Mở rộng cho vay khách hàng cá nhân của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Nam Á Chi nhánh Hà Nội

BO GIAO DUC VA DAO TAO TRUONG DAI HOC THUONG MAI PHAN THI CHUNG MO RONG CHO VAY KHACH HANG CA NHAN CUA NGAN HANG THUONG MAI CO PHAN NAM A — CHI NHANH HA NOI ĐÈ ÁN TÓT NGHIỆP THẠC SĨ HÀ NỌI - 2023 BO GIAO DUC VA DAO TAO TRUONG DAI HOC THUONG MAI PHAN THI CHUNG MO RONG CHO VAY KHACH HANG CA NHAN CUA NGAN HANG THUONG MAI CO PHAN NAM A — CHI NHANH HA NOI Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số : 8340201 ĐÈ ÁN TÓT NGHIỆP THẠC SĨ Người hướng dẫn khoa học: TS Vũ Xuân Dũng HÀ NỘI - 2023 LOI CAM DOAN Tôi xin cam đoan, Đề án cơng trình nghiên cứu khoa học độc lập riêng tôi, thực sở lý thuyết, nghiên cứu khảo sát tình hình thực tế Ngân hàng Ngân hàng thương mại Cổ phần Nam Á - Chỉ nhánh Hà Nội hướng dẫn TS Vũ Xuân Dũng Số liệu bảng biểu phục vụ cho q trình phân tích, đánh giá tổng hợp tham khảo từ nguồn khác có ghi rõ nguồn gốc trích dẫn TÁC GIẢ ĐÈ ÁN Phan Thị Chung LOI CAM ON Trong trình học tập, nghiên cứu thực đề án, tác giả nhận giúp đỡ, tạo điều kiện nhiệt tình quý báu nhiều cá nhân tập thể Trước hết tác giả xin chân thành cảm ơn Ban giám hiệu Trường Đại học Thương mại thầy cô Viện đảo tạo sau đại học tạo điều kiện thuận lợi để tác giả hồn thành đề án Đặc biệt tác giả xin gửi lời cảm ơn sâu sắc tới TS Vũ Xuân Dũng người trực tiếp hướng dẫn khoa học giúp đỡ tác giả suốt trình nghiên cứu Bên cạnh tác giả xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo, cán nhân viên Ngân hàng thương mại Cổ phần Nam Á - Chi nhánh Hà Nội tạo điều kiện giúp đỡ tác giả hoàn thành đề án Tác giả xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày tháng 11 năm 2023 Học viên iii LOI CAM DOAN LOI CAM ON DANH MUC TU VIET TAT DANH MUC BANG BIEU, SO DO TOM LUQC PHAN MO DAL 1, Bối cảnh cần thiết thực Mục tiêu nhiệt vụ vi Đối tượng, phạm vi nghiên cứu Đề Quy trình, kế hoạch thực án Kết cấu báo cáo đề án PHAN 1: LY THUYET UNG DUNG VA TINH HUONG THAM KHAO VE CHO VAY KHACH HANG CA NHAN CUA NGAN HANG THUONG MAI.7 1.1 Khuôn khỗ lý thuyết cho vay mở rộng cho vay khách hàng cá nhân ngân 1.1.1 Một ngân 1.1.2 Các hàng thương mị số đề lý thuyết cho vay mở rộng cho vay khách hàng cá nhân hàng thương mại -7 tiêu chí đánh giá hoạt động cho vay mỡ rộng cho vay khách hàng cá 16 1.1.3 Các yếu tố ảnh hướng đến hoạt động cho vay khách hàng cá nhâi 21 1.2 Tổng hợp tình tham khảo cho vay khách hàng cá nhân số nhánh ngân hàng thường mại học cho Ngân hàng thương mại cỗ phần Nam Á - Chi nhánh Hà 28 1.2.1 Phân tích tình tham khảo số nhánh ngân hàng thương mại 28 1.2.2 Các học kinh nghiệm cho Ngân hàng thương mại cỗ phần Nam A ~ Chỉ nhánh Hà Nị 31 iv PHAN 2: NOI DUNG TRIEN KHAI DE AN VA CAC KET QUA KHAO SAT THUC TRANG CHO VAY KHACH HANG CA NHAN CUA NGAN HANG THUONG MAI CO PHAN NAM A - CHI NHANH HAN 2.1 Tổng quan Ngân hàng thương mại cổ phần Nam A - Chi nhanh Hà 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng thương mại cồ phần Nam A - Chi nhénh Ha No 2.1.2 Chite niing, nhiém vu 2.1.3 Mơ hình, cấu tổ chức Ngân hàng thương mại cỗ phần Nam Á - Chỉ nhánh Hà Nị 45 2.1.4 Tình hình hoạt động kinh doanh 37 2.2 Phân tích đánh giá thực trạng cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại ổ phan Nam A ~ Chi nhanh Ha No 2.2.1 Phân tích sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân môi trường kinh doanh Ngân hàng thương mại cỗ phần Nam Á - Chỉ nhánh Hà N( 2.2.2 Phân tích thực trạng sách quy trình cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cỗ phần Nam Á - Chi nhénh Ha Ni 3.2.3 Phân tích thực trạng kết cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cỗ phần Nam Á — Chỉ nhánh Hà PHÀN 3: ĐÁNH GIÁ VÀ ĐÈ XUẤT, KIÊN NGHỊ NHẢM MO RONG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CÔ PHAN NAM A - CHI NHÁNH HÀ NỘI 70 chung thực trạng cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng ại cô phần Nam Á - Chi nhánh Hà 3.1.1 Những thành công 3.1.2 Những hạn chế 3.1.3 Nguyên nhân hạn chế 70 70 71 72 3.2 Dự báo môi trường định hướng chiến lược kinh doanh Ngân hàng thương m cỗ phần Nam Á - Chỉ nhánh Hà 74 3.2.1 Dự báo môi trường kinh doanh lĩnh vực ngân hàng đến năm 2025 74 3.2.2 Dinh hướng, chiến lược kinh doanh Ngân hàng thương mại cỗ phần Nam Á ~ Chỉ nhánh Hà Nội 75 3.3 Các đề xuất, kiến nghị nhằm mở rộng cho vay khách hàng cá nhân Ngan hàng thương mại cỗ phần Nam Á — Chỉ nhánh Hà Nội 76 3.3.1 Các đề xuất giải pháp mở rộng cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cỗ phần Nam Á ~ Chỉ nhánh Hà Nội 3.3.2 Các kiến nghị 3.4 Các khó khăn, tự đánh gi 3.4.1 Các khó khăn q trình thực đề 3.4.2 Tự đánh giá kết thực đề 3.4.3 Lộ trình nghiệp học viêi KẾT LUẬN DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC vi DANH MUC TU VIET TAT Từ viết tắt NHTM KHCN TMCP PGD KHDN NHNN DN TSĐB HD Viết diy di Ngân hàng thương mại Khách hàng cá nhân Thương mại phân Phịng giao dịch Khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng nhà nước Doanh nghiệp Tài sản đảm bảo Hop dong vii DANH MUC BANG BIEU, SO DO DANH MUC BANG Bang 2.1: Kết huy động vốn Ngân hàng thương mại cỗ phần Nam A - Chỉ nhánh Hà Nội TH HH re 39 Bảng 2.2: Tình hình dư nợ tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Nam Á — Chỉ nhánh Hà Nội Bảng 2.3: Kết kinh doanh Ngân hàng thương mại cô phần Nam Á - Chỉ nhánh Hà Nội TH HH re Bang 2.4: Các sản phâm dịch vụ cho vay KHCN triển khai Ngân hang thương mại cô phần Nam Á ~ Chỉ nhánh Hà Nội .-22222 22222222 2e 46 Bảng 2.5: Tình hình cho vay khách hàng cá nhân của Ngân hàng thương mại cổ phần Nam Á ~ Chỉ nhánh Hà Nội 22222222 2222222222227 55 Bang 2.6: Cơ cấu dư nợ cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mai cổ phần Nam Á ~ Chỉ nhánh Hà Nội 22222222 2222222222227 58 Bảng 2.7: Thị phần cho vay KHCN Ngân hàng thương mại cô phần Nam Á — Chỉ nhánh Hà Nội năm 2022 Bang 2.8: Chất lượng cho vay KHCN Ngân hàng thương mại cô phần Nam A — Chỉ nhánh Hà Nội giai đoạn 2020- 2022 -.-2222222 tre 65 Bang 2.9: Kết điều tra khảo sát khách hàng cá nhân .-222:27c22sr 66 DANH MỤC Biểu đồ 2.1: phan Nam A Biểu đồ 2.2: BIÊU DO Tình hình tăng trưởng dư nợ cho vay Ngân hàng thương mại cổ - Chỉ nhánh Hà Nội se Al Tỷ trọng dư nợ cho vay khách hang cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Nam A ~ Chỉ nhánh Hà Nội theo thời hạn 57 Biểu đồ 2.3: Tỷ lệ thu nhập lãi Ngân hàng thương mai cé phan Nam A — Chỉ nhánh Hà Nội - Biểu đồ 2.4: Tình hình kênh phân pl 62 ¡ Ngân hàng thương mại cô phần Nam Á ~ Chỉ nhánh Hà Nội năm 2020-2022 2t222 27.2 re 64 viii DANH MUC SO DO Sơ đồ 1.1: Quy trình cho vay khách hàng Ngân hàng thương mại 213 Sơ đồ 2.1: Cơ cầu tô chức hoạt động Ngân hàng Thương mại Cô phần Nam A - Chỉ nhánh Hà Nội ¬— Sơ đồ 2.2: Quy trình cho vay KHCN Ngân hàng thương mại cô phần Nam Á — Chỉ nhánh Hà Nội TT +> Nội dung giải pháp Trước tiên, Ngân hàng thương mại cổ phần Nam A ~ Chỉ nhánh Hà Nội cần áp dụng sách tín dụng nhằm hạn chế rủi ro tối đa hoạt động cho vay KHCN mà xảy Theo đó, ngân hàng ưu tiên mở rộng cho vay KHCN có tài sản đảm bảo, phân tán rủi ro khoản vay nhỏ lẻ Ngân hàng cần có nhạy bén bắt kịp thay đổi sách tín dụng cho phù hợp theo đạo NHNN mà đảm bảo chiến lược phát triển ngân hàng bán lẻ đặc biệt hoạt động cho vay KHCN Cụ thể không cho vay với nhu cầu vay vốn để mua ô tô, mua bất động sản đề đầu tư đặc biệt giai đoạn bất động sản bị thổi phồng sau bị chững lại, ngược lại phải đẩy mạnh cho vay tiêu dùng, cá nhân, hộ gia đình kinh doanh sản xui +> Chủ thể chịu trách nhiệm thực giải pháp Cán nhân viên nhánh người thực triển khai giải pháp s* Dự kiến kết đạt Cho vay KHCN tập trung vào nhóm cho vay tiêu dùng, cá nhân, hộ gia đình kinh doanh sản xuất giảm thiêu cho vay mua BĐS Tỷ lệ nợ hạn, nợ xấu giảm 3.3.1.2 Nâng cao chất lượng cho vay khách hàng cá nhân Để hướng thương mại cô ngăn ngừa hạn ngăn ngừa đến mục tiêu giảm tỷ lệ nợ xấu với ngân hàng Ngân hàng phần Nam Á - Chi nhánh Hà Nội cần phải có giải pháp nhằm chế xử lý khoản nợ xấu nợ hạn Có thê thấy xử lý nợ hạn biện pháp nhằm hạn chế tối đa khoản thiệt hại xảy hoạt động cho vay nói chung cho vay KHCN nói riêng Để nâng cao chất lượng tín dụng, điều quan trọng trước hết ngân hàng phải sớm nhận biết khoản nợ có vấn đẻ, tiến hành phân loại nợ, từ có biện pháp phịng ngừa xử lý kịp thời Các biện pháp phòng ngừa nợ xấu, nợ hạn mà Ngân hàng thương mại cổ phần Nam Á - Chỉ nhánh Hà Nội áp dụng là: 78 - Xây dựng, áp dụng biện pháp đề phát sớm, hạn chế nợ xấu, nợ hạn thơng qua bám sát nắm bắt kịp thời tình hình kinh doanh cá nhân, hộ gia đình như: nợ lương công nhân, nợ thuế bảo hiểm xã hội, sản phẩm tồn kho lớn, phải gia hạn nợ gốc lãi, báo cáo tài lỗ, đồng thời Ngân hàng thương mại cô phần Nam Á - Chỉ nhánh Hà Nội cần rút ngắn thời gian cập nhật hệ thống cảnh báo đề đảm bảo chất lượng công tác cảnh báo Tăng cường giám sát, nâng cao tính hiệu hệ thống cảnh báo sớm ~ Thường xuyên thực rà soát, đánh giá tình hình khoản vay Định kỳ cán tín dụng thực phân loại khoản nợ, rà soát, quản lý danh mục tín dụng theo mục tiêu giới hạn, cấu tín dụng đề - Thực đủ bước kiểm tra trước, sau cho vay, biện pháp bảo đảm nợ vay theo quy định Yêu cầu khách hàng bỗ sung tài sản bảo đảm trước tiếp tục cho vay ngân hàng đánh giá khách hàng suy giảm khả trả nợ để phòng ngừa rủi ro Các biện pháp xử lý nợ xấu, nợ hạn: Nếu khoản nợ hạn xảy ra, cần kịp thời phân loại khách hàng, phân tích nguyên nhân gây nợ hạn, từ có biện pháp xử lý thích hợp: - Áp dụng biện pháp hỗ trợ, tháo gỡ cá nhân, hộ kinh doanh gặp khó khăn tạm thời có phương án SXKD/dự án đầu tư khả thỉ: thực tiếp tục cấp tin dụng cho vay nuôi nợ cho vay tăng thêm ngân hàng đánh giá có khả thu hồi nợ chắn - Đối với khách hàng gặp khó khăn tải chính, kinh doanh thua lỗ, khó khơng có khả khắc phục, ngân hàng cần quản lí chặt chẽ khoản vay, tài sản bảo đảm khách hàng, nhanh chóng áp dụng biện pháp tận thu hồi nợ cụ thể sau: + Bám sát đôn đốc khách hàng trả nợ, nắm bắt thu nợ kịp thời từ nguồn tiền bán hàng, thu hồi công nợ, số dư tài khoản ngân hàng khác + Thực biện pháp khuyến khích khách hàng trả nợ như: miễn, giảm lãi, khơng tính lãi phat, 4p dụng khách hàng có thiện chí trả nợ 79 3.3.1.3 Chăm sóc khách hàng Chúng ta biết kinh doanh ngân hàng, mối quan hệ khách hàng yếu tố vô quan trọng, ảnh hưởng lớn đến thành công hay thất bại ngân hàng Một nghiên cứu cho thấy có đến 89% khách hàng ngừng sử dụng dịch vụ/sản phâm tổ chức kinh doanh sau nhận thấy dịch vụ khách hàng nghèo nàn Một báo cáo khác cho thấy: Khách hàng có khả mua sản phâm/dịch vụ đối thủ cạnh tranh gấp lần lí liên quan đến chất lượng dịch vụ vấn đề giá hay bắt vấn đề khác Cạnh tranh khốc liệt, KHCN có thê khơng phải khách hàng lâu dài khơng có hành động tích cực để khuyến khích trở lại đảm bảo trung thành họ sản phẩm/dịch vụ Do đó, việc trì mối quan hệ tốt đẹp lâu dài với KHCN yếu tố vơ quan trọng, để làm điều đó, ngân hàng cần triển khai thực tích cực số giải pháp sau đâ -_ Hỗ trợ KHCN cách tối ưu vào thời điểm: Nhiều khách hàng sẵn sàng trả tiền cho trải nghiệm có chất lượng Điều cho thấy dịch vụ KHCN vơ quan trọng, khơng so với chất lượng sản phẩm mà ngân hàng cung cấp cho khách hàng Với chủ động hỏi thăm khách hàng vào thời điểm thích hợp, cần phải chắn họ nhận tất hỗ trợ cần thiết trình sử dụng dịch vụ/sản phẩm, chí can phải quan tâm hỗ trợ trước khách hàng gặp vấn đề đặt câu hỏi -_ Hiểu giá trị ngân hàng cung cấp cho khách hảng trì giá trị đó: tương tác với khách hàng vô quan trọng, sau bán sản phâm xong mà cần trì quan tâm sau Đó yếu tố hàng đầu giúp tiếp tục xây dựng lòng trung thành tiến dần đến thành công nhờ mối quan hệ lâu dài với khách hàng Đồng thời với cần trì, nâng cao chất lượng sản phẩm/dịch vụ cho vay KHCN, cách liên tục đưa cách thức để trải nghiệm sử dụng dịch vụ/sản phẩm khách hàng trở nên dễ dàng thú vị Đó yếu tố giúp Ngân hàng thương mại cổ phần Nam A ~ Chỉ nhánh Hà Nội có mối quan hệ tốt với khách hàng lâu dài 80 - Gidm sat hanh vi cia khach hang ngày: muốn giữ chân khách hàng lâu dài, phải hiểu cách KHCN sử dụng sản phẩm/dịch vụ ngân hàng suốt trình Do cần giám sát hành vi khách hàng ngày, tìm cách thu thập thơng tin thực hữu ích Thơng qua để thực thay đổi cho phủ hợp tiện lợi cho phân khúc khách hàng tiềm ngân hàng - _ Ưu tiên KHCN đặc biệt hơn: khách hàng có trường hợp đặc biệt cần ưu tiên phục vụ trước Điều khiến cho họ cảm thấy hải lịng có thê gắn bó lâu dài với ngân hàng Đồng thời không nên chăm chăm vào việc thu khoản thu béo bở từ khách hàng mà cần mang đến cho khách hàng lợi ích tối đa dù ngân hàng thu khoản lợi nhuận thấp song khiến cho khách hàng hài lòng, giá trị khoản vay tăng lên giá trị mà ngân hàng có cịn cao Quyết định KHCN việc lại hay chuyên sang sử dụng dịch vụ đối thủ cạnh tranh thường xoay quanh mức hỗ trợ lợi ích mà họ đạt +> Chủ thể chịu trách nhiệm thực ải pháp Nhân viên QHKH, nhân viên tín dụng s* Dự kiến kết đạt Gia tăng mối quan hệ khách hàng, gia tăng số lượng khách hàng doanh số cho vay Nâng cao uy tín Ngân hàng 3.3.1.4 Áp dụng đa dạng kênh phân kênh phân phối tạo điều kiện mở rộng cho vay KHCN + Cơ sở thực pháp Hiện Chỉ nhánh yếu so với đối thủ mạng lưới kênh phân phối, khả tiếp cận khách hàng so với Chỉ nhánh ngân hàng thương mại khác Vì vậy, để khắc phục hạn chế Chỉ nhánh cần áp dụng đa dạng kênh phân phối vừa gia tăng tiếp cận với khách hàng vừa tiết giảm phí +> Nội dung giải pháp Một biện pháp mở rộng cho vay KHCN việc đa dạng kênh phân phối, mà trọng tâm việc mở rộng mạng lưới Mạng lưới nhánh phòng 81 giao dịch tiếp tục lợi cạnh tranh ngân hàng thời gian tới, đặc biệt lĩnh vực ngân hàng bán lẻ Hệ thống mạng lưới rộng sở hạ tầng ôn định giúp ngân hàng nhanh chóng chiếm lĩnh cho thị phần định Để có thê thực chiến lược phát triển bán lẻ song hành với bán buôn, hầu hết ngân hàng thương mại nỗ lực mở rộng mạng lưới với tốc độ nhanh có trọng điểm Tuy nhiên, mạng lưới Ngân hàng thương mại cỗ phần Nam Á — Chỉ nhánh Hà Nội mỏng Tại Hà Nội phòng giao dịch tập trung khu vực trung tâm Hai tiêu chuẩn kỹ thuật để mở phòng giao dịch mặt bằng, nhân sự, hệ thống máy móc kỹ thuật hạn chế kinh phí để trả cho quảng cáo, tiếp thị Nếu so sánh với nhánh ngân hàng thương mại khác Ngân hàng thương mại cổ phần Nam Á - Chỉ nhánh Hà Nội có mạng lưới nhánh phịng giao dịch hẹp hơn, tính tới thời điểm nhánh có điểm giao dịch truyền thống địa bàn thành phó Hà Nội Trong thời gian tới, Ngân hàng thương mại cô phần Nam Á - Chỉ nhánh Hà Nội cần thực tốt công tác nghiên cứu thị trường, chuẩn bị tốt quản trị, nguồn nhân lực, công nghệ làm sở mở rộng mạng lưới khu vực có tiềm phát triển nhằm mang lại thuận tiện cho khách hàng muốn giao dịch với nhánh Việc phát phần Nam Á nhu cầu số tiền hàng Vấn đề triển kênh phân phối đại sở để Ngân hàng thương mại cổ Chỉ nhánh Hà Nội triển khai sản phẩm cho vay trực tuyến đáp ứng vay nhỏ, thời hạn vay ngắn tiết kiệm thời gian cho khách tốn nhiều phí mở nhánh phịng giao dịch có thẻ giải sử dụng kênh phân phối đại ứng dụng công nghệ Onebank +> Chủ thể chịu trách nhiệm thực giải pháp: Ban lãnh đạo Chỉ nhánh s* Dự kiến kết đạt được: Kênh phân phối đa dạng giúp Chỉ nhánh gia tăng số lượng dư nợ Cho vay KHCN, tăng cường nhận diện thương hiệu, tăng uy tín thị trường 82 3.3.2 Các kiến nghị 3.3.2.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ~ NHNN cần có quy định cụ thể, biện pháp quản lý, tra, kiểm tra để đảm bảo môi trường cạnh tranh lành mạnh hoạt động kinh doanh tiền tệ Các NHTM Việt ‘Nam nhánh NHTM nước phải tuân thủ theo chế tín dụng thống NHNN, khơng hạ thấp tiêu chuẩn tín dụng đề cạnh tranh, giành giật khách hàng, gây rủi ro tiềm ẩn hoạt động tin dung - Hệ thống văn pháp quy hoạt động ngân hàng cịn chưa hồn chỉnh, thiếu đồng bộ, chồng chéo, gây khó khăn hoạt động NHTM NHNN cần phối hợp với ngành có liên quan chỉnh sửa, bổ sung văn cần thiết để NHTM hoạt động an tồn - Cùng với thơng tin doanh nghiệp, NHNN cịn phải nắm vững thơng tin mục tiêu quy hoạch tổng thể phát triển kinh tế đất nước, vùng, khu vực thời kỳ; phân tích, dự báo nhu cầu xu phát triển ngành nghề nhóm mặt hàng nhằm mục tiêu xây dựng sách tiền tệ quốc gia định hướng đạo hệ thống NHTM linh hoạt, phù hợp với thực tế, cung cấp cho NHTM có đủ thông tin tin cậy để định từ chối cho vay, tư vấn cho ngân hàng thương mại lĩnh vực, nhóm ngành mũi nhọn cần tập trung đầu tư vốn tín dụng nhằm mục tiêu lợi nhuận thực sách tiền tệ quốc gia, qua phát huy hiệu đồng vốn, bảo đảm an tồn tín dụng cho NHTM 'NHNN cần tăng cường vị ệc kiêm soát NHTM, nâng cao hiệu tra giám sát NHNN NHTM Việt Nam Hoạt động tín dụng tiềm ấn nhiều rủi ro Công tác tra cần tăng cường cải tiến nội dung hình thức Từ đó, NHNN phát kịp thời xác nguyên nhân dẫn đến rủi ro NHNN can tăng thêm quyền tự chủ cho NHTM, nhánh NHTM Sự quản lý NHNN nên dừng lại vấn đề vĩ mơ, vấn đề chung mang tính định hướng không nên đưa quy định cụ thể, 83 tiết liên quan đến vấn đề mang tính đặc thù riêng ngân hàng, lẽ điều kiện hoạt động NHTM không giống đưa quy định cụ thể áp dụng chung cho ngân hàng gây khó khăn cho ngân hàng việc thích ứng với mơi trường kinh doanh cụ thể 3.3.2.2 Kiến nghị với Ngân hàng thương mại cổ phần Nam Á Ngân hàng thương mại cô phần Nam Á thời gian tới cần tăng cường hoạt động cho vay KHCN, tiếp tục nâng cao mạnh ngân hàng điện tử, mở rộng phát triển trang thiết bị, công nghệ đại, mở rộng quy mô điềm giao dịch Onebank địa ban thành phó Hà Nội Đồng thời với việc mở rộng quy mô, nâng cao chất lượng hoạt động cho vay KHCN Chỉ nhánh cần quan tâm Ban lãnh đạo nỗ lực cố gằng không ngừng nghỉ cán nhân viên tín dụng, cán quan hệ khách hàng, sâu vào xem xét đánh giá cách toàn diện kỳ lưỡng mục đích sử dụng khoản vay khách hàng, từ có định tài trợ đắn, làm tăng doanh số cho hoạt động cho vay KHCN Bên cạnh Ngân hàng thương mại cỗ phần Nam A phải ln kịp thời có văn đạo, hướng dẫn nghiệp vụ có văn NHNN, Chính phủ quan có thâm quyền liên quan đến nghiệp vụ ngân hàng; có chiến lược khách hàng cụ thể đề đạo đơn vị, nhánh đến tiếp thị, khai thác khách hàng; đồng thời có cân nhắc việc gia tăng kế hoạch hoạt động cho vay KHCN nhánh, nhằm đưa hoạt động trở thành sản phẩm hoạt động kinh doanh mang lại hiệu quả, trở thành mạnh cho ngân hàng 3.4 Các khó khăn, tự đánh giá lộ trình ngi 3.4.1 Các khó khăn q trình thực hi đề học viên án Trong trình thực đề án tác giả gặp phải số khó khăn, trở ngại trình thu thập liệu, đặc biệt số liệu thứ cấp, có số li khơng có sẵn mà phải tổng hợp, tai nhánh khơng tổng hợp theo tiêu chí ma đề án thực ví dụ số liệu khách hàng hàng cá nhân khơng sẵn có báo cáo tác giả phải nhận hỗ trợ từ đồng nghiệp tổng hợp liệu thông qua bảng excel Ngồi ra, thơng tin có liên quan sử dụng để phân tích, đánh giá thuộc bí mật kinh doanh nhánh nên việc lấy liệu khó khăn, ghỉ tay số ý khơng chép, chụp ảnh Ngồi ra, liệu sơ cấp trình thu thập gặp khó khăn liên hệ khách hàng khơng nghe máy, gọi họ nói bận khơng trao đổi Các liệu sau thu thập cần nhập vào excel đơi bị nhằm cột, cần rà sốt lại lần sau nhập 3.4.2 Tự đánh giá kết thực đề án Qua nghiên cứu đề án thực mục tiêu nghiên cứu đặt ra: Thứ nhất, mặt lý thuyết Đề án tông hợp khung lý thuyết liên quan đến cho vay khách hàng cá nhân làm rõ khái niệm, đặc điểm vai trò cho vay khách hàng cá phẩm cho vay khách hàng cá nhân; Quy trình cho vay khách hàng hợp nhóm tiêu chí định lượng định tính nhằm đánh giá hoạt khách hàng cá nhân Làm rõ nhóm yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động nhân; Các sản cá nhân Tổng, động cho vay cho vay khách hang cá nhân gồm yếu tố bên bên ngân hàng Ngoài ra, Đề án đưa học tham khảo rút học Chỉ nhánh Thứ hai, mặt thực tiễn Đề án khái qt hóa tình hình kinh doanh Ngân hàng thương mại phần Nam Á - Chỉ nhánh Hà Nội Đề án phân tích đánh giá thực trạng cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cô phần Nam Á - Chỉ nhánh Hà Nội qua phân tích sản phẩm môi trường hoạt động nhánh, Phân tích thực trạng sách quy trình cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Nam Á - Chỉ nhánh Hà Nội Phân tích thực trạng kết cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Nam Á - Chỉ nhánh Hà Nội theo tiêu chí Từ rút thành cơng hạn chế cho vay KHCN nhánh giai đoạn 2020-2022 Đề án nghiên cứu dự báo môi trường định hướng chiến lược kinh doanh Ngân hàng thương mại cô phần Nam Á ~ Chi nhánh Hà Nội làm sở đề đề xuất giải pháp mang tính khả thi Trên sở kết nghiên cứu, đề án đề xuất giải pháp 85 nhằm mở rộng cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mai cổ phan Nam A ~ Chỉ nhánh Hà Nội Qua nghiên cứu đề án tác giả nâng cao vốn kiến thức mặt học thuật lẫn thực tiễn phải nghiên cứu tơng hợp lý luận sau tìm hiểu thực tế nhánh công tác, tác giả phải vận dụng mối quan hệ bạn bè đồng nghiệp đề có thơng tin phục vụ nghiên cứu giúp thân gia tăng mối quan hệ đồng nghiệp quan 3.4.3 Lộ trình nghiệp học viên Bản thân tác giả làm việc lĩnh vực ngân hàng vị trí cơng việc có liên quan đến đề tài Tác giả phụ trách quản lý mảng khách hàng cá nhân Ngân hàng Thương mại Cô phần Nam Á - Chỉ nhánh Hà Nội Chính vậy, việc thực đề án có ý nghĩa thực tiễn thân cá nhân tác giả Hơn nữa, sau tốt nghiệp thạc sỹ chuyên ngành Tài ~ ngân hàng Tác giả tiếp tục học tập nâng cao trình độ theo học chương trình ngắn hạn Ngân hàng để đủ điều kiện, tiêu chn cho vị trí trưởng phịng thời gian tới 86 KẾT LUẬN Cho vay khách hàng cá nhân trở thành dịch vụ trọng tâm ngân hàng ngân hàng thương mại Trong năm tới, với dấu hiệu thể phát triên nhanh ôn định trở lại kinh tế, đồng nghĩa với việc mức sống nhu cầu người dân tăng lên, với gia nhập nhiều ngân hàng mới, thị trường khách hàng cá nhân hứa hẹn thị trường hấp dẫn Vi vậy, nghiên cứu mở rộng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân định hướng không thê thiếu cho ngân hàng muốn cạnh tranh xây dựng vị mảng thị trường Ngân hàng thương mại cô phần Nam Á - Chỉ nhánh Hà Nội thời gian qua gặt hái nhiều thành công cho vay KHCN nhiên bên cạnh tồn hạn chế cần khắc phục Qua nghiên cứu Đề án thực thực hóa mục tiêu đặt như: Một là, hình thành khung lý thuyết cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại Tổng hợp tình tham khảo cho vay khách hàng cá nhân số nhánh ngân hàng thường mại từ rút học cho Ngân hàng thương mại cỗ phần Nam Á ~ Chỉ nhánh Hà Nội Hai là, Đề án trình bày khái quát Ngân hàng thương mại cổ phần Nam Á ~ Chỉ nhánh Hà gồm lịch sử hình thành, cấu tổ chức, tình hình tài sản — nguồn vốn, kết kinh doanh nhánh năm 2020-2022 Đề án thực phân tích đánh giá thực trạng cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cỗ phần Nam A - Chỉ nhánh Hà Nội qua việc phân tích sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân môi trường kinh doanh nhánh, thực trạng sách quy trình cho vay, kết cho vay khách hàng cá nhân nhánh theo tiêu chí định lượng định tính Ba là, Đề án thành công, hạn chế nguyên nhân Căn vào dự báo môi trường định hướng chiến lược kinh doanh Ngân hàng thương mại cô phần Nam A ~ Chỉ nhánh Hà lội Đề án đề xuất giải pháp 87 kiến nghị để mở rộng cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phan Nam A - Chỉ nhánh Hà Nội Trong phạm vi khuôn khô đề án tốt nghiệp, tác giả chưa có nhiều thời gian để nghiên cứu tham khảo Chỉ nhánh đối thủ cạnh tranh nên phân tích cịn chưa thực sâu sắc Vì vậy, tác giả mong nhận quan tâm góp ý thầy đề viết hoàn thiện Xin chân thành cảm ơn! DANH MỤC TAI LIEU THAM KHẢO Mai Văn Ban (201 1), Nghiệp vụ NHTM, NXB Tài Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam Chỉ nhánh Cầu Giấy năm 2020, 2021, 2022 Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam Chỉ nhánh Cầu Giấy năm 2020, 2021, 2022 Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh 'Vượng năm 2020, 2021, 2022 Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại cô phần Nam Á ~ Chỉ nhánh Hà Nội năm 2020, 2021, 2022 Báo cáo thường niên Ngân hàng thương mại cô phần Nam Á năm 2020, 2021, 2022 Phan Thị Cúc, (2010), Tin dung ngdn hang, NXB Théng ké § Nguyễn Đăng Dờn (2014), Nghiệp vụ NHTM, NXB Kinh tế TP Hồ Chí Minh Dương Hữu Hạnh (2012), Các nghiệp vụ ngân hàng thương mại nên kinh tế toàn cầu Nhà xuất Lao Động, Hà Nội 10.Phan Thị Thu Hà (2013), Quản zrị NHTM, Nhà xuất Đại học Kinh tế Quốc dân 11.Nguyễn Thị Phương Liên (2011), Giáo rrình quản trị tác nghiệp ngân hàng thương mại, Nhà xuất thông kê, Hà Nội 12.Nguyễn Thị Phương Liên (2022), Quản írị ngân hàng thương mại NXB Hà Nội PHY LUC PHIEU DIEU TRA TRAC NGHIEM Đối tượng: khách hàng cá nhân giao dịch nhánh Kính gửi anh (chị), để giúp có thêm thơng tin nhằm hồn thành đề tài: “MỞ RỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CO PHAN NAM A - CHI NHANH HA NOI” Kinh mong quy anh (chi) cho biết số thông tin phiếu điều tra Tôi xin cam kết thông tin mà quý anh (chị) cung cấp sử dụng phục vụ công tác nghiên cứu đề tài cá nhân không sử dụng vào mục đích khác I THONG TIN CA NHAN Ho va tén: Dich vu cho vay dang sir dung: TH NOI DUNG Anh chị cho biết đánh giá phát biểu sau: q@ Yếu tố STT I |Sựtincậy Nhân viên tín dụng tư cụ thể, dễ hiểu sản phẩm, dịch vụ quy trình, hồ sơ, thủ tục Hồn` | tồn khơng | ` đồngý @> Hồn | (3) tồn | Đồngý đồng ý @- | & Bình | Khơng ` thường | đồngý vay von Nhân viên tín dụng giải vấn đề nghiệp vụ tín dụng KHCN nhanh sọn, xác Nhân viên tín dụng hỗ trợ khách hàng vấn đề khiếu nại, sẵn sàng giúp H đỡ giải đáp khách hàng Sự đáp ứng Chi nhánh có uy tín có đủ khả dap img lượng vốn vay cho khách hàng theo lực toán khách Quy định cho vay, hỗ sơ, giấy tờ thông tin rộng rãi, lễ hiểu, dễ thực IH Các giao dịch vay vốn đơn giản, thuận tiện Thời gian xử lý giao dịch nhanh chóng, gọn nhẹ Năng lực phục vụ Mức phí giao dịch (nếu có) hợp lý Mức lãi suất hấp dẫn so với ngân hàng khác Ngân hàng có nhiễu sản phẩm dịch vụ cho vay KHCN đáp ứng mong hàng muốn khách Có nhiều sản phẩm vay |online, hồ sơ, thủ tục đơn giản IV | Sự đồng cảm Nhân viên tín dụng chủ động tìm hiểu nhu cầu, nguyện vọng khách wv hàng Nhân viên nhiệt tình giúp khách hàng hồn thiện hồ sơ vay vốn Thái độ nhân viên tín dụng thân thiện với khách hàng V | Phương tiện hữu hình Mạng lưới giao dịch rộng, thuận tiện cho khách hàng Cơ sở vật chất phục vụ | khách hàng tốt, bố tri gon gang, dep mat Xin chan cam on!