LỜI MỞ ĐẦU Trường Đại Học Kinh tế Quốc dân Báo cáo thực tập tổng hợp ================================================= LỜI MỞ ĐẦU Trong bối cảnh nền kinh tế thị trường, bước đầu phát triển hòa nhập vớ[.]
Trường Đại Học Kinh tế Quốc dân Báo cáo thực tập tổng hợp ================================================= LỜI MỞ ĐẦU Trong bối cảnh kinh tế thị trường, bước đầu phát triển hòa nhập với phát triển khu vực, hoạt động Ngân hàng thương mại đổi bước, bắt kịp phát triển công nghệ Ngân hàng giới Lĩnh vực hoạt động Ngân hàng thương mại chiếm vai trị quan trọng, khơng thể thiếu cơng phát triển kinh tế đất nước Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu (ACB) thành lập theo Giấy phép số 0032/NH-GP Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp ngày 24/04/1993 Giấy phép số 533/GP-UB Ủy ban Nhân dân Tp Hồ Chí Minh cấp ngày 13/05/1993 Ngân hàng TMCP Á Châu ngân hàng có vai trị quan trọng kinh tế ACB nỗ lực cải tiến toàn diện để đặt khách hàng vào trọng tâm, tích cực nâng cao trải nghiệm khách hàng với ACB, đồng thời xây dựng lực cạnh tranh tảng giá trị cốt lõi nhằm trì mạnh kinh doanh tạo khác biệt Mục tiêu ACB năm tới vị ngân hàng hàng đầu, năm ngân hàng có cấu trúc hoạt động hiệu vượt trội Với slogan “Vững gốc – vươn xa” ACB mong muốn có tảng gắn bó củ nhân viên, hài lịng khách hàng, niềm tin cổ đơng, giám sát hỗ trợ quan quản lý, phồn thịnh cộng đồng xã hội ACB thành viên có trách nhiệm, tích cực gắn kết chủ động để phát triển cộng đồng Là phòng giao dịch chi nhánh Thăng Long ngân hàng TMCP Á Châu, phòng giao dịch Ngọc Lâm làm tất nhiệm vụ từ chi nhánh giao cho để góp phần nâng cao hiệu hoạt động ngân hàng ACB nói chung chi nhánh nói riêng Sinh viên thực hiện: Nguyễn Thị Hòa Page Trường Đại Học Kinh tế Quốc dân Báo cáo thực tập tổng hợp ================================================= BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG HỢP NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU CHI NHÁNH THĂNG LONG PHÒNG GIAO DỊCH NGỌC LÂM I Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu phòng giao dịch Ngọc Lâm chi nhánh Thăng Long Lịch sử hình thành phát triển ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu (ACB) thành lập theo Giấy phép số 0032/NH-GP Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp ngày 24/04/1993 Giấy phép số 533/GP-UB Ủy ban Nhân dân Tp Hồ Chí Minh cấp ngày 13/05/1993 Ngày 04/06/1993, ACB thức vào hoạt động Các giai đoạn phát triển: - Giai đoạn 1993 – 1995: Đây giai đoạn hình thành ACB Những người sáng lập ACB có lực tài chính, học thức kinh nghiệm thương trường, chia sẻ nguyên tắc kinh doanh “quản lý nghiệp doanh nghiệp an toàn hiệu quả” Giai đoạn xuất phát từ vị cạnh tranh ACB hướng khách hàng cá nhân doanh nghiệp nhỏ vừa khu vực tư nhân,với quan điểm thận trọng việc cấp tín dụng, cung ứng sản phẩm dịch vụ mà thị trường chưa có - Giai đoạn 1996 – 2000: ACB ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam phát hành thẻ tín dụng quốc tế MasterCard Visa với tài trợ IFC (một công ty Wold Bank) Tháng 6/2000, thị trường chứng khốn Việt Nam hình thành, Acb thành lập cơng ty TNHH Chứng khoán ACB (ACBS), bắt đầu chiến lược đa dạng hóa hoạt động Sinh viên thực hiện: Nguyễn Thị Hòa Page Trường Đại Học Kinh tế Quốc dân Báo cáo thực tập tổng hợp ================================================= - Giai đoạn 2001 – 2005: Năm 2003, Acb xây dựng hệ thống quản lý chất lượng chuẩn ISO 9001:2000 lĩnh vực huy động vốn, cho vay ngắn hạn trung dài hạn, toán quốc tế cung ứng nguồn lực hội sở Năm 2004, công ty Quản lý nợ Khai thác tài sản Ngân hàng Á Châu (ACBA) thành lập Năm 2005, ACB ngân hàng Standard Charterd (SCB) ký kết thỏa thuận hỗ trợ kỹ thuật tồn diện, SCB trở thành cổ đơng chiến lược ACB - Giai đoạn 2006 – 2010: ACB niêm yết trung tâm Giao dịch Chứng khoán Hà Nội vào tháng 10/2006 Trong năm 2007, Acb tiếp tục chiến lược đa dạng hóa hoạt động, thành lập cơng ty cho th tài ACB (ACBL), tăng cường hợp tác với công ty Open Solutions (OSI), Microsof, Ngân hàng Standard Chartered - Năm 2011: Định hướng chiến lược phát triển ACB giai đoạn 2011 – 2015 tầm nhìn 2020” ban hành vào đầu năm Trong nhấn mạnh đến chương trình chuyển đổi hệ thống quản trị điều hành phù hợp với quy định pháp luật Việt Nam hướng đến thông lệ quốc tế tốt Trong năm, ACB đưa vào hoạt động thêm 45 chi nhánh phòng giao dich - Năm 2012: cố tháng 8/2012 tác động đáng kể đến nhiều mặt hoạt động ACB, đặc biệt huy động vốn kinh doanh vàng Tuy nhiên ACB ứng phó tốt cố, nhanh chóng khơi phục tồn số dư huy động tiết kiệm VND tháng sau ACB lành mạnh hóa cấu bảng tổng kết tài sản thông qua việc xử lý tồn đọng liên quan đến hoạt động kinh doanh vàng theo chủ trương Ngân hàng Nhà nước - Năm 2013: kết hoạt động không kỳ vọng ACB có mức độ tăng trưởng khả quan huy động cho vay VND Nợ xấu kiểm soát mức % sau biện pháp mạnh thu hồi nợ, xử lý rủi ro tín dụng bán nợ cho Công ty Quản lý Tài sản tổ chức tín dụng Việt Nam (VAMC) ACB kéo giảm hệ số chi phí/thu nhập xuống cịn khoảng 66%, giảm 7% so với năm 2012 Về nhân sự, quy mô tinh giản, việc thay bổ xung cấp quản lý thực thường xuyên Mạng lưới kênh phân phối Sinh viên thực hiện: Nguyễn Thị Hòa Page Trường Đại Học Kinh tế Quốc dân Báo cáo thực tập tổng hợp ================================================= xếp lại thao quy định Ngân hàng Nhà nước Tình hình hoạt động ba năm từ 2011 đến 2013 đánh giá lại chiến lược ACB điều chỉnh cho giai đoạn 2014 – 2018 Khái quát chung Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu - phòng giao dịch Ngọc Lâm chi nhánh Thăng Long 2.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngày 23/11/2009, Ngân hàng Á Châu (ACB) tổ chức khánh thành trụ sở phòng giao dịch (PGD) Ngọc Lâm địa chỉ: số 398 Nguyễn Văn Cừ, phường Bồ Đề, quận Long Biên, Thành phố Hà Nội Đây địa điểm thuận lợi để mở rộng hoạt động thu hút nhiều khách hàng địa bàn khu vực Hà Nội đặc biệt xí nghiệp lớn PGD Ngọc Lâm đơn vị hoạt động kinh doanh có đầy đủ tư cách pháp nhân, có dấu riêng có chức năng, nhiệm vụ PGD khác chi nhánh Thăng Long NHTMCP Á Châu Sau năm hoạt động, PGD Ngọc Lâm đứng vững phát triển, lớn mạnh lên lỗ lực thân, với hướng dẫn chi nhánh ngân hàng vượt qua “Bước khởi đầu nan” đảm bảo bù đắp chi phí kinh doanh có lãi Tỷ lệ tăng trưởng hàng năm đặt mức cao Đến PGD Ngọc Lâm mở rộng chất lượng, PGD thuộc chi nhánh Thăng Long hoạt động có hiệu nhất, hàng năm đóng góp hàng tỷ đồng vào ngân sách nhà nước 2.2 Chức nhiệm vụ 2.2.1 Chức Trực tiếp kinh doanh địa bàn theo phân cấp Chi nhánh Thăng Long Tương tự chi nhánh, phòng giao dịch khác hệ thống, PGD Ngọc Lâm hoạt động với chức năng: Nhận tiền gửi VND, ngoại tệ, vàng Cho vay phục vụ sản xuất, kinh doanh tiêu dùng Dịch vụ toán, chuyển tiền, chuyển tiền nhanh Western UNION Thu đổi ngoại tệ Các dịch vụ thẻ quốc tế thẻ nội địa (ACB Card) Các dịch vụ ngân hàng khác.… Sinh viên thực hiện: Nguyễn Thị Hòa Page Trường Đại Học Kinh tế Quốc dân Báo cáo thực tập tổng hợp ================================================= PGD Ngọc Lâm kết nối trực tuyến với Hội sở tất đơn vị hệ thống Ngân hàng Á Châu, khách hàng PGD Ngọc Lâm gửi tiền rút tiền nơi toàn hệ thống Ngân hàng Á Châu, cung cấp dịch vụ qua ngân hàng điện tử (home banking, phone banking, internet banking, mobile banking) 2.2.2 Nhiệm vụ NHTMCP Á CHÂU chi nhánh Thăng Long – PGD Ngọc Lâm có nhiệm vụ tuân theo đường lối mà Thống đốc Ngân hàng Nhà nước nói chung sách chi nhánh Thăng Long nói riêng Phịng giao dịch có nhiệm vụ sau: Huy động vốn, quản lý sử dụng nguồn vốn có hiệu Khai thác nhận tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi toán tổ chức cá nhân thuộc thành phần kinh tế nước VNĐ ngoại tệ Được phép vay tổ chức tài tín dụng ngồi nước chi nhánh cho phép Cho vay ngắn hạn VNĐ ngoại tệ tổ chức, cá nhân, hộ gia đình thuộc thành phần kinh tế Kinh doanh ngoại hối: huy động vốn ngoại tệ, mua ngoại tệ, toán quốc tế dịch vụ ngoại hối theo sách quản lý ngoại hối Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước Ngân Hàng Á Châu 2.3 Cơ cấu tổ chức 2.3.1 Sơ đồ cấu tổ chức Bao gồm: giám đốc, phó giám đốc, phận quan hệ khách hàng doanh nghiệp, phận quan hệ khách hàng cá nhân, phận kế tốn, phịng Giao dịch - ngân quỹ Sơ đồ cấu tổ chức PGD Ngọc Lâm chi nhánh Thăng Long Ngân hàng TMCP Á Châu: Sinh viên thực hiện: Nguyễn Thị Hòa Page Trường Đại Học Kinh tế Quốc dân Báo cáo thực tập tổng hợp ================================================= 2.3.2.Chức năng, nhiệm vụ phận: Mỗi phòng phận PGD Ngoài chức năng, nhiệm vụ quy định riêng, phịng ban có quyền nghĩa vụ giống phạm vi sau: - Chịu trách nhiệm trước Ban Giám đốc lĩnh vực đảm nhiệm, có quyền tham gia, đóng góp ý kiến vấn đề liên quan đến phạm vi công tác - Bố trí xếp lao động phù hợp với trình độ u cầu cơng việc - Chỉ đạo kiểm tra nhân viên thực kế hoạch, nhiệm vụ giao, chịu trách nhiệm sai sót phạm vi công tác - Xây dựng chương trình làm việc đề biện pháp thực chương trình - Các phịng có trách nhiệm phối hợp chặt chẽ với nhau, đam rboar hoạt động kinh doanh ngân hàng có hiệu * Giám đốc PGD - Là người có thẩm quyền định cao PGD, điều hành hoạt động kinh doanh PGD, quản lý tài sản nhân theo quy định ACB Sinh viên thực hiện: Nguyễn Thị Hòa Page Trường Đại Học Kinh tế Quốc dân Báo cáo thực tập tổng hợp ================================================= Ngân hàng Nhà nước, Giám đốc PGD chịu trách nhiệm quản lý phận thuộc phòng giao dịch - Lập kế hoạch, tổ chức thực giám sát hoạt động Phòng Giao dịch, tổ chức thực việc tiếp thị cung ứng sản phẩm, dịch vụ ACB cho khách hàng, quản lý phát triển nhân viên đơn vị * Phó Giám đốc: - Là người tham gia tham mưu, tư vấn cho Giám đốc PGD việc xây dựng, triển khai, quản lý, hồn thiện chương trình khuyến mại, lãi suất, sách chăm sóc khách hàng phù hợp, cạnh tranh với ngân hàng khác địa bàn hoạt động Chỉ đạo triển khai hoạt động tìm kiếm, khai thác, phát triển nguồn khách hàng mới, nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng Phòng giao dịch - Tham gia chịu trách nhiệm xử lý, thu hồi khoản nợ xấu, nợ xử lý rủi ro, khoản tín dụng có tranh chấp mà khơng thể hồ giải có liên quan đến Phịng giao dịch - Tổ chức đào tạo, hướng dẫn nhân viên nghiệp vụ chịu trách nhiệm quản lý, đào tạo nhân viên phát triển đội ngũ kế cận phận quản lý Các nhiệm vụ khác theo phân công Ban lãnh đạo chi nhánh, PGD * Bộ phận kế toán: Thực nghiệp vụ liên quan đến quy trình tốn tiền mặt, tốn bù trừ, kế toán khoản phải thu – chi ngày để xác định vốn huy động PGD Kiểm tra, lập chứng từ thu, chi, báo cáo thuế đơn vị, quản lý theo dõi số dư Ngân hàng khác Quản lý loại vốn, tài sản ngân hàng, tổng hợp lưu trữ hồ sơ, tài liệu hạch toán kế toán, toán cung cấp cho nội ngân hàng cấp có thẩm quyền theo quy đinh * Bộ phận Giao dịch – Ngân quỹ: Thực công tác giao dịch ngân quỹ ngân hàng Kiểm tra thực thu, thực chi theo chứng từ kế tốn Sinh viên thực hiện: Nguyễn Thị Hịa Page Trường Đại Học Kinh tế Quốc dân Báo cáo thực tập tổng hợp ================================================= - Cân đối khoản, điều chỉnh vốn - Kinh doanh vàng, bạc, đá quý, thu đổi ngoại tệ - Chịu trách nhiệm bảo quản tiền, vàng, ấn quan trọng toàn hồ sơ chấp cầm cố khách hàng vay - Đào tạo, huấn luyện giao dịch viên nghiệp vụ ngân quỹ phục vụ khách hàng - Đảm bảo quản lý điều hành kho quỹ tuyệt đối an toàn, quản lý lưu trữ ngày chứng từ có giá, hồ sơ chính, giấy tờ sở hữu tài sản chấp… chuyển lên chi nhánh nhập kho sau hết giao dịch ngày Các giao dịch viên thực nhận tiếp quỹ nghiệp vụ đầu ngày kết quỹ cuối ngày, thực giao dịch gửi rút tiền, chuyển tiền tài khoản khách hàng, thu đổi séc du lịch, séc nước phát hành, thu đổi ngoại tệ mặt, mua bán, chuyển đổi ngoại tệ chuyển khoản cho khách hàng Thực giải ngân, thu nợ tiền vay vốn , lãi, tiền mặt, vàng chuyển khoản Thực mở tài khoản tiền gửi toán, tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi khác cho khách hàng Quản lý cung cấp thông tin giao dịch thực công việc khác có liên quan đến tài khoản khách hàng, quản lý, lưu trữ hồ sơ thông tin khách hàng giao dịch tiền gửi, sử dụng dịch vụ toán… * Bộ phận quan hệ khách hàng doanh nghiệp Xây dựng tổ chức thực kế hoạch công tác kinh doanh tín dụng PGD theo định kỳ theo đạo Giám đốc PGD, trực tiếp cấp phát tín dụng cho khách hàng doanh nghiệp: cho vay, cầm cố, chiết khấu, bảo lãnh loại hình kinh doanh dịch vụ ngân hàng khác Tư vấn, cung cấp sản phẩm dịch vụ ACB cho doanh nghiệp… * Bộ phận khách hàng cá nhân Tổ chức quản lý hoạt động bán hàng kênh phân phối, phát triển khai thác khách hàng cá nhân, cung cấp sản phẩm sịch ngân hàng cho khách hàng Cho vay tổ chức cá nhân hình thức cho vay ngắn, trung dài hạn để phục vụ sản xuất kinh doanh tiêu dùng… Sinh viên thực hiện: Nguyễn Thị Hòa Page Trường Đại Học Kinh tế Quốc dân Báo cáo thực tập tổng hợp ================================================= II.Tình hình hoạt động kinh doanh PGD Ngọc Lâm chi nhánh Thăng Long Ngân hàng TMCP Á Châu thời gian qua Các hoạt động kinh doanh PGD * Huy động vốn: Nhận tiền gửi tổ chức cá nhân thuộc thành phần kinh tế hình thức Tiếp nhận nguồn vốn ủy thác đầu tư phát triển tổ chức, cá nhân nước Vay vốn ngân hàng Nhà nước tổ chức tín dụng khác * Nghiệp vụ cho vay Cho vay tổ chức cá nhân hình thức cho vay hình thức ngắn, trung dài hạn để phục vụ sản xuất kinh doanh, tiêu dùng Chiết khấu thương phiếu giấy tờ có giá khác, bảo lãnh, cho th tài hình thức khác theo quy định Ngân hàng Nhà nước * Cung cấp dịch vụ toán ngân quỹ Cung ứng phương tiện toán, dịch vụ tốn ngồi nước Ngân hàng Nhà nước cho phép Dịch vụ thu hộ chi hộ, dịch vụ ngân quỹ, dịch vụ toán khác theo quy định chi nhánh ngân hàng Tình hình hoạt động kinh doanh Phịng giao dịch Ngọc Lâm thời gian vừa qua Trong năm gần đây, bối cảnh kinh tế giới nước có nhiều biến động gây nhiều khó khăn thách thức cho tồn hệ thống ngân hàng nói chung cho ngân hàng TMCP Á Châu nói riêng Bám sát đạo NHNN, Chính phủ, ban lãnh đạo theo dõi sát diễn biến thị trường để kịp thời, liệt đạo toàn hệ thống ACB chủ động linh hoạt mặt hoạt động kinh doanh quản trị hệ thống Nhờ vậy, Ngân hàng đạt thành tích đáng khích lệ hoạt động kinh doanh, điều thể tăng trưởng loạt tiêu quy mô tổng tài sản, vốn chủ sở hữu, Sinh viên thực hiện: Nguyễn Thị Hòa Page Trường Đại Học Kinh tế Quốc dân Báo cáo thực tập tổng hợp ================================================= vốn điều lệ, tổng nguồn vốn huy động, tổng dư nợ cho vay, lợi nhuận trước thuế Phòng giao dịch Ngọc Lâm thành lập năm nhờ vào chiến lược quảng bá hinh ảnh với phong cách phục vụ chăm sóc khách hàng tận tình chu đáo thu hút quan tâm người dân, doanh nghiệp địa bàn Hà Nội địa phương lân cận, số lượng mở tài khoản PGD tăng lên đáng kể Bảng 2.1 Kết kinh doanh phòng Giao dịch Ngọc Lâm năm vừa qua: Đơn vị: Triệu đồng Chỉ tiêu 31/12/2011 31/12/2012 31/12/2013 Nguồn vốn 75.990 80.988 - Không kỳ hạn 20.818 23.569 - Có kỳ hạn < 12 tháng 22.852 30.524 25.536 - Có kỳ hạn > 12 tháng 32.320 26.895 34.534 Dư nợ 293.434 369.222 480.967 - Ngắn hạn 183.373 224.638 278.392 - Trung dài hạn 110.061 114.584 202.575 2.806 3.291 2.674 Tổng thu 46.124 58.947 60.456 Tổng chi 30.102 38.426 45.098 Thu nhập 16.022 20.521 15.358 Nợ hạn 88.786 28.716 Kết tài (Nguồn: Báo cáo kinh doanh năm 2011 – 2013 Ngân hàng TMCP Á Châu – PGD Ngọc Lâm, chi nhánh Thăng Long) Qua bảng ta thấy tiêu thay đổi sau: Nguồn vốn năm 2012 tăng 4.998 triệu đồng so với năm 2011, tức 6,58%, năm 2013 tăng 7.798 triệu đồng tức 9,63% so với năm 2012 Sinh viên thực hiện: Nguyễn Thị Hòa Page 10 Trường Đại Học Kinh tế Quốc dân Báo cáo thực tập tổng hợp ================================================= Dư nợ năm 2012 tăng 75.788 triệu đồng so với năm 2011, tăng 25,82%, năm 2013 tăng 111.745 triệu đồng tương ứng 30,26% so với năm 2012 Với định hướng chi nhánh phát triển PGD đa năng, ngân hàng triển khai sản phẩm dịch vụ đa dạng đáp ứng nhu cầu dân cư, tổ chức kinh tế tổ chức tín dụng ngoại tệ nội tệ, công tác phát triển khách hàng theo hướng cơng nghiệp hóa, đại hóa, hình thành khối doanh nghiệp khối khách hàng cá nhân để tận dụng khả kinh doanh, khai thác lợi khách hàng sở hai bên có lợi 2.1 Hoạt động huy động vốn Nghiệp vụ huy động vốn Ngân hàng có vai trị quan trọng Vốn phản ánh quy mô hoạt động khả kinh doanh doanh nghiệp Vì vậy, PGD Ngọc Lâm ln trọng coi công tác huy động vốn công tác quan trọng hàng đầu nhằm phục vụ đầu tư phát triển Ngân hàng đa dạng hóa hình thức huy động vốn, áp dụng sách linh hoạt, cạnh tranh, mặt khác áp dụng dịch vụ khách hàng trọn gói, đồng thời nâng cao chất lượng ngân hàng nhằm tạo giải pháp huy động vốn hiu qu Ngân hàng phải đảm bảo cho nguồn vốn dồi đáp ứng nhu cầu khách hàng đến vay vốn đáp ứng nhu cầu vốn cho trình phát triển đất nớc Bên cạnh đó, huy động vốn phải dựa sở xác định thị trờng đầu ra, lĩnh vực đầu t có hiệu hay không, lÃi suất Bng2.2 Nguồn vốn huy động theo kỳ hạn (triệu đồng) Sinh viên thực hiện: Nguyễn Thị Hòa Page 11 Trường Đại Học Kinh tế Quốc dân Báo cáo thực tập tổng hp ================================================= Năm 2011 Chỉ tiêu Năm 2012 Tỷ Số d träng Tû Sè d träng (%) Vèn kh«ng 27,39 23.569 kỳhạn Vốn ngắn 22.8 52 30,07 0.524 hạn Vốn trung 32.32 42,54 26.895 dài hạn Tổng 75.990 100 Tỷ Số d (%) 20 818 Năm 2013 29,1 37,6 33,2 80.988 100 träng (%) 32,3 28.716 25 536 28,7 34 534 88.786 38,9 100 (Nguồn: Báo cáo kinh doanh năm 2011 – 2013 Ngân hàng TMCP Á Châu – PGD Ngọc Lâm, chi nhỏnh Thng Long) - Tổng vốn huy động năm 2011 đạt: 75.990 triu ng - Tổng vốn huy động năm 2012 đạt: 80.988 triu ng - Tổng vốn huy động năm 2013 đạt: 88.786 triu ng Nguồn huy động không kỳ hạn Ngân hàng qua năm tăng Tỷ trọng tổng nguồn vốn ngày đợc tăng cờng cách đặn Trong cấu nguồn tiền gửi không kỳ hạn chủ yếu tiền gửi tổ chức kinh tế, chiếm khoảng 65% Nguồn tiền gửi khu vực dân c 35% Nó phản ánh đặc điểm nguồn tiền gửi không kỳ hạn Nguồn tiền gửi không kỳ hạn chủ yếu đợc tổ chức kinh tế sử dụng với mục đích phục vụ cho việc toán Còn dân c, mục đích chủ yếu để lấy lÃi, nên họ gửi vào khoản mục Sinh viên thực hiện: Nguyễn Thị Hòa Page 12 Trường Đại Học Kinh tế Quốc dân Báo cáo thực tập tổng hp ================================================= có kỳ hạn Khoản tiền huy động từ nguồn trung dài hạn quan trọng Ngân hàng Đây nguồn chủ yếu để Ngân hàng tiến hành cho vay trung dài hạn LÃi suất cho vay trung dài hạn cao, từ Ngân hàng kiếm dợc nhiều lợi nhuận Lấy nguồn huy động trung dài hạn vay trung dài hạn cách để giảm bớt rủi ro khoản rủi ro lÃi suất Để đạt tốc độ tăng trưởng nguồn vốn trên, với sách lãi suất chủ động, linh hoạt, PGD Ngọc Lâm ln phối hợp hài hịa với nhiều yếu tố tích cực như: hình thức huy động vốn linh hoạt, hấp dẫn, lãi suất tiền gửi hợp lý cho đối tượng khách hàng, đẩy mạnh việc cung cấp sản phẩm dịch vụ ngân hàng tiện ích song song với việc đổi phong cách giao tiếp văn minh, tận tình, chu đáo Nguồn vốn huy động PGD chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn huy động tồn chi nhánh, khơng đáp ứng nhu cu vay toán đối tợng khách hàng mà điều chuyển ACB lợng vốn lớn, góp phần cho vay phát triển kinh tế xà hội đất nớc 2.2 Về hoạt động đầu t tín dụng - Tổng d nợ cho vay đầu t năm 2011 đạt: 293.434 triu - Tổng d nợ cho vay đầu t năm 2012 đạt: 369.222 triu - Tổng d nợ cho vay đầu t năm 2013 ®¹t: 480.967 triệu đồng đồng đồng Cho vay nỊn kinh tế hoạt động bản, quan trọng, tạo lợi nhuận ngân hàng Với mục tiêu tăng trng tín dụng, đảm bảo yêu cầu chất lọng tín dụng, lấy chất lợng tín dụng làm trọng phù hợp chế quản lý, giám sát ngân hàng, PGD ®· Sinh viên thực hiện: Nguyễn Thị Hịa Page 13 Trường Đại Học Kinh tế Quốc dân Báo cáo thực tập tổng hợp ================================================= chđ ®éng cho vay víi đối tuợng khách hàng thuộc tất thành phần kinh tế Tỷ lệ cho vay năm gần đà tăng dần C th: D n nm 2012 tăng 75.788 triệu đồng so với năm 2011, năm 2013 tăng 111.745 triệu đồng so với năm 2012 Trong hoạt động kinh doanh, có hai khâu quan trọng huy động vốn cho vay vốn mà hoạt động cho vay PGD không ngừng mở rộng, tốc độ tăng trưởng dư nợ bình quân cao so với bình quân chung nhiều ngân hàng PGD thành lập lâu nên tốc độ tăng nhanh tương đối Để đạt kết ACB Thăng Long PGD Ngọc Lâm ln đưa sách tín dụng với lãi suất phù hợp để đáp ứng nhu cầu ngày cao khách hàng cách nhanh nhất, để đảm bảo nguồn thu nhập, dư nợ ngắn hạn chiếm tỷ trọng lớn tổng dư nợ cho vay Đồng thời hướng tới nhóm khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ, cho vay tiêu dùng mục tiêu trước mắt lâu dài PGD Bảng 2.3 Bảng phân loại dư nợ theo loại hình (triệu đồng) Thành phần 2011 2012 2013 KH Cá nhân 98.049 135.654 226.545 KH doanh nghiệp 195.385 233.568 254.422 Tổng 293.434 369.222 480.967 ( Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh năm 2011- 2013 Ngân hàng TMCP Á Châu ACB chi nhánh Thăng Long PGD Ngọc Lâm) Trong hoạt động chi nhánh nói chung PGD nói riêng khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ, cho vay tiêu dùng mục tiêu chủ yếu lâu dài ACB Thăng Long Khối khách hàng đem lại lợi nhuận triển vọng năm tới 2.3 Các hoạt động khác Bên cạnh việc tăng trưởng tín dụng để nâng cao hiệu hoạt động, kinh doanh PGD Ngọc Lâm đẩy mạnh hoạt động khác nhằm phục vụ tối đa Sinh viên thực hiện: Nguyễn Thị Hòa Page 14 Trường Đại Học Kinh tế Quốc dân Báo cáo thực tập tổng hợp ================================================= nhu cầu khách hàng đem lại lợi nhuận cao cho chi nhánh nói chung cà cho phịng giao dịch nói riêng như: - Thanh toán quốc tế - Kinh doanh ngoại tệ - Giao dịch vàng - Một số hoạt động khác * Hoạt động kinh doanh ngoại tệ hiệu hay khơng đánh giá khía cạnh: phục vụ tốt cho kinh doanh thương mại PGD, tự mang lợi nhuận cao cho PGD tuân thủ tốt quy định quản lý rủi ro NHNN ACB Doanh số ngoại tệ ACB phòng giao dịch Ngọc Lâm đem lại lợi nhuận khả quan cho chi nhánh nói chung, cho PGD nói riêng, lợi nhuận từ kinh doanh ngoại tệ thường thu qua phí giao dịch Thanh tốn quốc tế: PGD ln tạo nhiều sách ưu đãi cho khách hàng đặc biệt khách hàng xuất khẩu, đồng thời cung cấp thêm nhiều ưu đãi, dịch vụ cho khách hàng, tạo điều kiện cho khách hàng sử dụng dịch vụ cách nhanh Doanh số hoạt động PGD Ngọc Lâm hoạt động toán quốc tế đạt năm 2011 là: 1.255.613 USD, năm 2012 2.573.854 USD, năm 2013 2.987.986 USD Các hoạt động khác PGD trọng hoạt động góp phần vào lợi nhuận PGD: Các hoạt động chi trả kiều hối, séc du lịch: - Doanh số chi trả kiều hối năm 2013: 825.000 USD - Doanh số toán séc du lịch năm 2013: 9000.000 USD - Doanh số toán thẻ VISA, MASTER năm 2013: 40.300 USD Phí dịch vụ chi trả kiều hối năm 2013 đạt 440.292.964 đồng Phí toán séc du lịch đạt 364.198.938 đồng Sinh viờn thc hin: Nguyễn Thị Hòa Page 15 Trường Đại Học Kinh tế Quốc dân Báo cáo thực tập tổng hợp ================================================= KẾT LUẬN Để tạo đứng thị trường, ngân hàng thương mại không ngừng nâng cao khả thu hút nguồn vốn nhàn rỗi dân cư để đầu tư, phát triển sản xuất Nguồn vốn huy động có vai trị lớn hoạt động ngân hàng, đặc biệt kinh tế thị trường Do nên mở rộng phạm vi áp dụng ảnh hưởng loại tiền gửi tới tổ chức kinh tế tầng lớp dân cư vấn đề sống ngân hàng Việc huy động vốn khó khăn, nên sử dụng vốn cần phải xác, tránh rủi ro đến với nguồn ngân hàng, nguồn từ dân cư Việc nâng cao chất lượng khoản vay khơng có ý nghĩa định đến tồn ngân hàng mà tác dụng trực tiếp việc kích thích phát triển kinh tế, đẩy nhanh tiến trình xây dựng đất nước, góp phần tạo ổn định phát triển kinh tế - xã hội Cho vay hoạt động then chốt ngân hàng để nâng cao hiệu cho vay tiêu dùng hoạt động nhằm mục đích phát triển nhanh bền vững hoạt động kinh doanh Ngân hàng Sinh viên thực hiện: Nguyễn Thị Hòa Page 16 Trường Đại Học Kinh tế Quốc dân Báo cáo thực tập tổng hợp ================================================= Dựa vào tình hình thực tế, yếu tố tác động mà ngân hàng cần có biện pháp cụ thể để nâng cao hiệu cho vay tiêu dùng PGD củng cố, hoàn thiện máy hoạt động chi nhánh nói chung, PGD nói riêng, tăng cường đầu tư sở vật chất công nghệ, tăng cường hoạt động nghiên cứu, nắm bắt tâm lý khách hàng, điều chỉnh hợp lý mức lãi suất cho vay…từ giúp ngân hàng nâng cao hiệu cho vay khách hàng nói riêng hoạt động kinh doanh ngân hàng nói chung Sinh viên thực hiện: Nguyễn Thị Hòa Page 17 ... phát triển Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu phòng giao dịch Ngọc Lâm chi nhánh Thăng Long Lịch sử hình thành phát triển ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu. .. Quốc dân Báo cáo thực tập tổng hợp ================================================= BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG HỢP NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU CHI NHÁNH THĂNG LONG PHỊNG GIAO DỊCH NGỌC LÂM I... Châu - phòng giao dịch Ngọc Lâm chi nhánh Thăng Long 2.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngày 23/11/2009, Ngân hàng Á Châu (ACB) tổ chức khánh thành trụ sở phòng giao dịch (PGD) Ngọc Lâm địa chỉ: số