Phát triển cho vay khách hàng cá nhân của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam, Chi nhánh Đan Phượng Tây Đô

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI TRÀN HÀ MY PHÁT TRIÊN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIÊN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐAN PHƯỢNG - TÂY ĐƠ ĐÈ ÁN TĨT NGHIỆP THẠC SĨ HA NOI, 2023 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI TRÀN HÀ MY PHÁT TRIÊN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIÊN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐAN PHƯỢNG - TÂY ĐƠ Ngành: Tài - Ngân Hàng Mã số: 8340201 ĐÈ ÁN TÓT NGHIỆP THẠC SĨ Người hướng dẫn khoa học: TS VŨ XUÂN THỦY Hà Nội, 2023 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu độc lập riêng Các liệu kết nêu đề án trung thực, xuất phát từ thực t để án đơn vị thực tế nơi triển khai đề án, nội dung chủ yếu đề án chưa trình bày cơng trình khác tương tự CAO HỌC VIÊN (Ký, ghỉ rõ họ tên) Trần Hà My LỜI CẢM ƠN Tôi xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến thầy giáo TS Vũ hướng dẫn tơi tận tình chu đáo trình thực đề án tận tâm thầy giáo mang lại cho hệ thống phương kỹ quý báu đề hoàn thiện đề tài cách Xuân Thủy người tốt nghiệp Sự bảo pháp, kiến thức tốt nÌ Tơi xin chân thành cảm ơn Ban Giám đốc Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chỉ nhánh Đan Phượng -Tây Đô hỗ trợ suốt thời gian học tập thực để án tốt nghiệp Xin chân thành cảm ơn người thân, gia đình bạn bè - người hỗ trợ nhiều vật chất lẫn tỉnh thần để tơi có thê học tập đạt kết tốt thực thành công luận văn Tôi xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày tháng CAO HỌC VIÊN (Ký, ghỉ rõ họ tên) Trần Hà My năm 2023 iii LOI CAM DOAN LOI CAM ON MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHU VIET TAT DANH MUC BANG BIEU DANH MUC HiNH, SO DO TOM TAT KET QUA NGHIEN C PHAN MO DAL 1, Bối cảnh cần thiết việc thực Mục tiêu nhiệm vụ việc thực Đối tượng phạm vi nghiên cứu Các ệu sử dụng kỹ thuật xử lý Kết cấu đề án: PHAN 1: LY THUYET UNG DUNG VA TINH HUONG THAM KHAO VE PHAT TRIEN CHO VAY KHACH HANG CA NHAN CUA NGAN HANG THƯƠNG MẠI 1,1 Khuôn khổ lý thuyết ứng dụng phát triển cho vay Khách hàng cá nhân Ngân hàng Thương mạ 1.1.1 Khung nội dung lý thuyết cho vay Khách hàng cá nhân Ngân hang Thuong mai: lệm tiêu đánh giá phát triển cho vay KHCN 15 ảnh hưởng đến phát triển cho vay KHCN ngân hàng 2I 1.2.1 Phân tích tình tham khảo có số nhánh NHTM iv 1.2.2 Phân tích tình tham khảo có điểm tương đồng mơi trường hoạt động: 1.2.3 Các học kinh nghiệm ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - nhánh Đan Phượng- Tây Đô KET LUAN PHAN PHAN 2: NOI DUNG TRIEN KHAI VA KET QUA VE PHAT TRIEN CHO VAY KHACH HANG CA NHAN CUA NGAN HANG NONG NGHIEP VA PHAT TRIEN NONG THON VIET NAM CHI NHANH DAN PHUG! ĐÔ 2.1 Tổng quan Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam Chỉ nhánh Đan Phượng - Tây Đô (Agribank Đan Phượng - Tây Đơ, 2.1.1 Lịch sử hình thành Agribank Đan Phượng - Tây Đô: 2.1.2 Cơ cấu tổ chức, chức năng, nhiệm vụ ngân hàng Nông Nghỉ Nông thôn nhánh Đan Phượng ~ Tay Đô 2.1.3 Tình hình huy động vốn Agribank Đan Phượng - Tây Đô giai đoạn 2020-2023: 33 2.1.4 Hoạt động kinh doanh Agribank Đan Phượng ~ Tây Đô giai đoạn 2020-2022 40 2.2 Nội dung triển khai hoạt động phát triển cho vay KHCN Agribank Dan Phượng - Tây Đi 2.2.1 Chính sách sản phẩm cho vay KHCN Agribank Đan Phượng ~ Tây Đô 42 2.2.2 Phân tích mơi trường hoạt động cho vay KHCN Agribank Đan Phượng - Tây Đô: Phát 2.2.3 Phân tích kết phát triển hoạt động cho vay KHCN Agribank Đan Phượng- Tây Đô giai đoạn 2020 — 2023 KẾT LUẬN PHAN PHAN 3: DANH GIA, DE XUAT VA KIEN NGHỊ 72 3.1 Danh gid chung vé phat trién cho vay KHCN Agribank Đan Phượng ~ Tây Đô 3.1.1 Những thành công 3.1.2 Những hạn chế 3.1.3 Nguyên nhân hạn chế 3.2 Các đề xuất, kiến nghị 3.2.1 Các đề xuất 3.2.2 Một số kiến nghị 3.3 Các khó khăn, tự đánh giá lộ trình nghiệp học viên 3.3.1 Các khó khăn giải phát kết thực đề án KET LUAN PHAN KET LUAN DANH MUC TAI LIEU THAM KHẢO PHY LUC vi DANH MỤC CAC CHU VIET TAT Nghĩa từ Agribank _ | Ngân hàng Nông nghiệp va phát triển nông thôn Việt Nam CBTD CN Cán tín dụng Chỉ nhánh CV KHCN _ | Cho vay Khách hàng cá nhân KH KHCN NH Khách hàng Khách hàng cá nhân Ngân hàng NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại TCTD Tổ chức tín dụng TSBD Tài sản bảo đảm TSC Tru sở vii DANH MUC BANG BIEU Bang 2.1: Nguồn vốn huy động tiền gửi Agribank nhánh Đan Phượng ~ Tây Đô giai đoạn 2020-2023 34 Bảng 2.2: Lãi suất huy động vốn tiền gửi cá nhân số Ngân hàng địa bàn huyện Đan Phượng 22212:222222 re Bảng 2.3: Tổng hợp kết hoạt động kinh doanh Agribank Đan Phượng ~ Tây Đô giai đoạn 2020-2022 . -222122222 re 39 40 Bảng 2.4: Số lượng KH Agribank Đan Phượng - Tây Đô theo đối tượng cho vay giai đoạn 2020-2023 ee 51 Bảng 5: Doanh số cho vaycủa Agribank Đan Phượng - Tây Đô theo đối tượng cho vay giai đoạn 2020-2023 222:222 2tr 53 Bảng 6: Tình hình hoạt động tín dụng Agribank Đan Phượng - Tây Đơ theo thời hạn vay giai đoạn 2020-2023 2.+:222.:2t.ztr %4 Bảng 2.7: Tỷ lệ nợ hạn Agribank Đan Phượng - Tây Đô giai đoạn 2020 62 Bảng 2.8: Tình trạng nợ xấu Agribank Đan Phượng - Tây Đô giai đoạn m Bảng 2.9:Ty lệ thu nhập từ tín dụng KHCN Agribank Đan Phượng - Tây Đô giai đoạn 2020 ~ 2022 2222 re Bảng 2.10: Kết khảo sát quy trình cho vay KHCN Agribank nhánh Đan Phượng - Tây Đô Bảng 2.11: Kết khảo sát khách hàng thái độ Nhân viên Agribank nhánh Đan Phượng ~ Tây Đô -22222721 2e Bảng 2.12: Sự hài lòng khách hàng lãi suất cho vay Agribank nhánh Đan Phượng - Tây Đơ Bảng 13: Trích lập dự phịng rủi ro KHCN Agribank Đan Phượng ~ Tây Đô giai đoạn 2020 ~ 2022 2221222222.z2.e 63 viii DANH MỤC HÌNH, SO DO Hình 2.1: Cơ cầu huy động vốn tiền gửi theo kỳ hạn Hình 2.2: Cơ cầu huy động vốn tiền gửi theo thành phần kinh tế 38 Hình 2.3: Hình 2.4: giai đoạn Hình 2.5: Cơ cấu sản phẩm cho vay KHCN Agribank Đan Phượng - Tây Đô 45 Số lượng khách hàng cho vay KHCN Agribank Đan Phượng - Tây Đô 2020-2023 Cơ cấu dư nợ Agribank Đan Phượng- Tây Đô theo thời hạn vay giai đoạn 2020-2023 222222.2.2 re " Hình 2.6: Cơ cấu dư nợ Agribank Đan Phượng - Tây Đô theo đối tượng vay giai đoạn 2020-2023 .22222212722222 re 57 Hình 2.7: Cơ cấu dư nợ cho vay KHCN Agribank Đan Phượng - Tây Đô giai đoạn 2020-2023 58 Hinh 2.8: Cơ cấu dư nợ cho vay sản xuất kinh doanh theo hình thức bảo đảm tai Agribank Đan Phượng giai đoạn năm 2020-2023 Hình 2.9: Doanh số thu nợ Agribank Đan Phượng - Tây Đô năm 2020 - 2023 60, Hình 2.10: Vịng quay vốn tín dụng Agribank Đan Phượng - Tây Đơ năm 2020 ~2022 TH -HHH HH eerrrie 61 Sơ đồ 1.1: Quy trình cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại 2B So dé 2.1: Mơ hình tổ chức ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam- Chỉ nhánh Đan Phượng 222222:22222227222727.2 ee 32 TT Để hoạt động cho vay KH biết đến nhánh cần có chiến lược tiếp thị quảng cáo hình ảnh sản phẩm cho vay cho vay nói chung cho vay KHCN nói riêng rõ sâu rộng thời gian tới; Thường xuyên đưa sản phẩm có nhiều chương trình ưu đãi KH nhằm thu hút nhiều KH Cụ thể: + Trực tiếp: thông qua mối quan hệ bạn bè, người thân + Gián tiếp: thơng qua báo chí, đài truyền địa phương, + Phối hợp với ban ngành quyền địa phương, tạo mối quan hệ thiết lập chương trình nhằm quảng bá sản phâm cho vay KHCN Chỉ nhánh © Phat triển danh mục cho vay: Nhu cầu KHCN đa dạng việc nghiên cứu, nắm bắt thơng tin KH từ cung cấp nhiều gói sản phẩm cho vay với phí thấp thỏa mãn nhu cầu KH góp phần tăng cường mối quan hệ KH với NH nâng cao tính cạnh tranh nhánh e) Đề xuất quản lý chất lượng cho vay: Để kiểm soát vay nợ phát sinh hạn, nợ xấu, nhánh cần có giải pháp cụ thê: «Tăng cường kiểm tra, kiểm soát hoạt động cho vay KHCN: Để hạn chế rủi ro, nhánh cần thực kiểm tra kiểm soát thường xuyên khoản vay này, đặc biệt nguồn vay tài sản đảm bảo: Đối với cán quan hệ KHCN: thường xuyên cập nhật, nắm bắt, kiểm tra thơng tin KH đối tượng thơng tin KHCN khó quản lý Đồng thời, thường xuyên kiểm tra, đơn đốc lịch trả nợ KH từ phát rủi ro xảy với khoản vay đề xuất kế hoạch phương án ngăn chặn rủi ro Bộ phận kiểm tra nội nhánh: thực kiểm tra, giám sát khoản vay KHCN phối hợp kiêm tra chặt chẽ việc tuân thủ quy trình nghiệp vụ, kiểm sốt nhà nước sau cho vay, bảo đảm vốn vay đối tượng mục đích Thường xuyên kiểm tra, rà soát phát kịp thời rủi ro dấu hiệu che dấu rủi ro để có biện pháp ngăn ngừa hạn chế đến mức thấp rủi ro có thề xảy «Tăng cường hoạt động đảo tạo, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, chun mơn hóa hoạt động cho vay KHCN: 78 Chỉ nhánh cần phân loại cán bộ, khai thác tối đa mặt mạnh xem xét mặt hạn chế đề có phân cơng cơng việc cho nhân viên cách có hiệu Chỉ nhánh thực khóa đảo tạo kiến thức nghiệp vụ cách có hệ thống khoa học phủ hợp Chỉ nhánh cần tăng cường cử cán nhân viên tham dự khóa học nghiệp vụ NH vấn đề thời ngành NH, chuyên gia NH nước ngoài, trường đại học viện nghiên cứu nước tổ chức Để nhánh có thê bán sản phẩm dịch vụ nhánh cần phải dao tao nâng cao khả tiếp thị cán quan hệ khách hàng lực lượng vô quan trọng chiến lược phát triển kinh doanh nhánh Tổ chức giao lưu học hỏi nội nhân viên để giúp nhân viên có kiến thức tất hoạt động nhánh Đặc biệt cán khách hàng thực chế độ lương, thưởng hợp lý theo lực khuyến khích nhân viên nhỉ: tình làm việc đ) Các đề xuất khác: © Xây dựng chiến lược kinh doanh cụ thể, tiết: Để thúc đầy phát triển cho vay KHCN nhánh cần xây dựng chiến lược kinh doanh cụ thê, tiết với mục tiêu cụ thê hóa chiến lược phát triển cho vay, chiến lược nguồn nhân lực, nội dung cụ thê sau: -_ Chỉ nhánh cần tiến hành tơ chức buổi tọa dam nói chuyện trực tiếp KH có nhu cầu vay vốn tích hợp phơ biến sách cho vay đối tượng khách hàng khách hàng truyền thống -_ Xây dựng chiến lược phát triển đối tượng cho vay bối cảnh cạnh tranh ngày gay gắt để phát triển KH Chi nhánh cần trọng nâng cao giá trị sống cho KH hồn thiện sách giao tiếp với KH góp phần làm hài lịng thỏa mãn nhu cầu KH từ tạo điều kiện mở rộng quy mô KH ~_ Xây dựng chiến lược thay đổi hình ảnh nhân viên, nhánh cần tạo ấn tượng tốt tác phong, cung cách làm việc, thái độ nghiêm túc chuyên nghiệp tạo nên khơng khí làm việc nhanh chóng đem lại tiện lợi cho kH Bởi ấn tượng ban đầu hình thành nên đánh giá NH qua KH thấy sau đến mà họ tiếp xúc 79 Để giải pháp đề xuất thực nhánh cần có phận làm nhiệm vụ hoạch định chiến lược hoạt động độc lập với phận khác Bộ phận cần dựa kết nghiên cứu thị trường, kết khảo sát khách hàng tình hình hoạt kinh doanh thực tế nhánh để xây dựng chiến lược phát triển cho vay KHCN: cụ thể tiết có tính khả thí cao © Hoan thiện, bổ sung trang thiết bị nhánh: 'Việc đồng hoàn thiện hệ thống sở vật chất làm việc giúp nhân viên làm việc hiệu hơn, phát huy hết khả năng, tăng tốc độ xử lý thông tin mà cịn giúp NH nâng cao hình ảnh mắt KH Đối với Agribank Đan Phượng - Tay Đô hệ thống kênh phân phối đầu tư mở rộng song trang thiết bị sở vật chất PGD chưa đáp ứng yêu cầu công việc, chưa tạo ấn tượng tốt KH Do thời gian tới Agribank Đan Phượng - Tây Đơ cần hồn thiện hệ thống sở vật chất nhánh nhằm nâng cấp, cải thiện hệ thống trang thiết bị, sở vật chất tạo nên ấn tượng tốt đẹp lòng KH, gia tăng tin tưởng KH NH cụ thể sau: -_ Chỉ nhánh cần thực nâng cấp phát triển sở hạ tằng, cải tiền hệ thống mạng máy tính -_ thiết bị -_ Chỉ nhánh phải trọng tới việc xây dựng kế hoạch đầu tư trang công nghệ mạnh hoạt động marketing NH Đầu tư đồng hệ thống máy móc trang thiết bị cho tắt điểm giao dịch nhánh Thực tế nhánh hệ thống máy tính thiếu đồng khiến hình ảnh NH thiếu chuyên nghiệp mắt KH cần phải thực biện pháp nâng cao tính đồng hệ thống máy móc thiết bị điềm giao dịch -_ Sắp xếp tài liệu, giấy tờ cách khoa học gọn gàng bàn làm việc nhân viên tránh gây phiền phức cho KH Cần vào đặc thù công việc để thiết kế cách đồng ngăn chứa tài liệu, quy định chặt chẽ loại tài li để khu vực để thuận tiện cho việc thực nghiệp vụ nhân viên vừa cho KH thấy chuyên nghiệp NH Cơ sở vật chất hình ảnh thé mặt NH Một NH có co sở vật chất khang trang đại tạo cho KH cảm giác trang trọng, tin tưởng bước vào NH Chính NH có sở vật chất khang trang đại hấp dẫn KH thu hút nhiều KH sử dụng dịch vụ từ tạo mối quan hệ KH va NH 80 © Ung dung cong nghệ thơng tin vào hoạt động cho vay KHCN: Khi sản phẩm đưa công nghệ thông tin không đáp ứng, không quản lý sản phâm khơng thê triển khai Hiện tại, Agribank có hệ thống cơng nghệ đại có khả thống kê yêu cầu phận nghiệp vụ như: dư nợ, nợ hạn, kỳ hạn trả nợ, Công nghệ đại Agribank Đan Phượng - Tây Đô nên tập trung vào sản phẩm có cơng nghệ cao như: cho vay thấu qua tài khoản, KH rút tiền thẻ ATM vượt số tiền tài khoản tiền gửi, NH kiểm soát trực tuyến hoạt động qua hệ thống tin học mình; KH kiểm tra tài khoản, kiểm tra dư nợ, nợ lãi phải trả trả nợ qua mạng internet với mã hóa bảo mật riêng mà khơng cần phải để NH tạo tiện lợi cho KH giao dịch «Tăng cường cơng tác chăm sóc KHCN: Áp lực cạnh tranh ngân hàng ngày lớn, KH ngày có nhiều lựa chọn hơn, mức độ trung thành người tiêu dùng NH giảm dần Vì vậy, nhánh cần có sách chăm sóc KHCN đề giữ khách hàng cá nhân sử dụng dịch vụ NH yếu tố quan trọng việc mở rộng hoạt động cho vay KHCN, giải pháp tăng cường hoạt động chăm sóc KH dé a: Chính sách dịch vụ: mời tham dự hội nghị khách hàng định kỳ hàng năm nhánh, có sản phẩm khuyến sản phẩm dịch vụ cán quản lý khách hàng cá nhân gửi thông báo đến KH, gửi lời chúc sinh nhật đến khách hàng, Bố trí nhân viên chun tiếp nhận thơng tin phản ánh KHCN qua điện thoại nhánh đề giải đáp thắc mắc khiếu nại KH Thường xuyên kiểm tra máy ATM phòng hết tiền, giấy in hóa đơn, đảm bảo đường truyền hệ thống hoạt động thông suốt để tránh giao dịch KH bị lỗi hệ thống gây khó chịu khơng đáng có cho KH 3.2.2 Một số kiến nghị a) Đối với Ngân hàng nhà nước: 81 NHNN Ia co quan dai diện cho Nhà nước lĩnh vực Ngân hàng, trực tiếp đạo hoạt động Ngân hàng, NHNN đóng vai trò quan trọng việc phát triển hoạt động NH Thứ nhát, cần tiếp tục hoàn chỉnh khung pháp lý đầy đủ đề thúc hoạt động cho vay KHCN theo hướng phát triển lành mạnh, bền vững Thứ hai, mạnh truyền thông để nâng cao nhận thức người dân toàn xã hội hiểu đúng, hiểu đủ cho vay, không đánh đồng với cho vay nặng lãi hay tín dụng đe; Thứ ba, NHNN cần nâng cao hiệu hoạt động trung tam tin dung (CIC) từ khâu cập nhật liệu đến khâu cung cấp số liệu xác để tiết kiệm phí thấm định ngân hàng, giảm bớt rủi ro hoạt động cho vay Khuyến khích NHTM hoàn thiện đổi hệ thống Core banking nhằm đáp ứng nhu cầu phát triển NH thời gian tới Thứ tư, NHNN cần tăng cường chức tra giám sát NHTM nhằm quản lý ngăn ngừa tốt rủi ro NHTM b) Đối với ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam Một là, Agribank nên xây dựng sách sản phâm cho vay cụ thể loại hình khách hàng, xây dựng sản phẩm dịch vụ gắn với nhu cầu thị trường Đồng thời, có chiến lược giới thiệu quảng bá sản phẩm có định hướng rõ ràng đạo kịp thời tới nhánh Hai là, Agribank hỗ trợ tạo điều kiện công tác đào tạo cán nâng cao hiểu biết sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại cách toàn diện điều kiện hội nhập quốc tế lĩnh vực NH Bà là, Agribank nên đa dạng hóa hoạt động dịch vụ hoạt động cho vay KHCN chưa thực đa dạng chưa thu hút khách hàng Mục tiêu đẩy mạnh nguồn thu dịch vụ, tỷ lệ dịch vụ tổng thu nhập ngày lớn điều phải dựa công nghệ sản phẩm đa dạng Các nhánh đưa sản phẩm mang tính nhỏ lẻ khơng đồng Vì đề nghị trụ sở có đạo thống triển khai tập trung tạo tính khác biệt sản phâm so với thị trường, tăng tính cạnh tranh NH 82 Bến là, Agribank nên đẩy mạnh hoạt động trung tâm đào tạo cán Agribank thông qua việc tăng cường hợp tác mở rộng liên kết trường Đại học chuyên ngành đại học Thương Mại, Học viện Ngân hàng, viện nghiên cứu, Trung tâm đảo tạo nghiệp vụ kỹ NH, Nam la, Agribank nên tạo điều kiện thuận lợi hỗ trợ nhánh mở rộng phát triển mạng lưới rút ngắn thời gian thâm định đề án thành lập hỗ trợ vốn kéo dài tránh làm mắt hội kinh doanh Agribank cần mở rộng phát triển sản phẩm dựa nhu cầu KH theo vùng miền kịp thời cho sản phẩm huy động tín dụng bán lẻ phù hợp Sáu là, Giảm thiêu bước xem xét khoản vay KHCN đề tăng tốc độ xử lý khoản vay xong đảm bảo yêu cầu an toàn hiệu Bay là, Xem xét việc phân cấp ủy quyền quản lý lĩnh vực cho vay KHCN xem xét mức ủy quyền, xem xét khoản vay cho cấp lãnh đạo trưởng phòng KH, PGD cao linh động Tám là, Trên sở quy định quy trình liên quan đến cho vay KHCN trụ sở ban hành nhánh cần có quy định quy trình hướng dẫn cụ thể cho loại sản phẩm vay KHCN: cho vay ô tô, mua nhà, mua phương tiện lại không lúng túng trình triển khai đưa sản phẩm đến KH 3.3 Các khó khăn, tự đánh giá lộ trình nghiệp học viên 3.3.1 Các khó khăn giải pháp: a) Các khó khăn: Trong q trình cơng tác gần năm, Cán tín dụng Agribank Đan Phượng Tây Đơ tơi nhận thấy cịn non trẻ chuyên môn nghiệp vụ ký giao tiếp phục vụ khách hàng Với số lượng khách hàng mà quản lý tương đối lớn gần 400 khách hàng hai xã địa bàn với tổng dư nợ gần 100 tỷ nên thời gian mà nghiên cứu văn hạn chế Vì phịng giao dịch tơi cơng tác việc Cán tín dụng cần phải thực từ khâu tiếp nhận hồ sơ xử lý rủi ro sau cho vay Sau tiếp nhận hồ sơ KH tơi phải kiểm tra thơng tin khách hàng có có quan hệ tín dụng ngân hàng hay chưa, thơng tin tín dụng KH trung tâm thơng tin tín dụng quốc gia, xác nhận thơng tin khách hảng địa phương, thẩm định sở hoạt động sản xuất kinh doanh TSBĐ 83 khách hàng sau làm báo cáo có cho vay hay không, chuẩn bị hồ sơ thủ tục liên quan đến việc chấp TSBĐ hợp đồng tín dụng KH NH đồng ý đầu tư vốn giải ngân Sau giải ngân phải liên tục kiểm tra hoạt động sản xuất kinh doanh TSBĐ khách hàng theo quy định cho vay nhánh thực chấm điểm nội xếp hạng tín dụng khách hang day đủ Với khối lượng công việc lớn cảm thấy nhiều khó khăn cơng tác hoạt động tín dụng Tuy nhiên cán tín dụng trẻ tơi khơng ngừng cố phục khó khăn đề hồn thiện nghiệp vụ kỹ giao tiếp thân Một mặt để nâng cao lực thân Mặt khác góp phần thúc hoạt động kinh doanh NH tốt b) Các giải pháp: b) Nghiêm túc nghiên cứu văn Agribank Agribank Đan Phượng để có kiến thức chun mơn nghiệp vụ cơng tác đảm nhậi e) Trau dồi thân, học tập hoàn thiện kỹ mềm phục vụ hoạt động làm việc 4) Tích cực học hỏi đồng nghiệp để tích lũy kiến thức thực tế cho thân e) Sắp xếp công việc cách khoa học hợp lý nhằm tạo chuyên nghiệp thái độ làm việc, đem lại hải lòng cho KH tự khẳng định khả thân nhiệm vụ giao 3.2.2 Tự đánh giá kết thực đề án lộ trình nghiệp học viên: a) Kết thực đề án: Đề án khái quát nội dung phát triển cho vay KHCN, số đánh giá cho vay KHCN chất lượng, nêu lên yếu tố ảnh hưởng đến việc phát triển cho vay KHCN, đưa tình rút kinh nghiệm cho nhánh thực đề án Phần tác giả sâu phân tích thực trạng kết hoạt động phát triển cho vay KHCN nhánh thông qua lý thuyết phân tích phần Tại phần 3, tác giả nêu thành công, hạn chế mà Agribank Đan Phượng — Tây Đô đạt nguyên nhân hạn chế tồn nhánh, đề xuất giải pháp quan liên quan Thông qua đề án, tác giả muốn mang đến nhìn tổng quát hoạt động Agribank Đan Phượng - Tây Đô tiết hoạt động cho vay KHCN nhánh, nêu khó khăn mà §4 thân tác giả nói riêng nhân viên Agribank Đan Phượng - Tây Đô nói chung biện pháp khắc phục khó khăn công tác nhánh b) Hạn chế việc thực đề án: Do thời gian tìm hiểu, nghiên cứu thực đề án ngắn, công việc nhánh lớn trình độ khơng cao nên việc thực đề án tơi cịn nhiều hạn chế Đề án đưa khái quát nội dung nghiên cứu mà khơng sâu phân tích yếu tố tiết Trong khảo sát khách hàng, mẫu thu thập ít, KH khơng đánh giá trung thực nội dung khảo sát yêu tố ảnh hưởng nên kết thu đạt hiệu khơng cao ©)_Lộ trình nghiệp học viên: - _ Năm 2023-2030: Tổ trưởng tín dụng Agribank Đan Phượng ~ PGD Thọ An; - _ Năm 2030-2040: Phó Giám đốc Agribank Đan Phượng - PGD Thọ An; - _ Năm 2040-2050: Giám đốc Agribank Đan Phượng - PGD Thọ An; 85 KET LUAN PHAN Trong 3, tác giả nêu định kết đạt được, hạn chế nguyên nhân hạn chế cho vay KHCN Agribank nhánh Đan Phượng - Tây Đơ Dựa vào kết phân tích phần 2, tác giả đưa đề xuất phát triển cho vay KHCN: Agribank Dan Phượng ~ Tây Đô đến năm 2030 bao gồm: Xây dựng chiến lược kinh doanh cụ t :, tiết; Đây mạnh hoạt động quảng cáo, tiếp thị; Tăng cường hoạt động đào tạo, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực; Hoàn thiện hệ thống sở vật chất Chỉ nhánh, Bên cạnh đó, đề tạo điều kiện thuận lợi cho phát triển dịch vụ cho vay KHCN NHTM nói chung Agribank nhánh Đan Phuong ~ Tay Đô nói riêng, tác giả đưa số kiến nghị Agribank TSC; với Ngân hàng nhà nước §6 KẾT LUẬN Đề án tốt nghiệp khái quát lý thuyết cho vay KHCN nêu lên thực trạng hoạt động cho vay KHCN Agribank Đan Phượng - Tây Đô từ năm 2020 đến năm 2023 Từ phân tích đề án cho thấy mảng hoạt động có góp phần quan trọng vào phát triển chung hệ thống NH Đề án thiếu sót hoạt động cho vay KHCN Agribank Đan Phượng - Tây Đô: chiến lược cho vay chưa cụ thể, công tác truyền thông chưa hiệu quả, công tác nghiên cứu sản phẩm hoạt động marketing chưa quan tâm mức, cơng tác nhân cịn cần lưu ý Quy trình cho vay cần cải tiến nâng cao chất lượng tín dụng NH Từ nghiên cứu thực tiễn hoạt động cho vay KHCN Agribank Đan Phượng - Tây Đô đề án tốt nghiệp mạnh dạn đề xuất số kiến nghị trụ sở nhánh để phát triển hoạt động thời gian tới Tóm lại hoạt động cho vay KHCN Agribank Đan Phượng - Tây Đô thu nhiều thành tựu đáng ghi nhận Tuy tồn số mặt hạn chế với mục tiêu trở thành nhánh top đầu huyện hy vọng thời gian tới nhánh tiếp tục trì kết đạt phát huy Do có hạn chế nhiều mặt thời gian nghiên cứu, tài liệu tham khảo, tiếp xúc thực tế, nên đề án không tránh khỏi sai sót chưa đầy đủ Kính mong thầy cô giáo, CBTD nhánh Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam Chỉ nhánh Đan Phượng - Tây Đơ đóng góp ý kiến cho đề án hồn thiện Cuối tơi xin chân thành cảm ơn thầy cô, cô chú, anh chị Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam Chỉ nhánh Dan Phuong ~ Tay Đơ nhiệt tình giúp đỡ hướng dẫn tơi hoàn thành đề án DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Nguyễn Thùy An (2020), Chất lượng cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam nhánh tỉnh Hà Giang, Trường đại học Thương Mại Nguyễn Tuấn Anh (2019), Thực trạng hoại động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam nhánh Tràng An, trường Học viện Ngân hàng Nguyễn Quốc Anh, Nguyễn Đăng Dờn, Hoàng Đức, Trần Huy Hoàng, Tram Xuân Hương (2000), Tín dựng ngân hàng, Nhà xuất thống kê Phan Thị Thu Hà, Giáo (rình Ngân hàng thương mại, NXB Đại học Kinh tế quốc dân, năm 2007 Tran Huy Hoàng (2005), Quản frị ngân hàng, Nhà xuất thống kê kê Nguyễn Ngọc Hùng (1998), Lý /huyết tài tiền tệ, Nhà xuất thống Nguyễn Minh Kiều (2006), Nghiệp vụ ngân hàng, Nhà xuất thống kê Đào Hồng Minh (2022), Cho Vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại cổ phần Đâu tư Phát triển Uiệt Nam nhánh Đông Hà Nội, trường Đại học Thương Mại Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn nhánh Đan Phượng (2022), Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm, ,2020, 2021, 2022 10 Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn nhánh Đan Phượng — Tây Đô (2022), Báo cáo thường niên Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam Chỉ nhánh Đan Phượng - Tây Đô năm 2020, 2021, 2022 11 Huỳnh Lê Hoài Tâm (2018), Phân tình hình cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại cổ phân Đầu tư Phát triển Việt Nam nhánh Quảng "Nam, trường Đại học Thương Mại Kê 12 Lê văn Tề (2009), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Nhà xuất Thống 2009 2005 13 Nguyễn Văn Tiến, Giáo trình ngân hàng thương mại, NXB Thông kê, năm 14 Lê Văn Tư, Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, Nhà xuất Tài chính, năm PHỤ LỤC BANG CÂU HOI KHAO SAT KHÁCH HÀNG Xin kính chào quý khách hàng Tôi Trần Hà My, cao học viên trường Đại học Thương Mại Hiện thực đề án cao học với đề tài “Phát triển cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chỉ nhánh Đan Phượng - Tây ơ” Để có thêm sở cho giải pháp kiến nghị nhằm phát triển cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chỉ nhánh Đan Phượng - Tây Đô, tiền hành phát phiếu điều tra đề khảo sát ý kiến quý khách hàng dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân nhánh Kính mong quý Khách hàng bớt chút thời gian trả lời câu hỏi Tắt câu trả lời ý kiến đóng góp q khách hàng hữu ích cho q trình nghiên cứu tơi Tơi mong nhận hỗ trợ từ quý khách hàng Chúng cam kết thông tin thu thập từ phiếu sử dụng với mục đích nghiên cứu PHAN A: THONG TIN CHUNG VE KHACH HANG Thơng tin cá nhân: Anh/chị vui lịng điền vào thông tin Họ tên (không bắt buộc) Nam Tình trạng nhân Có gia đình Chưa có gia đình Độ tuổi: 1.20-25 tuổi Trình độ học vấn: 2226-35 tuổi Nữ 3.36-45tuổi 4.Từ46ưởlên Trung cấp Cao đăng — Từ đại học trở lên Địa liên lạc(Không bắt buộc) |Điện thoại liên lạc: Khơng bất buộc 2.Anh/Chị vui lịng cho biết mức thu nhập hàng tháng mình: 3-5 triệu trigu - 10 triệu triệu - triệu > 10 triệu Xin vui lòng cho biết quý khách hàng sử dụng dịch vụ tín dụng Agribank CN Đan Phượng - Tây Đô bao lâu? a Dưới Ì năm o Tir 1-3 năm Trén nam Xin vui lòng cho biết quý khách hàng tiếp cận dịch vụ cho vay Agribank CN Đan Phượng - Tây Đô từ nguồn nào? o Được giới thiệu từ khách hàng vay vốn Agribank Đan Phượng Tây Đơ © Qua phương tiện truyền thông đại chúng, qua website ngân hàng website liên kết œ Qua mối quan hệ với nhân viên Agribank 15 Qua việc tư vấn, chào mời sử dụng dịch vụ tín dụng nhân viên bán hàng Agribank Đan Phượng © Qua nguồn khác Xin vui lòng cho biết quý khách hàng sử dụng sản phẩm vay Agribank Đan Phượng - Tây Đơ? © Cho vay tín dụng tiêu dùng © Cho vay hạn mức quy mơ nhỏ (SXKD phục vụ đời sống hộ gia đình) o Cho vay hạn mức thấu co Cho vay phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh PHAN B: NOI DUNG KHAO SAT Để trả lời câu hỏi, anh chị vui lịng tích vào phương án trả lời chọn sẵn từ I đến Trong đó: Rat khơng hài lịng; Khơng hài lịng; Bình thường; Hài lòng; Rất hai lòng Nội dung câu hỏi điều tra Quy trình thủ tục Quy trình, thủ tục cho vay Chỉ nhánh quy định rõ rằng, tiết Các yêu cầu phía khách hàng ngân hàng áp dụng hợp lý Việc xác định điều kiện, mức vay với mục đích vay thực chuyên nghiệp, nghiêm túc Ngân hàng cung cấp nhiều kênh thông tin vẻ quy định, yêu cầu mục đích vay vốn khách hàng Thái hân viên Nhân viên ngân hàng có đầy đủ kiến thức dé tư vấn, giải đáp thắc mắc khách hàng dịch vụ cho vay Nhân viên ngân hàng làm việc chuyên nghiệp, hiệu Nhân viên có thái độ ứng xử lịch sự, nhẹ nhàng với khách hàng Nhân viên có trình độ chun mơn nghiệp vụ tốt Lãi suất cho vay Mức lãi suất có tính ơn định cao, khơng có biền động có biên độ lớn ngắn hạn Ngân hàng thường xun có chương trình khuyến khích, giảm mức lãi suất cho khách hàng Xin chân thành cảm ơn giúp đỡ quý khách hàng! Mức đồng ý 34