực trung tâm thành phố, dân cư đông, đặc biệt,PGD Mỹ Đình còn nằm ngay khu vực của khu vực khu đô thị Vinhome Gardenia, với thịtrường và tệp khách hàng lớn, đa dạng

- Môi trường kinh tế: Thu nhập của các doanh nghiệp nhỏ và siêu nhỏ có trong tệpkhách hàng của PGD có doanh thu từ 20-100 tỷ trong vòng 3 năm (chiếm 28%), tệpkhách doanh nghiệp vừa có doanh thu từ 100-300 tỷ trong vòng 3 năm (chiếm 72%), cáckhách hàng doanh nghiệp lớn đều được chuyển lên chi nhánh để xử lý

- Môi trường công nghệ kỹ thuật: Tất cả các hoạt động quản lý khách hàng đềuđược lưu trữ và xử lý hoàn toàn trên máy tính, giúp giảm bớt khối lượng công việc củanhân viên mà vẫn đảm bảo độ chính xác cao Hiện nay, khách hàng đã có thể thực hiệngần như tất cả các hoạt động với ngân hàng thông qua trang web và app Biz MB Bank(ứng dụng của Ngân hàng quân đội dành cho khách hàng doanh nghiệp)

- Môi trường chính trị, pháp luật: Hoạt động của PGD Mỹ Đình được pháp luậtquy định chặt chẽ, không xảy ra sai phạm trong quá trình công tác và hoạt động PGDluôn đảm bảo nguyên tắc minh bạch, đúng quy trình, phối hợp với các cơ quan chức năngtrong việc kiểm soát doanh nghiệp

2.1.2 Môi trường vi mô:

- Các yếu tố nội lực của ngân hàng: nguồn vốn tự có và khả năng phát triển mạnh

mẽ, trình độ kỹ thuật cao, quản lý và đội ngũ nhân viên giàu kinh nghiệm mang đến chokhách hàng những trải nghiệm tốt nhất

- Hệ thống cơ sở vật chất: Luôn đổi mới để mang đến cho khách hàng cũng nhưnhân viên những trải nghiệm tốt

- Các đối thủ cạnh tranh: PGD Mỹ Đình 1 hướng tới sự cạnh tranh với các đơn vịkhác trên địa bàn Điều này có thể dẫn đến tăng khả năng huy động vốn cũng như nângcao năng lực kinh doanh của đơn vị

- Văn hoá, năng lực nhân viên: Với đội ngũ nhiều năm kinh nghiệm, cùng sự giámsát của các chuyên gia trẻ, PGD Mỹ Đình 1 luôn đứng đầu trong các cuộc thi của cácchương trình do cụm tổ chức

2.2.Các sản phẩm dịch vụ chính

2.2.1 Sản phẩm dành cho khách hàng doanh nghiệp

a) Tài khoản và gói tài khoản

- Mở tài khoản doanh nghiệp online:

- Tài khoản thanh toán thông thường

- Tài khoản số đẹp

- Tài khoản ký quỹ, tài khoản chuyên dụng

b) Dịch vụ

- Dịch vụ thu tiền bảo hiểm xã hội

- Dịch vụ chuyển khoản theo lô lương trên tài khoản Biz Bank

- Dịch vụ nộp các loại thuế và phí cho nhà nước

c) Tiền gửi

- Tiền gửi đầu tư số trên Biz Bank

- Tiền gửi có kỳ hạn trả lãi cuối/định kỳ

- Tiền gửi có kỳ hạn trả lãi trước

- Tiền gửi kỳ hạn tích lũy

- Tiền gửi kỳ hạn theo ngày

Ngoài ra còn các sản phẩm như tín dụng&bảo lãnh, tài trợ thương mại, hỗ trợ chuyểnđổi số, các sản phẩm liên quan đến thị trường tiền tệ

- Vay cầm số tiền gửi tiết kiệm (sổ quầy)

- Vay thông minh

- Cho vay sản xuất kinh doanh

- Vay tiêu dùng không tài sản đảm bảo

b) Tiền gửi

- Tiền gửi sổ cố định

- Tiền gửi sổ tích lũy

- Chứng chỉ tiền gửi tích lũy CDs

c) Cho vay khách hàng cá nhân

d) Dịch vụ thẻ khách hàng cá nhân

e) Chuyển tiền, thanh toán khách hàng cá nhân

f) Bảo hiểm nhân thọ

g) Dịch vụ khác

2.3 Tình hình hoạt động kinh doanh của MB Bank PGD Mỹ Đình 1

Bảng 2.3 Bảng cân đối kế toán rút gọn của TPBank – PGD Mỹ Đình 1 giai đoạn

2020-2022

(Đơn vị: triệu đồng)

Chỉ tiêu Năm 2020 Năm 2021 Năm 2022 Chênh lệch

2020/2021

Chênh lệch 2021/2022

Nhìn vào bảng cân đối kế toán của MBBank PGD Mỹ Đình 1 cho thấy tổng tài sản đều

tăng qua các năm, cụ thể

* Tổng tài sản: Năm 2020 đạt 928.126,87 triệu đồng, sang đến năm 2021 đạt 1.043.265,85

triệu đồng, tăng 115.138,98 triệu đồng (tương đương 12,41%) Năm 2022 tổng tài sản đạt

1.193.262,79 triệu đồng, tăng 149.996,94 triệu đồng so với năm 2021 (tương đương 14,38%)

+ Tác động chính khiến tổng tài sản không ngừng tăng, là do hoạt động cho vaykhách hàng của phòng giao dịch này Nhìn vào bảng ta có thể thấy, tài sản cho vaykhách hàng năm 2020 là 676.618,07 triệu đồng, sang đến năm 2021 đạt 786.883,32 triệuđồng, tăng 110.265,26 triệu đồng (tương đương 16,29%) Năm 2022 đạt tới 920.436,78triệu đồng, tăng 133.553,46 triệu đồng (tương đương 16,97%) so với năm 2021

+ Tiền mặt, vàng bạc đá quý chiếm tỷ trọng rất nhỏ trong cơ cấu tổng tài sản,nhưng cũng đã tăng qua các năm Năm 2020 có 16.942,14 triệu đồng, sang năm 2021

có 21.403,17 triệu đồng, tăng 26,33% so với năm 2020 Sang đến năm 2022 đã tăng lên22.480,74 triệu đồng

+ Nguồn tài sản khác của chi nhánh duy trì ở mức gần như cố định, không biếnchuyển nhiều qua các năm Năm 2020 đạt 224.310,37 triệu đồng, sang năm 2021 đạt223.936,37 triệu đồng (giảm 0,16%), sang năm 2022 đạt 237.377,31 triệu đồng (tăng6%)

* Tổng nguồn vốn: Ta thấy khoản vốn từ tiền gửi của khách hàng chiếm tỉ trọng rấtcao, và tăng không ngừng qua các năm Năm 2020 đạt 843.728,25 triệu đồng, sang năm

2021 đã đạt đến 924.121,72 triệu đồng, tăng 80.393,47 triệu đồng (tương đương 9,53%).Năm 2022 đạt 1.028.372,52 triệu đồng, tăng so với năm 2021 là 104.250,81 triệu đồng, tức11,28%

+ Tổng nguồn vốn chủ sở hữu tăng nhẹ qua các năm Năm 2020 đạt 47.034,33 triệuđồng, chiếm 5,07% tỷ trọng Năm 2021 đạt 60.961,30 triệu đồng tăng 13.926,97 triệu đồng(tương đương 31,68%) Sang năm 2022 tăng nhẹ lên 67.596,62 triệu đồng, hơn năm 2021

là 6.635,32 triệu đồng (tương đương 32,19%)

Nhìn chung ta thấy,trong giai đoạn 2020-2022, tình hình tài sản và nguồn vốn của MBBank Mỹ Đình 1 có nhiều sự biến động Hầu như tất cả các chỉ tiêu đều có tăng, dù ít haynhiều Mặc dù gặp nhiều khó khăn do gặp phải sự cạnh tranh của các chi nhánh, phònggiao dịch của các ngân hàng khác trong khu vực, nhưng sự tăng trưởng không ngừng chothấy quy mô, tiềm lực tài chính của phòng giao dịch ngày càng vững mạnh và phát triển

2.4 Báo cáo kết quả kinh doanh của MB Bank - chi nhánh Mỹ Đình – PGD Mỹ Đình 1 giai đoạn 2020-2022

Để thấy được mức độ hiệu quả trong hoạt động kinh doanh của MB Bank PGD

Mỹ Đình 1 ta tiến hành phân tích các chỉ tiêu trên bảng báo cáo kết quả kinh doanh củaPGD Mỹ Đình 1 năm 2020-2022

Bảng 2.4 Báo cáo kết quả kinh doanh của MB Bank – chi nhánh Mỹ Đình – PGD

Mỹ Đình 1 giai đoạn 2020-2022

Đơn vị: triệu đồng

Chỉ tiêu 2020 Năm 2021 Năm 2022 Năm

Chênh lệch 2021/2020

Chênh lệch 2022/2021

Số tiền

Tỷ lệ (%)

Số tiền

Tỷ lệ (%)

I Thu nhập lãi thuần 28803,59 35479,65 41535,24 6676,064 23,18 6055,594 17,06

1 Thu nhập lãi và các

khoản thu nhập tương tự 70106,21 82993,08 98014,33 12886,88 18,38 15021,25 18,1

2 Chi phí lãi và các khoản

IV Chi phí hoạt động -21233,3 -22841,7 -28456,9 1608,415 7,57 5615,194 24,58

V Lợi nhuận thuần từ

- Thu nhập từ hoạt động dịch vụ, hoạt động kinh doanh khác: Có thể thấy mỗi nămthu nhập đều cao hơn nhiều so với chi phí Thu nhập từ hoạt động dịch vụ năm

2021 tăng vượt trội so với năm 2020 (32,91%) Vào năm 2022, thời điểm nền kinh

tế khó khăn, nhưng phòng giao dịch vẫn đạt được sự tăng trưởng trong thu nhập từhoạt động dịch vụ, thậm chí còn tăng trưởng mạnh hơn (37,55%)